иис в каком банке выгоднее открыть 2021
Выбор брокера для ИИС
Итак, для обеспечения максимальной надежности было бы разумно ограничить свой выбор одним из крупнейших государственных банков: Сбербанк, ВТБ, Открытие и, возможно, ПСБ. Россельхозбанк рекомендовать не могу, так как неоднократно слышал отрицательные отзывы о его брокерском подразделении.
Сбербанк традиционно отличается повышенной комиссией Впрочем, разницу в 0,01% вы вряд ли ощутите (40 рублей с 400 000), если, конечно, не собираетесь активно заниматься спекуляцией. У Сбера нет дополнительных комиссий за депозитарное хранение. Общее впечатление от сотрудничества со Сбербанком достаточно позитивное (см. здесь ). Не рекомендую только использовать его мобильное приложение «Сбербанк – Инвестор». Оно уж очень убогое. Для совершения торговых операций лучше пользоваться QUIK или WebQUIK.
Если Вы имеете статус «Привилегия» (для этого достаточно держать на любых счетах в ВТБ, включая брокерский счет, 2 миллиона или получать на карту ВТБ большую зарплату или. (см. тарифы), то тариф «Мой онлайн» для вас закрыт. Вас ПРИНУДИТЕЛЬНО переводят на тариф «Инвестор привилегия». Там меньше комиссия за операцию (0,03776%), но есть комиссия за депозитарное обслуживание (150 или 105 рублей в месяц).
27.05.2021 На ветке форума ВТБ брокер интересное сравнение брокеров ВТБ и Открытие. Чтобы не потерялось, решил перенести сюда с минимальной литературной обработкой.
Gudini
Плюс ВТБ брокера:
— На свои БПИФ нет комиссии (только 0,01% биржи)
— У ВТБ брокера в мобильном приложении можно купить по 1 уе валюты, у Открытия в мобильном приложении нельзя.
— У ВТБ не надо отдельно вносить деньги на СПБ биржу.
— ВТБ брокер не имеет практики резкого изменения тарифа, как Открытие с абонентной платой (было 10₽ стало 175)
— У Открытия до сих пор проблема завести валюту к брокеру из банка (по каждой валюте надо первоначально идти в отделение) и не факт, что за 1 раз получится!
— Форма W-8BEN (для торговли бумагами США) у ВТБ брокера подписывается дистанционно!
Но есть огромный плюс Открытия (в части остатка средств)
Если денег на брокере в районе 2млн целковых или выше (для регионов), то у Открытия банка будет намного лучше бонусная премиальная программа чем у ВТБ банка.
icon01 : А что там интересного, например?
uuuuu11 : За покупки будет возвращаться 4 бонуса за каждые потраченные 100 руб. Этими бонусами потом можно компенсировать любые покупки от 1500 руб. Подробнее тут
UnembossedName : У Открытия есть еще хороший плюс в виде понятного и любимого многими ЛК (личный кабинет), но кажется ВТБ скоро это исправит своей Веб-версией Моих инвестиций.
И еще, у Открытия перевод бумаг с ИИС на обычный счет на новом массовом тарифе бесплатный, в отличии от ВТБ.
И есть доступ на иностранные биржи для квалифицированных инвесторов (у ВТБ только внебиржевой к бумагам, листингованных там).
Битва брокеров: где начинающему инвестору выгоднее открыть счёт
Если выбрать неправильный тариф, то обслуживание брокера может съедать всю прибыль от инвестиций. Мы изучили комиссии у самых популярных российских брокеров и выбрали самые выгодные варианты для новичков на фондовом рынке.
Какие бывают комиссии
Комиссии брокеров никак не регулируются законом, поэтому у каждого брокера есть свой набор комиссий. Они бывают трёх видов.
Брокерские комиссии обычно включают в себя плату за такие услуги:
ввод и вывод средств;
предоставление кредитного «плеча»;
предоставление торговых терминалов;
предоставление инвестиционных рекомендаций и т. д.
Определяющими стоимость брокерского обслуживания можно считать первые две. В некоторых случаях действует «заградительная» комиссия для счетов меньше 30 000 – 50 000 ₽: так брокеры ограждают себя от необходимости «возиться с малышами».
