что такое страховая защита кредита в втб
Зачем нужна страховка по кредиту: каковы плюсы, как вернуть
Потребителям банковских услуг нравятся многочисленные возможности, которые предоставляются благодаря потребительским кредитам, но не нравятся страховки, которые предлагают оформить сотрудники банка при подписании договора. Скептиков можно понять, ведь никто не хочет переплачивать по сумме ежемесячного взноса при погашении кредита – особенно, если это не обязательно. В их понимании потребительское кредитование – это лёгкие деньги, и большинство клиентов уверены в том, что вернуть их банку будет просто.
Теперь давайте взглянем на ситуацию по-иному и вспомним о понятии «форс-мажор». Мы много раз слышали истории о том, как простой потребительский кредит превращается в проблему, если взявший его заёмщик вдруг теряет стабильный доход или попадает в больницу. Даже при уходе заёмщика из жизни по причине наступлении несчастного случая или болезни его долговые обязательства перед банком не прекращаются – их «унаследуют» ближайшие родственники. Пора признать, что внезапная болезнь, травма или потеря дохода – это то, что может случиться не только с «другими».
Давайте разберёмся, как страховка к кредиту может помочь в подобной ситуации.
Виды страховок
Страховые программы, которые вам предложат при заключении кредитного договора, делят на обязательные и добровольные. Первые необходимы для страхования залогового имущества – для автокредитования либо ипотеки. Согласно ст. 323 Гражданского кодекса и в соответствии с требованиями Федерального закона №102-ФЗ отказаться от них нельзя.
Добровольных видов страхования намного больше. Они действуют в случаях:
В большинстве случаев стоимость страховки составляет 30% от общей суммы кредита, выдаваемой на руки. Сумму страховой премии разбивают на равные части, добавляя к ежемесячной выплате.
Что дает?
Страховка к потребительскому кредиту даёт финансовую защиту клиенту и гарантии банкам, которые разумеется, заинтересованы в том, чтобы заём был погашен полностью. Именно поэтому финансовые организации мотивируют своих заёмщиков оформлять страховые программы, снижая ставки.
В свою очередь, клиенту приобретение страхового продукта также даёт гарантию: при неблагоприятных событиях он или его наследники по закону при помощи страхового возмещения от страховой компании смогут погасить задолженность перед банком. Более того, остатком страховой суммы можно будет распорядиться по своему усмотрению. Такая защита позволит клиенту чувствовать себя более уверенно, не беспокоясь о внезапных затруднениях.
Казалось бы, выгода очевидна, однако клиенты банков часто испытывают недоверие к страховым продуктам и страховым компаниям в принципе. Здесь мы дадим всего один совет: старайтесь иметь дело только с большими и проверенными финансовыми организациями. Банк, который дорожит своей репутацией, избирательно подходит к выбору страховых компаний-партнёров, основываясь на длительной и сложной процедуре аккредитации и рейтингах страховой компании. Банк прежде всего заинтересован в возврате кредитных средств, поэтому при отказе страховой компании выплатить сумму страхового возмещения, банковские сотрудники самостоятельно проведут расследование. Если решение об отказе в выплате страхового возмещения окажется необоснованным, компанию заставят изменить это решение.
Получается, клиент и банк действуют заодно: оба прежде всего заинтересованы в исполнении условий кредитного договора. Первый – чтобы выполнить обязательства по кредиту, второй – чтобы вернуть деньги, не допуская просрочки по кредиту.
Крупнейшие банки страны, такие как «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Райффайзенбанк» сотрудничают с лидерами рынка страхования. Подобные компании готовы предложить своим клиентам множество разнообразных продуктов и большую гибкость условий.
Однако клиенту нужно понимать, что при оформлении страхового полиса он должен правильно и «правдиво» заполнить заявление на страхование. Нельзя скрывать наличие хронических заболеваний или потенциально опасных увлечений, таких как сноубординг или альпинизм. Да, чем больше вероятность наступления тех или иных рисков, тем выше будет тариф и, соответственно, стоимость страховой программы. Однако, если при наступлении страхового случая выяснится, что его причиной стало обстоятельство, которое человек утаил, страховщик будет вправе ответить ему отказом в выплате страхового возмещения.
