как взять кредит в декретном отпуске и какие банки

Взяла кредит на дом и ушла в декрет

Здравствуйте! Являюсь клиентом вашего банка по совету брата. В 2008 году приехала в Москву в гости к подруге, да там и осталась работать по профессии, спустя 11 лет после окончания учебного заведения. В Москве оценили мой диплом, а в родном краю нет:-(

Так вот, встретила я мальчика с Украины. Полюбились, поженились. Переехали в Дмитров, Московская область. Я работала семь лет. ВТБ-24 одобрил кредит на 2 млн рублей, и мы купили домик. Я зарегистрировала на себя, прописала себя, дочь и супруга. Стали оформлять документы на гражданство.

Случилось так, что я забеременела, решили оставить ребенка: давно хотели, но откладывали, так как кредит на семь лет. Выплата 43 700 в месяц.

ВТБ-24 одобрил мне еще один кредит на 500 тысяч как добросовестному плательщику. Купили машину. Платим еще 15 300 рублей. Итого кредитная нагрузка — 59 тысяч.

Теперь я не работаю, получаю только 12 тысяч с работы, а муж, еще не получивший гражданство, трудится на подработке. Еле-еле вытягивает кредиты, похудел, осунулся, вместо зубов, извините, забор. За свет не платим, яблоки и салаты только на Новый год. Депрессия страшная.

Малышке очень много надо, но нашла я сайт, где даром отдают вещи, там и одеваемся.

Так вот. Я пошла в ВТБ попросить о реструктуризации, но мне отказали. Сказали, что мой потребкредит на 2 000 000 не может быть ни реструктуризирован, ни отложен, ничего. Такое бывает? Почему, мне, добросовестному плательщику, не идут навстречу? Может, письмо главному написать?

Есть хоть какие-то варианты, чтобы платить меньше? Может, у вашего банка есть такая услуга, что вы отдаете мой долг ВТБ, а я вам выплачивают меньшей суммой, но срок подольше. Мне, правда, осталось платить четыре года, но минимум полтора из них я дома буду сидеть, потом выйду на работу, отдав ребенка в сад. Помогите, пожалуйста, не делом, так хоть советом. Спасибо огромное человеческое!

Айгуль, преклоняюсь перед вашим мужеством. Я лично с коллегами не могу вам помочь делом на основании такого письма, но, если вы официально обратитесь в банк через колцентр, можно будет разобраться в вашей ситуации и что-нибудь придумать.

Какие есть варианты

Из вашего текста не совсем понятно по поводу второго кредита. Если это автокредит, то нужно попробовать договориться с банком о возврате авто и оплате недостающей суммы. Если это просто кредит, то нужно срочно продать авто и закрыть хотя бы один долг. Нужно как можно скорее уменьшать долговую нагрузку.

Единственный случай, когда решение сохранить машину оправданно — если ваш муж зарабатывает с помощью машины, а сумма его месячного заработка заметно больше, чем сумма, которую вы платите за кредит. Например, подработки мужа дают вашей семье 30—50 тысяч рублей благодаря наличию машины. Тогда в сумме машина помогает вам заработать. Если на машине муж зарабатывает меньше 15 тысяч, то по факту машина только проедает дыру в бюджете. Разумнее ее продать, закрыть долг и найти подработку без машины.

Раз вы сейчас в декрете, можете работать удаленно из дома, в том числе и в нашем банке. При достаточной занятости вы сможете получать 40—50 тысяч в месяц и даже больше. Рассмотрите работу в нашем домашнем колцентре.

По поводу рефинансирования: имеет смысл написать в ВТБ-24 официальное письмо с копиями всех документов, которые подтверждают ваше нынешнее положение. Если на устную просьбу банк отказывает, на официальный запрос с документами может ответить иначе.

