к какому виду банков государственным или частным относится сбербанк россии
Вы чьих будете. Сбербанк — государственный или частный?
В одном из комментариев под статьёй про Сбербанк читаем высказывание: «не ГОСБАНК а ЧАСТНЫЙ БАНК. В основном английский. У нас нет госбанков, все забугорные. Поэтому и ставки по кредитам такие высокие». Мы бы прошли мимо комментария, но оказалось, что это мнение не единичное. В интернете ведутся споры: можно назвать Сбербанк государственным или нет. Будем разбираться.
Всего у Сбербанка более 615 000 акционеров. Основной — правительство РФ.
Сказать, что Сбербанк государственный, нельзя — всё-таки Минфину принадлежат не все акции. Наиболее точная формулировка — банк с государственным участием. По этой же причине нельзя сказать, что Сбербанк — частный банк. В руках инвесторов в лице иностранных компаний находится около половины акций, но на каждого держателя приходится менее 5%. То есть ни у кого нет даже блокирующего пакета акций. В принятии решений эти акционеры не участвуют.
Кстати, до апреля 2020 года вопрос «государственный ли Сбербанк» стоял ещё острее. Главным акционером был Центробанк, а он обладает особым статусом.
Фактически акции Сбербанка тогда были не в руках государства, но дивиденды частично шли в бюджет.
Почему ставки высокие?
Что касается ставок по кредитам, на которые сетует наш читатель. Главным образом они зависят от ключевой ставки ЦБ, которая на данный момент составляет 4,25%. Плюсом к этом прибавляются операционные издержки, учитывается надбавка за риск, маржинальность и прочее.
Кроме этого ставки по кредитам регулируются рыночными отношениями. Чем выше качественная конкуренция, тем выгоднее ставки, потому что банки начинают сражаться за клиентов.
Банковская система России. Фото: klerk.ru
Представьте, на всю страну всего два производителя колбасы. Один торгует на севере, другой — на юге, поэтому конкуренцию они друг другу не составляют. Ничто не мешает им поставить ценник 800 рублей за килограмм варёной колбасы из свиных шкурок. Если придёт третий производитель, выставит товар и на севере, и на юге по 600 рублей за килограмм, то люди потянутся к нему, а старожилам рынка придётся сбивать цены, чтобы вообще не потерять покупателя.
Сбербанк — частный или государственный банк?
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
Является ли Сбербанк государственным банком? Вопрос часто возникает потому, что Сбербанк появился на месте Сберкасс Советского Союза, подчинявшихся государству. Во многом именно этот факт предопределил массовое распространение Сбербанка в России. На данный момент Сбербанк не является госбанком, хотя государство имеет контрольный пакет акций — порядка 52% от предприятия. Все остальное принадлежит частным лицам. Таким образом, банк юридически относится к категории коммерческих предприятий, но со значительным государственным участием.
Как возник Сбербанк?
Теперь ясно,государственным ли или частным банком является Сбербанк. Но как он возник? Очевидно только, что ПАО с одноименным названием было зарегистрировано в процессе развала СССР.
Огромное количество сберкасс по территории всей России было приватизировано молодым на тот момент банком — многие отделения открывались «с нуля» в бывших административных и жилых домах. В результате, по состоянию на 2021 год, Сбербанку принадлежит 38% всех российских долговых обязательств в сфере кредитования, а также 46% частных вкладов.
Сбербанк занимает первое место в стране по объему капитализации предприятия — 28,5 трлн рублей. Для сравнения, второй банк России — ВТБ — имеет «скромную» капитализацию в 14,4 трлн рублей. Третий, Газпромбанк, отстает еще больше — 6 трлн рублей. Все остальные организации делят между собой относительно небольшие объемы рынка.
Кому подчиняется организация?
С точки зрения юриспруденции, мы уже ответили на вопрос. Но, изучая организационно-правовую форму предприятия и его управленческую структуру, все становится менее очевидным.
Сбербанк зарегистрирован как юридическое лицо. Он, как и все остальные налогоплательщики, ежегодно отчитывается перед государством в полученных доходах, платит налоги, следует букве закона. Кроме того, все сотрудники ПАО не являются государственными служащими, что дополнительно указывает на частный характер ведения бизнеса.
Но тут нужно учесть два фактора: во-первых, крупнейшим держателем акций все же является государство. 52% от эмиссии ценных бумаг позволяют государству практически свободно распоряжаться этим банком так, как он распоряжается своей собственностью. Ведь это — контрольный пакет акций: любое решение, принятое акционерами, может быть отклонено владельцем контрольного пакета, и наоборот, в ряде случаев крупнейший держатель имеет право принимать программы без ее подтверждения другими участниками ПАО.
Во-вторых, вспомним о Центральном Банке РФ: формально, это полностью независимая организация, зарегистрированная так же как юридическое лицо. Центробанк не отвечает за действия политических сил, а политики не отвечают за ошибки ЦБ РФ. Фактически же, Правительство РФ и Президент РФ оказывают непосредственное влияние на ЦБ РФ: от их решений зависит состояние золотовалютных резервов, курс рубля, размер эмиссии банкнот и т.д.
Поэтому нельзя категорично утверждать, что Сбербанк — коммерческая организация. Равно как и то, что банком управляют исключительно политические элиты. Истина как раз между: глупо было бы отрицать влияние политики на крупнейший банк страны, но также глупо было бы не учитывать действия частных акционеров и главы банка — Германа Грефа.
А кому принадлежат зарубежные отделения Сбербанк?
У Сбербанка имеется множество дочерних банковских предприятий, открытых не только в бывших странах СССР, но и странах дальнего зарубежья. География финансовых амбиций очень широка — от Швейцарии и Германии до Турции. Всего зарегистрировано 13 дочерних предприятий, 11 из которых расположены в Европе, а 2 — частично в Европе, частично в Азии.
Все эти отделения подчиняются главному офису в Москве, но при этом каждая такая «дочка» юридически является самостоятельной организацией. То есть она полностью подчиняется законам страны, в которой была произведена регистрация. Вопрос с владением был решен просто — существует финансовая группа «Sberbank», куда и входят все дочерние предприятия. Активы делятся на общие в группе и частные каждого банка по отдельности.
Краткое резюме статьи
Итак, Сбербанк, с точки зрения закона, — коммерческая компания с государственным участием. С фактической же стороны, конечно, государство значительно влияет на политику банка. Этому способствует и тот факт, что у государства на руках собран контрольный пакет акций (52% от общей эмиссии ценных бумаг).
Рассматривая этот вопрос, следует избегать категоричности: ни государственное, ни частное участие не являются решающими. В конечном счете получился своеобразный симбиоз как частного, так и федерального капитала. И представлять Сбербанк желательно именно в таком свете, потому как он наиболее близок к истине.
Сбербанк государственный или коммерческий банк
«Сбербанк» является крупнейшим финансово-кредитным учреждением не только в России, но также в Восточной и Центральной Европе.
На его долю приходится примерно половина всего банковского сектора России, а клиентская база насчитывает почти 97 млн. частных и 2,6 млн. корпоративных клиентов. На территории России у «Сбербанка» имеется 77 тыс. устройств самообслуживания и 14,2 тыс. отделений.
Штатная численность персонала достигла 278 тыс. человек, благодаря чему банк входит в пятерку крупнейших работодателей страны.
Когда появился Сбербанк
История крупнейшего и старейшего российского банка началась 12 ноября 1841 года, когда правивший страной император Николай I издал указ об учреждении в России системы сберегательных касс.
Первая из них открылась в Санкт-Петербурге уже через несколько месяцев – 1 марта 1842 года. Через некоторое время в Москве заработала вторая сберкасса – такая же небольшая, как и первая (в каждом учреждении работало по 20 человек).
Сеть быстро разрасталась, и к 1917 году количество отделений увеличилось до 3875 сберкасс, населению было выдано около 2 млн. сберкнижек. После революции она была преобразована в систему Государственных трудовых сберегательных касс.
Примерно в то же время банк стал совершать множество новых финансовых операций, включая денежные переводы, осуществление сделок с ценными и процентными бумагами, эмиссию собственных заемных сертификатов и др.
В 1987 году после очередных преобразований учреждение получило название «Сберегательный банк СССР» и подчинялось непосредственно Госбанку страны. Спустя два года «Сбербанк» стал первым в Советском Союзе финансово-кредитным заведением, являющимся участником международной платежной системы Visa.
Современная история Сбербанка
В 1990 году Российская Федерация, находящаяся в то время в составе СССР, объявила, что российское отделение «Сбербанка СССР» становится собственностью России. На базе данного учреждения после распада Советского союза был создан нынешний «Сбербанк России».
Что касается «Сбербанка СССР», то его структурные подразделения в течение определенного времени продолжали функционировать на территории бывшего Советского Союза. Официально он прекратил свое существование с 1 января 1992 года.
Российский «Сбербанк» был акционирован. Более чем наполовину его собственником стал Центробанк России, который приобрел 50% плюс одну акцию. При этом банк нельзя было называть государственным банком по двум причинам:
Смена собственника в 2020 году
Специалисты и эксперты, а также государства-участники Организации экономического сотрудничества и развития, неоднократно обращали внимание на странный факт: Центробанк, являющийся главным надзорным и регулирующим органом денежно-кредитной сферы, одновременно входит в число акционеров поднадзорного банка, имея в собственности 50% + 1 акцию.
На это обратили внимание и экономические власти страны, в результате чего было принято решение устранить организационный и юридический недочет.
Пакет акций «Сбербанка», принадлежавший Центробанку России, был оценен примерно в 2,4 – 2,5 трлн. рублей. Оценка производилась на основании средневзвешенной стоимости акций на Московской бирже за один календарный месяц. В результате вычислений получилось, что стоимость акции составляет 189,44 рубля.
В апреле 2020 года пакет акций «Сбербанка», находящийся в собственности Центробанка, был выкуплен правительством РФ за 2,14 трлн. рублей. Сделка была профинансирована за счет Фонда национального благосостояния, а оставшуюся сумму руководство страны решило направить на поддержку российской экономики, пострадавшей в результате пандемии коронавирусной инфекции.
Акции банка в количестве 50% были переданы российскому правительству 10 апреля, а оставшаяся одна – 30 апреля. Правом распоряжения данными ценными бумагами наделено только Министерство финансов России.
Кому принадлежат оставшиеся почти 50%
Остальная часть в количестве 50% минус 1 акция находится в собственности более 615 000 акционеров. При этом второй по значимости собственник (после правительства России) имеет лишь чуть более 1% акций.
Частным инвесторам в общей сложности принадлежит 4,23% «Сбербанка». Еще меньше находится в собственности юридических лиц, являющихся резидентами России – 2,27%.
Компании и организации – нерезиденты России имеют в собственности 43,5% акций.
Небольшая часть акций находится в постоянном свободном обращении на фондовом рынке.
Сбербанк государственный банк или нет
Несмотря на то, что «Сбербанк» является не только одним из системообразующих, но и крупнейшим финансово-кредитным учреждением России, считаться государственным банком он не может.
Государство в лице правительства и Министерства финансов является единственным мажоритарным акционером, владея 50% + 1. Оно полностью контролирует деятельность «Сбербанка», который фактически является проводником государственной денежно-кредитной и финансовой политики.
Однако значительная доля акционерного капитала сосредоточена в руках физических и юридических лиц, подавляющая часть которых являются нерезидентами России.
Правильнее говорить, что «Сбербанк» – это банк с государственным участием и под государственным управлением, находящийся в собственности большого количества акционеров.
ОАО Сбербанк это государственный банк или коммерческий?
Финансовый сектор интенсивно развивается в России. За 10 лет в нашей стране появилось много организаций, которые относятся к коммерческим. Все эти организации подчинены Центральному Банку России и должны демонстрировать должный уровень качества своей деятельности. Сбер – крупнейшее финансовое образование, и по поводу него часто возникает вопрос у обывателя: Сбербанк это государственный банк или коммерческий?
Справка
Сбербанк имеет происхождение, уходящее корнями в советскую эпоху. Тогда все экономически ориентированные организации были подчинены государству. Почему же он стал настолько популярным среди россиян?
В результате прекращения существования СССР изменилась экономическая ситуация в стране – начали возникать различные акционерные общества. Как раз в этот момент Сбер и стал независимой коммерческой организацией.
Общие сведения
Сегодня это, без преувеличения, флагман отечественного финансового рынка, который держит под своим контролем 46% вкладов частного характера в России. 38% всех займов в сфере кредитов оформлены в Сбербанке.
СБ относится к ТОП-15 наиболее дорогостоящих брендов во всём мире. 12 миллиардов долларов – такова суммарная стоимость его активов.
На момент 01.05.2017 в состав Сбербанка входит больше 15000 филиалов, находящихся во всех уголках страны, и 14 предприятий-“дочек”. Открыто большое количество представительских пунктов за рубежом – в том числе в Европе и Азии. Своё представительство Сбербанк имеет в Пекине, в частности. 110 миллионов людей являются клиентами Сбербанка.
Услуги
Банк активно развивает свои технологии и на текущий момент его клиенты могут пользоваться следующими разработками:
Ввиду масштаба этого банка логичен вопрос о принадлежности СБ. Частный ли он? Государственный? И кто занимается регулированием его деятельности?
О подчинении
Кому подчиняется СБ? Какие у него взаимоотношения с ЦБ? Официальные сведения от российского правительства гласят, что 52% сбербанковских акций принадлежат ЦБ РФ. Соответственно именно Центральный Банк – собственник.
На интернет-ресурсе Сбербанка то же время есть информация, что ЦБ обладает лишь 50% акций плюс 1 голос. Остальной массив акций – во владении частных лиц. Ввиду этого факта справедливо утверждение: Сбербанк – коммерческая организация, имеющая собственный руководительский состав.
В пользу этого говорят следующие признаки:
Однако во всём этом объёме информации есть нюанс. ЦБ России на деле – также не государственная организация. Возникает другой вопрос – почему же тогда ему подчинены все остальные финансовые компании страны? В своё время Центральный Банк РФ стал заменой Госбанку СССР, который был расформирован.
Потому-то, чтобы разобраться в происхождении Сбербанка, нужно как следует разобраться в деятельности ЦБ, который обладает контрольным пакетом акций.
Нюансы функционирования ЦБ России
Банк России сегодня – единственная в своём роде организация первого уровня в финансовом секторе и главный денежный регулятор в стране.
Сфера ответственности
Он имеет стопроцентную монополию на экономическом рынке:
Интересно, что Центральный банк, согласно законодательству, не подчинён правительству и в своей деятельности не зависит от действующих властных структур. ЦБ не является госсобственностью. Юридически он полностью самостоятелен.
Ввиду того факта, что, как мы только что выяснили, ЦБ – не государственная организация, вопрос о Сбербанке, который подчинён Центральному банку, становится не актуальным.
ЦБ и государство
Банк России не имеет обязательств по выплате государственных долгов и не несёт ответственности за политику главы государства в экономической сфере. Также справедливо и другое: правительство, в свою очередь, также не обязано обеспечивать поддержкой работу ЦБ.
Отсюда следует любопытный вывод: теоретически страна может обанкротиться, хотя Банк России будет иметь все возможности для погашения существующих долгов.
Федеральное законодательство
Чтобы глубже понять проблематику, можно почитать ФЗ №86 “О Центробанке России”. В нём подробно рассказано обо всех юридических нюансах функционирования ЦБ. Хотя там полно специфических юридических терминов, общую суть уловит любой обыватель: ЦБ может в самостоятельном порядке разбираться со своими расходами при полной независимости от государственных структур.
Руководящий состав Центробанка – это председатель и ещё 14 участников правления. Они в течение пятилетнего срока держат ответ за российский финансовый рынок.
Сегодня председателем является Эльвира Сахипзадовна Набиуллина, которая пришла на эту должность в 2013 году. Кандидатуры всех участников правления должны согласовываться с главой государства и парламентом.
Сбер – государственный или частный?
Итого, если говорить о Центробанке как об организации, которой подчинён Сбербанк, можно заключить: ЦБ – самостоятельная структура, хотя в ней и есть государственное участие. Поэтому и Сбер также не принадлежит государству: его сфера деятельности – исключительно коммерческая.
Политика банка и государства
По ряду вопросов позиция руководства Сбербанка не совпадает с позицией правительства. Можно привести в пример то обстоятельство, что до сих пор Сбербанком не признано воссоединение Крыма с Российской Федерацией. Госдума так не нашла возможности оказать влияние на финансовую организацию. И это свидетельствует в пользу независимости учреждения.
Подобная картина не является уникальной в контексте общемировой практики. Например, резервный фонд в США по закону является самостоятельной структурой со своими полномочиями. При этом функционирование фонда зависит от Конгресса, который может увольнять тех или иных должностных лиц и влиять не политику банка.
Планы по развитию
На текущий момент председатель Сбербанка – Герман Греф: именно он сейчас отвечает за все направления деятельности банка и планы по его развитию в свете ближайших лет.
В 2017 году на мероприятии в столице Великобритании Сбербанк анонсировал свои намерения, которые будут реализовываться к 2020 году. В частности стратегия развития организации подразумевает её становление как конкурента таким колоссам, как Facebook и Google. Иначе говоря, Сбербанк стремится стать универсальной технологической корпорацией.
Госучастие
Считается, что банки с государственным участием более надёжны. Своя логика тут есть. Государство не станет иметь дело с организациями, которые не могут считаться надёжными. Плюс ко всему, такие банки почти никогда не теряют свою лицензию. Это означает, что они наиболее безопасны для граждан, которые намереваются держать в них свои вклады.
Банки с госучастием, как правило, пользуются большей поддержкой среди обывателей. В нашей стране в разной степени к таким организациям, помимо Сбербанка, относятся:
Заключение
Подытоживая: учреждение принадлежит государству или нет? Нет. Сбербанк является коммерческой организацией, не государственной. По форме собственности это частная компания. Однако при этом он взаимодействует с разными структурами, связанными с правительством. Он непосредственно подчинён Центробанку и обладает рядом полномочий расширенного характера: например, с помощью данного учреждения граждане России имеют возможность получать зарплату и пособия.
Указанный в статье Федеральный закон №86 предельно подробно поясняет ситуацию с коммерческими банками и деятельностью ЦБ. Если есть интересующие Вас вопросы, можно воспользоваться этим документом, находящимся в свободном доступе в сети.
Сбербанк России — это коммерческая или государственная форма собственности?
Для того чтобы понять, Сбербанк — коммерческий или государственный банк, достаточно узнать официальное название учреждения. В юридическом названии любой организации кроется статус и принадлежность к систему власти.
История Сбербанка России
Из всего многообразия финансово-кредитных учреждений к государственным российским относится один Россельхозбанк. Это акционерная организация, но единственным ее акционером является государство, представленное в лице Росимущества.
Сбербанк России — это самое крупное кредитно-финансовое учреждение страны. Полное его название — публичное акционерное общество (ПАО). Это означает, что данная организация основана на принципах:
Таким образом, ответ на вопрос, сбербанк частный или государственный банк, однозначен. Поскольку акциями могут владеть разные физические и юридические лица, то данная организация не может быть государственной.
За долгую историю Сбербанка его статус менялся неоднократно. Возникнув в 1842 году в качестве системы сберкасс, в первые годы существования СССР эта организация стала частью финансовой госсистемы.
В следующий раз изменение статуса произошло в годы перестройки. В 1991 году состоялось собрание акционеров, на котором было принято решение об учреждении Акционерного коммерческого Сберегательного банка. Так Сбербанк стал акционерным обществом с разными акционерами. В 1992 году было принято решение об упразднении такого учреждения в системе уже не существующего СССР.
В 2010 году этот банк приобрел статус открытого акционерного общества. Спустя 5 лет он опять изменил статус, став публичным акционерным обществом.
Таким образом, за более чем полтора века это самое старое финансовое учреждение России много раз меняло свой статус. Однако неизменным оставалось одно — это был самый популярный банк страны, концентрировавший большую часть финансовых потоков.
Какая форма собственности?
У многих людей существует убеждение в том, что этот банк является государственной организацией. Убеждение основано на том, что он существовал в те времена, когда не было частных финансовых организаций. Однако сейчас возникают другие вопросы, Сбербанк это государственный банк или коммерческий? Противопоставлять эти понятия нельзя, поскольку коммерция — это предпринимательская деятельность, целью которой является получение прибыли.
Это понятие относится к любой форме собственности. Коммерцией могут заниматься индивидуальные предприниматели, бизнес-сообщества, муниципалитеты и государства. Например, Россельхозбанк, являясь государственной собственностью, занимается при этом коммерческой деятельностью в финансовой сфере.
Многие люди считают, что Сбербанк принадлежат центральному банку России. Эта информация верна лишь отчасти. На Центробанк России приходится 50% и еще 1 акция. Это означает, что Центробанк может оказывать существенное влияние на политику самой большой финансовой организации России не только в качестве контролирующего органа, но и в качестве акционера.
Центробанк является органом регулирования финансовой системы страны. Главная его функция состоит в том, чтобы поддерживать стабильность рубля и осуществлять контроль деятельности всех кредитно-финансовых учреждений, независимо от их статуса.
Центробанк взаимодействует с Правительством РФ, но не подчиняется ему напрямую. Это самостоятельное юридическое лицо со своим бюджетом. Однако все имущество этого учреждения, включая его уставной капитал, является частью федеральной собственности. Этот факт и является основанием для того, чтобы считать самую большую финансовую организацию частью государственной системы.
Однако для того, чтобы окончательно разобраться в вопросе, это государственный банк или нет, необходимо учесть, что в состав акционеров, кроме Центробанка, входят еще более 8000 частных лиц. А доля иностранных вкладчиков составляет около 45%.
Таким образом, несмотря на то что Центральный банк обладает контрольным пакетом акций, Сберегательный отнести к категории государственных учреждений нельзя. Это такая же коммерческая организация, как и все финансово-кредитные юрлица страны, кроме Россельхозбанка. Его особенность заключается только в том, что главным акционером считается Центробанк.