что такое способы оплаты карты в предложении
Классификация способов оплаты
Способы оплаты развивались с момента возникновения экономических отношений и к настоящему времени достигли значительного разнообразия. Этот процесс существенно ускорился с появлением компьютерных технологий и интернета.
Наличная и безналичная оплата
Группировать виды оплаты можно по различным критериям. Общепринятым является разделение платежей на наличные и безналичные, что подкрепляется положениями статьи 140 Гражданского Кодекса РФ.
Оплата наличными заключается в передаче «живых» денег (купюр, монет) от одного лица другому либо их внесение в специальные устройства.
Что значит безналичный расчет? Безналичная оплата предполагает проведение платежей без участия денег в их натуральной форме, средства списываются со счёта одной стороны и передаются другой (зачисляются на счёт).
Способы оплаты наличными
При зарождении экономических отношений роль денег выполняли различные товары – зерно, соль, шкуры зверей и даже камни. Затем появились металлические деньги в виде монет, а позже – бумажные купюры (ассигнации). Именно они и используются в наше время для осуществления наличных платежей, среди которых можно выделить следующие:
Безналичный расчёт: как это работает
Система чековых расчётов получила широкое распространение в западных странах, особенно среди состоятельной публики, вплоть до появления компьютерных сетей. В настоящее время этот способ уступил место другим, основанным на применении инновационных технологий.
Оплата по безналу в настоящее время осуществляется следующими способами:
Оплата банковской картой в мобильном приложении
Количество людей, использующих банковскую карту для оплаты товаров или услуг стремительно растёт. Это удобно — не нужно носить с собой наличные деньги и возиться с мелочью, выгодно — процент от оплаченной суммы возвращается в виде бонусов, безопасно — даже если карта будет утеряна, её можно быстро заблокировать.
Оплата поездки банковской картой в такси особенно удобна, т.к. совершается автоматически после завершения поездки. Ощущение, будто старый друг подвёз до дома 🙂 Для водителя это безопасность, т.к. он не возит с собой крупные суммы денег.
Каждый собственник таксопарка хочет, чтобы клиенты заказывали такси через мобильное приложение и оплачивали банковской картой. Почему? Снижаются расходы на диспетчеров и телефонию, у клиента появляется возможность оплачивать поездку, не используя наличные. Но самое главное, мобильное приложение создаёт автоматизированный канал принятия заказов, который можно легко масштабировать в других городах и странах.
Что необходимо для внедрения мобильного приложения для заказа такси и оплаты банковской картой
Давайте разберём все пункты по-порядку.
Мобильное приложение для заказа такси iOS и Android
В Гутаксе мобильное приложение является частью системы. Не нужно тратить деньги на разработку, интеграцию с ПО, доработки и другие затратные вещи. Оно доступно по цене, т.к. предоставляется в аренду.
У многих предпринимателей возникает вопрос: не выгодно ли купить приложение один раз за большую сумму и далее не вкладывать в него. С одной стороны, это звучит логично, с другой нет. Во-первых, не нужно платить сразу большую сумму. Во-вторых, мобильные платформы iOS и Android обновляются как минимум 1 раз в год. Если не дорабатывать под новые версии, то приложение будет работать некорректно, либо вообще не будет работать на новых версиях. В-третьих, приложение постоянно дорабатывается и обновляется: появляются новые модули, исправляются ошибки, а приложение, разработанное 1 раз за большую сумму, как показывает практика, обычно никто не дорабатывает.
Договор с банком, предоставляющим интернет-эквайринг
Следующий важный пункт — выбор банка, через который будет осуществляться интернет-эквайринг. При выборе необходимо обратить внимание на комиссию с заказа и время запуска. Гутакс интегрирован со Сбербанком, Альфа-Банком и Яндекс.Кассой.
Схема движения денежных средств
После того, как договор заключен, остаётся только ввести данные банка в Гутакс (логин и пароль) и готово. Теперь ваши клиенты могут делать заказы через мобильное приложение и оплачивать банковской картой.
