как узнать какой кэшбэк на карте втб
Кэшбэк в ВТБ банке
Популярность одного из самых востребованных банковских продуктов от ВТБ – мультикарты – во многом связана с возможностью получения кэшбэка при совершении различных покупок с пластика. Именно поэтому для значительной части клиентов финансового учреждения серьезную актуальность приобретает вопрос о том, как подключить кэшбэк на мультикарты таким образом, чтобы использовать его достоинства с наибольшей выгодой.
Программа cash back в ВТБ банке
В настоящее время финансовое учреждение выпускает три разновидности банковских карт, предусматривающих возможность кэшбэка – кредитные, дебетовые и зарплатные. Условия его предоставления, в целом, весьма схожи, однако, учитывая разное функциональное назначение карточек, целесообразно рассмотреть их по отдельности.
Кредитные карты ВТБ с кэшбэком
Сегодня банк выпускает единственный вариант кредитного пластика – мультикарту от ВТБ. Вместе с тем, финансовая организация продолжает обслуживать кредитки других видов, эмитированные ранее как головной структурой, так и вошедшими в холдинг в разное время ВТБ 24 и Банком Москвы.
В числе главных достоинств кредитной мультикарты банка следует отметить:
Последний пункт списка является одним из ключевых, а потому заслуживает более внимательного изучения. Узнать кэшбэк и условия его начисления поможет размещенная ниже таблица.
Особенности совершаемых покупок
Величина кэшбэка от суммы покупок
Параметры, влияющие на величину кэшбэка
Любые покупки с карты
1. Объем покупок, совершаемых ежемесячно.
2. Подключение пакета услуг Привилегия.
3. Совершение покупок с использованием бесконтактных методов оплаты.
Оплата услуг парковок и АЗС
Покупка билетов в театр и кино, оплата услуг заведений общественного питания
Любые покупки в обмен на товары и услуги из каталога
Любые покупки в обмен на мили
Повышенный кэшбэк при использовании различных сервисов бесконтактной оплаты введен с ноября 2018 года. Это стало одним из последних изменений бонусной программы ВТБ, касающихся данного типа вознаграждения владельцам мультикарты. С начала октября 2018 года вводятся еще несколько новшеств, влияющих на величину кэшбэка:
В дополнение к бонусным опциям, предусматривающим наличие кэшбэка, владельцам всех видов мультикарты ВТБ предлагаются еще два типа вознаграждения. Первый – Сбережения, позволяющая получить до 1,5% сверх стандартной ставки годовой доходности по накопительным счетам и вкладам, открытым в банке. Второй – Заемщик, которая предоставляет возможность снизить процент за пользование кредитными средствами финансового учреждения в зависимости от получаемого банковского продукта.
Дебетовые карты ВТБ
Количество дебетовых пластиков ВТБ, ВТБ 24 и Банка Москвы, которые продолжают обслуживаться структурами финансового холдинга, весьма велико. В настоящее время выпускается 5 разновидностей мультикарты:
Перечень бонусных опций, доступный для подключения к дебетовым пластикам банка, не отличается от приведенного выше для кредиток. Основными особенностями дебетовых карточек выступают:
Зарплатная карта
Зарплатные карты ВТБ являются разновидностью обычного дебетового пластика банка. Они оформляются в рамках зарплатных проектов, осуществляемых финансовым учреждением вместе с различными компаниями, предприятиями и учреждениями. Для получения на баланс пластика заработной платы требуется оформить мультикарту, после чего подать в бухгалтерию заявление с указанием ее реквизитов для перевода начисляемых в рамках оплаты труда денежных средств.
В настоящее время выпускается два вида подобных карточек:
Условия начисления баллов
Главное условие начисления бонусных баллов в рамках программы лояльности от ВТБ – это совершение различных покупок с использованием мультикарты банка. Величина кэшбэка зависит от нескольких факторов, причем их количество постепенно увеличивается. На начало октября основными параметрами, определяющими количество полученных владельцем мультикарты бонусных баллов, выступают:
В качестве примера влияния перечисленных параметров на величину кэшбэка можно привести условия получения бонусных баллов по опции Путешествия. Кэшбэк клиенту банка предоставляется при выполнении следующих требований:
Схожие принципы начисления кэшбэка предусмотрены и для остальных 4-х бонусных опций, доступных клиентам финансовой организации, имеющим кредитную, дебетовую или зарплатную мультикарту.
Как подключить кэшбэк на карту ВТБ
Для подключения бонусных опций с кэшбэком на мультикарту ВТБ может использоваться несколько способов. Первый и самый простой – выбор подходящего типа вознаграждения при оформлении или получении карточки в одном из офисов банковского учреждения. В этом случае достаточно обратиться к специалисту финансовой организации и назвать ему выбранную для подключения бонусную опцию с кэшбэком.
Важно отметить, что владельцам мультикарты ВТБ представляет возможность раз в месяц совершенно бесплатно изменить подключенную бонусную опцию на любую другую из семи доступных, пять из которых предусматривают возможность кэшбэка. Для этого также может быть использовано обращение к сотруднику отделения банка.
Второй способ подключения кэшбэка предусматривает использование функционала личного кабинета мобильного приложения или интернет-банка ВТБ-Онлайн. Для этого необходимо:
Третий вариант подключение кэшбэка предполагает звонок в колл-центр банка. Горячая линия ВТБ работает в круглосуточном режиме и предоставляет широкий спектр возможностей, в числе которых присутствует и смена бонусной опции. Для успешного выполнения мероприятий от владельца мультикарты потребуется подтвердить личность, назвав оператору колл-центра персональные идентификационные данные.
