Хочу купить слиток золота. Как это сделать?
Учитывая сложную ситуацию в стране и мире, я не доверяю ни рублю, ни доллару, ни каким-либо другим валютам. Акции, облигации, какие-то другие официальные финансовые инструменты у меня тоже доверия не вызывают. Но у меня есть определенная сумма, которую я хотел бы сохранить.
Я думаю купить на эти деньги слиток золота и хранить его под кроватью. И у меня много вопросов. Как можно купить слиток? Стоит обратиться в банк или ювелирный магазин? Как убедиться, что меня не обманули в плане веса и пробы металла? Насколько велика разница между суммой покупки и суммой продажи золота?
Как потом продать этот слиток? Правильно ли я понимаю, что для того, чтобы не платить НДФЛ, нужно продавать слиток не раньше чем через три года после покупки? Если я не заплачу, узнает ли про это налоговая? Отчитывается ли ювелирный магазин перед налоговой обо всех случаях покупки золота у граждан? Насколько вероятно, что стоимость золота будет падать?
Григорий, действительно, в нестабильной финансовой ситуации многие люди задумываются о «вечных ценностях», к которым традиционно относят и драгоценные металлы. Мысль о том, что дома есть резерв в виде золотого слитка, на самом деле может успокаивать.
Тем не менее у вложений в слитки золота есть ряд существенных недостатков, о которых нужно знать перед покупкой.
Как вложиться в драгметалл в России
Вы пишете, что хотите купить золото, поэтому в статье я буду говорить именно о нем. Хотя вообще существуют варианты вложений в другие драгоценные металлы: серебро, платину, палладий. Но их меньше, чем вариантов с золотом.
Ранее мы уже писали, что есть несколько способов инвестировать в золото. Кратко их напомню:
Первые три способа позволяют инвестировать в золото виртуально. Металла на руках у вас не будет, не придется думать, как его безопасно хранить. Если вам важно обладать именно физическим металлом, то подойдут только монеты и слитки. О том, как вложиться в золотые монеты, я уже писал в другой статье Т—Ж, а здесь разберемся со слитками.
Банковское золото: проба, курс. Сколько весит банковский слиток золота
Золото уже тысячелетия является очень надежным и выгодным направлением инвестирования сбережений. Оно слабо подвержено различным потрясениям, которые происходят во время политических и финансовых кризисов. Но в конкретном этом случае давайте поговорим про банковское золото.
Вводная информация
Благородный металл присутствует на земле в ограниченном количестве. Если он исчерпается, то его стоимость с годами будет расти. Хотя, возможно, его научаться синтезировать. Но сейчас приходится обходиться тем, что есть. Банковское золото – это слитки, у которых 999(.9) проба. Что значит этот показатель? Если золото 999, то это говорит о том, что в слитке 999 частей драгоценного металла и 1 единица примесей из 1000. Для 999.9 качество еще лучше. В нем количество примесей уменьшено в 10 раз. Но получение такого чистого драгоценного металла является делом весьма проблематичным и дорогостоящим. Проба банковского золота влияет на цену, равно как и вес.
Какими бывают слитки?
Встречается две основных разновидности:
Различаются они также по технологии изготовления. Выделяют:
О массе
А теперь давайте разберем, сколько весит банковский слиток золота. Внимание будет уделено мерным объектам, ведь они являются объектом инвестиционных вложений, которые доступны гражданам, обладающим свободными денежными средствами. При этом, приобрести их можно в любом банковском учреждении, которое предлагает операции с драгоценными металлами. Так что же предлагают по массе? Если ориентироваться по Сбербанку, то можно приобрести 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 грамм. При этом они будут или в стандартной, или подарочной упаковке. Особенностью второй является повышенная прочность, а также меньший доступный для приобретения номинал – максимум 50 грамм. После приобретения слитки золота могут спокойно передаваться на руки третьему лицу, продаваться в банк или храниться дома в сейфе (если кто-то рискнет).
Сколько это стоит?
Так быстро и не скажешь. Связано это с тем, что ответ на данный вопрос зависит от ряда факторов, которые могут существенно повлиять на цену. Банковское золото меняется в определенном диапазоне зависимо от:
О ценообразовании
При покупке и продаже золотых слитков существует определенная разница. Она называется спрэд. Следует отметить, что курс банковского золота характеризуется наличием довольно значительной разницы. Показателен в этом плане 2015 год. Так, тогда 1 грамм слиткового золота приобретали за 3200-3500 рублей. А вот продать его банкам можно было примерно за 2200-2500.
Почему так сложно с ценообразованием?
Необходимо понимать, что золото следует рассматривать исключительно как долгосрочную инвестицию. Реальная его стоимость растет, пускай и медленно, но уверенно. Так, за последние полстолетия она увеличилась в два раза. То есть, продав грамм золота сейчас можно купить вдвое больше драгоценного металла, чем в начале 70-х. Хотя, если интересует долгосрочное инвестирование – то это хорошая и вполне реальная перспектива. Она подходит даже для частных инвесторов. Ведь сделать вложение можно практически в любой коммерческой структуре. Равно как и продать. Давайте рассмотрим это более подробно.
Приобретение и продажа
Хорошо знать, где можно купить слитки золота. Ведь это специфический материал, в ближайшем магазине его не приобрести. Необходимо иметь хотя бы базовое понятие об отечественных и мировых стандартах. Нужно понимать, сколько золота в слитке имеется.
Самый надежный вариант – это прийти в банковское учреждение и приобрести ценность. Можно воспользоваться услугой обезличенных металлических счетов. Еще одна альтернатива – приобрести с рук или на бирже посредством брокерской компании. Не следует забывать и про ювелирные магазины, хотя они на простой торговле слитками, все же, как правило, не специализируются.
Как видите, вариантов довольно много. Но необходимо соблюдать осторожность и трезвую голову, чтобы не приобрести подделку. Хотя такой вариант и является маловероятным, но периодически то тут, то там всплывают истории о подобных проблемах.
А теперь, как осуществляется продажа банковского золота? Места реализации те же, что и при покупке. Хотя процесс имеет свою специфику. Например, в некоторых случаях можно продавать не сам слиток, к ценные бумаги, которые соответствуют его эквиваленту. При этом само золото будет находиться в банковской ячейке. При реализации слитком обычно запрашивают проведение экспертизы. Это негативно влияет на сумму полученной прибыли. Те, кто хочет заработать деньги в короткой перспективе, используя банковское золото, обычно пользуются обезличенными металлическими счетами.
Специфические моменты
А теперь давайте поговорим про отдельные детали. В первую очередь про стандартные слитки. Если они производятся серийно, то их вес не превышает 13,5 килограмма. Могут быть и большие по размеру ценности, но это уже в порядке исключения. Большинство изготавливаемых слитков колеблется в диапазоне от 10 до 13,5 кг. Также необходимо отметить разницу в измерении масс. Например, в нашем отечестве принято использовать унифицированную систему измерения, в основе которой находится грамм. А вот если выйти на международную биржу, например Лондонскую, то там драгоценный металл будет измеряться, вероятно, в тройских унциях.
Заключение
Вот и рассмотрена, в общем-то, вся информация, которую необходимо знать про банковское золото. Конечно, если не планируется его приобретение. Ибо в таком случае нужно продумать вопросы его сохранения (ибо воры не дремлют), возможного использования, отследить цены и условия. Многое зависит от преследуемых целей – так, если просто планируется создание запаса на черный день, который, возможно, и не придется распечатывать – здесь неплохо подойдет слиток. При желании спекулировать на цене лучше обратить взор на обезличенные металлические счета.
Слиток золота: нормативные параметры, применение
Для спекулятивных операций, применения в ювелирном деле и других нужд приобретают слиток золота. Драгоценный металл считают ликвидным при соответствии экземпляра всем нормам ГОСТ.
Сущность понятия «слиток золота», виды
В банковской сфере оперируют понятием слиток золота. Термин предопределяет драгоценный металл особого размера, формы и качества. Проба золота для слитков 0,995 и выше.
Зависимо от метода производства, выделяют следующие виды банковских слитков:
Штампованные изделия преимущественно дороже литых. Порошковые в отечественных учреждениях практически не встречаются.
Купить слиток золота: факторы выбора
Чтобы купить слиток золота с максимальной выгодой, необходимо учесть следующие факторы:
Для переплавки приобретают более дешевое литое золото.
Перед покупкой информацию уточняют в конкретном банке, в телефонном режиме или лично.
Проба слитков золота
Один из параметров, установленных ГОСТ – проба слитков золота. Информацию указывают непосредственно на бруске и на сертификате к нему. Отдельно требования существуют к следующим группам металлов:
Проба указывает на содержание чистого металла в смеси. У большинства современных изделий она составляет 0,995, 0,9995 и больше.
При определении пробы изделия используют понятие лигатурная масса. Это полный вес слитка, определенный на специальных весах с высокой точностью.
Слиток золота: вес, другие параметры
Государственные стандарты прописывают следующие параметры, которыми обладает мерный слиток золота:
Стандартные слитки имеют вес от 11 до 13,3 кг.
