что такое состояние человека деньги
Как оценить свое финансовое состояние?
Начнём год с не слишком конкретных, но полезных советов, которым можно (и нужно) следовать в течение всего года — прошлого, нынешнего и любого из будущих. Смысл этой заметки — составить своего рода «чек-лист правильного финансового поведения». В течение года вы можете сверяться с ним, задумываясь, всё ли вы делаете так, как надо. И если нет, стараться исправиться, чтобы в конце года не было мучительно больно за бесцельно потраченные деньги. Ставим галочки и оцениваем, как хорошо мы себя ведём.
1. У вас есть резервный фонд или вы всерьёз занимаетесь его формированием
В грамотно организованном семейном бюджете есть несколько отдельных «фондов» — банковских счетов или хотя бы конвертов с наличными, предназначенными на разные цели. Самый главный из них — «деньги на чёрный день» или «неприкосновенный запас». Им можно пользоваться только в крайнем случае, если от этого всерьёз зависит ваше здоровье или жизнь. Из этого фонда могут финансироваться либо большие срочные разовые траты, либо текущие расходы в случае потери других источников доходов. После использования части фонда следует как можно быстрее восстановить потери. О размере такого фонда специалисты спорят, но самый распространённый совет — сумма, равная как минимум шести месячным текущим расходам семьи. Какого-то объективного доказательства правильности этой величины нет, но практика показывает, что как-то примерно так оно и есть. Этот размер — не догма, если хотите и можете, отложите больше или немного меньше. Принципиальный момент: «фонд НЗ» должен быть быстро и легко доступен, но отделён от остальных денег. Скажем, запечатанный конверт с наличными в укромном месте — это хороший вариант, а депозит в банке (да ещё и без привязанной карты) — плохой, т.к. банк может лопнуть (вы потеряете доступ к деньгам на несколько недель) или просто в самый неподходящий момент уйти на каникулы. Если у вас нет такого фонда или он совсем небольшой, бросайте всё, переходите в режим супер-экономии и формируйте его. Пока не соберёте достаточную сумму, других финансовых целей у вас быть не может.
2. У вас больше одного источника дохода
В семье обычно так и бывает — муж и жена имеют работу, возможно, в общий котёл взнос делают родственники-пенсионеры или взрослые дети. Чем больше источников дохода, даже относительного небольшого, тем стабильнее ваше финансовое положение. Даже если у вас всё хорошо на единственной работе, смотрите по сторонам, изучайте возможности, думайте, как можно организовать дополнительный источник дохода. Им может стать ваше хобби, можно воспользоваться своим талантом или знакомствами. Людям «старой закалки» (среди них есть и молодые) трудно к этому привыкнуть, но в современном мире каждый — сам себе предприниматель. Про стабильную пожизненную работу на одном месте лучше забыть. Поставьте себе цель на год: довести долю «альтернативного» дохода хотя бы до 20% от суммарного. Зарабатываете по найму 40 тыс. рублей в месяц? Научитесь зарабатывать ещё 10 тыс. рублей «на стороне». На следующий год доведите эту долю до 30% и т.д.
3. Вы копите деньги на покупки и не используете кредиты
Грамотное использование кредитов бывает полезным. Проблема в том, что для этого надо обладать особым набором свойств характера, которые есть далеко не у всех. Если вы не бухгалтер в душе, то лучше не рисковать: с очень высокой вероятностью вы потеряете на кредите больше, чем на накоплении. Исключение из этого правила — ипотека, т.к. накопить на нормальную квартиру средняя семья за разумное время не может. И, конечно, абсолютно исключите даже из теоретического рассмотрения потребительские кредиты и микрокредиты.
4. Вы тратите, исходя из долгосрочной ценности покупок
Банальная и надоевшая всем истина «мы слишком бедны, чтобы покупать дешёвые вещи» в целом верна, но имеет одну неприятную проблему. В современном мире высокая цена товара вовсе не означает высокое качество. И наоборот. То есть можно купить дорогую обувь, которая развалится через пару месяцев, а можно — дешёвые кроссовки, которые прослужат несколько лет. Поэтому принципиально важным становится процесс поиска информации о товаре и его производителе, поддержание этих данных в актуальном состоянии (все производители со временем портятся) и формирование собственного списка товаров и производителей с более-менее гарантированным качеством (не обязательно самым высоким) и правильным его соотношением с ценой. Очевидно, что если вы не миллионер, то стоит в основном отказаться от покупки дорогих вещей, в цене которых существенную долю составляют понты, наценка за бренд или наценка за маркетинг. И речь не только об известном производителе телефонов, но и, например, о «биопродуктах».