Как начисляется cash back
Начиная с июля 2019 года, в программу лояльности, реализуемую финансовым учреждением, было внесено несколько существенных изменений, часть которых коснулась правил начисления кэшбэка. Главное новшество – со второй половины года вместо возврата денежных средств на баланс карты происходит начисление баллов, которые размещаются на бонусном счете владельца мультикарты. Необходимо отметить, что выгодность участия в программе лояльности не изменилась, так как 1 бонусный балл равен 1 рублю.
Узнать состояние бонусного счета можно двумя способами. Первый подразумевает посещение личного кабинета в ВТБ-Онлайн или мобильном приложении, а второй – использование аналогичных возможностей на сайте, где также может быть создан личный кабинет.
Как перевести кэшбэк на карту VTB
Произошедшие в середине 2019 года изменения правил начисления кэшбэка, с одной стороны, несколько усложнили процедуру использования полученных бонусов. Это связано с необходимостью выполнения дополнительной операции по переводу баллов в рубли на балансе мультикарты. Она осуществляется в личном кабинете.
С другой стороны, внесенные в правила реализации программы лояльности корректировки предоставили клиентам несколько дополнительных возможностей, в числе которых:
Ограничения по кэшбэку
Для каждой бонусной опции мультикарты от ВТБ предусмотрены определенные ограничения по количеству получаемого кэшбэка. Главное из них – максимальное количество бонусных баллов, которое может быть получено в месяц. Установленные правилами банка лимиты составляют:
Принимая решение оформить мультикарту от ВТБ – зарплатную, кредитную или дебетовую – необходимо учитывать и тот факт, что многие достоинства пластика, помимо кэшбэка, сопровождаются встречными требованиями к клиенту со стороны банка. Например, бесплатное обслуживание карточки предполагает ежемесячный объем покупок на уровне от 5 тыс. руб., а более максимальная ставка доходности или минимальный процент за кредитные средства по бонусным опциям Сбережения и Заемщик предусматривают совершение платежей с карточки на сумму свыше 75 тыс. руб. в месяц.
Подводные камни
Лидирующие позиции на отечественном финансовом рынке, которые занимает сегодня ВТБ, были бы невозможны без популярности и востребованности мультикарты банка – одного из ключевых банковских продуктов учреждения. Его главные достоинства очевидны: универсальность, возможность выбора оптимальной бонусной опции и крайне привлекательные условия оформления и обслуживания.
Однако, не стоит забывать и об определенных недостатках, присущих мультикарте. В их числе необходимо отметить:
Как начисляется кэшбэк в банке ВТБ
Условия кэшбэка от ВТБ
Банк возвращает часть потраченных денег лишь в том случае, когда месячный оборот по карте превышает 5000 рублей. Для максимального кэшбэка надо потратить 75000 рублей за месяц.
Обеспечить максимум преимуществ с учетом особенностей каждой категории клиентов, удалось ВТБ в рамках мультикарт с кэшбэком. Банк возвращает потребителям до 10% от потраченных средств на все покупки. Возврат осуществляется в виде денег, скидок, бонусов, миль и т. д. Благодаря грамотно разработанным предложениям и оптимальному функционалу, мультикарты ВТБ-cashback по праву были признаны лучшими банковскими картами 2017 года.
Как подключить кэшбэк от ВТБ
Условия подключения кэшбэка просты. Для этого надо обратиться в банк и дождаться выпуска карты. Обычно ее изготовление занимает 7–10 рабочих дней. Когда готовая карта поступит в финансовое учреждение, на телефон клиента придет sms-уведомление.
Начисление кэшбэка пользователю осуществляется каждый раз при покупках на сумму не менее 5 тыс. р. в месяц. Заказать карту можно онлайн. Для этого надо заполнить соответствующую форму на сайте банка.
Каждый клиент, как правило, имеет две и более приоритетные категории покупок, на которые расходуется больше всего средств. С помощью кэшбэка по карте ВТБ можно максимально экономить на привычных товарах. Для этого нужно подключить соответствующие бонусные программы, которых насчитывается.
К примеру, если планируются поездки, пригодится бонусная программа «Путешествия». В этом случае кэшбэк за каждую покупку возвращается в виде миль. Их обменивают на авиа и железнодорожные билеты, используют при бронировании отелей и гостиниц.
Перейти на сайт ВТБ
Можно ли поменять категорию повышенного кэшбэка?
Клиент вправе подключить в банке новую бонусную программу или поменять действующую. Делается это бесплатно, но не чаще 1 раза в месяц. Самостоятельно поменять кэшбэк можно в личном кабинете на онлайн-ресурсе банка. Для этого нужно зайти в раздел «Карты», выбрать страницу бонусных программ и сменить текущий тариф. Выбранный в интернете тариф начинает действовать с нового календарного месяца.
Если произвести замену действующей программы не представляется возможным, стоит связаться с операторами банка в чате мобильного приложения или по номеру горячей линии.
Карты с кэшбеком
Возврат части потраченных средств доступен для держателей кредитных, дебетовых, зарплатных и пенсионных карт. Стандартный максимальный размер кэшбэка на карту пользователя составляет 10%. Конкретный процент возврата денег зависит от вида карты, выбранной программы лояльности и суммы ежемесячных расходов.
