как узнать по какому курсу конвертирует сбербанк
Конвертация валют в системе Visa
Почти не осталось людей, которые при оплате услуг и товаров пользуются исключительно наличными. Пластиковые карты упрощают процесс начисления заработных плат и пенсий, оплаты в реальных и особенно интернет-магазинах, а также многие другие финансовые процедуры. Карта Visa, в частности, позволяет платить и снимать деньги в разных валютах практически по всему миру. И если появляется такая необходимость, нужно знать, как происходит у Visa конвертация валют, чтобы не недоумевать, почему у вас сняли ту, а не иную сумму.
Как происходит процесс конвертации валют систем Mastercard и Visa
Необходимо знать, что конвертация осуществляется на карте, даже когда платеж производится в российских рублях. В этом процессе участвуют 3 различных типа валют:
Конвертация начинается после того, как вы нажали «Оплатить» или подтвердили снятие денег. Происходит она моментально и состоит из нескольких операций:
Это означает, что при осуществлении некоторых операций конвертация может происходить дважды. При этом за обе отдельно с держателя взымается комиссия. Если на каком-то из шагов валюты одинаковы, конвертация не осуществляется.
Курсы валют при конвертации
В зависимости от платежной системы, валюта биллинга будет различаться. Visa в качестве константы использует доллар США, Mastercard оперирует евро. Однако, если ваша карта была получена в российском банке и платеж вы производите в России, конвертация пройдет без комиссии для держателя, поскольку все издержки в такой ситуации берет на себя банк, вне зависимости от того, хотите вы пополнить счет, снять или перевести средства или оплатить покупку. Во всех остальных случаях лучше заранее узнать, какой у Mastercard или Visa курс конвертации валют. Самые своевременные и достоверные сведения легко найти на официальных сайтах платежных систем. Курсы конвертации иностранных валют своего банка можно посмотреть на его официальном сайте или в службе интернет-банкинга, подключенной практически на всех картах. Необходимо искать курс для проведения именно онлайн-платежей, поскольку зачастую он отличается от основного курса купли-продажи валют в банке.
Кроме того, нужно учитывать, что окончательное списание денег со счета происходит в течение нескольких суток, по этой причине сумма может несколько отличаться той, которую вы планировали, делая покупку.
Также необходимо помнить, что многие банки взимают комиссию, если вы провели платеж в валюте другого государства или совершили финансовую операцию заграницей. Величина оплаты зависит от банка, который выпустил вашу карточку. Так, Сбербанк с 2014 года взимает за платежи в иностранной валюте полтора процента комиссии, у Альфа-банка этот показатель немного больше – 1,7%, а ВТБ снимает 2% дополнительно к сумме оплаты, если операция была произведена не в рублях или американских долларах. При этом ВТБ не взимает ничего за операции в иностранной валюте по картам Masterard.
Примеры платежных операций
Если вы часто оплачиваете услуги или товары картой в Европе, лучше предпочесть Mastercard, поскольку в большинстве европейских государств, основной валютой является евро, а значит вы сможете избежать одной конвертации из двух возможных в случае, если захотите потратить или просто перевести кому-то средства.
Курс конвертации по картам Mastercard
Каждый владелец карты MasterCard, который когда-либо осуществлял покупки в иностранной валюте с помощью пластиковой карты, встречался с конвертацией средств. Однако не все понимают что это, и зачем оно нужно. Поэтому в статье Mastercard курс конвертации мы подробно осветим данный вопрос.
Валюта платежной системы
Каждая электронная система платежей имеет основную валюту расчетов. Для MasterCard это одновременно доллар и евро. Чтобы знать, по какой из их производится пересчет для вашей карты, необходимо позвонить в банк. Знание данного факта поможет значительно сэкономить в путешествиях и на онлайн шопинге.
Курс конвертации валют MasterCard
Давайте рассмотрим, как работает обмен в подобных случаях.