5. Вы умеете сопоставлять потраченные усилия и ожидаемый эффект
Забавно, что об этом моменте многие забывают — не только потребители, но и финансовые консультанты. Вся деятельность, связанная с экономией, разумным потреблением, поиском выгодного предложения и т.п. тоже чего-то стоит: времени, усилий, нервов. При этом иногда размер полученной в итоге выгоды оказывается настолько мал, что непонятно, зачем было всем этим заниматься. Если у вас все расходы на еду составляют 10-15% от семейного дохода, то двухчасовой поиск более дешёвой сметаны в разных магазинах с целью сэкономить пару рублей граничит с психическим отклонением. В то же время, скажем, использование карты с максимальным кэшбеком при оплате расходов на отпуск (покупка авиабилетов, оплата гостиницы и транспорта на месте и т.п.) действительно выгодно: приложив не так много усилий вы сэкономите вполне приличные деньги.
6. Вы знаете, что такое «слишком хорошо, чтобы быть правдой»
Буквально на днях встретил пост в одном блоге, расхваливающий новый телеком-сервис (очередные «телефонные звонки через интернет»). Пост не проплаченный, человек искренне радовался уникально низким ценам, а его читатели благодарили за полезную информацию. Меня насторожило, что цены, упомянутые в посте, были буквально в десятки раз ниже обычных для таких сервисов. Если бы не исповедуемое мной правило «чудес не бывает», я бы тоже порадовался появлению отличного нового сервиса. Но стоило изучить вопрос пристальнее, как стало понятно, что автор принял цены в евро за евроценты, т.е. занизил реальные цены в 100 раз. Это была ошибка, допущенная по невнимательности (после моего замечания пост был исправлен), но ни блогер, ни его читатели изначально не подумали, что это «слишком хорошо, чтобы быть правдой». Здоровый скептицизм поможет вам избежать неприятных ситуаций. Не бывает бесплатных кредитов, инвестиций с гарантированным доходом в 5% в день, товаров в 10 раз дешевле, чем у конкурентов. Точнее, в редких случаях такое случается (распродажа остатков, рекламная акция, наличие наказания за неправильное использование и т.п.), но перед тем, как «клюнуть» на такое предложение, следует очень внимательно его изучить и достоверно узнать, почему условия такие выгодные. И, конечно, смотреть на репутацию продавца и почитать отзывы на эту акцию тех, кто уже принял в ней участие.
7. У вас есть фонд для глупых покупок и вы им пользуетесь
Люди — не роботы, нам свойственно делать глупости, совершать нерациональные поступки и получать от этого удовольствие. Постоянный жёсткий самоконтроль — тяжёлое испытание, по крайней мере, до тех пор, пока он не вошёл в привычку. Поэтому иногда надо «сбросить пар»: купить что-нибудь ненужное, сходить в дорогой для вас ресторан или съездить в отпуск на Реюньон (размер потенциальной «глупости» зависит от ваших доходов). Для таких целей лучше иметь специальный фонд, трата денег из которого не будет вызывать моральных страданий. Его можно формировать из случайных разовых доходов, округления остатков на счетах, вынимания из кошелька купюр мельче определённого номинала, денежных подарков и т.п. Главное — в подобных тратах не выходить за пределы этого фонда, чётко понимая, какой размер «глупости» ваш бюджет не заметит.
Выше перечислены семь пунктов правильного финансового поведения. Если вы выполняете минимум пять из них, можете поставить себе «пятёрку», но не расслабляться, а в дальнейшем стараться выйти на «пять с плюсом». Если четыре — то «четвёрку» и так далее. Это простой, но действенный способ оценить свою финансовую жизнь и сделать выводы по её исправлению.
