Что такое офлайн банк
Оффлайн-эквайринг: что это такое, как он работает и как подключается
В статье мы разберем, что такое оффлайн-эквайринг. Узнаем, как строится его работа и какое оборудование для этого необходимо. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по подключению оффлайн-эквайринга и собрали преимущества этой услуги для компаний и ИП.
Определение оффлайн-эквайринга
Давайте выясним, что это такое — оффлайн-эквайринг, как он работает и зачем вообще нужен компании.
Оффлайн-эквайринг (его еще называют торговый) — возможность покупателей расплачиваться пластиковыми картами.
Сам эквайринг — возможность получить деньги с карточки клиента на свой счет. Посредником в этом деле выступает кредитная организация, которая через свою систему зачисляет сумму сначала себе, а потом уже клиенту, взимая за это комиссию. Оффлайн эквайрингом его называют, потому что покупатель использует свою карту лично, приходя в магазин.
У эквайринга еще есть 3 вида, помимо торгового:
Как вы видите, эквайринг в любом случае связан с безналичными платежами и пластиковыми картами. А теперь от теории к практической части.
Как работает оффлайн-эквайринг
Давайте поговорим о том, что входит в услугу банковского эквайринга. Банк отвечает за:
В некоторых банках сотрудники также проводят обучение персонала тонкостям работы с терминалами.
В свою очередь, организация обязуется:
В итоге выходит некий симбиоз, в котором банк за комиссионные готов предоставить клиентам компании возможность платить безналом. К тому же банки получают выгоду не только от комиссии. Использование безналичного расчета в магазинах повышает количество дебетовых и кредитных карт, что тоже приносит прибыль.
Теперь о том, как работает эквайринг прямо на рабочем месте:
Вот так прямо на месте происходит операция с помощью торгового эквайринга. Все это проходит буквально за несколько секунд — с момента прикладывания карты и до получения чека клиентом.
Оборудование для торгового эквайринга
У вас есть два варианта, как можно поступить с оборудованием: купить или взять в аренду. Выбор обусловлен только тем, хотите вы тратить сейчас среднюю сумму или просто растянете её на какой-то более длительный срок.
Оборудование для эквайринга бывает пяти видов:
Стационарные терминалы — оборудование для тех, у кого уже есть подключенная касса, и требуется лишь расширить её возможности, добавив оплату картами. Питается стационарно — от сети.
Переносные терминалы — более мобильное оборудование для оплаты. Его можно взять с собой, питается от батареек, а для связи используются мобильные линии. Не требует интеграции с кассовым модулем.
POS-терминалы — целое рабочее место для кассира. Включает в себя сканер для штрих-кодов, клавиатуру, дисплей и пр.
SMART-система — более современная модель, которая состоит из сканера, планшета и фискального аппарата. По схеме работы схожа с POS-терминалом, только более современная.
Пин-пад — вспомогательное устройство, на котором клиент будет вводить пин-код.
Часто оборудование для эквайринга предоставляют сами банки. А также вы можете взять терминал в аренду у компании, занимающейся их производством. Но результат будет один и тот же — вы потратите примерно 30 000 рублей (в зависимости от того, что вам нужно) и получите необходимый функционал.
Не стоит сильно переживать по поводу выбора терминала. Часто можно посоветоваться с банком и спросить у тех. поддержки. Они заинтересованы в том, чтобы оборудование подходило под ваши нужды.
Как подключить оффлайн-эквайринг
Для того чтобы подключить торговый эквайринг, достаточно выполнить 6 действий:
Сравнить тарифы и выбрать кредитную организацию
Это ознакомительный этап. Вы ищете информацию о том, что такое эквайринг, зачем он нужен. Если придете к тому, что это действительно принесет деньги — нужно посмотреть информацию о тарифах на эквайринг в банках вашего региона и выбрать подходящий.
Подготовка документов
Когда вы уже выбрали банк, с которым хотите заключить договор, необходимо собрать документы. Стандартный пакет выглядит примерно так:
Пакет документов, который необходим в вашем банке, узнавайте на его официальном сайте.
Для тех, кто работает по доверенности, будет необходима её нотариально заверенная копия.
Отправка заявки
После того как вы подготовили документы, нужно связаться с банком, задать последние уточняющие вопросы и отправить заявку на подключение данной услуги. Обычно в течение нескольких дней кредитная организация будет рассматривать вашу заявку, подсчитывать свои внутренние коэффициенты, выяснять, окажетесь ли вы прибыльны, а потом вынесет решение.
