как узнать с каким бки работает банк
8 бюро, где можно бесплатно проверить кредитную историю
Бывает, что человек считает свою кредитную историю идеальной: всегда отдает долги вовремя, не обращается в микрозаймовые организации и не злоупотребляет заявками в разные банки. Но ему вдруг отказывают в новом займе — как будто совершенно без повода.
Дело может быть в обычной ошибке, которая случайно закралась в кредитную историю и теперь вызывает у банка недоверие. Проверить это и бесплатно исправить недостоверные сведения можно в бюро кредитных историй: напрямую или через посредников.
В июле 2021 года в России работают восемь БКИ. Кредитная история может быть в любом из этих бюро — только в одном или во всех сразу: каждая организация сама решает, с какими бюро сотрудничать.
Чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Эту информацию можно получить бесплатно на портале госуслуг или за деньги в некоторых бюро.
Если вы редко берете новые кредиты, достаточно проверять кредитную историю раз в год или перед тем, как брать ипотеку. Если часто — советую проверять кредитную историю как минимум раз в полгода, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
В этой статье расскажу обо всех действующих БКИ: как получить кредитную историю, что делать с ошибками и чем еще могут быть полезны бюро
Как победить выгорание
Эквифакс
Как узнать кредитную историю. «Эквифакс» предлагает несколько способов получить кредитную историю:
Как исправить ошибки. Распечатать и заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю, а потом отправить скан документа на электронную почту бюро hotline@equifax.ru.
Банк одинаково работает с ошибками в обоих случаях: платная услуга просто позволяет сэкономить время на печать заявления.
Дополнительные услуги. Бюро помогает клиентам разобраться и с другими нестандартными ситуациями, связанными с кредитами и банками. Вот какие услуги «Эквифакса» могут пригодиться:
Объединенное кредитное бюро
Как исправить ошибки. Заполнить заявление и передать его в бюро: отправить скан по электронной почте на адрес sd@bki-okb.ru, направить службе поддержки через личный кабинет или принести документ в офис.
Дополнительные услуги. В бюро можно подключить специальный сервис «ОК СКор», который будет высылать уведомления об изменениях в кредитной истории. Такая услуга стоит 390 Р на месяц и 790 Р на год. Но это касается только изменений, которые поступают в «Объединенное кредитное бюро»: если клиент оставит заявку на кредит в банке, который сотрудничает с другим БКИ, уведомление не придет.
Национальное бюро кредитных историй
Как узнать кредитную историю. В этом бюро кредитный отчет можно получить несколькими способами:
Как исправить ошибки. Отправить запрос на оспаривание информации по почте или прийти в офис бюро.
Обратите внимание, что адрес для отправки корреспонденции и адрес офиса различаются. Письма и телеграммы нужно отправлять по адресу: 121069, Москва, Скатертный переулок, 20, стр. 1.
Офис находится в другом месте: Москва, Нововладыкинский проезд, 8, стр. 4 (бизнес-центр «Красивый дом»), подъезд 1, второй этаж, офис 209.
Дополнительные услуги. Можно получить сведения из ЦККИ: за 300 Р бюро сформирует список бюро, в которых хранится кредитная история клиента. В личном кабинете можно посмотреть кредитный рейтинг — это бесплатно.
Кредитное бюро «Русский Стандарт»
Как узнать кредитную историю. Бюро предоставляет кредитную историю по запросу в личном кабинете или по электронной почте — для этого понадобится подтвержденный аккаунт на госуслугах.
Еще можно обратиться в офис бюро лично. Он находится по адресу: Москва, Семеновская площадь, 7, к. 1. Заявления на получение кредитной истории принимают только по средам.
Как исправить ошибки. Можно сделать это через личный кабинет или отправить заявление по почте.
Еще за 50 Р БКИ предоставит клиенту кредитный рейтинг — то есть оценит его шансы на получение кредита. Впрочем, это ничего не гарантирует: кредиты выдает именно банк, и оценка бюро кредитных историй может не совпадать с его мнением по этому вопросу.
Столичное кредитное бюро
Как узнать кредитную историю. Это можно сделать одним из следующих способов:
Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление, распечатать и подписать его, а потом отправить в бюро. Каким именно способом — на сайте бюро не указано, поэтому я советую для начала отправить фото или скан заявления на электронную почту бюро info@stbureau.ru. Если нужно будет направить заявление в другом виде, сотрудники бюро об этом сообщат.
