что такое страховка в америке
Медицинская страховка в США. Действительно ли по ней, всё лечение бесплатно?
Написать данную статью меня побудил спор с одной дамой на этом сайте. Она настойчиво доказывает, что мед страховка в США, полностью покрывает расходы на лечение, в доказательство она приводит слова её подруги, живущей в штатах. Но я слышал, совершенно другое, вот и решил поискать информацию в интернете.
Вот что я нашел. Это информация с сайта для желающих эмигрировать.
Что такое медицинская страховка и кому она нужна?
Медицинская страховка в США — это договор со страховой компанией, по которому вы ежемесячно платите определенную сумму страховой компании, а она, в свою очередь, берет на себя часть медицинских расходов в случае вашей болезни.
Для справки: легальными резидентами считаются граждане США, обладатели грин-карты, беженцы, лица, получившие политическое или гуманитарное убежище, а также владельцы неиммиграционных виз (в том числе рабочих и студенческих).
Как получить медицинскую страховку?
В зависимости от ваших жизненных обстоятельств и уровня дохода, медицинское страхование в США вы можете:
часть расходов берет на себя государство;
государство оплачивает страховку полностью;
страховку полностью или частично оплачивает работодатель.
Какие существуют типы медицинской страховки?
HMO — health maintenance organizations. Стоимость медицинской страховки в США этого типа самая низкая. А все из-за очень ограниченного количества врачей и лечебных учреждений, которые вы можете посещать. Вы должны будете лечиться в заведениях одной сети, и у вас будет основной врач-терапевт, который будет выдавать направления к другим специалистам. Покрытие не включает услуги, оказываемые вне сети, кроме случаев оказания экстренной медицинской помощи.
PPO — preferred provider organizations. Сеть учреждений все так же присутствует, однако она гораздо шире. Лечиться вы можете как в учреждениях сети, так и вне её (но в сети условия будут куда более выгодными). Также вам не нужно брать направление к специалистам, они примут вас по страховке и без него. Купить медицинскую страховку в США такого типа обойдется куда дороже, чем все остальные.
Существуют также другие, менее популярные типы страховок. Point-of-service (POS) предполагает, что, используя услуги врачей и больниц из сети, вы будете платить меньше. Exclusive Provider Organization (EPO) — то же самое, что и HMO, только без основного врача и обязательных направлений к специалистам.
Какие бывают страховые планы и сколько это стоит?
В зависимости от величины процента покрытия медицинских расходов, существует пять базовых страховых планов:
платиновый — около 90% платит страховая компания;
золотой — страховая компания платит около 80%;
серебряный — страховая компания платит около 70%;
бронзовый — страховая компания платит около 60%;
минимального страхования — рассчитан только на экстренные случаи и доступен исключительно лицам моложе 30 лет или тем, кто может подтвердить, что находится в тяжелом финансовом положении.
Также стоит помнить, что страховые планы отличаются множеством важных моментов, как: co-pay (фиксированная сумма, которую вы платите за каждую медицинскую услугу, а остаток покрывается страховой компанией), deductible (сумма, которую нужно потратить до того, как начнет действовать страховое покрытие), co-insurance (вы платите определенный процент стоимости, остальное — страховая компания), out-of-pocket maximum (максимальная сумма, истратив которую в течение года вы начинаете получать 100-процентное покрытие от страховой компании).
Стоматологические и офтальмологические страховки традиционно покупаются отдельно. Услуги стоматолога включает разве что детская мед страховка в США.
Ну вот как-то так. Выходит не полностью страховка в США оплачивает лечение.
Медицинская страховка в США в 2020 году
В настоящее время медицина в Соединенных Штатах Америки является одной из ведущих во всем мире и наиболее дорогой.
Даже у американцев возникают трудности с оформлением мед страховки и оказанием медицинской помощи. Только дети до 19 лет могут получать бесплатные медицинские услуги. Для экономии на услугах здравоохранения многие американцы отправляются в Мексику.
Что такое медицинское страхование
В двух словах, “страхование — это когда вы платите сейчас, чтобы не переплатить потом”.
“Медицинская страховка” это договор со страховой компанией, по которому вы ежемесячно выплачиваете некий взнос, а страховая компания помогает вам сгладить медицинские расходы, когда и если это будет необходимо.
