что такое свифт и чем грозит его отключение россии
Что будет, если Россию отключат от системы SWIFT? Объясняют экономисты и специалисты
Разговоров о возможном отключении России от международной межбанковской системы SWIFT становится все больше. Такая мера рассматривается Западом в рамках новых санкций. В Кремле осознают реальную угрозу изоляции и, такое ощущение, начинают постепенно готовить россиян к этому. Едва ли не каждый день представители МИД РФ говорят, что в качестве «реакции на сложившуюся геополитическую реальность» в России нужно развивать альтернативную SWIFT- систему. Звучат также призывы к переходу на национальные валюты. Так в свое время пришлось поступить Ирану и КНДР.
В России уже есть несколько аналогов SWIFT, в их числе Система передачи финансовых сообщений (СПСФ) Банка России, которая пока не может конкурировать с зарубежными разработками. Znak.com поговорил с экономистами и выяснил, что же произойдет, если Россия действительно останется без системы SWIFT.
Что такое SWIFT. Прецеденты по отключению
Новейшая история знает несколько примеров отключения отдельных стран от сервисов SWIFT. В 2012 году эта мера была применена к Ирану, а через пять лет — к Северной Корее. В обоих случаях исполнительный орган SWIFT выполнял специальные резолюции ООН, которые были вынесены под давлением США.
После выполнения директив Иран и КНДР не оказались в полной изоляции. Северная Корея перешла на использование криптоактивов, Иран стал использовать в сделках национальные валюты, золото, проводить расчеты по бартеру. При этом в Европе были созданы инструменты поддержки торгового обмена, чтобы вне санкций производить расчеты с Ираном. В итоге иранцы могли сохранить торговые связи с Европой, а для финансовых коммуникаций с прочими государствами были предложены аналоги SWIFT.
В мире существует достаточно много систем, альтернативных SWIFT. В России самая крупная из таковых Система передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС, или SPFS), в Китае — CIPS, в Евросоюзе — INSTEX, в США — Fedwire. Все они созданы по образу и подобию SWIFT.
SWIFT — это не платежная система (как Visa или Mastercard), а мировая межбанковская система передачи финансовой информации. С помощью SWIFT банки по защищенным каналам передают сообщения друг другу о транзакциях, на основании которых затем двигают деньги клиентов.
Проще говоря, это система оповещения о платежах, а сами платежи проводят уже банки. Сейчас к SWIFT подключены свыше 11 тыс. крупнейших кредитно-финансовых организаций в более чем 200 странах, Россия — один из самых активных участников.
Одно из удобств системы SWIFT заключается в том, что располагающиеся в разных странах банки получают в базе данных системы вместо собственных наименований на кириллице, китайском или арабском языках унифицированные коды на латинице. Такая идентификация упрощает работу контрагентов, что позволяет быстро проводить платежи.
Российский аналог SWIFT
Система передачи финансовых сообщений Банка России появилась в 2014 году. Она изначально задумывалась как альтернативный канал межбанковского взаимодействия на случай отключения страны от SWIFT.
Сейчас на СПФС приходится около 20% от общего числа финансовых операций внутри страны.
По словам экономиста Никиты Кричевского, SWIFT и СПФС очень похожи с точки зрения передачи электронных сообщений по финансовым операциям. «Только одна как раскрученный хороший интернет-поисковик или соцсеть, а другая похуже и не так популярна. И пусть даже есть огрехи в первой, люди все равно будут пользоваться, потому что привыкли. SWIFT не оптимальная модель, можно сделать аналогичную систему коммуникаций лучше, но так исторически сложилось, что именно SWIFT выбрали многочисленные банки по всему миру, был приобретен фундамент в виде поддержки со стороны государств. А зачем менять направление, если есть устоявшаяся колея?» — поясняет он.
SWIFT была создана в 1973 году, штаб-квартира находится в Бельгии. Фактически является мировым монополистом по передаче финансовых внутрибанковских сообщений. На долю SWIFT приходится более 80% всех глобальных платежей, средний оборот — 30 млн сообщений в сутки. Россия (СССР) присоединилась к SWIFT в 1989 году.
Юридически SWIFT представляет собой кооперативное общество, созданное в юрисдикции Бельгии (а значит, подчиняющееся местному законодательству) и принадлежащее его пайщикам. Все информационные потоки проходят через два операционных центра, которые находятся в Нидерландах и США.