В 90% случаев организациям, которые работают честно, не отказывают.
Заключение договора
После того как вы подали заявку, и её одобрили, заключаете с кредитной организацией договор эквайринга. Внимательно его прочитайте, уточните интересующие пункты и подпишите.
Выбор и установка оборудования
После того как вы подписали договор, необходимо выбрать оборудование. Как уже говорилось выше, часто банки сами предоставляют своим клиентам необходимые терминалы, но вы можете найти их самостоятельно. После выбора оборудования, можно воспользоваться услугами банковских консультантов, установить его и настроить.
Запуск системы
Когда все подготовительные процедуры будут выполнены, вы можете спокойно запускать систему и принимать первые безналичные платежи. Процедура подключения торгового эквайринга достаточно проста. Так как если вы прошли самый главный камень преткновения малого бизнеса и банков — процедуру открытия расчетного счета — то больше бояться нечего.
Силу имеет только договор, который вы заключаете с кредитной организацией. Если на сайте банка или в буклете написано 2% от оборота, а в договоре — 3, то вы никому не докажете, что должно быть 2.
Из этого вытекает следующее: внимательно читайте договор при его заключении. Если вы юридическое лицо или ИП, то банки могут пойти на какие-то взаимные уступки, если убедятся в вашей платежеспособности и прибыльности. Вы не физическое лицо, где все прозрачно и идет по шаблонам. Почти каждый договор с предпринимателем подготавливается лично для него, и вы можете договориться о каких-то изменениях.
Преимущества торгового эквайринга
Возможность оплаты товара с помощью пластиковой карты несет организации ряд преимуществ:
Европейские маркетологи доказали, что люди, которые оплачивают покупки картой, зачастую тратят больше денег, чем те, кто расплачивается наличными.
Еще один немаловажный факт — экономия времени на обслуживании клиента. Казалось бы, что в этом такого. Какие-то 30−40 секунд в торговой сети кассир экономит, если клиент пользуется картой. Но если перевести это на клиентов, то и в очереди они стоят на несколько минут меньше. И им от этого комфортнее, а, значит, они снова и снова будут к вам заходить. Такая вот интересная программа повышения лояльности.
В пользу торгового эквайринга говорит и тот факт, что объем денежных переводов безналичным путем с каждым годом растет. Согласно официальным данным за последние 3 года он увеличился более чем в 2 раза.
Заключение
Торговый эквайринг сейчас — обязательная и важная вещь. С каждым годом растет количество платежей по картам, переводов с помощью электронных кошельков и приложений. И быть сейчас одним из тех, кто не принимает к оплате пластик, как минимум невыгодно — вы можете потерять 10, 20 а то и 100 клиентов в месяц.
«Европейские маркетологи доказали, что люди, которые оплачивают покупки картой, зачастую тратят больше денег, чем те, кто расплачивается наличными.»
ИНТЕРЕСНО? а эти исследования заказывали платежные системы и банки?
так-то 2−3% комиссии при наценке 20−25% у интернет магазинов — выливаются в 7−10% от маржинальной прибыли. при том, что законодательно НЕЛЬЗЯ переложить эти расходы на покупателя… так вот мы всем миром и «кормим» банковскую систему нехилыми суммами
Здравствуйте. Проблема бизнеса в России не в банках, а в низкой маржинальности. Эквайринг — это дополнительный инструмент, позволяющий принимать оплату картой. И уже вам решать, хватит маржи вашему бизнесу на эквайринг или нет. Если нет, то есть ли альтернатива банкам? Если тоже нет, то стоит ли открывать такой бизнес или делать это в интернете, где подразумевается онлайн-оплата? С низкой маржей можно всегда ругать кого-то: арендатора, государство с их процентами по налогам, банки с комиссиями на эквайринг и т. д. Но ведь это вы выбрали такой бизнес, а не государство, банки или арендодатели.
Получение денег в офисе МФО (оффлайн)
Получение займа не выходя из дома ( онлайн)
Минусы
1. Риск недобросовестного использования данных указанной карты или счёта.
2. Необходимость предоставлять больше документов в некоторых МФО (к паспорту ещё СНИЛС и иногда ИНН).
3. Часто маленькая сумма первого займа и короткий срок для её погашения.
4. Нельзя увидеть специалистов, которые тебя обслуживают, а часто это вообще роботы.
Плюсы
1. Возможность получения займа круглосуточно.
2. Минимальные затраты времени (в некоторых МФО получение денег уже через 5 минут после подачи заявки!).
