Что такое переактивация счета
Мошенники украли у пермяка 1,5 миллиона рублей, представившись сотрудниками МВД. Как у них получилось?
Телефонные мошенники не настолько глупы, как мы думаем. Схема вроде такой — «Вам звонит служба безопасности банка» — уже вчерашний день. Новые же алгоритмы настолько наглые, что даже полицейские удивляются, тем более, что доброе имя полиции и треплют мошенники. Потерпевшие до сих пор не могут прийти в себя. Заявления в правоохранительные органы, конечно, поданы, но никто не надеется на благополучный исход. Ловить киберпреступников у нас еще не очень умеют.
«Зацепили»
Мы встречаемся с Петром Федоровым в кафе рядом с его работой. Он очень переживает. Спрашивает, какой будет статья, сначала соглашается на публикацию фотографии, потом (уже в процессе согласования) отказывается от её публикации. Петр живет один, родители живут отдельно. За 3 года Петр накопил 850 тыс. рублей, откладывал средства на депозит. 30 марта 2021 года Петру позвонили, примерно в 11:30. Он был дома один, работал удаленно.
Вообще-то разгар рабочего дня. В наше время открытых рабочих пространств, когда все работают на виду друг у друга, велик риск, что разговор услышат коллеги, которые тут же «ткнут» в спину, зашепчут, что это «развод», «лохотрон», «брось трубку», «что ты делаешь?» Но Петр был дома один.
«Как будто они знали, что вы дома один?» — рассуждаю я. «Много таких случайных совпадений, — вздыхает Петр. — Точно утекли персональные данные. Знали, сколько денег у меня на счету, какие есть карты». Звонок был с московского номера, но на это Петр не обратил внимания. «Это было первой ошибкой, — уверен он. — Я не посмотрел, пропустил этот момент, и, наверное, это и привело ко всем последствиям, которые были дальше».
Звонивший сказал, что от Петра пришла заявка на выдачу кредита в «Альфа-Банке». На вопрос, подтверждает ли он заявку на кредит, пермяк ответил, что не подтверждает. Дальше его перевели на якобы сотрудницу Центробанка, которая повторила информацию про кредит.
«Почему вы не положили трубку?» — уточняю. «У меня возникли определенные подозрения, что как-то все слишком быстро складывается. Но тут она сказала: «Чтобы у вас не возникало сомнений, что я хочу вам помочь, вас наберет сейчас сотрудник полиции, подтвердит мои слова», — отвечает Петр.
Ему позвонили с номера дежурной части ГУВД по Пермскому краю — 8 (342) 246–77–00. Звонивший мужчина представился начальником Управления экономической безопасности и противодействия коррупции ГУ МВД России по Пермскому краю, полковником полиции Александром Жураховым. Для убедительности мошенник прямо во время разговора предложил Петру зайти на сайт и удостовериться, что звонок поступил с телефона дежурной части ГУ МВД РФ по Пермскому краю, и что полковник действительно там служит.
«Меня это, к сожалению, действительно, подкупило. Я не знал, что такое возможное, что так легко можно номер правоохранительных органов подменить. С этого момента я полностью потерял контроль над ситуацией» — рассказывает Петр. Некоторое время он не может говорить, очень нервничает, до крови кусает заусеницы на пальцах.
«Далее меня просто последовательно разводили, — продолжает Петр. — Этот как бы сотрудник полиции сразу сказал, что я должен с ними сотрудничать, что за отказ от сотрудничества предусмотрено наказание». Молодого человека мошенник пугал конкретными статьями из Уголовного кодекса РФ, предлагая тут же проверить содержание этих статей в интернете — всё совпадало. В том числе сработал аргумент о том, что за любое разглашение информации, которая составляет тайну следствия, предусмотрена уголовная ответственность. Пожалуй, это был самый мощный прием, на котором мошенники построили всю схему обмана. Молодой человек ни слова никому не сказал о том, что происходит. Ни матери, ни друзьям, ни операционистам в банке. Он четко выполнял инструкции от лжесотрудников правоохранительных органов. «Я же думал, таков смысл сотрудничества», — говорит он.
При этом основную часть диалогов с ним вела женщина, которая якобы была сотрудницей Центробанка. По словам Петра, она была очень подкована с точки зрения банковской терминологии. «Простой человек с улицы не может знать такие вещи», — уверен Петр. «Например?», — спрашиваю я. «Например, банковская ячейка, сейфовая ячейка, расчетный счет, лицевой счет, переактивация счета. Обычный человек не может так сходу общаться. Здесь человек явно был подготовлен и очень грамотно с психологической точки зрения вел разговор. Я просто не был готов к такому напору, за это и поплатился», — поясняет Петр.