Приложение готово к работе, в другом посте расскажем про рекламу мобильного приложения.
Как выбрать и настроить способы оплаты для интернет-магазина
Всем, кто открывает интернет-магазин, неизбежно придётся ответить на вопрос: как принимать деньги от клиентов. В статье расскажем, какие способы получения платежей существуют и что нужно сделать, чтобы подключить тот или иной способ оплаты к вашему сайту.
Некий Иван Иванович прочитал нашу статью «Как открыть интернет-магазин» и решил стать предпринимателем. Он составил интеллект-карту и прошёл почти все этапы подготовки: определился с товарной нишей, выбрал форму регистрации и зарегистрировался, открыл расчётный счёт, нашёл поставщика и создал сайт. Настало время следующего шага — подключить оплату.
Оплата на сайте
👉Для приёма любых видов платежей на сайте необходима онлайн-касса. Онлайн-касса — это кассовый аппарат с доступом в интернет. Она формирует чеки, отправляет данные оператору фискальных данных (ОФД) и далее в налоговую.
Ниже мы расскажем всё, что необходимо знать о приёме платежей в интернет-магазине.
Оплата банковскими картами
Иван Иванович хочет, чтобы его клиенты могли оплачивать заказы картой на сайте. Что ему делать?
Подключить услугу эквайринга.
Эквайринг — это технология обработки безналичных платежей. С помощью эквайринга можно принимать оплату заказов банковскими картами, с мобильного телефона или через POS-терминалы. Деньги со счёта клиента поступают на банковский счёт продавца.
Чтобы эквайринг заработал, владельцу интернет-магазина нужно заключить договор с банком-эквайером. Это может быть тот же банк, в котором у продавца открыт расчётный счёт, но необязательно. Некоторые банки предоставляют услугу эквайринга, даже если ваш расчётный счёт открыт в другом банке.
Стоимость эквайринга зависит от многих факторов: типа эквайринга, сферы бизнеса, размера оборота, региона деятельности, сервисного обслуживания, размера комиссии и т. п. Например, у «Сбербанка» ставка эквайринга динамическая. Комиссия зависит от оборота и ежемесячно пересчитывается: чем выше оборот, тем ниже процентная ставка.
В движке Shop-Script можно принимать оплату с помощью эквайринга разных банков: «Сбербанк», «Альфа-Банк», «Тинькофф Банк», «Банк Авангард», «Банк Уралсиб» и др. Список всех интеграций, доступных для подключения к интернет-магазину на платформе Shop-Script, можно посмотреть в магазине приложений Webasyst.
Оплата электронными деньгами
Иван Иванович хочет, чтобы его клиенты могли оплачивать заказы электронными деньгами. Что ему делать?
Подключить оплату через электронные кошельки.
При помощи электронных кошельков можно получать от клиентов электронные деньги, конвертируя их в реальные средства, которые будут поступать на расчётный счёт. Самые популярные электронные кошельки: «ЮMoney», «QIWI Кошелёк», WebMoney, PayPal, VK Pay.
Чтобы подключить электронный кошелёк, нужно:
Чтобы получать переводы с нескольких электронных кошельков, придётся пройти путь подключения несколько раз.
Оплата электронными деньгами в Shop-Script
Настроить приём платежей в Shop-Script очень просто: достаточно установить готовый плагин для интеграции с системой оплаты через электронные кошельки. Выбрать плагины можно в специальной подборке, в магазине Webasyst или в разделе «Плагины» в меню управления вашего магазина.
Оплата при помощи мобильных платежей
Сервисы мобильных платежей Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и Sber Pay позволяют покупателям не вводить данные карт при оплате заказов. Это удобнее и быстрее, особенно если не хочется вводить данные или карты нет под рукой.
Иван Иванович не хочет терять «мобильных» клиентов. Что ему делать?
