что такое финансовый эксперт
Финансовый эксперт
Комментариев пока нет. Будь первым! 10,651 просмотров
Финансовый эксперт оказывает услуги, благодаря которым любой человек может реализовать свои материальные мечты, выйдя на качественно новый уровень благосостояния.
Профессия финансового эксперта уважаема, востребована и доходна в странах с развитой экономикой. При высоком уровне жизни забота о своем финансовом будущем становится элементом культуры, также как высшее образование, престижная работа.
Услуги консультанта
Услуги независимого финансового эксперта особенно востребованы с появлением огромного количества возможностей для создания и приумножения капитала. Финансовая культура российского общества не развита, экономика относится к разряду развивающихся. Несмотря на это у нас уже есть передовые финансовые организации, аналируя которые финансовый эксперт может рекомендовать в качестве инвестиций. Фондовый рынок и рынок коллективных инвестиций быстро развивается, но низкий уровень финансовой грамотности граждан мешает осуществлению финансовых планов. Оказывает влияние и неудачный опыт начала девяностых, и финансовые пирамиды, возникающие с упорным постоянством.
Услуги независимого финансового эксперта востребованы не только обычными людьми, но и представителями организаций. Компании заинтересованы в образованном клиенте, который обдуманно и регулярно будет инвестировать. А это возможно только благодаря кропотливым консультациям независимых финансовых экспертов.
Минфин совместно с правительством РФ разрабатывает проект по повышению уровня финансового образования населения. А финансовое консультирование имеет к этому прямое отношение. Поэтому на независимых финансовых экспертов возлагается очень ответственная задача – направить наших граждан на истинный путь финансового благополучия. Учитывая то, что доходы финансовых экспертов достаточно велики, а спрос на их услуги возрастает с каждым днем, их не так много, и от недостатка работы они явно не пострадают.
Финансовые эксперты оказывают услуги, которые включают в себя:
Также финансовые эксперты проводят консультации по страховым продуктам, негосударственным пенсионным фондам, по вопросам оптимизации своих расходов.
Остается только сказать, что финансовый эксперт – это профессия XXI века.
Если вы приняли решение совершить серьезный финансовый шаг или просто начать инвестировать, следует пройти консультацию у финансового эксперта, тогда удастся избежать необратимых последствий. А если вы задумались об этой деятельности как о профессии, то мы сейчас стоим в преддверии ее расцвета, и попасть в волну есть все шансы.
Как стать финансовым экспертом?
Как стать финансовым экспертом, если Вы не знаете с чего начать? Не бойтесь, под рукой огромное количество информации, и начать работу легко. От начального уровня до личных финансов и расширенного анализа ценных бумаг любой, кто заинтересован в обучении, может получить доступ к необходимым ресурсам.
Как стать финансовым экспертом: советы
Google и другие поисковые системы позволяют отточить конкретные темы, а многие компании взаимных фондов и фирмы, предоставляющие финансовые услуги, предлагают множество бесплатной информации. Посещение их веб-сайтов может предложить все. Начиная с общего образования по широкому спектру продуктов до экономических прогнозов и экономических представлений от профессиональных наблюдателей рынка. Приложив немного усилий, Вы сможете определить и отслеживать комментарии любимого экономиста, инвестиционного стратега, менеджера портфеля или другого эксперта.
Читайте книги
Для базового введения в здравые финансовые концепции рекомендовано обратить внимание на известные книги, которые пользуется весь мир. Одной из достойных литературных работ является „Самый богатый человек в Вавилоне”. Это маленькая книга, написанная в несложном стиле. Она также захватывает мудрость веков в легкой для понимания манере.
После того, как Вы освоите эту работу, получите представление обо всем, от бюджетирования до взаимных фондов. „Управление своими деньгами для чайников”, „Составление бюджета для чайников” и „Взаимные фонды для чайников” — это три тематические книги, которые помогут расширить свои знания базовых концепций.
К тому времени, когда закончите эти четыре книги, то, вероятно, определите конкретные предметы, о которых хотели бы узнать больше. Для этих запросов нет лучшего места для быстрого и легкого доступа к информации, чем онлайн. Различные финансовые сайты предоставляют доступ к большому количеству информации, которая будет давать новые знания в сфере финансов.
