что такое трансграничный перевод
Что такое трансграничный перевод
Положения ст. 19.1 применяются к случаям введения до дня вступления в силу Федерального закона от 03.04.2017 N 59-ФЗ иностранными государствами запретов в отношении платежных систем, операторы которых зарегистрированы Банком России.
Статья 19.1. Особенности осуществления трансграничного перевода денежных средств в случае введения запретов иностранным государством
(введена Федеральным законом от 03.04.2017 N 59-ФЗ)
1. В случае введения иностранным государством запретов в отношении платежных систем, операторы которых зарегистрированы Банком России, включая запрет на получение переводов денежных средств из Российской Федерации, запрет на привлечение операторов услуг платежной инфраструктуры, расположенных в Российской Федерации, запрет на участие в платежных системах, осуществление трансграничного перевода денежных средств без открытия банковского счета в рамках платежных систем, иностранных платежных систем может осуществляться из Российской Федерации в такое иностранное государство только при условии, что оператор платежной системы, операторы услуг платежной инфраструктуры находятся под прямым или косвенным контролем юридических лиц, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации.
2. В случае введения иностранным государством запретов, предусмотренных частью 1 настоящей статьи, трансграничный перевод денежных средств без открытия банковского счета из Российской Федерации в такое иностранное государство на основании договоров, заключенных с иностранными организациями, не являющимися иностранными банками (иностранными кредитными организациями), не осуществляется, за исключением случая, если указанные иностранные организации находятся под прямым или косвенным контролем юридических лиц, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Сведения о введении иностранными государствами запретов в отношении платежных систем, операторы которых зарегистрированы Банком России, размещены в разделе «Национальная платежная система» официального сайта Банка России http://www.cbr.ru/PSystem/files/psys_stop/.
3. Банк России на основании информации, полученной от федерального органа исполнительной власти, уполномоченного Правительством Российской Федерации, размещает на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» сведения о введении иностранными государствами запретов в отношении платежных систем, операторы которых зарегистрированы Банком России.
4. Ограничения, предусмотренные частями 1 и 2 настоящей статьи, применяются со дня размещения Банком России сведений о введенных иностранными государствами запретах на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
5. В целях применения настоящей статьи контроль определяется в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности, признанными на территории Российской Федерации. Если контроль в отношении оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры со стороны юридических лиц, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации, не может быть определен в соответствии с указанными Международными стандартами финансовой отчетности, контроль признается установленным в случае, если такие юридические лица имеют право прямо или косвенно распоряжаться (в том числе на основании договора доверительного управления имуществом, договора простого товарищества, договора поручения или в результате других сделок либо по иным основаниям) более чем 50 процентами от общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры.
Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
ГАРАНТ:
См. комментарии к статье 3 настоящего Федерального закона
В настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия:
Информация об изменениях:
Информация об изменениях:
Федеральным законом от 5 мая 2014 г. N 110-ФЗ пункт 4 статьи 3 настоящего Федерального закона изложен в новой редакции
Информация об изменениях:
Федеральным законом от 5 мая 2014 г. N 110-ФЗ пункт 5 статьи 3 настоящего Федерального закона изложен в новой редакции
ГАРАНТ:
Пункт 6 статьи 3 настоящего Федерального закона вступает в силу по истечении одного года после дня официального опубликования настоящего Федерального закона
ГАРАНТ:
Пункт 7 статьи 3 настоящего Федерального закона вступает в силу по истечении одного года после дня официального опубликования настоящего Федерального закона
ГАРАНТ:
Пункт 8 статьи 3 настоящего Федерального закона вступает в силу по истечении одного года после дня официального опубликования настоящего Федерального закона
ГАРАНТ:
Пункт 9 статьи 3 настоящего Федерального закона вступает в силу по истечении одного года после дня официального опубликования настоящего Федерального закона
ГАРАНТ:
Пункт 10 статьи 3 настоящего Федерального закона вступает в силу по истечении одного года после дня официального опубликования настоящего Федерального закона
