ипотека без первоначального взноса в брянске какие банки

Как взять ипотеку без первоначального взноса

И есть ли в реальности такие программы

Оформить ипотеку без первоначального взноса, то есть купить жилье только за кредитные деньги, не вкладывая своих, не получится.

Но банки предлагают другие программы, которые позволяют все-таки купить жилье, даже если накопленных денег не хватает. Расскажу, почему банки не дают классическую ипотеку без первоначального взноса и какие есть варианты.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Предположим, вы покупаете квартиру за 3,5 млн рублей. У вас есть накопления — 1 млн, а 2,5 млн дает банк.

После переоформления квартиры вы отдаете продавцу все 3,5 млн рублей и в договоре купли-продажи указываете именно эту сумму. Какая часть денег принадлежала вам, а какая банку — для продавца значения не имеет.

Но для вас и банка 1 млн — это первоначальный взнос по ипотеке, который составил 28% от цены договора. Оставшиеся 72% — кредитные деньги, их дает банк, поэтому нужно будет вернуть эти деньги и заплатить за них проценты.

То есть под первоначальным взносом по ипотеке понимают сумму, которую заемщик вносит по договору купли-продажи недвижимости со своей стороны. А оставшиеся деньги вносит банк.

Обычно банки требуют, чтобы заемщик внес не менее 10% первоначального взноса, но допускают и другие варианты, в том числе ипотеку без первого взноса.

Для чего банкам нужен первоначальный взнос

Получается, что банку нужно давать в кредит сумму 90% и меньше от реальной стоимости недвижимости. Тогда при выставлении жилья на торги он сможет вернуть всю сумму выданного кредита и возместить свои затраты.

Еще есть банковская статистика, согласно которой заемщики, взявшие ипотеку без первоначального взноса, чаще всего допускают просрочки, а потом вовсе перестают платить. Это связано с тем, что заемщики переоценивают свои возможности и, вероятно, свою дисциплину.

Особенности ипотеки без первого взноса

Под ипотекой без первого взноса могут подразумеваться разные программы.

Например, так называют программы, где взносом выступает материнский капитал или региональная субсидия. Еще так называют кредит под залог уже имеющейся недвижимости. Например, у заемщика есть в собственности квартира, но он хочет переехать в дом. Заемщик берет в банке кредит, закладывает квартиру и покупает жилой дом.

Существуют и классические программы без первоначального взноса, когда ипотеку дают под залог приобретаемого, а не имеющегося жилья. Но это редкие случаи. Такие программы остались в качестве партнерских между банками и отдельными застройщиками и распространяются только на аккредитованные строительные объекты.

Требования к недвижимости. Можно заложить квартиру, склад, гараж, дом, землю — любую недвижимость. Но по такой программе кредит дают не на всю стоимость закладываемого имущества, а на гораздо меньшую. При залоге квартиры — не больше 60—70% от ее оценочной стоимости, в редких случаях — до 80%. Если закладывается склад, гараж, дом, земля, кредит выдают на сумму не более 40—60% от оценочной стоимости имущества.

Требования к заемщику типичны: возраст от 21 года до 65—70 лет — верхний предел возраста зависит от даты погашения кредита, постоянная работа, стаж от 6 месяцев. Некоторые банки требуют наличие гражданства РФ, работу в регионе присутствия банка, отсутствие просрочек в кредитной истории.

Условия

Условия выдачи ипотечного кредита — это процентная ставка, сумма кредита, срок кредитования. У каждого банка они свои.

Процентные ставки в апреле 2021 года варьируются от 7,6 до 13,7%. По льготным программам, например по ипотеке с господдержкой, ставки могут быть ниже.

При расчете ежемесячного платежа банки учитывают все действующие кредиты и обязательства заемщика: ипотеку, автокредит, потребительский кредит, микрозаймы, кредит на технику и алименты. Большинство банков также учитывает долги супруга, поскольку второй супруг — это созаемщик, а значит, кредитор может потребовать уплаты и от него.

