ипотека в 2 миллиона какой первый взнос

Размер первоначального взноса по ипотеке в 2021 году

Жить в своем доме или квартире – мечта многих. Однако не всегда приобретение жилья – это простая задача. Иногда приходится прибегать к помощи банков, обращаясь за выдачей кредита. Однако не у всех есть возможность оплатить первоначальный взнос по ипотеке. Тогда потенциальные заемщики начинают искать способы взять ипотеку без первоначального взноса или другие вероятные варианты.

Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен?

Первоначальный взнос — сумма из личных средств заемщика, которую нужно внести при оформлении кредита. Это часть стоимости приобретаемой недвижимости в случае с ипотекой. Сколько первый взнос составит в рублях или процентах, будет зависеть от большого количества факторов:

Минимальный первоначальный взнос может составлять от 0% до 30%. Обычно, чем больше заемщик готов внести сразу, тем меньше процентная ставка по кредиту для него в дальнейшем.

Кроме того, ежемесячный платеж в дальнейшем также значительно уменьшается, поскольку, чем больше денег вы вносите, тем меньше нужно брать в долг у банка, соответственно, с меньшей суммы будут начисляться проценты.

В пору, когда ипотека только появилась на отечественном рынке финансовых услуг, многие банки выдавали средства на покупку жилья без первоначального взноса, а впоследствии имели много проблем с недобросовестными заемщиками.

Оформляя ипотеку в банке, первоначальный взнос лучше делать как можно больше. Таким образом переплата уменьшиться не только за счет того, что уменьшится процентная ставка, но и благодаря уменьшению срока кредита. Оптимальным называют соотношение 50 на 50 средств банка и собственных денег заемщика.

Источником первоначального взноса могут быть личные деньги заемщика либо средства от продажи недвижимости и другого имущества. В некоторых случаях банки допускают использование материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке.

Также возможен вариант использования в качестве первого взноса по ипотеке кредитных средств, однако это сильно усложнит выплату для клиента банка, поскольку увеличится долговая нагрузка и далеко не каждый будет способен справиться с ней.

Какой первоначальный взнос на ипотеку в 2021 году?

В 2021 году величина первоначального взноса колеблется от 0 до 50 процентов от стоимости объекта. Точное значение зависит от выбранной недвижимости и программы банка. Для квартир в первичном фонде взнос, как правило, минимальный. Вторичные объекты требуют единовременной оплаты от 0 до 20 процентов от цены. Максимальный взнос предполагают индивидуальные жилые дома и таунхаусы – до 50 процентов.

Однако получить кредит на новую квартиру сложнее. Если собрать деньги быстро не получается, лучше взять ипотеку на вторичное жилье. Первоначальный взнос в большинстве банков будет на порядок ниже – 15%.

Вне зависимости от стоимости жилья, первоначальный взнос в среднем должен быть не менее 30%, поэтому перед оформлением займа рекомендуется проверить, есть ли возможность собрать такую сумму, и если нет, вероятно, подыскать более дешевую квартиру или дом.

Где взять деньги для первоначального взноса?

Желание многих взять ипотеку упирается в 20-30% обязательного первоначального взноса, без которых банк попросту не согласится оформить заем.

Чтобы не попасть впросак, подавая заявку, а после одобрения обнаружив, что средств для внесения первого взноса недостаточно, необходимо:

Однако цены на жилье постоянно меняются и не всегда в сторону уменьшения, поэтому желательно собрать деньги как можно быстрее, ведь условия кредитной программы могут измениться и стать не такими привлекательными. Для этого можно продать какое-либо имущество, которое не является необходимым. Например, второй автомобиль.

Поиск ипотеки

Можно ли взять ипотеку без взноса?

На рынке банковских услуг существуют программы, не предполагающие минимального взноса. По таким вариантам процентная ставка часто выше, а срок для полного погашения – короче. В некоторых случаях отсутствие первого взноса не отражается на параметрах ипотеки.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Государственная субсидия может быть использована в качестве первоначального взноса по ипотеке. Некоторые банки требуют внести от 10 до 20% от стоимости объекта из личных средств даже при участии материнского капитала. Следует учитывать, что маткапитал подразумевает обязательное выделение долей детям.

Первоначальный взнос по военной ипотеке

По военной ипотеке нет первоначального взноса. Вместо него используются накопления на специальном счете. Денежные средства перечисляет государство. Использовать сумму можно не ранее, чем через 3 года после открытия накопительного именного счета.

Часто задаваемые вопросы

Чем первоначальный взнос отличается от задатка?

Источник

Ипотека на 2 000 000 рублей

Ваш комфорт – наш приоритет

от 600 000 ₽

Минимальная сумма кредита

до 50 000 000 ₽

Максимальная сумма кредита

до 30 лет

Нужен только паспорт

Подтверждение дохода не требуется

Калькулятор ипотеки

Не является публичной офертой.

Преимущества ипотеки с субсидией от государства на строящееся жилье в Альфа-Банке

Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов.

Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке.

Предварительное решение за 1 минуту.

Мы принимаем электронную выписку из Пенсионного фонда РФ и выписку по зарплатному счету.

