ипотека на комнату в общежитии какие банки дают кредит
Ипотека на покупку комнаты в Ногинске
В 2021 году взять ипотеку на комнату в Ногинске можно по ставке от 7,6% и на срок от 1 года до 30 лет. Сравните 3 предложения от 3 банков и выберите один из вариантов ипотечного кредита.
Ипотека на покупку комнаты. Доступно 3 предложения. Изменить
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Ногинске предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Рекомендуемые ипотечные продукты
Ипотека на приобретение жилья и рефинансирование в рамках программы поддержки семей с детьми, субсидируемой государством.
Новые ипотечные продукты
Помощник
Жилищный кредит на покупку комнаты является не самым популярным банковским продуктом. Поэтому стоит отметить, что не все банки Ногинска предоставляют такую ипотеку. Данный тип недвижимости обладает низкой ликвидностью, и, если у заемщика будут трудности с ежемесячными выплатами по кредиту, то продажу комнаты в общежитии или квартире будет непросто осуществить. При выборе ипотеки на покупку комнаты в банках Ногинска необходимо обратить внимание на условия кредитования. Программы, позволяющие приобрести комнату в квартире в кредит, обычно имеют процентную ставку в диапазоне 7-9%. На многих банковских сайтах можно рассчитать приблизительный ежемесячный платеж, указав параметры ипотеки на долю в квартире.
Ипотека на комнату имеет ряд особенностей: чаще всего — это вторичный рынок жилья, кроме того, доля в квартире должна быть пригодной для проживания, иметь доступ к санузлу и водопроводу, канализации и другим коммуникациям. К обязательным требованиям также относится подключение к центральному отоплению и наличие электросети. Площадь доли в квартире или комнаты в общежитии не должна быть меньше 12 кв. м.
Частые вопросы
Выберите ипотеку
Отзывы об ипотеке в Ногинске
Только что вышла из банка с оформленным договором ипотеки. У меня родился второй ребенок, и мы с мужем решили, что пора задуматься о собственном жилье. Вопросом оформления ипотеки занималась я. Оставляла заявки в разных банках, но ответы так и не дождалась. Это было весьма странно, так как с кредитной историей у нас в семье все в порядке. Мы уже слегка отчаялись. Муж посоветовал попробовать Газпромбанк, так как он там получает зарплату. Оставили заявку, и, о чудо, через неделю раздался звонок с сообщением о предварительном одобрении. Нас пригласили в офис на проспекте Мира, 108. Сразу обрадовала мужа, и он отвез меня туда. Оформление заняло примерно полдня. Консультант рассказал нам о возможности получения семейной ипотеки. А поскольку у нас был материнский капитал, мы решили использовать его в качестве первого взноса. После большого количества попыток оформить ипотеку я очень рада, что все наконец-то успешно закончилось.
Отзыв полезен? 0 0 Комментарии 2 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 23 3 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Есть ипотека в этом банке. Когда узнала что можно понизить ставку по ипотеке решила воспользоваться пришла за информацией в итоге надо мной посмеялись но список выделили чуть поже узнала что моя страховки по ипотеке истекает пошла специалиста не было оставила контакты обещали позвонить завтра и это завтра длится второй день итог буду уходить в другой банк к клиентам относятся как к тряпке половой
Отзыв полезен? 30 13 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Ипотека на комнату в коммунальной квартире или общежитии: банки, условия, список документов
Ипотека на комнату в коммунальной квартире или общежитии – иногда единственный выход, чтобы приобрести собственное жилье, ведь стоят такие объекты недвижимости дешевле отдельной квартиры. К тому же, часть стоимости можно покрыть средствами материнского капитала. В этом случае потребуется кредит уже на гораздо меньшую сумму. Проблема в том, что взять комнату в ипотеку можно далеко не в каждом банке. Расскажем подробно о тонкостях этого вида жилищного кредитования.
Какую комнату можно купить в кредит
Купить комнату в ипотеку вполне реально, ряд банков выдает подобные кредиты. В качестве объекта приобретения могут рассматриваться разные типы комнат (о жилых помещениях — ЖК РФ, ст. 16 (скачать)). Так, кредитные организации выдают деньги на покупку комнаты:
В зависимости от выбранного варианта отличается перечень документов и порядок проведения сделки. Но для начала следует определить, что представляют собой перечисленные объекты недвижимости и чем они отличаются друг от друга. Разберем особенности ипотеки на комнату.
