что такое финансовая защита кредита в альфа банке
Финансовая защита кредита: что это такое
Финансовая защита кредита – пакет услуг, который финансовые учреждения предлагают своим клиентам при заключении договоров. Банки заинтересованы в увеличении своей прибыли, поэтому стараются увеличить стоимость обслуживания долга для каждого клиента и продать как можно больше услуг.
Поэтому задача клиента – самому решить, нужны ли ему дополнительные пункты в кредитном договоре. Финансовая защита – это соглашение страхования заемных денег. Может быть добровольным и обязательным. В некоторых случаях идет обязательным условиям выдачи кредита, в иных – предлагается на усмотрение клиента. Как с умом использовать финансовую защиту кредита и получить от этого максимум выгоды для себя – расскажет Brobank.
Виды финансовой защиты по кредиту
Обязательное страхование используется только при оформлении ипотечного кредита.
В данном случае страховке подлежит титул покупателя недвижимости, чтобы защитить клиента от двойной продажи. Все остальные кредитные договора предполагают добровольное страхование. Например, при оформлении автокредита можно оформить страховку КАСКО, потребительского кредита – страховку жизни и здоровья, кредитной карты – от кражи или утери.
Еще один вид финансовой защиты – предоставление клиенту юридических услуг в рамках кредитного договора. Например, если заемщик испытывает финансовые трудности и не может выполнять обязательства по кредиту, юридическая компания берет на себя все переговоры с банком о реструктуризации задолженности. Общая стоимость такой финансово-юридической защиты зависит от суммы кредита.
Финансовая защита кредита: особенности и «подводные камни»
Существует несколько нюансов, о которых необходимо знать клиентам, оформляющим кредит в банке:
Так как у финансовых учреждений нет полномочий оказывать услуги страхования, они заключают договора со страховыми компаниями. В соглашении обязательно указывается название такой организации, однако клиент общается напрямую только с банком, который выступает посредником между страховщиком и заемщиком. Только при наступлении страхового случая клиентом занимается напрямую организация-страхователь.
Для чего банки предлагают финансовую защиту
Любая кредитная организация хочет получить и защитить свою прибыль от выдачи кредитов. Во многих банках менеджеры стараются любыми способами убедить потенциальных клиентов в необходимости подписания дополнительного соглашения по финансовой защите кредита. Ситуации, когда финансовую защиту навязывают при оформлении кредита:
Клиенты должны учитывать все возможные способы продвижения услуги банком и принимать решения, исходя из собственного мнения на этот счет.
На что обратить внимание
Только клиент определяет нужна ли ему финансовая защита кредита. Важно полностью рассчитать сумму переплаты. В ряде случаев она бывает крайне невыгодна и составляет 30-40% от стоимости кредита. Кроме этого, есть ряд факторов, на которые обязательно нужно обращать внимание при принятии решения:
Кроме того, необходимо уточнить, какой перечень документов потребует страховщик для возмещения и кто может стать представителем заемщика. Важно, чтобы эта процедура была простой и доступной, и не имела никаких подводных камней.
Отказ от финансовой защиты
В течение двух недель с момента подписания соглашения у клиента есть право отказаться от финансовой защиты. Это не прописывается в договоре, однако можно доказать это право, ссылаясь на действующее законодательство. Необходимо написать в банк заявление с указанием всех данных, а копию направить в страховую компанию. В случае отказа от расторжения договора, можно подать жалобу в общество по защите прав потребителя или Центральный банк РФ.
Страховка по кредиту в Альфа-Банке
При оформлении кредита в Альфа-Банке вам обязательно будет предложена страховка. А вот для чего она нужна и можно ли от нее отказаться и пойдет речь в нашей статье.
Что такое страховка по кредиту и зачем она нужна?
Как известно, в жизни может произойти что угодно. И если еще вчера все шло своим чередом, никто не сможет вам дать гарантии, что завтра, к примеру, вы не лишитесь работы. А если при этом вам необходимо платить по кредиту? Кто будет вместо вас погашать задолженность перед банком, пока вы ищете новое место трудоустройства? Именно в подобных случаях клиентов Альфа-Банка может выручить страховка по кредиту.
Так, к примеру, если при оформлении кредита наличными вы согласитесь подписать договор по программе «Защита дохода, жизни и здоровья» вы сможете рассчитывать на страховую выплату в следующих случаях:
При этом заемщики потерявшие работу могут рассчитывать на то, что за них будет оплачено 3 взноса по кредиту. А при смерти заемщика или установлении инвалидности I группы оставшаяся задолженность будет погашена полностью.