Схема обмана
«Сотрудница Центробанка», говорящая с невероятной скоростью и московским акцентом, объяснила следующее: чтобы злоумышленник не смог взять кредит на имя Петра, тому самому надо пойти и взять кредит! Как бы создать «дубликат кредита». Операционист банка, по словам мошенницы, увидит, что кредит уже выдан, с такими же точно параметрами, как запрошено, и не будет выдавать кредит мифическому мошеннику.
«Вы хоть раз в жизни брали кредит?» — удивляюсь. «Нет, — признается Петр, — до этого — ни разу». Что еще подкупило пермяка, так это то, что всё было совершенно спокойно, никакого нажима, никаких просьб сфотографировать карту с обеих сторон, продиктовать кодовое слово, никаких персональных данных мошенники не запрашивали. Кроме того, они настаивали, что деньги он снимет сам, деньги возьмет сам, в свои руки.
И Петр отправился за кредитом. Он не сказал никому ни слова — нельзя же разглашать тайну следствия. «Все это время со мной держали связь, — вспоминает Петр, — у меня всё время, постоянно был активный звонок. Меня таким образом «сопровождали». По пути в банк он встретил маму, пояснил, что у него некоторые проблемы, но он их прямо сейчас решает, и ушел. В банке, согласно инструкции, которую выдали ему мошенники, он сказал, что кредит нужен для покупки автомобиля. Кроме того, мошенники «накрутили» его так: «ведите себя естественно, не нервничайте, не переживайте, мы вам поможем, всё будет хорошо». В планах мошенников было, что он возьмет 2 млн рублей, но в кассе не было средств, Петр взял в кредит только 700 тыс. рублей.
Мошенники подбадривали, как могли: мол, вот теперь задействован на максимум кредитный потенциал, и ни у кого не получится взять кредит на ваше имя, потому что у вас уже есть кредит, потому что возможности кредитные, с точки зрения банка, исчерпаны.
— Хорошо, взяли кредит, а как деньги на счетах мошенников оказались? — уточняю я.
— Я получил наличку в кассе. Далее по инструкции от мошенников перевел деньги через банкомат «Тинькофф» на указанный счет.
— Зачем?!
— Мне хорошо присели на уши. Объяснили, что необходимо провести переактивацию лицевого счета, чтобы мошенники не смогли воспользоваться средствами».
— Переактивация — это что вообще? Нет же такого понятия.
— Типа перевод средств на новые счета. Если у мошенников есть доступ к счетам, они потеряют доступ, если сделать переактивацию счета. Для этого деньги надо положить в сейфовую ячейку. Оттуда они сразу уйдут на погашение кредита, в течение двух дней кредит будет погашен.
— Господи, какой кошмар.
Но это еще не кошмар, кошмар впереди. Петр перевел деньги через банкомат «Тинькофф» по номеру карты в несколько раз. 700 тыс. рублей отправились к мошенникам. В подтверждение того, что деньги поступили в какую-то сейфовую ячейку, молодому человеку прислали документ (в вайбере с ним общалась какая-то другая «сотрудница Центробанка»).
Фото поддельного документа, который мошенники прислали Петру
Номер карты, на которую Петр перевел средства, он указал в заявлении в полицию, указал все номера телефонов, с которых звонили, передал все скрины переписок. Конечно, он не надеется на возвращение 1,5 млн рублей (да, мы не ошиблись, не 700 тыс., а 1,5 млн рублей).
После 30 марта наступило 31-е. И Петр отдал все свои сбережения — уже с депозита. По той же схеме. 31 марта в 9 утра ему позвонила всё та же сотрудница «Центробанка», заверила, что кредит погашен, а в течение двух дней информация об этом отобразится. Прислала еще один якобы подтверждающий документ.
«Я был под очень сильным влиянием. Я не был готов психологически к этому, — объясняет Петр. — Я не знал, что технически возможно подменить номер правоохранительных органов». И в 9 утра 31 марта Петр снова был готов продолжать сотрудничество с «правоохранительными органами». Теперь уже «спасать от мошенников» необходимо было его собственные, накопленные за 3 года, 850 тыс. рублей. Для этого пермяк, следуя инструкциям «сотрудницы Центробанка», должен был обналичить средства со своего депозита и снова через банкомат «Тинькофф» всё перевести на номер карты, которую ему дали.
Еще раз напуганный «уголовной ответственностью за разглашение тайны следствия» Петр отправился в банк, где снял средства с депозита, потом пошел к банкомату «Тинькофф» и внес все деньги по указанному номеру карты.
Звучит, как будто его зомбировали. И очень похоже на то. Двое суток у него всё время был активный вызов на телефоне. Он перезванивал по телефону дежурной части ГУ МВД РФ по Пермскому краю, естественно, там отвечал дежурный. Он просил позвать к телефону полковника, но ему говорили, что так не сделают, пусть приходит с заявлением, что есть некий «особый регламент» общения с высокопоставленными чинами в полиции. Слова дежурного совпадали со словами мошенника, который предупреждал, что Петр до него не дозвонится, так как у них «особый регламент».