Размерные параметры слитков указаны в ГОСТ. По заказу клиента заводы-производители отливают слитки в отличных от нормативных параметрах. На каждый экземпляр выдают сертификат.
Слиток золота Сбербанк: виды сделок
Лучшее из инвестиционных решений – приобрести слиток золота. Сбербанк предлагает клиентам следующие услуги:
Слитки имеют пробу 999,9, клеймо, сертификат качества. Каждое изделие поставляется в отдельной высококачественной упаковке.
Предельное отклонение массы слитка от нормы по ГОСТу колеблется от 0,03 г для однограммового изделия, до 0,10 г для килограммового.
Слиток золота: цена откупа
В банковских учреждениях и на бирже драгметаллов можно приобрести слиток золота. Цена обратной продажи зависит от следующих обстоятельств:
Для операций с золотом банку нужна специальная лицензия Центробанка.
Банковская маржа позволяет использовать золото в качестве спекулятивного материала.
Где дешевле купить золото? Список банков с актуальными ценами
Все более популярным становится инвестирование в драгоценные металлы, в частности в золото. Это особенно актуально при непредсказуемом обесценивании национальных валют, когда приходится задумываться о сохранении накоплений от инфляции, ведь драгоценные металлы являются одним из самых надежных инструментов, аккумулирующих и сохраняющих ценность сбережений.
Стоимость золотых слитков
Котировки драгоценных металлов могут дешеветь или дорожать, но их стоимость традиционно растет. Например, с 2008 года золото подорожало вдвое, инвестирование в него в этом случае может принести реальный доход.
Цены на золото меняются постоянно, на 15.09.2021 цена продажи 1 грамма золота в Сбербанке составляет 3 960 рублей, курс Центрального банка составляет 4 219 рублей.
Где можно купить и продать физическое золото
Для того чтобы иметь возможность совершать операции по купле-продаже драгоценных металлов, кредитной организации необходимо иметь лицензию ЦБ РФ, она есть не у всех даже крупных банков. На сегодняшний день такое право имеют:
При выборе банка для покупки слитка, нужно опираться на репутацию и уровень надежности кредитного учреждения. На сегодняшний день этим критериям отвечает ПАО Сбербанк.
Правила покупки
Покупка слитка из высокопробного золота является оптимальным и выгодным методом инвестирования накопленных средств. Для этого нужно предпринять ряд шагов.
В случае даже минимального повреждения поверхности слитка он значительно потеряет в цене вплоть до отказа банка купить его обратно. Чтобы получить за золотой слиток полную цену, он действительно должен блестеть!
Продажа слитка
Продать слиток гораздо труднее, чем приобрести. Сделать это наиболее безопасно можно в ПАО Сбербанк. При продаже необходимо учесть важные моменты.
Наличие необходимых документов
При продаже понадобится документ, удостоверяющий личность продавца и сертификаты на слиток.
Надлежащее состояние слитка
Уполномоченные к покупке золота подразделения ПАО Сбербанк осуществляют покупку слитков только отличного и удовлетворительного состояния.
Не принимаются к покупке
Кредитное учреждение не купит слиток, если:
Разница между ценой при покупке и продаже может достигать от 32 до 41%. Значительную часть этой потери приходится на НДС, который берется при покупке, но не возвращается при продаже слитка.
Стоимость золотых слитков в Сбербанке
Данные по ценам за 1 г. золота в главном банке России можно увидеть в таблице ниже (цены от 15.09.2021). Покупать золото через Сбербанк Онлайн выгоднее, чем в банковском отделении.
| Место покупки | Цена покупки в рублях за 1 г. | Цена продажи в рублях за 1 г. |
|---|---|---|
| В офисе | 4 399 | 3 960 |
| Сбербанк Онлайн без пакетов | 4 380 | 3 963 |
| Сбербанк Онлайн с пакетом Премьер | 4 358 | 4 048 |
| Сбербанк Онлайн с пакетом Первый | 4 320 | 4 031 |
| Сбербанк Онлайн с пакетом ОМС Золотой | 4 374 | 3 977 |
Если необходима актуальная информация, то следует перейти по ссылке на сайт Сбербанка.
Пробы золота
Золотой металл и производные от него популярны среди населения во всем мире. В вечную валюту всех времен и народов вкладываются те, кто хочет защитить свои накопления от обесценения. Золото используется во многих сферах в зависимости от сплава.
В чистом виде оно не совсем приглядное. Оно представляет собой мягкий металл тусклого цвета, непригодного для обработки или изготовления ювелирных изделий. Чтобы улучшить его химические и эстетические свойства, в сплав золота начали добавлять другие металлы. Результат оказался положительным: появились разновидности золотого металла, оттенки, изменилась цена.