Как вернуть?
Если после подписания документов вы всё-таки решили, что страховка вам не нужна, можно воспользоваться так называемым «периодом охлаждения». Это установленный законом срок – 14 календарных дней с момента подписания договора страхования, в который заёмщик может расторгнуть договор со страховщиком и вернуть страховую премию.
Как отказаться?
Вы имеете право заранее отказаться от страховки при оформлении кредита, и серьёзные финансовые организации не будут навязывать вам эту услугу. Однако при отказе банк вправе установить более высокую процентную ставку, либо вовсе отказать в выдаче кредита.
Ещё стоит учитывать, что возврат – это долгий процесс, и часто этим пользуются недобросовестные консалтинговые компании. Такие агентства предлагают «помощь» в оформлении возврата страховой премии, хотя, как мы уже знаем, клиент легко может сделать это самостоятельно в течение 14 дней. В действительности заёмщика вовлекают в длительный процесс, доводят ситуацию до судебного иска, не забывая при этом брать комиссию за свои услуги. Если же «помощники» не успеют договориться с банком до окончания периода охлаждения, то клиент не сможет вернуть страховую премию, как и комиссию, которую уже заплатил юристам. Результатом этого будет не только потеря денег, но и неоправданный негатив по отношению к банку и страховой компании.
Если речь идёт о небольшом потребительском займе, то, вероятно, в страховке нет особого смысла. Однако, когда вы берёте крупный кредит на много лет, лучше не испытывать судьбу, помня, что скупой платит дважды. Обезопасив себя, свою семью от возможных рисков, вы выиграете намного больше: сэкономите нервы и не будете опасаться неожиданностей, которые сможет принести и сегодняшний день.
Даже после того, как кредит будет полностью погашен, вы, возможно, пожелаете страховать свою жизнь и здоровье в дальнейшем. Это будет разумное, взвешенное решение человека, который думает о завтрашнем дне и желает сохранять контроль над происходящим.
ВНИМАНИЕ!
15 декабря на «Клерке» стартует обучение на онлайн-курсе повышения квалификации для получения удостоверения, которое попадет в госреестр. Тема курса: управленческий учет.
Повышайте свою ценность как специалиста прямо на «Клерке». Подробнее
Возврат страховки по кредиту ВТБ
В процессе оформления кредитного договора может возникнуть необходимость оформления еще некоторых обязательств перед банком. Речь идет о залоге и страховке. Если залог имущества обязательная процедура при получении ипотеки, то страховка не всегда обязательна, как уверяют большинство кредитных менеджеров. Не обязательно подписывать договор страхования в рамках потребительского страхования, а вот возврат страховки по кредиту ВТБ и других финансовых организаций банки должны осуществить по заявлению. Выясним, как это происходит.
Возврат страховки по кредиту ВТБ. С чего все начинается?
При подаче заявления на получение кредита, сотрудник банка перечисляет условия договора:
Заявителя информируют, что при несоблюдении хоть одного пункта из перечня, в том числе отказ от страховки по кредиту ВТБ приведет к решению «Отказать». Если изучить перечень услуг банка, то выясниться, что страхование-это дополнительная услуга и клиент сам может решить, нужна она тему или нет. Отказ от подписания договора страхования не повод в отказе со стороны банка-это прописано в законе по защите прав потребителей и получается, что работник ВТБ навязывает страховку при оформлении кредита.
Можно ли отказаться от страховки?
Да, отказаться от приобретения страхового полиса при оформлении потребительского кредита, возможно.
Отказаться от страховки в ВТБ и вернуть деньги можно в срок до 14 дней после получения кредита, при условии ненаступления страхового случая.
Чтобы произвести аргументированный отказ, а не пожимать плечами на настойчивые уговоры кредитного менеджера, нужно:
С другой стороны, ставка по кредиту «без защиты» может быть предложена несколько выше, и это тоже скажется на итоговой переплате.