У каждого банка свои лимиты и условия рефинансирования, все они применяются в индивидуальном порядке, поэтому продолжайте писать и добиваться. Это не безвыходная ситуация, у вас есть все шансы выплатить кредит в более комфортных условиях, чем сейчас.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Декретный отпуск — дают ли ипотеку

Когда будущие родители узнают о скором пополнении в семье, их желанием иногда становится покупка собственного жилья или улучшение уже существующих жилищных условий. К сожалению, на приобретение квартиры не всегда есть средства. Выходом из ситуации в этом случае может стать ипотека. Существует масса предложений от различных банков, с разными условиями, процентными ставками и сроками выплаты. Но возникает вопрос: дают ли ипотеку женщине в декрете? Финансовые организации считают будущих мам ненадежными заемщиками, поэтому неохотно выдают им ипотечный кредит. Однако получить его все-таки можно. В статье мы расскажем о том, какие документы понадобятся молодой маме в декретном отпуске, чтобы оформить кредит, как повысить шансы на одобрение заявки и как пройти кредитное интервью.

Зачем оформлять ипотеку в декрете

Ипотека, оформленная в декрете, может решить массу проблем еще до рождения ребенка. Чем раньше вы определитесь с банком, который даст вам ссуду, тем быстрее сможете решить жилищные проблемы

Возможные причины отказа

Несмотря на то, что российское законодательство разрешает выдачу ипотечного кредита беременным, банки очень часто относятся к ним с негативом. Для финансовых организаций женщины в декрете стоят в одном ряду с безработными, поэтому они очень неохотно соглашаются подписывать с ними договор.

То есть в теории, на вопрос «Можно ли получить ипотеку в декретном отпуске» можно ответить «Да». Но на практике мы получаем ответ «С трудом».

Банк также может отказать оформить кредит женщине в декрете, если на нее уже оформлено много потребительских займов.

Что может повысить шансы на одобрение

Самый простой способ – доказать банку, что вы способны выплатить кредит. Это можно сделать, если у вас есть дополнительные источники дохода, кроме пособия на ребенка. В этом случае вам нужно собрать все возможные справки и документы, подтверждающие, что вы сможете выплачивать кредит по ипотеке, даже находясь в декретном отпуске, и предоставить их сотрудникам банка.

Если вас интересует, можно ли оформить ипотеку на мужа, то ответ утвердительный. При наличии у него высокого стабильного дохода и хорошей кредитной истории шансы на одобрение ипотечного кредита довольно высоки.

Кредитное интервью и его особенности

Интервью с сотрудником банка не обязательно обернется стрессом для декретницы. Главное ничего не скрывать и настроить себя на позитивный лад.

Документы для заключения договора

Кроме того, декретница должна передать сотруднику банка договор на покупку жилья или строительство жилого объекта.

Список банков для получения ипотеки в декретном отпуске

При условии высокого дохода и возможности внести большой первоначальный взнос, взять ипотечный кредит можно почти в любом банке. Но если возможности и доходы не дают 100% гарантию одобрения заявки, то лучше рассмотреть варианты со льготами для мам в декретном отпуске.

Кроме того, женщина может обратиться за ипотекой в тот банк, через который она получала зарплату. В этом случае можно надеяться на большую лояльность.

Заключение

На вопрос «Дают ли ипотеку женщинам в декретном отпуске» нельзя ответить однозначно. С одной стороны, закон не запрещает банкам идти навстречу беременным, с другой стороны, сами финансовые организации не в восторге от таких «ненадежных» заемщиков.

Банки считают, что риск заключения договоров с будущими мамами слишком высок, не считают их платежеспособными и в большинстве случаев отклоняют их заявки на получение ипотечного кредита.

Однако декретница все же может получить ипотеку, если ее доход или доход мужа высок, если у нее есть надежный созаемщик или дополнительные источники дохода кроме пособия по уходу за ребенком.

Главное – на самом деле трезво оценить свои возможности с учетом расходов на ребенка и только тогда решать, стоит ли брать ипотеку во время декретного отпуска и сможете ли вы ее выплатить.

Источник

Какие банки дают кредит в декретном отпуске

Большинство кредитных организаций рассматривает молодых мам как неблагонадежных заемщиков. Проблема заключается в том, что пособия и выплаты на детей не относятся к категории доходов, даже если за вами по-прежнему числится рабочее место. С другой стороны, это не значит, что вы гарантировано получите отказ. Необходимо лишь знать какие банки дают кредит в декретном отпуске и что можно купить по такому договору.

Как оформить кредит в декрете при наличии рабочего места

С позиции законодательства банк не может отказать вам по причине того, что вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком. Если вы трудоустроены и вышли в декрет от своего предприятия, вы не обязаны сообщать данную информацию при оформлении займа, а можете просто подтвердить место своей работы копией трудовой книжки.

