как узнать в каких микрозаймах у меня долги
Как узнать есть ли на мне кредиты?
С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:
Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).
Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Зачем банку кредитная история?
Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.
Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.
Как проверить, есть ли кредит на человеке?
Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:
Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.
Как проверить наличие кредитов онлайн?
Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:
Запрос в БКИ
В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться. Как это сделать:
Дальше дело за малым — кредитная история запрашивается в нужном бюро. Как сделать это дистанционно:
Обычно бюро предлагают способы:
Естественно, получить доступ к КИ можно и оффлайн, придя с паспортом в офис организации и написав соответствующее заявление.
Обращение в банк
Этот способ работает, если знать, в каком банке оформлен кредит. Например, заемщики часто проверяют, есть ли задолженность по кредитам и в каком размере. Что можно сделать онлайн:
Кстати, оповещение о платежах и просрочках банки предлагают настроить автоматически. Если воспользоваться этой опцией, подробные отчеты по кредиту будут приходить на телефон, электронный ящик или по почте.
Проверка у судебных приставов
Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:
Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).
Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?
Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.
Что делать, если на меня оформили кредит?
Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий:
Как узнать, есть ли долги в микрозаймах
Взаимоотношения с микрокредитными компаниями нередко оборачиваются финансовыми проблемами заемщика. Тем более, что условия работы большей части МФО предусматривают существенные штрафные санкции за любые просрочки. Поэтому вопрос частного лица, как узнать в каких микрозаймах я должен, вполне логичен и не вызывает удивления. Получение правильного и своевременного ответа на него нередко позволяет избежать серьезных дополнительных расходов со стороны клиента микрокредитной компании. Кроме того, удается оперативно выявить микрозаймы, оформленные мошенниками без ведома человека.
Запросить через БКИ
Непосредственное обращение заемщика в любое бюро кредитных историй позволяет получить необходимую информацию. Причем БКИ обязаны два раза в год предоставлять данные совершенно бесплатно. Взимание оплаты допускается только в случае более частого оформления заемщиком соответствующих запросов.
Проверка кредитной истории через Госуслуги
Еще один ответ на вопрос, как узнать задолженность по микрозайму по фамилии должника, предусматривает посещение официального сайта ЕПГУ Госуслуги. В этом случае для получения необходимой информации пользователь информационного портала должен осуществить такие действия:
Результатом выполнения описанных операций становится оформление запроса в БКИ о наличии задолженность конкретного физического лица перед микрофинансовыми организациями. Также пользователю предоставляется информация о сроке получения ответа, который направляется на электронную почту или телефон клиента, а также доступен в личном кабинете портала Госуслуги. Любому гражданину РФ имеет право воспользоваться такой возможностью бесплатно один раз каждые полгода.
Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
Помимо официальных ресурсов – сайта Центробанка или портала ЕПГУ Госуслуги, информация о состоянии кредитной истории заемщика предоставляется многочисленными онлайн-сервисами. Их количество постоянно увеличивается, что наглядно демонстрирует актуальность рассматриваемой проблемы.
Найти подобные интернет-ресурсы несложно – для этого достаточно вбить в строку любого поискового сервиса запрос «получить кредитную историю» или аналогичный по смыслу. Программа отыщет самые популярные сайты, предоставляющие подобные услуги. При этом необходимо учитывать, что многие из них предусматривают взимание платы, независимо от количества и периодичности обращений конкретного клиента.
Важно отметить, что для онлайн-проверки текущей задолженности целесообразно использовать личный кабинет микрокредитной компании, с которой человек уже сотрудничал. Доступ к интернет-ресурсу предоставляется МФО в обязательном порядке.
Единственный минус такого способа – наличие информации только о долгах перед конкретной микрофинансовой организации. С другой стороны, не составляет труда посетить сайты всех МФО, с которыми конкретное физлицо работало ранее.
Проверить себя на сайте ФССП
При ответе на вопрос, как узнать, есть ли микрозаймы на человека, следует обязательно отметить еще один официальный интернет-ресурс – сайта ФССП или Федеральной службы судебных приставов. На нем размещается база всех открытых исполнительных производств. Поэтому любой пользователь имеет возможность совершенно бесплатно получить исчерпывающие сведений о тех долгах перед микрокредитными компаниями, по которым приняты судебные решения.
Узнать необходимую информацию предельно просто. Для этого требуется:
Своевременное получение информации об открытых исполнительных производствах предоставляет возможность предпринять меры, исключающие малоприятный визит судебных приставов в квартиру или на работу должника. Намного правильнее самому выйти на связь с ответственным сотрудником ФССП и оперативно предпринять меры для максимально безболезненного урегулирования проблемы.
