что такое финансовая защита cpi при автокредите

Страховка по кредиту: что это, зачем нужна и обязательна ли

Какие виды защиты кредитов бывают? От каких рисков защищает страховка? Является ли страхование кредитов обязательным? Есть ли особенности в условиях страхования? Ответы на все эти вопросы вы найдете в нашей статье.

Кредитное страхование – что это

Услуга страхования кредитов позволяет переложить обязанность по уплате долга на страховую компанию в случае непредвиденных обстоятельств. Обычно банки доверяют защищать свои интересы дочерним компаниям или партнёрам. Это не значит, что страхование выгодно только кредитору.

Клиент банка сможет чувствовать себя увереннее, если будет знать, что в форс-мажорной ситуации задолженность по кредиту будет погашена.

Какие виды страхования существуют

Клиенты выбирают среди множества вариантов страховых программ. Условно их можно разделить на три вида: страхование ответственности, имущественное и личное.

Чаще всего клиенту предлагаются следующие варианты страхования:

Страхование жизни и здоровья

В случае длительной болезни или ухода из жизни заёмщика долги ложатся на плечи поручителя и законных наследников. Чтобы оградить близких людей от лишних затрат, можно воспользоваться страхованием кредита. В этом случае страховая компания возьмет кредитные обязательства на себя.

Страховыми случаями, как правило, считаются:

В соглашении с клиентом прописываются условия, при которых случай признается страховым. Например, если травма получена в результате ДТП при вождении без прав или в состоянии алкогольного опьянения, страховку не выплачивают.

Потеря постоянного места работы

В этом случае страховая компания либо гасит регулярные платежи несколько месяцев, либо перечисляет деньги на ваш счёт. Компенсация состоит из заранее оговоренного процента от суммы кредита.

Для получения выплат клиент должен иметь официальный статус безработного. Его можно подтвердить документом из службы занятости населения или записью об увольнении в трудовой книжке, в зависимости от требований договора.

Как правило, покрытие возникает только в случае вынужденного ухода с работы. Однако есть и исключения.

В некоторых страховых компаниях еть расширенный список, который включает:

Некоторые страховщики проявляют заботу о заемщике, дополнительно включая в программу выплаты до 5 000 рублей в месяц на расходы по оплате жилищно-коммунальных услуг и сотовой связи.

Страхование залогового имущества

При страховании залога формируются гарантии для обеих сторон договора. Банк обеспечивает возврат кредита за счёт залога, а клиент получает защиту имущества и надёжное погашение займа в непредвиденных ситуациях.

Например, если человек заложил машину в кредит, и авто угнали во время пользования кредитом, то возмещать денежные средства банку будет не клиент, а страховая компания.

Объектом залога могут выступать:

Страхование предусматривает следующие случаи, которые могут привести к порче и потере имущества:

Страховка приобретается на сумму займа или на сумму полной стоимости залога.

Страхование при ипотеке

Ипотека предусматривает выплату долга в течение десятков лет, что сопряжено со множеством рисков. В случае утраты заёмщиком возможности исполнять кредитные обязательства, банк будет вынужден возместить убытки за счёт залогового имущества.

Чтобы избежать неприятных последствий, можно оформить сразу несколько видов страховок:

Страхование титула – это защита от потери права собственности на имущество. Потребность возникает при приобретении недвижимости на вторичном рынке.

Например, покупатель приобретает квартиру у продавца, которому она досталась в наследство. После сделки объявляются родственники, которые только сейчас вступают в наследство и тоже претендуют на часть квартиры.

В ходе судебных разбирательств наследники делят квартиру, а покупателю начисляется выплата по страховке в связи с утратой собственности.

Страхование ответственности перед соседями актуально для каждого, независимо от того, есть ипотека или нет. Оформление этой страховки избавит от расходов на устранение ущерба соседям, возникшего по вине застрахованного.

Ущерб, о котором идет речь, может возникнуть, если в результате короткого замыкания произойдет пожар, либо если кто-то из домочадцев забудет закрыть воду в ванной и спровоцирует потоп.

Страхование при получении автокредита

Вопрос, который беспокоит каждого при оформлении автокредита – обязательно ли покупать каско? Нет, во многих банках наличие страховки не влияет на сам факт получения займа.

Весомым аргументом в пользу оформления страховки по кредиту станут более выгодные условия кредитования. Процентная ставка может уменьшиться вдвое. Так как автомобиль чаще всего находится в залоге у кредитора, наличие каско даёт ему гарантию возврата кредитных средств.