А в случае приобретении страховки по программе «Страхование владельца кредитной карты» вам буде положена выплата в таких ситуациях, как:
При этом в случае потери трудоспособности начиная с 21, дня страховка будет погашать 0,3% за каждый день вашей нетрудоспособности, но не более 60 дней. А в случае смерти или установлении инвалидности, страховкой будет покрыта вся сумма долга, но не более 500 тыс руб.
Плюсы и минусы страховки по кредиту
Приобретение страховки является обязательным только в случае оформлении ипотечного кредита. И то, такой обязательный характер распространяется только на страхование недвижимости от риска утраты и повреждения. А в остальных случаях вам необходимо самостоятельно определиться, нужна вам страховка или нет. И поэтому, прежде чем согласиться на услугу страхования, следует изучить все плюсы и минусы такого предложения.
Если смотреть на картину в целом, можно сказать, что страхование имеет больше плюсов, чем минусов. Ведь, подписав договор страхования, вы приобретаете не просто бумаги, а свое спокойствие. Так, даже в случае вашей кончины вашим наследникам не придется выплачивать долги перед банком, и они спокойно смогут вступить в наследство.
Но все же, такое приобретение имеет и свои негативные стороны. Страховка стоит не мало. Причем в основном стоимость полиса включается в сумму кредита, что, несомненно, увеличит ваши затраты.
Сколько стоит страховка?
Стоимость страховки рассчитывается в каждом случае индивидуально и зависит от суммы кредита и сроков кредитования, а также выбранной программы страхования. Так, приобретая страховку по потребительскому кредиту, ее стоимость может варьироваться от 2,4% до 16,28% за год. А приобретая страховку по программе «Страхование владельцев кредитных карт» вам потребуется ежемесячно оплачивать 0,84% от суммы задолженности ежемесячно. При этом если по вашей карте не будет задолженности, то и платить за страховку не потребуется.
Как оформить страховку?
Оформить страховку можно в любом офисе банка. При этом от вас потребуется просто при оформлении заявки на кредит поставить соответствующую отметку о своем согласии на оформление страховки.
Кроме того, стоит заметить, что держатели кредитных карт могут подключиться к программе страхования не только в момент оформления самой карты, но и после. Для этого опять же потребуется обратиться в офис банка и сообщить о своем желании приобрести страховку.
Оформление документов потребует наличие при себе паспорта.
Как вернуть страховку после оформления кредита?
Часто встречаются такие ситуации, когда клиенты, уже подписав все документы, начинают задумываться о том, действительно стоило ли соглашаться на дорогостоящую дополнительную услугу и можно ли отказаться от страховки Альфа-Банка. Спешим вас обрадовать. Да, такая возможность действительно есть. Но ей можно воспользоваться только в течение 5 дней после подписания документов.
В Альфа-Банке отказаться от страховки по кредиту можно как в офисе банка, так и позвонив в службу поддержки. Для отказа от услуги от вас потребуется выполнение нескольких простых действий:
Процедура выполнима только по паспорту.
Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?
Не редко заемщики интересуются можно ли вернуть страховку в Альфа-Банке? А особенно этот вопрос становится актуальным для тех, кто хочет досрочно вернуть долг. И это абсолютно понятно. Ведь если изначально платилась сумма, к примеру, за 2 года страхования, а в итоге кредитная задолженность погашена за год, то получается, что половина страхового взноса осталась просто не использованной. И абсолютно логичным был бы возврат страховки после такого досрочного погашения кредита Альфа-Банка.
Но тут есть один момент. Дело в том, что возврат денег возможен только в том случае, если в договоре значатся условия, позволяющие получить деньги назад. Возврат страховки в Альфа-Банке возможен только в период охлаждения. То есть, только в первые 5 дней после оформления бумаг.
Комплекс услуг «Финансовая защита»
Инновационный подход к вопросам безопасности клиентов Альфа-Банка.
Подключить любую из услуг вы можете за пару минут в мобильном банке InSync.
*Услуги доступны только для держателей Пакетов решений Alfa Smart.
Страхование банковских карт
«RADAR.Smart». Защита смартфона.
Если вы владелец одного из Пакетов решений Alfa Smart, у вас есть уникальная возможность оформить услугу «Страхование банковских карт» онлайн в мобильном банке InSync.
Она позволит оградить вас от множества ситуаций, связанных как с утерей, хищением карт, так и с различного рода схемами мошенничества с использованием ваших карт и счетов.
Вы можете самостоятельно выбрать срок страхования для каждой из карт, а также у вас есть возможность застраховать от 1 до 3 карт в одном Договоре.
География действия вашей страховки – как на территории Республики Беларусь, так и на территории других государств.
Договор страхования может быть заключен с ответственностью Страховщика по всем рискам, и действием договора страхования как на территории Республики Беларусь (в отношении риска хищения, повреждения или гибели товара), так и на территории других государств.
По данному варианту на страхование принимаются риски, связанные с использованием карточек международных платежных систем.
Выплата страхового возмещения производится в пределах страховых сумм, установленных договором страхования по соответствующим рискам по каждой карточке:
АО «Альфа-Банк» предоставляет своим клиентам все продукты, существующие на финансовом рынке. Когда срочно нужны деньги, можно воспользоваться услугой «Потребительский кредит наличными».
Условия потребительского кредита от Альфа-Банк
Общие условия для получения кредита:
Документы для новых клиентов:
Сумма кредита и процентная ставка
Общая программа кредитования наличными действует для всех клиентов, в том числе для зарплатных:
Кредитный калькулятор
Для предварительного расчета можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте. Для этого нужно выставить требуемые значения по шкале от 50 000 рублей до 5 000 000 рублей, под шкалой указаны сроки займа от 1 до 5 лет. После выставления суммы и срока калькулятор автоматически рассчитает ежемесячный платеж.
К примеру, требуется сумма кредита наличными в 1,5 млн. рублей на 1 год- сумма ежемесячной выплаты будет равняться 132 тыс. 318 рублей, на 2 года – 69 тыс. 786 рублей, на 3 года 49 тыс. 35 рублей, на 4 года 38 тыс. 731 рубль, на 5 лет 32 тыс. 607 рублей.
Как подать заявку на потребительский кредит онлайн
После расчетов и выбора кредита необходимо подать онлайн-заявку по форме банка. Заполнение займет 7-10 минут.
Далее нужно согласиться с условиями обработки персональных данных, выставив галочку и нажать «Продолжить».
Шаг 3 – дополнить сведения о работе:
дата устройства, рабочий номер телефона, должность, образование, семейное положение, дополнительный номер телефона для экстренной связи.
Шаг 4 – указать, есть ли текущий кредит другого банка.
Ниже заполнить форму:
Шаг 5 – заполнить поля:
После прохождения всех шагов на указанный личный номер телефона придет смс-уведомление с кодом, его нужно ввести в форму на сайте, через 2 минуты придет ответ банка по смс.
При подаче заявки в отделении банка потребуется ответить на эти же вопросы при заполнении анкеты и быть готовым предоставить любой из запрашиваемых документов.
Как получить деньги от Альфа-Банк
Заемщик имеет право выбрать подходящий способ получения денежных средств. Форма выдачи уточняется при подаче онлайн-заявки или личном посещении банка.
Получение наличных в отделении банка
Альфа-Банк выдает кредит в кассе отделения после подписания кредитного договора,где будет подробно прописана сумма, сроки, процентная ставка, даты погашения.
Перечисление на карту банка
Для новых клиентов оформляется банковская карта, для постоянных клиентов одобренный кредит перечисляется на действующую карту. При этом можно выбрать способ получения карты на руки доставкой на дом курьером, при личном обращении в банк.
На расчетный счет
Если у заемщика есть счет любого другого банка, на него можно перечислить кредит. Для этого нужно указать номер счета и финансовую организацию. Обналичить сумму можно в кассе банка.
Кредит наличными для зарплатных клиентов Альфа-Банк
Для зарплатных клиентов условия не отличаются от остальных, но они могут рассчитывать на максимальную выгоду, лояльность при получении кредита:
Причины отказа Альфа-Банка
Банковские работники тщательно проверяют потенциального клиента, чтобы не иметь проблем в будущем. Не все заявки одобряются, причины отказа банк часто не поясняет, но основные случаи известны:
Страхование потребительского кредита Альфа-Банк
Услуга страхования кредита в Альфа-Банке является добровольной, предоставляется по желанию клиента. Если есть необходимость страховки, человек может выбрать подходящую программу при заполнении заявки на сайте банка или при личном обращении к менеджеру.