Мультикарта ВТБ
Мультикарта — это обширный комплекс наиболее выгодных услуг ВТБ, которые ранее были рассредоточены по отдельным карточным продуктам. Возможности инструмента:
Условия мультикарты распространяются на кредитные, дебетовые, зарплатные направления. Про обслуживание мультикарт подробно можно узнать на сайте ВТБ.
Помимо многофункциональности, банк наделил этот уникальный платежный инструмент следующими бесспорными преимуществами:
За счет комфортности использования, мультикарты вполне могут стать основным платежным инструментом.
Мультикарта «Мир»
Платежная система «Мир» используется в рамках пенсионной мультикарты. Пенсионеры получают до 8,5% годовых на свой накопительный счет, что превышает текущие депозитные ставки ВТБ.
Если клиент обналичивает средства в других банках, то комиссия возвращается в виде cashback на карту в следующем месяце. При этом надо соблюсти ежемесячный расходный лимит в 5 тыс. р.
Банк не берет комиссию за выпуск и обслуживание карточки «Мир».
Дебетовая мультикарта
Дебетовая карта дает возможность вернуть часть расходованных денег, если клиент подключил программу лояльности «Авто» и «Рестораны». Первая гарантирует кэшбэк до 10% за покупки на АЗС и парковку. Вторая — тоже 10%, но за покупки в кафе, ресторанах, фаст-фудах.
Если на счете клиента находятся деньги, ВТБ начисляет на них до 6% годовых в качестве вознаграждения.
Размеры кэшбэка и вознаграждения зависят от потраченной суммы: чем она выше, тем больше денег возвращается держателю дебетовой карты.
Тем, кто часто пользуется городским транспортом в пределах Москвы и электричками в Подмосковье, стоит обратить внимание на дебетовую мультикарту «Тройка». Пассажиры могут активировать на карте «Тройка» функцию оплаты одноименного транспортного приложения. Платежи производятся в интернет-банкинге и банкоматах ВТБ.
Условия бесплатного обслуживания действуют, если держатель карты тратит с нее каждый месяц не менее 5 тыс. р. Если этот пункт не соблюдается, то комиссия составляет 249 р.
Зарплатная мультикарта
Работники, помимо получения зарплаты на дебетовую мультикарту, могут использовать и другие выгодные возможности платежного инструмента, а именно:
Возвращаемый кэшбэк на тех же условиях гарантируется держателям специальной зарплатной мультикарты «Тройка». Кроме того, с ее помощью они могут оплачивать московский городской транспорт и подмосковные электрички.
Участникам зарплатных проектов предоставляются льготные условия по другим банковским продуктам: ипотечные займы от 8,9%, перекредитование от 7,9%, займы наличными от 7,9% годовых.
Кредитная мультикарта
Кредитные мультикарты ВТБ предоставляют возможность пользоваться банковскими деньгами без уплаты процентов в течение 101 дня. Это правило распространяется на покупки и обналичивание денег. При этом за расходы в категориях «Авто» и «Рестораны» держателям возвращается до 10% от потраченных средств.
Если клиент является одновременно заемщиком по потребительскому или ипотечному кредиту ВТБ, то с помощью кредитной мультикарты он сможет сократить процентные ставки по ним. Для этого ему нужно активировать программу лояльности «Заемщик». Согласно ее условиям, чем больше денег держатель карты потратит на покупки, тем меньше будет ежемесячный взнос по займу. Снижение кредитного платежа происходит за счет возвращаемого в течение следующего месяца кэшбэка. Подключение бонусной программы «Заемщик» помогает в 2 раза больше экономить на кредитных платежах.
Для оформления кредитной мультикарты необходимо подать онлайн-заявку. Банк рассматривает ее в течение 1 рабочего дня. Ответ клиенту приходит в виде СМС. После того как готовая карточка поступит в отделение финансового учреждения, клиенту остается прийти туда и представить личные документы для сверки.
Если держатель карты снимает или переводит до 100 тыс. р. в течение первых 7 дней, то комиссия за снятие и перевод в банкоматах ВТБ не взимается. За аналогичные операции с более крупной суммой удерживается 5,5%.
Партнеры ВТБ
Программа «Путешествия» позволяет накапливать мили. С каждых 100 р. полагается к возврату от 1 до 4%. Процент кэшбэка напрямую зависит от израсходованной суммы. Если клиентом ежемесячно тратится большая сумма, значит на карту ему будет перечисляться высокий процент кэшбэка. За расход от 5 до 15 тыс. р. возвращается 1%, от 15 до 75 тыс. р. — 2%, свыше 75 тыс. р. — 4%. Обмен милей происходит на сайте travel.vtb.ru из расчета 1 миля = 1 руб. Крупные партнеры в этой категории: Booking, Aviasales, Teztour.
Бонусная программа «Коллекция» дает возможность получать бонусы до 4% за покупку электроники, техники, одежды, других товаров и услуг. За расход от 5 до 15 тыс. р. возвращается 1%, от 15 до 75 тыс. р. — 2%, свыше 75 тыс. р. — 4%. Бонусная система работает аналогично мильной. Расчеты проводятся на сайте bonus.vtb.ru по курсу 1:1. Значимые партнеры в области электроники: AliExpress, Philips, Xiaomi, Apple. Возвращают за покупки в сфере отдыха и развлечений Киноход, Литрес, Megogo. В программу банковской лояльности в женской категории входят Л’Этуаль, Pudra, Подружка и т. д.