Согласно последним данным Центробанка России, к СПФС подключены почти 400 организаций — это банки и крупные компании. О непопулярности российского аналога SWIFT говорит тот факт, что в СПФС значатся лишь 23 зарубежных участника (за исключением представительств российских банков в Германии и Швейцарии). Это 19 банков из Белоруссии и по одному из Армении, Киргизии, Абхазии и Южной Осетии.
Минусы и плюсы российского аналога SWIFT
СПФС пока уступает SWIFT по функциональности. Она не работает в ночное время (с 21.00 до 7 утра), в выходные и праздничные дни, ограничивает переводы средств за рубеж, не позволяет отправлять большие объемы информации в одном сообщении.
Еще один существенный минус — сложность и затратность процедуры подключения участников к СПФС. В компании «Киберплат» (это разработчик еще одного российского аналога SWIFT — системы CyberFT. — Znak.com) рассказывают, что если на оформление договора СПФС уходит две-три недели, то на реализацию технических регламентов — около полугода.
Кроме того, Система передачи финансовых сообщений Банка России имеет достаточно жесткие требования по безопасности, включая криптографию и т. д.
«Банки, которые обмениваются информацией через СПФС, вынуждены нести значительные временные и материальные затраты в связи с повышенными мерами безопасности.
Банки должны дополнительно использовать технологические, аппаратно-программные и криптографические средства защиты данных в комплексе и в работе следовать рекомендациям по безопасности не только Банка России, но и МВД РФ. А в случае малейших сомнений в уровне информационной безопасности контрагента, сведения и платежные документы через СПФС вообще не должны направляться», — отмечают специалисты.
С другой стороны, тарифы на использование СПФС ниже, чем у SWIFT: одно финансовое сообщение стоит от 0,8 до 1 рубля, тогда как у SWIFT — 2,2–3,7 рубля (правда, SWIFT дает скидки до 40% участников с высоким объемом транзакций).
Банк России старается постепенно модернизировать СПФС, создает новые стимулы для привлечения клиентов. В частности, прорабатываются механизмы для создания единого платежного пространства в рамках Евразийского экономического союза (ЕАЭС) и подключения к СПФС банковских систем стран — участниц БРИКС. Россия ведет переговоры по согласованию работы своей системы с регуляторами Китая, Турции и Ирана. «Но у того же Китая есть собственная система электронного обмена финансовыми данными. И когда мы выходим к ним с предложением подключиться к СПФС, они предлагают подключиться к их системе. Стороны заинтересованы в собственных инструментах коммуникации», — замечает Кричевский.
Отключение от SWIFT: будет сложнее, дольше и дороже
Возможность отключения России от SWIFT существует, но вероятность этой меры мала, считают экономисты. Россия входит в двадцатку крупнейших пользователей SWIFT и с каждым годом увеличивает трафик системы. Кроме того, при отключении ухудшается репутация SWIFT как международной финансовой организации. Никита Кричевский считает, что тема отключения России от международной межбанковской системы пока будет оставаться на уровне «политических пугалок».
Эксперт в сфере бизнес-разведки Роман Ромачев говорит, что даже в случае отключения от SWIFT взаимодействие российских компаний с внешними контрагентами не прекратится, международные платежные карты в России продолжат работать.
«Единственное, платежи будут поступать в течение более длительного времени. Таким образом давно работают иранцы.
Будут задержки в транзакциях, в платежах, не более того. Рядовой человек этого никак не заметит, и на стоимость продуктов это не повлияет. Контракты, платежи останутся», — сказал он в комментарии радио Sputnik.
Кричевский добавляет, что в торговых международных отношениях ситуацию можно будет нивелировать предоплатой, например при поставках сырья: «Как только компания-экспортер получает предоплату, отгружает нефть или газ. Серьезных оснований для беспокойства не должно быть. Что касается китайцев — с ними вообще проблем не будет».
Большая угроза заключается не в том, что отключат от SWIFT, а в теоретическом запрете корреспондентских отношений между банками.
Этот вариант может стать губительным для российского бизнеса, поскольку такие отношения могут стать единственным связующим звеном с внешним миром. Смысл корреспондентских связей объяснил экономист Михаил Беляев в эфире «Радио России». «Это будет дольше, процесс удорожает. Но через корреспондентские связи всегда можно сформировать определенную цепочку — два, три банка. Пойти через Китай, Италию или Бразилию», — предположил он.