Страховые случаи:
Если человек передумал пользоваться страховкой, можно обратиться в банк и аннулировать страховой договор. Но сделать это можно в течении 14 дней с момента заключения кредитного договора.
Как погашать потребительский кредит
Способы внесения платежей:
Как досрочно погасить кредит наличными в Альфа-Банк
Для частичного или досрочного погашения потребительского кредита нужно обратиться в офис банка и написать заявление по форме. Также это возможно сделать через мобильное приложение.
Что нужно для досрочного закрытия кредита:
Отзывы о страховой компании «АльфаСтрахование-Жизнь»
03.09.3021г. через мобильное приложение АО «Альфа-Банк» приложение оформил кредит наличными.
К кредитному договору ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в автоматическом режиме оформило страхование по следующим программам: «СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ» и «СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ + ЗАЩИТА ОТ ПОТЕРИ РАБОТЫ».
После чего 04.09.2021г. ориентировочно в 11ч. 55 мин. воспользовавшись предоставленным правом согласно п. 1 Указания ЦБ РФ. Читать далее
03.09.3021г. через мобильное приложение АО «Альфа-Банк» приложение оформил кредит наличными.
К кредитному договору ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в автоматическом режиме оформило страхование по следующим программам: «СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ» и «СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ + ЗАЩИТА ОТ ПОТЕРИ РАБОТЫ».
После чего 04.09.2021г. ориентировочно в 11ч. 55 мин. воспользовавшись предоставленным правом согласно п. 1 Указания ЦБ РФ № 3854-У, я 04.09.2021г. я обратился на горячую линию ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (по тел. 8 800 333 84 48 ) с просьбой аннулировать указанные выше страховые продукты которые были оформлены страховой компанией к кредитному договору.
В ответ на мою просьбу, представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в телефонном режиме предоставил мне следующие разъяснения: что если я аннулирую страхование по договору, то предоставленная
банком пониженная процентная ставка повысится до стандартной. И в связи со сложившейся эпидимиологической ситуацией в РФ (связанной с распространением COVID-19), для обеспечения исполнения моих обязательств перед банком по кредитному договору, страховку лучше не аннулировать, на что я выразил своё согласие.
Вместе с тем, в соответствии c условиями Заявления на получение кредита наличными, а так-же Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, наличие, либо отсутствие договора страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы (Программа 1.2) никак не влияет на предоставленную мне банком первоначальную процентную ставку по кредиту (8,49% годовых), о чем я не был проинформирован представителем ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в телефонном режиме.
Таким образом, считаю, что представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в момент разговора со мной
(04.09.2021г.) ввел меня в заблуждение и некорректно проконсультировал меня по страховым продуктам, предоставленным мне со стороны ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», что в последствии привело меня к дополнительным затратам на сумму 9 282 руб. 50 коп. (сумма страховой премии списанной с моего счета по программе «СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ+ЗАЩИТА ОТ ПОТЕРИ РАБОТЫ» которых я мог бы избежать отказавшись от данной страховой программы в период охлаждения.
15.10.2021г. предоставленный со стороны АО «Альфа-Банк» кредит мною был досрочно закрыт в полном объёме.
Страховая премия по программе «СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ + ЗАЩИТА ОТ ПОТЕРИ РАБОТЫ» по состоянию на 05.12.2021г. до сих пор не не возвращена на мой счет.
Добрый день!
Благодарим Вас за обращение!
Согласно Федеральному Закону №353 «О потребительском кредите (займе)» в зависимости от условий кредитных договоров при неисполнении заемщиком обязанности по страхованию банк вправе принять решение об увеличении процентной ставки.
Для получения подробной информации по Вашему договору Вам необходимо обратиться в банк, по условиям страхования Вы можете проконсультироваться по телефону горячей линии 8-800-333-84-48, время работы 8.00—20.00 (МСК).
Наши операторы ответят на все вопросы.
Согласно Федеральному Закону от 27.12.2019 N 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» частичный возврат страховой премии возможен по договорам, заключенным с 1 сентября 2020 года в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).
Договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита, в том числе в части срока возврата потребительского кредита и (или) полной стоимости потребительского кредита, в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита, либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита, и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита.
В случае, если Ваш договор не подпадает ни под одно из условий, указанных в Федеральном Законе, возврат страховой премии при полном досрочном погашении кредита не осуществляется.