Дополнительные услуги. Бюро может отправить запрос в ЦККИ и узнать, в каких еще бюро хранится кредитная история клиента. Это бесплатно.
Восточно-Европейское кредитное бюро
Как узнать кредитную историю. В этом бюро клиенты могут выбрать один из следующих вариантов:
Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру +7 812 575-84-01
Как исправить ошибки. На сайте бюро не указано, как исправлять ошибки в кредитной истории. Если вы нашли недостоверные сведения, позвоните или напишите в бюро.
Дополнительные услуги. За 500 Р бюро может сделать запрос в ЦККИ и узнать, в каких бюро хранится кредитная история клиента. А за 1000 Р предоставит кредитную историю из всех этих бюро.
Межрегиональное бюро кредитных историй
Как узнать кредитную историю. Бюро предлагает клиентам стандартные способы передать запрос:
Как исправить ошибки. На сайте бюро об этом ничего не сказано. Если вы нашли ошибку, позвоните или напишите в бюро.
Дополнительные услуги. За 200 Р бюро направляет запрос в ЦККИ и предоставляет клиенту список всех бюро, в которых хранится его кредитная история.
Красноярское бюро кредитных историй
Как узнать кредитную историю. Это можно сделать только дистанционно:
Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление и передать его в бюро. Можно принести лично или заверить у нотариуса, а потом отправить по почте.
Список БКИ, где хранится кредитная история
Кредитные истории заемщиков находятся в специально созданных бюро. Они отвечают за сохранность, защиту, достоверность информации. Законом не ограничено количество БКИ, банки сами выбирают организацию для хранения данных. Поэтому, прежде чем заказывать КИ, пользователь должен узнать, в каком Бюро (одном или нескольких) она находится.
Сколько БКИ в России в 2019 году?
Сегодня в Российской Федерации официально осуществляют деятельность 12 БКИ. Информация представлена согласно размещенному на сайте ЦБ РФ государственному реестру БКИ, по состоянию на 04.10.2019 года.
Функции бюро кредитных историй
Главными функциями БКИ являются:
Для осуществления деятельности, БКИ должно иметь лицензию.
Поскольку организация является коммерческой структурой, часть услуг оказывается на платной основе.
Перечень БКИ
Основными Бюро, где хранятся более 90% всех КИ, являются следующие компании:
121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, стр. 1
127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1
ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»
129090, г. Москва, ул. Каланчёвская, д. 16, стр. 1
(495) 790-73-31/ (495) 967-30-91
ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»
105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корп. 1
Полный перечень размещен на сайте ЦБ РФ по ссылке.
Как получить свой список БКИ?
Для получения списка БКИ, где находится КИ конкретного заемщика, потребуется следующее:
Пользователь может лично посетить Бюро с документом, подтверждающим личность, и СНИЛС и подать заявление непосредственно в организации. Если заемщик имеет код субъекта КИ, он может обратиться за получением информации в ЦККИ (сайт www.cbr.ru).
Если заемщик делает запрос в электронном виде, перечень БКИ ему представляется по регламенту в срок до 3 рабочих дней, когда клиент лично обращается в организацию с запросом, список формируется за 1 день.
Как использовать перечень БКИ?
После того, как получен перечень БКИ, можно запрашивать информацию о кредитном рейтинге или КИ.
Способы отправки запроса:
Дополнительно клиенты могут воспользоваться платными способами: в онлайн банках, у партнеров Бюро.
Как делать запрос в БКИ на примере НБКИ:
В какой форме предоставляется кредитная история?
В зависимости от Бюро, отчет будет сформирован по-разному, но он обязательно будет содержать 4 части:
Например, в Сбербанк онлайн отчет выглядит следующим образом:
С 2019 года заказывать отчет можно 2 раза в год бесплатно, количество платных запросов не ограничено.
Что дальше делать с КИ?
При обнаружении недостоверной информации в отчете, следует срочно связываться с БКИ и банком, предоставившем недостоверные сведения. Составляется соответствующее заявление, которое Бюро обязано рассмотреть в срок до 30 дней. Если в БКИ получен отказ в изменении КИ, клиент может обратиться в суд.
Если КИ безнадежно испорчена, можно попробовать постепенно ее выправлять, получая и погашая небольшие суммы микрозаймов, кредитов.