Комната в коммуналке или обычной квартире – это отдельное жилое помещение внутри многокомнатной квартиры. Собственник имеет право пользоваться местами общего пользования (кухня, коридор, санузел) совместно с другими жильцами (Гражданский кодекс РФ, ст. 253 (скачать)). По документам этот объект недвижимости почти всегда представлен как Комната.
Отличительной особенностью такого объекта является преимущественное право покупки у соседей (Гражданский кодекс РФ, ст. 250 (скачать)). Иными словами, если вы берете ипотеку на комнату в коммунальной квартире, продавцу придется сначала известить всех владельцев других комнат и получить от них отказ от ее приобретения. Этот вариант ипотечной сделки считается одним из самых сложных и длительных.
Банки не желают рисковать и часто даже не предусматривают ипотеку на покупку комнаты в коммунальной квартире. К тому же, такой объект недвижимости сложно продать в случае невозможности заемщика выплачивать долг.
Высока вероятность одобрения ипотеки под комнату в коммуналке, если все остальные помещения уже принадлежат заемщику. После регистрации права собственности вся квартира будет находиться у одного человека (или членов его семьи), значит, риски банка минимальны.
Если комната в квартире не выделена в отдельный объект недвижимости, а значится как Доля в праве собственности, получить на нее кредит будет крайне сложно (Гражданский кодекс, ст. 246 (скачать)). Единственный вариант, когда можно купить комнату в ипотеку без выделения ее в натуре – если остальные доли уже принадлежат заемщику. После сделки квартира становится собственностью клиента и полностью оформляется в залог банку.
Другое дело – ипотека на комнату в общежитии и гостиничного типа. По сути, у владельца есть только жилая собственность, и он может пользоваться местами общего пользования аналогично коммуналке. В документах такая комната часто обозначается как квартира, поэтому при ее продаже не потребуются никакие дополнительные документы. Реализация комнаты студии в ипотеку происходит стандартным образом, и банки готовы кредитовать заемщиков под такие объекты недвижимости. К тому же, комнаты коридорного типа более ликвидны, реализовать их при необходимости не составит труда.
После погашения кредита многие заемщики решают продать комнату и купить квартиру в ипотеку, часто в том же банке.
Условия ипотеки на комнату
Традиционно выдается ипотека на комнату в коммунальной квартире в Сбербанке (скачать общие условия по продукту), поэтому основные условия кредитования мы рассмотрим на его примере. Ипотека на комнату в банке предоставляется по программе приобретения вторичного жилья. Это значит, что в данном случае действуют все стандартные параметры кредитования.
Разберем основные условия, на которых можно взять ипотеку на покупку комнаты:
Мало какие банки дают ипотеку на комнату, потому как для них такая сделка – высокий риск. Большинство кредиторов предпочитают брать в залог квартиры, реже – частные дома с земельными участками и коммерческие площади. Реализовать такие объекты недвижимости проще и быстрее.
Поэтому если ипотека под залог комнаты оказалась невозможна, предложите банку наложить обременение на другую имеющуюся у вас собственность. Это может быть кредит на вторичное жилье с залогом иного объекта или ссуда на личные нужды с аналогичным обеспечением. При небольшой сумме долга кредитная организация может ограничиться поручительством.
Требования к заемщикам и документы
Получить ипотеку на комнату возможно при условии соответствия заемщика все требованиям банка. Каждая кредитная организация выдвигает собственные правила выдачи займов, которые следует изучить еще до подачи заявки. Причем они применяются не только в отношении титульного заемщика, но также для созаемщиков и поручителей.
Как правило, кредиторы устанавливают следующие требования:
Можно ли купить комнату под ипотеку, если нет официального трудоустройства? Все зависит от того, в какой банк вы обращаетесь. Ряд кредитных организаций позволяют купить в ипотеку комнату в общаге или коммуналке по двум документам. Но в этом случае условия кредита будут менее привлекательными – повышенная процентная ставка, высокий первый взнос (иногда даже от 50%), требование дополнительного обеспечения.