У вас на руках рублевая карта. Вы оплачиваете покупку десерта в одном из кафе Рима. Официант просит определенную сумму в евро. Тогда конвертация происходит по схеме рубли => евро. Обмен происходит один раз, что выгодно для клиента.
Если MasterCard закрепила за картой доллар, как валюту для расчетов, то путь оплаты изменится. Он станет примерно таким: рубли / доллар / евро. Двойной обмен приводит к тому, что человек теряет большую сумму.
Особенности конвертации MasterCard
Кроме кратности обмена существует еще ряд факторов, из-за которых первоначальная сумма может вырасти в полтора раза. К ним относятся:
Первые два пункта не должны вызывать вопрос у обычных пользователей. Различные российские банки снимают до двух процентов за одну транзакцию (Сбербанк снимает 1%, Альфа-Банк берет 1,99%, в ВТБ, Ренессанс Кредит и Тинькофф по картам MasterCard комиссия за подобные операции отсутствует). А вот электронные ПС, такие как Payoneer, Advanced Cash, Perfect Money и Payeer позволяют себе списывать с карт клиентов до 3,5%. Такая наглость в первую очередь обоснована тем, что эти компании оффшорные и не подают отчет об участниках в налоговую службу. MasterCard взимает 1% за операцию.
Теперь несложно посчитать преимущество владения двумя карточками: для одной перерасчет производится в доллары, для другой— в евро. Но еще выгоднее открыть в банке две валютные карты: в EUR и USD. Тогда проблема конвертации и курсов валют окончательно отпадет. А доллары можно купить в течение года по наиболее выгодной ставке. И тогда вам придется платить только комиссию. Но этой процедуры избежать невозможно.
Третье условие конвертации достаточно сложно понять с первого раза. В день совершения платежа на карте замораживается сумма, которая немного (5-10%) больше стоимости товара или услуги. В таком состоянии деньги находятся трое суток. После 72 часов заморозки происходит списание средств. Соотношение валют за этот период может сильно измениться. Поэтому часто бывает, что владелец карты обнаруживает, что деньги пропадают со счета, хотя никаких покупок не было. На самом деле это означает, что платежная система сняла недостающие деньги для конвертации по курсу валют MasterCard. Такая схема работы приводит к тому, что на дебетовой карте может появиться отрицательное значение баланса. Хотя иногда все случается по-другому, и часть замороженного возвращается обратно на карту.
Как избежать переплаты за иностранные платежи
Прежде всего, следует проконсультироваться с сотрудником банка: рассказать о планируемой поездке за рубеж и попросить выдать карту, пользуясь которой, можно избежать лишних трат. Также советуем узнать о валюте страны, куда вы собираетесь, и учитывать комиссии банка за конвертацию. Как указано выше, ВТБ, Ренессанс Кредит и Тинькофф подойдут для работы с платежной системой MasterCard благодаря отсутствию дополнительных комиссий.
Комиссия за конвертацию валюты в Сбербанке
Преобразование денежных единиц осуществляется тогда, когда держатель банковской карты оплачивает покупки за пределами РФ в иностранной валюте. Как правило, наши сограждане оформляют пластиковые карты в национальной валюте, то есть в рублях, поэтому, чтобы не осуществлять обмен валюты и не снимать наличные со счета, можно оплачивать рублевой картой товары и при этом не беспокоиться о ее переводе в доллары или евро. Такая операция осуществляется банком автоматически. Правда стоит учитывать тот факт, что за конвертацию валюты предусмотрена определенная плата в виде комиссионного сбора. В данной статье рассмотрим, каким образом такую операцию осуществляет Сбербанк, конвертация валюты при оплате картой и размер комиссионного сбора.
Для чего необходима конвертация
При оплате товаров картами российского банка конвертация валюты необходима для того, чтобы перевести рубли в иностранную валюту. Такой процесс осуществляется автоматически, в том случае если пользователь не владеет мультивалютной картой. В данном процессе принимают участие три разные валюты, а именно:
Весь процесс конвертации можно объяснить простыми словами. Например, если вы оплачиваете покупки в долларах рублевой картой, то сначала рубли автоматически переводится в доллары, а затем списываются с банковской карты по актуальному курсу.