Как часто происходит обновление КИ?
Обновление КИ происходит после каждого изменения ситуации с задолженностью: погашение, выход на просрочку, изменение условий договора и т. д. Банки в течение 5 дней обязаны передать сведения в БКИ, Бюро вносит изменения в течение 1 дня.
Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке
Откуда берется кредитная история
В кредитной истории содержится информация о действующих и закрытых кредитных договорах, которые заемщик заключал в банках и МФО в течение последних семи лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент брал в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительство и — важно — платежную дисциплину клиента: наличие или отсутствие просроченных задолженностей.
Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) — причем история одного человека может быть одновременно в нескольких бюро. В России сейчас девять таких компаний, среди крупнейших — НБКИ, ОКБ и «Эквифакс». Узнать, в каком именно БКИ содержится кредитная история, можно с помощью заявления через сайт «Госуслуги». Запросить выписку из кредитной истории можно в БКИ (бесплатно — два раза в год), некоторых банках и организациях — партнерах БКИ. На «Сравни.ру» можно бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — усредненный рейтинг из трех крупнейших кредитных бюро, приведенный к единой шкале.
Из-за чего портится кредитная история
1. Наличие просрочек. Пожалуй, это самый важный фактор. Значительно ухудшают кредитный рейтинг текущие просроченные задолженности, систематические просрочки, задолженности более 30 дней и, конечно, проданные коллекторам или безнадежно списанные кредиты. Небольшие технические просрочки — когда платеж не успел прийти вовремя, например из-за работы банка, не влияют на скоринг. Но тем не менее их тоже лучше не допускать.
2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка — это соотношение долгов и зарплаты заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредитам не превышали 40% от официального дохода клиента. Причем при расчете долговой нагрузки учитываются также лимиты по кредитным картам, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и прочие финансовые обязательства заемщика: алименты, аренда жилья, обеспечение иждивенцев и так далее. Если доход падает или прибавляются долги, то кредитная нагрузка повышается — и банки могут отказать в новом займе даже с учетом идеальной кредитной истории.
3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента — скорее, плохая новость для банка, который планирует выдать ему кредит. Даже если это зарплатный клиент и банку известны стабильность и размер его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет заемщиком. В таком случае кредитные организации часто предпочитают не рисковать и одобряют небольшой заем под умеренно высокий процент.
Как исправить кредитную историю
Стратегия по повышению скорингового балла зависит от причин, по которым кредитная история была испорчена. Помимо всего, что мы перечислили выше, в истории могут оказаться замешаны ошибки или мошенники.
1. Если в кредитной истории ошибка. Например, вы заметили просрочки — технические или даже проблемные, — но уверены, что исправно исполняли свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, которая содержится в кредитной истории.
Нужно подать в БКИ заявление о внесении изменений (или дополнений — если, к примеру, из истории внезапно пропал погашенный ранее кредит). БКИ обязано запросить дополнительную информацию у банка, который допустил ошибку, и сообщить вам о результатах в письменной форме в течение 30 дней с момента заявления. Если вы не согласны с решением БКИ, его можно оспорить через суд.
2. Если вмешались мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько кредитов, которые вы совершенно точно не оформляли.
В этом случае следует сразу обратиться в полицию. Важно взять талон-уведомление о том, что полиция приняла заявление о мошенничестве. Далее нужно написать письменную претензию в банк или МФО, где обнаружились кредиты, подробно изложить обстоятельства дела и приложить талон из полиции. Если кредитная организация откажется самостоятельно признать ошибку и объявить заем мошенническим, придется подавать заявление в суд. На основе судебного решения — или решения банка — можно заявлять в БКИ об исправлении кредитной истории.
3. Если есть просрочки. Разумеется, текущие просроченные задолженности необходимо погасить. Далее следует исправно вносить платежи по действующим кредитам и не допускать даже технических просрочек.
После того как кредит будет закрыт, рекомендуется открыть и максимально безупречно погасить еще несколько займов. Подойдут в том числе кредитные карты — их проще получить заемщику с неидеальной историей, чем, например, ипотеку или крупный кредит наличными. Ваша цель в этом случае — показать банку, что вы исправились и стали дисциплинированным клиентом.