В этом случае вам будут доступны все виды кредитов, при условии подтверждения своего материального положения и гарантированной выплаты. Это может быть:

Где получить обычный целевой кредит в декретном отпуске

Для большинства банковских программ кредитования на приобретение товаров указания рабочего места вполне достаточно, однако оформить кредит можно будет только, если покупка осуществляется в компаниях партнерах, выбранного банка.

В России на таких условиях вы сможете получить деньги в следующих банках:

В Украине такую возможность предоставляют:

Без справки кредит в декретном отпуске в Беларуси можно получить в таких банках:

Как правило, этот вид кредита предоставляется мамам в декрете без особых проблем, поскольку залогом по такому договору выступает сам приобретаемый товар. Однако в большинстве случае вы должны иметь работу и официально работать на ней, как минимум три месяца. Перечень магазинов партнеров выбранного банка обычно указывается на его официальном сайте.

Может ли женщина в декрете оформить кредит наличными

Банки, дающие кредит в декретном отпуске

Недостатком целевого кредита в магазине является необходимость делать выбор у конкретного продавца, который может предложить завышенную цену или же у него вовсе не окажется нужного товара. Также средства могут потребоваться на лечение или крупную покупку у частных лиц. В таких ситуациях может возникнуть вопрос: дают ли кредит в декретном отпуске наличными? Это вполне реально. Так, в России кредит наличными без предоставления справки о своих доходах можно получить в следующих банках:

В Украине на 2017 год кредит наличными в отпуске по уходу за ребенком возможно получить в таких банках:

В Беларуси наличные по договору кредита выдают следующие банки:

Прежде чем взять кредит, находясь в декретном отпуске, следует внимательно отнестись к наличию в договоре обязательной страховки, что может существенно повышать процентную ставку. С другой стороны, поскольку вы находитесь в более нестабильном положении, нежели трудящиеся женщины, страховка может стать вашим союзником при возникновении страховых случаев.

Кредитные карты на потребительские расходы

Где получить кредитную карту в декрете

Потребность взять кредит в декретном отпуске может возникнуть по причине непостоянства доходов. К примеру, вы подрабатываете в декрете и ваш заработок нестабилен, или же случаются задержки социальных выплат. В этом случае вашим спасательным кругом станет кредитная карта, на которую может дополнительно предоставляться некоторый льготный период с пониженной ставкой или вовсе без начисления процентов.

В РФ оформить кредитную карту для женщины в декрете, без возможности подтверждения дохода, но с указанием рабочего места можно в таких банках:

Для жительниц Украины перечень доступных кредитных карт в этом случае представлен следующим списком банков:

В Беларуси кредитные карты для повседневного использования женщинам в декрете выдают следующие банковские организации:

Возможно ли в декрете взять ипотеку

Приобрести жилье по ипотечному договору затруднительно даже работающему человеку и тут без справки о доходах обойтись сложно. Однако у молодых мам в декрете в этом вопросе все же есть некоторые перспективы. Прежде всего, это возможность использования госпрограмм по улучшению жилищных условий.

Для женщин, имеющих гражданство РФ, например, доступна программа материнского капитала, который может полностью или частично покрыть ваш кредитный долг. Таким образом, выбрав недорогое жилье, сумма итогового долга может вполне удовлетворить лимиту обычного потребительского кредита в декретном отпуске, для получения которого достаточно косвенного подтверждения доходов. Получить в России ипотеку на таких условиях можно в следующих банках:

Для понижения процентных ставок и повышения вашего рейтинга, при рассмотрении заявки на кредит стоит привлечь созаемщиков и поручителей, которыми могут быть родственники или друзья.

В Украине и Беларуси на сегодняшний день оформить договор ипотеки на приобретение недвижимости без справок о доходах невозможно (даже при участии в социальных программах). А потому приобрести недвижимость можно только путем получения потребительского кредита, сумма которого сможет покрыть лишь небольшую постройку или участок земли в отдаленной сельской местности.

