ипотека по двум документам сбербанк какие документы
Как получить ипотеку по двум документам
Когда потенциальный заемщик не может подтвердить доходы стандартной справкой и копией трудовой книжки, у него есть возможность получить ипотеку по двум документам. Жилищный кредит при таких условиях банки предоставляют как на новостройки, так и на вторичку. Как правило, ипотеку по двум документам выдают по более высокой процентной ставке и с бóльшим первоначальным взносом.
Вместе с экспертами рассказываем, как и на каких условиях можно получить ипотеку по двум документам.
Cодержание:
Документы
Оба необходимых документа, прилагаемых к заявке, подтверждают личность клиента:
В некоторых банках вместо СНИЛС можно предоставить водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт. Иногда требуются дополнительные документы.
«Помимо двух документов, во всех случаях заемщик заполняет анкету, в которой указывает свой доход, свои данные, данные организации, в которой трудится, и т. д., и банк проверяет отчисления в Налоговую службу, данные о заемщике в бюро кредитных историй, информацию в Сети (в том числе и в соцсетях), некоторые банки звонят работодателю для уточнения информации о месте работы и доходе заемщика», — рассказала глава юридического бюро «Сделки с недвижимостью» Альфия Митрошина.
Условия
Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.
Также при ипотеке по двум документам зачастую увеличивается сумма первоначального взноса. В ВТБ для любого варианта ипотеки сумма первоначального взноса сейчас составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. В Сбербанке и Альфа-банке процент первоначального взноса при ипотеке без подтверждения дохода также не изменяется.
В ряде случаев действуют особые условия по сумме кредита. Например, в ВТБ максимальная сумма сокращается в два раза — с 60 млн до 30 млн руб. В Альфа-банке и Сбербанке сумма кредита не отличается в зависимости от того, какой вариант ипотеки выбрать.
«Как правило, банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, не принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал, но при этом погасить часть долга по ипотечному кредиту после оформления залога можно смело, так как ограничений по этому пункту у кредитных организаций обычно нет», — рассказала Митрошина.
Требования к заемщику
Требования к заемщику также обычно более серьезные в сравнении с получением ипотеки с подтверждением дохода. В Сбербанке ипотека иностранцам не предоставляется в принципе, поэтому действуют другие дополнительные требования — заемщик на момент возврата кредита по договору должен быть не старше 65 лет, тогда как при ипотеке по общим правилам — не старше 75 лет.
Отличаются также требования к стажу работы. Так, в Сбербанке требуемый стаж увеличивается в два раза — с трех месяцев до шести. При этом добавляется необходимость работы не менее одного года за последние пять лет. В ВТБ нет требований по трудоустройству и стажу, тогда как по общим правилам требуется место работы на территории России или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом. В Альфа-банке особые требования к заемщикам при оформлении ипотеки по двум документам отсутствуют, перечислил юрист КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.
Преимущества и недостатки
Главным недостатком ипотеки по двум документам является то, что процентная ставка в большинстве банков будет выше, а сумма первоначального взноса существенно больше, чем при стандартных условиях, говорит председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. Она отметила, что в некоторых банках возможно уменьшение максимальной суммы и срока, на который вы можете получить кредит, соответственно, увеличивается сумма ежемесячного платежа.
Также шансы получить отказ по ипотеке по документам выше, чем обычно, рассказал Илья Бахилин. Особенно это касается заемщиков, у которых есть даже небольшие проблемы с качеством кредитной истории. «Если заемщик не может подтвердить свои доходы, значение качества его кредитной истории возрастает. В первые месяцы 2021 года доля отказов по всем заявкам на предоставление ипотеки растет. Прежде всего, это следствие реализации программы льготной ипотеки, а также общего снижения ставки по рынку, приведшее к росту популярности жилищного кредитования, а значит, и увеличению общего количества заявок на ипотеку», — подтвердил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.
При этом в последние месяцы на ипотечные кредиты стали претендовать заемщики не очень высокого кредитного качества со сравнительно низким значением персонального кредитного рейтинга. Банки сохраняют низкий аппетит к риску и не склонны одобрять заявки граждан с низким персональным кредитным рейтингом, что, в свою очередь, снижает и общий уровень одобрения ипотеки, резюмировал Волков.