Как вернуть страховку по кредиту ВТБ?
Есть несколько вариантов развития событий. Для начала отметим, что нужно внимательно читать договора кредитования и страхования, чтобы понимать, предусматривает ли банк и страховая компания возвращение уплаченных средств за полис.
В договоре страхования может быть допущен его разрыв со стороны получателя кредита. В большинстве договоров ВТБ возврат страховки по потребительскому кредиту вообще не предусмотрен. Если уж договор подписан и обязательства наступили, разорвать их нужно до внесения первого платежа по кредиту. Обычно это 2 недели.
Отказ от страховки после получения кредита ВТБ банка и уплаты хотя бы одного платежа – это небольшой шанс вернуть средства.
Процедура возврата страховки по кредиту в РФ изменилась с 2015 года. ВТБ и сотрудничающие с ним страховые компании предлагают сегодня свои условия. Представим их в таблице.
Вариант развития событий
Предусмотрен ли возврат стоимости полиса
Обращение с заявлением разорвать страховой договор (не позднее 14 дней после подписания)
Частично, с учетом начисленной пени
Да, если предусмотрено договором, в остальных случаях не возвращается
Частично, с учетом начисленной пени
Полный расчет с банком по обязательствам
Обращение в суд с иском, основанным на навязывании страховки
Порядок возврата страховки по кредиту в ВТБ
Возвращение возможно при досрочной выплате кредита и происходит по заявительному принципу. Заявление отправляется в страховую организацию в электронном виде или на бумажном носителе. Лучше всего лично отнести его. Важно приложить копии документов по кредитному договору описать реальную ситуацию с кредитом и попросить дать письменный ответ о принятом решении.
Если в первичном договоре был пункт о возможности компенсации, то можно рассчитывать на нее. Если же была однозначная трактовка о возможности досрочно погасить ссуду без выплаты неактуальной уже страховки, то и время тратить не нужно.
Обращение в суд-это не гарантия возврата полной или частичной стоимости страхового полиса. Но если есть возможность доказать, что кредитный менеджер практически заставил приобрести страховой полис, то судом это может быть учтено и надежда на компенсацию может появиться.
Этапы закрытия договора страхования:
Сроки возврата
По закону расторгнуть договор можно в течение первых двух недель. Однако прежде чем идти в банк, желательно еще раз прочитать кредитный договор и соглашение о страховании, так как финансовое учреждение может увеличивать эти сроки или, наоборот, ставить ограниченные временные рамки для возврата средств.
Срок рассмотрения обращения на возврат страховки составляет, в среднем, 10 дней. По истечении этого времени клиент получает уведомление о положительном решении или письменный отказ. Сумма перечисляется в течение 60 дней с момента принятия решения.
При досрочном погашении кредита
Досрочное погашение не является для ВТБ основанием для возврата средств клиенту за страховку. Тем, кто погасил кредит раньше срока, в расторжении соглашения о страховании будет отказано. Однако договор с «ВТБ-страхование» будет действительным даже после полной выплаты кредита, и если наступит страховой случай, то компания все равно выплатит компенсацию.
В исковом заявлении можно ссылаться на ст. 958 ГК РФ, в которой указана возможность расторжения договора в связи с прекращением существования рисков для банка.
Образец заявления
В заявлении на возврат средств нужно указать:
Содержание заявления будет зависеть от того, по какой причине вы хотите вернуть сумму – в связи с досрочным погашением или в рамках «периода охлаждения».
Возврат при автокредите
Страхование КАСКО при покупке машины в кредит в ВТБ не является обязательным условием, а значит возврат страховки по автокредиту ВТБ возможен.
Порядок действия такой же, как и по возврату взносов по полису добровольного страхования жизни и здоровья. Однако есть один нюанс: при расторжении договора банк поднимет процентную ставку. Поэтому при подаче заявления и бумаг, нужно будет предоставить сотруднику банка график платежей и кредитный договор для перерасчета суммы кредита.