Поскольку справка о доходах для предоставления в банковские организации действительна в течение 15 дней, взять ее до рождения ребенка, чтобы затем оформить ипотеку также не получится. Не включаются в такой документ и больничный по беременности и родам, а потому получить кредит вы сможете только до выхода в декрет. При этом работник банка несомненно может заметить ваше положение, что может сказаться на решении и процентной ставке.

Как купить авто в кредит молодой маме

Автокредит в декрете

Автомобиль для молодой мамы может стать серьезным подспорьем, особенно если она планирует подрабатывать. Получить достаточный кредит на покупку авто при отсутствии справки о доходах возможно, однако в этом случае банки нередко накладывают ограничение на выбор поставщика автомобиля и его марку.

В РФ оформить договор автокредита в декрете можно в следующих банковских организациях:

В Украине на момент 2017 года кредит для женщин в декретном отпуске на приобретение автомобиля без подтверждения дохода не выдается ни одним банком.

В Беларуси женщины в декрете могут получить автокредит в следующих банках:

Как взять кредит безработной женщине в декрете

В большинстве случаев оформить кредит в декретном отпуске для безработной женщины практически невозможно. В этом случае можно воспользоваться следующими вариантами:

Рассматривая вопрос какие банки дают кредит в декретном отпуске, необходимо учесть тот факт, что, если вы являетесь предпринимателем, предоставляете профессиональные услуги на дому, имеете пассивный доход в виде дивидендов, прибыль от торговли на фондовой бирже или получаете плату за сдачу жилья в аренду, но не оформляете свои доходы официально и не платите налоги, банк с высокой долей вероятности откажет вам в кредитовании.

Экономист, финансовый аналитик, трейдер, инвестор. Личные интересы – финансы, трейдинг, криптовалюты и инвестирование.

Источник

5 банков, выдающих кредит мамам в декретном отпуске

Женщины, находящиеся в декретном отпуске, многими банками считаются неблагонадежными заемщиками. Почему? Потому что пособия, выплачиваемые государством молодым мамам, алименты и другие денежные поступления не считаются доходами, подходящими для получения кредита. И их размер обычно слишком мал, чтобы служить гарантией выплаты долга банку. Значит ли это, что вы гарантированно получите отказ? Нет. Если уж можно получить наличные с плохой историей, то и найти банки, работающие с декретницами — можно. Мы собрали 5 таких банков и другие места, в которые вы можете обратиться.

По закону, если вы ушли в декретный отпуск от своей компании или фирмы, в которой вы трудитесь — вы все еще числитесь на рабочем месте. А значит, можете рассчитывать на любой вид существующего кредита:

Но на деле с молодыми мамами банки сотрудничают не слишком охотно, и часто отказывают в получении наличных. Иногда достаточно принести копию трудовой. Но чаще без справки о доходах — отказывают, особенно в долгосрочном кредите на большую сумму. Причины отказа никто никогда не поясняет. Но мы подготовили для вас несколько советов, которые помогут вам практически гарантированно получить деньги.

Идеально, если за деньгами в банк пойдет ваш работающий на данный момент муж. Но если это невозможно, например, из-за того, что он официально безработный, имеет плохую историю или зарплата слишком маленькая, или вы — одинокий родитель, то придется брать займ на себя. Это же касается и мам-одиночек, которым может быть сложно справляться одним, и нужны дополнительные заемные деньги.

Рассмотрим эти варианты более подробно — выбирайте то, что вам больше подходит.

5 банков, в которых можно взять кредит в декрете

Наиболее лояльные банки — Восточный и Тинькофф. У них меньше всего требований к заемщикам, выше всего вероятность одобрения и самые простые условия получения денег. В Хоумкредит и Почтабанке отказывают чаще, но последний охотно работает в том числе и с мамами, которые находятся в отпуске по уходу за детьми. Только по паспорту выдают наличные в Тинькофф и Восточный. В остальных — понадобится второй документ. Без справки о доходах можно взять в любом из них.

Ренессанс — ставка от 7,5%, и также готов оформлять кредиты в декретном отпуске по 2 документам, список дополнительных даже больше, чем у Хоумкредита. Выдача с 24 лет лет, и с 20 — если вы уже являетесь клиентом этого банка. ЦБ сейчас снижаете ключевую ставку, а значит — падают ставки по вкладам и займам — брать наличные выгодно.