Проще всего взять в ипотеку комнату в общежитии или квартире в своем зарплатном банке. Процент одобрения заявок от зарплатников всегда высокий. К тому же, не придется подтверждать доходы – рассмотрение происходит по паспорту.
Требования к объекту недвижимости
Можно взять ипотеку на ту комнату, которая подходит под требования банка к объектам недвижимости. Частные условия опять же зависят от конкретного кредитора. Так, может устанавливаться ограничение по площади или году постройки дома.
Банк, дающий ипотеку на комнату, обычно выдвигает следующие требования:
Если оформляется ипотека на комнату в коммуналке, необходимо получить согласие на продажу от всех соседей. Собственники других комнат в квартире должны быть извещены о предстоящей сделке. Если предложенные условия их устроят, они имеют право преимущественной покупки. В противном случае составляется официальный отказ от приобретения по указанной цене. К комнатам в общежитиях особенных требований нет.
Купля — продажа комнат в ипотеку возможна только после согласования объекта недвижимости с банком. Не стоит рассчитывать на стопроцентное одобрение, кредитор имеет полное право отказаться от предложенного залога, если тот ему не понравится.
Обратите внимание, что некоторые банки, например Открытие, требует чтобы в квартире (КГТ) в общежитии была выделена кухонная зона.
Документы на комнату для ипотеки
Чтобы купить в ипотеку комнату в коммуналке или квартире, необходимо предоставить в банк определенный пакет документов. Большая часть бумаг оформляется продавцом недвижимости. Если не все документы получены в должном порядке (к примеру, нет кадастрового паспорта), расходы ложатся на текущего собственника комнаты, ведь подготовить бумаги к сделке – его обязанность.
Так как Сбербанк дает ипотеку на комнату, разберем пакет документов на его примере. Что потребуется для продажи комнаты в ипотеку:
Покупателю необходимо только заказать оценочный отчет, чтобы оформить ипотеку на комнату. Все остальные документы должен собрать продавец.
При покупке комнаты под мат капитал в ипотеку следует показать в банке сам сертификат и заказать справку об остатке средств на счете. Дополнительно кредитор просит приложить свидетельства о рождении детей и заключении брака. Заявить об использовании госсубсидии нужно еще на этапе первичного рассмотрения кредитной заявки.
После проверки документов в банке на ипотеку комнаты в общежитии или квартире, готовится пакет бумаг для сделки. В Росреестр необходимо представить:
Регистрация сделки происходит уже после подписания банковской документации и перевода первого взноса продавцу.
Можно ли купить комнату в ипотеку, если за продавца действует доверенное лицо? Теоретически препятствий для сделки нет, но для банка она представляет высокий риск из-за возможного оспаривания в суде. Поэтому продавцы, реализующие недвижимость по доверенности, подвергаются самой тщательной проверке. Однако в большинстве случаев кредиторы отказывают в согласовании такой сделки, поэтому следует выбирать комнаты, которые продают сами собственники.
Отказ соседей от покупки комнаты
Отдельно стоит сказать о получении отказа от права преимущественной покупки комнаты в квартире. Данная норма законодательства связана с тем, что собственник каждого жилого помещения имеет право на места общего пользования. По сути, все соседи являются совладельцами коммунальной или обычной квартиры. Значит, у них есть право выкупить ее часть, выставленную на продажу. Даже если вы уже нашли покупателя, готового завтра выйти на сделку.
Если сосед по коммуналке найдет деньги на оплату вашей комнаты, вам придется продать ее этому человеку или вовсе отказаться от сделки. Купить комнату в общежитии в ипотеку гораздо проще, потому как при такой сделке нет условия преимущественного права.
Покупка комнаты в коммуналке в ипотеку может осложняться еще и тем, что собственники соседних помещений не проживают в них. Придется искать их актуальные адреса и телефоны, чтобы сделать предложение о выкупе вашей комнаты. Но где найти человека, который в данной квартире не появляется? С подобными ситуациями часто сталкиваются риэлторы, поэтому за помощью вы можете обратиться в агентство недвижимости или решить проблему, воспользовавшись нашей инструкцией.
Чтобы продать комнату через ипотеку, необходимо:
Основная проблема, возникающая при оформлении ипотеки под залог комнаты в коммунальной квартире – обеспечение права преимущественной покупки. Соседи могут намеренно затягивать сделку, игнорируя поступающие на их имя извещения. Однако на практике получать их согласие не нужно. Необходимо лишь подтвердить, что вы направили им предложение приобрести комнату, от которого они отказались или не дали ответ.