Что говорят в Кремле, ЦБ и МИДе
Отключение России от SWIFT обсуждается с 2014 года, когда Западом были введены первые антироссийские санкции в связи с присоединением Крыма к РФ и начавшейся войной на востоке Украины. С призывами отключить РФ от SWIFT выступали представители США, главы МИД европейских государств и члены Европарламента. Но в самой компании такие рекомендации сочли нарушающими права и наносящими ущерб деловым интересам.
В 2018 году угрозы отключить Россию от SWIFT стали поступать из-за отравления бывшего полковника ГРУ Сергей Скрипаля и его дочери. В 2021 году они возобновились после отравления российского оппозиционера Алексея Навального и жестких подавлений протестов в России. В ответ глава МИД России Сергей Лавров заявил, что Россия готова к разрыву отношений с Евросоюзом. В марте он сказал, что нужно отходить от расчетов в долларах и использования «контролируемых Западом» платежных систем. По его словам, Россия и Китай должны таким образом снизить риски, связанные с введением санкций.
В начале апреля замглавы МИД РФ Александр Панкин отметил, что развитие альтернативных SWIFT систем является «реакцией на сложившуюся геополитическую реальность». В общей массе заявлений пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков допустил, что Россию могут отключить не только от SWIFT, но и от платежных систем Visa и Mastercard. В связи с этим он напомнил о существовании отечественных карт «Мир». Впрочем, первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова сообщила, что Центробанк пока не видит рисков отключения России от международных платежных систем, поскольку это в первую очередь не выгодно самим системам.
Все за сегодня
Политика
Экономика
Наука
Война и ВПК
Общество
ИноБлоги
Подкасты
Мультимедиа
Политика
«Ядерный удар» по экономике России: что такое SWIFT и чем отключение от него грозит режиму Путина (Обозреватель, Украина)
После окончания строительства газопровода «Северный поток — 2» слухи о том, что Россию могут отключить от SWIFT, вспыхнули с новой силой. 16 сентября Европарламент призвал страны ЕС дать отпор Кремлю, если он продолжит вести свою агрессивную политику.
Одним из методов борьбы с РФ может стать отключение страны от международной платежной системы. «Обозреватель» разобрался, в каком случае Евросоюз пойдет на такой шаг и чем это может обернуться для российского режима.
Что происходит?
Европарламент принял резолюцию по отношениям Европейского Союза с Россией. В документе сказано, что ЕС должен продолжать поддерживать государства «Восточного партнерства», такие как Украина и Грузия, а также продвигать реформы и основные свободы в регионе.
В тексте говорится, что газопровод «Северный поток — 2» рискует усилить доминирование РФ и зависимость ЕС от российского газа. Также он подвергает Украину агрессии со стороны России и должен быть немедленно остановлен, даже если его строительство завершено.
Помимо этого, ЕС должен быть готов использовать свои рычаги воздействия и призвать к исключению РФ из платежной системы SWIFT — чтобы удержать Кремль от дальнейшего агрессивного поведения.
«ЕС должен быть готов использовать свое влияние и призвать к отключению России от платежной системы SWIFT, чтобы удержать российские власти от дальнейшего агрессивного поведения, и должен быть готов постепенно прекратить импорт нефти и газа из России, если российские власти продолжат свои угрозы в адрес государств-членов и военные действия против стран Восточного партнерства», — говорится в сообщении.
А что такое SWIFT и почему он так важен?
Это международная система, в которой банки обмениваются информацией о платежах. Ее используют тысячи финансовых организаций по всему миру — около 10 тысяч банков.
SWIFT — это не платежная система, вроде VISA или MasterCard, а удобный и дешевый интерфейс информационного сопровождения межбанковских платежей.
К примеру, когда банку нужно отправить платеж в другой банк, он подготавливает сообщение, шифрует его с помощью специальной программы, а после отправляет через терминал своему контрагенту. Все это происходит в рамках SWIFT.
Чтобы продемонстрировать важность и безальтернативность системы, сравним ее с социальной сетью Facebook: даже если учесть, что у нее есть огрехи или неудобный интерфейс, люди все равно продолжат ею пользоваться, потому что привыкли и так сложилось исторически.
Контекст
УП: Европарламент призвал отказаться от российских нефти, газа и металлов
Корреспондент: Россия останется без «Северного потока — 2» и SWIFT?