Якобы сотрудница Центробанка предупредила, что у них номера «генерируются» случайным образом — для их, центробанковской безопасности, конечно же.
31 марта в какой-то момент Петр сильно засомневался, запросил у собеседников хотя бы удостоверения. И — ему их прислали. В вайбер.
Поддельное удостоверение, фото которого прислали Петру мошенники.
На фотографии — реально существующий полицейский, полковник внутренней службы Сергей Никольский, возглавляющий в 2020 году инспекцию штаба УМВД Тверской области. Фотография была использована в статье про него. Данные справа — это данные другого полицейского, пермского, которым и представлялся мошенник.
Еще одно поддельное удостоверение, фото которого прислали Петру мошенники
С «сотрудницей Центробанка» — практически та же история. Фото взято из интернета, причем это фото используют в своей рекламе как минимум три фотоателье из разных городов страны. Во всех трех фотоателье на запрос журналиста Properm.ru ответили, что девушку на фотографии не знают, а фотографию взяли из интернета.
Никакой Найденовой, скорее всего, не существует. Сотрудники Центробанка вообще никогда не звонят частным лицам. Но Петр этого не знал. Он предпринял еще одну «проверку реальности» происходящего: попросил лжеАлександру Найденову, чтобы ему перезвонили из полиции, так как он не может напрямую поговорить с полковником, дежурный не дает. Псевдополковник тут же перезвонил. Петр попросил его назвать номер, который указан в удостоверении. Тот назвал цифры из поддельного удостоверения. «И я на этом почему-то успокоился», — Петр снова начинает переживать. Пребиваю вопросом: «Как он объяснял отказ в личной встрече?» «Ссылался на то, что существует определенный регламент приема физических лиц. И что только когда у него будут подтверждающие документы, что выполнены все указания, мы сможем встретиться и все обсудить», — объясняет Петр.
Мошенники не останавливаются
И только когда Петр всё рассказал родителям, его мама тут же нашла информацию о похожем случае. На том же сайте ГУ МВД РФ по Пермскому краю. Информация была опубликована спустя 30 минут после того, как Петру позвонили первый раз. «Он умный парень, — пояснила мама Петра журналисту Properm.ru. — Но он привык верить людям, особенно если представились сотрудниками правоохранительных органов. Он никогда не имел с ними дела. Как и с кредитами».
После этого, уже поздно вечером 31 марта Петр поехал в полицию, написал заявление. Получил талон о том, то заявление принято, его подробно расспросили обо всем, отсканировали все распечатки звонков и прочее. Мошенники, конечно, не знали, что он поехал в полицию. И на следующий день снова продолжили наступление, так как у обманутого ими пермяка еще оставалась карта Сбербанка. Петр, по инструкции мошенников должен был пойти в Сбербанк, снять кредит там, чтобы опять же положить его в сейфовую ячейку, сделать «переактивацию счета», ну вы поняли.
Когда по его счетам начались подозрительные операции, еще 30 марта, карту Сбербанк заблокировал. И это единственно верный вариант развития событий! Никакая служба безопасности банков не будет вам звонить. Банк блокирует карту — звоните сами в банк, приходите туда с паспортом лично. Всё, других вариантов нет, никаких звонков из службы безопасности не предусмотрено.
Так вот мошенники требовали, чтобы он убедил операционистов Сбербанка разблокировать карту и взять кредит, потому что, по их словам, была якобы еще одна кредитная заявка, предварительно одобренная, на 250 тыс. рублей. Но в этот раз Петр уже никуда не пошел, он просто вел записи телефонных разговоров, об этом попросили настоящие полицейские.
Что говорила поддельная сотрудница Центробанка:
«У вашего папы, действительно, была карта «Моментум»? — я выключаю этот поток сознания, который несется из телефона. Говорит она безграмотно, конечно, и очень-очень быстро. Слушать невозможно. «Нет, конечно, не было никакой карты «Моментум» у папы, — поясняет Петр. — Она выдумала это прямо на ходу».
Дальше она учила общаться с руководством банка. «Она безостановочно говорит. Как она дышит-то? После чего она пропала?» — спрашиваю я. «Разговоров 10 я записал, сколько нужно для полиции. А потом перестал брать трубку. Потом сменил номер», — пояснил Петр. Последняя смс была в вайбере: «Петр, куда вы пропали? Почему молчите?»
Заявление пермяк подал в отдел полиции Индустриального района. Дело пока не возбуждено.
Мошенники украли у пермяка 1,5 миллиона рублей, представившись сотрудниками МВД. Как у них получилось?