Можно ли проверить стороннего человека
Ответ на указанный выше вопрос зависит от способа оформления запроса. Некоторые ресурсы, например, сайт ФССП предусматривают введение самых общих данных о заемщике – ФИО и даты рождения, для ряда сервисов потребуется указать паспортные данные. При наличии подобной информации о физическом лице получить сведения о полученных им займах вполне реально.
При использовании портала Госуслуги или сайта ЦБ РФ требуется прохождение более сложной процедуры идентификации. Поэтому для получения кредитной истории при помощи данных сервисов потребуется письменное согласие стороннего человека, оформленное соответствующим образом.
Как узнать есть ли долги по кредитам
У каждого гражданина, хоть раз бравшего займ в банке или МФО, открывается кредитная история. В ней фиксируются данные по платежам, задолженностям и просрочкам, их объему в течение выплаты кредита. Если зафиксированы негативные факты, история становится испорченной. Данные будут свидетельствовать о том, что заемщик безответственно относится к своим финансовым обязательствам. Получив выписку по истории заемщика из БКИ (бюро кредитных историй), банк оценивает, стоит ли идти на сотрудничество с тем или иным гражданином. Испорченная КИ может стать причиной того, что банки и микрофинансовые компании будут отказывать в предоставлении заемных средств недобросовестному клиенту.
Для многих граждан состояние кредитной истории остается неизвестным. Получив отказ (а банки имеют право не объяснять его причину) в предоставлении займа, граждане зачастую не понимают, почему их заявка не была одобрена. Для многих наличие непогашенной задолженности или просрочки становится неприятным сюрпризом, т. к. заемщик думает, что полностью рассчитался с банком или МФО.
Чтобы не оказаться в такой ситуации, советуем регулярно проверять свои долги по кредитам. Рассмотрим, как узнать долг по кредиту, куда для этого обратиться.
Как бесплатно узнать задолженность по кредиту
Рассмотрим подробнее каждый из перечисленных способов узнать задолженность по кредитам.
Как узнать свои долги по кредитам в БКИ.
Получить сведения бесплатно вы можете каждый год. Чтобы узнать свои долги по кредиту в остальных случаях, физлицу придется заплатить порядка 300 рублей. Вы можете получить выписку в электронном или бумажном виде. В этом случае к стоимости прибавится еще оплата услуг нотариуса и почты.
Чтобы узнать задолженность по кредиту, обратитесь в бюро, сотрудничающее с банками, в которых вы брали займы. Перед тем как узнать свои долги по кредитам, нужно зайти на сайт БКИ и проверить, взаимодействует ли он с нужными финансовыми организациями. Если ни одно бюро не взаимодействует со всеми банками, где вы получали заемные средства, придется делать несколько запросов.
Чтобы узнать задолженность по кредиту, вы можете подать онлайн-заявку в БКИ. Форма анкеты содержится на сайте бюро. Ее нужно заполнить, указав свои паспортные и контактные данные, дать согласие на их обработку. Обработать ваше обращение сотрудники БКИ могут в тот же день. Таким образом, обращение через интернет – один из самых быстрых способов, как узнать, есть ли долги по кредитам.
Другой вариант – получить бумажную выписку. Многие предпочитают этот менее быстрый и более затратный способ, считая его более надежным. Для многих актуальным остается вопрос, как узнать долги по кредитам, не передавая персональные данные через интернет. В этом случае лучше воспользоваться почтовыми услугами. Заполните заявку от руки в соответствии с образцом на сайте БКИ, нотариально заверьте свою подпись и отправьте письмо. Этот способ узнать долг не такой быстрый, как подача онлайн-заявки. Но выписку можно использовать как юридически значимый документ. Узнать долги по кредитам вы сможете в течение нескольких рабочих дней (время зависит от регламента работы БКИ). К этому времени следует прибавить время на отправку письма в бюро и обратно. Чтобы узнать задолженность таким способом, потребуется оплатить услуги почты и нотариуса (примерно 300 рублей), который заверит вашу подпись.
Как узнать долг по кредиту в отделении банка.
Для того необходимо прийти в любой офис с паспортом, чтобы менеджеры финансовой организации могли идентифицировать вас как заемщика. Вы сможете проверить свои долги по кредитам, которые вы брали только в этом банке. Сотрудник может предоставить информацию в письменном и устном виде – в зависимости от вашего требования. Задолженность по кредитам вы можете узнать в отделении своего региона или в любом другом офисе банка на территории России. Дополнительные документы, включая кредитный договор, брать не нужно, достаточно только удостоверения личности. Вы можете проверить в офисе банка как задолженность по кредиту, так и баланс по кредитной карте, узнать, какую сумму нужно внести в течение определенного времени.
Как узнать, есть ли долги по кредитам, на сайте банка.