Финансовое состояние человека: 4 состояния
Я уже говорил о том, от чего зависит финансовое состояние человека, и как формируется его личный бюджет, а теперь пришло время точно сформулировать, каким же это финансовое состояние может быть. Итак, обозначим четыре основных финансовых состояния человека и начнем с наглядной иллюстрации, которая сразу подскажет вам, как определить свое финансовое состояние.
Как вы видите, финансовое состояние человека может быть четырех видов, два из которых находятся под так называемой «чертой бедности»:
Иллюстрация показывает основные параметры и характеристики каждого состояния, а также пути перехода из одного состояния в другое. Теперь рассмотрим их подробнее.
Финансовая яма
Финансовая яма — это низшая ступень финансового состояния человека, характеризующаяся превышением расходной части личного бюджета над доходной. Из этой разницы, соответственно, вытекает наличие долгов и отсутствие резервов и сбережений.
О том, как выбраться из финансовой ямы, я подробно буду говорить в дальнейших публикациях.
Финансовая нестабильность
Финансовая нестабильность — это финансовое состояние человека, при котором его доходы равны или приблизительно равны расходам. Находясь в состоянии финансовой нестабильности, человек, грубо говоря, тратит столько же, сколько зарабатывает, у него отсутствуют резервы и сбережения.
Таким образом, возникновение любых непредвиденных ситуаций тут же влечет за собой появление долгов и, как следствие, переход на более низкий уровень — в финансовую яму. То есть, слово «нестабильность» здесь говорит само за себя. В этом состоянии человеку как бы и хватает доходов для покрытия расходов, но при этом больше ничего не остается, поэтому оно очень шаткое.
Судя по статистике и опыту общения с разными людьми, подавляющее большинство населения нашей страны находится именно в этом состоянии — финансовая нестабильность.
Финансовая стабильность
Финансовая стабильность — это состояние, при котором доходы человека превышают его расходы. Как следствие, у человека, находящегося в таком состоянии, нет долгов, а есть резервы и сбережения.
Финансовая стабильность находится выше черты бедности, поскольку наличие резервов и сбережений всегда позволяет без финансовых проблем переживать всевозможные непредвиденные ситуации (к примеру, потерю доходов). К тому же, превышение доходов над расходами дает возможность постоянно наращивать сбережения, создавать капитал. Поэтому переход на шаг назад, к финансовой нестабильности, здесь уже маловероятен.
Перешагнув черту бедности один раз, человек уже скорее всего не вернется назад.
Немного о доходах. Как вы заметили, под чертой бедности находятся люди, доходы которых составляет активный заработок, т.е. их доход зависит от их активности (например, заработная плата за выполненную работу). В состоянии финансовой стабильности у человека уже появляется и пассивный доход, не зависящий от результатов его труда (например, доход от сбережений — проценты по депозитам).
Финансовая независимость
Финансовая независимость (или финансовая свобода) — это высшее финансовое состояние человека. Его название говорит о том, что человек не зависит от денег. Доходы финансово-независимого человека существенно превышают его расходы. Финансовая независимость отличается от финансовой стабильности двумя важнейшими факторами:
Человеку, находящемуся в состоянии финансовой независимости, уже нет необходимости заниматься активными заработками, он может работать при желании в свое удовольствие, а не ради денег. Такой человек получает пассивный доход из нескольких источников, поэтому вероятность его возврата на предыдущий уровень практически равна нулю.
Пройдя путь к финансовой свободе, человек сохранит это состояние на всю оставшуюся жизнь.
Именно по этой причине вопрос «как достичь финансовой независимости?» волнует такое огромное количество людей.
Но, как вы видите из иллюстрации, из состояния финансовой ямы перейти к финансовой свободе нереально. Путь к финансовой независимости — это очень долгий, трудоемкий процесс, требующий немалых усилий. Описать этот путь и помочь людям его преодолеть — одна из основных задач, которые ставит перед собой проект Финансовый гений. Оставайтесь с нами, и вы узнаете много интересного.
А в заключение я предлагаю вам, исходя из прочитанного материала, самостоятельно определить свое финансовое состояние.
8 простых истин о деньгах, которые нужно знать каждому
Деньги — это то, ради чего большинство заставляет себя вставать с утра и идти на работу, терпеть неадекватные указания и тот факт, что на это тратится по девять часов пять дней в неделю. А все для того, чтобы иметь возможность купить все, что захочется, в пределах зарплаты и кредитного лимита.