Информация об изменениях:
Федеральным законом от 1 мая 2017 г. N 88-ФЗ в пункт 11 статьи 3 настоящего Федерального закона внесены изменения
ГАРАНТ:
Пункт 11 статьи 3 настоящего Федерального закона вступает в силу по истечении одного года после дня официального опубликования настоящего Федерального закона
ГАРАНТ:
Пункт 12 статьи 3 настоящего Федерального закона вступает в силу по истечении ста восьмидесяти дней после официального опубликования настоящего Федерального закона
ГАРАНТ:
Пункт 13 статьи 3 настоящего Федерального закона вступает в силу по истечении ста восьмидесяти дней после официального опубликования настоящего Федерального закона
ГАРАНТ:
Пункт 14 статьи 3 настоящего Федерального закона вступает в силу по истечении ста восьмидесяти дней после официального опубликования настоящего Федерального закона
ГАРАНТ:
Пункт 15 статьи 3 настоящего Федерального закона вступает в силу по истечении ста восьмидесяти дней после официального опубликования настоящего Федерального закона
ГАРАНТ:
Пункт 16 статьи 3 настоящего Федерального закона вступает в силу по истечении ста восьмидесяти дней после официального опубликования настоящего Федерального закона
Информация об изменениях:
ГАРАНТ:
Пункт 20 статьи 3 настоящего Федерального закона вступает в силу по истечении одного года после дня официального опубликования настоящего Федерального закона
Информация об изменениях:
Федеральным законом от 5 мая 2014 г. N 112-ФЗ пункт 21 статьи 3 настоящего Федерального закона изложен в новой редакции
ГАРАНТ:
Пункт 22 статьи 3 настоящего Федерального закона вступает в силу по истечении одного года после дня официального опубликования настоящего Федерального закона
ГАРАНТ:
Пункт 23 статьи 3 настоящего Федерального закона вступает в силу по истечении одного года после дня официального опубликования настоящего Федерального закона
ГАРАНТ:
Пункт 24 статьи 3 настоящего Федерального закона вступает в силу по истечении одного года после дня официального опубликования настоящего Федерального закона
ГАРАНТ:
Пункт 25 статьи 3 настоящего Федерального закона вступает в силу по истечении одного года после дня официального опубликования настоящего Федерального закона
Информация об изменениях:
Федеральным законом от 28 декабря 2013 г. N 403-ФЗ статья 3 настоящего Федерального закона дополнена пунктом 26, вступающим в силу с 1 августа 2014 г.
Информация об изменениях:
Информация об изменениях:
Информация об изменениях:
Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 290-ФЗ статья 3 дополнена пунктом 28
Информация об изменениях:
Информация об изменениях:
Информация об изменениях:
а) обеспечения приема электронных средств платежа юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и иными лицами, указанными в части 13 статьи 14.1 настоящего Федерального закона;
б) участия в переводе денежных средств в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных лиц, указанных в части 13 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, по операциям с использованием электронных средств платежа;
Информация об изменениях:
Информация об изменениях:
Трансграничные переводы
Перевод денег считается трансграничным, если один из участников сделки (плательщик или получатель) находится не в России, а в любой другой стране мира. Кроме того, к трансграничным относятся те переводы, которые обслуживает не российский, а иностранный банк. Этот термин относится к операциям по банковским картам, кроме того, он используется, если речь идет о переводе денег физическими лицами (как тут не вспомнить россиян, отправившихся за поиском лучшей доли на работу в другие страны).
Есть много признаков, по которым операция относится к трансграничной:
Следует быть готовыми к тому, что проценты за перевод в случае с трансграничными переводами будут существенно отличаться в большую сторону по сравнению с комиссиями за внутренние операции. Это логично и объясняется тем, что банки несут серьезные издержки в этой связи — они тоже вынуждены оплачивать комиссии платежных систем и банков-эквайеров.
Подобная деятельность регулируется Федеральными законами от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и от 27.09.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе». Следует отметить, что в эти законодательные акты уже были внесены и постоянно вносятся новые поправки и изменения, так что их следует учитывать. Процедура перевода денег между физическими и юридическими лицами отличается, поэтому есть смысл рассмотреть оба вида операций в отдельности.
Особенности осуществления трансграничных операций между физическими лицами
Физические лица, имеющие статус резидентов РФ, могут отправлять платежи из России за границу как в рублях, так и в иностранной валюте.