Подключить систему мобильных платежей в интернет-магазине. У каждой системы свои особенности подключения. Например, со Sber Pay всё довольно просто, а вот с Apple Pay — гораздо сложнее.
Но это не причина отказываться от удобных способов оплаты. У некоторых банков есть удобная интеграция с сервисами мобильных платежей, с ней будет проще установить фирменную кнопку оплаты к себе на сайт.
Оплата через систему быстрых платежей по QR-коду
Иван Иванович решил максимально упростить оплату заказов своим клиентам и подключить услугу оплаты по QR-коду. Что нужно делать?
Чтобы принимать переводы по QR-коду, нужно подключиться к «Системе быстрых платежей».
QR-код (англ. «Quick Response code» — код быстрого реагирования) — это матричный штрихкод, в котором содержится определённая информация. Для совершения оплаты в таком штрихкоде зашифровывается информация о реквизитах получателя платежа и сумме заказа.
Есть два вида QR-кодов:
Чем хороша оплата по QR-коду
Для бизнеса комиссия за получение платежей по QR-коду не превышает 0,7%, а это в 2–2,5 раза ниже, чем при использовании эквайринга. Комиссию за перевод платит только продавец, а её размер зависит от банка-отправителя и сферы деятельности вашего бизнеса. Подробнее о размерах комиссии.
Агрегатор платежей
Агрегаторы платежей помогают принимать платежи на сайте сразу несколькими способами. Для этого достаточно заключить только один договор с агрегатором и настроить интеграцию с ним.
Популярные агрегаторы: WebMoney, «ЮКасса», Robokassa, RBK Money, «ЮMoney», «QIWI Касса», PayOnline, PayAnyWay и «Единая касса».
Агрегаторы отличаются друг от друга условиями оплаты и доступными вариантами платежей.
Сколько это всё стоит?
Это зависит от конкретного агрегатора. У некоторых есть абонентская плата, другие работают только за процент от суммы полученных платежей. Комиссия с проведённых платежей для разных платёжных сервисов внутри агрегатора варьируется от 0,5% до 11% и зависит от способа оплаты и объёма. Например, минимальная ставка в «ЮКассе» за оплату банковской картой составит 2,8%, а электронными деньгами — 5%. В PayAnyWay за те же переводы — 1,8% и 4% соответственно.
Но не все заказы клиенты хотят оплачивать онлайн, и Иван Иванович об этом знает. Для тех покупателей, кто хочет оплачивать заказ при получении, он решил добавить дополнительный способ приёма оплаты — «курьеру при получении».
Оплата курьеру: своему или сторонней компании
Иван Иванович нанимает в штат собственного курьера. Что нужно сделать, чтобы курьер смог принимать оплату от клиентов?
В штате есть собственные курьеры — как им принимать оплату?
Для начала нужно определить, какими способами покупатель сможет оплатить свой заказ, и затем подготовить курьера. При любых расчётах курьер обязан выдать покупателю чек: бумажный или электронный. Электронный выдать проще, но это не всегда возможно — зависит от вида оплаты.
Курьер обязан выдать бумажный чек, для этого курьеру нужен принтер чеков.
Курьеру понадобится мобильный терминал, а после расчёта он должен напечатать или выслать электронный чек покупателю.
После получения платежа курьер обязан пробить чек и отправить его покупателю на почту или по SMS или показать QR-код с чеком на экране мобильного устройства.
В Shop-Script можно настроить работу с собственными курьерами. Каждый курьер работает только с теми заказами, которые должен доставить именно он. О том, как подготовить курьера к приёму оплаты заказов, вы уже знаете.
Курьерские компании
Курьер Ивана Ивановича не справляется с поступающими заказами. Нужен целый штат курьеров! Но есть выход получше — делегировать курьерскую доставку сторонней компании.
Иван Иванович выбрал курьерскую компанию, которая является платёжным агентом — только в этом случае она сможет принимать оплату от клиентов. Заключил договор и настроил систему передачи состава заказа. Курьеры смогут принимать оплату от клиентов интернет-магазина и вручать им чеки от имени курьерской службы. В свою очередь, курьерская служба перечислит деньги от покупателей на счёт Ивана Ивановича.