4. Если высокая кредитная нагрузка. Следует бросить силы на погашение действующих кредитов. В первую очередь стоит расправиться с «дорогими» займами (долги в МФО, если они есть, кредитные карты или кредиты наличными).
Рекомендуем закрыть кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку — даже если вы ими не пользуетесь. Еще один вариант снизить нагрузку — увеличить размер официального дохода.
5. Если кредитная история чистая. Банки будут осторожничать, потому что еще не знают, какой вы заемщик.
В этом случае лучшим — и самым выгодным — вариантом будет открыть кредитную карту и вовремя вносить необходимые платежи (желательно успевать в льготный период). Больше шансов получить хороший кредитный лимит в банке, который имеет доступ к информации о ваших доходах.
Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.
Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.
Какие банки не проверяют кредитную историю
Поиск банка, который не проверяет кредитную историю, интересует в первую очередь тех, кто уверен, что с досье заемщика не все в порядке. При этом человек может только догадываться насколько серьезные у него проблемы в кредитной истории, но уже настроен на отказ. Такое поведение не всегда оправдано. Специалист Бробанка расскажет, если ли какие-то банки, которые не проверяют кредитную историю и почему до подачи заявки желательно самому проверить все отчеты из Бюро кредитных историй.
| Макс. сумма | 300 000 Р |
| Ставка | 31,5% |
| Срок кредита | До 18 мес. |
| Мин. сумма | 4 999 руб. |
| Возраст | 20-85 лет |
| Решение | 1 день |
Зачем банки проверяют кредитную историю
Кредитная история (КИ) показывает информацию обо всех финансовых обязательствах конкретного человека и то, насколько хорошо он с ними справляется. Досье может быть положительным, отрицательным и нулевым. От рейтинга будущего заемщика зависит отношение банка:
Банки проверяют кредитный рейтинг потенциального заемщика, чтобы:
Все сведения по финансовым обязательствам россиян хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). Данные исчезнут из досье только спустя 10 лет после даты полного погашения задолженностей.
Какие сведения портят кредитную историю
Кредитную историю сильнее всего портят просрочки. Но не все они одинаково страшны для заемщика. Некоторые просрочки значительно влияют на кредитный рейтинг, на другие – банки готовы не обращать внимания.
Все просрочки в кредитной истории различают по глубине и давности. Глубина – срок просрочки, в течение которого заемщик не гасил кредит. Давность – сколько времени прошло после нарушения.
Минимальные задержки выплат в 1-2 дня некритичны. Рейтинг падает при нарушениях дольше месяца. Чем короче и давнее допущенная просрочка, тем выше вероятность одобрения кредита.
Ориентировочные сроки, которыми оперируют банки при изучении кредитной истории потенциальных заемщиков:
| Длительность просрочки | Через сколько времени можно подать заявку | Описание последствий |
| От 1 до 30 дней | Можно подавать заявку на кредит | Допущенным нарушениям могут не придать никакого значения. Иногда могут уточнить причину допущенной просрочки. |
| 30 дней и более | Через 6-12 месяцев | Если прошло меньше времени или есть другие «отягчающие» обстоятельства, например, непогашенный кредит или низкая зарплата, заявку отклонят. |
| 60 дней и более | Спустя 1-1,5 года | |
| 90 дней и более | Через 2-3 года | |
| Вынесены судебные решения по кредитам или другим обязательствам | В индивидуальном порядке | Заявку рассмотрят в особом порядке. Если текущие доходы высокие и официальное трудоустройство позволит, кредит могут выдать. |
Если потенциальный заемщик проходил процедуру личного банкротства, будет сложнее всего получить одобрение. Большинство банков опасаются сотрудничать с такими клиентами. Иногда от признания банкротом до одобрения первого кредитного продукта проходит не меньше 3-5 лет. При этом банк обязательно выяснит текущее финансовое положение, и все равно может отклонить заявку.
По закону банки самостоятельно принимают решение, с какими заемщиками сотрудничать, а с какими нет. Поэтому они вправе отклонить любую заявку на кредит без объяснения причин. Если отказов слишком много, а объективных поводов нет, закажите свое кредитное досье в БКИ и изучите информационный раздел. По законодательству банк обязан указать причину отказа в выдаче кредита.
Как банки проверяют кредитную историю
Банки проверяют кредитный рейтинг клиентов в несколько этапов:
Если предстоит получение крупного займа в банке, лучше самостоятельно проверить свой кредитный рейтинг. Два запроса в год бесплатны для каждого россиянина. Получить перечень «своих» БКИ можно через портал Госуслуг или также через ЦККИ.
В каждое бюро из списка можно направить по 2 бесплатных запроса. Значит, если история хранится в трех разных БКИ, можно в течение календарного года отослать 6 бесплатных запросов. Если проверить кредитную историю в одном и том же кредитном бюро нужно более 2 раз, придется заплатить за услугу. Количество платных запросов не ограничено.
Как взять кредит с нарушениями в кредитной истории
Все российские банки проверяют кредитные истории потенциальных клиентов. Ни банков, ни МФО, которые вообще не смотрят на кредитный рейтинг, не существует. Если какие-то компании или посредники говорят, что найдут вам перечень таких кредиторов – не верьте, вас пытаются обмануть.
При оформлении заявки на кредит каждый будущий заемщик дает согласие банку на проверку своего кредитного досье. Если этого не сделать, кредитор отклонит запрос. Никто не захочет сотрудничать с клиентом, который плохо выполняет кредитные обязательства. Цель любого банка или МФО – получение прибыли, а не выдача денег без каких-либо гарантий их возврата.
Клиентам с низким кредитным рейтингом крупные банки предлагают невыгодные условия кредитования:
Кроме того у заемщиков с нарушениями в кредитной истории банки запросят большое количество документов. Это могут быть 2-НДФЛ, справка о средней заработной плате и официальном трудоустройстве от работодателя, документы на залог, такой же пакет документов от поручителя и созаемщика. Также потребуются СНИЛС, ИНН, водительское и пенсионное удостоверение, и любые другие документы, которые запросит банк для вынесения решения по кредиту.
Если хотите получить кредит с нарушениями в кредитной истории, следуйте нескольким рекомендациям:
У большинства автоматических проверок глубина изучения кредитной истории не превышает 2-3 лет, особенно если запрошенная сумма не превышает 100 000 рублей. Но, если речь идет о продолжительном кредите и большой сумме: ипотеке, автокредите или крупном потребительском займе – проверят все доступные данные, которые хранятся в БКИ.
Отдельный совет для зарплатных клиентов – подавайте заявку в «свой» банк. Даже если возникали проблемы в кредитной истории, обслуживающий банк лояльнее к действующим клиентам, чем к тем, с которыми никогда не сотрудничал. Некоторые банки идут навстречу заемщикам с плохой кредитной историей и оговаривают условие, что средства для погашения кредита будут удерживать в момент поступления зарплаты. Для некоторых клиентов с проблемами в КИ – это единственный вариант получить кредит.
Можно ли отказать в просмотре кредитного рейтинга
Потенциальный заемщик может запретить банку просматривать кредитную историю. Досье физического лица хранит сведения, которые относятся к личным данным. Доступ и обработка такой информации возможна, только если человек даст письменное разрешение.
Но запрет банку на проверку кредитной истории приведет к отказу в выдаче займа. Так как у банка не будет данных, кредитная организация не сможет понять, добросовестный заемщик подает заявку или нет. Полученный отказ кредитора, обязательно уйдет в бюро кредитных историй и испортит историю еще сильнее.
Чем больше отказов в выдаче кредитов, тем сильнее усугубится положение заемщика. Кроме того некоторые кредиторы вообще не пропускают на следующий этап при оформлении онлайн-заявки на сайте, если не дать согласие на запрос и обработку персональных данных.