Полезно знать

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

Первичный рынок — 8,69% / 7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются, не применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, не применяются к ставке на крупные суммы кредита):

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, к ставке на крупные суммы кредита могут суммироваться):

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

+0,5% — для ИП по двум документам

+2% — отказ от страхования жизни.

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

+4% — отказ от страхования жизни и титула

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Ипотека на два миллиона рублей

Альфа⁠-⁠Банк выдаёт ипотечные кредиты на сумму до 5 000 000 рублей для покупки строящегося или готового жилья. Вы можете оформить ипотеку на два миллиона по ставке от 5,55% годовых с первоначальным взносом от 10% стоимости недвижимости. Программы кредитования доступны работающим гражданам РФ в возрасте от 21 года до 70 лет с постоянным доходом.

Почему стоит взять ипотеку в Альфа-Банке:

отсутствие скрытых платежей и комиссий;

рассмотрение заявки в течение 1–3 дней;

удобные способы погашения — в банкоматах, через интернет-банк или мобильное приложение;

круглосуточная поддержка заёмщиков.

Возможно получение ипотеки без обязательного страхования жизни и здоровья, а также с привлечением созаёмщиков. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Зарплатным клиентам доступны специальные предложения: сниженная ставка, увеличенный кредитный лимит, оформление с минимальным пакетом документов.

Рассчитайте кредит с помощью ипотечного калькулятора: узнайте ориентировочную процентную ставку и сумму ежемесячных платежей. Точные условия определяются индивидуально с учётом дохода, кредитного рейтинга заёмщика и других факторов.

Как получить ипотечный кредит

Заполните стандартную анкету на сайте и дождитесь одобрения. О решении вы узнаете по телефону или в смс. Загрузите копии документов через личный кабинет или привезите в ближайшее отделение Альфа-Банка.

Источник

Ипотечный калькулятор

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Аннуитетный и дифференцированный платеж

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Источник

Калькулятор ипотеки: узнайте, какая квартира вам по карману

Перед тем как взять ипотеку, нужно выяснить, на какую квартиру вы можете рассчитывать. Укажите свои накопления и бюджет, а калькулятор посчитает сумму кредита, который банк сможет вам выдать, и подскажет максимальную стоимость квартиры, которую вы сможете взять в ипотеку.

Эти калькуляторы могут вам пригодиться:

Выдало следующее после расчета : » Безопасно. С таким платежом вы можете поддерживать привычный образ жизни и застрахованы от просрочек в случае финансовых трудностей.»
Платеж 18500 в месяц.

Penny, Я брал на 20, отдали за 2,2, но как в клетке жили.

Алексей, оуу, не сладко вам было. в итоге как считаете всё правильно сделали?

Алексей, я из России тоже. Брали на 15, отдали за год.

Penny, как раз потому что боятся долгих сроков из-за неопределенности в будущем. В России вообще неизвестно что ожидать. Ужимаются как могут, жертвуют привычным образом жизни, и спешат закрыть кредит. Иностранцы так не делают, из- за стабильной экономики.

Ворон, 25% годовых? удачи)

А теперь давайте такой же калькулятор авто «Автомобиль какой стоимости вы заслуживаете?»))

Ворон, в Финико чтоли вложить хочешь?) вперед)

Amir, вложил, наверное)))

С моей ипотекой сходится

С моей ипотекой сошлось рубль в рубль

Нормально, хороший приблизительный расчет.
Но я бы еще дал рекомендательный расчет, где автоматически для семьи определяется нужный остаток, чтобы можно было прожить, с зачетом кредитов. К примеру получают 100к, значит ипотечный кредит не больше 50к в месяц. Если при этом есть обязательства 20к в месяц, значит в месяц платеж по ипотеке должен быть не более 30к. И проч.

Источник

Как я благодаря пандемии купила квартиру в Подмосковье с первоначальным взносом 700 000 ₽

В период пандемии я смогла купить квартиру, которую не могла себе позволить в обычное время.

Мне 29, и к покупке своей квартиры я шла несколько лет. У меня были все условия для этого — первоначальный взнос и белая стабильная зарплата, — но не было подходящих по всем параметрам вариантов. Расскажу, как я нашла свой вариант и уложилась в нужный бюджет.

Это история читательницы из Сообщества Т⁠—⁠Ж. Редакция задала вопросы, бережно отредактировала и оформила по стандартам журнала.

Какую квартиру мне хотелось купить

Основные критерии при подборе были такими:

Еще мне хотелось взять ипотеку по ставке ниже 10%, поэтому я обращала внимание на акции застройщиков и их программы с банками.

Осенью 2019 года я хотела купить квартиру в одном из жилых комплексов Рижского направления, но помешала высокая ставка по ипотеке — 10,2% и плохая транспортная доступность: до станции нужно было идти пешком больше 25 минут. Я решила не торопиться и подождать более интересные варианты.

Как показали дальнейшие события на рынке новостроек, это было верное решение.