А могут ли отключить от SWIFT?
Да, в истории уже были подобные случаи. К примеру, в 2012 году банковский комитет США принудил SWIFT отключить от системы иранские банки, которые были связаны с ядерной программой.
После оккупации Крыма западные государства призывали отключить от SWIFT Россию, однако в итоге до реальных шагов так и не дошло. Но зато в 2017 году российские РНКБ и Темпбанк лишились возможности использовать систему из-за американских санкций.
Чем отключение обернется для Кремля?
Предсказать последствия отключения России очень сложно — все будет зависеть от формулировки запрета. В случае, если под санкции попадут все банки страны, то РФ фактически окажется в финансовой изоляции. Такого в мировой истории еще не было.
Если же ограничения затронут только часть банков, тогда последствия будут не настолько разрушительными. Но в любом случае это приведет к параличу российской экономики, которая и так страдает из-за западных санкций.
Вот возможные последствия отключения России от SWIFT:
— перечислить деньги в страну будет практически невозможно, только обходными путями — через счета в банках ОАЭ, Турции, Ирака или Тайваня. Большинство европейских инвесторов или покупателей этого, конечно же, делать не будет;
— валютный шок — доллар и евро снова устремятся тестировать самые высокие уровни;
— за пределами страны россияне не смогут использовать банковские карты MasterCard и VISA;
— возникнут проблемы с международными перечислениями, в том числе и долларовыми. Деньги будут идти намного дольше. Это в первую очередь коснется импортеров и экспортеров — а для «малого» и «среднего» бизнеса это значит фактическую смерть;
— сроки поставок иностранных продуктов будут срываться, это приведет к дефициту в магазинах.
Первый президент Украины Леонид Кравчук называл введение подобных санкций катастрофой для России. По его словам, у Кремля есть только один вариант — «миллиарды наличных в чемоданах».
«Это будут не просто последствия, а катастрофические последствия. Представьте себе: Россия экспортирует газ, но не может получить за это доллары, потому что нет механизмов оплаты газа в рублях — такой валюты, признанной миром, не существует… Это означает, что Россия может вести торговлю только со странами, которые будут рассчитываться или рублями, или другими валютами, но не долларом и не евро», — отмечал он.
Дипломат и эксперт в области международного права Владимир Василенко в комментарии «Обозревателю» отмечал, что отключение от SWIFT — это «самые жесткие санкции, которые предлагали ввести в отношении какого-либо государства».
«Источником всех проблем в мире сегодня является Россия. Она грубо нарушает нормы международного права, создает хаос в западных странах. Запад не проводит четкой политики в отношении России, и это создает опасность для самого Запада. Снисходительное отношение к России, всевозможные уступки, попытки умиротворить ее только разжигают ее аппетит и поощряют к дальнейшим агрессивным действиям. Надо создать условия, когда РФ не сможет использовать энергоресурсы как геополитическое оружие», — считает он.
В то же время экс-представитель Украины при ООН Владимир Ельченко уверен, что пока Запад не будет использовать этот рычаг давления — «но если Россия и дальше будет себя так вести, то эта перспектива может быть реализована».
Дипломат отметил, что отключение от SWIFT является непростым шагом, поскольку пострадать могут также и партнеры России на Западе. «Но я считаю, что это наиболее существенный шаг в дальнейших санкциях против России, поскольку он очень больно ударит по финансовой системе этой страны», — подчеркнул Ельченко.
Комментируя резолюцию Европарламента, экс-посол отметил: «Не думаю, что это гарантировано на 100%, но если уж такая резолюция внесена, это означает, что есть определенное количество депутатов, которые это поддерживают. Я думаю, что это будет сделано».
У России есть выход?
Да. Прежде всего, прекратить агрессию против Украины. В таком случае Запад перестанет угрожать Кремлю отключением от SWIFT. Еще один вариант — найти альтернативу этой международной системе.
Как один из способов избежать коллапса, российские власти рассматривают интеграцию с китайской CIPS. Однако, в отличие от SWIFT, она рассчитана только на транзакции в юанях. А международной валютой, как известно, все еще остается доллар.
В МИД РФ также заявляли, что в стране может появиться собственный аналог SWIFT. Однако даже российские эксперты мало верят в реализуемость этого плана.