Срок кредитования ограничен возрастом заемщика — на момент полного погашения кредита он, как правило, должен быть не старше пенсионного возраста.

Прочие условия — это страхование жилья и жизни заемщика, способы платежа, требования к недвижимости.

Как отсутствие первоначального взноса влияет на условия по ипотеке

Кредитор заинтересован в том, чтобы ему вернули его деньги, а еще он хочет получить прибыль от вложения. Поэтому он использует все инструменты для минимизации риска потери: страхование, высокую процентную ставку, доскональную проверку будущего заемщика.

Первоначальный взнос — гарантия платежеспособности заемщика для банка

С выбором объекта также могут быть сложности — купить квартиру без первоначального взноса на вторичном рынке обычно могут себе позволить только собственники другой квартиры, которая становится предметом залога, а размер займа привязывается к стоимости этой недвижимости.

Например, Олег хочет купить в ипотеку трехкомнатную квартиру за 10 млн рублей, а в залог он предлагает комнату в общежитии за 1 млн рублей. В этом случае заем и залог несоразмерны, банк ипотечный кредит не даст.

Как отсутствие первого взноса влияет на вероятность одобрения ипотеки

Этого сказать никто не может. Каждый банк разрабатывает свою кредитную политику — выдавать ипотеку или нет, он решает индивидуально по каждому обращению.

Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса

Рассчитать ипотеку можно с помощью онлайн-калькуляторов, например на сайтах sravni.ru или banki.ru, а также на сайте конкретного банка, в котором планируете взять кредит.

В калькулятор нужно ввести:

Программа рассчитает сумму ежемесячного платежа и размер переплаты по кредиту, перечислит банки, которые выдают ипотеку по указанным критериям. Только учтите, что результаты расчета приблизительны и окончательные цифры в графике платежей могут быть другими.

Документы для оформления ипотеки

Сначала нужно подать заявку на одобрение ипотеки. Для этого заполняют анкету: бумажную, которую можно взять у менеджера банка, или онлайн на официальном сайте кредитора.

К анкете заемщик прилагает:

В некоторых банках рассматривают заявку по двум документам.

Когда дело дойдет до оформления кредитного договора, в банк нужно будет принести:

Как подготовиться к ипотеке

Ипотека на строительство без первоначального взноса

Судя по агрегатору « Сравни.ру », на строительство дома ипотеку без первоначального взноса выдает Россельхозбанк. Чтобы убедиться, что это так, я отправила электронный запрос и на следующий же день получила ответ.

Завышение стоимости жилья

Вместо реального внесения первоначального взноса некоторые продавцы и покупатели недвижимости делают формальное завышение стоимости жилья. Выглядит это так:

Мы не советуем так делать, потому что:

Потребительский кредит вместо первоначального взноса

Бывает, что заемщик находит очень выгодное ипотечное предложение от банка, но не попадает под требования — у него нет первоначального взноса. Тогда заемщик ищет деньги: берет в долг у друзей, продает машину или оформляет потребительский кредит.

Плюсы и минусы потребительского кредита. Плюсы — это получение нужной суммы для первоначального взноса, оформление выгодной ипотеки. Минус — еще один долг, который нужно возвращать. Есть еще опасность запутаться в сроках уплаты кредитов и просрочить платежи, но если поставить напоминание или настроить автоплатеж, проблема решится.

Когда брать потребительский кредит: до или после. Банк не даст ипотечный кредит без первоначального взноса, поэтому здесь возможен только вариант оформления потребительского кредита до ипотеки. При этом помните, что банк учтет его при оценке платежеспособности клиента и будет рассчитывать, потянет ли клиент финансовую нагрузку.

Но вообще сама затея с ипотекой и потребкредитом на первоначальный взнос очень рискованная. Если человек не нашел денег даже на первый взнос, велик риск, что он не справится и с основной финансовой нагрузкой. Уровень дефолта гораздо выше среди тех, кто брал ипотеку без первоначального взноса или взял одновременно и ипотеку, и потребительский кредит на первый взнос.