Кафе и рестораны
За посещение точек общепита клиенту полагается кэшбэк до 10%. Если расчеты по карте не превышают 5 тыс. р., деньги не возвращаются. Поскольку еда и напитки — самая распространенная категория покупок, банк здесь установил повышенные проценты, чтобы максимально компенсировать траты за кафе и рестораны. При расходовании от 5 до 15 тыс. р. кэшбэк составляет 2%, от 15 до 75 тыс. р. — 5%, свыше 75 тыс. р. — 10%. В программе лояльности участвуют Перекресток, 2 Берега, Elementaree.
Максимальный кэшбэк до 10% предлагает ВТБ за покупки на заправках и парковках. При тратах от 5 до 15 тыс. р. держателю карточки полагается 2%, от 15 до 75 тыс. р. — 5%, свыше 75 тыс. р. — 10%. В первый месяц действия мультикарты размер возврата составляет 10% в независимости от потраченной суммы. Карта работает на всех АЗС и парковках.
Проводить коммунальные платежи без комиссий можно в интернет-банкинге и банкомате ВТБ. Для этого необходимо обратиться за карточкой в банк, чтобы в последующем использовать ее для расчетов по ЖКХ.
Кроме того, на сайте ВТБ доступна информация о потребительской задолженности. Для уточнения сведений по оплате понадобится ввести код плательщика и искомый период. Кэшбэк за оплату ЖКХ не начисляется.
Как видно, многообразие карт и тарифов в ВТБ удовлетворит любого клиента. Остается только выбрать подходящий инструмент и приступить к экономии средств на всех покупках.
Обзор Мультикарты ВТБ
Samsung Pay / Apple Pay / Google Pay / Swatch Pay / Mi Pay (только для Mastercard)
Дополнительно: 1 000 ₽ после совершения первой покупки по карте платежной системы VISA
Подключение одной опции на выбор с возможностью ежемесячного изменения:
1% бонусами за покупки на общую сумму до 30 000 ₽/мес. (стандартный уровень)
1,5% бонусами за покупки на общую сумму до 75 000 ₽/мес. (расширенный уровень)
Плата за расширенный уровень — 249 ₽/мес., бесплатно при сумме покупок от 10 000 ₽/мес.
дополнительное вознаграждение при покупке у партнеров «Мультибонус»
бонусы/мили начисляются за каждые 100 ₽; макс. 7 500 бонусов в месяц
По операциям за пределами РФ (за исключением операций в интернете) вознаграждение не начисляется.
При подключении опции «Сбережения» предусмотрены надбавки:
1% от суммы (мин. 300 ₽)
Разбор Банки.ру. «Мультикарта» ВТБ: перезагрузка
Бесплатное обслуживание и новые условия по кешбэку — как изменилась флагманская дебетовая карта ВТБ.
В прошлом году ВТБ обновил линейку платежных карт: в мае банк анонсировал новую кредитную «Карту возможностей», а 20 июля 2020 года объявил о перезапуске своего флагманского продукта — дебетовой «Мультикарты». Изменения коснулись тарифного плана и программы лояльности «Мультибонус»: карта стала бесплатной, а условия начисления кешбэка — более гибкими. Разберемся, как именно изменились условия «Мультикарты» и какие подводные камни скрываются за новыми возможностями.
Изменения в тарифах
Главный плюс тарифного плана обновленной «Мультикарты» — отмена комиссии за ежемесячное обслуживание. Ранее карта была условно бесплатной: чтобы не платить комиссию, нужно было совершать покупки на сумму от 5 000 рублей в месяц. Теперь карта бесплатная вне зависимости от суммы ежемесячных трат.
Дебетовая «Мультикарта» выпускается в трех платежных системах (Visa, Mastercard и «Мир»), также клиенту предлагаются на выбор три валюты счета: рубли, доллары США, евро (карта «Мир» выпускается только в рублях). Всего в рамках пакета можно бесплатно оформить до пяти карт.
Новые условия действительны только для карт, выпущенных после 20 июля 2020 года. Для владельцев, получивших «Мультикарты» до этой даты, прежние условия остаются без изменений при сохранении действующей бонусной опции. После подключения другой опции, карты автоматически перейдут на новый тарифный план.
Для новых владельцев «Мультикарты» остались доступны бесплатные переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей: в пределах 100 тыс. рублей в месяц (свыше — 0,5%, минимум 20 рублей, максимум 1 500 рублей). А вот за межбанковские переводы по номеру карты теперь комиссия возвращаться не будет: ранее при обороте по карте от 75 тыс. рублей через личный кабинет в «ВТБ-Онлайн» с возвратом комиссии можно было переводить в другой банк до 20 тыс. рублей в месяц, владельцы новой «Мультикарты» за каждый внешний перевод будут платить 1,25%, минимум 50 рублей.
Небольшие изменения коснулись и условий по обналичиванию. Как и прежде, с карты можно без комиссии снимать наличные в собственных банкоматах банка и в банкоматах банков Группы ВТБ. За получение денег в других банкоматах банк взимает 1% от суммы операции, минимум 300 рублей / 6 долларов США / 6 евро. Для владельцев прежней «Мультикарты» при совершении по карте покупок на сумму от 75 тыс. рублей в месяц банк возвращает удержанную комиссию за снятие наличных. Для владельцев новой карты возврат комиссии не производится. Бесплатно снимать деньги в любых банкоматах смогут только держатели зарплатных карт или пенсионеры, получающие выплаты на счета ВТБ. Дневной лимит на выдачу наличных со всех карт, оформленных в рамках пакета «Мультикарта», составляет 350 тыс. рублей, лимит на месяц — 2 млн рублей.