Основным преимуществом ипотеки без подтверждения дохода является экономия времени, уточнила Ольга Сулим. Она подчеркнула, что заемщикам не нужно тратить время на сбор объемного пакета бумаг, заявки при таких условиях чаще всего банки подтверждают быстрее. «Ипотека по двум документам выгодна, если у вас на руках уже есть половина стоимости квартиры, — тогда ставка и сроки не станут проблемой. К тому же такие условия спасают тех, чей офис находится за границей, или неофициально трудоустроенных граждан», — рассказала юрист.
Банки
Какой же все-таки будет процентная ставка и условия — нужно узнавать у конкретного банка, так как данные разнятся и зависят от личной ситуации каждого заемщика. В 2021 году ипотеку по двум документам можно получить, например, в следующих кредитных организациях:
Рассмотрим условия и программы в некоторых из них:
Сбербанк
Банк «Дом.РФ»
Альфа-банк
Металлинвестбанк
Как повысить шансы
Банки, прежде чем выдать ипотечный кредит, ищут все слабые места заемщика. «Поводом для отказа может стать наличие просрочек за последние десять лет. Проверяются даже социальные сети — вдруг на вашей странице есть сомнительные репосты (о возможных махинациях с финансами или о том, как обмануть банк)», — рассказала юрист Ольга Сулим. По ее словам, чтобы повысить шансы на одобрение:
«Перед подачей заявки стоит внимательно ознакомиться со своей кредитной историей, чтобы целенаправленно поработать над повышением персонального кредитного рейтинга. Затем надо собрать как можно больше косвенных документов, подтверждающих доходы и расходы, это могут быть справки о движении средств на банковских счетах, крупных депозитах. Важно и наличие собственности, которая может послужить дополнительным обеспечением (недвижимость или автомобиль). Также имеет смысл подчистить от нежелательного контента страницы в социальных сетях — некоторые банки обращают на них внимание перед принятием решения», — посоветовал глава НБКИ.
Ипотека по двум документам
Процентные ставки
Преимущества программ жилищного кредитования в Сбербанке
Достаточно паспорта РФ для подачи заявки на кредит клиентам, получающим заработную плату на счет, открытый в Сбербанке.
Для увеличения суммы получаемого кредита могут быть привлечены созаемщики.
Удобное погашение кредита: достаточно внести необходимую сумму на счет любым удобным способом, погашение произойдет автоматически в соответствии с графиком платежей.
Особое условие распространяется на клиентов, не получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке.
В рамках данного условия применяется базовая процентная ставка по основным продуктам жилищного кредитования, а также действующим акциям, увеличенная на 0,6 процентных пункта.
Требования к заемщикам
Возраст на момент предоставления кредита
Возраст на момент возврата кредита по договору
Суммарный трудовой стаж
не менее 1 года (за последние 5 лет) при условии, что срок работы на текущем месте работы (текущем и предыдущем месте работы – в случае перехода на новое место работы в порядке перевода) на дату предоставления пакета документов в Банк составляет не менее 6 месяцев
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Документы для получения ипотеки в СберБанке
Редко какая молодая семья в современных реалиях не сталкивается с такой проблемой как отсутствие собственного жилья. Если раньше единственным вариантом было длительное накопление, причем часто не без помощи родственников, то сегодня на первый план выходит ипотечное кредитование. Обратившись за помощью к банку, вы быстро получите недостающую сумму и сможете приобрести квартиры или дом, в котором можно жить уже сейчас. Рассчитываться же нужно будет намного позже. Однако следует отметить, что такой кредит как ипотека имеет ряд серьезных особенностей. В первую очередь имеются в виду его крупный размер и длительность. Неслучайно большинство граждан предпочитают сотрудничать с крупными банками, в надежности которых они уверены. В связи с этими факторами вопрос о том, какие документы для ипотеки в СберБанке потребуются, не теряет своей актуальности.
Какие документы для ипотеки в СберБанке потребуются – общий перечень
Ипотечное кредитование предлагает сегодня множество банков. Каждый из них предлагает свои условия, которые могут быть более и менее выгодные. При этом требования к потенциальному клиенту также существенно различаются. Мы будем вести речь именно о том, какие документы нужны для ипотеки в CберБанке, в силу ряда причин. Именно этот банк считается одним из самых крупных и надежных в силу того, что он был учрежден Центральным банком РФ. Это обуславливает и тот факт, что это банковское учреждение поддерживает все государственные программы и предоставляет льготные условия ряду категорий граждан. Кроме этого, государственное участие в управлении банком, крупный размер его активов и широкая сфера деятельности позволяет предлагать более выгодные условия кредитования, в том числе ипотечного, своим клиентам.