Библиотека, местный книжный магазин и несколько интернет-магазинов также предлагают буквально тысячи книг на все мыслимые темы. От финансовой истории и злодеев Уолл-стрит до анализа хедж-фондов и стратегий дневной торговли — есть книга для каждой темы. Учебники из библиотеки в свою очередь особенно примечательны, поскольку они дают углубленный взгляд на широкий спектр тем.
Запишитесь на курс
Существуют тысячи личных и онлайн-курсов, которые помогут научиться финансам и инвестициям. Многие университеты предлагают бесплатные или платные онлайн-курсы, которые можете пройти в любое время. Финансовые специалисты помогают новичкам освоить знания в следующих сферах:
Проверьте наличие предложений на сегодняшний день и найдите правильный курс для новичка.
Литература
После того, как ознакомились с основами и хотите получить подробный обзор на более подробном уровне, «Руководство по пониманию денег и инвестиций» — отличный вариант для начала. Когда закончите с этим, местная библиотека или книжный магазин будет содержать множество журналов, освещающих как актуальные, так и общие вопросы финансовых услуг.
Когда готовы узнать об акциях, российские финансовые дневники – отличные источники, в которых рассказывается о том, как можете начать исследовать и анализировать акции. Некоторые библиотеки предоставляют доступ к нему бесплатно; если локальная библиотека этого не делает, услуга доступна по подписке. Даже если решите не проводить собственный анализ запасов, сайт стоит посетить.
Если будете регулярно исследовать новые книги и другие источники, то явно серьезно относитесь к своим усилиям. Теперь пришло время сделать так званый квест повседневной привычкой. Подписка на тот или ной финансовый журнал даст вам ежедневный обзор проблем, влияющих на глобальные бизнес-операции. В журнале также, вероятно, есть отличный раздел «Деньги и инвестирование». Финансовые издания относятся к тем, которое читают многие профессионалы в сфере финансовых услуг. Есть много других высококачественных публикаций, посвященных различным аспектам мира финансовых услуг. Найдите тот, который соответствует Вашим интересам и прочитайте его.
Поговорите с экспертами
Когда есть четкое понимание различных аспектов мира финансовых услуг, пришло время поговорить с экспертами. Специалисты по финансовым услугам зарабатывают на жизнь своим опытом и могут помочь узнать обо всем — от ипотеки и управления долгом до выхода на пенсию и планирования недвижимости. Некоторые из этих тем освещаются на семинарах, другие — в индивидуальных консультациях. Можете даже взять вещь или две, просто проведя неформальный разговор. К кому же лучше обратиться?
Кроме того, можете обсудить имеющиеся вопросы с адвокатом. Затем узнайте у них, где можно использовать свои знания и как углубить их.
Как стать финансовым экспертом: рекомендации специалистов
В России существует масса некоммерческих организацией, которые предлагают широкий спектр образовательных и карьерных ресурсов. Они обеспечивают полный доступ к своей учебной программе.
Любая финансовая программа является чрезвычайно уважаемой учебной сферой деятельности. Программа в сфере финансов – это единственное обозначение инвестиционной отрасли, посвященное анализу и представлению инвестиционных результатов. Обязательно обращайте внимание на статьи с такими заголовками, как «Оценка эффективности портфеля» В. Бейли, Томаса М. Ричардса и Дэвида Э. Тирни, и «Оценка эффективности инвестиций: оценка и представление результатов», Филип Лоутон и Тодд Янковски. Они точно захватят Ваш интерес.
Развивающаяся индустрия
Сфера финансовых услуг постоянно развивается и меняется. В последние десятилетия наблюдался:
Изменение в сфере финансов является нормой, поскольку отрасль адаптируется к динамичным экономическим условиям и изменениям в том, что хотят инвесторы и как они хотят использовать свои активы.
Поддержка отрасли является важной частью жизни специалиста по финансовым услугам, и многим из этих экспертов требуются постоянные знания для сохранения своих полномочий. Для эксперта-самоучки это означает, что у Вас всегда будет возможность пополнить свои знания.