3. Бесплатные займы новым клиентам и выгодные программы лояльности для «постоянщиков».
4.Очень большой выбор организаций с различными условиями, которые можно выбрать индивидуально.
5. Невозможно получить фальшивую купюру, так как деньги переводятся в электронном виде.
6. Отсутствует риск отказа в займе по критерию поведения и внешнего вида. Используются только данные, которые можно получить из баз данных, загруженных в Интернет.
Вывод:
в целом, каждый формат имеет примерно одинаковый список плюсов и минусов. Здесь дело выбора каждого, который зависит от индивидуальной ситуации. Возможно, кто-то сможет продолжить наш список?
Уже воспользовались услугами одной из компаний?
Оффлайн эквайринг
Что такое оффлайн эквайринг?
Оффлайн эквайринг или торговый эквайринг представляет собой предоставление своим клиентам возможность оплачивать товары или услуги банковской картой. Расчеты осуществляются путем предоставлению банком соответствующей услуги для ИП или юридического лица. Деньги со счета покупателя переводятся на счет кредитной организации, а уже потом банк переводит деньги на счет ИП или юридического лица за вычетом собственной комиссии. Торговый эквайринг называется «оффлайн» потому, что оплата товара или услуги производится при личном присутствии клиента в заведении.
Как подключить оффлайн эквайринг?
Подключить оффлайн эквайринг можно в несколько шагов. Для этого нужно:
Важно помнить о том, что те условия обслуживания эквайринга, которые прописаны на сайте банка, могут отличаться от тех, которые будут указаны в договоре. Поэтому важно досконально изучить все условия договора со сносками и уточнениями.
Какое нужно оборудование?
Необходимое оборудование можно купить или взять в аренду. Это зависит лишь от того, имеете ли вы возможность выложить крупную сумму сразу или планируете разделить ее во времени.
Виды оборудования для оффлайнэквайринга бывают следующих видов:
Каждый сам выбирает, какое именно оборудование необходимо для его бизнеса и поможет правильно расширить функционал. Оборудование для торгового эквайринга может предоставить сам банк, с которым вы заключаете соглашение. Банк по вашему запросу может провести консультацию по видам оборудования и посоветовать, какое подойдет именно вам.
Как принимать платежи картами в оффлайне?
Давно хотели принимать платежи картами? Лень искать банкомат, чтобы отдать долг приятелю? Есть товар или услуга, за которые вы хотите получать оплату картами, но покупать специальный POS-терминал и заключать договор с эквайером по каким-либо причинам не хочется? Если хоть на один вопрос вы ответили «да», то вам точно должно быть интересно.
В качестве ответа на поставленные выше вопросы вы можете заказать себе мобильный терминал для приема платежей, сделанный ПриватБанк’ом. Сайт: https://pos.liqpay.com/, платежи работают на технологиях их платежной системы liqpay.
Давно уже слышал от знакомых на Украине, что ПриватБанк там впереди всех по технологиям и всяким it-фишкам наподобии удобного мобильного интернет-банкинга. Их мобильный платежный терминал — это свайпер банковских карт, который подключается к iOS или Android через гнездо наушников смартфонов. Затем при помощи приложения iPay, которое можно установить из маркета, вы можете пользоваться устройством.
Пишу этот текст, и представляю себе, как было бы удобно оплачивать картой доставку цветов/пиццы/роллов, рассчитываться за такси, скидываться на подарок коллеге и тому подобное. Лично у меня постоянно не хватает налички для подобных нужд. Ну да хватит мечтаний, давайте посмотрим, что этот мобильный терминал умеет.
Функциональность приложения
Сам свайпер работает хорошо, все мои карты считал без проблем, надо только, как подсказывает приложение, «уверенно проводить картой».
Тарифы
За платежи они берут комиссию за транзакции.
При оплате на карту: 2,7%. При переводе денег с карты на карту: 1.95USD + 1.00%.
Тарифы прямо скажем не самые низкие, но при ориентировании на небольшие платежи стоимость товаров и услуг сильно возрасти не должна.
liqpay
Понравилась регистрация в платежной системе. Для нее нужен лишь номер мобильного телефона, они привязываются к нему. Затем ввести полученный из смс одноразовый пароль для входа.
Надо сказать, что как платежная система для РФ они показались слабоваты. Откровенно мало фич и контрагентов для оплаты товаров и услуг. Сайт у них вроде бы чистенький и понятный, но при этом там есть ряд мелких ляпов в юзабилити, которые удручают (всплывающий список с большим количеством значений, но при этом открывающий всего 5 пунктов, текст купить «за 85 рубля» и другие мелочи).