Депозитарная комиссия — это плата за услуги депозитария, независимой организации, которая занимается учётом ценных бумаг. Брокер предоставляет доступ на фондовый рынок, помогает покупать и продавать, а вот информацию о ваших активах хранит депозитарий. Эта комиссия может быть ежемесячной или активной только в периоды совершения сделок, фиксированной или зависящей от общей суммы ваших активов. В борьбе за клиентов всё больше брокеров отказывается от «явной» депозитарной комиссии и платы за обслуживание счёта, что, впрочем, компенсируется предложениями использовать платную аналитику или доверительное управление.
Берёт свою комиссию и Московская биржа — 0,01%. Одни брокеры включают её в свой тариф по умолчанию, другие указывают отдельной строкой, и на этот аспект стоит обращать внимание.
Мы сфокусируемся на ключевых комиссиях и попробуем оценить их у самых популярных брокеров для двух типов новичков на фондовом рынке:
с оборотом 100 000 ₽ в месяц;
открывает мобильное приложение всего пару раз в год — для того, чтобы ребалансировать портфель (стоимость активов меняется неравномерно, поэтому время от времени их приходится приводить к исходным долям — ребалансировать. Таким образом можно сохранять риск портфеля на желаемом уровне, усреднять колебания цены и даже получать дополнительную доходность: ведь продаются подорожавшие активы и докупаются подешевевшие).
ежедневный оборот — 100 000 ₽, ежемесячный — 2 000 000 ₽;
не использует кредитное «плечо»;
трейдингом занимается каждый торговый день месяца. Для простоты будем считать, что в месяце 20 торговых дней.
Предполагается, что оба совершают сделки на Московской бирже, не интересуются ценными металлами, фьючерсами, опционами, валютой и иными инструментами, за работу с которыми брокеры устанавливают специальные комиссии. Посмотрим, насколько дорого обойдутся их инвестиционные стратегии у топ-7 брокеров по количеству активных клиентов (совершивших хотя бы одну сделку в месяц).
У кого ниже комиссии
1. «Тинькофф Банк»
«Тинькофф» — безусловный лидер по количеству активных клиентов, их более 930 тысяч (ссылка на тарифы ).
Ему подходит тариф «Инвестор». Платы за обслуживание счёта и депозитарий нет, комиссия за операции составит 0,3%. Таким образом, за плановую ребалансировку клиент заплатит 300 ₽ в месяц.
2. Сбербанк
Мобильное приложение Сбербанка установлено практически в каждом смартфоне, поэтому неудивительно, что 237 тысяч россиян выбрали именно этого брокера.
Начинающим инвесторам больше всего подходит тариф «Самостоятельный» (ссылка на тарифы ). Платы за ведение счёта и депозитарное обслуживание нет, а комиссия за операции составляет 0,06% (+0,01% комиссии Московской биржи). Таким образом, неактивный инвестор заплатит 70 ₽ в месяц.
3. ВТБ
ВТБ активно развивается, у него уже 216 008 клиентов, а его комиссии — одни из самых низких (ссылка на тарифы ).
Сравнить доходность от акций с процентами по депозитам
4. «БКС Мир Инвестиций»
Брокер БКС — один из пионеров на отечественном фондовом рынке с 53 288 клиентов. Он предоставляет широкую палитру инструментов. Стоит отметить, что оптимальный размер счёта — больше 100 000 ₽. При достижении этой суммы не будет комиссии за использование мобильной версии Quik ( 200 ₽ в месяц, ссылка на тарифы ).
Для таких клиентов предусмотрен тариф «Инвестор» с комиссией за операции 0,1%. В нашем случае расходы составят 100 ₽ в месяц.
5. Финам
Ему больше подойдёт тариф «Стратегия» — в этом тарифе отсутствует плата за обслуживание, а комиссия за операцию составляет 0,05% (+0,01% для Московской биржи). Но есть и ложка дёгтя — каждое торговое поручение обойдётся минимум в 50 ₽. Если предположить, что наш инвестор для ребалансировки покупает два актива и продаёт три, то его расходы составят 250 ₽ за 5 торговых поручений.
6. Открытие Брокер
Совсем недавно брокер «Открытие» совершил большой шаг вперёд, отменив депозитарную комиссию, что сделало его одним из самых выгодных для инвесторов (ссылка на тарифы ). У компании 37 055 активных клиентов.