Многие люди, даже если они зарабатывают большие деньги, не имеют финансовой грамотности и не знают, как правильно распоряжаться средствами. А временами они совершают необдуманные действия, которые приводят к убыткам. И если ты не хочешь после каждой зарплаты обнаруживать, что денег уже не осталось даже на еду, тебе стоит усвоить несколько простых истин, которые помогут эффективнее распоряжаться заработанным.
1. Пытаться доказывать свою обеспеченность — самый быстрый способ обеднеть
Одна из самых больших финансовых ошибок людей, получивших доступ к более высокому потреблению — это понты. Множество полегло в этой битве за чужое внимание, когда деньги выбрасываются на совершенно ненужные человеку вещи, лишь бы только пустить пыль в глаза. Они не понимают простой истины: всем плевать на это. Какие эмоции вызовет у людей дорогой спорткар? Да, красиво, да, быстро, но это восхищение пройдет уже через пару секунд, когда машина скроется за горизонтом. И если ты делаешь дорогие покупки только ради этой сиюминутной зависти окружающих, то рискуешь остаться вообще без денег.
Даже долларовые миллионеры прогорали на понтах, потому что просто не знали, как тратить деньги. В итоге, потратив все до копейки, они возвращались к своей бедной жизни. Поэтому запомни: понты — это лишь сиюминутное наслаждение завистью, которое не стоит своих затрат. Если у тебя есть деньги — постарайся их приумножить, например вложив в акции и облигации. Обеспеченность — это то, что может дать финансовую свободу и безопасность, но никак не способ выделиться из толпы.
2. Скорее всего, в твоей старости не будет пенсии, и ты должен научиться инвестировать
Это занятие может показаться тебе скучным, ведь мало кому по душе заниматься с цифрами, но это один из самых полезных навыков в твоей жизни. Ты как можно раньше должен понять, что никто ничего тебе не должен, в том числе и государство, которое сегодня существует, а завтра, возможно, уже нет. Вспомни СССР, когда люди особо не откладывали деньги на старость, рассчитывая на достаточно высокую пенсию. Но СССР рухнул, а вместе с ним и пенсии миллионов людей, которым пришлось буквально собирать бутылки и искать в мусорных баках еду.
Акции, облигации, драгоценные металлы — это тоже не стопроцентно надежный актив, но грамотное вложение с диверсификацией средств позволит не только сохранить капитал, но и приумножить его. Уже сейчас, даже если тебе 20 лет, ты должен задуматься о своей старости и начать откладывать хотя бы небольшие деньги.
3. Богатство — это не то, сколько ты зарабатываешь, а сколько можешь сэкономить
Большинство ошибочно считает, что быть богатым — это значит зарабатывать большие деньги и позволять себе тратить сколько угодно. И это ошибка, ведь такой подход приводит к точно такому же результату, который часто встречается у необеспеченных людей, остающихся без денег через неделю после зарплаты.
Чтобы разбогатеть, важно не столько много зарабатывать, сколько экономить. Тебе нужно стараться увеличить разрыв между деньгами, которые ты зарабатываешь, и суммой, которую ты тратишь. Сэкономленные деньги нужно пускать на уже описанные выше краткосрочные и долгосрочные инвестиции. Благодаря этому ты сможешь увеличивать свой капитал и становиться еще богаче.
4. Если хочешь стать успешным — смотри на банкротов
Когда мы хотим добиться успеха, мы читаем литературу или смотрим ролики с интервью успешных людей, которые смогли заработать миллиарды. И мы считаем, что в этом мы найдем вдохновение, идею для успешного старта. Но в реальности это приводит к ошибочным действиям, ведь все эти истории успеха соответствуют ошибке выжившего. Если проще, то мы видим всех этих богатых людей и пытаемся повторить их путь, забывая, что 99 % таких же, как они, не смогли прийти к светлому будущему, и та горстка «выживших» пришла к своему нынешнему состоянию вопреки обстоятельствам.
Если ты хочешь получить бесценный опыт и добиться успеха, лучше почитай истории о неудачных попытках. Там ты почерпнешь для себя много интересной информации, прежде всего, об ошибках, которые и привели к краху. Поняв, чего стоит избегать, у тебя будет куда больше шансов разбогатеть, чем читая очередную историю успешного инвестора, который не расскажет тебе о трудностях на своем пути.