В данном случае большое значение имеет тип карт. На текущий момент самыми популярными во всем мире являются платежные системы Visa и Mastercard — это две американские компании, но только с той разницей в том, что основная валюта Visa — это доллары, а MasterCard — это евро. При оплате картой Visa покупок в евро конвертация осуществляется следующим образом: сначала рубли переводятся в доллары, а затем в евро, то есть, придется заплатить более высокую комиссию, так как конвертация осуществляет дважды. Если вы оплачиваете картой Visa покупки в долларах, значит, конвертация осуществляется 1 раз, из рублей в доллары по актуальному курсу.
Обратите внимание на выбор карточки при оплате товаров за границей, если вы планируете оплачивать товары в долларах, то для вас выгоднее оформить карточку Visa, если в евро, то MasterCard, это необходимо для того, чтобы избежать двойной конвертации и сэкономить на оплате комиссионного сбора.
Существующая комиссия за операцию
При оплате товаров за границей, стоит учитывать, что комиссия взимается не только Сбербанком, но и платежной системой. Кстати, стоит отметить, что MasterCard в данном случае комиссию не взимает, а вот платежная система Visa устанавливает размер платы в зависимости от типа карты, чем выше уровень пластика, тем ниже размер комиссионного сбора. Комиссия за конвертацию валюты в Сбербанке по карте Visa будет распределяться следующим образом:
Именно такой комиссионный сбор будет списываться через карту Visa, но при этом стоит учитывать, что итоговая переплата будет во многом зависеть от счета карты и счета покупки. Для того чтобы максимально правильно понять такой механизм, рассмотрим примеры карт в трех разных валютах.
И все же стоит ответить на основной вопрос, сколько стоит конвертация валюты в Сбербанке. На самом деле комиссионные сборы за такие операции не предусмотрены, но если вы обратите внимание на покупку и продажу иностранной валюты, то заметите, что продажа осуществляется по более высокому курсу, нежели покупка, именно это и составляет выгоду Сбербанка при конвертации валюты по пластиковым картам при оплате покупок за границей.
Рублевые карты
Большинство наших сограждан предпочитают открывать банковский счет в национальной валюте, так как ей можно пользоваться как в пределах нашего государства, так и в любых других странах. В данном случае при оплате товаров за границей в конвертации будет участвовать сразу три валюты – это доллары или евро, в зависимости от платежной системы, национальная валюта и валюта оплаты.
Стоит пояснить, что оплачивать товары рублевой карты можно не только в долларах или евро, но и любых других мировых валютах, например, турецких лирах, фунтах стерлингов, юанях и многих других. В данном случае конвертация рублей в евро будет выглядеть следующим образом, сначала рубли переводится в валюту платежной системы, а затем в ту валюту, которой была оплачена покупка.
Обратите внимание, если вы оплачиваете картой Visa покупки в долларах, а MasterCard в евро конвертация осуществляется только один раз.
Долларовые карточки
В российских банках, в частности, в Сбербанке можно оформить карточку не только в рублях, но и в долларах, здесь все зависит исключительно от предпочтений самого клиента. В данном случае, при оплате товаров за границей в долларах конвертация отсутствует вовсе, а вот если вы будете оплачивать свои покупки в другой иностранной валюте, то конвертации будет осуществляться следующим образом: сначала доллары будут переведены в валюту платежной системы, а затем в денежные средства, которыми вы оплачивали покупку.
Для пользователей карточек Visa конвертация осуществляется только один раз, так как для платежной системы основная валюта — это доллар. Если пользователь владеет картой MasterCard, для него конвертация будет осуществляться трижды, сначала доллары переводятся в евро, а затем в ту валюту, которой была оплачена покупка, если покупка была оплачена в евро, то конвертации осуществляется один раз из доллара в евро.