Если платежи идут в отличной от рубля валюте, то для родственников ограничений нет (при наличии подтверждения), для других физлиц — максимум 5 тыс. долларов США (или в эквиваленте) за один операционный день, на свой счет за границей — без ограничений (при наличии уведомления налогового органа по месту учета).
Если перевод делается в рублях, то все зависит есть у физлица счет за границей или нет. В первом случае — без ограничений, во втором — не более 5 тыс. долларов США (в эквиваленте).
Получать деньги, отправленные из-за границы от резидентов или нерезидентов, физлица могут в любом объеме. Однако банки вправе отказать в обслуживании, если нет возможности подтвердить происхождение денег, поскольку подобные финансовые передвижения (как в одну, так и в другую сторону) становятся очень похожи на отмывание денег и незаконные операции по вывозу капиталов. Согласно статистике, средний трансграничный перевод из России составляется порядка 200 долларов (в 2018 году именно такую статистику опубликовал Центральный Банк РФ). И если регулярные платежи на одно и то же лицо существенно превышают указанную сумму, а среди получателей числятся жители Швейцарии, Великобритании, США или Латвии, то такой вариант становится объектом пристального внимания проверяющих служб.
Часто из-за высоких банковских тарифов для трансграничных платежей физические лица пользуются услугами международных систем переводов типа Western Union, BLIZKO, MoneyGram, Migom или PayPal. Всего несколько лет назад электронные платежи никем и никак не контролировались. Однако не так давно, с июля 2019 года, согласно принятым законодательным изменениям в Федеральный Закон N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», эта сфера становится все более и более регламентированной и контролируемой.
Особенности проведения трансграничных операций между юридическими лицами
Организации, компании, фирмы также могут проводить трансграничные платежи, однако у них возникает больше обязанностей, связанных с этим. Совершая операции в иностранной валюте как в одну, так и в другую сторону границы (в Россию и из страны), организации обязаны в течение 30 дней с этого момента предоставить в банк, через который проходили платежи, обоснование под эти операции (копии контрактов, к примеру, с указанием условия оплаты). В свою очередь коммерческие и государственные финансовые учреждения должны проинформировать Центральный Банк России о подобных платежах с целью контроля последних подобных операций.
Данная норма касается не только оплаты за закупленные товары и услуги, но и других, более мелких и незначительных статей затрат, например, командировочных и представительских расходов.
Проблемы трансграничных платежей — зачем и как здесь используют блокчейн
В следующем году телекоммуникационный оператор LG UPlus в партнерстве с компаниями из Японии, США и Тайваня начнет тестировать блокчейн-платформу CCPS (cross-carrier payment system) для трансграничных платежей. Она призвана снизить комиссию за перевод средств.
Как работают трансграничные платежи
Cross Border Payment — это финансовые операции, которые проводят между организациями, расположенными в разных странах. Обычно за это отвечают банки, организуя процедуру передачи информации о пользователях с помощью систем вроде SWIFT. SWIFT не переводит деньги, она передает сообщения с информацией о транзакциях между банками. Такой подход, хотя и работает почти полвека (SWIFT учредили в 1973 году), все же имеет ряд недостатков:
Как телеком-оператор может решить эти проблемы
Телекоммуникационный оператор LG UPlus начал работу над трансграничной платежной блокчейн-платформой CCPS, которая решает, по крайней мере, некоторые из указанных трудностей. CCPS работает в сетях мобильных операторов и осуществляет денежные операции в формате реального времени.
Таким образом, предполагается, что платформа ускорит проведение транзакций между клиентами разных мобильных операторов и устранит комиссию. В LG UPlus уже заключили партнерское соглашение с телеком-компанией Far EasTone Telecommunications из Тайваня и японским оператором SoftBank.
Саму блокчейн-платформу разрабатывает американский стартап из Кремниевой долины TBCASoft. Платежная система будет работать по протоколу Rich Communication Services (RCS) — это усовершенствованный аналог SMS, который может передавать мультимедийные данные и проводить обнаружение сервисов. Протокол уже тестировала компания SoftBank в середине сентября для проведения P2P-платежей между мобильными операторами.
