ипотека без первоначального взноса в казахстане каком банке
Ипотека без первоначального взноса в казахстане каком банке
Ипотека
Ипотека от Нурбанка. Добро пожаловать к себе домой!
ипотечные кредиты физическим лицам-резидентам РК на:
приобретение недвижимого имущества;
рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов.
Преимущества Ипотеки:
Мы также поможем вам рефинансировать текущую задолженность по ипотечному залоговому кредиту в другом банке на более выгодных условиях!
Основные условия кредитования:
| Валюта | тенге |
| Максимальная сумма | 50 000 000 тенге (имеется возможность получения большей суммы на индивидуальных условиях) |
| Первоначальный взнос | от 30%. |
| Срок | до 240 месяцев. |
| Обеспечение | приобретаемая жилая недвижимость. |
| Выдача | по факту регистрации договора залога в Государственном уполномоченном органе. |
| Страхование | Имущественное страхование залога обязательно |
| Перечень документов оформления заявки* | |
| Срок рассмотрения заявки | От 3 рабочих дней |
*Банк вправе запросить дополнительные документы
Условия кредитования с комиссиями
| Ставка вознаграждения (в годовых) по внутреннему рефинансированию | от 17% годовых* |
| Комиссия за рассмотрение заявления и документов на получение займа | 0 тенге |
| Комиссия за организацию займа | 2% от суммы кредита + 10 000 тенге |
| Комиссия за досрочное погашение | 0 тенге |
* годовая эффективная ставка вознаграждения по продукту — от 18,76 % годовых в тенге.
Условия кредитования без комиссий
| Ставка вознаграждения (в годовых) | от 20% годовых** |
| Комиссия за рассмотрение заявления и документов на получение займа | 0 тенге |
| Комиссия за организацию займа | 0 тенге |
| Комиссия за досрочное погашение | 0 тенге |
** годовая эффективная ставка вознаграждения по продукту — от 21,9% годовых в тенге.
Примечание: ставки вознаграждения утверждены решением Комитета по управлению активами и пассивами (протокол №66-1 от 15.06.2021 г.)
Предлагают ли банки ипотеку без первоначального взноса в Казахстане
Ипотечное кредитование без первоначального взноса – мечта любого казахстанца, желающего максимально быстро купить квартиру в новостройке. При средней заработной плате около 150 тысяч тенге и стоимости однокомнатной квартиры приблизительно 10 миллионов копить на минимальный первоначальный взнос придется, в лучшем случае, 4-5 лет. Можно ли обзавестись долгожданной жилплощадью раньше и где возможно получить ипотеку без первоначального взноса?
Увы, в условиях глобального сокращения ипотечных программ в Казахстане кредитные организации не могут порадовать безквартирных граждан столь выгодными условиями. Фактически на сегодняшний день лишь один банк страны предлагает ипотеку без первоначального взноса – это Цеснабанк с ипотечным продуктом «Ипаренда». Банк готов выдать кредит на полную стоимость жилья, но только в нескольких партнерских жилых комплексах. Сейчас доступно кредитование для покупки квартир лишь в трех комплексах Астаны: сроком на 15 лет, со ставкой 12-15% и обязательным оформлением страхования залога в этом же банке.
Ипотека без взноса, но с залогом
В то же время существует альтернативный вариант, который не требует взноса именно в денежном виде. Речь идет об ипотечных программах, которые в качестве первоначального взноса учитывают залог в виде недвижимого имущества. Другими словами, если у вас уже есть какая-нибудь недвижимость, стоимость которой покрывает сумму первоначального взноса, то вы можете стать участником ипотечного кредитования без внесения денежных средств на счет банка. Таким образом, вы получаете средства на покупку квартиры в новостройке, но в залоге оказываются оба объекта недвижимости – купленное в кредит жилье и ваше ранее приобретенное имущество.
Данное решение проблемы предлагают несколько кредитных организаций:
В качестве залога банк принимает коммерческую и некоммерческую недвижимость, принадлежащую физическому лицу. Кредит предоставляется на срок до 20 лет, а ставка варьируется от 12,5% до 20%. Максимальная сумма займа рассчитывается банком по итогам оценки платежеспособности претендента.
Банк предлагает несколько ипотечных программ, где вместо первоначального взноса могут выступать уже имеющаяся недвижимость или банковский вклад. Кредиты можно взять в долларах или национальной валюте под 14,6% годовых (минимальная возможная ставка) на срок до 20 лет.