Карты в евро
В Сбербанке клиент может оформить карточку в евро Виза или Мастеркард, здесь конвертация будет осуществляться следующим образом: если оплачивать покупки в евро, то перевод валюты не требуется, в том случае, если оплачивать покупки в другой иностранной валюте, например, в долларах, то конвертация будет осуществляться один раз для карт Виза, то есть евро переводится в доллары. Для карт MasterCard перевод осуществляется также один раз, из евро в доллары. А вот если оплачивать товары в рублях или иной валюте, то владельцы карты Виза будут вынуждены заплатить двойной сбор за перевод евро в доллары, а только потом в валюту покупки.
На практике схема конвертации валюты представлена в таблице:
Visa: USD-RUB
MasterCard другая валюта — EUR-RUB;
Visa: другая валюта — USD-RUB
MasterCard: другая валюта — EUR-USD;
Visa: другая валюта-USD;
Visa: RUB-USD-EUR;
Visa: USD-EUR;
MasterCard: другая валюта- EUR;
Visa: другая валюта — USD-EUR;
Visa: RUB-USD-другая валюта;
Visa: USD-другая валюта
Visa: EUR-USD-другая валюта
Как оформить валютный счет
Каждый клиент Сбербанка имеет возможность открыть счет в любой иностранной валюте и привязать к нему пластиковую карту. Для этого нужно выполнить несколько простых действий:
От физических лиц никаких документов кроме паспорта не потребуется. Но стоит обратить внимание на то, что пополнить счет можно только в той валюте, в которой вы его открыли, например, на долларовый счет нельзя проложить рубли, для этого придется пополнять карту через кассу кредитной организации.
Процедура закрытия валютного счета
Закрыть валютный счет в банке достаточно просто: нужно лишь уведомить об этом сотрудника кредитной организации. Как правило, таковой процесс не занимает много времени, при том условии, что у клиента отсутствует задолженность перед банком, например, за обслуживание пластика или оплату дистанционных сервисов. В данном случае нужно будет явиться в банк, и сообщите оператору о своем намерении закрыть карту.
Обратите внимание, недостаточно просто выбросить пластик и перестать им пользоваться, банк в любом случае будет взимать плату за обслуживание SMS-сервиса и годовое обслуживание карты.
Как видно, конвертация доллара в рубли в Сбербанке осуществляется по актуальному курсу, кредитная организация закладывается свое вознаграждение в курсовую разницу, при этом никаких дополнительных комиссионных сборов он мне взимает, то есть, покупка и продажа иностранной валюты осуществляется по-разному курсу, при этом получает дополнительную выгоду. Платежные системы также взимают комиссию при конвертации валюты. Кстати, стоит отметить, что данный процесс будет занимать несколько дней в среднем не более 1 недели.
Операции с наличной валютой в Сбербанке
Покупайте и продавайте наличную иностранную валюту за наличные рубли
Обменивайте одну наличную иностранную валюту на другую
Разменивайте купюры иностранной валюты
Где купить и продать наличную валюту
С 1 июля в офисе СберБанка на Вавилова, 19 можно совершить операции по покупке/продаже/обмену наличной Турецкой лиры.
В офисах Сбербанка
Обменять доллары США и евро можно в большинстве офисов Сбербанка.
В офисах с расширенным набором валют
Обменять доллары и евро можно в большинстве офисов Сбербанка. Чтобы обменять также фунты стерлингов, швейцарские франки, японские йены и китайские юани и другие валюты, найдите специальный офис.
В центрах конверсии
Во всех Центрах конверсии можно обменять 15 валют:
Дополнительные операции с валютой
Замена и покупка повреждённых банкнот
Банк обменяет или купит за рубли повреждённые банкноты, кроме евро.
Проверка подлинности
и платежеспособности валюты
Инкассо
На инкассо принимают наличные доллары США, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки, японские йены и китайские юани.