Опираясь на то, какие нужны в СберБанк документы для ипотеки на квартиру, можно подготовиться к подаче заявления на кредит в любой банк, основной перечень будет отличаться минимально.
Условно можно разделить весь список документов на две категории:
И если интерес к финансовому положению и персональным сведениям плательщика кредита понята, то исчерпывающая информация о квартире или доме, который планируется купить, вызвана тем, что недвижимость при ипотеке выступает в роли залогового имущества. Если условия ипотечного кредита предполагают, что клиент предоставляет в качестве залога другой объект (есть специальные предложения, в которых кредит выдается под залог уже имеющейся недвижимости), то все документы нужно собирать на него. В первую очередь к ним относятся такие как:
В том случае, если владелец жилья находится в браке, как при его продаже, так и при оформлении залога необходимо предоставить банку нотариально заверенное согласие супруга или супруги. При наличии несовершеннолетних членов семьи свое одобрение на проведение сделки в документальном виде должны оформить органы опеки. Также вопросы возникают в том случае, если выкупается общая долевая собственность. В этом случае банк потребуется нотариальный отказ от использования своего преимущественного права покупки, подписанный всеми другими участниками собственности
Особенности списка предоставляемого пакета документов для специальных ипотечных программ в СберБанке
Как уже отмечалось выше, особенностью СберБанка является участие во всех государственных программах. При ответе на вопрос, какие документы для оформления ипотеки в СберБанке, важно учитывать, на какой кредит планируется подавать заявку: на стандартных или особенных условиях.
Если вести речь о социальной или военной ипотеке, то здесь в каждом случае перечень документов дополняется теми или иными пунктами. Те, кто может претендовать на те или иные льготы при получении ипотечного кредита, могу ориентироваться на следующие правила:
Ипотека по двум документам СберБанка
Взять ипотеку по двум документам в СберБанке от 10%. В каталоге 6 предложений от СберБанка на 26.10.2021
Предложения месяца
Отличная работа
Хочу выразить благодарность сотрудникам отделения сбербанка на гражданском проспекте дом 92, офис 9055/0633. Была там в конце сентября. За получением карты (но оказалось она в. Читать полностью
Доверяй, но проверяй.
Хотел бы поделиться своей первой за долгие годы негативной историей пользования банковскими продуктами Сбера. Впервые воспользовался кредитными продуктами банка в 2015 году. Ввиду. Читать полностью
Дистанционное обслуживание на 5+
Добрый ночи! Имеется ипотечный кредит в банке. Хотелось бы отметить, что при частично досрочном погашение, всё происходит в один миг, есть с чем сравнивать..На опыте знаю, что не. Читать полностью
Благодарность
Хочу выразить огромную благодарность ипотечному менеджеру Грунтовой Елене Геннадьевне по решению вопроса ипотеки. Огромное спасибо за помощь, она дважды очень помогла в решении. Читать полностью
Хочу поблагодарить сотрудников банка,а именно Рябчикову Юлию за их проделанную работу!Очень понятно,четко все объяснялось,вежливость,грамотность на высшем уровне. Спасибо огромное за таких сотрудников,благодаря им я оформила ипотеку
Хочу сказать огромное спасибо сотрудникам банка Сбербанк по ул Пушкина 14 город Канаш. Я оформляла ипотеку первый раз с этим сталкиваюсь,мне помогли от начала консультации и до. Читать полностью
Помощь в проведении сделки
Хочу выразить огромную благодарность сотруднику отделения г. Москва, ул. Тверская, д 22 Шевчук Алесе Алексеевне за помощь в проведении сделки, отличную слаженность в работе и. Читать полностью
Ипотека
Добрый день! Хочу выразить благодарность менеджеру по обслуживанию ипотечных кредитов офис Сбербанка 9055/1823 Оберюхтину Алексею Сергеевичу за решение вопроса по ипотеке. Читать полностью
Если человек мечтает о собственном жилье, но не готов копить на него годами, то лучший выход — это ипотека. И если еще несколько лет назад для получения такого кредита нужно было собирать объемный пакет документов, то в 2021 году «Сбербанк»готов предоставить кредитный продукт, который называется «ипотека по двум документам».