Алгоритм действий. За несколько дней до подписания договора ипотечного кредитования просмотрите предложения банков — кто, сколько, по какой ставке предлагает заем. Отправьте онлайн-заявки в 2—3 наиболее выгодных. Кредитор, одобривший заявку, пришлет договор с индивидуальными условиями на подпись.

Если все банки одобрили онлайн-заявки и прислали кредитные договоры на подпись, вы не обязаны их все подписывать. Банки не могут оштрафовать за то, что вы передумали брать кредит — это запрещено законом. Поэтому выбирайте тот вариант, который вас устраивает.

Я взяла потребительский кредит на первоначальный взнос, а муж оформил ипотеку

Мы с мужем оба не из Москвы: я приехала из Тюмени чуть больше 10 лет назад, а он из Ярославля. Осенью 2013 года решили купить квартиру, но накоплений даже на первый взнос у нас не было. Более того, у моего будущего мужа был потребительский кредит, который он взял в начале того же года, чтобы купить машину.

Мы присмотрели однушку в новостройке в Московской области со сдачей в 2016 году за 4,5 млн рублей. Решили брать ипотеку у крупного банка, первоначальный взнос — 15%. Поступили мы следующим образом. Осенью 2013 года мой молодой человек взял ипотеку на себя. За две недели до этого я оформила на свое имя потребительский кредит на первоначальный взнос в другом банке, где уже три года была зарплатным клиентом.

Банку, где брали ипотеку, мы не сообщали источник первоначального взноса. В анкете указали, что это наши накопления. В итоге мой молодой человек взял в ипотеку 3 806 000 Р под 12% годовых на 15 лет. По нашей договоренности квартиру он оформил только на себя. Если бы что-то пошло не так, я могла бы доказать, что участвовала в покупке этой квартиры: потребительский кредит был оформлен на меня и было видно движение этих денег, когда я переводила их в счет первоначального взноса. Плюс иногда я делала досрочные погашения за ипотеку от своего имени и со своего счета. Но я была уверена, что необходимости делить эту квартиру не возникнет. Через год после оформления ипотеки мы поженились.

Затем мы стали досрочно гасить ипотеку. Пока я не ушла в декрет, мы почти полностью откладывали мои доходы — зарплату, премии, фриланс — на погашение ипотеки, а жили на доходы мужа. Когда у него случались квартальные или годовые премии, отдавали и их большую часть. Выходило, что мы перечисляли банку не менее 100 000—140 000 Р ежемесячно, а иногда и больше. Муж посчитал в онлайн-калькуляторе, что было бы выгоднее сначала снизить размер платежа до 20 000 Р в месяц, а потом сокращать срок — так мы и поступили. Мы расплатились с ипотекой за неполные пять лет.

Ипотека под залог недвижимости

По сути, ипотека без первоначального взноса считается ипотекой с залогом недвижимости, поскольку в залог заемщик отдает не приобретаемое жилье, а уже имеющееся.

Кредиты под залог недвижимости бывают нецелевыми и целевыми. У нецелевого выше ставка и не требуется подтверждение цели — деньги можно тратить на что угодно, как и при потребительском кредите. У целевого ставка ниже, но банку нужно предоставить подтверждение целевого использования — документы на приобретенное с помощью кредитных средств жилье.

Например, в Росбанке, Транскапиталбанке, Дом.рф и многих других банках схема выглядит следующим образом: кредит под залог выдается по ставке х%. Заемщику даются 90 дней на то, чтобы подтвердить целевое использование, то есть заключить договор купли-продажи и оформить право собственности. После предоставления документов, подтверждающих приобретение, ставка снижается на 2%. Если документы в течение 90 календарных дней с даты выдачи кредита в банк не предоставить, ставка останется х%.

Документы для передачи имеющейся недвижимости в залог — это выписка из ЕГРН, технический план квартиры или межевой план участка.