Телефонные мошенники не настолько глупы, как мы думаем. Схема вроде такой — «Вам звонит служба безопасности банка» — уже вчерашний день. Новые же алгоритмы настолько наглые, что даже полицейские удивляются, тем более, что доброе имя полиции и треплют мошенники. Потерпевшие до сих пор не могут прийти в себя. Заявления в правоохранительные органы, конечно, поданы, но никто не надеется на благополучный исход. Ловить киберпреступников у нас еще не очень умеют.
«Зацепили»
Мы встречаемся с Петром Федоровым в кафе рядом с его работой. Он очень переживает. Спрашивает, какой будет статья, сначала соглашается на публикацию фотографии, потом (уже в процессе согласования) отказывается от её публикации. Петр живет один, родители живут отдельно. За 3 года Петр накопил 850 тыс. рублей, откладывал средства на депозит. 30 марта 2021 года Петру позвонили, примерно в 11:30. Он был дома один, работал удаленно.
Вообще-то разгар рабочего дня. В наше время открытых рабочих пространств, когда все работают на виду друг у друга, велик риск, что разговор услышат коллеги, которые тут же «ткнут» в спину, зашепчут, что это «развод», «лохотрон», «брось трубку», «что ты делаешь?» Но Петр был дома один.
Схема обмана
Мошенники подбадривали, как могли: мол, вот теперь задействован на максимум кредитный потенциал, и ни у кого не получится взять кредит на ваше имя, потому что у вас уже есть кредит, потому что возможности кредитные, с точки зрения банка, исчерпаны.
— Хорошо, взяли кредит, а как деньги на счетах мошенников оказались? — уточняю я.
— Я получил наличку в кассе. Далее по инструкции от мошенников перевел деньги через банкомат «Тинькофф» на указанный счет.
— Зачем?!
— Мне хорошо присели на уши. Объяснили, что необходимо провести переактивацию лицевого счета, чтобы мошенники не смогли воспользоваться средствами».
— Переактивация — это что вообще? Нет же такого понятия.
— Типа перевод средств на новые счета. Если у мошенников есть доступ к счетам, они потеряют доступ, если сделать переактивацию счета. Для этого деньги надо положить в сейфовую ячейку. Оттуда они сразу уйдут на погашение кредита, в течение двух дней кредит будет погашен.
— Господи, какой кошмар.
Но это еще не кошмар, кошмар впереди. Петр перевел деньги через банкомат «Тинькофф» по номеру карты в несколько раз. 700 тыс. рублей отправились к мошенникам. В подтверждение того, что деньги поступили в какую-то сейфовую ячейку, молодому человеку прислали документ (в вайбере с ним общалась какая-то другая «сотрудница Центробанка »).
Номер карты, на которую Петр перевел средства, он указал в заявлении в полицию, указал все номера телефонов, с которых звонили, передал все скрины переписок. Конечно, он не надеется на возвращение 1,5 млн рублей (да, мы не ошиблись, не 700 тыс., а 1,5 млн рублей).
После 30 марта наступило 31-е. И Петр отдал все свои сбережения — уже с депозита. По той же схеме. 31 марта в 9 утра ему позвонила всё та же сотрудница « Центробанка », заверила, что кредит погашен, а в течение двух дней информация об этом отобразится. Прислала еще один якобы подтверждающий документ.
Еще раз напуганный «уголовной ответственностью за разглашение тайны следствия» Петр отправился в банк, где снял средства с депозита, потом пошел к банкомату «Тинькофф» и внес все деньги по указанному номеру карты.
Якобы сотрудница Центробанка предупредила, что у них номера «генерируются» случайным образом — для их, центробанковской безопасности, конечно же.
31 марта в какой-то момент Петр сильно засомневался, запросил у собеседников хотя бы удостоверения. И — ему их прислали. В вайбер.
Еще одно поддельное удостоверение, фото которого прислали Петру мошенникиС «сотрудницей Центробанка » — практически та же история. Фото взято из интернета, причем это фото используют в своей рекламе как минимум три фотоателье из разных городов страны. Во всех трех фотоателье на запрос журналиста Properm.ru ответили, что девушку на фотографии не знают, а фотографию взяли из интернета.
Мошенники не останавливаются
Когда по его счетам начались подозрительные операции, еще 30 марта, карту Сбербанк заблокировал. И это единственно верный вариант развития событий! Никакая служба безопасности банков не будет вам звонить. Банк блокирует карту — звоните сами в банк, приходите туда с паспортом лично. Всё, других вариантов нет, никаких звонков из службы безопасности не предусмотрено.
Так вот мошенники требовали, чтобы он убедил операционистов Сбербанка разблокировать карту и взять кредит, поому что, по их словам, была якобы еще одна кредитная заявка, предварительно одобренная, на 250 тыс. рублей. Но в этот раз Петр уже никуда не пошел, он просто вел записи телефонных разговоров, об этом попросили настоящие полицейские.
Что говорила поддельная сотрудница Центробанка :
Мошенники представляются сотрудниками полиции, Центробанка и ФСБ
Цель развода — убедить меня снять деньги в банкомате со своей карты и положить их на другой счет.