Карьера финансового эксперта: обзор
Взятие на себя роли финансового эксперта предоставляет огромный спектр возможностей, которые широко не доступны во многих сферах карьеры. Помимо предоставления ценных советов клиентам, успешные финансовые специалисты имеют:
Карьера также имеет множество недостатков, которые варьируются по серьезности и продолжительности. Среди наиболее заметных минусов:
Однако, эти недостатки ничтожно малы по сравнению с преимуществами.
Как стать финансовым экспертом и нужно ли это
Преимущества карьеры в качестве финансового консультанта выходят далеко за рамки других сфер. По данным статистики труда, в области финансовых консультантов прогнозируемый темп роста составит 15% в период с 2016 по 2024 годы, что значительно выше среднего прогноза по занятости (7%).
Плюсы
Вот некоторые из основных преимуществ освоения должности финансового консультанта:
Предложение значимых советов
Хотя предоставление значимых советов не часто является причиной, по которой финансовые консультанты начинают свою карьеру в этой отрасли, обычно этот аспект работы является наиболее полезным. Потребители слишком часто поражены тем, какие инвестиции или страховые средства им подходят. Самая важная роль, которую играет финансовый эксперт, заключается в предоставлении образования клиентам, чтобы можно было принимать подходящие решения. Успех в финансовой жизни клиента часто приравнивается к успеху финансового консультанта клиента.
Неограниченный доходный потенциал
Для большинства финансовых консультантов нет ограничений на потенциальный доход. Финансовые консультанты являются платными, комиссионными или их комбинацией. Это означает, что доход основан на сумме нового бизнеса или текущих доходов, создаваемых каждый год. В то время, как структура оплаты различается, консультанты имеют возможность зарабатывать столько, сколько могут.
Гибкость графика работы
Найти баланс между работой и личной жизнью может быть непростой задачей, когда начинаешь новую карьеру, и финансовые консультанты ничем не отличаются. Однако, как только эксперт устанавливает клиентскую базу, карьера становится гибкой в рабочее время. Опытные консультанты имеют преимущество в планировании встреч клиентов на основе своих личных календарей и, со временем, имеют возможность работать менее 40 часов в неделю.
Структура творчества на практике
Финансовые специалисты имеют возможность проявлять творческий подход в построении клиентской базы. В то время, как некоторые фокусируются на обслуживании поколения бэби-бумеров, другие ориентированы исключительно на миллениалов. Консультанты также могут принять решение специализироваться на конкретном типе клиента, таком как врачи, юристы или предприниматели.
Они могут предоставлять клиентам широкий спектр продуктов и услуг, включая финансовое планирование, управление инвестициями, страхование жизни или инвалидности или пенсионные планы, предоставляя им полный контроль над своей практикой.
Минусы карьеры финансового консультанта
Несмотря на то, что список плюсов, связанных с работой в качестве финансового консультанта, является длинным, есть ряд минусов, которые следует рассмотреть:
Индустрия высокого стресса
Финансовые консультанты могут испытать большой стресс при начале этой карьеры. Индустрия финансовых услуг циклична и тесно переплетена с показателями внутреннего и мирового рынков. Когда экономика работает плохо, клиенты сначала обращаются к своим консультантам. Финансовые консультанты постоянно управляют эмоциями своих клиентов, основываясь на спадах на рынке, и это может со временем привести к высокому уровню стресса. Для новых консультантов с небольшой персональной сетью создание бизнес-книги — самый сложный аспект в карьере.
Нормативные требования
Финансовые консультанты должны иметь лицензию на предоставление консультаций или продажу продуктов клиентам. Процесс получения этих лицензий может быть длительным. Кроме того, эксперты должны проходить определенное количество курсов непрерывного образования каждый год, чтобы сохранить свои лицензии в хорошем состоянии. Они должны нести страховки от ошибок и упущений в течение всей своей карьеры. Соблюдение этих нормативных требований помогает защитить клиентов от злоупотреблений, но может быть дорогостоящим и длительным мероприятием для финансового консультанта.