Страхование кредита в ВТБ
При оформлении кредитного займа сотрудники банка ВТБ могут предложить клиенту дополнительно оформить страховку. С ее помощью клиент может защитить себя от невозможности вернуть долг по какой-либо причине (например, из-за тяжелой травмы, которая привела к потери работы).
В статье будут рассмотрены вопросы, когда можно и когда нельзя отказаться от оформления страховки на кредит ВТБ.
Страхование кредита в банке ВТБ
Если Вы решили оформить какой-либо кредит в банке ВТБ, то можете дополнительно застраховать этот заем. Следует обратить внимание, что такое страхование в большинстве случаев является добровольным — то есть Вы можете как оформлять полис, так и не оформлять. Теоретически возможны ситуации, что сотрудники ВТБ начнут Вам навязывать страховку к кредиту, однако по закону Вы имеете полное право отказаться от нее.
В качестве страховой организации выступает дочерняя организация «ВТБ-Страхование» либо аффилированные компании-страховщики. Страховой взнос обычно выплачивается один раз в полном объеме сразу же после оформления полиса.
Застраховать себя можно от следующих ситуаций (от одной или от нескольких сразу):
Следует обратить внимание, что в банке ВТБ есть несколько кредитных программ, где оформление страховки является обязательным для получения займа. Основные примеры — это ипотечная программа и автокредит.
Если Вы хотите оформить любой из таких кредитов, то Вам придется застраховать имущество (недвижимость или машину) от повреждения в обязательном порядке. В случае отказа от страховки банк имеет право отказать клиенту в выдаче займа.
Программа «Финансовый резерв»
Как уже было сказано ранее, застраховать кредит можно как в самой организации ВТБ, так с помощью аффилированных страховщиков. Если Вы выбрали первый вариант, то страховка скорее всего будет оформлена по модели «Финансовый резерв».
Основные сведения об этом полисе:
При наступлении страхового случая необходимо уведомить об этом факте ВТБ. Сделать это можно путем посещения офиса организации, где Вы оформляли полис. Подать уведомление можно также через интернет — для этого откройте официальный сайт организации «ВТБ-Страхование» https://www.vtbins.ru/, пролистайте главную страницу вниз, нажмите кнопку «Страховой случай», заполните краткую анкету и отправьте ее на рассмотрение. После одобрения анкеты с Вами свяжутся лично для решения всех спорных моментов и перечисления компенсации.
Можно ли отказаться от страховки после оформления договора?
В течение 14 дней с момента приобретения полиса Вы можете отказаться от страховки и получить деньги назад. Возврату не подлежат страховки, если ее оформление является обязательным для получения займа (ипотека, автокредит). Чтобы получить деньги обратно, напишите 2 заявления: один экземпляр передайте ВТБ, а второй — страховой организации. ВТБ должны сразу принять заявление, а у страховой организации есть 10 дней на ее рассмотрение.
В случае успеха деньги Вам выдадут на кассе либо переведут на банковский счет. При отказе следует обратиться в суд для защиты своих прав.
Отзывы о страховой компании «ВТБ Страхование»
Система страхования создана для оказания помощи гражданам(или их семьям) при наступлении страховых случаев в их жизни.9 октября 2018г. умер мой муж. На тот момент у него был оформлен кредит в банке ВТБ, застрахованный «ВТБ Страхованием».20 октября я пришла в банк и сообщила о смерти мужа, предоставив соответствующие документы. Хватит ли мне когнитивных способностей, чтобы описать дальнейшие попытки взаимодействия со страховой компанией? Юридической терминологией, как и большинство людей в нашей стране, не владею, порядка действий не знаю. С подобной ситуацией столкнулась впервые в жизни, да еще в
тот момент, когда потеряла человека, с которым прожила 40 лет своей жизни.