Чеки покупателям выдаёт тот, кто принимает от них деньги.
За услугу приёма платежей от ваших клиентов придётся платить комиссию — от 1% до 5%. Точный размер комиссии можно узнать непосредственно в выбранной вами курьерской службе.
Наиболее популярные курьерские службы, которые могут принимать оплату заказов: «СДЭК», «СберЛогистика», EMS, DHL, Dostavista и Pony Express.
В Shop-Script есть возможность быстро и легко подключиться к разным курьерским компаниям.
Но некоторым клиентам удобно самостоятельно забрать заказ в пункте самовывоза или на почте. Иван Иванович знает и об этом и уже задумался, как организовать приём платежей в этом случае… Рассказываем.
Оплата в пункте самовывоза или на почте
В разных видах пунктов самовывоза можно организовать разные способы приёма оплаты. Пункты самовывоза могут быть вашими: в офисе, шоуруме или на складе или предоставляться сторонними компаниями: почтовыми службами, постаматами и т. п.
Если пункт самовывоза находится в вашем офисе или на складе
Если пункт самовывоза предоставляет сторонняя компания
В этом случае вашим покупателям станут доступны сотни пунктов выдачи заказов (ПВЗ). Для того чтобы компания-партнёр могла принимать оплату от ваших клиентов, она должна быть платёжным агентом.
Стоимость сотрудничества с такой компанией обычно зависит от оборота, а комиссия — от способа платежа и составляет от 0,5% до 10%. Чеки покупателям выдаёт сторонняя компания от своего имени. Денежные средства поступают на расчётный счёт продавца от курьерской службы (юридического лица) по безналичному расчёту.
Самые популярные 10 служб доставки, предоставляющих пункты самовывоза: «СДЭК», DPD, Boxberry, Pony Express, IML, «Яндекс. Доставка», Ontime, Dalli Service, SPSR Express, Dostavka-Club.
Пункт самовывоза в постаматах
В постаматах можно не только забрать уже оплаченный заказ, но и сначала оплатить неоплаченный заказ.
Для того чтобы ваши клиенты могли получать заказы и оплачивать их в постаматах, необходимо заключить договор с компанией и настроить передачу состава заказа. Курьерская служба сможет выбивать чек по всем правилам — с наименованиями товаров в заказе. После оплаты заказа при его получении покупатель будет получать чек от имени службы доставки. Она же, с свою очередь, перечислит деньги на ваш расчётный счёт по безналичному рачёту.
За услугу оплаты при получении придётся заплатить комиссию. Например, в PickPoint она составляет 2% при оплате наличными и 3,3% при приёме оплаты банковской картой.
Популярные сети постаматов: PickPoint, «СберЛогистика», «СДЭК», Boxberry, «Халва», 5Post, Teleport, Omnicdek.
Для CMS Shop-Script есть готовые модули интеграции с разными службами доставки. Посмотреть полный список в магазине приложений Webasyst.
Наложенный платёж
Подходит, если вы хотите доставлять заказы «Почтой России». Отправка наложенным платежом позволяет клиенту оплатить заказ в момент получения посылки. По сути, это та же «оплата при получении» в рамках работы почтовой службы. Однако для магазина в этом способе доставки есть некоторые неудобства. Например, если покупатель не заберёт свой заказ, то он будет храниться в отделении почты 30 дней и только после этого вернётся обратно в магазин.
За услугу отправки посылки наложенным платежом придётся доплатить «Почте России» от 1,5% до 5% стоимости заказа.
Онлайн-кассы: что нужно знать для приёма оплаты
Схема работы онлайн-кассы
Деньги от покупателей можно принимать по-разному. От выбранного способа зависят и ваши действия, и необходимое оборудование, которое придётся купить или арендовать. Расскажем о возможных вариантах.