Вот как действовали мошенники:
Я записала все разговоры и расскажу о каждом этапе подробнее.
Звонок из полиции
Роль мошенника: представитель закона.
Задача: напугать потенциальную жертву.
Первым мне позвонил якобы капитан полиции Волков Алексей Владимирович. Он сказал, что работает в Главном управлении по экономической безопасности и противодействию коррупции. Волков рассказал, что я стала жертвой мошенников, но подчеркнул, что информация должна остаться в тайне, потому что это тайна следствия.
Закон о неразглашении данных предварительного расследования действительно существует. Но он действует, только если следователь взял подписку о неразглашении.
Конечно, никакого «основного счета в ЦБ» у меня нет. Его вообще не существует, потому что ЦБ регулирует работу банков, а не физических лиц. Но на тот момент «капитану полиции» я поверила.
Волков пояснил, что хотя основной счет в ЦБ есть у каждого гражданина, доступ к нему имеют только сотрудники банков. Кто-то из них якобы и продал мошенникам клиентскую базу.
Вот какие вопросы задавал мне мошенник:
Я ответила, что зарплата приходит на карту Тинькофф-банка, этой же картой я расплачиваюсь за покупки. Также у меня есть карта Сбербанка, но я ей не пользуюсь. В отделении Сбербанка я была последний раз год назад и с сотрудниками банка не конфликтовала. Но главное — мне никогда не звонили телефонные мошенники.
Тогда я не знала, что мои ответы сделали из меня потенциальную жертву. Мошенники узнали обо мне достаточно, чтобы «работать» со мной дальше: мне никогда не звонили телефонные мошенники, а значит, меня будет легче убедить отдать деньги. Я давно не была в отделении банка, поэтому конфликтов с сотрудниками у меня не было, а зарплату и накопления я держу в одном банке.
В какой-то момент Волков спросил, есть ли у меня вопросы. Я ответила, что сомневаюсь, что мне звонят из полиции — и по телефону никакие данные сообщать не буду. На что Волков ответил, что запрашивать данные банковских карт не имеет права — эта информация конфиденциальная.
А чтобы я убедилась, что мне звонят из полиции, он попросил зайти на официальный сайт МВД и найти номер телефона дежурной части ГУ экономической безопасности и противодействия коррупции. После чего сделал вид, что спустился на первый этаж и перезвонил мне якобы из дежурной части. Номера телефонов на сайте и на экране моего телефона совпали.
Когда Волков убедился, что я на крючке, то стал успокаивать. Сказал, что решить проблему можно — нужно только «переактивировать мой счет». Этим занимаются банковские специалисты, поэтому он переведет меня на департамент безопасности Центробанка.
При этом Волков упомянул, что в силу вступает статья 183 Уголовного кодекса РФ, что означает неразглашение налоговой и банковской тайны. Разговоры со мной он ведет исключительно по защищенной линии, которую невозможно прослушать. Мошенники не подключатся, и вся информация останется конфиденциальной.
Он велел оставаться на защищенной линии и пообещал, что скоро откликнется ведущий специалист ЦБ.
Курс о больших делах
Разговор с первым сотрудником Центробанка
Роль мошенницы: представитель банка.
Задача: узнать, сколько денег на моем счету.
Звонок «из полиции» не прерывался, но через несколько секунд со мной говорил уже сотрудник Центробанка. Женский голос представился Нечаевой Марией Владимировной из департамента безопасности ЦБ. В первую очередь она тоже принялась пугать меня статьями уголовного кодекса за разглашение информации.
Сейчас я понимаю, что мошенники все время блефовали — говорили про ответственность за разглашение. Для этого они упоминали один и тот же закон. На самом деле закон о неразглашении банковской тайны относится к самим банкам и их сотрудникам. Но на тот момент слова мошенников прозвучали для меня пугающе — будто меня накажут, если я расскажу про наш разговор.
После этого Нечаева начала отработку возражений. Она заявила, что могла бы заблокировать мою карту, если бы списание проводилось напрямую с самой карты. Но мошенники пытались списать деньги по основному счету ЦБ, доступ к которому есть только у сотрудников банков. Выходит, перевыпуском карты проблему не решить. Единственный выход из ситуации — переактивировать скомпрометированный основной счет.
Для этого нужно оформить заявку в финансовый отдел на перепроверку в голосовом порядке. Я должна рассказать «об остаточном балансе, который фиксировала по своим активным финансовым ячейкам».
Проще говоря — сказать, сколько денег у меня на карте на всех счетах: накопительных, вкладах, бонусных накоплений, инвестиционных, валютных. При этом мошенница подчеркнула, что мы говорим по защищенной линии — мошенники не прослушают наш разговор. А сказать я должна только о суммах на счету — данные карты и пароли ее не интересуют: эта информация конфиденциальна.