Обязательно ли нужна страховка
Ecли Bы peзидeнт Aмepики cтpaxoвaниe являeтcя oбязaтeльным в cooтвeтcтвии c Aктoм Affordable Care Act. Eгo пoкa нe oтмeнили, знaчит, Bac гипoтeтичecки мoгут oштpaфoвaть в cлучae oтcутcтвия у вac мeдицинcкoй cтpaxoвки. Штpaф cocтaвляeт 2,5% oт гoдoвoгo дoxoдa нa чeлoвeкa. Oднaкo мнoгиe пpeдпoчитaют зaплaтить eгo, чeм купить cтpaxoвку.
Жизнь бeз cтpaxoвки – этo oплaтa нaличными визитoв, aнaлизoв и oпepaций в cлучae нeoбxoдимocти. Baм пpидeтcя зaпacтиcь cпиcкoм ближaйшиx клиник Walk-in и вoзмoжнo пocидeть чacoк в oчepeди, нo в пpинципe цeны в ниx дocтупныe.
Как работает страховка
Вы приходите к врачу и предъявляете свою страховку. В регистратуре с неё списывают всю необходимую информацию и возвращают, после чего вы отправляетесь к врачу. Исходя из условий страховки, после приема вам сообщают нужно ли вам что-то доплачивать. Условия бывают следующие:
По окончанию лечения вся документация отправляется в страховую компанию, которая оплачивает клинике все растраты, согласно вашему полису. Вам приходит выписка (Explanation of Benefits) о том, во сколько вам обошлись медицинские услуги, какую сумму покрыла страховая и сколько вам ещё нужно доплатить (если нужно).
Виды медицинских страховок в США
Перед покупкой, вам нужно будет определиться с типом страховки (PPO, HMO, EPO) и с планом (platinum, gold, silver, bronze).
Как получить медицинскую страховку
В зависимости от ваших жизненных обстоятельств и уровня дохода, медицинское страхование в США вы можете:
Где и когда купить страховку
Купить медицинскую страховку в США можно через Health Insurance MarketPlace. Это такой себе рынок страховок. Есть общегосударственный ресурс, однако в некоторых штатах работают собственные сайты. Так, в Калифорнии приобрести страховку можно на сайте.
Зато цены на страховку в течение этого самого года остаются неизменными. Конечно, случаи переезда, изменения состава семьи и им подобные являются исключением и позволяют приобрести страховку вне установленного периода.
От чего зависит стоимость
CO-PAY
Грубо говоря, это стоимость обслуживания у врачей. Например, поход к терапевту обойдется вам 50 долларов, сделать рентгеновский снимок 60 и так далее. Да, платить придется в любом случае, за исключением некоторых медицинских услуг, которые положены вам по закону и тех, что предусмотрены в страховке.
DEDUCTIBLE
Это определенный показатель, по достижению которого, вы начинаете платить гораздо меньше — именно здесь начинает действовать основное страховое покрытие. Вам нужно потратить определенную сумму по Co-pay, например 5000 долларов в год и только после этого страховщики начнут раскошеливаться сами. Чуть позже мы подробно объясним, как это работает.
CO-INSURANCE
Это процент, которые будут выплачивать страховые компании при достижении Deductible, как правило, он колеблется в диапазоне 50-90%. Теперь давайте на примере рассмотрим, как это работает. По системе Co-pay посещение терапевта стоит 50 долларов, но вы уже потратили 5000 по своей страховке. Это значит, что на следующем приеме с вас возьмут гораздо меньше денег, если по вашему тарифному плану Co-insurance составляет 80%, то посещение врача обойдется в 10 долларов.
OUT-OF-POCKET MAXIMUM
Это максимальная сумма, которую вы можете уплатить в течение года в принципе. Если вы переходите за ее границы, то все дальнейшие расходы берет на себя страховая компания.
Стоимость медицинских страховок
Бронзовый – взносы самые минимальные, но и покрытие лишь 60%. Самый популярный у населения. В среднем полис на одного человека обойдется в 250 дол. за месяц.
Серебряный – страховая организация возместит 70% затрат на лечение. Цена страховки выше базовой, но и перечень услуг шире. Кроме осмотров терапевта и профилактических процедур, включены узкие специалисты.