Как правило, каждая кредитно-финансовая организация предоставляет своему клиенту услугу интернет-банкинга. В личном кабинете заемщик легко найдет способ, как узнать задолженность по кредиту. На сайте обычно прилагается удобная и понятная пошаговая инструкция этой процедуры. Следуя ее пунктам, клиент легко выяснит, где посмотреть задолженность по кредитам. У каждого банка дизайн личного кабинета существенно отличается, поэтому сказать о каком-то универсальном разделе говорить нельзя. Но ориентируясь в меню сайта, вы легко выясните, как узнать о своих долгах. Если вопрос все-таки остался нерешенным, вы можете воспользоваться другими способами: написать в онлайн-чат банка или направить письмо с запросом по электронной почте. Для этого также необходимо будет пройти идентификацию, указав свои персональные данные. Имейл банка находится, как правило, в разделе «Контакты» на его официальном сайте. Время ответа зависит от регламента работы и загруженности сотрудников финансового учреждения. В разделе «Вопрос-ответ» вы сможете получить данные быстрее. На обработку электронного письма в среднем требуется 1−2 рабочих дня.
Как узнать, есть ли долги по кредитам, в банкомате.
Для этой процедуры вам потребуется взять пластиковую карту того банка, в котором вы взяли займ. Пластик нужно ввести в картоприемник, набрать свой пин-код, зайти в раздел «Оплата кредита» (раздел может иметь другое название, но вы легко сориентируетесь, как узнать о своих долгах, ознакомившись с пунктами меню платежного терминала).
Как узнать долги по кредитам у судебных приставов.
Анкета для подачи запроса находится на официальном сайте Федеральной службы СП https://fssp-dolg.ru. перейдите в раздел «Информационные системы», где содержатся сведения исполнительных производств относительно как физических, так и юридических лиц. Сделав запрос, чтобы выяснить, есть ли у вас долг по кредиту. Если вы обнаружили себя в банке данных, следует обратиться в ближайшую службу судебных приставов по своему городу, чтобы узнать, какие последствия может иметь ваш долг. На сайте ФССП вы сможете не только узнать задолженность по кредиту, но и перейти к его оплате, сформировав соответствующую квитанцию.
Можно ли узнать задолженность по кредиту умершего?
Рассмотрим, как узнать задолженность другого человека. По закону оплачивать долги умершего заемщика, обязаны те, кто имеет право на его наследство. Узнать задолженность по кредиту скончавшегося родственника вы можете в банке, в котором был взят займ. Потребуется предъявить свидетельство, подтверждающее право на наследство. Лучше сделать это самостоятельно и не ждать, когда с вами свяжутся соискатели заемных средств, т. к. на протяжении всего этого времени может накапливаться долг, включая штрафные пени. Если вы не знаете о том, что у родственника был долг, ситуация будет сложнее. В это случае, как только с вами свяжутся представители кредитора, следует прийти в офис со свидетельством о смерти, чтобы банк не начислял проценты включая неустойку по просроченной задолженности. Родственники скончавшегося заемщика могут не платить по его долгам вплоть до вступления в наследство. На это может уйти до полугода, и в течение всего этого времени банк не должен начислять проценты. Если сумма задолженности превышает стоимость имущества, полученного по наследству, получившуюся разницу родственники имеют право не выплачивать. Если они вообще отказываются от наследства, платить по долгам они будут не обязаны.
Что делать, если задолженность возникла в результате мошенничества
К сожалению, сегодня нередко встречаются случаи, когда о том, что есть долг, узнать может человек, ни разу не бравший займов в банке или МФО. В этом случае речь, вероятнее всего, идет о мошеннических действиях. Взять займ на чужое имя злоумышленники могут, получив в свое распоряжение документы гражданина. Мошенниками могут стать и сотрудники банка или МФО, в чьем распоряжении оказались паспортные данные клиента.
Если финансовая организация подала иск о взыскании задолженности, следует подготовиться к судебной тяжбе. К сожалению, на этом этапе не избежать денежных затрат. Но в случае признания вашей невиновности банк обязан будет возместить ваши финансовые потери.
Заключение
Итак, мы рассмотрели вопрос, как узнать долги и что делать в том случае, если обнаружилась задолженность по кредиту, который вы не оформляли. В любом случае советуем регулярно проверять свою кредитную историю. Бесплатный запрос в БКИ вы можете отправить раз в год. Это один из самых надежных способов получить достоверную информацию. Обратиться в банк вы можете в любое время, придя в офис с паспортом, а также используя дистанционные способы получения информации.
Как узнать, есть ли долги по микрозаймам
Микрофинансовые организации назначают высокие штрафы за просрочки по займам. Некоторые МФО выдают микрокредиты мошенникам по паспортным данным других людей. Чтобы избежать неприятных ситуаций, следует регулярно проверять долги по микрозаймам. Мы расскажем, как узнать в каких МФО есть долги по займам с помощью нескольких сервисов.