Жилая и коммерческая недвижимость принимается банком в залог только по программе «Строительство индивидуального жилья». При этом выдается кредит, покрывающий до 60% стоимости залога, а минимальная ставка, доступная для участников зарплатного проекта, составляет 16,5%. Кредит выдается сроком до 15 лет.
Вместо первоначального взноса 30% банк готов принять ликвидную недвижимость с применением коэффициента ликвидности 0,5, а взамен выдать до 75 миллионов тенге сроком до 15 лет. Минимальная ставка по программе при полном подтверждении доходов и кредитовании с комиссией составит 14,5%, а максимальная – 25%.
Банк выдает кредиты под залог жилой и коммерческой недвижимости сроком на 10-15 лет в зависимости от оформления с подтверждением дохода или без него. Ставка вознаграждения и сумма кредита также утверждаются с учетом подтверждения дохода, а на самые выгодные условия могут рассчитывать участники зарплатного проекта (ставка от 14,49% и сумма, покрывающая до 85% от рыночной стоимости залога). Интересно, что у банка есть еще одна подобная программа – ипотека «Живи просторнее». Банк выдает краткосрочный заем на полгода под залог имеющейся квартиры и долгосрочный заем на максимальный срок 15 лет под залог приобретаемой квартиры. Ставка по первому кредиту стартует от 19,99%, а по второму – от 17,99%. Заявитель может получить по этой программе до 50 миллионов тенге.
В банке работает целевая программа «Орда» на приобретение квартир в определенных городах. Занять у банка можно до 40 миллионов тенге, причем допускается оформление права собственности не только на самого заемщика, но и на третье лицо. Вместо первоначального взноса можно предоставить в залог жилую и коммерческую недвижимость не старше 50 лет (60 для Алматы), а выплачивать придется от 12% годовых. Похожая программа разработана и для покупки квартир в нескольких жилых комплексах Нур-Султана и Алматы.
Та же программа «Орда» предоставляет возможность получить кредит сроком до 20 лет.
Совокупный залог приобретаемой и имеющейся недвижимости позволяет получить до 100 миллионов тенге на 15 лет со ставкой от 16%.
Банк выдает до 50 миллионов тенге, если стоимость имеющейся недвижимости покрывает, как минимум, 35% от суммы кредита. Ставки по ипотеке стартуют от 15%, а максимальный срок кредитования составляет 20 лет.
Ипотека без взноса, но с депозитом
Ипотекой без первоначального взноса принято считать программу Жилстройсбербанка. На самом деле вносить деньги для получения кредита все-таки придется, но, в отличие от стандартных ипотечных программ, Жилстройсбербанк предоставляет возможность накопить необходимые средства на депозитном счете. Заемщик делает вклад по целевому договору, вносит ежемесячные платежи по рассчитанному графику и увеличивает общую сумму накоплений, получая проценты по депозиту и ежегодную премию от государства. Эта ипотечная программа имеет целый ряд преимуществ:
Есть и обратная сторона медали:
Впрочем, вкладчики банка и участники некоторых государственных программ могут рассчитывать на более выгодные условия. По программам «Нұрлы Жер» и «Свой дом» требуется накопить всего 20% от стоимости квартиры, а программа для военнослужащих предусматривает выдачу кредита при наличии на депозите 5-20%. При этом ставки кредитования продолжают оставаться очень привлекательными: от 5% до 7%.
Однако самый маленький первоначальный взнос предлагает недавно запущенная программа «Бақытты отбасы». Она адресована многодетным семьям, состоящим на учете нуждающихся в жилье исключительно в акимате Алматы. Имея 10% от стоимости жилья, семьи могут получить до 15 миллионов тенге на покупку квартиры в новостройках под рекордные 2% годовых. К сожалению, действие этой программы ограничено только одной категорией граждан, а прием документов на участие в программе закончился 11 апреля 2019 года.
Ипотека без первоначального взноса
Квартиры в рассрочку без первоначального взноса в Астане, Алматах и других городах Казахстана
Дата: 18.10.2021
Обновление: ежемесячно
Кол-во банков: все банки
Евразийский банк
переплата по кредиту
First Heartland Jýsan Bank
переплата по кредиту
Банк «Bank RBK»
переплата по кредиту
KZI Bank (Казахстан Зират Интернешнл)
переплата по кредиту
KZI Bank (Казахстан Зират Интернешнл)
переплата по кредиту
Где взять самый выгодный ипотечный кредит без первого взноса?