Изменения в программе лояльности
По новой «Мультикарте» доступны одна из шести бонусных опций на выбор: «Кешбэк», «Коллекция», «Путешествия», «Инвестиции», «Сбережения» и «Заемщик». Опции «Кешбэк», «Коллекция», «Путешествия» и «Инвестиции» предлагают клиенту самостоятельно выбрать доступный размер вознаграждения: стандартный 1% или расширенный 1,5%. Базовый кешбэк предоставляется бесплатно, а вот платой за повышенную ставку банк, похоже, решил компенсировать отмененную комиссию за обслуживание карты. Кешбэк 1,5% начисляется бесплатно, если совершать по «Мультикарте» покупки на сумму от 10 тыс. рублей в месяц. Если ежемесячные траты не дотягивают до пороговой суммы, комиссия за повышенную ставку кешбэка составит 249 рублей в месяц. Таким образом, подключать расширенный уровень имеет смысл только при обороте от 10 тыс. рублей, в противном случае расходы на него не отобьются даже максимальным кешбэком 1,5%.
Если траты по новой карте в месяц составляют от 10 тыс. рублей, можно выбрать дополнительное начисление 1% к ставке по накопительному счету или открытому вкладу, либо начисление 3% на остаток по счету карты, подключив опцию «Сбережения».
Еще одна опция — «Заемщик» — дает скидку к текущей ставке по кредиту. В рамках этой опции можно выбрать 0,3% скидки к ставке по ипотеке или 1% скидки по кредиту наличными. Действует, если обороты по карте не менее 10 000 рублей в месяц. Разница начисляется бонусными рублями, которые можно обменять на деньги, товары из каталога «Мультибонус» или мили.
Максимальная сумма оборота по картам, на которую начисляется вознаграждение, составляет 30 тыс. рублей для стандартного уровня вознаграждения и 75 тыс. — для расширенного. Изменился и порядок учета самих ежемесячных трат: если раньше при подсчете оборота банк учитывал покупки как по дебетовым, так и по кредитным картам клиента, открытым в рамках пакета «Мультикарта», то для новых карт в расчет будут приниматься только расходы по дебетовым картам.
Менять опции можно один раз в месяц через «ВТБ-Онлайн». В опциях «Кешбэк» и «Заемщик» вознаграждение выплачивается бонусными рублями, в опции «Путешествия» — милями, а в категории «Коллекция» — бонусами. В опции «Инвестиции» возврат осуществляется деньгами на брокерский счет, которые можно потратить на покупки ценных бумаг и других активов в приложении «ВТБ Мои инвестиции».
Накопленную бонусную валюту можно потратить в каталоге программы лояльности «Мультибонус» на любые товары, сертификаты магазинов и путешествия, а бонусные рубли можно еще и перевести на карту рублями по курсу 1:1. Также в рамках программы лояльности можно получать до 20% кешбэка обратно на бонусный счет за покупки у партнеров.
Разберемся, как изменились условия предоставления вознаграждения в каждой из категорий.
Опция «Кешбэк»
Две опции с кешбэком на выбор («Cash Back и Авто» и «Cash Back и Рестораны») с максимальным вознаграждением 4%. За покупки в категориях повышенного кешбэка (АЗС, парковки, кафе и рестораны, билеты в театры и кино) размер вознаграждения зависел от суммы ежемесячных трат: 5–15 тыс. рублей — 1%, 15–75 тыс. рублей — 2%, 75–150 тыс. рублей — 4%. Для получения повышенного кешбэка требовалось соблюдать два условия: расплачиваться за покупки смартфоном и поддерживать на счетах и вкладах в ВТБ остаток от 100 тыс. рублей.
Кешбэк за прочие покупки начислялся по базовой ставке: в диапазоне 5–15 тыс. рублей — 0,5%, свыше 15 тыс. рублей — 1%. При тратах до 5 тыс. рублей вознаграждение не начислялось, а при обороте от 150 тыс. рублей на сумму превышения действовала ставка 0,5%.
Кешбэк начисляется по единой ставке за покупки.
Банк отменил требование к минимальному обороту в 5 тыс. рублей для начисления вознаграждения, однако ограничил максимальную сумму для получения кешбэка 30 тыс. рублей для стандартного пакета и 75 тыс. рублей для расширенного. На сумму превышения вознаграждение не выплачивается.
Бонусные рубли можно обменять на деньги по курсу 1 = 1, а также потратить на авиа- и ж/д билеты, бронирование гостиниц и аренду авто, билеты в кино или товары и сертификаты магазинов из каталога «Мультибонус».
Вывод: получать базовый кешбэк 1% стало проще, но нет категорий повышенного кешбэка, а максимальная сумма для начисления вознаграждения ограничена 75 тыс. рублей.
Опция «Коллекция»
Бонусы за покупки при оплате смартфоном и остатке от 100 тыс. рублей на счетах и вкладах в ВТБ: в диапазоне трат 5–15 тыс. рублей — 1%, 15–75 тыс. рублей — 2%, от 75 тыс. рублей — 3%. При оплате карточкой: при покупках от 5 тыс. до 15 тыс. рублей — 1%, свыше — 2%.