Как стать финансовым экспертом: итоги
Темпы роста для финансовых консультантов до 2024 года намного выше, чем прогноз по среднестатистическим сферам деятельности.
Преимущества работы в качестве консультанта включают:
К недостаткам относятся высокий уровень стресса, усилия и время, необходимые для создания клиентской базы. Также постоянная необходимость удовлетворения нормативных требований.
Финансовый советник: кто это и когда стоит нанять личного консультанта
В движении финансов участвует каждый человек: получает зарплату, покупает продукты, платит за квартиру и секцию. Чтобы денежные операции приносили выгоду, можно воспользоваться помощью финансового советника. Расскажем, чем он занимается, сколько стоят его услуги и как не нарваться на мошенников.
Кто такой финансовый советник?
Финансовый советник занимается налоговым, имущественным, пенсионным и инвестиционным планированием, решает различные финансовые и страховые вопросы. Он нужен не только тем, кто обладает целым капиталом, но и тем, кто просто хочет распоряжаться деньгами грамотно. Это больше, чем человек, который дает советы. Это независимый эксперт по финансам, деятельность которого четко ограничивается стандартами. Он помогает клиентам:
Каким образованием должен обладать финансовый советник?
Финансовый советник обязательно должен иметь финансовое или экономическое образование независимо от задач клиента, которые он решает.
Если финансовый советник хочет повысить свою квалификацию, то может получить соответствующие сертификаты международного образца — например, дипломированного финансового консультанта (ChFC) или сертифицированного финансового планировщика (CFP®). То есть сначала специалист получает высшее профильное образование, затем проходит специальную подготовку, сдает экзамен, а потом подтверждает свой статус работой в финансовой сфере и регулярным обновлением своих знаний.
Чем финансовый советник отличается от специалистов другой сферы?
Финансового консультанта легко спутать со специалистом другой сферы — например, банковской, брокерской, страховой. Предлагаем разобраться, в чем особенности финансового советника и его отличие от других специалистов.
Разница между финансовым советником и брокером
Брокер — это профессиональный посредник между продавцом и покупателем. Он отвечает за осуществление сделки и получает комиссионные за продажу определенных финансовых продуктов. В зависимости от того, какой деятельностью они занимаются, брокеры бывают лизинговыми, кредитными, страховыми, по продаже недвижимости, биржевыми и т. д. В каждой конкретной сделке брокер действует в пользу одной из сторон. Он не нацелен на долгосрочное сотрудничество и не вникает в подробности финансового положения клиента.
Деятельность финансового советника шире — он помогает не только с конкретным направлением, а работает с долгосрочной стратегией увеличения капитала, погашением задолженностей, страховыми вопросами, пенсионным и налоговым планированием.
Разница между финансовым и инвестиционным советником
Инвестиционный советник (организация или один человек) помогает правильно распределить активы и выбрать выгодные инвестиционные направления.
Финансовый советник занимается более широким спектром задач: прорабатывает финансовые цели и пути их достижения, анализирует все пассивы и активы, консультирует по правам наследства, формированию инвестиционного портфеля на краткосрочную и долгосрочную перспективу, заботится об уменьшении страховых выплат, получении льгот. Поэтому консультанта по инвестициям можно считать специалистом, который выполняет лишь часть функций финансового советника.
Разница между финансовым советником и банковским работником
Задача сотрудника банка — продать клиенту конкретные услуги (разово или на длительное время), то есть действует он в интересах банка. Если он дает финансовые советы, то только чтобы привлечь внимание потребителя.
Финансовый консультант заинтересован в благосостоянии клиента и достижении его финансовых целей, а не интересов банка.
Разница между финансовым советником и бухгалтером-аудитором
Бухгалтеры-аудиторы специализируются на подсчете налогов, правильном составлении отчетности, аудите, однако некоторые из них могут предлагать и другие консультационные услуги. При этом их специализация не позволяет осуществлять всестороннее финансовое планирование.
Разница между финансовым советником и страховым агентом
Заинтересованный в продажах консультант будет предлагать более дорогие страховые продукты. Это мешает объективно оценивать траты на страховку своей недвижимости, автомобиля или жизни, из-за чего иногда в договоре появляются дополнительные услуги, на которых можно было сэкономить.