5. Деньги нестабильны
Мало кто заглядывает в будущее больше чем на день, и большая часть людей считают деньги чем-то вроде стабильной константы, того, что будет всегда в неизменном виде. Но ты не можешь знать наверняка, что произойдет с валютами через год. И важно уяснить как можно раньше, что ты ничего не сможешь с этим поделать. Как рынок решит, так и будет. Именно поэтому не стоит сильно напрягаться или возбуждаться из-за скачков и падений, ведь это неизбежное состояние свободного рынка.
Именно поэтому, как мы сказали выше, инвестиции нужно делать в разные продукты, чтобы максимально обезопасить себя. Складывать все в одну корзину — плохая идея.
6. Нужно жить по средствам
До этого мы говорили, что понты — это очень простой способ стать бедным. Желание показать себя тем, кем ты не являешься — лишь один из способов, которые ведут к обратному от желаемого эффекту, то есть, к некомфортной жизни. Всегда нужно учитывать соотношение твоего бюджета к твоим затратам и занимать определенную нишу потребления, не выходя за ее рамки. Причем это касается как чрезмерных трат, так и максимальной экономии. В первом случае люди влезают в огромные долги, во втором не живут настоящим, что одинаково плохо.
Затраты должны быть адекватными, не превышать определенный порог, чтобы гармонично сочетать комфорт и экономию. В таком случае твоя жизнь будет более приятной и менее стрессовой.
7. Не существует универсальных рецептов на тему денег
Деньги — это сугубо личный момент в плане рецепта успеха. И когда финансисты, тренеры личностного роста, блогеры и другие эксперты дают универсальные советы на тему заработка и экономии, это показывает их некомпетентность, ведь каждый вариант бюджета сугубо индивидуален и при составлении должен учитывать все факторы. Некоторые полезные советы могут оказаться даже вредными, ведь они не учитывают риски или то, что у людей нет нужных инструментов для их реализации.
Запомни: стратегии по поводу бюджета разные, поэтому не полагайся на готовые решения и старайся изучить как можно больше вариантов, взяв из каждого наиболее подходящие для тебя вещи.
8. За деньги можно купить счастье
Конечно, у тебя не получится купить на любые деньги мира искренние чувства, это бесценно. Но для всего остального это работает, как бы не пытались тебе доказать обратное. Все эти цитаты в интернете, что деньги — не главное, — бред. Если они — не главное, то точно входят в первую тройку важнейших инструментов для счастливой жизни. Большинство забывает, что на деньги можно купить не только товары, дающие краткосрочное ощущение счастья, но и приобретать новый опыт, помогать другим, что в итоге может привести к долгосрочной отдаче.
Можно ли купить счастье: что говорит на эту тему наука
Многие считают, что за деньги счастье не купишь, но все больше исследований показывают, что между финансами и психологическим благополучием есть крепкие и разносторонние связи.
Опираясь на научные данные, рассказываем о том, как деньги влияют на нашу психику.
Ученые давно обнаружили взаимосвязь между бедностью и ментальными заболеваниями: потеря работы и снижение дохода повышают риски депрессии и тревожного расстройства.
Вот лишь пара примеров: в сельскохозяйственных районах Индонезии потеря урожая из-за непогоды и, как следствие, потеря дохода регулярно вызывает рост количества самоубийств и случаев депрессии. Закрытие заводов в Австрии привело к росту потребления антидепрессантов и количества случаев госпитализации, связанных с психическим здоровьем.
Ментальные проблемы родителей, испытывающих нужду, переходят к детям. Крупное австралийское исследование, проводившееся 30 лет, показало, что выросшие в бедных семьях в три раза чаще страдают от депрессии и тревожности даже после совершеннолетия. К похожим выводам пришли британские исследователи, которые проанализировали судьбы более 6 тысяч детей, родившихся в 2000 году.
По всей видимости, бедность так опасна для ментального здоровья из-за хронического стресса, вызванного повышенной неопределенностью будущего. Он делает нервную систему более чувствительной: типичные физиологические реакции вроде повышения уровня кортизола, давления и частоты сердечных сокращений срабатывают, даже если большой угрозы нет. Например, из-за перепалки в очереди или потери незначительной суммы.