Поэтому в октябре 2020г. я подаю заявление от своего имени в ООО СК «ВТБ Страхование» о наступлении события и просьбой о возмещении. Через отделение банка в электронном виде, т.к. по телефону горячей линии «ВТБ Страхование» мне неоднократно говорят, что офиса у них нет и все общение с ними
может осуществляться только лишь через банк и почту. Ладно, опять жду ответа. Что я получаю? Осенью 2021 г.приходит исполнительный лист от судебных приставов с требованием погасить долг в течение 5 дней. Что делать? Опять иду в банк, где мне советуют обратиться непосредственно в «ВТБ Страхование» по адресу проспект Сахарова, 35.
Попросила выслать повторно, исправив номер квартиры, через две недели опять звоню, чтобы узнать отправили или нет? Как оказалось, такую информацию мне дать невозможно. Сотрудники на горячей линии разговаривают как по шаблону, как заговоренные или роботы, понимают текст только в форме оформленных заявлений, никакой помощи от них или разъяснений получить невозможно. И непонятное засекречивание
информации о непосредственном обращении в офис: по горячей линии сотрудники повторяют, что офиса нет и обращаться можно только через них и почту России. Я опять была в банке, и там утверждают, что офис есть и дают адрес. Ответа я до сих пор не получила. Вопрос: это мне так повезло или «ВТБ Страхование» от всехсвоих клиентов отгораживается глухой стеной равнодушия и игнорирования?
При получении кредита, был заключен договор страхования №129577-**** 21 от 27.05.2019 по программе «Лайф+».
27.03.2021 г. произошел страховой случай – я сломала ногу. Из-за травмы я потеряла работу. 05.07.2021 г. я обратилась в отделение банка «ВТБ» по вопросу выплаты страховой суммы. Мною в банк были предоставлены все запрошенные документы. Неоднократные обращения о решении по моему вопросу в банк и в. Читать далее
При получении кредита, был заключен договор страхования №129577-**** 21 от 27.05.2019 по программе «Лайф+».
27.03.2021 г. произошел страховой случай – я сломала ногу. Из-за травмы я потеряла работу. 05.07.2021 г. я обратилась в отделение банка «ВТБ» по вопросу выплаты страховой суммы. Мною в банк были предоставлены все запрошенные документы. Неоднократные обращения о решении по моему вопросу в банк и в страховую компанию результата не дали. Прошу разобраться со сложившейся ситуацией.
В ноябре 2020 года умерла мама. У неё был потребительский кредит в ВТБ (дог. 625/0006-0*****90 от 29.07.2019) на небольшую сумму и страховка в ВТБ страховани (Номер страхового довогора: Полис Финансовый резерв №129577-62500060******900 от 29.07.2019).
После её смерти, в течение месяца принесли все требуемые документы:
— Свидетельство о смерти
— Справка о смерти и/или медицинское свидетельство о смерти. Читать далее
В ноябре 2020 года умерла мама. У неё был потребительский кредит в ВТБ (дог. 625/0006-0*****90 от 29.07.2019) на небольшую сумму и страховка в ВТБ страховани (Номер страхового довогора: Полис Финансовый резерв №129577-62500060******900 от 29.07.2019).
После её смерти, в течение месяца принесли все требуемые документы:
— Свидетельство о смерти
— Справка о смерти и/или медицинское свидетельство о смерти
— Оригинал выписки из амбулаторной карты
Сотрудники банка забрали их, обещав дать ответ «в ближайшее время». Через восемь месяцев не получив ответа, мы сами связались с ВТБ банком. Те отшили нас в страховую, дав номер телефона (+74956444440), по которому никто не отвечает.
При личном визите в офис ВТБ на проспекте Славы 40 к.1 сотрудики всё же дозвонились до страховой, но там сказали что потеряли предоставленные документы, в связи с чем просят принести их повторно. На все вопросы начинают лишь переспрашивать все те вопросы, на которые мы уже отвечали десятки раз и лично в отделении банка, и при звонке из отделения.
Сегодня снова попытаемся принести документы, которые в ВТБ страховании с их же слов уже один раз потеряли, после чего планирую направить жалобы в ЦБ, суд и прокуратуру.
Сколько может длиться разбор страхового случая? Ну явно не год. А вот нам уже год как не могут дать внятного ответа на каком этапе находится наше дело. Каждый раз как звоню узнать (причем я звоню, а не они) предлагают новый запрос до смешного. как в присказке: «на заборе висит мочало начинай рассказ сначала».