Бонусы за покупки, стандартный уровень:
Накопленные бонусы можно потратить на благотворительность или обменять на билеты в кино, покупки из категории «Путешествия» и на товары и сертификаты из каталога программы «Мультибонус».
Вывод: после снижения бонусной ставки опция «Коллекция» выглядит ухудшенной версией «Кешбэка» — баллы начисляются по тому же принципу, но их нельзя обменять на реальные деньги.
Опция «Путешествия»
Мили за покупки при оплате смартфоном и остатке от 100 тыс. рублей на счетах и вкладах в ВТБ: в диапазон 5–15 тыс. рублей — 1%, 15–75 тыс. рублей — 2%, от 75 тыс. рублей — 3%. При оплате картой: при покупках на сумму от 5 тыс. до 15 тыс. рублей — 1%, свыше — 2%.
Мили за покупки, стандартный уровень:
Мили можно обменять на мили «Аэрофлота», авиа- и ж/д билеты, бронирование гостиниц, аренду авто, на товары и сертификаты из каталога «Мультибонус» по курсу 1 миля = 1 рубль..
Вывод: как и в случае с опциями «Коллекция» и «Кешбэк», условия получения миль упростились. Если ранее мили начислялись за каждые полные 100 рублей в чеке, из-за чего все «неровные» суммы не учитывались, теперь вознаграждение начисляется за каждый потраченный рубль.
Срок действия бонусных рублей/бонусов/миль — один год с даты зачисления на бонусный счет. При отсутствии изменения баланса бонусного счета и операций по карте, совершенных по инициативе клиента, в течение шести месяцев с даты последней операции / изменения баланса бонусного счета начисленное ранее вознаграждение аннулируется.
Факт
Опция «Сбережения»
За покупки по «Мультикарте» банк прибавлял к ставке по счетам или вкладам определенный процент: в диапазоне ежемесячных трат 5–15 тыс. рублей — 0,5%, 15–75 тыс. рублей — 1%, свыше 75 тыс. рублей — 1,5%.
Единая прибавка к ставке по счетам и вкладам применяется при покупках на сумму от 10 тыс. рублей в месяц (покупки, совершенные за границей, кроме онлайн-покупок, не учитываются):
При подключении опции «Сбережения» клиент сам выбирает, к какому продукту будет применяться повышенная ставка. Новая ставка распространяется на все продукты одного типа: либо на все накопительные или текущие счета, либо на все депозиты. Менять продукт для начисления повышенной ставки можно один раз в месяц.
Вознаграждение выплачивается ежемесячно на «Мастер-счет» не позднее 15-го числа месяца, следующего за отчетным.
Вывод: получить повышенную ставку стало проще: для надбавки в 1% теперь достаточно ежемесячно тратить 10 тыс. рублей вместо 15 тыс. рублей.
Опция «Заемщик»
За покупки по карте банк предоставлял скидку к ставке по действующим кредитам. Размер скидки также варьировался в зависимости от суммы ежемесячных покупок:
При покупках по «Мультикарте» на сумму от 10 тыс. рублей в месяц (учитываются покупки на территории РФ, операции, совершенные за границей, кроме покупок через Интернет) банк предоставляет скидку в 0,3% к ставке по ипотеке и 1% к ставке по кредиту наличными. Скидка к ставке по кредитной карте больше не предоставляется.
Вознаграждение (эквивалент полученной скидки в рублях) ежемесячно зачисляется на бонусный счет клиента в программе лояльности. Бонусные рубли можно обменять на деньги по курсу 1 = 1, на покупки из категории «Путешествия», на товары и сертификаты из каталога «Мультибонус». Максимальный размер вознаграждения по опции «Заемщик» — 5 тыс. рублей в год.
Вывод: аналогично опции «Сбережения» — условия получения скидки упростились, но сам размер скидки уменьшился. Также отменены скидки по кредитным картам.
Факт
Новые условия: хуже или лучше?
Если рассматривать новшества по «Мультикарте» в целом, можно отметить общую тенденцию к упрощению условий за счет снижения доходности. Новая карта стала более экономичной, но менее прибыльной. Главные плюсы обновленной «Мультикарты» — бесплатное обслуживание и отмена требований к минимальному обороту для начисления кешбэка. Если раньше клиенты, совершающие по карте покупки на сумму до 5 тыс. рублей в месяц, оставались «за бортом» начисления кешбэка, то теперь вознаграждение можно получать даже при незначительном обороте. Вместе с тем банк отменил такие востребованные категории повышенного кешбэка, как АЗС и рестораны, и снизил максимальные ставки вознаграждения. Теперь по карте невыгодно совершать покупки на сумму свыше 75 тыс. рублей в месяц, поскольку на сумму превышения не начисляется.
По информации с сайта самого ВТБ, более 90% держателей «Мультикарты» относятся к массовому розничному сегменту, поэтому новые условия, очевидно, ориентированы на клиентов с небольшим ежемесячным оборотом по карте. Также новая «Мультикарта» может представлять интерес для заемщиков и вкладчиков банка, так как при ежемесячных покупках на сумму от 10 тыс. рублей можно получить скидку к процентной ставке по кредиту или надбавку к проценту на остаток по счету или ставке по вкладу.
Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru
Разбор Банки.ру от 18.07.2019
«Мультикарта» ВТБ сочетает характеристики нескольких продуктов. Семь опций, несколько вариантов кешбэка, проценты на остаток. Но в деталях скрыто много интересного. Разбираем плюсы и минусы продукта.
Что за карта?
Банк ВТБ предлагает карту с пакетом услуг, включающим в себя начисление процентов на остаток по счету, кешбэк, бонусы, онлайн-переводы. Банк утверждает, что карта сочетает преимущества нескольких продуктов, так как на выбор предлагается ряд бонусных опций. Собственно, поэтому она и называется «Мультикартой».
К основной карте можно бесплатно оформить до пяти дополнительных – например, для членов семьи или близких людей. При расчете вознаграждения будет учитываться суммарный оборот по всем картам – и по основной, и по дополнительным. Открыть «Мультикарту» можно в долларах, рублях или евро. Она может быть дебетовой или кредитной. Также можно выбрать платежную систему — Visa, Masterсard или «Мир».
Сколько денег можно вернуть?
«Мультикарта» предлагает на выбор систему из семи опций: кешбэк на любые покупки (1—2,5%), кешбэк в категориях «Авто» или «Рестораны» (в этих трех опциях он начисляется в бонусных рублях), опции «Коллекция» и «Путешествия», опция «Заемщик» (возможность снизить ставку по действующему кредиту) и повышенная процентная ставка по накопительному счету.
Какую-либо определенную опцию выбирает держатель основной карты, она же распространяется и на дополнительные. Выбирать отдельные опции для дополнительных карт нельзя.
Процент возврата денег зависит от того, сколько вы потратили за календарный месяц. Допустим, подключена категория «Рестораны». При тратах по карте от 5 тыс. до 15 тыс. рублей размер кешбэка составит 2%, от 15 тыс. до 75 тыс. — 5%, свыше 75 тыс. — 10%. Таким образом, если ежемесячно вы тратите по карте 55 тыс. рублей, из них 15 тыс. на рестораны, кафе, покупки билетов в кино и театр, то за год можно вернуть 9,75 тыс. рублей.
В категории «Путешествия» клиенту начисляются мили. А опция «Коллекция» предполагает вознаграждение в виде бонусов, которые затем можно потратить в каталоге на bonus.vtb.ru. Бонусные рубли можно обменять на реальные деньги из расчета один к одному. Бонусы обменять на рубли невозможно, но их можно использовать для покупок у компаний — партнеров бонусной программы ВТБ. А мили можно израсходовать для приобретения авиабилетов.
В настоящий момент у бонусной программы ВТБ насчитывается порядка 90 партнеров – это рестораны и магазины различных категорий. В банке отметили, что при покупках у этих партнеров можно сэкономить до 11%. В числе партнеров – крупные торговые сети («Перекресток», «Республика», Adidas и другие), системы интернет-бронирования (Booking.com и т. п.), торговые интернет-площадки (AliExpres) и многие другие. Категории партнеров («Автосалоны», «Одежда», «Обувь», «Аксессуары», «Путешествия», «Спорт» и т. д.) клиент может выбирать самостоятельно, раз в месяц их можно менять. Категории с повышенным кешбэком (например, сейчас это 6% в магазинах «Л’Этуаль») ежемесячно меняются банком.
А что с процентами на счет?
На остаток денег на мастер-счете (текущем счете «Мультикарты») банк начисляет проценты. Величина такого дохода зависит от суммы покупок, совершенных за месяц, по всем картам (дебетовым, кредитным, основной и всем дополнительным) в пакете банковских услуг «Мультикарта». При тратах в размере 5–15 тыс. рублей на остаток будет начисляться 1% годовых, 15–75 тыс. – 2% годовых, более 75 тыс. – 6% годовых.
Есть важный нюанс: при подключенной опции «Сбережения» проценты на остаток средств на мастер-счете не начисляются.
Опция «Сбережения» нужна для тех, кто хочет получать повышенные проценты по своим накопительным счетам и срочным вкладам в рублях. Если с помощью карты клиент совершает покупки на сумму 55 тыс. в месяц, то он получит дополнительную доходность в размере 1%.
Какая выгода для заемщиков?
По «Мультикарте» можно подключить опцию «Заемщик» и получить дисконт к ставке по действующему в ВТБ кредиту. Размер скидки также будет зависеть от трат по карте. Банк пересчитывает ставку и платеж по кредиту каждый месяц, а разницу возвращает на карту до конца следующего месяца. Максимальная сумма начисления составляет 5 тыс. рублей в месяц. Если у вас несколько кредитов (например, кредитная карта, кредит наличными и ипотека), ставка снижается там, где больше сумма задолженности.
Как отметили в пресс-службе ВТБ, максимальный размер скидки по кредитной карте – до 10 процентных пунктов, по кредиту наличными – до 3 п. п., по ипотеке – до 0,6 п. п.
Так в чем же подвох?
1. В названии
Клиенты в отзывах на «Народном рейтинге» рассказывают, что ошибочно принимают «Мультикарту» за мультивалютную, то есть привязанную как минимум к трем счетам: в рублях, долларах и евро. Очевидно, у многих в памяти осталась мультикарта ВТБ 24, условия пользования которой предполагали одновременное наличие таких счетов. Однако теперь это не так, это совершенно иной продукт. Оформить «Мультикарту» ВТБ можно только в одной валюте – на выбор из указанных трех.