«Для того чтобы сделать полноценную альтернативу, надо фактически выстроить подобную международную систему, которой бы доверяли все финансовые институты мира, и в то же время система не должна быть связана только с одной из стран мира, имела бы простые форматы обмена, одинаковые регламентационные требования ко всем участникам. На базе любой отдельно взятой национальной платежной системы такое повторить невозможно», — говорил экономист Михаил Лейтес.
Несомненно, 16 сентября Европарламент принял историческую резолюцию. Однако отключение России от SWIFT — это мера, которую задействуют только в крайнем случае, к примеру, если РФ попытается начать полномасштабное вторжение в Украину. Сейчас же властям нашей страны следует искать и добиваться введения санкций против «Северного потока — 2», так как российский газопровод угрожает национальной безопасности как Украины, так и Европы.
Материалы ИноСМИ содержат оценки исключительно зарубежных СМИ и не отражают позицию редакции ИноСМИ.
Что будет, если Россию все же отключат от SWIFT
Угроза отключения российских банков от SWIFT периодически возникает с 2014 г., и это один из наиболее серьезных санкционных рисков. Что произойдет в реальности, если эта угроза все-таки реализуется?
Во-первых, это, конечно, приведет если и не к параличу, то к серьезному торможению международных расчетов, и неизбежно повлечет за собой нарушение цепочек поставок, рост цен на импорт и даже, вероятно, временный дефицит отдельных товарных групп. Ряд компаний малого и среднего бизнеса, которые экспортируют свою продукцию, столкнутся как минимум с замедлением платежей и расчетов как с поставщиками, так и с покупателями. А такие структуры очень уязвимы к рискам ликвидности и нарушению сроков оплат – в отличие от «крупных» коллег у них часто нет никакой финансовой подушки безопасности.
Рост стоимости импорта будет связан в таком сценарии не только с курсом валют, но и с повышением стоимости всех транзакций. В отсутствие SWIFT можно найти обходные пути, в том числе через бридж-банки. Но это более длинные и не такие надежные механизмы. Да, пример Ирана показывает, что такие инструменты работают вполне приемлемо в долгосрочной перспективе. Но в любом случае это дополнительные издержки.
Четвертое: вполне вероятны в этом случае сбои в работе карт основных международных платежных систем – Visa и Mastercard. Несмотря на то что для обеспечения расчетов по картам всегда есть резерв на спецсчетах, такой риск тоже не стоит игнорировать.
Наконец, еще один возможный негативный эффект будет связан с переводами за рубеж. Для тех, кто осуществляет такие переводы с банковских счетов, процесс усложнится и станет дороже. Для самих же банков снижение транзакционной активности или необходимость поиска альтернатив приведет к падению доходов и росту расходов одновременно.
При этом для внутренних расчетов отключение от SWIFT будет малозаметным. Система быстрых платежей работает для физических лиц практически идеально. Доля сообщений через созданную Банком России систему передачи финансовых сообщений, по словам зампредседателя ЦБ Ольги Скоробогатовой, по итогам 2020 г. достигла 20% от внутрироссийского трафика и продолжает быстро расти. Общее число участников этой системы достигло 400, среди которых банки из Армении, Белоруссии, Казахстана, Киргизии и даже Германии и Швейцарии. Наконец, платежная система «Мир» в целом вполне может обеспечить бесперебойную работу карт внутри страны, если будут проблемы с Visa и Mastercard.
Тем не менее набор последствий от возможного отключения России от SWIFT получается весьма неприятный. Причем косвенные эффекты – через валютные и инфляционные риски, потенциальный сбой поставок и разрыв логистических цепочек – более серьезные, чем прямые в виде затруднений переводов и платежей за рубеж.
Одним из главных принципов санкций всегда считался такой: санкции не должны наносить вред простым людям. Отключение от SWIFT всей банковской системы будет оказывать негативное влияние как раз на очень широкий круг, практически на все население России, и сильнее других пострадают как раз те, кто, вероятно, даже никогда и аббревиатуру такую не слышал. Именно поэтому отключение от SWIFT только части банков (например, только государственных) может быть более вероятным. Характер последствий от такого действия будет примерно таким же, как в варианте полного отключения, но масштабы помягче.