Порядок оформления. Одновременно с заключением кредитного договора нужно будет составить договор залога и зарегистрировать передачу недвижимости в залог — обременение — в Росреестре.

Ипотека под залог других ценностей

Ипотечный кредит означает, что в обеспечение долга заемщик передал недвижимое имущество. Кроме недвижимости дополнительно он может заложить машину, антиквариат, долю в ООО.

Если заемщик заложит только ценности без недвижимости, то это будет считаться не ипотекой, а кредитом с залогом.

Программа «Молодая семья»

Субсидию от государства в рамках программы «Молодая семья» можно внести в качестве первоначального взноса. Но для этого нужно встать на учет как нуждающиеся и дождаться очереди.

Условия программы нужно узнавать в местной администрации — в каждом регионе они свои.

Документы в любом случае — заявление на постановку на учет в качестве нуждающихся, копии паспортов супругов и свидетельств о рождении детей, подтверждение доходов. Потребуются и другие документы, их список смотрите в региональном законе.

Алгоритм действий, если кратко, будет такой:

Подробно о том, как оформить документы для субсидии по программе «Молодая семья», мы уже писали в другой статье.

Материнский капитал

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Но если его суммы не хватает на долю первоначального взноса, заемщику придется доложить свои деньги.

Некоторые банки пишут, что выдают ипотеку с первоначальным взносом, для которого достаточно только маткапитала, то есть без добавления или с минимальным добавлением собственных средств. Но при этом добавляют, что сумма собственных средств и маткапитала должна покрывать минимальный первоначальный взнос в рамках обычной программы кредитования без маткапитала. Объясню, как это работает на практике.

Какие документы нужны. Для оформления ипотеки возьмите справку из ПФР о том, что деньги маткапитала еще не потрачены, и предоставьте ее банку. Для ее получения обратитесь в пенсионный фонд с паспортом, СНИЛС, сертификатом маткапитала. Справку сделают за три рабочих дня.

Как оформить. Если кратко, принести в ПФР или МФЦ кредитный договор и договор ипотеки, справку из банка об остатке долга, нотариальное обязательство о том, что всем членам семьи будет выделена доля в жилье после снятия обременения.

Если с документами все в порядке, в пенсионном фонде дадут бланк заявления на распоряжение маткапиталом, который нужно будет заполнить прямо на месте.

В течение месяца деньги поступят в банк, а долг перед ним уменьшится на сумму маткапитала.

Военная ипотека

Первоначальным взносом станут деньги целевого жилищного займа, которые накопились за время службы у военного-участника накопительно-ипотечной системы.

Социальная ипотека: врачи, учителя, ученые

Социальная ипотека — это общее название программы, в которой государство помогает определенным категориям граждан, например молодым ученым, учителям, медицинским работникам, получить ипотеку по льготной ставке или выдает субсидию.

Разрабатывают эти программы на региональном и муниципальном уровнях. Например, в Иркутской области выдают льготную ипотеку на жилье в новостройке учителям, а в Ростовской области учителям дают субсидии для первоначального ипотечного взноса.

Документы для участия в программе — это заявление, копия паспорта, документы, подтверждающие право на получение господдержки, справка о доходах, справка с места работы и др. Полный список нужных документов смотрите в региональном законе.

Получение ипотеки происходит, когда дойдет очередь. Сначала заявление рассмотрит жилищная комиссия городской администрации. Если она посчитает, что заявитель имеет право получить господдержку, его поставят на учет и включат в реестр. Когда наступит очередь, заявитель получит субсидию для первоначального взноса и дальше будет платить ипотечный кредит по сниженной ставке.

Ипотека от застройщика

Заем от агентства и застройщика

Агентства недвижимости займы не дают. Их работа заключается в том, чтобы свести продавца и покупателя, арендодателя и арендатора, за это они получают вознаграждение.

Как писали выше, застройщики деньги не дают, а, напротив, ищут их. Некоторые из них из-за ужесточения законодательства о долевом строительстве предлагают такую схему: оформить договор займа вместо договора долевого участия.