Новичку стоит выбрать тариф «Всё включено» с комиссией 0,05% за сделку. Включено действительно всё, в том числе и комиссия Московской биржи. Таким образом, он заплатит 50 ₽ в месяц.
Трейдер может использовать тот же самый тариф: его торговых оборотов недостаточно, чтобы условия следующего предложения в линейке стали выгодными («Инвестиционный», комиссия 0,025% + 0,01%, минимальная плата за торговое поручение 50 ₽). При комиссии 0,05% на «Всё включено» он заплатит 50 ₽ за торговый день и 1000 ₽ в месяц.
7. Альфа-Банк
«Альфа Директ» ориентирован, прежде всего, на клиентов, активно совершающих сделки в течение торгового дня, и пассивным инвесторам может быть не слишком интересен. Число клиентов достигло 31 601. Брокер, как и многие другие операторы сегодня, движется по пути упрощения тарифной линейки (ссылка на тарифы ), и по умолчанию клиентам предлагается два тарифа без платы за обслуживание — «S» и «Альфа-трейдер» (за прочими придётся «нырнуть» поглубже ).
При выборе тарифа «Альфа-трейдер» расходы будут складываться из комиссии за операции 0,049% (+0,01% для Московской биржи) и депозитарной комиссии 0,06% от стоимости активов. Если предположить, что на счету у нашего трейдера 500 000 ₽ в ценных бумагах, то расходы будут следующими: 59 ₽ в день, 1180 ₽ в месяц + 300 ₽ платы за депозитарий в год.
Разброс предполагаемых расходов на брокерское обслуживание очень велик, и стоит понимать, что мы максимально упростили кейсы расчёта для наглядности. В реальной жизни не существует идентичных инвесторов с одинаковыми стратегиями, задачами, инструментами и торговыми оборотами.
Прежде чем открывать брокерский счёт, необходимо определиться с тем, что именно вы хотите получить, и ориентироваться на опции, которые необходимы конкретно вам. Безусловно, брокера всегда можно сменить, но в некоторых случаях это повлечёт дополнительные расходы и хлопоты (например, если вы откроете ИИС не там, где хотели бы).
И снова про перспективы ИИС. Стоит ли СЕЙЧАС открывать ИИС-1 и пополнять его?
Со слов С. Швецова: «ИИС-1 обречен, и это вопрос времени». Стоит ли в таких условиях открывать новый ИИС или пополнять открытый ранее?
В статье «И снова про перспективы ИИС. Тип 3 вместо типа 1 (А)? Вопрос — когда. Посчитаем. » мы рассмотрели вероятные сроки прекращения действия вычетов для ИИС первого типа (А) — «Вычет в сумме денежных средств, внесенных налогоплательщиком в налоговом периоде». Совершенно точно, он будет действовать в 2021 году, скорее всего, и в 2022 году. Чтобы отменить его в 2022-м, необходимо это сделать до конца 2021 года, а, судя по высказываниям высокопоставленных чиновников Минфина и Центробанка, это нереально. Отмена ИИС-1 с 2023 года уже более реальна, хотя пока трудно заглядывать так далеко. Если справедливыми окажутся слова первого зампреда Банка России Сергея Швецова о том, что ИИС-1 закроют после того, как количество активных ИИС достигнет 6 млн, то ждать придется долго. На середину 2021 года таких было только 755 тыс.
Кроме того, не вполне понятно, КАК будет проходить отмена ИИС-1. Будет ли закон иметь «обратную силу», или он будет распространяться только на вновь открытые ИИС? Есть информация о том, что переходный период будет предусмотрен (см. упомянутую выше статью), однако подробности пока не известны.
Итак, в сложившихся условиях, когда нельзя исключить, что уже в обозримом будущем ИИС-1 прекратит свое существование, есть ли смысл сейчас открывать новые ИИС и пополнять открытые ранее? Не выгоднее ли поместить деньги на вклад, проценты на которых в последнее время существенно подросли, или купить, скажем, ОФЗ-н (на три года, доходность по состоянию на конец сентября — 8,2%)?
Рассмотрим вариант, что на данный момент у вас еще нет открытого ИИС. Допустим, что вы откроете его прямо сейчас, в конце сентября — начале октября, и положите на него деньги до конца года. В этом случае закрыть ИИС вы сможете в октябре 2024 года. Какой уровень доходности вы сможете получить?