Кого именно нужно известить о продаже комнаты покупателю с ипотекой Сбербанка или другого банка:
Извещение может быть составлено в простой письменной или нотариальной форме. Его отправляют заказным письмом с уведомлением или через нотариуса по адресу прописки. Когда место регистрации неизвестно, бумагу можно направить на известный адрес комнаты в той же квартире. Если соседи не против, они дают нотариальное согласие на сделку. Стоит ли говорить, что все эти расходы ложатся на продавца?
В случае оформления нотариального согласия выжидать 30 дней уже необязательно. Если вы направили извещения, но ответ не поступил, это считается отказом от покупки. Можно смело выходить на сделку, но при себе необходимо иметь подтверждение отправки писем. Обратите внимание, что итоговая цена комнаты не может быть ниже указанной в извещении.
Дают ли ипотеку на покупку комнаты в коммуналке, если не соблюдено право соседей на преимущественную покупку? Нет, это запрещено законом, банк такой кредит не выдаст.
Этапы оформления кредита
Первым делом необходимо узнать, дают ли ипотеку на комнату в выбранном вами банке, ведь такая программа есть далеко не везде. Также изучите условия предоставления аналогичного кредита в других местах. Быть может, вы найдете что-то более интересное. Внимательно ознакомьтесь со всеми требованиями банка к заемщикам и объекту недвижимости.
Обязательно выясните все условия ипотеки под комнату в банке, чтобы потом избежать неприятных сюрпризов. Обратите внимание на порядок расчета процентной ставки (в частности, ее зависимость от оформления страховки жизни и титула), досрочное погашение, способы пополнения ссудного счета, дополнительные платежи и комиссии.
После этого необходимо сделать предварительные расчеты с помощью калькулятора ипотеки на комнату. Онлайн-сервис есть на сайте каждого банка, предоставляющего такой кредит.
К примеру, ипотека на комнату в Сбербанке в калькуляторе рассчитывается следующим образом. Нужно указать основные параметры будущего займа (сумма, срок, стоимость недвижимости, особые параметры), так вы сможете приблизительно рассчитать ипотеку на комнату (сумму ежемесячного платежа и переплату по процентам). И на основании этих расчетов уже решить, стоит ли брать комнату в ипотеку или отказаться от этой идеи.
Если все условия банка вас устраивают, можно переходить к оформлению ипотеки на приобретение комнаты:
Если вы берете в банке ипотеку на покупку комнаты, обязательно предупредите об этом продавца. Дело в том, что ипотечная сделка потребует гораздо больше времени, чем стандартная процедура. К тому же, получение денег состоится только после регистрации права собственности в пользу заемщика, а на это готовы пойти далеко не все.
Существует ряд ситуаций, когда оформление документов на комнату для ипотеки должно происходить через нотариуса. Его участие потребуется, не только когда заверяются извещения о будущей сделке. Так, необходимо обратиться в нотариальную контору, если помещение находится в долевой собственности или принадлежит несовершеннолетнему.
Расходы по ипотеке на комнату
Независимо от того, в каком банке взяли ипотеку на комнату, возникнут определенные расходы. Оплачивать их придется заемщику из собственных средств. Итак, за что необходимо заплатить при оформлении жилищного кредита:
Можно ли взять комнату в ипотеку с помощью риэлтора? Конечно, никаких ограничений в банках на этот счет нет. Более того, кредитные организации часто предлагают клиентам сотрудничество со своими партнерами в лице агентств недвижимости. В этом случае могут даже полагаться некоторые льготы – снижение процентной ставки, скидка на оценочный отчет, электронная регистрация сделки в Росреестре и т.д. Стоит ли оформлять ипотеку через риэлторов — плюсы и минусы описаны в другой статье.
Ввиду того, что получение ипотеки на комнату в коммунальной квартире в банке – достаточно сложная процедура, обращение за помощью к риэлтору будет очень кстати. Специалист соберет отказы от покупки у соседей (а это может быть особенно трудно, когда те не проживают в данной квартире). Он юридически грамотно составит договор купли, что не позволит в дальнейшем оспорить сделку в суде. Однако выбирать посредника нужно очень осторожно, ориентируйтесь на положительные рекомендации своих знакомых и независимые отзывы о работе в интернете. За риэлторские услуги придется заплатить согласно тарифам агентства недвижимости.