В первую очередь им удобно воспользоваться людям, чей доход сложно подтвердить. Это самозанятые, фрилансеры, ИП-шники, работники с серой зарплатой, чьи работодатели не желают предоставлять справку о доходах. Банки готовы пойти навстречу таким заемщикам и предложить кредит без документального подтверждения финансовой состоятельности.
Документы, которые требуются для оформления ипотеки в «СберБанке»
Для получения ипотеки по двум документам в «Сбербанке» в 2021 году необходимо собрать пакет документов, который приведен на сайте банка. А можно ориентироваться на этот список:
Потенциальному покупателю недвижимости лучше всего лично обратиться в ближайшее отделение «СберБанка» или проконсультироваться по телефону у специалистов банка по требуемым документам.
После сбора пакета документов покупателю нужно дождаться одобрения ипотеки по двум документам от «СберБанка». Затем ему дополнительно потребуется собрать бумаги по недвижимости, которую он желает приобрести в кредит (на это банк выделяет до 60 рабочих дней), и справки, подтверждающие наличие у кредитора первоначального взноса.
Заемщику следует честно указать все свои данные в анкете, потому как она будет проверять службой безопасности «СберБанка», и если сведения окажутся ложными, банк может отказать заемщику в предоставлении ипотеки по двум документам.
После пройденных проверок и подписания кредитного договора заемщик получает кредит и становится полноценным собственником недвижимости.
Преимущества ипотеки в «СберБанке»
Ипотека по двум документам в «СберБанке» очень востребована у россиян, потому что обладает рядом неоспоримых преимуществ:
Недостатки ипотеки по двум документам, предоставляемой Сбербанком
Удобство и быстрота получения этого кредитного продукта нивелируются его особенностями, которые потенциальному заемщику лучше знать заранее. И сейчас они будут перечислены:
Несмотря на то, что многие банки предоставляют ипотеку по двум документам неохотно, «СберБанк» готов прийти на помощь клиентам, которые не могут подтвердить свой доход, и предлагает им лучшие условия кредитования.
Предложения ипотечных кредитов по двум документам
Ипотека по двум документам
Причины невозможности предоставления данной справки могут быть различными:
Необходимо понимать, что данная сделка является более рисковой для банка, чем, например, с подтверждением дохода, соответственно, требования и условия будут более ужесточенными, т.к. банк несет определенные риски, которые и закладываются в договор.
Наиболее распространен сейчас продукт банка без справок о доходах – ипотека по 2-ум документам, который позволяет осуществить скорейшее оформление и рассмотрение заявки по ипотеке. Данный продукт рассчитан на следующие целевые сегменты: на тех граждан, кто готов пойти на более жесткие условия ради срочности оформления документов – нет времени ждать, и на тот сегмент, который имеет высокий уровень дохода, который нет возможности подтвердить официально.
Поиск ипотеки
Необходимые документы для оформления ипотеки
Требования к заявителю представляют собой:
Что касается необходимых для оформления ипотечного договора документов, они представляют собой:
В дальнейшем – при одобрении – необходимо предоставление документов по ипотечному имуществу:
Как уже говорилось ранее, условия такого ипотечного кредитования – без подтверждения дохода – будут более жесткими по сравнению со стандартными. Рассмотрим более подробно: срок ипотеки в СберБанке (максимально 30 лет) останется неизменным, а в иных банках, где срок кредитования доходит до 30 лет, по упрощенной процедуре установлено ограничение – 20 лет – максимальный срок кредитования.
Первоначальный взнос варьируется в зависимости от банка от 30 до 50% стоимости объекта кредитования. Справочно: при стандартном ипотечном кредитовании можно найти условия и без внесения первоначального взноса, либо с размером 10-20%.
Процентная ставка за пользование средствами
Самый животрепещущий вопрос, касаемый ипотеки – процентная ставка за пользование средствами. В среднем составляет 8-10% годовых (оценивается размер первоначального взноса, ликвидность объекта залога). При покупке готовых вариантов квартир есть возможность найти предложения по ставке от 7%. В случае отсутствия подтверждения источника дохода – ставки будут более высокими. СберБанк предлагает ставку, увеличенную на 0,3 п.п., в иных банках средняя ставка ипотеки без подтверждения увеличивается на 1-2%.
Подводя итог вышесказанному, обобщим условия предоставления кредита без подтверждения дохода по российским банкам: