что такое прямой кредит
Прямой кредит
Прямой кредит – это форма аккредитива. Банки могут выплачивать прямой кредит только непосредственно в своих кассах, или названный банк-плательщик может произвести платеж, если у него есть на это разрешение.
Банк может произвести платеж только бенефициару, указанному в аккредитиве (не банку-посреднику или договаривающемуся банку). Получатель, указанный в прямом аккредитиве, должен предоставить документы в банк-плательщик или указанный банк-плательщик не позднее даты истечения срока. Термин «прямой кредит» означает, что платеж производится напрямую или напрямую получателю.
Прекращение прямого кредита
Прямой кредит отличается от оборотного кредита тем, что он ограничивает платеж только получателю.
Банк-плательщик по прямому кредиту часто – но не всегда – также является банком, выпустившим аккредитив. Как банк покупателя, банк-плательщик / банк-эмитент обеспечивает платеж продавцу по аккредитиву. Это следует после представления продавцом документов, подтверждающих, что товары были отгружены или оказаны услуги в соответствии с контрактом. Таким образом, аккредитив заменяет кредитоспособность покупателя на кредитоспособность банка.
Прямой аккредитив и другие виды аккредитивов
Процесс прямого кредитования работает так же, как и стандартный аккредитив. В обоих случаях покупатель и продавец соглашаются вести бизнес, но для гарантии оплаты продавец может потребовать аккредитив. Покупатель обращается в свой банк с просьбой открыть аккредитив, указав продавца в качестве бенефициара. После того, как банк подтвердит кредитоспособность покупателя, учреждение выдаст аккредитив и отправит его в банк-корреспондент, расположенный в юрисдикции продавца. Передача попросит банк авизовать или подтвердить кредит. Банк-корреспондент пересылает аккредитив продавцу (и подтверждает его, если банк-эмитент попросил его об этом).
Затем продавец отправляет товар в соответствии с условиями контракта и оформляет товаросопроводительные документы в точности, как указано в аккредитиве. Поскольку это прямой кредит, продавец представляет отгрузочные документы банку-плательщику или другому банку, который уполномочен произвести платеж. Банк-плательщик проверит документы, чтобы определить, полностью ли они соответствуют условиям аккредитива, и, если они соответствуют, произведет оплату бенефициару (продавцу).
Затем банк-плательщик передает документы банку-эмитенту с просьбой о возмещении. Банк-эмитент проверяет документы на полное соответствие условиям кредита, дебетует счет покупателя и возмещает расходы банку-плательщику. Затем он пересылает товаросопроводительные документы покупателю, который использует их для получения товаров, завершая торговую транзакцию.
ПРЯМОЙ КРЕДИТ
Смотреть что такое «ПРЯМОЙ КРЕДИТ» в других словарях:
Кредит Прямой — кредит, предоставляемый путем выписки аккредитива. Аккредитив нужно представить в банк плательщика точно в срок. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
кредит прямой — 1. Целевое кредитование путем выписки аккредитива, который нужно представить в банк плательщика точно в срок, указанный в нем, и который оплачивается только поименованному бенефициару. 2. Кредит, который обеспечен только репутацией заемщика.… … Справочник технического переводчика
Кредит банковский — кредит, предоставляемый банковскими учреждениями в форме денежных ссуд. При капитализме одна из форм ссудного капитала. Предоставляется для временного пользования капиталистическим предприятиям и частным лицам под залог материальных… … Большая советская энциклопедия
Кредит — (Credit) Кредит это сделка по передаче материальных ценностей в ссуду Понятие кредита, разновидности кредита, оформление, условия и выдача кредита Содержание >>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора
КРЕДИТ, ПРЯМОЙ — 1. целевое кредитование путем выписки аккредитива, который нужно представить в банк плательщика точно в срок, указанный в нем, и который оплачивается только поименованному бенефициару; 2. кредит, который обеспечен только репутацией заемщика … Большой бухгалтерский словарь
КРЕДИТ, ПРЯМОЙ — 1. целевое кредитование путем выписки аккредитива, который нужно представить в банк плательщика точно в срок, указанный в нем, и который оплачивается только поименованному бенефициару 2. кредит, который обеспечен только репутацией заемщика … Большой экономический словарь
КРЕДИТ ФЕДЕРАЛЬНЫХ РЕЗЕРВНЫХ БАНКОВ — FEDERAL RESERVE CREDITК.ф.р.б. представляет собой общую сумму средств, выделенных ФРС для пополнения резервов банков членов. Они включают следующие виды доходных активов федеральных резервных банков: 1) учтенные векселя; 2) векселя, приобретенные … Энциклопедия банковского дела и финансов
Финансы и Кредит — Тип Акционерное общество Девиз Право на успех … Википедия
Государственный кредит — (Government credit) Совокупность экономических отношений Система кредитных отношений между государством и субъектами хозяйства Содержание Содержание 1. История государственного в 2. Сущность и функции государственного ссуды 3. и государственный… … Энциклопедия инвестора
Хоум кредит энд финанс банк — Тип Общество с ограниченной ответственностью Лицензия № 316 от 15 марта 2012 года … Википедия
ПРЯМОЕ КРЕДИТОВАНИЕ
Смотреть что такое «ПРЯМОЕ КРЕДИТОВАНИЕ» в других словарях:
Кредитование спот, прямое кредитование — Выдача ипотечных кредитов в результате рассмотрения заявлений на кредиты, принятых напрямую от потенциальных заемщиков … Инвестиционный словарь
Кредитование «спот» — выдача ипотечных кредитов в результате рассмотрения заявлений на кредиты, принятых напрямую от потенциальных заемщиков. По английски: Spot lending Синонимы: Прямое кредитование См. также: Ипотечные кредиты Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь
Прямое банковское кредитование — непосредственное участие банка своими ссудами в формировании основных и оборотных средств предприятий, компаний. Прямое банковское кредитование прямое вложение банковских капиталов в производство. См. также: Банковские кредиты Финансовый словарь… … Финансовый словарь
ПРЯМОЕ БАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ — непосредственное участие банка своими ссудами в формировании основных и оборотных средств предприятий, компаний; прямое вложение банковских капиталов в производство. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический… … Экономический словарь
Кредитование Банковское Прямое — предоставление банком кредитов для формирования оборотных средств, основных фондов, обеспечения денежными средствами и т.д. компаний и организаций. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
кредитование банковское прямое — Непосредственное участие банка своими ссудами в формировании оборотных средств, основных фондов, обеспечении денежными средствами затрат предприятий, организаций. [http://www.lexikon.ru/dict/buh/index.html] Тематики бухгалтерский учет … Справочник технического переводчика
Прямое банковское кредитование — непосредственное кредитование банками предприятий и организаций. В социалистических странах П. б. к. преимущественный вид организации кредитных отношений (см. Кредит, Кредит банковский). В СССР П. б. к. пришло на смену… … Большая советская энциклопедия
ПРЯМОЕ БАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ — непосредственное участие банка своими ссудами в формировании основных и оборотных средств предприятий, компаний; прямое вложение банковских капиталов в производство … Энциклопедический словарь экономики и права
прямое банковское кредитование — непосредственное участие банка своими ссудами в формировании основных и оборотных средств предприятий, компаний; прямое вложение банковских капиталов в производство … Словарь экономических терминов
КРЕДИТОВАНИЕ, БАНКОВСКОЕ ПРЯМОЕ — непосредственное участие банка своими ссудами в формировании оборотных средств, основных фондов, обеспечении денежными средствами затрат предприятий, организаций … Большой бухгалтерский словарь
Прямые кредиты: Что нужно знать о федеральных студенческих кредитах
MARGUERITA – это сертифицированный финансовый планировщик (CFP®), уставный консультант по планированию на пенсию (CRPC®), сертифицированный на пенсионный доход Professional (RICP®), а также зафиксированные социально ответственные инвестиционные консультанта (CSRIC). Она работала в отрасли финансовой планировки более 20 лет и проводит ее дни, помогая своим клиентам получить ясность, уверенность и контролировать их финансовую жизнь.
Узнайте о наших Совет по финансовой обзору
В 2019-20 учебном году 69% пресыпающих на полный рабочий день вышли из одного или нескольких студенческих займов и градуировались с задолженностью 29 900 долл. США в среднем (включая как государственные, так и частные студенческие кредиты), согласно Федеральной статистике.
С такими деньгами на линии, решают, что студенты и их семьи понимают свои варианты кредита студентов, включая прямые кредиты. Эти федеральные студенческие кредиты имеют ключевые преимущества, которые являются популярным способом оплаты колледжа. Но прямые кредиты ваш лучший вариант? Вот что вам нужно знать о федеральных прямых кредитах для студентов.
Прямые кредиты являются кредитами, финансируемыми и принадлежащими к департаменту образования У.С. В. Федеральный прямой кредит Уильяма Д. Ф. Федерали. Это единственная федеральная студенческая кредитная программа, в настоящее время уполномоченная и доступна для студентов.
Другие федеральные программы студенческого заимствования работали в недавнем прошлом, однако:
* кредиты Перкинса финансировались отдельными колледжами, которые участвовали в программе.
*
Кредитные программы FFEL, так и для Perkins были прекращены, но некоторые заемщики все еще имеют выдающиеся кредиты Perkins или FFEL.
По состоянию на 31 марта 2019 года Министерство образования владело непогашенными прямыми кредитами на сумму 1,20 триллиона долларов, принадлежащими 34,5 миллионам заемщиков. Это составляет 81% портфеля федеральных студенческих ссуд, который на ту же дату составил 1,48 триллиона долларов. Остальные 19% составляют ссуды FFEL на сумму 271,6 млрд долларов США и ссуды Perkins на 6,6 млрд долларов США.
История прямых займов
Программе прямого займа 27 лет, и она была разработана как более простая и экономичная альтернатива займам FFEL. Изучение истории Программы прямого займа может помочь вам понять, что это такое, как оно возникло и как это произошло. помогает студентам.
Чтобы иметь право на получение прямой ссуды в качестве школьника, вам необходимо выполнить некоторые основные требования к получению прямой ссуды в соответствии с Федеральным бюро помощи студентам:
* Подайте бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA), указав информацию, используемую для оценки вашего права и потребности в федеральной помощи студентам, такой как прямые ссуды.
* Быть зачисленным хотя бы на полставки в программе, которая приведет к получению сертификата или степени.
* Посещайте колледж, который участвует в Программе прямого займа.
Различные типы прямых ссуд предъявляют дополнительные требования, такие как подтверждение финансовых потребностей или наличие у вас степени бакалавра или аспиранта.
Типы прямых займов
Прямые субсидированные ссуды предоставляются студентам бакалавриата в зависимости от финансовых потребностей. Они предоставляют субсидию по процентам, которая покрывает все начисленные и начисляемые проценты, пока студент учится в школе или когда кредит откладывается по иным причинам.
Прямые несубсидированные займы доступны студентам бакалавриата, магистратуры и профессиональным студентам. Однако процентная ставка по этой ссуде ниже для студентов бакалавриата, чем для аспирантов и студентов-профессионалов.
Как следует из названия, прямые несубсидированные ссуды не имеют субсидии на проценты. Проценты начисляются по этой несубсидированной задолженности, начиная с выплаты, и капитализируются (добавляются к балансу) после окончания отсрочки.
Ссуды Direct PLUS предоставляются аспирантам и студентам, а также родителям студентов бакалавриата. Заемщики также не должны иметь неблагоприятную кредитную историю, чтобы иметь право на получение ссуд PLUS.
Прямые консолидированные ссуды могут использоваться заемщиками с существующими федеральными студенческими ссудами, чтобы объединить их в одну ссуду. Этот новый заем прямой консолидации заменяет предыдущие займы и принадлежит единственному обслуживающему персоналу. Вы можете начать процесс подачи заявки на прямую консолидацию, войдя на StudentLoans.gov, используя свой идентификатор FSA и имя пользователя.
Плюсы и минусы прямых займов
Взять прямые ссуды означает залезть в долги, и к этому финансовому шагу нельзя относиться легкомысленно. Четкое понимание того, что такое прямые ссуды и как они работают, имеет решающее значение для принятия решения о том, брать ли эти ссуды и как управлять их погашением.
Чтобы помочь вам понять, как работают эти студенческие ссуды, вот некоторые потенциальные плюсы и минусы, которые следует учитывать.
Что нам нравится
*
Субсидия по процентам
*
Доступные фиксированные ставки
*
Доступное финансирование колледжа
*
Несколько вариантов погашения
*
Федеральная отсрочка и снисхождение
*
Прощение студенческого кредита
Что нам не нравится
*
Лимиты ссуды
*
Родители и аспиранты платят больше
*
Сборы по федеральной студенческой ссуде
*
Процедуры неисполнения обязательств по студенческому кредиту
Разъяснение преимуществ
Субсидирование процентов. Прямые субсидированные ссуды имеют существенный потенциал роста: любые проценты, начисленные по ссуде, пока она находится в отсрочке, выплачиваются федеральным правительством, а не добавляются к остатку ссуды. Это означает, что остаток суммы вашей прямой субсидированной ссуды не увеличится, пока вы еще учитесь в школе. А если вы начнете погашать эту ссуду, но вам понадобится помощь, вы можете подать заявление об отсрочке выплаты студенческой ссуды, не беспокоясь об увеличении остатка по студенческой ссуде.
Доступное финансирование колледжей. Прямые ссуды широко предлагаются, и их довольно легко получить, они помогают миллионам студентов ежегодно финансировать свое обучение. В отличие от частных студенческих ссуд, квалификация по прямой ссуде не влияет на кредитный рейтинг студента или его способность выплатить ссуду. Прямые субсидированные и несубсидированные ссуды вообще не включают проверку кредитоспособности. И ссуды Direct PLUS действительно проверяют кредитоспособность, но заемщикам нужно только показать не неблагоприятную кредитную историю, то есть у вас не было дефолта, потери права выкупа, банкротства или других негативных событий в вашем кредитном отчете за последние пять лет. Это стандарт, которому могут соответствовать многие аспиранты и родители.
Множественные варианты погашения. По умолчанию прямые ссуды погашаются в соответствии со стандартным 10-летним планом погашения, но заемщики не задерживаются с этими платежами. Они могут изменить свой план погашения в любое время бесплатно.
Федеральная отсрочка и отсрочка: Федеральная отсрочка и отсрочка приостанавливают погашение и являются встроенной опцией прямых займов. Они обеспечивают важную защиту от таких трудностей, как болезнь, временная нетрудоспособность или потеря работы.
Прощение студенческих кредитов: При ограниченных обстоятельствах обязательства по погашению прямых кредитов и других федеральных студенческих кредитов могут быть аннулированы. Прямые кредиты имеют право на участие в программах прощения или аннулирования федеральных студенческих кредитов, таких как Public Service Loan Forgiveness. Они также подлежат аннулированию в случае смерти заемщика или “полной и постоянной нетрудоспособности”, согласно данным Федерального управления по оказанию помощи студентам.
Объяснение недостатков
Поскольку лимиты по кредитам ниже, чем средняя стоимость обучения, многие студенты не смогут занять столько, сколько им нужно. Или же им придется прибегнуть к более дорогим кредитам PLUS или частным студенческим займам, чтобы покрыть недостающие суммы.
Родители и студенты выпускных курсов платят больше: Прямые кредиты, доступные студентам выпускных курсов, студентам-специалистам и родителям студентов выпускных курсов, имеют значительно более высокую стоимость заимствования.
Для начала, они не могут воспользоваться субсидированием процентных ставок, поскольку прямые субсидированные кредиты предоставляются только студентам старших курсов. Аспиранты и профессиональные студенты могут получить прямые субсидированные кредиты, но по ставке, увеличенной с 4,53%, которые платят студенты старших курсов, до 6,08%. Кредиты Direct PLUS Loans, доступные родителям и студентам выпускных курсов, имеют еще более высокую ставку – 7,08%, а также высокую единовременную комиссию за предоставление кредита – 4,236%.
Сборы по федеральным студенческим кредитам: Прямые кредиты включают в себя сборы за выдачу студенческого кредита, или авансовые платежи, удерживаемые из кредитных средств для покрытия расходов на оформление кредита. Эта комиссия ниже для прямых субсидируемых и не субсидируемых займов и составляет чуть более 1%. Однако аналогичный сбор по кредитам PLUS в четыре раза выше. В отличие от этого, комиссии за оформление студенческого кредита менее распространены среди предложений частных студенческих кредитов.
Процедуры невыплаты студенческих кредитов: Федеральное правительство имеет больше полномочий, чем частные кредиторы, для взыскания задолженности по этим кредитам, если заемщики дефолт, посредством таких действий, как гарнизон заработной платы по студенческим кредитам. Если большинству частных кредиторов для наложения ареста на вашу зарплату требуется постановление суда, то федеральное правительство этого не делает. Оно может законно конфисковать до 10% заработной платы для погашения студенческого долга без судебного ордера.
Для студентов, которые достигли лимитов по субсидируемым и не субсидируемым займам, PLUS может показаться очевидным следующим вариантом. Но они не являются единственным способом получить больше заемных средств – в некоторых случаях вместо них имеет смысл взять частный студенческий кредит.
Частные студенческие кредиты часто имеют процентные ставки наравне со ставками по кредитам PLUS, а иногда даже ниже. Если студенты и родители могут получить более дешевые частные студенческие кредиты, а не брать кредиты PLUS, это может дать экономию, которая еще больше увеличится.
Если это вы, соберите несколько котировок ставок у частных студенческих кредиторов и сравните эти предложения с тем, что вы платили бы по кредиту PLUS. Для получения частного студенческого кредита студентам, скорее всего, также потребуется поручитель.
Погашение прямых займов
После того, как вы взяли прямой заем, вам также стоит заглянуть в будущее и понять, что влечет за собой погашение прямых займов.
Во-первых, когда вы должны начать погашать свои студенческие займы? Если вы студент, взявший прямой кредит, вам не нужно беспокоиться о его погашении, пока вы не прекратите учебу. Прямые кредиты предоставляют отсрочку платежа на время обучения в колледже и на шестимесячный льготный период после окончания колледжа.
Подайте заявку, и для вас будет действовать тот же льготный период.
Как только вы окончите школу и вступите в льготный период, вы получите уведомление от компании, обслуживающей ваш студенческий кредит, – компании, которой поручено управлять вашим счетом студенческого кредита. Сервисные службы обязаны уведомлять заемщиков, только что окончивших колледж, о ключевых деталях погашения кредита, таких как даты ваших платежей, ежемесячные расходы по студенческому кредиту и текущий баланс. Они также дадут вам инструкции о том, как вносить платежи на ваш счет.
Не забывайте, что федеральные студенческие займы дают вам возможность изменить план погашения, а вместе с ним и ежемесячные платежи. Вы можете перейти на планы погашения с учетом дохода, которые разработаны таким образом, чтобы быть доступными, например, на основе уровня вашей заработной платы, местных цен на жизнь и количества иждивенцев. Другие варианты, такие как постепенное погашение или расширенное погашение, также могут быть использованы для снижения ежемесячных платежей.
Программа прямых займов делает студенческие займы доступными и недорогими, а также предусматривает ряд льгот, призванных защитить заемщиков и не допустить их дефолта. Студенты и родители, которые больше знают о своих прямых кредитах, будут лучше подготовлены к тому, чтобы брать кредиты с умом и ответственно их выплачивать.
Прямой кредит 2021
Table of Contents:
ОПРЕДЕЛЕНИЕ «Прямого кредита»
Тип аккредитива. Прямой кредит может быть оплачен только на счетчиках банка-плательщика или имени банка-получателя, которому разрешено произвести платеж. Оплата может быть произведена только бенефициару, указанному в аккредитиве, а не посреднику или банку переговоров. Бенефициар, указанный по прямому кредиту, должен представить документы в банке-платеже или названном банком-получателем до или до истечения срока, указанного в аккредитиве. Этот термин вытекает из того факта, что оплата производится напрямую или непосредственно бенефициару.
РАЗРЕШЕНИЕ «Прямой кредит»
Прямой кредит отличается от оборотного кредита, потому что оплата в последнем может быть произведена в переговорный банк. Прямой кредит содержит такие положения, как «мы с вами работаем», что все черновики, составленные в соответствии с условиями кредита, будут должным образом соблюдены при представлении, что в основном подчеркивает ограничение оплаты только бенефициару.
Процесс прямого кредитования работает так же, как и для стандартного аккредитива. Покупатель и продавец соглашаются совершать сделки, но чтобы гарантировать платеж покупателем, продавец может потребовать аккредитив. Покупатель обращается к своему банку за письмом, называя продавца бенефициаром. После подтверждения кредитоспособности покупателя банк выдает аккредитив и передает его в банк-корреспондент, расположенный в юрисдикции продавца, прося этот банк сообщить или подтвердить кредит. Банк-корреспондент направляет продавцу кредит (и подтверждает его, если банк-эмитент попросил его сделать это).
Затем продавец отправляет товар в соответствии с условиями договора и подготавливает транспортные документы точно так, как указано в аккредитиве. Поскольку это прямой кредит, продавец представляет транспортные документы платежному банку или другому банку, которому разрешено произвести оплату. Банк-плательщик проверяет документы, чтобы определить, что они полностью соответствуют условиям аккредитива, а если они есть, выплатит бенефициару (продавцу). Затем банк-плательщик передает документы в банк-эмитент, требующий возмещения.Банк-эмитент рассматривает документы для полного соблюдения условий кредитования, дебетования счета покупателя и возмещения банку-платежу. Затем он пересылает транспортные документы покупателю, который использует их для получения товара, таким образом, завершая торговую сделку.