Где взять ипотеку на комнату
Теперь посмотрим, какие банки дают ипотеку на комнату. Условия кредитования в них могут серьезно отличаться, поэтому следует ориентироваться на параметры, указанные в официальных источниках. Мы уже выяснили, дает ли Сбербанк ипотеку на комнату, теперь разберем подробнее его условия и других кредиторов.
Большинство банков позволяют взять комнату в ипотеку с материнским капиталом в качестве первого взноса. Если сомневаетесь, дает ли банк ипотеку на комнату, которую вы присмотрели, обратитесь за консультацией к специалисту. Узнать подробности оформления кредита можно по телефону горячей линии или в ипотечном отделе.
Каждый из перечисленных банков придерживается собственной политики предоставления кредитов. Так, взять комнату в ипотеку в Сбербанке может быть проблематично, если у вас плохая кредитная история и нет официального дохода. Наибольшие шансы купить жилое помещение у зарплатных клиентов банка. В то же время, покупка комнаты в ипотеку от Сбербанка – самый надежный вариант для всех категорий заемщиков.
Какие еще банки оформляют в ипотеку комнату? К сожалению, многие российские кредитные учреждения не позволяют взять ссуду на приобретение отдельного жилого помещения внутри квартиры. Так, Альфа Банк ипотеку на комнату в общежитии и коммуналке не выдает. Но если у вас есть другая недвижимость, можно воспользоваться кредитом под залог иного жилья.
Не получится взять и в Газпромбанке ипотеку на комнату. Ранее здесь можно было получить кредит на покупку последней доли в квартире, но сейчас он не доступен. Райффайзенбанк ипотеку на комнату не выдает, но у него есть программа кредитования под залог имеющегося жилья. Перечисленные банки разрешают приобретать только отдельные квартиры, имеющие собственный санузел и кухню.
Ипотека на комнату без первого взноса
Приобретение комнаты в ипотеку без первоначального взноса возможно, если вы вносите его средствами государственных субсидий. Так, можно использовать для этой цели материнский капитал или региональные жилищные сертификаты. Впоследствии государство перечисляет нужную сумму уже в счет погашения кредита.
Разрешается провести продажу комнаты под материнский капитал или в ипотеку. В первом случае задействовать банк необязательно, в договоре купли прописывается условие перечисления стоимости жилья непосредственно через ПФР. Правда, такой способ рискован для продавца, ведь он не может быть уверен, что покупатель подаст заявление на перевод денег. К тому же, для проведения такой сделки необходимо дождаться 3-летия ребенка (256-ФЗ от 29.12.2006, ст. 7, п. 2 (скачать)).
Купить комнату в ипотеку без первоначального взноса разрешается сразу же после рождения малыша, выжидать 3 года не нужно (256-ФЗ от 29.12.2006, ст. 7, п. 6.1 (скачать)). Как это происходит:
Льготные кредиты под маткапитал выдаются во многих банках. Например, Сбербанк ипотеку на комнату в общежитии или коммуналке охотно оформляет под средства семейного сертификата. Аналогичным образом выдается ипотека на комнату без первого взноса при наличии других госсубсидий.
У заемщиков возникает еще один вопрос – можно ли купить комнату по военной ипотеке (117-ФЗ от 20.08.2004, ст. 14 (скачать))? Это возможно, но только в отношении выделенных объектов недвижимости. То есть тех, что обозначены в документах именно как комната или квартира. Ввиду того, что первый взнос и последующее погашение производятся за счет средств Министерства Обороны РФ, платить свои деньги заемщику не придется.
Где оформить рефинансирование ипотеки на комнату
Если у вас уже оформлен кредит по невыгодной ставке, можно сделать рефинансирование ипотеки на комнату. Правда, как и получение самого займа, перекредитование доступно не в каждом банке. В первую очередь следует обратить внимание на перечисленные выше организации, выдающие кредиты под такие объекты недвижимости. Раз они могут оформить закладную на комнату по ипотеке, то смогут взять ее в залог и при переводе долга.