Чем дольше человек в стрессе, тем больше времени ему нужно, чтобы восстановиться. Организм находится в режиме выживания, в котором нет места спокойствию и счастью.
Важные навыки в периоды стресса — ВОЗPDF, 5,7 МБ
Как сделать ремонт и не сойти с ума
Тем не менее высокий доход не означает, что человек счастлив. В начале 1990-х вышла книга американского психолога Дэвида Майерса «Стремление к счастью»: в ней он рассматривал, как разные факторы, в том числе финансовое положение, влияют на эмоциональное благополучие.
Чтобы продемонстрировать, что деньги — далеко не главный его элемент, ему хватило графика с двумя кривыми: доходами американцев с 1956 года и их субъективным уровнем счастья. Доходы за это время увеличились более чем в три раза, а количество счастливых людей лишь уменьшилось.
Другие исследования, проведенные на очень состоятельных людях, также продемонстрировали, что высокий доход не гарантирует счастья. Профессор Гарвардской школы бизнеса Майкл Нортон спросил около 2 тысяч человек с состоянием от 1 млн долларов, сколько им денег нужно для счастья. Подавляющее большинство миллионеров ответило, что в два-три раза больше, чем у них есть.
Но эта планка вызывает споры. Одни исследования подтверждают, что она есть, а другие ее не находят. По всей видимости, это противоречие вызвано тем, что ученые по-разному определяют счастье: для одних это чувство осмысленности жизни, а для других, как для Канемана и Дитона, это психологическое благополучие, основанное на преобладании позитивных эмоций.
Метаанализ 357 исследований с общим количеством участников 2,3 миллиона человек показал, что более удовлетворены жизнью те, кто зарабатывает больше своих знакомых: при этом не так важно, о какой именно сумме идет речь.
Если уровень доходов вырастает у всех, это приносит человеку гораздо меньше позитивных эмоций, чем если заработок увеличивается только у него. Норвежцы прочувствовали это на собственном опыте: в 2001 году налоговая отчетность любого человека стала доступной онлайн — чтобы узнать, сколько зарабатывает сосед, достаточно было зайти на сайт налоговой.
В течение следующих 12 лет этот сайт стал одним из самых посещаемых в стране. Ученые выяснили, что субъективный уровень счастья был больше связан с размером дохода у людей, которые пользовались интернетом хорошего качества и могли узнать о зарплате других, чем у тех, кто почти не проводил время в онлайне.
Эффект прозрачности дохода на психологическое благополучие — NBERPDF, 978,4 КБ
В результате в стране на 29% вырос разрыв в уровне счастья между богатыми и бедными: сравнивая свои доходы с чужими, первые ощутили себя более счастливыми, чем раньше, а вторые, наоборот, оказались меньше удовлетворены жизнью.
Люди ориентируются на уровень жизни окружающих. Если они не могут его поддерживать, то испытывают ощущение относительной депривации. Именно оно заставляет многих тратить деньги не на удовлетворение базовых потребностей, а на вещи, которые они едва могут себе позволить.
Относительной депривации подвержены и миллионеры. Исследовательница Брук Харрингтон, которая изучает привычки очень богатых людей, говорит, что они редко задаются вопросом «хватит ли у меня денег на дорогие вещи, которые я хочу?». Их гложет другой вопрос: «Не меньше ли у меня денег, чем у людей, с которыми я себя сравниваю?» Это влияет на потребительское поведение: они покупают очень и очень дорогие вещи не для удовольствия, а для того, чтобы сохранить свой статус.
Пока не хватает исследований, чтобы утверждать это наверняка, но уже есть работы, показывающие, что источник дохода важен для самоощущения. Исследование с участием 4 тысяч миллионеров показало, что более счастливы те из них, кто самостоятельно заработал состояние, а не получил его в наследство или благодаря браку.
Эксперименты психолога Арбера Тасими показали, что доллар, полученный от хорошего парня, ценится выше, чем доллар, участвовавший в сомнительных операциях, — причем к подобным оценкам склонны даже пятилетние дети. Более того, моральная оценка денег приводит к разному поведению: деньги, полученные честным путем, подталкивают людей к щедрым и справедливым поступкам, а «грязные» деньги — ровно наоборот.