2. В условно бесплатном обслуживании
Карта хоть и называется бесплатной, но в действительности для того, чтобы за ее обслуживание не пришлось платить, надо тратить не менее 5 тыс. рублей в месяц. Если это условие не выполняется, комиссия составит 249 рублей в месяц или без малого 3 тыс. рублей в год. Это много по сравнению с аналогичными продуктами ряда других банков. Бонусы и кешбэк также начисляются при тратах от 5 тыс. рублей. Чтобы не задолжать банку, картой надо пользоваться постоянно и поддерживать хотя бы минимальный оборот по ней.
3. В необходимости много тратить
Для получения максимальных выгод необходимо тратить от 75 тыс. рублей в месяц. Если траты меньше, то и размер вознаграждения будет скромнее. При этом максимальный размер кешбэка по опциям «Авто» и «Рестораны» ограничен 3 тыс. рублей, при выборе кешбэка на любые покупки – 5 тыс. рублей. Это составляет 4% и 6,7% от 75 тыс. рублей соответственно. При более высоких ежемесячных расходах соотношение кешбэка к расходам станет еще меньше. Кроме того, у некоторых банков на картах с кешбэком можно вернуть гораздо большую сумму или не существуют условия по размерам трат.
4. В сроках
Важно учитывать, что покупки, совершенные в последние дни месяца (от одного до пяти дней), могут не успеть подтвердиться и, таким образом, не будут включены в сумму расходов по карте — на это жалуются участники форума Банки.ру. В этом случае есть вероятность не уложиться в сумму 5 тыс. рублей и, соответственно, не получить кешбэк, да еще и уплатить месячную комиссию за обслуживание.
5. В самих рублях и бонусах
Банк начисляет вознаграждение не «живыми» деньгами, а бонусными рублями, бонусами и милями. Бонусные рубли, как отмечалось выше, можно обменять на рубли реальные, бонусы и мили – нет. Как рассказали Банки.ру в кол-центре ВТБ, бонусы «сгорают» через два года. Бонусные рубли и мили пока не имеют «срока дожития», но нет гарантии, что в любой момент банк не изменит нынешние условия. В ВТБ заверили, что клиенты заблаговременно получают СМС-оповещения о любых изменениях в тарифах и условиях.
6. В условиях снятия денег через банкоматы и переводах
В тарифах ВТБ говорится, что снимать по «Мультикарте» наличные в банкоматах других кредитных организаций можно бесплатно. Однако комиссия за такие операции все же существует, прочитать о ней можно в примечаниях к тарифам. За снятие наличных в «чужих» ATM ВТБ берет 1% от суммы (минимум 99 рублей за операцию, 6 долларов или евро, если карта валютная). Вернуть эту комиссию можно будет в следующем месяце в виде кешбэка, если вы в этом месяце потратите по карте более 5 тыс. рублей. Такое же условие действует и для онлайн-платежей, и для переводов.
Лимит бесплатных переводов с «Мультикарты» на карту другого банка составляет 20 тыс. рублей в месяц. При превышении лимита придется платить комиссию 1,25% от суммы операции, минимум 50 рублей.
7. В минимальных выгодах по валютным картам
Для держателей валютных «Мультикарт» есть отдельные сюрпризы. Как сообщили Банки.ру в кол-центре ВТБ, проценты на остаток собственных средств по карте не начисляются вовсе. Получить кешбэк можно, однако считает его банк замысловато. Сумма осуществленных операций по карте переводится банком в рубли по курсу, действующему на момент их обработки. Банк определяет рублевую сумму кешбэка, затем переводит этот кешбэк снова в валюту и только потом зачисляет на счет клиента. Из-за двойной конвертации фактический размер кешбэка снижается. Например, траты по карте составили 150 евро. Банк переводит эту сумму в рубли (курс 68,65 рубля на 11 июля 2019 года) – получается 10 297,5 рубля. Кешбэк составляет 1% от суммы трат, то есть 102,98 рубля. Обратная конвертация будет осуществляться уже по курсу продажи банком валюты (74,05 рубля на ту же дату), это будет 1,39 евро. Притом что без конвертаций 1% от суммы трат составляет 1,5 евро.
Кому подходит?
С учетом всех «плюшек» и подвохов «Мультикарта» может быть интересна нескольким категориям потребителей, считает эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак:
Приведенные тарифы по «Мультикарте» действовали на момент выхода публикации. С 1 августа 2019 года ВТБ внес в них изменения.
В частности, ранее комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков, онлайн-платежи и переводы на карты других банков возвращались в виде кешбэка при покупках по карте на сумму от 5 тыс. рублей в месяц. В соответствии с новыми тарифами, эта сумма увеличилась до 75 тыс. рублей в месяц (оборот рассчитывается совокупно по всем картам, в пакете «Мультикарта» — до пяти карт).
Также банк изменил величину процентов, начисляемых на остаток денег на текущем счете «Мультикарты». Теперь при тратах в размере 5—15 тыс. рублей это 2% годовых (ранее — 1%), 15—75 тыс. рублей — 4% годовых (ранее — 2%), более 75 тыс. рублей — 9% годовых (ранее — 6%).
Как и прежде, проценты на текущий счет не начисляются при подключении опции «Сбережения», которая позволяет получать повышенную доходность по накопительным счетам и срочным вкладам в рублях. Раньше дополнительная доходность составляла 1 процентный пункт, теперь — 0,5—1,5 п. п. к основной ставке в зависимости от оборота по карте в месяц.