Восточный — самый лояльный к проблемным клиентам банк — можно оформить под 9% даже, если вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком. Можно получить срочно кредит без отказа только по одному лишь паспорту. Потребуется всего один день, чтобы подать заявку через Интернет, дождаться одобрения банка (15-30 минут) и отправиться в офис за деньгами.

Тинькофф — выдает кредиты онлайн по паспорту по ставке от 8,9% годовых. Самый удобный вариант для молодых мам с детьми — вообще никуда ходить не понадобится. Все, что нужно — отправить онлайн заявку, уже через 20 минут получить звонок менеджера и договориться, когда вам удобно встретить у себя дома курьера с картой, на которой будут деньги. Дальше просто по мере надобности снимаете нужную сумму без комиссии в банкомате абсолютного любого нашего банка.

Целевой товарный кредит для молодых мам

Самый простой вариант, если вы хотите просто купить новый холодильник или сломавшуюся стиральную машину. В магазинах гораздо меньше обращают внимания на то, работаете ли вы сейчас или находитесь в отпуске с маленькими детьми, не требуют справок и прочих документов. Обычно оформляют прямо на месте — лишь по паспорту.

Можно получить кредит день в день, просто отправившись в нужный магазин и оформив договор на месте.

Так как гарантией выплаты служит тот товар, что вы купили — отказывают реже. Но стаж от 3 месяцев — просят довольно часто.

При оформлении займа вам будут предлагать страховку. Отказываться или нет — дело ваше. При согласии — больше переплата, но зато вы защищены от возможной невыплаты, так как она покрывается страховой компанией.

При внесении некоторой суммы в качестве авансового платежа вероятность одобрения увеличивается.

Карты рассрочки для покупок в магазинах

Вместо целевого займа можно оформить карту рассрочки — суть та же, но можно купить товары в любое время, и не платить проценты до 12 месяцев.

Оформление кредитной карты в декретном отпуске

Чуть более сложный, относительно предыдущего пункта, вариант — это получение кредитной карты. Не слишком выгодно, если деньги нужны наличными, но зато идеальный вариант для покупок для женщины в декрете, так как можно покупать онлайн в Интернет-магазинах.

Совет: оформляйте кредитку перед декретом — пока вы еще работаете, получаете зарплату и можете взять справку 2-НДФЛ, проблем это не составит. Пользоваться и активировать не обязательно — она может лежать на крайний случай, если понадобятся деньги.

Кредитки выдают более охотно, чем наличные. А значит даже, если вы не подготовились заранее, получить ее в декретном отпуске по уходу за ребенком будет проще. Вот несколько выгодных вариантов:

Проще всего получить кредитку своего банка, с которым у вас уже сложились какие-то отношения, есть вклад или зарплатный проект.

На самый крайний случай — безотказные МФО

И только, если уж все совсем плохо, кредитная история испорчена, у вас есть долги, и банки отказывают и в наличных, и в кредитках — можно обращаться в МФО за экспресс-займом.

Полезные статьи

Взять кредит без отказа с плохой кредитной историей – ТОП 9 банков

Что такое кредитная история?

Стоит ли брать кредит на погашение других кредитов и как это правильно сделать

Женщинам в декрете, особенно одиноким мамам сложно. Затраты на ребенка большие, за все, начиная от подгузников и детского питания, и заканчивая кроваткой и коляской, придется платить. И где взять деньги? В идеале лучше отложить некоторую сумму на эти расходы заранее или хотя бы озаботиться получением кредитки или карты рассрочки для непредвиденных случаев. Но если не успели или обстоятельства поменялись — не спешите обращаться в МФО и к частным кредиторам. Попробуйте занять у родственников или взять наличные в банке.

Нужно быть готовым не только к возможным отказам, но и к тому, что вам будут предлагать невыгодный процент в 2-2,5 раза выше минимальной ставке и включать обязательную страховку.

Лучше всего брать кредит либо в начале, либо в конце декретного отпуска.

Самое лучшее время для получения кредита — самое начало отпуска, когда вы еще можете взять справку о доходе за последние месяцы работы. Плюс в этом случае о декрете можно вообще не говорить. А в конце, когда вы уже через 2-3 недели выходите на работу — вы сможете показать банку, что совсем скоро будете снова получать зарплату, так как рабочее место продолжает за вами числиться.

Источник