Какие банки рефинансируют ипотеку на комнату:
Обратите внимание, что при переводе ипотечной задолженности в другой банк придется вновь оплатить некоторые расходы, которые уже были при оформлении первичного займа.
Так, необходимо сделать новый оценочный отчет и страховку в аккредитованной страховой компании. К тому же, нужно вновь собрать документы уже для рефинансирования. Это касается не только бумаг заемщика (паспорт, справка о доходе и подтверждение трудоустройства), но и на комнату. Хотя основные документы на нее должны быть на руках, их следует подготовить.
Кроме того, заемщикам необходимо предоставить новому кредитору информацию по рефинансируемому займу:
Обратите внимание, что рефинансирование возможно только при хорошей кредитной истории. Если заемщик часто допускал просрочки, имеет текущий проблемный долг или проводил реструктуризацию, в переводе задолженности ему откажут.
При рефинансировании ипотеки на комнату в каких банках вы бы ни брали кредит, следует сначала рассчитать выгодность этой идеи. В результате перевода долга клиент должен получить какое-то преимущество. Если стало сложно вносить ежемесячные платежи, перекредитование поможет снизить финансовую нагрузку, объединить ипотеку с другими кредитами или удлинить срок погашения. К тому же, поручители могут быть освобождены от ответственности по первичному долгу.
Почему сложно сделать рефинансирование ипотеки на комнату в коммуналке? Как мы уже говорили, такие объекты недвижимости малоликвидны, поэтому не представляют интереса для банка. Но если заемщик предложит обеспечить новый кредит другим объектом недвижимости, например, квартирой или жилым домом, возможностей для перекредитования станет куда больше.
Проще всего происходит рефинансирование комнаты по ипотеке в банках, если она последняя в квартире. К примеру, заемщик приобрел отдельное жилое помещение в двухкомнатной квартире, где у него уже есть комната. В результате у него в собственности оказалась вся квартира. Он сможет без проблем заложить ее новому кредитору по любой программе рефинансирования, ведь залогом будет выступать ликвидный объект недвижимости.
Налоговый вычет по ипотеке на комнату
Как и после приобретения квартиры, можно оформить налоговый вычет при покупке комнаты в ипотеку. Законодательство позволяет гражданам получать льготы по налогам, даже если они приобретают не отдельный объект недвижимости, а только его часть. Таким образом, можно рассчитывать на возврат при покупке не только комнаты в коммуналке или общежитии, но и доли в праве собственности.
Предусмотрено два вида налоговых вычета по ипотеке (Налоговый кодекс РФ. Часть 2. Статья 220 (скачать)) на приобретение комнаты:
Эти налоговые вычеты можно получать одновременно или поочередно. Все зависит от того, какую сумму вы ежегодно платите в бюджет. Чтобы вернуть часть денег, необходимо собрать определенный пакет документов и передать его в налоговую инспекцию своего района. Сделать это можно лично или воспользовавшись удаленными сервисами.
Что потребуется для получения налогового вычета:
Обратите внимание на обязательные требования для получения налогового вычета. Это должно быть целевое кредитование, то есть в ипотечном договоре прописывается цель займа – приобретение комнаты на территории России.
Если вы оформили ссуду на личные нужды и потратили деньги на покупку жилья, получить возврат НДФЛ будет невозможно. Второе условие – зарплата поступает официально, при этом сведения в налоговой и справке 2-НДФЛ совпадают.
Если почитать отзывы о комнатах в ипотеку, можно сделать вывод, что это вполне достойная альтернатива кредиту на отдельную квартиру. Купленное жилье можно сдавать (если банк позволяет это делать) или проживать в нем самостоятельно. Конечно, выбор банков-кредиторов невелик, но условия в них вполне приемлемы и незначительно отличаются от других ипотечных программ. К тому же, в некоторых из них есть возможность получения ипотеки по минимальному пакету документов.
Заемщиков в первую очередь привлекает невысокая стоимость комнат. Таким образом, можно не брать на себя слишком большие финансовые обязательства перед банком и в то же время не снимать жилье. После успешного погашения ипотеки можно продать комнату в коммунальной квартире или общежитии (а на нее всегда найдется свой покупатель) и взять жилищный кредит уже на квартиру.