В каких банках в 2021 году вероятнее получить кредит с нарушениями в КИ
В РФ нет банков, которые не проверяют кредитную историю. Но есть компании, которые лояльнее относятся к клиентам с нарушениями или предлагают кредитные программы для заемщиков с невысоким кредитным рейтингом:
| Банк | Особенности |
| Тинькофф Банк | Обслуживание в банке происходит полностью дистанционно. Вся проверка автоматизирована. Кредитную историю проверяют и, если серьезных проблем нет, могут одобрить кредит или кредитную карту. Обратите внимание, процентная ставка будет самой высокой из возможных, а сумма и сроки минимальными. Но, если заявку одобрили, лучше не отказываться от такого предложения, потому что с его помощью удастся восстановить кредитный рейтинг |
| Ренессанс Кредит | Готов сотрудничать с разными категориями заемщиков. У кредитной компании разработано большое количество кредитных программ с минимальными требованиями. Если хотите получить одобрение без пристального внимания к кредитной истории, подавайте заявку на экспресс-кредит или с залоговым имуществом |
| Русский Стандарт | Одобряет потребительские кредиты, даже если в кредитной истории возникали несущественные нарушения. Если в выдаче потребительского займа откажут, могут предложить кредитную карту |
| Совкомбанк | Банк активно кредитует пенсионеров, заемщиков без подтверждения заработка или под залог имущества. Кредитор лояльно относится к клиентам с низким кредитным рейтингом. Если откажут в выдаче кредита на общих основаниях, предложат пройти специальную программу оздоровления кредитной истории |
Также можете обратиться в новые или малоизвестные региональные банки. Они наиболее лояльны к клиентам с нарушениями в кредитной истории. При сотрудничестве с такими компаниями риск у заемщика значительно ниже, чем у вкладчика, потому что он берет деньги в долг, а не оставляет на хранение. Однако полностью забывать о бдительности не стоит. В любом случае проверьте наличие лицензии не только в офисах банка, но и на сайте Банка России.
Альтернативные варианты получения денег без проверки КИ
Если банки отказывают в выдаче кредита, остается еще один вариант – микрофинансовые организации. МФО в разы лояльнее банков к состоянию кредитной истории. Даже если кредитный рейтинг минимальный, вероятность выдачи микрозайма значительно выше. Микрокредитные компании готовы сотрудничать без подтверждения дохода и официального трудоустройства. Но при некоторых допущениях:
Для получения займа в МФО чаще всего достаточно паспорта РФ. В некоторых случаях запросят СНИЛС, ИНН, водительское или пенсионное удостоверение. Перед оформлением займа, проверьте включение МФО в реестр действующих. Если компания исключена из этого списка, могут появиться неприятности при сотрудничестве. Кроме того читайте все условия договора, чтобы не стать заложником слишком высоких ставок или кабальных требований.
Главные минусы обращения в МФО – менее выгодные условия кредитования:
Некоторые МФО кредитуют на срок 21-30 дней и сумму до 15 000 – 30 000 рублей. Не все клиенты сумеют обойтись такой суммой или успеют вернуть долг в указанный период. Но если кредитный рейтинг низкий, займ в МФО поможет его исправить. Выдача и погашение микрозайма отражаются в кредитной истории, поэтому кредитная история постепенно восстановится, если добросовестно выплачивать долги.
Обратите внимание: большое количество займов в МФО может создать обратный эффект и навредить заемщику. Регулярные получатели микрозаймов вызывают сомнения у банков. Создается впечатление, что такие заемщики не умеют распределять финансовую нагрузку, потому что условия в МФО слишком невыгодные, чтобы обращаться туда по доброй воле.
Как исправить кредитную историю
Некоторые банки и МФО предлагают заемщикам программы по улучшению кредитной истории. Если сравнивать эффективность способов, готовые продукты банка вызывают больше доверия у других банкиров. Но прохождение программы восстановления КИ не дает никаких гарантий. Даже 2 года спустя заемщику могут отказать в автокредите, крупном потребительском займе или ипотеке, а вот кредитку или карту рассрочки в некоторых ситуациях могут одобрить и без оздоровления.
Программы улучшения кредитной истории в МФО могут состоять из нескольких этапов:
Таких займов может быть 3-5 штук. Если их добросовестно выплатить, уже через несколько недель БКИ обновят сведения и кредитная история немного улучшится.
Подробнее о том, как работает программа Совкомбанка «Кредитный доктор» читайте на отдельной странице Бробанка.
После завершения программы оздоровления можно подать заявку на небольшой потребительский кредит наличными в банке или на заем на более крупную сумму в МФО. Изучите и другие варианты исправления кредитной истории, которые рассмотрены в специальном материале.
Помните, кредитную историю гораздо легче испортить, чем восстановить. В особо сложных ситуациях на исправление может уйти несколько лет. Но в любом случае не обольщайтесь рекламными обещаниями обнулить или улучшить кредитную историю «здесь и сейчас». Эти схемы мошеннические, и ничем кроме потери денег они не закончатся. Без финансовой дисциплины и усилий с вашей стороны никакую кредитную историю исправить не удастся.