Существуют ли варианты обхода отключения от SWIFT, если оно будет принято? Внутри страны и на постсоветском пространстве больших проблем возникнуть не должно. Бесперебойность международных расчетов во многом будет зависеть от позиции Европы, Китая и Индии, у которых есть свои аналоги SWIFT. Международные карточки могут быть заменены на китайскую платежную систему UnionPay, активно продвигаемую в последние несколько лет, или другие аналоги. Ну и, наконец, новый стимул в развитии получат цифровые валюты, для расчетов которыми SWIFT вообще не нужна. Финансовые рынки на пике шока будут поддержаны ЦБ и институтами развития. Процессы перехода будут непростыми и небыстрыми, но очевидно, что система сможет адаптироваться.
Лоббисты в США и Европе, в том числе финансовые группы, промышленные конгломераты и сама SWIFT, сейчас очень активно борются за то, чтобы сценарий отключения России не реализовался ни в каком виде – ни в жестком, ни в мягком. Несмотря на все ограничения и санкции, Россия и ее финансовая система остаются сильно интегрированными в мировую экономику. Транзакций много, да и в целом отключение от SWIFT России в отличие от Ирана – решение крайне непопулярное в деловых кругах Запада. Поэтому, понимая достаточно масштабные негативные последствия такого сценария, все-таки не будем считать его очень вероятным.
Все за сегодня
Политика
Экономика
Наука
Война и ВПК
Общество
ИноБлоги
Подкасты
Мультимедиа
Политика
Международная межбанковская система SWIFT является самой распространенной, популярной и прочно интегрированной банковской системой в мире с полувековой историей и огромным числом клиентов
Что произошло?
В Европейском парламенте 29 апреля 2021 года прошли дебаты о действиях России в отношении Украины и Чехии и отравлении российского оппозиционера Алексея Навального. Итогом дебатов стало принятие резолюции под названием «О России, деле Алексея Навального, наращивании ее военной мощи на границе с Украиной и российском нападении на Чешскую Республику». Из 705 депутатов Европарламента 569 проголосовали за резолюцию, 67 — против, 46 воздержались. О чем говорится в резолюции?
В проекте документа, который обнародовали накануне голосования, сказано, что Россия «не только представляет внешнюю угрозу европейской безопасности, но и ведет внутреннюю войну против собственного народа в форме систематического подавления оппозиции и арестов на улицах».
В резолюции евродепутаты выразили поддержку Украине, ее суверенитету и территориальной целостности, подчеркнули, что не признают аннексии Крыма и осуждают незаконное задержание и арест украинских граждан на оккупированных территориях и в России. Европарламент также призвал РФ отвести свои войска от границы с Украиной.
«Если такое наращивание военного потенциала в будущем будет трансформировано во вторжение Российской Федерации в Украину, ЕС должен ясно дать понять, что цена за такое нарушение международного права будет суровой», — отмечается в документе.
Евродепутаты также призвали российскую власть выпустить содержащегося в колонии Навального, потребовали остановить строительство газопровода «Северный поток — 2», чтобы уменьшить зависимость ЕС от российской энергетики, и свернуть проекты Росатома в Европе.
Европа постоянно «выражает озабоченность», резолюция — не исключение?
И да, и нет. Резолюция действительно носит лишь рекомендательный характер и не является обязательной к исполнению. Тем не менее там изложена консолидированная позиция евродепутатов по ключевым вопросам в отношении действий России.
Кроме того, в документе недвусмысленно оговаривается, что в случае очередного военного нападения на Украину возможно прекращение импорта нефти и газа из РФ в Евросоюз, а европейские активы олигархов, близких к Кремлю, и их семей должны быть заморожены, а визы — аннулированы.
Помимо этого, в документе зафиксировано то, о чем последние семь лет, с момента вторжения РФ в Украину в 2014-м, постоянно говорилось в адрес России: ее могут отключить от SWIFT в случае очередной военной агрессии.
Что такое SWIFT
Контекст
Корреспондент: Россия останется без «Северного потока — 2» и SWIFT?
Создатель канала НЕХТА: если отключить страну от системы SWIFT, режим сразу рухнет (Polskie Radio)
Еспресо: Украина рассчитывает на отключение России от системы SWIFT
SWIFT — это аббревиатура от английского Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что переводится как «общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». По сути, SWIFT — это международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Она позволяет финансовым учреждениям во всем мире оперативно обмениваться информацией о финансовых операциях в безопасной, стандартизированной и надежной форме.
Система была создана почти 50 лет назад — в 1973 году. Ее соучредителями выступили 239 банков из 15 государств мира. На данный момент к SWIFT подключены свыше 11 тыс. финансовых учреждений в более чем 200 странах.