Для того, чтобы понимать, какое золото находится в руках, на изделиях стали ставить пробы. Если приглядеться к любому золотому изделию, то на нем всегда стоит небольшое клеймо с номером. Это и есть проба. С латинского «проба» означает оценку, испытание. Другими словами, пробе показывает соотношение золота в изделии по отношению к другим металлам. Проба ставиться на изделии для подтверждения гарантии наличия указанного количества золота в нем.
Что такое проба?
Это определение различными методами пропорции золота и иных металлов, содержащихся в сплаве. Она представляет собой клеймо, содержащее значение содержания благородного металла. Согласно законодательству РФ, все промышленные сплавы должны быть пробированы соответствующим образом.
Само чистое золото достаточно дорогостоящий и мягкий металл. Все ювелирные изделия изготавливаются в определенных сплавах, что повышает их прочность и презентабельный вид. Чем больше золота в сплаве, тем изделие получается мягче, легче подвергается деформации, царапинам, вмятинам, лишается блеска и приходит в неприглядный вид.
В зависимости от сплава, золотое изделие может иметь различный оттенок. Если присутствует медь, то оттенок будет красноватым или розовым. Если никель, платина, палладий, то изделий будет иметь благородную бледность и белый цвет. При наличии в сплаве серебра получается желтый оттенок.
При наличии клейма вероятность подделки изделия минимальная. Покупателю нужно только представлять себе, как выглядит это клеймо, что проверить изделие перед покупкой. 
На пробе должен стоить штамп пробирной палаты, специальный знак пробирного удостоверения, цифровой обозначение пробы. Всего в России работают 18 пробирных инспекций и у каждого своя буква. Проба должна стоять на всех изделиях, в которых доля благородного металла превышает 30%.
Основные пробы благородных металлов.
В России установлены законодательно следующие пробы металлов:
375 проба имеет в составе 38% благородного металла. Сплав получает желтого цвета и содержит медь и серебро. Со временем изделий тускнеет за счет образования сульфида железа на поверхности.
500 проба содержит 50% драгоценного металла с добавлением меди и серебра.
585 проба является самой популярной в России. Она содержит 58,5% золота, а остальное – серебро, медь, палладий. Этот состав делает его прочным и удобным для производства.
750 проба является дорогостоящей за счет присутствия в составе благородного металла, включая платину, палладий, медь, никель, серебро.
958 проба и выше не применяется в ювелирной отрасли из-за непривлекательного внешнего вида. Такой металл используется для изготовления слитков и монет для инвестирования.
999 проба – это сам металл без примесей и добавок. Он обладает высокой стоимостью, но не используется в производстве.
Системы пробирования.
Для определения пробы существуют несколько систем:
Как смотреть пробу на украшениях?
Клеймо с пробой находится на украшениях в зависимости от вида. Например, у кольца проба стоит с внутренней стороны шинки, чтобы не портить эстетический вид изделия. На серьгах проба может стоять на дужке или креплении. На цепях, браслетах обычно ставят на местах сцеплений.
В домашних условиях можно также проверить подлинность изделия, проведя простых операции:
Таким образом, проверить подделку можно и в домашних условиях. Для более точного определения можно обратиться в пробирную палату, где специалисты проведут пробирный анализ. При покупке изделия нужно внимательно рассмотреть пробу. Клеймо должно быть ровным и размещено равноудалено от краев.
Какая проба стоит на золотых слитках и монетах?
Слитки и монеты, используемые для инвестирования, изготавливаются из золота 999,99 пробы. Их стоимость приравнивается к стоимости металла, поэтому применение еще каких-то металлов в сплаве недопустимо. Из-за того, что используется чистое золото, слитки и монеты хранятся в специальных упаковках, чтобы исключить их повреждения.
Золото не 999 пробы используется в памятных и коллекционных монетах, поскольку их стоимость зависит не от веса, а от значимости, редкости и востребованности у коллекционеров.
Золото низших проб используется в ювелирных промышленностях, поскольку имеют более прочный и твердый состав, меньше подвержены повреждениям.
Цены за грамм разных проб золота.
Цена, по которой осуществляет приемка золота в ломбардах, всегда ниже текущего курса ЦБ. 
Единого курса у ломбардов тоже нет. Каждый формирует свой курс самостоятельно. Если ориентироваться на курс ЦБ, который на 30 апреля 2018 года составляет около 2,6 т.р. за грамм, ломбарды занижают его на 30-50%.