По словам представителей SoftBank, за счет RCS клиенты упомянутых компаний смогут покупать товары и услуги с помощью приложения на мобильном гаджете во время путешествий по Тайвани, Японии и Южной Корее. При этом им не придется менять валюту в банке.
/ Wikimedia / Santeri Viinamäki / CC
Запуск системы намечен на 2019 год. Но справедливости ради отметим, что до глобального её внедрения пока еще далеко. Для этого технология блокчейна еще недостаточно сильно распространена, а работают над её развитием в телеком-отрасли лишь отдельные компании. Например, соответствующий консорциум — Carrier Blockchain Study Group (CBSG) — появился только в прошлом году.
Похожие решения
Разработкой системы трансграничных переводов на базе блокчейнов занимаются и в IBM. ИТ-гигант развернул систему в собственном облаке IBM Blockchain для создания блокчейн-сетей. Компания планирует предоставить платформу для перевода денег между странами Азиатско-Тихоокеанского региона и Великобританией.
Совместно с IBM над проектом работают KlickEx, новозеландская компания, которая предоставляет финансовые услуги странам Океании, и Stellar, организация, где разработали блокчейн-платформу с открытым исходным кодом для финансовых сервисов.
Stellar также разрабатывают совместный проект с TransferTo. Они планируют предоставить систему по переводу денег за границу с помощью мобильных сетей для жителей 70 стран мира.
Участники консорциума CBSG (среди которых числится и LG UPlus) отмечают, что подобные платежные системы — всего лишь отправная точка для распространения блокчейн-решений в телекоммуникационной отрасли. Далее компании займутся разработкой систем для идентификации и аутентификации пользователей.
Зарубежная платежная система: современная технология для трансграничных переводов
Интернет способствовал быстрому росту мировой торговли на протяжении многих лет. Поэтому, большинство финансовых учреждений и платежных систем разработали трансграничные переводы, чтобы облегчить и ускорить денежные операции.
Трансграничный перевод — это транзакция, включающая в себя перевод денег из одной страны в другую. Их осуществляют через финансовые учреждения, которые непосредственно связаны с отправкой и получением средств. В этой статье мы хотим рассказать, как трансграничные платежи и зарубежная платежная система способны помочь частным лицам и бизнесу.
Зарубежная платежная система: основные преимущества трансграничных платежей
Современная мировая экономика характеризуется не только позитивными тенденциями, такими как глобализация и растущая мобильность населения. Она также характеризуется и негативными проявлениями, например, в различных регионах мира сохраняется дисбаланс, а также трудовая миграция.
Минимизация сборов
Большинство транзакций, совершенных за границей (включая денежные переводы), включают в себя колоссальные сборы. Банковские переводы за границу чаще всего включают комиссии как с отправителя, так и с получателя.
Это не только занимает больше времени, но и дороже стоит, потому что в процессе участвует больше участников, а именно, ваш местный банк, иностранный банк и системы банковских переводов обоих банков. Использование трансграничных платежных систем обычно значительно дешевле или вообще бесплатно.
Закрытый обменный курс
Зарубежная платежная система предлагает фиксированные тарифы за отправку денег. При фиксированных обменных курсах стоимость валюты определенной страны фиксируется по отношению к стоимости валюты другой страны. По сути, это должно гарантировать стабильность обменного курса и исключать резкие валютные колебания.
Более широкий глобальный охват
Перемещение средств стало проще, что обеспечивает более широкий охват платежей в сотни стран. Легкость процесса включает в себя:
идеальной платежной системы для HIGH-RISK
бизнеса от эксперта по иностранным счетам
с опытом 5+ лет.
идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.
Свяжемся с вами в течение 10 минут
Свяжемся с вами в течение 10 минут
Зарубежная платежная система: законодательное регулирование международных платежей
Каждая страна имеет свой собственный набор законов, правил и требований к отчетности, которые регулируют трансграничные платежи. В результате чем больше платежей разных стран вы принимаете, тем сложнее становятся юридические требования.
Например, некоторые страны, такие как Китай и Индия, жестко контролируют количество денег, покидающих их границу. Еще немаловажный момент — это назначение платежа и сумма, которую вы отправляете. Потому что, вашему клиенту может потребоваться предоставить специальные нормативные или банковские формы, чтобы получить возможность совершить платеж.