Риски, от которых убережет страховка:

В Совкомбанке карта Халва позволяет оформить каско с рассрочкой на 12 месяцев. Владельцы полиса могут обратиться в страховую в любое время дня или ночи: в случае аварии сотрудники компании «Совкомбанк Страхование» помогут вызвать ГИБДД и, при необходимости, скорую помощь. Ознакомиться с другими страховыми продуктами можно на сайте.

В каких случаях страховка обязательна

Обязательным является только один вид страховки – страхование имущества при получении ипотеки. Необходимо застраховать только несущие конструкции заложенного объекта – стены, пол, потолок и балкон. Защита внутренней отделки, мебели и техники является дополнительной опцией.

Условия страхования в кредитном договоре

Перед оформлением займа стоит внимательно изучить страховую компанию, которая будет предоставлять услуги. Договор страхования обычно заключается одновременно с кредитным договором. К нему также прикладывается список рисков и необходимых документов, подтверждающих страховой случай.

Для личного страхования потребуется заполнить анкету о состоянии здоровья. Иногда заключить пакетный договор с полным списком страховых случаев дешевле, чем по каждому в отдельности.

Обратите внимание на возможные варианты действия страховки:

Заранее уточните условия отмены страховки.

Можно ли отказаться от страхования

От большинства видов добровольного страхования можно отказаться. Для этого существует «период охлаждения» – время, в течение которого страхователь может расторгнуть договор и вернуть деньги. Этот срок составляет 14 дней.

По условиям страховой компании время может быть увеличено. Оформить отказ просто – нужно подать письменное заявление. Если «период охлаждения» закончился, от страховки всё равно можно отказаться, но без возмещения средств.

Как застраховать кредит

Предоставление денег в долг всегда связано с риском. Чем длиннее срок кредита, тем больше разных жизненных ситуаций может возникнуть. Страховка кредита поможет защитить интересы заёмщика, сохранить имущество и нервы.

Чтобы застраховать кредит, обратитесь к сотруднику банка, с которым вы оформляете заявку на заем. Менеджер подберёт программу в соответствии с вашими пожеланиями. Страховку можно подобрать и к потребительскому кредиту, и к кредитной карте – к любому виду займа.

Источник

Что такое финансовая защита cpi при автокредите

Рост финансовой грамотности населения привел к уменьшению числа договоров по страхованию жизни при оформлении кредита.

Поэтому была разработана альтернативная услуга – финансовая защита. Перед подписанием договора о ее оказании вам нужно изучить все нюансы пакета, целесообразность оплаты.

Это комплекс дополнительных услуг, которые предлагают банки и другие финансовые учреждения клиентам во время заключения договора кредитования.

По факту – это подмена терминов, когда обычное соглашение страхования преподносят как выгодное предложение к кредиту, на замену обычной страховки.

Подобные действия ведут к увеличению стоимость обслуживания долга, вводят клиентов в обман.

Так думает большинство кредитополучателей, которые подписывают договоры, не изучив их полностью. Задача любого менеджера банка – продать как можно больше услуг организации. Вы же должны выяснить, нужны ли они или нет.

Банки не имеют права самостоятельно оказывать подобные услуги. Поэтому они заключают прямые договора со страховыми компаниями. В соглашении прописывают название СК. Однако все финансовые вопросы вы будете решать напрямую с банком. Исключение – наступление страхового случая и досрочное прекращение соглашения. В этом случае банк будет выступать посредником.

Еще одно понятие финансовой защиты – услуга по предоставлению интересов клиента от юридической компании, когда кредитополучатель не может выполнять условия договора. Тогда компания ведет переговоры с банком о реструктуризации долга, снижению финансовой нагрузки. Стоимость зависит от суммы задолженности, времени просрочки.

Цели банка – защитить свои инвестиции в виде кредита и получить дополнительную прибыль от заключения договора финансовой защиты. Для продвижения этой услуги разработаются способы убеждения потенциального клиента. При получении консультации менеджер обязан сообщить вам все условия сотрудничества, предоставить примеры договоров, других документов. Однако такое делается не всегда.

Способы скрытого и явного продвижения услуги финансовой защиты:

Иногда для стимулирования заказа защиты банки увеличивают процентную ставку по кредиту в случае отказа от услуги. Это должно быть прописано в соглашении. Вы должны рассчитать, что выгоднее – взять дополнительную услугу или оформить кредит с большей ставкой. Это не исключает возможность полного отказа от дополнительной страховки.

Целесообразность заказа финансовой защиты вы должны определить самостоятельно. Первое – внимательно ознакомьтесь с условиями сотрудничества. Нередко виды страховых случаев относятся к разряду редких, вероятность их возникновения низкая. Второе – рассчитайте сумму переплаты. Иногда стоимость финансовой защиты может составлять 30-40 % от общей цены обслуживания кредита.