Финансовый советник рассчитает комфортную сумму страховки: чтобы взносы не были слишком большими, а выплаты по страховым случаям были достаточными.
Выгоды от сотрудничества с личным финансовым консультантом
Деньги сильно влияют на жизнь. Если управлять ими грамотно, то можно:
Какие конкретно задачи решает финансовый консультант?
Составить личный финансовый план
Чтобы финансовые мечты (купить квартиру, отправиться в путешествие и др.) не оставались мечтами, а стали реальностью, необходимо их «просчитать» и наметить четкий план действий. Советник поможет оценить текущее финансовое состояние, провести расчеты с учетом инфляции, продумать индивидуальную и понятную стратегию, благодаря которой по четкой инструкции можно добиться желаемых целей.
Уменьшить переплаты по кредитам и ипотеке
Финансовый консультант помогает рассчитать переплату по кредиту или ипотеке, выявить затраты, рассмотреть варианты улучшения ситуации: рефинансирование или более приемлемые условия кредитования.
Например, Татьяна пять лет назад приобрела трехкомнатную квартиру в Санкт-Петербурге. Она взяла кредит на 15 лет с ежемесячным платежом 62 тыс. руб. Это довольно крупная сумма, поэтому Татьяна задумалась, а можно ли ее как-то сократить. После обращения к финансовому советнику выяснилось, что условия кредита не самые выгодные – сегодня ставки снизились, поэтому можно воспользоваться рефинансированием. Вместе с консультантом Татьяна подобрала другой вариант и теперь платит 57 тыс. руб. в месяц.
Увеличить накопления
Не все люди умеют копить деньги и продумывать финансовые шаги наперед, а те, кто копит, не всегда знают, как правильно использовать средства, чтобы они приносили доход. Вместе с консультантом можно обнаружить скрытые резервы семейного бюджета, наметить дополнительные источники дохода, выделить свободные деньги и выгодно их вложить. Финансовый советник найдет безопасные инструменты с высокой доходностью и допустимым уровнем риска, при этом клиенту не придется самостоятельно разбираться в различных активах и нюансах инвестирования на рынке ценных бумаг.
Оптимизировать налоги
Каждый четвертый россиянин не знает о том, что можно получить налоговый вычет. Каждый третий не пользуется этим правом (по данным SuperJob). Чаще всего оформляют вычеты на лечение, обучение и приобретение недвижимости. Обо всем этом расскажет финансовый консультант.
Выбрать выгодные финансовые инструменты
Финансовый консультант разбирается в тонкостях банковских вкладов, кредитов, инвестиций и помогает избежать неоправданного риска. В частности, находит наиболее прибыльную процентную ставку по вкладам, минимальный процент по кредитам, оценивает надежность банка, знакомит с основами инвестиционных вложений. Он не только разбирается в акциях и облигациях, но и избегает маркетинговых уловок, которыми порой грешат финансовые корпорации, учитывает тарифы и сноски, чтобы уберечь неопытного инвестора от финансовых потерь.
Например, Анатолий и Евгений — друзья, которые хотят выгодно вложить накопленные деньги и приумножить свой капитал. Но у них разные предпочтения по срокам вклада, стартовая сумма и отношение к риску. Анатолий имеет 900 тыс. руб. и готов ждать 10 лет, чтобы получить отдачу от вложений. Тогда финансовый консультант может предложить вложиться в облигации с погашением через 10 лет и доходностью 2%, чтобы избежать неоправданного риска. А Евгению, который располагает суммой в 250 тыс. руб. и хочет за пять лет заработать большую сумму, советник порекомендует агрессивную стратегию вложений с доходностью 30% годовых.
Выбрать пенсионную и страховую программу
Часто пенсионеры получают пенсию, которой еле хватает на жизнь. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, нужно думать о будущем уже сегодня. Например, можно обратиться к финансовому специалисту в начале своей карьеры, чтобы рассмотреть выгодные варианты пенсионных накоплений и подобрать самый подходящий.