Иван Иванович хочет принимать оплату на сайте, в офисе и с собственными курьерами. Что ему для этого нужно?
Ивану Ивановичу нужны онлайн-касса и фискальный накопитель. При получении оплаты Иван Иванович обязан выдавать чек каждому покупателю и отправлять информацию о платеже в налоговую службу.
Что нужно сделать:
Иван Иванович не хочет сам принимать оплату, собирать и передавать данные в налоговую. Может это делать кто-то другой?
Да, Иван Иванович может заключить договор с банком и воспользоваться услугой фискализации. Фискализация в этом случае всё равно ведётся от имени Ивана Ивановича, т. е. фискальный накопитель всё равно понадобится. Но интеграцию придётся произвести только одну — с банком. Собственная онлайн-касса Ивану Ивановичу в этом случае не нужна, т. к. вся информация о платежах будет идти через банк.
Что для этого нужно:
У каждого банка свои условия и разные схемы настройки. Подробности лучше узнать в офисе или на сайте банка, с которым вы хотели бы сотрудничать.
Иван Иванович хочет, чтобы оплату принимали курьеры, пункты самовывоза и постаматы сторонней компании. Что для этого нужно?
Если организовать оплату только таким способом, онлайн-касса Ивану Ивановичу не нужна. Служба доставки выступит платёжным агентом и будет получать деньги от покупателей, доставлять заказы и отправлять отчётность в налоговую службу. Иван Иванович же получит деньги, заплаченные покупателями, переводом на свой расчётный счёт от службы доставки за вычетом стоимости её услуг.
Наличие нескольких способов оплаты в интернет-магазине даёт покупателям возможность оплачивать заказы так, как им удобно: наличными, при помощи пластиковых карт, через системы быстрых и мобильных платежей, электронными деньгами или наличными при получении. И если подключать сразу всё это кажется вам чересчур расточительным, то к выбору самых необходимых вариантов надо подойти с умом. Исследуйте особенности своих клиентов: их заказы, геолокацию, отзывы. Задавайте им вопросы об оплате, поднимите эту тему в блоге и в соцсетях, собирайте статистику. Анализ поможет вам выстроить оптимальный бизнес-процесс, при котором клиентам — удобно, а вам — выгодно. Тогда выручка вашего интернет-магазина не «растворится» в обязательных взносах и комиссиях, а будет стабильно и уверенно расти.
Как оплачивать картой в магазине покупки: вся суть
Наличием своей банковской пластиковой карты сейчас никого не удивишь, но многие до сих пор не знают, как правильно расплачиваться картой в магазине, поэтому в данной статье подробно рассмотрим, как правильно оплачивать покупки в магазине своей банковской картой (обычной с магнитной полосой, с чипом и бесконтактной).
Как в магазине расплачиваться картой: пошаговая инструкция
Как в магазине расплачиваться картой? Разобраться в этой теме нам предстоит далее. Ведь это далеко не самая трудная задача. Особенно при правильном подходе и подготовке. Современные граждане могут оплачивать покупки картами разными методами. И о них мы расскажем ниже. На что обратить внимание в первую очередь?
Типы пластика
Какими картами можно расплачиваться в магазинах? На сегодняшний день существует множество разнообразных пластиков. Например, чаще всего встречаются:
Кроме того, есть зарплатные карты, пенсионные, а также пластик рассрочки. Но это еще не все. Некоторые магазины предлагают специальные подарочные карты. Они созданы по подобию банковского пластика, в виде сертификатов.
Способы оплаты
Как в магазине расплачиваться картой? Единого ответа на этот вопрос нет. Дело все в том, что ответ напрямую зависит от типа используемого пластика.
Например, среди способов оплаты выделяют следующие варианты:
В действительности все проще, чем кажется. И даже начинающий пользователь сможет справиться с поставленными задачами.