В среднем в системе ежесуточно обмениваются больше 30 млн сообщений о финансовых операциях. Для их обработки существуют три центра данных — в США, Нидерландах и Швейцарии. В случае отказа одного из центров обработки данных другой сможет обрабатывать трафик всей сети.
Осенью 2006 года разразился скандал, когда несколько американских изданий, включая The Washington Post, опубликовали материалы, как SWIFT после терактов 11 сентября 2001 года в США начал передавать американским властям личные данные клиентов для антитеррористических расследований.
Тем самым, подчеркивалось в статьях, SWIFT нарушал правила конфиденциальности, установленные в Евросоюзе, на территории которого — в Бельгии — расположен главный офис этой международной системы.
Чем грозит отключение от SWIFT?
«Немецкая волна» еще в начале 2015-го, когда в Европе активно обсуждался вопрос отключения РФ от SWIFT на фоне нарастания военного напряжения на востоке Украины, приводила мнения немецких экономистов. По их словам, отключение российских банков от международной системы чревато «катастрофическими последствиями для финансовой системы» РФ и стало бы «самым радикальным шагом» из всех экономических санкций.
Первый президент независимой Украины и глава украинской делегации в трехсторонней контактной группе по урегулированию ситуации на Донбассе Леонид Кравчук в эфире телеканала «Украина 24» заявил, что отключение от SWIFT может разрушить российскую экономику.
«Все проблемы, связанные с внешней торговлей, инвестициями, становятся просто нереальными. Это означает, что Россия может вести торговлю только со странами, которые будут рассчитываться либо рублями, либо другими валютами, а не долларами и евро. Это абсолютное разрушение российской экономики», — заявил Кравчук.
Какие страны отключали от SWIFT?
За почти полувековую историю SWIFT от этой системы были отключены лишь две страны — один раз Корейская народно-демократическая республика (КНДР) и дважды Иран.
В марте 2017 года SWIFT перестала обслуживать банки из КНДР. Это произошло после того, как в ООН был заслушан доклад о том, как SWIFT несколько лет предоставлял услуги северокорейским финансовым учреждениям, включенным в санкционные списки Совета Безопасности ООН, «заработав на этом десятки тысяч евро».
Центральный банк Ирана и все финансовые учреждения этой страны сначала были отключены от SWIFT в марте 2012 (Иран вернули в систему после частичного снятия санкций), после — в ноябре 2018 года (решение было принято под давлением США, которые в период президентства Дональда Трампа вышли из иранской ядерной сделки и восстановили санкции против официального Тегерана).
В конце 2020 года власти Ирана призвали Россию создать замену SWIFT для стран — участниц Шанхайской организации сотрудничества (Россия, Китай, Индия, Казахстан, Кыргыстан, Пакистан, Таджикистан, Узбекистан. У Ирана в организации статус страны-наблюдателя). Первый вице-президент страны Эсхак Джахангири подчеркнул, что разработка новых банковских и финансовых механизмов позволит Ирану и России избежать «произвольных мировых санкций».
Как Россия готовится к возможному отключению SWIFT?
После принятия резолюции Европарламентом глава МИД РФ Сергей Лавров заявил РИА Новости, что в России есть база для создания аналога системы международных платежей. По его словам, правительство РФ и Центральный банк должны сделать все, чтобы эта база была надежной, независимой и давала гарантии от ущерба, который может быть нанесен отключением от SWIFT.
Глава внешнеполитического ведомства имел в виду Систему передачи финансовых сообщений (СПФС). Это нечто вроде российского аналога SWIFT. Систему еще в декабре 2014 года презентовал Центробанк РФ. Подключение к СПФС возможно после подписания соответствующих договоров.
С 2019 года специальным законом к системе можно подключать иностранных юридических лиц. По состоянию на 1 января 2020 года в СПФС был зарегистрирован 391 участник, а за весь 2019 год было обработано около 13 млн финансовых сообщений.
Судя по этим цифрам, российская разработка ни по числу клиентов, ни по географии обслуживания не сопоставима со SWIFT. Кроме того, международные транзакции без SWIFT невозможны. Помимо этого, Россия — один из самых крупных участников SWIFT: банки РФ занимают второе место по числу операций (на первом — США) и 15-е — по объему.
Материалы ИноСМИ содержат оценки исключительно зарубежных СМИ и не отражают позицию редакции ИноСМИ.