Покупать и продавать валюту выгоднее
в Сбербанк Онлайн
Улучшенный курс валют действует
с 4:00 до 23:00 МСК по будням
Курсы обмена в офисах банка
Комиссии за операции с наличной иностранной валютой
Наименование услуги
Стоимость услуги с учетом НДС
Покупка наличной иностранной валюты за наличные рубли
бесплатно, по курсу Сбербанка России
Продажа наличной иностранной валюты за наличные рубли
бесплатно, по курсу Сбербанка России
Продажа наличной валюты одного государства за наличную валюту другого государства (конверсия)
бесплатно, по кросс-курсу Сбербанка России
Размен наличной иностранной валюты
Приём для направления на инкассо наличной иностранной валюты
10% от достоинства банкноты, минимум 5 долларов США за операцию 2
Покупка повреждённой наличной иностранной валюты за рубли
По курсу Сбербанка России с взиманием комиссии 10% от достоинства банкноты 3
Замена повреждённой наличной иностранной валюты на неповреждённую наличную валюту того же государства
10% от достоинства банкноты 4
Приём наличной иностранной валюты и рублей, вызывающих сомнение в их подлинности (платежеспособности), для направления на экспертизу
Приём наличной иностранной валюты, вызывающих сомнение в их подлинности, для проверки их подлинности и платежеспособности
10 ₽ за банкноту, минимум 100 ₽ за операцию 5
1 Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами.
2 Тариф установлен по операциям с наличными долларами США, евро, фунтами стерлингов Соединенного королевства, швейцарскими франками, и японскими иенами и китайскими юанями, в структурных подразделениях, в которых осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты физическим лицам в данных валютах.
3 Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами, за исключением евро
4 Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами, за исключением евро
5 Операция осуществляется по просьбе клиента. Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами
Мультивалютность
Что такое мультивалютная карта?
Карту называют мультивалютной, когда к ней подключено несколько счетов с разными валютами. Эта опция доступна для СберКарты Тревел. Обратите внимание: когда вы только получаете карту, она ещё не является мультивалютной — к ней по умолчанию подключён счёт только в той валюте, в которой вы открывали карту.
Как сделать карту мультивалютной?
Для того, чтобы ваша СберКарта Тревел стала мультивалютной, добавьте ещё одну валюту в настройках вашей карты в СберБанк Онлайн.
Какие валюты можно добавить?
На СберКарте Тревел может быть три валюты: рубль, доллар и евро. При этом счёт в любой из трёх валют может быть только один: открыть два счёта в одной валюте не получится.
Сколько стоит обслуживание нескольких валютных счетов на карте?
Обслуживание СберКарты Тревел стоит 200 рублей в месяц. Валютные счета на ней обслуживаются бесплатно.
Как пополнить валюту на карте?
Пополнение валютных счетов происходит со счёта основной валюты (той, в которой карта была изначально открыта) по курсу конвертации валют. Чтобы пополнить, зайдите в СберБанк Онлайн и нажмите на сумму баланса по карте, а затем выберите «Пополнить счёт».
По какому курсу будет происходить обмен?
Обмен будет происходить по действующему на данный день курсу валют. Вы сможете его увидеть при пополнении счёта на экране подтверждения.
Зачем и как переключаться между валютами?
Если планируете оплачивать покупки в другой валюте, сделайте активным нужный валютный счёт. Если валюту не переключить, сумма будет списана с конвертацией с активного валютного счёта.
Для переключения валюты в СберБанк Онлайн зайдите в свою СберКарту Тревел, нажмите на баланс карты и выберите тот валютный счёт, которым планируете расплачиваться на карте.
Как начисляются СберМили по валютным счетам?
СберМили начисляются по всем счетам карты, независимо от валюты, по курсу 1 рубль = 1 Миля. Размер начисления зависит от ваших трат и накоплений в предыдудущем месяце и может составлять от 1 до 10 процентов.
Если вы совершали покупки в долларах или евро, количество СберМиль будет начислено по курсу рубля.