Сразу отметим, что сумма, с которой можно получить вычет на ИИС, не может быть больше той суммы, с которой в 2021 году у вас удержат налог (белая зарплата, процентный доход по вкладам), и не должна превышать 400 тыс. рублей.
Чтобы деньги не лежали на ИИС мертвым грузом, а приносили доход, на них нужно купить какие-нибудь ценные бумаги. Например, ОФЗ — наиболее надежные, простые и ликвидные бумаги на российском рынке. Если вы собираетесь закрыть ИИС сразу после того, как пройдет три года с открытия, вам подойдет выпуск ОФЗ-ПД 26222, который будет погашен 16 октября 2024 года. После того как деньги придут на счет, его можно будет закрыть. Доходность ОФЗ-26222 сейчас составляет примерно 7,15%.
За покупку вы заплатите комиссию брокеру. Однако она невелика. Так, в ВТБ комиссия составляет 0,06% (с 400 тыс. рублей — 240 рублей). В СберБанке — 0,07% (280 рублей). При погашении облигаций по сроку комиссии нет. То есть суммы незначительные, для простоты пренебрежем ими.
С внесенных на ИИС денег вы в 2022 году сможете получить вычет 13%. С 400 тыс. рублей — 52 тыс. рублей. Но с денег, внесенных в 2021 году, вычет будет получен только один раз, а деньги пролежат три года. Делим 13% на три, получаем 4,3%.
Таким образом, с денег, внесенных в 2021 году, вы получите доход 7,15 + 4,3 = 11,45%, что уже существенно больше тех 8—8,2%, что могут дать вклады в банках или ОФЗ-н по состоянию на конец сентября 2021 года. То есть, даже если с 2022 года запретят пополнять ИИС-1, имеет прямой смысл открыть его и пополнить в 2021 году. Конечно, при условии, что у вас есть достаточный объем налогооблагаемых доходов и денег для инвестиций.
Но давайте рассмотрим вариант, что и в 2022 году можно будет пополнить ИИС, и в 2023 получить вычет за 2022 год. За те 400 тыс. рублей, что внесете в 2022-м, вы тоже получите 13%. Но делить их теперь нужно не на три, а на два года. То есть вы получите 7,15 + 13 : 2 = 13,65%. Согласитесь, еще интереснее!
Но что, если ИИС-1 не закроют и в 2023 году? А мне кажется, что это вполне возможно. Опять-таки допустим, что все останется как сейчас. 13% делим на 1 и получаем сказочные 7,15 + 13 = 20% годовых.
Ну и наконец. А что, если ИИС-1 не закроют и в 2024 году? Если будут дожидаться, пока число активных ИИС станет больше 6 млн, или введут мягкий переходный период для тех, кто открыл ИИС до 2022 года? Такое вполне возможно. Вы, скажем, в сентябре внесете на ИИС очередные 400 тыс. рублей. Чтобы не связываться с ОФЗ, что на столь короткий срок до закрытия может оказаться проблематичным, вложим, например в VTBM — фонд, дающий стабильный доход порядка 6% годовых на ежедневный остаток. Деньги до закрытия ИИС пролежат месяц. Можно, кстати, и меньше. Потом вы закроете ИИС и получите их назад. А в 2025 году вы сможете оформить вычет на те же 52 тыс. рублей. Это ж сколько процентов получается? Даже посчитать страшно.
Теперь давайте прикинем ситуацию, если вы УЖЕ открыли ИИС в начале 2021 года, а деньги собираетесь вносить в его конце. В этом случае для вас подойдет другой выпуск ОФЗ: ОФЗ-ПД 26223 с датой погашения 28 февраля 2024 года. В этом случае с момента внесения денег в 2021 году до момента их возврата в 2024-м пройдет около 26 месяцев. То есть 13% (52 тыс. рублей) вычета, которые вы получите за 2021 год, нужно разделить на 2,17 года. А стало быть, доходность ОФЗ увеличится на 6%. Деньги, внесенные в 2022 году, пролежат 14 месяцев, и вычет даст прибавку в 11%. Деньги, внесенные в 2023 году, пролежат два месяца, и вычет даст прибавку в 78%. И наконец, деньги, внесенные в 2024 году, до закрытия ИИС дадут практически чистый бонус в 52 тыс. рублей.