Золотой – предусматривает выбор клиники по желанию пациента, а не только узкую сеть, с которой сотрудничает страховщик. Покрывает непрерывную госпитализацию больного в течение 2 месяцев. Страховые взносы — 500 дол. /месяц. Компенсация около 80% от всех расходов.
Платиновый – с самой высокой ежемесячной платой. Лишь 10% от затраченных средств на лечение придется покрывать самостоятельно. Выгоден тем, у кого есть хронические заболевание, ежемесячные процедуры, частые госпитализации. Стоит полис порядка 750 дол.
Стоимость медицинских услуг в США:
Кто имеет право на льготы по медицинской страховке
Стоимость медицинской страховки зависит от уровня доходов и если они невысокие есть шанс получить субсидию от государства. На получение льготной медицинской помощи могут претендовать: беременные женщины, приемные дети до 26 лет, пожилые, семьи с детьми, люди с ограниченными возможностями. Приобрести жизненно важный документ можно на определенных сайтах, общегосударственном ресурсе или на рынке страховок Health Insurance MarketPlace.
Кстати, обязательная медстраховка в США для некоторых граждан не является таковой. Многие предпочитают заплатить штраф и не приобретать карту медицинского страхования. В принципе так можно поступить, если человек обладает крепким здоровьем и уверен в своей безопасности. Но, подавляющее большинство жителей Америки все-таки не желают искушать судьбу.
Страхование жизни (Life insurance)
Большинство американцев не только участвуют в социальном и медицинском страховании, но также страхуют свою жизнь. В отличие от предыдущих видов, в этом случае страхование производится в индивидуальном порядке, то есть единая система отсутствует. Если у человека есть желание застраховать свою жизнь, чтобы в случае смерти члены его семьи получили солидные страховые выплаты, он самостоятельно выбирает подходящую компанию на рынке и заключает с ней договор.
В итоге
Как видно, Соединённые Штаты Америки имеют развитый страховой рынок, пронизывающий по сути все сферы: от недвижимости и до жизни. По многочисленным рейтингам США занимают лидирующие позиции в социальном, пенсионном, медицинском обеспечении, во многом благодаря страховой системе, которая является фундаментальной основой всей Америки.
Медицинская страховка в США: какую, где и за сколько купить?
Болеть в США — удовольствие не из дешевых, поэтому для всех приезжих и еще не успевших разобраться в местных порядках мы подготовили небольшой обзорный материал о медицинском страховании. Является ли медицинская страховка в США обязательной, каких типов она бывает, сколько стоит и где её приобрести — читайте ниже!
Что такое медицинская страховка и кому она нужна?
Медицинская страховка в США — это договор со страховой компанией, по которому вы ежемесячно платите определенную сумму страховой компании, а она, в свою очередь, берет на себя часть медицинских расходов в случае вашей болезни.
Для справки: легальными резидентами считаются граждане США, обладатели грин-карты, беженцы, лица, получившие политическое или гуманитарное убежище, а также владельцы неиммиграционных виз (в том числе рабочих и студенческих).
Как получить медицинскую страховку?
В зависимости от ваших жизненных обстоятельств и уровня дохода, медицинское страхование в США вы можете:
Какие существуют типы медицинской страховки?
HMO — health maintenance organizations. Стоимость медицинской страховки в США этого типа самая низкая. А все из-за очень ограниченного количества врачей и лечебных учреждений, которые вы можете посещать. Вы должны будете лечиться в заведениях одной сети, и у вас будет основной врач-терапевт, который будет выдавать направления к другим специалистам. Покрытие не включает услуги, оказываемые вне сети, кроме случаев оказания экстренной медицинской помощи.
PPO — preferred provider organizations. Сеть учреждений все так же присутствует, однако она гораздо шире. Лечиться вы можете как в учреждениях сети, так и вне её (но в сети условия будут куда более выгодными). Также вам не нужно брать направление к специалистам, они примут вас по страховке и без него. Купить медицинскую страховку в США такого типа обойдется куда дороже, чем все остальные.
Существуют также другие, менее популярные типы страховок. Point-of-service (POS) предполагает, что, используя услуги врачей и больниц из сети, вы будете платить меньше. Exclusive Provider Organization (EPO) — то же самое, что и HMO, только без основного врача и обязательных направлений к специалистам.
Фото: shutterstock
Какие бывают страховые планы и сколько это стоит?