И про софт хочу сказать отдельно, он просто обязан быть удобным в наши дни, иначе поставщик услуг быстро потеряет рынок. Даже мой основной интернет-банкинг в Райффайзене начал разочаровывать: мобильных приложений у них нет, только мобильный портал, чтобы оплатить что-то надо запускать какой-то ужасный java-апплет и подсовывать ему ключ, что со смартфонов вообще невозможно. А я еще не говорил о таких гигантах юзабилити, как Сбербанк, ВТБ24 или Балтийский банк в Петербурге.
Сейчас, когда каждая платежная система стремится стать банком, а каждый второй банк стать платежной системой, происходит интеграция этих систем и вскоре, компании не предложившие своим пользователям качественного сервиса (удобный интернет-банкинг, мобильные приложения, минимум неудобств из-за безопасности) потеряют клиентскую базу.
Спасибо за внимание. Кто пользовался терминалом более активно — дополняйте, уточняйте.
Константин Александрович, господдержка стала одним из ключевых трендов последнего времени. Особенно важна она, например, в таких социально значимых направлениях, как ипотечное кредитование. Насколько сегодня, на Ваш взгляд, востребованы ипотечные программы с господдержкой?
Константин Бобров: Да, действительно, государственная поддержка в самых разных ее аспектах в нынешней ситуации играет огромную роль. Если брать в целом по миру, то количество экономических стимулов беспрецедентно. Они очень значительны, и превышают те объемы поддержки, которые мы видели до сих пор.
Ипотечные программы с господдержкой, безусловно, являются хорошим стимулом как для рынка жилья, так и для ипотечного кредитования. Условия по процентной ставке стали более привлекательными. Еще никогда в России не было ипотечных кредитов под 6-7%. Если говорить о рынке недвижимости, то сейчас есть интересные предложения от застройщиков. Поэтому те, кто раньше откладывал покупку, и сегодня имеют финансовую возможность обслуживать кредит, сейчас могут оформить ипотеку на более интересных условиях, чем полгода-год назад.
О востребованности этих программ говорит то, что в мае-июне текущего года в банке УРАЛСИБ они обеспечили примерно 50% заявок и около 40% выдач от общих объемов ипотечного кредитования. С весны мы получили более 11,5 тысяч заявок на ипотеку, это кредиты по программам «Ипотека для семей с детьми» и «Ипотека 6,5%». Общий объем выданных займов по ним превысил 6 млрд рублей. Поэтому, да, программы востребованы.
Что ждет рынок ипотеки в перспективе?
А требования к заемщикам изменились? Когда было проще получить кредит: год назад или сейчас?
Константин Бобров: Банк использует многофакторный анализ заемщиков. Во внимание берется не только уровень дохода, но и то, насколько он стабилен, учитывается отрасль, где работает человек, место занятости. Даже если гражданин сейчас получает такую же зарплату, что и год назад, но он работает в отрасли, где доходы в целом упали, это уже фактор риска.
Если же обстоятельства вообще не изменились, то клиент не будет испытывать никаких сложностей с получением кредита.
Много ли ваших клиентов воспользовались возможностью реструктуризировать кредит или воспользоваться кредитными каникулами? Насколько, по Вашему мнению, были эффективны эти программы?
Изменилось ли за последнее время отношение розничных клиентов к инвестированию средств? Возможно, наблюдается переток спроса в какие-то альтернативные инструменты?
Константин Бобров: Да, мы видим определенный переток из срочных вкладов в накопительные и карточные продукты, которые сейчас дают возможность получения более интересной ставки.
Появился ли у клиентов в последнее время запрос на какие-то новые продукты или сервисы?
Константин Бобров: Очевидно, что в период пандемии существенно вырос запрос на онлайн-услуги, дистанционный формат взаимодействия с банком, доставку. Нам пришлось ускорить внедрение в практику решений по удаленной продаже банковских продуктов и расширить возможности онлайн сервисов, также уже в первые недели самоизоляции мы предложили клиентам комплекс мер поддержки для физлиц и бизнеса.
Сама работа банка как-то изменилась в период масштабных ограничений?
Как я уже сказал, во время самоизоляции вырос спрос на доставку услуги до клиента. Мы и раньше взаимодействовали со службами доставки, но сейчас это стало определенным стандартом
Может быть офисы банков вообще не понадобятся в будущем, все уйдет в онлайн?
ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Генеральная лицензия Банка России №30 выдана 10.09.2015 г.