Покупатель жилья дает деньги и становится заимодавцем, а строительная компания — заемщиком. Стороны договариваются, что в будущем, когда дом будет построен, они заключат соглашение о зачете взаимных требований. Застройщик передаст квартиру, а покупатель «простит» долг.

Если застройщик станет банкротом, через арбитражный суд можно будет признать договор займа договором участия в строительстве. А значит — потребовать передать жилое помещение либо вернуть деньги.

Акции от застройщика и банков

Банки и застройщики периодически проводят акции. Например, банки снижают ипотечные ставки для тех, кто оформил страховой полис у их дочерней фирмы. О таких акциях можно узнать у менеджеров.

Можно ли оформить ипотеку по программе «Переезд»

Программу «Переезд» придумали для тех, кто хочет продать свою квартиру или дом и купить другой, но нет денег на проведение сделки. Ведь происходит временный разрыв: дом мечты нашли, а покупателя на старую квартиру еще нет. Или еще такой вариант: хотят продать квартиру и вырученные деньги использовать в качестве первоначального ипотечного взноса на квартиру с большим метражом.

По программе «Переезд» заемщик закладывает имеющееся жилье, получает деньги на первоначальный взнос и кредит на сумму договора купли-продажи. В обременении будет находиться старая квартира.

Помощь ипотечных брокеров

Ипотечные брокеры — это не риелторы, они не ищут дом или квартиру для клиента. К ипотечному брокеру приходят, когда не хотят тратить время на изучение ипотечных программ, расчеты, подготовку и оформление документов. Ипотечные брокеры берут все эти вопросы на себя: они ищут самые выгодные варианты для клиента и общаются с банками. За свою работу ипотечные брокеры берут 2—5% от сделки.

К ним стоит идти, если за время, потраченное на поиск самого выгодного ипотечного предложения, вы заработаете денег больше, чем заплатите за их услуги. Или если нет желания перебирать варианты ипотечных предложений.

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

К плюсам можно отнести то, что в результате сделки вы приобретаете желаемое жилье и живете в своем доме. К минусам — должна быть хоть какая-то недвижимость для залога, больше сложностей с доказыванием платежеспособности, нужно возвращать банку всю сумму, за которую покупали жилье.

Источник

Ипотека без первого взноса от Сбербанка в Брянске

Сбербанк России – лидер среди банков в Брянске, предоставляющих ипотеку без первоначального взноса. Эта ипотечная программа жилищного кредитования позволяет взять квартиру или дом в кредит и внести за него только ту сумму, которую вы можете потратить на нее в данный момент. Такой заем подойдет тем, кому нужно срочно переехать в новое жилье, и тем, кто не имеет собственных накоплений, достаточных для первого взноса по другим программам 2021 года.

Если вас заинтересовало кредитование без первоначального взноса в Сбербанке в Брянске, вы можете найти подходящие предложения в таблице. С помощью онлайн-калькулятора вы можете рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке без первоначального взноса: его расчет происходит с учетом процентной ставки продукта при сумме займа 3000000 рублей и срока кредитования на 20 лет.

Условия ипотечного кредитования

Информация о ставках и условиях ипотеки в Брянске предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Где оформить ипотеку Сбербанка России в Брянске

Ниже приведены сведения о расположении и времени работы офисов Сбербанка России в Брянске. Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке России, вам нужно будет обратиться в любое отделение банка с необходимыми документами.

Как погасить

Чтобы погасить задолженность, вы можете вносить платежи наличными без комиссии в банкоматах Сбербанка России, расположенных в Брянске. Найдите ближайшие из них в списке на нашем сайте.

Ипотечное страхование

Чтобы оформить ипотечное страхование, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Сбербанка России. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Сбербанка России при оформлении ипотечного договора.

АльфаСтрахованиеБрянск, проспект Ленина, 74+7 483 237-81-81

Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России

Отзывы об ипотеке в Сбербанке России

Отзыв полезен? 29 2 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Отзыв полезен? 88 7 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Это просто отстой! Не обращайтесь туда! Отвратительная работа сотрудников, полгода мне оформляли рефинансирование ипотеки! Некомпетентность совершенная. Перейду в другой банк и забуду как страшный сон.