Содержание
Как узнать брал ли человек микрозайм? Таким вопросом задаются те, кто подозревает, что на их имя, без ведома могли оформить микрокредит. Узнать всю информацию под данному вопросу, помогу способы, описанные ниже.
Как узнать долги по займам через БКИ
Бюро кредитных историй специализируются на создании, обработке, хранении кредитных историй граждан и компаний. Сведения в БКИ поступает от банков, судебных приставов и компаний, в пользу которых были вынесены судебные решения о взыскании задолженности. БКИ отвечает на запросы граждан, банковских организаций и других юридических лиц.
Кредитная история (КИ) — это документ, который является отражением платежной дисциплины заемщика. КИ охватывает 10 лет с момента внесения последних изменений в базу данных. Какую информацию может содержать кредитная история:
Перечень бюро кредитных историй, которые работают в России, есть на сайте Центробанка РФ. Ознакомиться с реестром БКИ можно по этой ссылке. Если вы знаете, куда направляет сведения банк или МФО, можете обратиться в бюро напрямую. Узнать, где именно хранится КИ гражданина, можно на сайте «Госуслуги».
Проверка долгов по займам через «Госуслуги»
Перед тем, как проверить долги по микрозаймам, вам понадобится создать учетную запись на сайте «Госуслуги». Проверка кредитной истории доступна после регистрации и подтверждения аккаунта. Для подтверждения личности можно использовать телефонный номер, e-mail, СНИЛС, электронно-цифровую подпись.
Проще всего перейти на форму проверки КИ, используя функцию поиска. Пошаговая инструкция, как узнать долги по займам:
Пользователь может запросить КИ на телефон или e-mail. При любом выборе информация будет доступна в личном кабинете. Полная кредитная история доступна заемщику. При запросе данных на другое физическое или юридическое лицо будет доступна краткая информационная часть КИ.
Как проверить долги по микрозаймам через онлайн сервисы
Если по каким-то причинам вы не можете воспользоваться сайтом «Госуслуги», есть возможность, как узнать долги по займам через другие сервисы. В интернете существуют десятки сайтов, на которых вы можете оставить запрос на проверку КИ.
Примеры сайтов, на которых можно проверить долги по микрозаймам:
По закону любой сервис обязан предоставить КИ бесплатно один раз в полгода. Но некоторые из сервисов берут оплату при первом обращении. Внимательно изучайте условия сотрудничества до отправки запроса.
Обращение в микрофинансовую организацию
Если вы помните, в какой организации оформляли займы, вы можете проверить долги через свой личный кабинет. Почти каждая МФО создает для заемщиков личные кабинеты на своем сайте. В личном кабинете можно контролировать размер задолженности, следить за графиком погашения займа и вносить ежемесячные платежи.
Чтобы проверить, есть ли у вас задолженность перед конкретной организацией, авторизуйтесь на ее сайте. Если вы не помните данные для авторизации, воспользуйтесь функцией восстановления пароля. Если вы брали займы в нескольких МФО, процедуру придется повторять, чтобы проверить наличие задолженности перед каждой организацией.
Проверка долгов по микрозаймам через ФССП
Федеральная служба судебных приставов (ФССП) ведет перечень всех открытых исполнительных производств. В эту базу данных попадают только займы, по которым уже есть принятые судебные решения.
Как узнать долги по займам на сайте ФССП:
В результатах поиска может быть информация о долгах людей с теми же ФИО и датой рождения, что у вас. Поэтому не стоит пугаться, увидев информацию о кредитах, которые вы точно не могли оформить.
Если вы нашли в списке исполнительное производство на ваше имя, то свяжитесь с сотрудниками ФССП. Это необходимо для того, чтобы урегулировать проблему с наименьшими потерями. Если вы не предпримете никаких мер по возврату долга, это может привести к визиту приставов в вашу квартиру, звонкам на работу и другим неприятным последствиям.
Можно ли узнать, есть ли долги по займам у другого человека?
На сайте ФССП можно проверить информацию по исполнительным производствам, открытым на другого человека. Но если кредитор еще не подал в суд на заемщика, в этой базе данных не будет информации о просроченных платежах.
На «Госуслугах» и других сервисах можно получить информационную часть КИ любого человека. Доступ к полной кредитной истории может получить только сам заемщик. Для получения полной КИ требуется подтверждение личности человека, который оставил запрос.
Проверить долги по микрозаймам можно с помощью БКИ, ФССП, сайта «Госуслуги» или других сервисов. Используйте удобный вам способ, как узнать долги по займам, чтобы контролировать свою кредитную историю.