В зависимости от величины процента покрытия медицинских расходов, существует пять базовых страховых планов:
Также стоит помнить, что страховые планы отличаются множеством важных моментов, как: co-pay (фиксированная сумма, которую вы платите за каждую медицинскую услугу, а остаток покрывается страховой компанией), deductible (сумма, которую нужно потратить до того, как начнет действовать страховое покрытие), co-insurance (вы платите определенный процент стоимости, остальное — страховая компания), out-of-pocket maximum (максимальная сумма, истратив которую в течение года вы начинаете получать 100-процентное покрытие от страховой компании).
Стоматологические и офтальмологические страховки традиционно покупаются отдельно. Услуги стоматолога включает разве что детская мед страховка в США.
Фото: shutterstock
Где и когда купить страховку?
В США также есть определенное время для покупки страховки — с 15 ноября до 15 февраля каждого года. Зато цены на страховку в течение этого самого года остаются неизменными. Конечно, случаи переезда, изменения состава семьи и им подобные являются исключением и позволяют приобрести страховку вне установленного периода.
Финансовая помощь
Как мы уже упоминали, то, сколько стоит медицинская страховка в США, зависит в том числе и от вашего уровня дохода. Чтобы узнать, на какую именно финансовую помощь вы можете претендовать, воспользуйтесь все тем же калькулятором на официальном сайте Covered California.
Также на получение помощи могут претендовать семьи с детьми, пожилые люди, лица с ограниченными возможностями, приемные дети в возрасте до 26 лет и беременные женщины. Оставить заявку можно онлайн на сайте или в одном из местных офисов Департамента медицинских услуг.
Медицинская страховка в США
Американская система здравоохранения давно поставлена на коммерческую основу. Важно понимать, что бесплатной помощи здесь почти нет. Медицинская страховка в США очень дорогая. Льготы оставлены только пенсионерам и малоимущим.
Структура оказания медицинской помощи сложна, но разобраться в ней можно Вернуться к оглавлению
Как работает система страхования в США
Страховой полис – это важная часть американской жизни. Граждане привыкли страховать все: здоровье, имущество, дома, машины, жизнь. Медицина не стала исключением. Разбираться, сколько стоит медицинская страховка в США, надо с основ системы.
Чтобы не обанкротиться, проще купить полис. По нему страховая компания получает ежемесячные взносы. Взамен в случае возникновения страхового случая она обязуется оплатить счета.
Формально у всех равные права на получение медицинской помощи. Только те, кто приехал в больницу без медстраховки, ждут в очереди. Они же чаще всего отказываются от важных процедур. Это одна из тех причин, которая вызывает напряжение в обществе. Особенно ярко проблема проявилась в 2020 году на фоне пандемии.
Что такое медицинское страхование?
Система заключается в том, что страховая компания собирает фонд. Из него при условии наступления страхового случая идут выплаты клиенту. Покрытие проводят по условиям договора. Если какая-то медицинская манипуляция не входит в перечень, то она оплачивается из кармана пациента.
Параметры медицинской страховки США
Рынок услуг четко поделен. Цена медицинской страховки в США в год зависит от выбранного пакета. Тарифы отличаются в зависимости от штата. Можно выделить основные параметры:
Большинство предложений от страховых компаний относятся к одному из перечисленных типов.
Закон запрещает страховщикам менять в течение года цену. Так покупка, например, на 2020 год была возможна только с 01 ноября 2019 по 15 февраля 2020.
Исключение: переезд, утеря полиса, изменения состава семьи (смерть, рождение ребенка, развод и т.п.). Кроме того и особые ситуации (например, получение грин-карты, освобождение из тюрьмы и т.д.)
Условия и особенности страхования в США
Обязательного медицинского страхования в Америке нет и не предвидится. Свое лечение американец оплачивает сам. В полис входит только определенный список услуг.
Полное покрытие стоит очень дорого. Его себе могут позволить лишь богатые люди
Согласно открытым источникам, половина банкротств физических лиц связана с оплатой лечения.
Главные особенности американской системы здравоохранения:
Обязательно ли нужна страховка в США?
Без страховки жить можно, если не попадать в больницу. Кроме того, она даже не входит в обязательный пакет документов для оформления визы. Проблема возникнет только если человек заболеет. Услуги оплачиваются самостоятельно, а врач будет лечить только пока у пациента есть деньги.