Отзыв полезен? 98 44 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Источник

Ипотека без первого взноса в Брянске

Рассчитать сумму ежемесячного платежа просто, для этого используйте онлайн-калькулятор. Достаточно заполнить поля: стоимость недвижимости, первоначальный взнос, срок и процентную ставку, а система все параметры рассчитает автоматически. Дополнительно изучите график погашения, он будет почти такой же, что тот, который вам предоставит банк.

Ипотека с господдержкой 2020 г.

«ПВ-0%» работает совместно с программой субсидирования на весь срок. Ставка на 180 месяцев составит 7,5 %, от 180 до 360 месяцев — 8,5%.

Условия кредитования

Ставка по кредиту	Первоначальный взнос	Срок кредита	Цель кредита
7,5 % годовых*	0-10 %	до 30 лет	приобретение недвижимости у застройщика с суммой ипотеки от 500 тыс. до 20 млн. руб.

Ипотечный кредит выдается гражданам РФ на покупку жилья в новостройке, вторичное не подпадает под условия. Процентная ставка сохраняется на весь период кредитования. Вы получите предложение по сниженной ставке с господдержкой 2020 года, если семье есть ребенок младше трех лет.

Под первоначальным взносом понимается вносимая заемщиком сумма, указанная в договоре купли-продажи недвижимости. Оставшиеся деньги вносит банк, на них и накладываются проценты. При обычных условиях заемщику необходимо внести минимум 10 %. Если вы хотите покупать новую квартиру, первоначально вкладывая минимальное количество средств, рассмотрите программу «ПВ-0%» от ПАО «Промсвязьбанк».

Какие преимущества?

Это предложение уникально для нашего города. Вы больше нигде не приобретете квартиру бизнес-класса без первоначального вложения средств. Наши ЖК — это не только комфортные жилые площади, но и благоустроенные дворы, безопасные детские площадки и спортивные комплексы на открытом воздухе. Территории преимущественно закрытые, находятся под круглосуточным наблюдением.

Что вы получите?

Обязательное условие — кредит выдается со страхованием жилья. Таким способом банк обезопасил себя, если ежемесячные платежи перестанут выплачиваться заемщиком. Действует на строящиеся дома. Обеспечением выступает залог кредитуемого объекта недвижимости.

Есть альтернатива?

Без первоначального взноса такие предложения на рынке недвижимости Брянска отсутствуют. Для держателей зарплатных карт ПСБ, сотрудников оборонно-промышленного комплекса, организаций бюджетного и государственного типа ставка снижается до 7,5 %. Подробности лучше уточнить лично, приходите в наш офис по адресу: ул. Бежицкая д.1, корп.8, офис 2 для беседы со специалистом.

Как купить квартиру в одном из наших ЖК?

Мы сотрудничаем с 14 банками партнерами. Наш менеджер поможет подобрать подходящий вариант для каждого. До 3 млн. рублей на срок 15 лет можно получить ипотеку 2,45 %.

Задать вопрос по ипотеке

Задайте свой вопрос в форме обратной связи, не забудьте указать телефон, чтобы мы могли с вами связаться. Уточните, получите ли вы одобрение по ипотеке 7,5 % без первоначального взноса.

*Процентная ставка 7,5 % годовых применяется по программе «Новостройка» при наличии страхования для следующих категорий клиентов: держателей зарплатных карт ПСБ, работников оборонно-промышленного комплекса и государственных/бюджетных организаций, клиентов премиального пакета Orange Premium Club. Для остальных категорий клиентов — процентная ставка 7,5 % годовых со страхованием.

Минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита — 30 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 20 млн рублей — для иных регионов. Первоначальный взнос — от 0 до 10 % (не включая) от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Срок кредита — от 3 до 30 лет.

Источник