Большинство людей предпочли бы получать кристально чистый доход, но если сумма становится слишком привлекательной или если окружение часто позволяет себе лишнего, многие готовы на сделку с совестью. В таком случае мозг запускает реакции в префронтальной коре, которые позволяют рационализировать самый нерациональный выбор. Но несмотря на большие усилия, вряд ли эти деньги принесут человеку столько же удовольствия, сколько принесли бы заработанные честно или этично.
Исследователи опросили 585 клиентов британского банка о том, насколько они удовлетворены своей жизнью. Оказалось, что наличие приличной суммы на счете гораздо важнее для этой удовлетворенности, чем высокая зарплата сама по себе.
Клиенты с высокой зарплатой, которые при этом тратили деньги, а не сберегали, были менее счастливы. Как полагают ученые, дело в свободном доступе к деньгам: мысль о том, что деньги есть в любой момент и для того, чтобы их получить, не надо обращаться за кредитом или продавать машину, освобождает от тревоги.
Гедонистическая адаптация — психологический феномен, из-за которого люди привыкают к новому уровню комфорта и перестают его ценить. Если вы купили новый гаджет, как правило, довольно скоро радость обладания им угаснет.
Исследования показывают, что деньги, которые тратятся на новые впечатления, приносят гораздо больше радости. Работает эффект ретроспективного удовольствия — когда воспоминания о событии повышают настроение и уровень удовлетворенности жизнью. Траты при этом могут быть разного размера — путевка на море или билеты в кино: главное, чтобы новый опыт приносил удовольствие или подкреплял позитивные представления человека о собственной личности.
Особенно стоит тратиться на новый опыт, который можно разделить с родными или друзьями: походы с ними в рестораны, на выставки и в другие места заставят наши эволюционные механизмы работать на позитивный настрой. Люди — социальные существа, на протяжении почти всей истории человечества хорошие связи с другими увеличивали шансы выжить.
Сегодня одиночество не несет угрозы выживанию, но по-прежнему все действия, которые помогают нам улучшить контакты с другими, приносят больше всего счастья.
О психологической ценности сэкономленного времени говорят и более крупные исследования. В 2017 году ученые опросили 6 тысяч человек из разных стран. Им задавали вопросы о том, насколько они удовлетворены жизнью и есть ли у них статьи расходов на экономию времени.
Оказалось, что те, кто заказывал на дом готовую еду, нанимал клинеров и пользовался другими услугами для экономии времени, ощущали себя более счастливыми. Важная деталь: этот вывод справедлив не только для богатых людей, но и для тех, чьи доходы ниже среднего.
Иногда желание миллиардеров отдать большую часть состояния на благотворительность может казаться странным, но исследования Гарвардской школы бизнеса показывают, что это помогает им увеличить уровень счастья.
И это касается не только людей с очень высокими доходами. Известное исследование с участием 632 американцев показало, что те из них, кто тратил деньги на благотворительность или просто на других людей, оценивали свой уровень счастья выше. Чем больше было потрачено на эти цели, тем заметнее был результат. При этом размер суммы, потраченной на себя, не имел влияния на уровень счастья.
Эффект может иметь даже единичная трата. В Университете Британской Колумбии группе студентов выдали разные — не очень большие — суммы и поручили потратить их на себя или на других до конца дня. Вечером студентов протестировали. Те, кто все деньги потратил на других, находились в лучшем настроении. Причем от размера потраченной суммы это не зависело.
Почему траты на других так позитивно влияют на нас? Когда мы жертвуем деньги, в мозге активируются полосатое тело и орбитофронтальная кора — эти же области работают, когда мы получаем вознаграждение.
Эти зоны активируются и в тех случаях, когда деньги переводятся на благотворительность в обязательном порядке, например вместе с налогами, и когда это личный выбор. Но во втором случае активность зон существенно больше.
Психологи объясняют это так: когда мы проявляем искреннюю заботу о других, мы убеждаемся, что можем сделать мир лучше. Ощущение, что мы можем контролировать ситуацию и влиять на нее, улучшает наше эмоциональное состояние.