Отмечу, что приведенный выше расчет очень грубый, сугубо оценочный. Он не учитывает многих факторов. Таких, как реинвестирование полученного дохода или влияние на доход накопленного купонного дохода при покупке облигаций. Можно рассчитать намного точнее, учитывая цену покупки, накопленный купонный доход при покупке, купонные вычеты, налоги и т. д. и т. п. Можно, но общей картины это не изменит. Как не изменит и вывода из приведенных расчетов.
Итак, экономически связываться с ИИС однозначно стоит, даже если речь идет только об одном вычете, за деньги, внесенные в 2021 году. Стоит ли экономическая выгода тех трудов, что вам придется затратить на новый для себя вид деятельности, связанный с открытием ИИС, покупкой облигаций и прочим, — решать вам.
Информация
Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является вашей задачей. ООО «Информационное агентство «Банки.ру» не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС)
Открыть ИИС онлайн
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный счет, на который физлицо зачисляет денежные средства и инвестирует эти деньги в активы: облигации, иные ценные бумаги, валюту самостоятельно или через управляющего (юридическое лицо). За счет повышения стоимости активов клиент получает доход.
Для чего нужен ИИС?
Впервые ИИС появились в России 1 января 2015 года. До этого физические лица для торговли на бирже пользовались обычными брокерскими счетами. Индивидуальный инвестиционный счет используется для работы на фондовом рынке, но с определенными налоговыми льготами. Доверяя свои сбережения в управление компании, физические лица могут их преумножать. Схема взаимодействия выглядит следующим образом:
Если стоимость приобретенных ценных бумаг повышается, инвестор (физическое лицо) получает прибыль. Этот инструмент можно рассматривать как возможность получения пассивного дохода. Физическому лицу нет необходимости вникать в тонкости игры на биржевых курсах — за него всю работу сделает управляющая компания, получающая вознаграждение в виде комиссии.
Особенности ИИС
Главная особенность ИИС заключается в том, что только после его открытия физическое лицо сможет приобретать акции, облигации и другие финансовые инструменты. Другого пути выхода на фондовую биржу нет. Инвестирование в компании, в том числе и зарубежные, может принести владельцу счета хороший доход.
Если рассматривать преимущество ИИС перед банковскими вкладами, то в первую очередь следует обратить внимание на доходность. Открывая вклад, клиент банка заранее знает, доход какого размера он получит — определенное количество процентов годовых. В случае с ИИС доход может быть как фиксированным, так и не фиксированным (неограниченным): все зависит от изменения курса стоимости приобретенных инвестором активов. Остальные преимущества:
Следовательно, с ИИС можно не только зарабатывать, но и получать налоговый вычет (как при покупке квартиры). Если счет открывается с самостоятельным управлением, то все операции клиент совершает через личный кабинет. Также существует ИИС с доверительным управлением: клиент выбирает стратегию, а куплей-продажей акций за него занимается компания-брокер или УК.
Право на получение налогового вычета
ИИС — разработка государства, которое заинтересовано в том, чтобы деньги населения из банковских вкладов переводились на фондовый рынок. В качестве условия, на которое потенциальные инвесторы обратят внимание, был взят налоговый вычет — право на возврат 13% от суммы уплаченных в течение текущего календарного года налогов. Инвестиционный налоговый вычет (льгота) предусматривается двух типов, один из которых может выбрать клиент при подаче декларации в ФНС.
Первый вид — Вычет на взнос
Воспользовавшись этой разновидностью инвестиционного налогового вычета, клиент может вернуть по итогам года до 52 000 рублей. По закону на счет в год можно зачислять не более 1 млн рублей. В качестве предельного порога для расчета налогового вычета взята сумма в 400 000 рублей. (400 000 х 13% = 52 000). Этот тип подходит для тех граждан, которые платят НДФЛ — к примеру, получающих официальную зарплату.
Второй вид — Вычет на доход
Подходит как официально трудоустроенным гражданам, так и безработным. По его условиям инвестор полностью освобождается от уплаты НДФЛ с прибыли, полученной по транзакциям, совершенным с применением ИИС. Размер прибыли — не имеет значения. Главное условие: закрытие ИИС не ранее 3 лет, прошедших с момента первого пополнения счета.
Как выбрать тип налогового вычета?