Учитывайте такие факторы:

Изучите порядок компенсации при возникновении страхового случая – перечень документов, к кому обращаться, кто может стать вашим представителем. Процедура не должна быть сложной, нет дополнительных условий.

Главный недостаток финансовой защиты – вы не заключаете прямое соглашение со страховой компанией. Все вопросы придется решать через банк.

По действующему законодательству вы имеете право отказать от страховки, т.е. финансовой защиты, в течении 14 календарных дней с момента подписания договора. Основание – закон №3854-У. Такая возможность редко прописывается в соглашении с банком. Его представители могут апеллировать, что вы добровольно подписали соглашение. Настаивайте на соблюдении действующего законодательства.

Эта возможность не зависит от даты уплаты страховой премии, отталкивайтесь только от фактической даты подписания договора. Базовое условие – за этот период не возник страховой случай. Тогда вернуть деньги не получится.

Заявление на отказ пишется банку. Структура документа.

Если банк отказывается или не отвечает:

Обычно дело не доходит до судебного разбирательства. Банк может отказать в возврате средств только в случае несоблюдения базовых условий – прошло более 14 рабочих дней или наступил страховой случай.

После правильного составления заявления и передаче его банку (страховой компании) ждите перечисление средств. Это самый простой случай, который можно решить быстро. Намного сложнее получить деньги при досрочном закрытии долга по кредиту. Возврату подлежит только часть суммы, страховая компания удержит вознаграждение за время использования кредита.

Возврат средств по финансовой защите при досрочном погашении кредита.

Если остаток суммы по страховке мал, можно отказаться от возврата. Больше времени и средств потратите на составлении заявления, подготовку пакета документов.

Фактически финансовая защита – это дополнительная услуга банка. Вы всегда можете отказаться от нее, но нужно учитывать возможные последствия – аннулирование заявки на кредит, повышение годовой ставки. При соблюдении регламента можно вернуть деньги по этой услуге, но с учетом требований.

Краткое предисловие
Старичок Lancer был продан спонтанно, хотя этот вопрос мутузился не один год и вот все таки оно случилось ))

Соответственно «резко» встал вопрос — «и что дальше?»
Ответ на этот вопрос был приготовлен заранее и особых мук выбора я не испытывал, хотя варианты были

Главный вопрос на повестке дня был — БУ или новое

После изучения цен на вторичном рынке и ассортимента предложений по СПб вопрос решился сам собой — раз всей суммы на БУ авто с нужными параметрами нет, поэтому все равно нужно брать кредит!
А авто-кредит это видимо (как я полагал) КАСКО, а раз КАСКО, то нахрена тогда брать БУ?
Тем более разница в цене между мало БУ и новой сводится к минимуму
(например то что меня устраивало и с нужным пробегом стоило около 650 и то с перспективой головняка)
мне даже в личку несколько человек сразу написали, мол возьми новое и не парься с БУ

А плюсов у новой авты (в некоторых случаях) больше чем минусов, например два штатных года гарантии + 1 год (от ОД на основные узлы)

Выбор именно Рапида, был обусловлен тем, что я уже знаком с этим авто, поскольку покупал такой сестре, правда в прошлой реинкарнации, еще с двс CFNA (собственно такой и себе планировал), но их уже не продавали

Вариант выбора трансмиссии был прост — любимый мной Aisin — тем более для 1.6 вопросов быть не должно (на DSG7 в авто супруги — сразу поставил крест)

По ДВС оставался один вариант в виде 1,6 MPI CWVA (ибо турбина в авто для супруги — идет лесом вместе с непосредственным впрыском 😉
Авто рабочее — все должно быть просто — без завышенных требований к эксплуатации (имхо)

Обзвонив всех знакомых мастеров, уточнил, исправил ли ВАГ вопрос с поломкой фазорегулятора, на что мне сказали, что все ОК — можно брать, других массовых проблем пока не обнаружено
(а на масложер в тот момент никто и не обращал внимание)

Ну можно, так можно (других вариантов все равно не было)
Досконально, до покупки, этот ДВС я не изучал
Поэтому при первом осмотре в салоне, я с радостью обнаружил довольно не плохую компоновку обвеса ДВС, кроме (может быть) расположения помпы — такое кросс-ректальное расположение важного узла — фирменная фишка ВАГа )))