Особенности проведения платежей для физических лиц
Например, в России, физическое лицо имеет право отправить перевод без ограничения в сумме на имя своего родственника исключительно на основании предоставления подтверждающих документов. А вот в соседней Украине, эта же сумма не должна превышать 15 000 тысяч гривен или эквивалент 600$. В случае же получения перевода, в России и Украине законодательно по сумме частных лиц не ограничивают.
Особенности проведения платежей для юридических лиц
Юридические лица также имеют право осуществлять трансграничные переводы. Правда каждая такая операция требует соблюдения особых требований. Дело в том, что компании совершающие подобные операции, в обязательном порядке обязаны предоставить подтверждающий документ, который объяснит характер их перевода.
Например, если компания осуществляет перевод из России или Украины в другую страну, то в течение 30 дней юридическое лицо обязано предоставить в банк контракт по ВЭД, где четко будут прописаны условия всех оплат.
Предоставление подобных подтверждающих документов также касаются и затрат, связанных с командировочными и представительскими расходами.
Зарубежная платежная система: как трансграничный перевод может улучшить ваш бизнес
Новые технологии превращают малый бизнес в международные компании. Встраивая современные инструменты для осуществления переводов, вы развиваете самое важное в своем бизнесе — доверие. Потому что, если вы можете понять человека, с которым ведете бизнес и четко общаться, значит вы оба можете принимать обоснованные финансовые решения.
Когда компании начинают осуществлять трансграничные платежи B2B, связанные с каждой транзакцией сборы, могут быстро накапливаться, хотя повторяющиеся платежи B2B могут иметь право на скидки, если они заранее настроены в финансовом учреждении.
Использование массовых платежей также может зафиксировать более низкий курс обмена валют. Когда компания вносит деньги заранее, финансовое учреждение в состоянии обеспечить тот же обменный курс или ниже, без минимальных или максимальных лимитов перевода. Это особенно характерно для валютных компаний, ставки которых часто ниже, чем комиссии за перевод.
Трансграничные платежи часто воспринимаются как более медленные и непрозрачные, чем внутренние платежи, имеющие большие риски и сложности. Однако сегодня все больше компаний и частных лиц полагаются на них больше, чем когда-либо прежде.
Международные производители продолжают расширять свои цепочки поставок, электронная торговля растет, а объемы международных переводов за последнее десятилетие удвоились.
Поэтому, зарубежные платежные системы улучшились, и все больше уделяют внимание повышению скорости и эффективности трансграничных платежей. И действительно, за последние 10 лет достигнут существенный прогресс.
Если у вас есть большое желание улучшить свои финансовые процессы, специалисты компании Offshore Pro Group, помогут открыть счет в платежной системе.
С нашей помощью вы настроите все платежи таким образом, чтобы максимально эффективно управлять денежным потоком, для этого запишитесь к нам на бесплатную консультацию или свяжитесь по электронной почте: info@offshore-pro.info.
Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:
Когда вам в срочном порядке необходимо выполнить перевод денег на счет в иностранном банке, вы начинаете тратить время на поиск нужного учреждения, специалиста и лояльного…
Британская платежная компания Clear Junction Limited запускает в Украине платежную систему Clear Junction, которая позволит резидентам и нерезидентам государства осуществлять платежи в более, чем 126…
Закон РФ “О валютном регулировании” разрешает гражданам и компаниям открывать счета в иностранных банках без получения специальных разрешений или лицензий. Разрешает, но не всем. Например,…
Скорость банковских переводов – залог высокой оборотистости, а значит и потенциальной прибыли. Если клиент платит вам и уже через 1,26 секунд деньги у вас на…
Принято решение закрыть латвийский банк ABLV. Об этом заявила Комиссия по рынку финансов и капитала в связи с отказом ЕЦБ снять с банка ограничения на…
Постепенно санкции против России начинают сказываться на обычной жизни россиян. Не только в виде высоких цен на импортные продукты, но и в виде недоступности некоторых…
В современном глобализированном мире мобильность людей и их денежных средств стремительно увеличивается. Все меньше процент тех, кто живет всю жизнь на одном месте, в одной…