Оплата в интернете
Начнем с весьма популярной опции, встречающейся в реальной жизни. Речь идет об оплате покупок в интернет-магазинах. Чтобы справиться с поставленной задачей, необходимо:
Дело сделано. На самом деле все намного проще, чем кажется. Таким образом можно воспользоваться и картой рассрочки, и дебетовым пластиком, и кредиткой. Быстро, просто, удобно.
Контактные платежи
Как в магазине расплачиваться картой? Многие люди до сих пор пользуются контактными платежами. Это процедура, вследствие которой пластик вставляется в специальный приемник. При подобных обстоятельствах действовать придется так:
Если все было сделано верно, произойдет обработка операции с выдачей чека об оплате. Но подобный расклад встречается все реже и реже.
Бесконтактные платежи
Как расплачиваться картой в магазине? Можно действовать иначе – воспользоваться бесконтактным методом оплаты покупок. Такой вариант развития событий имеет место только в отношении пластика со специальным чипом. Он расположен на передней части карточки.
Для того чтобы расплатиться за товар бесконтактным способом, в торговой точке должно быть установлено соответствующее оборудование. Речь идет о ранее упомянутых приемниках с цифирной панелью.
Новые устройства такого типа поддерживают считывание информации с чипов. Алгоритм действий будет приблизительно таким:
Бесконтактные платежи значительно упрощают жизнь. К примеру, с их помощью удается существенно ускорить процедуру обслуживания населения. Это избавляет от многочисленных очередей в магазинах.
Через мобильные
Как расплачиваться картой? В магазинах России начали поддерживать работу с технологиями типа ApplePay и AndroidPay. При помощи этих возможностей можно использовать телефон или любой другой гаджет для оплаты покупок.
В целом такой вариант развития событий напоминает бесконтактные платежи. Манипуляции сводятся к следующим шагам:
То есть сначала человек должен узнать, можно ли воспользоваться мобильным бесконтактным платежом. И если да, придется просто прислонить смартфон к приемнику с цифирной панелью. В некоторых случаях для обработки операции нужно вводить ПИН.
Карта рассрочки
В каких магазинах можно расплачиваться картой «Халва»? Это – пластик рассрочки. Подобные предложения обычно позволяют осуществлять покупки тем или иным методом, но только в магазинах-партнерах. В случае с «Халвой» можно оплачивать товар в следующих торговых точках:
Это только начало. Полный перечень магазинов-партнеров карты рассрочки «Халва» придется уточнять на официальной странице предложения. Во всех городах РФ список соответствующих организаций будет разным.
Важно: желательно иметь при себе удостоверение личности на момент приобретения товара и его оплаты картой. Кассир может потребовать соответствующий документ для установления личности клиента.
Какие банковские карты можно использовать в маркетах
Прежде чем разбираться, как оплачивать картой в магазине, стоит знать о типе финансового носителя. Специалисты из всего многообразия банковского пластика выделяют три наиболее крупные группы:
Также карты могут подразделяться на виды по используемым платежным системам. У нас наиболее популярны платёжные системы МИР, МастерКард и Виза.
Классификация банковских карт
Какие карты принимают к оплате?
Карты можно подразделить на несколько видов в зависимости от способа защиты и использования. Одни находятся на пике востребованности, другие применяются всё реже и реже. Посмотрим, какие есть способы расчёта разными видами карточек.
С магнитной полосой
Ещё несколько лет назад карты с магнитной полосой считались современным ноу-хау. Сегодня такие банковские продукты уходят в небытие, уступая место кредиткам с бесконтактной технологией (NFC). Многочисленные тесты показали, что магнитная лента не безопасна в использовании, поддаётся копированию, затиранию, что ставит под угрозу ваши финансы.
Центробанк России прогнозирует, что магнитные карты основательно выйдут из общего оборота к 2025 году. А пока ими продолжают расплачиваться. Сама процедура выглядит весьма специфично на фоне современных технологий.
Встроенный ридер считает информацию с пластика, произойдёт списание. Невозможность проведения операции будет свидетельствовать о том, что на счету недостаточно средств, или Вы некорректно воспользовались кредиткой. Возможно, карта была вставлена в разъём не той стороной.