Чтобы ничего не упустить, я сделала несколько шагов:

В апреле 2020 года объявили локдаун. Стройки Подмосковья встали, а застройщики стали предлагать хорошие скидки на свои объекты. К тому моменту я уже полгода активно мониторила новостройки Подмосковья и присматривалась к строящемуся ЖК в Королеве от крупного застройщика. Мне он нравился: малоэтажный, вокруг природа, до Москвы 30 минут на электричке, а до станции 10 минут неспешным шагом. То, что мне было нужно.

В ЖК я ни разу не была, но изучила все открытые источники, гугл-карты и съемки с дронов и решилась.

Первоначальный взнос

Я копила с 2017 года. В то время я поставила себе цель заработать приемлемую сумму для покупки квартиры, поэтому откладывала каждый месяц. В обычное время это могли быть сравнительно небольшие суммы — 10—20 тысяч рублей, премии шли на накопительный счет почти полностью. Вот что мне помогло прийти к желаемой сумме:

В итоге я накопила миллион и поделила его так: решила, что 700 тысяч пойдут на первоначальный взнос, а 300 тысяч — на первые этапы ремонта. Какую сумму оставить на ремонт, определили платежи по ипотеке: я рассчитала, что мне хватит 700 тысяч на первоначальный взнос при условии, что ежемесячный платеж по ипотеке не превысит 37 тысяч рублей. А 300 тысяч — приемлемая цена, чтобы заказать дизайн-проект и сделать начальную стадию ремонта.

был мой первоначальный взнос

Покупка

Когда власти запустили программу льготной ипотеки под 6,5%, я начала действовать. В это время вариантов было много: люди боялись кризиса и не спешили разбирать квартиры. Я присматривала удачный вариант по планировке, и мне понравилась квартира 38,3 м² без отделки в четырехэтажном доме на третьем этаже. В квартире была отдельная гардеробная и кухня, где можно было создать пространство для гостевой зоны.

Я боялась потерять время, которое дается на сбор документов, из-за праздничных дней и забронировала эту квартиру только в последние дни майских праздников. Заметного ажиотажа не было, поэтому я решила рискнуть и подождать немного.

Во время пандемии я уехала домой в соседнюю область и не выезжала оттуда вплоть до дня сделки. Все подготовительные этапы шли удаленно: сбор и подача документов для одобрения ипотеки, изучение ДДУ и кредитного договора и прочее. Менеджеры застройщика и банка были во мне заинтересованы: они оперативно отвечали на возникающие вопросы, быстро присылали документы, чтобы я ознакомилась с ними и все заполнила.

Я расслабилась и подумала, что все идет очень хорошо. И сразу же все пошло не по плану.

Для ипотеки мне требовалась справка 2-НДФЛ. Но из-за пандемии ее согласились отправить только по обычной почте, что сильно замедляло процесс. А без нее мне не могли одобрить ипотеку в Сбере. Когда стало понятно, что справка не придет вовремя, мне пришлось выбрать банк, где я зарплатный клиент. В итоге я упустила более выгодную ставку от Сбера 6,1% и взяла ипотеку под 6,5% в другом банке. А та справка 2-НДФЛ оказалась в почтовом отделении уже после моей сделки.

20 мая я вышла на сделку. Получилось, что с момента, как я забронировала квартиру, и до выхода на сделку ушло 12 дней. День сделки был последним днем, когда действовала бронь на мою квартиру, а значит, и цена на нее. И тут банк, в котором я брала ипотеку, изрядно потрепал мне нервы. В день сделки произошел крупный сбой, оформление документов задержали на три часа. Стало страшно, что банк может все сорвать. Я обязательно должна была приехать в офис застройщика до вечера и подписать договор долевого участия. В итоге все обошлось, но из отделения банка мы с мамой выбегали вечером и пулей неслись в офис застройщика.

Финансы

Суммарно за счет скидки от застройщика — 220 000 Р и льготной ставки по ипотеке я сэкономила почти 900 тысяч рублей.

Покупка квартиры во время пандемии — одно из моих лучших решений.

Благодаря кризису я смогла купить достойный вариант для первого жилья, который не смогла бы себе позволить в обычное время. Месяц назад мой дом сдали, и я начинаю делать ремонт. Разумеется, отложенных денег не хватит, поэтому весь год, пока дом строили, я старалась копить. Было тяжело, так как на аренду наложилась ипотека, но я довела сумму до 500 тысяч. Сейчас я на этапе подготовки дизайн-проекта, который поможет понять стоимость ремонта. Очень бы хотела попробовать уложиться в 800 тысяч рублей. Если не успею заработать все, то часть оставшейся суммы займу у друзей.

Сейчас квартиры в моем ЖК без отделки с аналогичной площадью стоят от 4,7 млн рублей. Так что, хотя я и покупала квартиру для себя, в среднесрочной перспективе могу рассматривать этот объект как инвестиционный.

Мои выводы о покупке квартиры во время пандемии и с небольшим первоначальным взносом

Покупали или продавали недвижимость в последний год? Расскажите свою историю и станьте героем нового материала Т⁠—⁠Ж

Недвижимость. Все, что нужно знать о недвижимости: как покупать, продавать и снимать жилье, как делать ремонт и экономить на ипотеке и ЖКУ

Источник