Конечно, от экстренной помощи никто не откажет. Больного выведут из клинической смерти, поставят диагноз, стабилизируют, а потом выпишут.
В Америке развита благотворительность. Но постоянно рассчитывать на помощь общины или церковь не стоит. Проще купить полис.
Закон Affordable Care Act, принятый Бараком Обамой в 2010 году, призвал всех граждан иметь страховку. За отсутствие полагается штраф. Трамп пытался его отменить, но Сенат отклонил предложение. Постепенно идет урезание реформы.
Кому нужна медицинская страховка?
Страхуют даже детей. У них тоже могут обнаружить болезнь, которая потребует дорогостоящего лечения. Чаще всего покупается пакет сразу на всю семью. Цена на медицинскую страховку в США зависит от множества факторов. Например возраст, состояние здоровья, курит ли человек и т.д.
Если работодатель не оплачивает полис, то человек покупает ее сам
Как получают медицинскую страховку?
Получение зависит от места работы и уровня заработка. Инвалиды, пенсионеры и бедняки имеют право на государственную помощь. Работоспособное население предоставлено самому себе.
Закон Affordable Care Act гласит, что люди с небольшим уровнем дохода могут рассчитывать на компенсацию из бюджета
Виды медицинских страховок для граждан США
Медицинская страховка в США имеет разные классификации. Более того, она в первую очередь зависит от возраста.
Условия страховки зависят от конкретного штата и страховщика
Страхование детей до 18 лет
Для несовершеннолетних обычно есть льготы. Часть штатов предоставляет вообще бесплатные программы для детей. Стоимость зависит от состава семьи, количества членов, общего дохода. Если в общий семейный тариф не входит стоматолог, то есть вероятность, что визит к нему можно получить через детскую программу.
Страховка на семью
Отзывы о медицинской страховке в США сходятся в одном. Средняя выплата на одного человека в месяц составляет от 150 до 500 долларов. Даже по минимуму 1 семья с численностью в 4 человека будет тратить ежемесячно по 1000 долларов только на выплаты страховщикам.
Существуют специальные семейные тарифы. По ним можно за меньшие деньги получить больше услуг. Если и в таком случае получается накладно, то на помощь приходит работодатель.
Страховка от работодателя
Большинство американских организаций сотрудничает с крупными страховщиками. Им предоставляют специальные групповые тарифы. Работники получают выгодную медстраховку, а работодатель – налоговые вычеты. Часть компаний готова застраховать не только работников, но и членов их семей.
Сотрудника могут подключить к коллективному тарифу. Ее цена зависит от каждого работника. Так в организации возникает неприязнь к инвалидам и людям пожилого возраста. Из-за их болезней сумма к уплате растет у здоровых коллег.
В России постепенно перенимается западный опыт. Крупные компании привлекают сотрудников ДМС. Это автоматически повышает их рейтинг.
Стоматологические и офтальмологические страховки
Основной контракт чаще всего не включает лечение офтальмолога и стоматолога. Такие услуги оплачиваются отдельно. У страховщиков предусмотрены дополнительные пакеты для возмещения расходов. Это дорогостоящее лечение.
Часто встречается такая ситуация, когда мигранты ненадолго возвращаются на родину вылечить зубы или скорректировать зрение.
В последнее время все чаще включают посещение стоматолога и офтальмолога в основной тариф. Но это выглядит как опция. Оплачивать все равно придется больше.
Страхование жизни life insurance
Полис подразумевает выплаты родственникам в случае смерти застрахованного лица. В контракте прописываются условия гибели. Выплату могут дать в случае выявления смертельного заболевания. Взносы принимаются регулярно или одноразово.
Стоимость медицинских страховок
Учитывая, как работает медицинская страховка в США, следует подробно разобрать формирование цены. Существует понятие невозмещаемых расходов. Американцам приходится платить страховщикам, а потом часть медицинских услуг компенсировать самим.
CO-PAY
Co-Pay – это доплата. За визит к доктору и медицинские услуги пациент платит фиксированную сумму, а остаток покрывает страховщик.
DEDUCTIBLE
Deductible – франшиза. Пункт предусмотрен не для всех программ. Deductible не применяется к профилактике и плановым посещениям доктора. Под ней подразумевается оплата за услуги до момента начала действия страхового возмещения.