А так все хорошо:
— ГРМ ременной
— Распределенный впрыск с довольно не плохим (для доступа) расположением форсунок
— Индивидуальные катушки (тут минус только с финансовой точки зрения и то как рассматривать)
— Аккумулятор с человеческими клеммами (без этой навесной ебулды как на CFNA)
— Внимание (!) — увеличенный теплообменник АКПП (в сравнении cо старой ревизией, теперь он визуально такой же как у Октавии А5)
— Довольно просторное подкапотное пространство (с точки зрения ремонта и обслуживания)

— Наличие балки на задней оси, было воспринято только положительно (!) — меньше всяких рычагов — меньше ремонта, для городского авто — самое то!
(да и дальнейшая эксплуатация не давала повода вспоминать про её наличие)
Опять таки, супруга в поворотах не валит ))

Ну на этом решение с выбором авто было одобрено, а вопрос — закрыт

Немного про Кредит

С кредитом повезло, до конца года еще действует программа гос.субсидирования для стимулирования продаж на рынке новых авто
Процентная ставка по кредиту — 8,89% (!) остальное доплачивает государство

Единственное, что мы пропустили сразу, это такой пункт договора, как «Финансовая защита CPI»
Так получилось, что я встретился с Димой «280» (известный Питерцам по Шкода-Питер-Клубу) и он мне подсказал, что платеж не обязателен 😉

В общем — на зимнюю резину денег сохранить удалось

Супруга на усыновление получение авто подготовилась соответствующим образом ))

Как всегда, по запарке (хотя морально готовился) не все проверил (что положено), ВИН номера не по всему кузову сверил, но повезло — везде были пробиты без дефектов
В первую очередь осматривал моторный отсек и багажник где блок запаски
Проверил все уровни рабочих жиж и вообще

Немного пощелкал кнопочками в салоне, в плане работает — не работает ))

Проверил что оба ключа именно от этой машины
Проверил VIN под стеклом с VIN в договоре и прочих документах, еще сразу проверьте VIN на правом переднем крыле и на стойке водительской двери (вроде еще один есть, я мог его упустить )

Менеджер вежливо показал супруге как и что крутить/нажимать и нафига оно вообще там нужно

Подключился VCDS-ом, нашел ошибку (видать акум снимали и не сбросили) — записали её наличие в акте для успокоения души (из серии «что бы было»)

Ну и в принципе забрали «как есть»

В этот раз ОД залил в бак аж целых 10 литров бензина ))
Налили омывайки (до сих пор брызгает, еще не подливал)

На этом мы распрощались с нашим вежливым (и кстати реально помогавшим (!)) менеджером … и свалили из салона в направлении МРЭО
Где за час и несколько бумажек похожих на денежные знаки — воткнули авто на учет
После получения Госзнаков, проверили соответствие номера ПТС в мальке (свидельстве) и правильность всех цифр вообще, а также правильность написания марки авто (а то как-то вместо Lancer мне написали LanZer — пацаны долго ржали, что теперь у меня немецкий Лансер, а позже, в МРЭО посоветовали переделать этот косяк, что бы не было проблем на стационарах)

Примечание:
Из допов — мне пошли на встречу и подарили оригинальные (пусть и не верх совершенства) резиновые коврики в салон (что бы сразу не испоганить обшивку пола, хотя при решении вопроса с конечной стоимостью авто — намекнули, что дальше данная сделка считаться финансовой не может и дальнейшие удушки по цене переведут сделку благотворительность, короче никаких подарков — не будет ))

Набор автомобилиста, тем не менее — подарили (!) — а это тоже удобство, в авто сразу есть все, что нужно
(хотя раньше его дарили налево и направо всем подряд)

Кроме «подаренного», из допов, я ничего не заказывал, так что остальное докуплю и установлю своими силами

Понятие финансовая защита при получении кредита появилось относительно недавно. Но по своей сути это не что иное, как добровольное страхование человека, обратившегося за ссудой. Практикуется страховка по собственному желанию давно, она не является обязательной, но кредитные менеджеры предлагают финансовую защиту всем заемщикам.

Многое зависит и от банковских служащих, когда предлагается финансовая защита при получении кредита, что это такое и чем все это грозит клиенту, иногда разъясняется не совсем понятно. Хорошо, если человек разбирается в банковской сфере или юридически подкован, а если нет, то ему тяжело будет понять все преимущества или недостатки предлагаемой программы.

Существует два вида финансовой защиты при получении заемов:

При личном страховании клиент получает перечень организаций, с которыми работает банк, и может выбирать тот набор услуг по страхованию, который ему наиболее удобен. Он на руки получает свой полис по страхованию, а страховщиком будет именно страховая компания.