Проконсультировать по разным вопросам
Для достижения финансовой цели недостаточно один раз расписать план действий — нужно контролировать движение и корректировать направление, когда это необходимо. Через некоторое время после общения с советником финансовое положение клиента может измениться. Например, появится дополнительный источник дохода, новые расходы, поменяется отношение к риску. Это повод скорректировать цели и шаги.
Когда нужен финансовый консультант?
Если коротко: к финансовому консультанту можно обращаться в любых ситуациях. Но есть случаи, когда его помощь особенно нужна.
Смена карьеры
Поиск новой должности и получение дополнительного образования могут занять время. В этот период финансовое положение становится неустойчивым. Избежать неприятных последствий и правильно подготовиться к переходу поможет финансовый советник.
Заключение брака
Семейный бюджет отличается от личного, поэтому у молодоженов могут возникнуть вопросы касательно заполнения налоговой декларации, вложений, трат, объединения учетных записей. Финансовый консультант помогает преодолеть барьеры в финансовом общении пары и построить совместный бюджет.
Планирование крупной покупки
Наиболее популярная масштабная покупка — собственный дом или квартира. С помощью финансового советника этот процесс можно облегчить: продумать, как накопить на первоначальный взнос, где хранить сбережения и как подготовиться к оформлению ипотеки.
Формирование собственного бизнеса
Финансовый советник поможет разобраться с налогами, поступлением денежных средств, научит планировать вложения для получения пассивного дохода и подберет пенсионную политику.
Получение большой суммы денег (наследство, выигрыш в лотерею и др.)
Неожиданно свалившиеся деньги могут вскружить голову. Финансовый советник наладит процесс управления средствами и посоветует оптимальную программу вложений, чтобы использовать удачу по максимуму.
Рождение ребенка
Финансовый консультант поможет разобраться с многочисленными выплатами (материнский капитал, ежемесячные пособия и др.), спланировать бюджет на будущее (подскажет, как поменяются налоговые отчисления с появлением ребенка, как без ущерба для текущего бюджета начать откладывать на образование ребенка, приобрести собственную недвижимость и т. п.).
Выход на пенсию
Специалист поможет разобраться в системе социального обеспечения, работе пенсионных фондов, отладить пользование пенсионными счетами, оформить или изменить страховой полис, организовать финансы во время и после выхода на пенсию.
Желание улучшить финансовое состояние
Если до конца месяца не хватает зарплаты или, наоборот, остаются свободные деньги, которые лежат и не приносят доход, стоит получить консультацию специалиста.
При каком доходе стоит задуматься о работе с финансовым консультантом?
К финансовому советнику может обратиться каждый, независимо от возраста, дохода и финансовых целей. Люди с небольшим достатком могут открыть для себя новые пути увеличения доходов, сократить задолженности и траты, научиться лучше управлять средствами. Клиенты с доходом выше среднего могут найти выгодную стратегию инвестирования.
Финансовый советник способен кардинально поменять взгляды клиента на доходы и расходы, помочь организовать бюджет и найти возможности для инвестирования там, где их, казалось бы, нет.
Что такое персональный финансовый план и как он работает?
Персональный финансовый план — профессиональные рекомендации специалиста по финансам, которые в кратчайшие сроки позволяют достигнуть желаемых целей и упорядочивают процесс вложения денег. Это не абстрактные советы, а конкретные математические расчеты, которые учитывают начальный капитал, доступные свободные средства для инвестирования, ожидаемую доходность инвестиционного портфеля, планируемые затраты и т. д. На каждый последующий год финансовый план определяет достижимый личный капитал.
Гарантий 100%-го выполнения плана финансовый советник дать не может, поскольку это зависит от личной ответственности клиента и экономической ситуации в мире. При изменении каких-либо переменных необходимо скорректировать начальный план или продумать дополнительные сценарии. Однако персональный финансовый план поможет ответить на важные вопросы — например, получится ли купить дом через 10 лет, накопить на образование детей к положенному сроку, можно ли через определенное время перейти на пассивный доход и т. п.
Персональный финансовый план поможет:
Как правильно выбрать финансового советника и не нарваться на мошенника
Выбрать финансового советника с подходящей квалификацией может быть нелегко. Для начала стоит определиться, кто именно нужен:
На что обратить внимание?