так вот товарищи страховщики, терпение треснуло, почему как втюхать продукт вы тут как тут, а как отвечать по нему так как страусы. Читать далее
Сколько может длиться разбор страхового случая? Ну явно не год. А вот нам уже год как не могут дать внятного ответа на каком этапе находится наше дело. Каждый раз как звоню узнать (причем я звоню, а не они) предлагают новый запрос до смешного. как в присказке: «на заборе висит мочало начинай рассказ сначала».
так вот товарищи страховщики, терпение треснуло, почему как втюхать продукт вы тут как тут, а как отвечать по нему так как страусы голову в песок.
Настаиваю на обратной связи, пусть сотрудники выйдут на связь и объяснят почему дело стоит на месте, чего там не хватает. ЖДУ ПИСЬМЕННЫЙ ОТВЕТ.
Очень хочется поделиться наплевательским отношением работников СК ВТб страхование. Мой муж взял кредит 26 мая 2017 года, этой же датой оформлена страховка в ВТБ, а 21 февраля 2021 года внезапно умер. Мы поехали в банк, работники банка и страховой компании выдали нам список документов для оформления страхового случая. Мы собрали все документы, последний документ был 04.06.2021г.передан через менеджера банка.
В середине июля звоним в СК. Читать далее
Очень хочется поделиться наплевательским отношением работников СК ВТб страхование. Мой муж взял кредит 26 мая 2017 года, этой же датой оформлена страховка в ВТБ, а 21 февраля 2021 года внезапно умер. Мы поехали в банк, работники банка и страховой компании выдали нам список документов для оформления страхового случая. Мы собрали все документы, последний документ был 04.06.2021г.передан через менеджера банка.
В 2018 году застраховала потребительский кредит по полису «Финансовый резерв. Профи», в июле 2020 года меня сократили. После полугодовых мытарств по сбору документов, страховая выплатила мне в два раза меньше денег. Вот уже четыре месяца пытаюсь получить ответ на вопрос, КАК они считали сумму выплат. Миллион раз заказывала звонок специалиста страховой, ждала по несколько дней, чтобы получить ответ, что «они ничем помочь в данный момент не могут, отправьте заявку на предоставление калькуляции по почте России».
Если вы оформили потребительский кредит в втб банке со страховкой, и имели неосторожность заболеть (а по страховке предусмотрена временная нетрудоспособность), будьте готовы к тому, что вам потрепят нервы прежде (. ), чем в принципе дадут какой-то ответ!!
Не важно отрицательный или положительный. И ты ответа-то собственно уже и не ждёшь, тк понимаешь, что лучше просто в этом банке кредит не брать и страховку в втб Страхование больше ни за. Читать далее
Если вы оформили потребительский кредит в втб банке со страховкой, и имели неосторожность заболеть (а по страховке предусмотрена временная нетрудоспособность), будьте готовы к тому, что вам потрепят нервы прежде (. ), чем в принципе дадут какой-то ответ!!
И так, 02.06.21 я отправила документы через втб банк в втб Страхование в связи со страховым случаем. 20.07.21 вместо уже окончательного ответа, из страховой набрали (после моего звонка, узнать вообще мое заявление туда поступило или нет) сообщили мне, что я предоставила неполный комплект документов (нет практически ничего из того, что я по факту предоставила в банке! Это как?) и они ещё 03.06. 21 отправили запрос в банк!
Спасибо, что хотя бы 20.07.21 (больше месяца прошло) мне это сообщили. Полтора месяца тишины и тут это. Вывод неутешительный: обращаться в втб Страхование желания больше нет. А после слияния с Согаз тем более, тк оперативность реагирования сотрудников втб Страхование на обращение клиентов, качество консультаций, в целом как-то стали хуже. Пишу это так как довелось продлевать в 2020 ипотечный полис страхования в данной конторе. Дозвониться тяжело, специалисты внятной информации не предоставляют.