Стоимость медицинской страховки в США
CO-INSURANCE
Co-insurance – со-страхование, тоже есть не во всех программах. Здесь подразумевается, что клиент платит 20% от выставленного клиникой счета. Все остальное погашает страховщик.
OUT-OF-POCKET MAXIMUM
Out-of-pocket maximum – лимит из кармана. Подразумевается, что у клиента есть некая сумма, выше которой он уже не может покрывать расходы на лечения. Пациент платит до лимита. Потом подключается страховщик и полностью закрывает остаток.
Стоимость медицинских услуг в США
Типичные услуги американских врачей:
Информация взята из открытых источников. По ней сразу можно сделать вывод, что лечиться в Америке дорого. Страховой полис позволит значительно сэкономить на лечении. Заболеть же может любой человек в самый неподходящий момент.
Кто имеет право на льготы по медицинской страховке?
В Америке предусмотрена государственная помощь для пенсионеров и неимущих категорий населения.
Medicare — страховка для пенсионеров
Бесплатное страхование для пенсионеров Medicare
Чтобы попасть под программу, надо подходить под определенные условия. Их мало:
На помощь государства имеют право люди с неизлечимой болезнью почек в терминальной стадии. Но никому не полагается регулярное обслуживание. По программе проводят оплату конкретной болезни. Длительное пребывание в клиники оплачивается самостоятельно.
Бесплатное страхование для бедных Medicaid
Государство готово оказывать материальную помощь людям с небольшим доходом. Условия зависят от штата. От этого зависит процедура признания права на получение страхового покрытия. Medicaid зависит от статуса пребывания в Америке, беременности, инвалидности.
Если роды прошли по программе Medicaid, то до 1 года ребенок автоматически получает бесплатную медстраховку. Также на помощь могут рассчитывать усыновители детей.
Стоимость медицинской страховки для въезда в США
Отзывы россиян сходятся на том, что в поездке обязательно нужен полис. Он не даст разориться на оплате счетов от клиники. Задуматься о покупке рекомендуется любителям экстремальных видов спорта и людям с хроническими болезнями.
В отличие от американских страховок, туристические пакеты дешевле. Их стоимость рассчитывается по количеству включенных опций. На цену влияет продолжительность помещения Америки.
Для забывчивых туристов есть возможность купить полис на месте после прибытия. Тогда при заказе нужно указать, что клиент уже в путешествии.
Страховка в США на 1-3 месяца
Стоимость зависит от страховщика и выбранных опций. Одной из лучших признана по отзывам медицинская страховка для выезда в США от Tripinsurance, ERV, Allianz и ERGO.
Посуточная цена колеблется от 130 до 200 рублей. Если визит продлится больше месяца, то можно подобрать программу в пределах 12 000 рублей и выше.
Страховка в США на 3-6 месяцев
Чем дольше длится пребывания, тем больше шансов попасть в больницу. Даже прогулка в парке способна закончиться укусом клеща. Программы для людей, которые едут в США на срок до полугода, стоят примерно от 30 000 до 60 000 рублей.
Страховка в США на год
Можно выбрать программу сразу на 365 дней. Это выгодно тем, кто путешествует больше 2-х раз за год. Есть тарифы по стоимости 40 000 с ограниченными возможностями и расширенные предложение по цене от 80 000 и выше.
Что делать если страховой случай наступил в США?
Регламент обычно указывается в памятке. Их обязательно прикладывают к договору. Пошаговая инструкция выглядит примерно одинаково:
К узким специалистам нельзя записываться самостоятельно без согласования. Есть риск оплатит расходы из своего кармана.
Порядок выплат по страховому случаю
Страховщику нужны документы для подтверждения. Все полученные выписки перевести на русский язык, заверить у нотариуса. Чеки сохранить, их надо предоставить после возвращения в Россию. После предоставления пакета документов выплаты производятся в течение 2 недель.
Медицина в Америке поставлена на высокий уровень. Поэтому она же является самой дорогой в мире. В экстренном случае никто из фельдшеров и врачей не оставит пациента умирать.
Конечно помощь будет оказана. Вот только дальнейшее лечение и оплата уже оказанных услуг ложится на плечи пациента. Страховка – это гарантия того, что не придется продавать имущество в счет погашения долгов перед клиникой.