Стыдно сказать, но я все рассказала. Нечаева сказала, что направляет заявку в отдел финансового мониторинга для проверки и попросила оставаться на линии. В телефоне заиграла музыка удержания звонка.
Разговор со вторым сотрудником Центробанка
Роль мошенника: персональный помощник.
Задача: влиться в доверие и удерживать на линии.
Следующий голос представился Кудиновым Алексеем Александровичем, старшим специалистом службы безопасности Центрального банка. Алексей сказал, что несет ответственность за сохранность моих денег и всю операцию в целом.
Кудинов повторил, что в этом деле замешаны банковские сотрудники. Если мне позвонят из банка, я не должна рассказывать о проблеме, с которой столкнулась. Вместо этого мне нужно сразу связаться с ним: якобы он проверит, кто и по какой причине мне звонил.
Он также попросил придумать кодовое слово. Если мне позвонят из банка, но это слово не назовут — это мошенники.
Насколько я тогда поняла, после этого деньги нужно будет перевести обратно на карту. При этом наличные деньги я получу якобы из резервного фонда ЦБ, поэтому уйти с ними домой не имею права.
После этого Кудинов еще раз напомнил про секретность операции. Он сказал, что сумма по Тинькофф крупная, поэтому операция покажется банку подозрительной. Но я должна вести себя естественно, чтобы «мошенники из вашего банка» ничего не заподозрили, — «иначе они затрут следы».
Чтобы я не успела переварить эту информацию, Кудинов передал меня своему компаньону. Он сказал, что к нему поступает запрос, будто до меня не могут дозвониться сотрудники правоохранительных органов. На дисплее у меня и правда появляется параллельный звонок.
Разговор с майором ФСБ
Роль мошенника: авторитетный представитель силовых структур.
Задача: дать понять, что все согласовано на высшем уровне.
Это меня напрягло. Получается, одни говорят держать все в тайне, другие требуют информации. Но еще более странным мне показались слова Одинцова о том, что заявление мне нужно будет написать только после того, как злоумышленников поймают.
Майор напомнил про неразглашение подследственной информации и банковской тайны. Чтобы я снова не начала сомневаться, он подчеркнул, что «банк — первое лицо, я — второе, а министерство внутренних дел — это и так понятно».
Чтобы немного меня успокоить, Одинцов отметил, что по данному делу я буду проходить не потерпевшей и не подозреваемой. Меня ни к чему не принуждают, и если потребуется давать свидетельские показания, то я вправе отказаться.
По словам Одинцова, его задача — прослушать запись моего разговора с Центробанком, чтобы понять, какие банки они поставят на проверку. Для этого нужно мое согласие на проведение защитных действий. Он попросил назвать мое полное имя и сказать, что соглашаюсь сотрудничать со службой безопасности банка. После чего он снова перевел меня на Кудинова — якобы сотрудника безопасности ЦБ, с которым я уже общалась.
Инструктаж по дороге к банкомату
Кудинов сообщил, что уточнил информацию у руководства. Работу будем проводить по «переактивации» моего счета в Тинькофф-банке: ведь именно там все мои деньги. Он спросил, где я нахожусь, и выбрал на карте рядом с моей улицей торговый центр с банкоматом этого банка.
Через 15 минут я вышла из дома. Кудинов перешел на «Вотсап», чтобы сотрудники Тинькофф-банка могли мне дозвониться и одобрить операцию по снятию денег. Это было странно, потому что он только что запретил мне прерывать телефонный разговор.
Пока я шла до торгового центра, Кудинов продолжал давать инструкции. Когда банк заблокирует операцию и позвонит ее проверить, сообщать причину снятия денег я не должна — якобы для того, чтобы банк не заподозрил, что в его отношении ведется расследование. Сотрудники банка могут задавать разные вопросы: зачем снимаю крупную сумму, что собираюсь купить, почему наличными. Эти вопросы Кудинов назвал компрометирующими — отвечать на них я не должна.
Через несколько секунд мне позвонил человек, который ранее представился майором Одинцовым. Он напомнил, что первый этап — снятие денежных средств, они будут выдаваться из резерва банка, второй этап — внесение резервных денежных средств обратно. С его слов, разрешение на операцию Федеральная служба безопасности предоставляет.
Также он напомнил мне про звонок из банка Тинькофф. Сказал, что сотрудники будут задавать компрометирующие вопросы и рассказывать о мошеннических схемах. Верить им я не должна.
После звонка майора мне перезвонил Кудинов. Он убедился, что я получила разрешение Одинцова, после чего отправил меня снимать деньги в банкомате. Я подошла к банкомату, попыталась снять деньги, но мою карту заблокировали.
Я узнала, что говорила с мошенниками
Мне перезвонили из Тинькофф-банка. Как и предупреждали мошенники, сотрудник хотел убедиться, что деньги снимаю я, а не кто-то другой.