Кассир должен предложить Вам чек с целью получения подписи.
Если в момент оплаты необходимо передать пластик кассиру, проследите, чтобы сотрудник магазина не исчезал из вашего поля зрения. В противном случае, подобное поведение может быть расценено как нарушение правил безопасности.
Оснащённая чипом
Чип стал гарантом безопасности финансовых операций посредством карт. Да и сам способ оплаты не предусматривает участия третьих лиц.
Многие банки продолжают выпускать продукты, оснащённые и магнитной лентой, и чипом. Это делается на случай, если покупку придётся осуществлять в точке, оборудованной старым терминалом.
Отнеситесь внимательно к набору пароля. Третье подряд неправильное введение комбинации из цифр приведёт к блокировке.
Многих людей удивляет, когда кто-то осуществляет оплату при помощи соприкосновения терминала и смартфона. Благодаря бесконтактной технологии и встроенному NFC-функционалу это стало возможным. NFC-антенна размещается не только в гаджетах, но и в пластике.
Встроенная антенна отправляет сигнал терминалу, оснащённому способностью принимать NFC. Стороной карты, где находится прямоугольная голограмма, необходимо прикоснуться к считывающему устройству. Произойдёт списание денежных средств. В большинстве случаев пароль не требуется.
Бесконтактная технология появилась недавно, и далеко не все точки продаж успели обновить свои аппараты. Поэтому в ряде случаев производить оплату придётся «по старинке», используя чип.
С ПИН-кодом
ПИН-код призван защищать Ваши финансы от посягательств посторонних лиц. Плюсом такой карты является высокий уровень безопасности и надёжности.
Но многие клиенты банков отказываются от пластика с кодом в пользу NFC технологии. Объясняется это отсутствием необходимости набора цифр в людных местах.
Без ПИН-кода
Кредитки со встроенной антенной позволяют оплачивать покупки без введения ПИНа. Но если сумма покупки превышает 1000 руб., придётся вспоминать заветные цифры.
Важно! Специалисты не советуют отказываться от ПИН-кода, а предлагают рассматривать его как дополнительную степень защиты.
Плюс такого способа заключается в:
Но не обошлось и без минусов:
При утере или краже такой кредитки необходимо срочно блокировать счёт, позвонив по телефону горячей линии банка. В противном случае Вы рискуете расстаться со своими финансами.
Если владелец лишился карты, нашедший может начать осуществлять покупки в магазине на сумму до 1 000 руб. за раз. Баланс будет быстро сведён к нулю, если не предпринять соответствующие меры.
Преимущества безналичной оплаты
Такой способ расчета за покупки или услуги, по мнению специалистов, обладает рядом существенных преимуществ в сравнении с классическим, с предъявлением «живых» денежных средств. В число плюсов относят:
Кредитно-финансовые организации заинтересованы в расширении количества оформляемых банковских карт, поэтому разрабатывают все новые бонусные программы, чтобы стимулировать граждан обзаводиться пластиком.
Как расплачиваться банковской картой с магнитной полосой?
Банковские карты с магнитной полосой постепенно теряют свою популярность и их реже можно встретить, но тем не менее они есть у многих и принимаются в большинстве торговых точек.
Последовательность оплаты покупок пластиковой картой с магнитной полосой такая:
Многие современные банковские карты оснащены не только магнитной полосой, но и специальным чипом, который внешне похож на сим-карту для мобильного телефона и находится на лицевой стороне карты. Оплата покупок картой, оснащенной чипом более безопасная и проходит практически в такой же последовательности, как и в случае с магнитной полосой.
Оплата в интернете
Можно ли расплачиваться картой в онлайне? Тут схема немного другая и для оплаты вам нужно при покупке и оплате вписать в поля определенные реквизиты пластика. Вам не нужно ничего запоминать и все данные есть прям на карточке:
Далее к вам на телефон должен прийти проверочный код. Введите его чтобы завершить транзакцию и оплатить товар.
ПРИМЕЧАНИЕ! В целях безопасности ваших денег на счете не стоит сообщать эти данные никому. Защите 3D-secure, которая дает подтверждение с помощью СМС действует не на всех сайтах и интернет-магазинах. А CVC2 и CVV2 код также не везде требуют. Если вы увидели странные списания с вашего счета немедленно позвоните по номеру горячей линии вашего банка и заблокируйте данный продукт.
Оплата картой без ввода ПИН-кода
Такую операцию осуществляют только те карты, которые поддерживают бесконтактную оплату посредством PayPass/PayWave. У таких карточек есть специальный значок в виде антенны на лицевой стороне.
В последнее время большинство банков выпускают именные карты с возможностью бесконтактной оплаты. Этот способ имеет существенное ограничение — оплатить покупки можно в сумме до 1000 рублей. Если размер чека превышает 1000 рублей, клиенту придется вводить ПИН-код(правило работает не всегда, в случае Тинькофф — лимиты задаются в личном кабинете)
Среди плюсов бесконтактной оплаты можно выделить:
Существенный минус у пластика всего один — безопасность. Если владелец карточки потеряет ее, пластиком может воспользоваться любой желающий, оплатив покупки в магазине на сумму до 1000 рублей. Никто не заподозрит, что картой расплачивается мошенник.
О совершенной транзакции владелец карты узнает только по СМС-сообщению от банка, посмотрев в личном кабинете интернет-банкинга. Если у пользователя не подключен «Мобильный банк», он может узнать о списаниях только тогда, когда мошенники опустошат всю его карточку полностью, совершая мелкие покупки в разных магазинах в пределах 1000 рублей.
Конечно, большинство магазинов сегодня оснащены камерами видеонаблюдения, но на периферии многие продавцы экономят на этом, поэтому найти злоумышленника будет довольно сложно.
Что делать, если деньги списались дважды?
В последнее время случается такое, что при оплате покупок связь с банком теряется и оплата по карте якобы не проходит. После первой неудавшейся попытки продавец повторно пытается списать сумму и оплата все-таки проходит, но клиент в смс-сообщении от банка получает уведомление о 2-х успешных операциях покупок. Таким образом, за 1 товар клиент платит дважды.
Многие покупатели не знают, что делать в данном случае, а продавцы магазинов отказываются прояснить ситуацию и отправляют их разбираться с банком.
Покупатель должен действовать следующим образом в подобных ситуациях:
Безопасность
Покупатель может стать мишенью для мошеннических действий, в случае если во время работы с картой забудет о правилах безопасности:
Что делать, если сумма в чеке одна, а списалась другая?
Может произойти ситуация, когда продавец по ошибке указывает не ту сумму, а покупатель подтверждает операцию списания. Например, клиент покупает товар за 1000 рублей, а продавец случайно добавляет лишний 0. В этом случае невнимательный покупатель вводит ПИН-код и оплачивает покупку, в 10 раз превышающую реальную стоимость товара. В такой ситуации нужно обратиться к продавцу и сообщить об ошибке, потребовать вернуть средства, оплаченные в бОльшем объеме, чем нужно.
Если клиент обратился в тот же день, продавец может сделать отмену транзакции, а после этого списать правильную сумму. Если клиент пришел на следующий день, продавец может сделать обратную операцию на излишне уплаченную сумму, то есть вернуть 9000 рублей, которые покупатель переплатил. Деньги вернутся на карту примерно через 4-7 рабочих дней, но можно ожидать поступления гораздо дольше.
Заключение
Обладатели кредиток получили неограниченные возможности при осуществлении оплаты товаров и услуг. Теперь мелкие сделки осуществляются движением одной руки. И всё же дополнительные внимательность, бдительность и аккуратность обеспечат Вам и Вашим финансам необходимую безопасность, вне зависимости от вида карты и способа оплаты покупки.