Все зависит от того, суммы на счетах, размера доходности инвестиций, а также от уплаченного НДФЛ. Принять решение о типе налогового вычета можно на любой стадии — вплоть до подачи декларации в налоговые органы. Выбрав определенный тип, клиент не сможет поменять его до закрытия инвестиционного счета.
Где открыть ИИС в 2021 году?
Открыть ИИС можно двух типов: с самостоятельным или доверительным управлением. В первом случае нужно обращаться к компании-брокеру. Такие компании есть практически при каждом крупном банке:
Работать с брокером удобно тем, кто имеет опыт и знания в торговле на фондовом рынке: в данном случае инвестор все решения по своему счету принимает самостоятельно. Действующие клиенты некоторых кредитных организаций могут открыть счет ИИС в мобильном приложении или веб-версии интернет-банка. Наиболее доступный вариант — обращение в офис УК за соответствующей услугой.
Для открытия счета с доверительным управлением можно обратиться в управляющую компанию: к примеру, Сбер управление активами, Альфа-Капитал, ГПБ-управление, и другие. Клиенту потребуется выбрать одну из предложенных стратегий, затем пополнить счет на необходимую сумму. Все остальные операции УК совершает без фактического участия клиента. За услугу доверительного управления взимается комиссия, размер которой устанавливается УК. Как правило, это определенный процент от дохода инвестора. Также комиссия бывает фиксированной.
Счет открывается на любой срок, но для сохранения права на налоговые вычеты счет должен действовать не менее 3-х лет с момента подписания договора и первого пополнения. Иметь больше одного ИИС — запрещено, поэтому при открытии каждого последующего счета прежние должны закрываться: на это у инвестора есть 30 рабочих дней.
В каком банке можно открыть ИИС?
Открыть индивидуальный инвестиционный счет можно в банке. Среди крупных банков, которые предлагают такую услугу:
Как открыть ИИС?
Для этого потребуется с документами, удостоверяющими личность посетить офис инвестиционного брокера или управляющей компании. Если возникает вопрос, в каком банке открыть ИИС в 2021 году, можно воспользоваться функциями нашего сайта. Мы заранее изучили наиболее актуальные предложения ряда банков, чтобы посетители могли сравнить их и сделать конечный выбор в одном месте. Также мы поможем открыть ИИС с выбором брокера и тарифа.
ИИС начинает действовать после первого пополнения. Максимальная сумма всех пополнений за текущий календарный год — 1 000 000 рублей. Минимальный порог устанавливается управляющей компанией или брокером.
Как выбрать брокера?
Выбор брокера — первый шаг перед открытием индивидуального инвестиционного счета. Без посредника (брокера или УК) физическое лицо не сможет получить доступ на фондовую биржу, поэтому этот этап является обязательным. На сегодня в РФ действует порядка 300 лицензированных брокеров, которые действуют самостоятельно, в структуре банка или финансовой группы.
Начинающие инвесторы часто задаются вопросом относительно того, как правильно выбрать брокера, чтобы начать торговать на бирже. Специалистами разработана система критериев, которой следует придерживаться в процессе выбора. Последовательность следующая:
Далее заключается договор на брокерское и депозитарное обслуживание. Об открытии счета и регистрации на бирже инвестор получает извещение. Вся информация о компании должна находиться в открытом доступе. Исходя из указанной последовательности, можно выбрать брокера, подходящего всем запросам начинающего инвестора.
На какой срок открывать?
В отличие от брокерского счета, который можно открыть на любой срок, ИИС открывается минимум на 3 года. При этом за инвестором сохраняется возможность его досрочного закрытия. В этом случае придется вернуть государству все полученные налоговые вычеты — при вычете на взнос (ИИС типа А) или возместить НДФЛ, от которого был освобожден инвестор — при вычете на доход (ИИС типа Б).
Большим спросом пользуется ИИС типа А, так как он позволяет получить из ФНС до 52 000 рублей в год. За 3 года, в течение которых действует счет, максимальная сумма вычета достигает 156 000 рублей.
Плюсы и минусы ИИС
Преимущества инвестиционного счета:
Если клиент воспользовался первым видом налогового вычета, а затем расторгнул договор ранее трехлетнего срока, он будет обязан вернуть в казну государства деньги, полученные в качестве налоговой льготы. Средства, размещенные на ИИС, не подпадают под систему обязательного страхования вкладов.