После чего он спросил, не поступали ли мне звонки от людей, которые представляются сотрудниками правоохранительных органов. По его словам, сейчас есть такая схема мошенничества. Это мне напомнило ситуацию, в которой я на тот момент оказалась. Но деньги с карты я все же сняла, а затем вернулась к разговору с Кудиновым.
Кудинов сказал, что теперь они будут «переактивировать» основной счет. И деньги, которые я сняла, нужно будет вернуть. Я спросила, на ту же карту нужно будет внести деньги? Кудинов ответил, что счет будет другой — ведь мой счет скомпрометирован.
Тут у меня окончательно все перестало сходиться. Допустим, для переактивации основного счета я должна вывести свои деньги. Но почему после этого нельзя вернуть их обратно на карту?
Я предложила оставить деньги у себя, пока идет расследование. На что Кудинов напомнил, что это деньги резервного фонда, а значит, тратить их нельзя: якобы банкомат считал номера и серию купюр и служба безопасности об этом узнает. Но я сказала, что все же класть деньги на счет не стану. Тогда Кудинов переключил меня на «майора ФСБ» Одинцова.
На звонки от мошенников я больше не отвечала. В «Вотсапе» оставила Кудинову несколько голосовых — сказала, что денег не отдам. На что он сначала просил взять трубку — говорил, что я не так все поняла. Затем стал угрожать — видимо, это последнее средство, когда мошенники понимают, что жертва ускользает. Угрозы я проигнорировала и больше никого из банды не слышала.
Мои впечатления и выводы
Мошенники все время говорят четко и уверенно — от этого кажется, что они говорят правду. При этом они понимают, что одного этого мало, поэтому давят на эмоции, заваливают банковскими терминами и статьями уголовного кодекса и передают звонки от одного «представителя структур» к другому. Жертва постоянно должна быть в состоянии стресса.
Если сталкивались с подозрительными предложениями, пишите. Прищуримся.
«Даша, опомнись, эти деньги того не стоят»
— Работодатель, когда пошла писать заявление на оплату неиспользованного отпуска
Как правило, схема ломается после вопроса о том, куда можно подойти, чтобы разобраться с проблемой. Если проблема решается только по телефону, то это, очевидно, мошенники.
Egor, так ведь нет времени идти, деньги под угрозой здесь и сейчас! 😱
Egor, они начинают убеждать что в отделении сотрудники не компетентны и не могут решать такие вопросы, что отчасти правда, некий банк на буква А сейчас в отделении ничего не может сделать, говорят только по телефону, чем мошенники и пользуются
IGORMAX, это более специфичная ситуация, но тогда стоит попросить банк подтвердить, что он банк, рассказав обо мне все что они знают обо мне. А если банк просит меня рассказать что-то о себе, то это, очевидно, мошенники.
Мне звонили, начали примерно как у вас: «дратути (назвал мои ФИО), я следователь (ФИО) Главного управления МВД России, звоню по поводу возможной утечки персональных данных. В отделение Альфа-Банка в г.Москве обратилась женщина с нотариальной доверенностью от вашего имени и пыталась снять деньги». Спрашивал, давно ли я обращалась в отделение Альфа-банка и беседовала с сотрудниками. Минут 5 мусолил это. Потом задал вопрос «как вы считаете, мог ли сотрудник альфа-банка передать кому-то ваши персональные данные», и скинул трубку.
Сначала смутило то, что следаки действительно могут звонить вот так. Потом ж*па сжалась, потому что днем ранее положила на счет в этом банке некоторую сумму на досрочное погашение, которая еще не была списана по графику. Но потом собеседник не смог продиктовать мне данные якобы выданной доверенности. Оскорбился, когда на вопрос «как по вашему мнению посторонним людям могли попасть ваши персональные данные» я ответила «так же, как и вам». Я уже нацелилась на долгий разговор, но он не перезвонил 🙁
Инна, мне тоже звонили по такому скрипту, и тоже пропали после первого звонка (хотя я и не), какая-то странная тема.
Алексей, фиксирую данную информацию, мы с вами свяжемся
Andre, божечки, вот это «фиксирую информацию» меня просто уже доводит до нервного смеха. Более тупой фразы я, наверное, и не знаю
Evgeniia, и да, и еще более раздражающая фраза «я уточняю информацию». Ведь можно сказать «я уточню», «я вернусь с ответом через минутку» итд.
Andre, ага излюбленное слово мошенников. Когда его слышу сразу представляю как один хохол «специалист сбербанка» пытался развести. А голос вот точно такой как у капитана из этой истории.
Алексей, знакомый рассказывал (работал в УФСИНе). Его «подопечные», видимо, звонили (все персональные данные вымышленые):
— Здравствуйте, И.А.!
— Добрый день!