Если вы мечтаете о собственной квартире, и у вас нет денег на первоначальный взнос, предлагаем ознакомиться с рейтингом лучших ипотечных кредитов без аванса. На этой странице вы увидите перечень банковских программ, по которым не нужно вносить взнос. Все ипотечные программы на покупку жилья отсортированы по возрастанию реальной ставки. Реальная ставка учитывает процентную ставку по кредиту и ежемесячные, разовые комиссии при их наличии. Более того, для каждого продукта вы увидите размер переплаты и ежемесячного платежа.
С помощью нашего рейтинга кредитов на покупку квартиры без первого взноса физические лица могут найти и оформить дешёвые займы, минимизировать ипотечные расходы. Сравнивайте банковские предложения и выбирайте доступные условия ипотечного кредитования!
Льготную ипотеку без первоначального взноса приостановили в Казахстане
Иллюстративное фото: Freepik
Не все казахстанцы могут иметь подходящие суммы для покупки жилья, включая первоначальный взнос. В этом случае решением могли стать программы ипотеки без первоначального взноса. Однако прием заявок будет приостановлен. О том, когда возобновится программа ипотечного кредитования, читайте в материале Нурфин.
Зачастую первоначальный взнос может достигать от 10% до 50% от стоимости жилья, что усложняет задачу для тех, кто имеет стабильный доход, но не имеет достаточных накоплений.
В этих случаях ипотека без первоначального взноса – это удобный вариант для казахстанцев.
Так, приобрести квартиру или жилье без накоплений можно в том числе по ипотечной программе «Орда».
Однако, как сообщает АО «Казахстанская жилищная компания» (КЖК), прием заявок по жилищному кредитованию без первоначального взноса будет временно приостановлен.
Когда программа возобновится
Финансирование программы ипотечного кредитования «Орда» осуществляется за счет собственных средств КЖК. Поэтому она имеет финансовые ограничения в размере 13,8 млрд тенге.
Однако к сентябрю 2021 года этот лимит уже оказался превышен на 4,1 млрд тенге. Поэтому с 1 октября текущего года прием заявок от физических лиц будет приостановлен до начала 2022 года.
Как сообщили в КЖК, заявки, поступившие до 1 октября, будут рассмотрены в привычном порядке.
Иллюстративное фото: Freepik
Условия ипотеки без первоначалки
Напомним, что в рамках программы кредитования «Орда» казахстанцам предлагаются:
При этом максимальная сумма займа будет зависеть от региона. Например, в Алматы и Нур-Султане могут выдать от 1 до 65 млн тенге, а в других регионах – от 1 до 45 млн тенге.
Однако условия кредитования в казахстанских банках могут быть другими.
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.
На каких условиях можно оформить ипотеку в казахстанских банках
Оформить жилищный кредит можно в одиннадцати многопрофильных банках Казахстана. Редакция проекта о деньгах Нурфин собрала информацию о действующих процентных ставках, комиссиях при оформлении ипотечного кредитования и других условиях.
Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC
В народе уже давно привыкли называть жилищный заем просто ипотекой. На самом деле это название одной из разновидностей залога в виде недвижимого имущества, которое остается в пользовании должника, но при невыполнении им долгового обязательства переходит во владение кредитора.
Выдача займов под залог приобретаемого недвижимого имущества называется ипотечное кредитование.
Ниже представим вам всю информацию, которую мы смогли собрать, о жилищных займах, выдаваемых в одиннадцати многопрофильных казахстанских банках.
1. Altyn Bank
2. АТФБанк
3. Евразийский Банк
В этом банке можно оформить жилищный заем в рамках различных программ ипотечного кредитования.
4. Jýsan Bank
В этом банке также можно оформить несколько видов ипотечного кредита..
5. Нурбанк
6. Bank RBK
Помимо государственных программ жилищного кредитования, в этом банке есть свое ипотечное предложение.
Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC
8. Tengri Bank
Банк предлагает несколько вариантов приобретения займов, в том числе приобретение апартаментов в строящемся жилом комплексе партнеров банка (строительных компаний) и приобретение построенного первичного или вторичного жилья.
9. ForteBank
10. Halyk Bank
Рассмотрим условия стандартного ипотечного предложения этого банка.
11. Банк ЦентрКредит
В этом банке также можно оформить несколько видов жилищного кредита.
Подробнее о вышеперечисленных программах ипотечного кредитования, таких как «Баспана Хит», «Орда» и «7-20-25», расскажем в ближайшее время.
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.