Где найти финансового консультанта?
В Ассоциации входят сертифицированные специалисты, которые ежегодно обновляют фидуциарную присягу (то есть обязуются действовать исключительно в интересах клиента) и дорожат своей репутацией.
Стоимость услуг
Каждый профессионал сам определяет стоимость своих услуг, но общая тенденция есть и зависит от вида оплаты.
1. Только плата. За свои услуги финансовый советник получает вознаграждение в виде почасовой оплаты, фиксированного гонорара за конкретный объем работы / разовую консультацию, процента от активов клиента, находящихся под управлением.
Например, финансовый советник устанавливает годовую плату в размере 0,7% от активов под управлением. Выбор инвестиционных продуктов клиента не влияет на размер платы. Чаще всего именно такой вид оплаты услуг выбирают советники, которые несут фидуциарные обязанности перед своими клиентами, то есть действуют в их интересах.
2. Комиссия за активы под управлением и комиссия за реализуемые финансовым советником продукты. Финансовые консультанты подсказывают клиентам, куда и сколько стоит инвестировать. Клиенты же решают, сколько автономии предоставлять советнику, и в зависимости от этого либо контролируют каждую сделку, либо просто получают регулярные отчеты о деятельности и решают вопросы, которые выходят за пределы намеченного плана. Услуги по управлению обычно предоставляются за процент от активов клиента. При этом финансовые консультанты могут дополнительно получать плату и от страховых или инвестиционных компаний, в которые вложился клиент.
3. Только комиссия. Специалисты, которые работают за комиссионные от продаваемых финансовых продуктов, в первую очередь заинтересованы в том, чтобы что-то продать, даже если эти продукты не лучшим образом подходят клиенту.
Пример сотрудничества с финансовым консультантом. Прежде чем предложить клиенту персональный финансовый план, советнику необходимо проанализировать текущее состояние бюджета клиента, определить желаемые цели и предполагаемые пути их достижения. Если подходить к этому основательно, то потребуется две встречи и подготовка финансовых расчетов, проектов контрактов. Оплата за эту работу зачастую варьируется от 0 до 30 тыс. руб., но может стоить и 100 тыс. руб., если необходим сложный план с множеством целей. Финансовые консультанты, которые только начали работать, могут сделать это бесплатно — ради опыта и репутации. В итоге клиент получает все необходимое для достижения целей, дальнейшая работа по выпуску согласованных контрактов не нуждается в дополнительной плате, поскольку советник получает комиссию от компании, контракт которой он открывает. В дальнейшем от финансового советника могут потребоваться такие услуги, как регулярная отчетность, помощь в управлении портфелем, ребалансировка. Зачастую оплата этих услуг составляет 0,5-1% от стоимости портфеля в год. Отдельные консультации по различным вопросам зависят от того, сколько стоит час работы профессионала — средняя цифра колеблется от 3000 до 5000 руб., но может доходить и до 15 тыс. руб. Цена также может зависеть от сложности поставленной клиентом задачи. Если необходимо составить индивидуальный инвестиционный портфель, услуга в среднем обходится в 10-15 тыс. руб.
Как сэкономить на услугах финансового консультанта?
Если выбрать удаленную онлайн-консультацию, можно сэкономить деньги и личное время. Также некоторые финансовые советники предлагают бесплатную первую встречу, которая позволит получить основные ответы, оценить свое финансовое состояние и наметить пути достижения целей без подробного просчета различных сценариев. Можно сэкономить, посетив бесплатные семинары консультанта по повышению финансовой грамотности. Конечно, таким образом не составить подробный персональный финансовый план, но можно получить общее представление о работе эксперта и подготовиться к дальнейшей работе.
Как подготовиться к встрече с финансовым советником?
Перед встречей можно проанализировать ряд моментов:
Обычно самыми сложными оказываются вопросы об инвестировании. Начальные знания об этом предмете лучше получить до консультации с финансовым специалистом, чтобы понимать, какие продукты он предлагает, насколько они выгодны, правильно ли эксперт управляет капиталом.