— С Вашего счёта совершён крупный перевод в пользу Иванова И.И.. Если это не Вы, просим Вас предоставить данные Вашей карты.
— Это я.
— Иди тогда нах. й, И.А.
А недавно получила сообщение в директ инсты от приятельницы с просьбой одолжить денег. Написала ей, мол, конечно, не вопрос, спускайся ко мне, щас все обсудим.
Никто не пришел! %))
Да блин. я давно всех капитанов и майоров посылаю на три весёлых буквы. Был случай недавно, звонит туловище, при чем называет правильно меня по имени и отчеству: здравствуйте, Игорь Викторович, вас беспокоит менеджер Сбербанка. Спрашиваю: чего тебе нужно? Ну и говорю сразу: ты не можешь быть менеджером банка, потому что я не являюсь вообще клиентом твоего Спермбанка. Он услышал про Спермбанк, заржал и бросил трубку. А я реально не являюсь клиентом Сбера и никогда им не буду. Сбер я считаю днищем.
Игорь, жаль, что только им пользуется много людей до сих пор. Отсталый банк во всех смыслах и система «спасибо» для школьников, чтобы в БК закупаться.
Egor, ну, к примеру, что или кто мешает сменить банк? Сейчас это проще простого.
Мне вообще робот последний раз звонил из ВТБ, предупреждал о подозрительный операции. Совсем обленились!
Звонили несколько дней назад. Представился молодой человек сотрудником центрального управления МВД. Я попросил сообщить его свое звание, на что он ответил через несколько мгновений размышления, что лейтенант. Я попросил продолжить – какой именно лейтенант. Он не понял заданного вопроса и с наездом поинтересовался, зачем мне нужна эта информация, и после моего ответа, что, очевидно, он мошенник, бросил трубку.
Страшно, что когда-нибудь мошенники выдумают новую схему развода, и тебе(мне) позвонят первому 🙁
Первым мне позвонил якобы капитан полиции Волков
Леонид донаты собирает)
Е5, надо было ответить «каких волков? у них уже даже полиция уже есть? Армия зайцев Вам отомстит!»
Всем звонили, а мне нет 🙁
Чётко и уверенно говорят? Вы шутите? 😂 Все мямли как один.
Роман, ну не скажите, у меня были вполне уверенные и себе и убедительные. Возможно, они просто с девушками по телефону себя увереннее чувствуют))) А с вами начинают мямлить)
kotenev, ну а еще больше людей прочитают и сделают выводы насчет того, насколько изощренно могут действовать эти животные.
Алексей, зачеркивание подразумевает трату дополнительного времени. Для этого должна быть причина. Вот и интересно, какая)
Однажды, когда звонили такие же кадры, решил подыграть им и типа сняв деньги, сказал, что у меня заканчиваются средства на телефоне и попросил их пополнить мне баланс — заработал 200 руб. 🙂
Звонили (пока) всего один раз в жизни, тоже из «службы безопасности» сбера. Благодаря одному украинскому телешоу, я знаю один лайфхак как выявить мошенников: просто спросите у них какой, по их мнению, у вас баланс карты, и если ответят неправильно, то можно смело отключаться))
Однако стоит упомянуть, что даже если ответят правильно, то не факт что это точно НЕ мошенники.
Мне многократно звонили из «Сбербанка» и 2 раза из национального бюро кредитных историй.
Последние вообще скучные. Оба раза сообщили, что на мое имя поступили запросы в 3 банка одновременно на потреб кредиты. Первый раз их душнила вопросами минут 10, откуда, кто, зачем, какие суммы. На все вопросы о себе говорила: вам должна быть видна эта информация в базе вашего бюро. Потом они просто отключили звонок и не перезвонили. В чате одного из банков я на всякий случай спросила оператора, не было ли от меня заявок на кредиты и конечно же получила отрицательный ответ.
Спустя месяц звонили снова, как в первый раз. На этот раз я была на работе, говорила тихо. Звонящий попросил меня говорить погромче, а я в ответ предложила ему выключить фоновый шум, чтобы лучше меня слышать. Он отключил звонок. И все. Больше не звонят.
мне звонят очень часто. из из «службы безопасности» и из «органов». Объединяет их всех только одно, речь всегда о счетах сбера..
Я вот одного не могу все никак понять: с одной стороны у нас крайне низкий уровень доверия к правоохранительным органам, когда действительно что-то противоправное происходить (элементарное: «Будет труп, звоните»). А с другой стороны наши же сограждане радостно верят, что все те же правоохранительные органы ночами не спят, все денежки в банках охраняют от посягательств мошенников, причем без какого бы то ни было участия самих граждан. Ну вот как так-то?
kotenev, кмк, вы слишком хорошего мнения об этих товарищах
Да звонили. Схема совпадает. Я прервал её в начале и передал полученную информацию в службу безопасности банка.
Звонили пару раз, говорил им «Слава Украине!», на этом все заканчивалось