Коллективная страховка подразумевает, что банк страхует сразу всех своих клиентов, в том числе и будущих. Кредитор покупает у определенной страховой компании программу финансовой защиты, предлагает своим заемщикам заключить договор на основании своего соглашения со страховщиками. Клиент лишь присоединяется к этому договору: он ничего не может в нем поменять, не может выбрать условия страхования или срок.

Отличия между коллективной страховкой и личной есть, и они существенные для клиентов.

Во многих случаях страховка нужна, но есть желающие отказаться от финансовой защиты. Возможно ли это, и как отказаться от финансовой защиты при получении кредита?Рассмотрим два хода, которые может предпринять заемщик:

Есть возможность отказаться от финансовой защиты через шесть месяцев после получения заема, если в течении этого времени проплачивались все ежемесячные платежи полностью. На основании заявления заемщика страховой договор расторгается, но банк за это может повысить проценты по кредиту на остаток основного долга, компенсируя себе убытки.

Также заемщик может обратиться в суд, к заявлению обязательно прилагаются документы по кредиту и желательно письменный отказ от банка.

Есть кредиты, при получении которых отказ от финансовой защиты невозможен, например, ипотека недвижимости и ОСАГО при автокредите.

Источник

Финансовая защита кредита: что это такое

Финансовая защита кредита – пакет услуг, который финансовые учреждения предлагают своим клиентам при заключении договоров. Банки заинтересованы в увеличении своей прибыли, поэтому стараются увеличить стоимость обслуживания долга для каждого клиента и продать как можно больше услуг.

Поэтому задача клиента – самому решить, нужны ли ему дополнительные пункты в кредитном договоре. Финансовая защита – это соглашение страхования заемных денег. Может быть добровольным и обязательным. В некоторых случаях идет обязательным условиям выдачи кредита, в иных – предлагается на усмотрение клиента. Как с умом использовать финансовую защиту кредита и получить от этого максимум выгоды для себя – расскажет Brobank.

Виды финансовой защиты по кредиту

Обязательное страхование используется только при оформлении ипотечного кредита.

В данном случае страховке подлежит титул покупателя недвижимости, чтобы защитить клиента от двойной продажи. Все остальные кредитные договора предполагают добровольное страхование. Например, при оформлении автокредита можно оформить страховку КАСКО, потребительского кредита – страховку жизни и здоровья, кредитной карты – от кражи или утери.

Еще один вид финансовой защиты – предоставление клиенту юридических услуг в рамках кредитного договора. Например, если заемщик испытывает финансовые трудности и не может выполнять обязательства по кредиту, юридическая компания берет на себя все переговоры с банком о реструктуризации задолженности. Общая стоимость такой финансово-юридической защиты зависит от суммы кредита.

Финансовая защита кредита: особенности и «подводные камни»

Существует несколько нюансов, о которых необходимо знать клиентам, оформляющим кредит в банке:

Так как у финансовых учреждений нет полномочий оказывать услуги страхования, они заключают договора со страховыми компаниями. В соглашении обязательно указывается название такой организации, однако клиент общается напрямую только с банком, который выступает посредником между страховщиком и заемщиком. Только при наступлении страхового случая клиентом занимается напрямую организация-страхователь.

Для чего банки предлагают финансовую защиту

Любая кредитная организация хочет получить и защитить свою прибыль от выдачи кредитов. Во многих банках менеджеры стараются любыми способами убедить потенциальных клиентов в необходимости подписания дополнительного соглашения по финансовой защите кредита. Ситуации, когда финансовую защиту навязывают при оформлении кредита:

Клиенты должны учитывать все возможные способы продвижения услуги банком и принимать решения, исходя из собственного мнения на этот счет.

На что обратить внимание

Только клиент определяет нужна ли ему финансовая защита кредита. Важно полностью рассчитать сумму переплаты. В ряде случаев она бывает крайне невыгодна и составляет 30-40% от стоимости кредита. Кроме этого, есть ряд факторов, на которые обязательно нужно обращать внимание при принятии решения:

Кроме того, необходимо уточнить, какой перечень документов потребует страховщик для возмещения и кто может стать представителем заемщика. Важно, чтобы эта процедура была простой и доступной, и не имела никаких подводных камней.

Отказ от финансовой защиты

В течение двух недель с момента подписания соглашения у клиента есть право отказаться от финансовой защиты. Это не прописывается в договоре, однако можно доказать это право, ссылаясь на действующее законодательство. Необходимо написать в банк заявление с указанием всех данных, а копию направить в страховую компанию. В случае отказа от расторжения договора, можно подать жалобу в общество по защите прав потребителя или Центральный банк РФ.

Источник