Часто задаваемые вопросы
Фактически, родители могут открыть ИИС на имя своего ребенка — это не запрещено законом, при условии, что соблюдаются основные требования. Любые сделки, с участием имущества малолетнего ребенка (до 14 лет), совершаются через органы опеки и попечительства. Инвестиционные брокеры и управляющие компании не хотят тратить время на формальности при работе с несовершеннолетними гражданами. По этой причине устанавливают минимальный возраст потенциального инвестора — 18 лет.
Инвестирование связано с определенными рисками: отсутствие гарантий получения дохода и сохранности средств — главные из них. По каждой сделке при сотрудничестве с несовершеннолетним брокерская компания обязуется соблюдать целый ряд требований законодательства, что не всегда возможно, учитывая динамику развития рынка. Решения, зачастую, приходится принимать быстро, что может привести к нарушению законных прав ребенка.
Вывод: открыть ИИС на ребенка можно, но подавляющее большинство брокеров и УК предпочитают не работать с такой категорией клиентов. Доходность от подобного взаимодействия, как правило, небольшая, а вероятность нарушить закон — всегда имеется. Поэтому идеальный инвестор — это совершеннолетний гражданин России (налоговый резидент), имеющий право самостоятельно распоряжаться собственными средствами.
Физлицо в письменной форме заявило, что не имеет действующих договоренностей с другими компаниями.
Физлицо в письменной форме обязуется закрыть ИИС в течение месяца с момента подписания договора с новым профучастником рынка.
Соответственно, два инвестиционных счета одновременно у физического лица быть могут. Но после заключения соглашения с новым брокером инвестор должен расторгнуть прежний договор. На это действующим законодательством отводится 30 дней.
Если ИИС был задвоен на срок, превышающий один месяц, инвестор рискует получить со стороны ФНС отказ в предоставлении налогового вычета. Информация в налоговые органы в обязательном порядке передается участниками рынка в течение 3 рабочих дней после закрытия действующего договора или заключения нового. Поэтому скрыть эти данные у инвестора не получится.
На практике случается так, что гражданин узнает о задвоенности инвестиционных счетов, в то время как он никаких соглашений не заключал — ни с брокерами, ни с управляющими компаниями. Причины этого могут скрываться за действиями недобросовестных участников рынка, которые открывают ИИС клиентам в виде дополнительной услуги.
К примеру, физическое лицо заключает договор банковского обслуживания, отдельным пунктом в котором фигурирует одновременное открытие ИИС. Не ознакомившись с текстом, и подписав данное соглашение, клиент становится владельцем индивидуального инвестиционного счета.
Где и когда был заключен договор на открытие ИИС — самостоятельно узнать физическое лицо не сможет, так как нет соответствующего функционала. На сайте Московской биржи подобная услуга доступна только профессиональным участникам рынка, имеющим соответствующую сертификацию.
Подписывая соглашение на открытие ИИС, физическое лицо, для подстраховки, может запросить эти данные у своего брокера, который, в свою очередь, проверит задвоенность счетов по базам данных Московской биржи. Отказывать компании в предоставлении потенциальному клиенту этой услуги, смысла нет.
При этом физическое лицо может иметь только один ИСС и неограниченное количество обычных брокерских счетов. То есть можно пользоваться обоими инвестиционными инструментами одновременно. Законодательство не устанавливает никаких ограничений по количеству брокерских счетов.
Если на момент обращения к брокеру или в УК у клиента есть действующий брокерский счет, в его закрытии нет необходимости, в то время как задвоенность (одновременное использование двух ИИС) — запрещено законом. Также запрещается переводить обычный брокерский счет в ИИС.
Часть компаний отказывается от сотрудничества с представителями несовершеннолетних граждан, которые не могут совершать сделки от своего имени лично. Подобное решение компании не является нарушением.
Это же правило распространяется на граждан пенсионного возраста. Законодательно им не запрещено работать на инвестиционном рынке, поэтому открыть ИИС на общих условиях они могут у брокера или в УК.
В приоритете для пенсионеров открытие ИИС с доверительным управлением, так как в этом случае не придется лично заниматься инвестированием собственных сбережений. За определенный процент компания будет играть на фондовом рынке без прямого участия инвестора.