что такое услуга гарантированная ставка в почта банке

Как работает услуга Гарантированная ставка Почта Банка

Если у вас есть кредит в Почта Банке — услуга Гарантированная ставка и условия ее действия — возможность сэкономить. Как не облажаться и не переплатить, а получить доход за счет своего кредита?

Гарантированная ставка Почта Банка — что это такое

Гарантированная ставка — услуга Почта Банка, которую он продает заемщикам.

Купив эту услугу, заемщик может вернуть часть выплаченных процентов после полного погашения кредита.

Гарантированная ставка бывает базовой — 9,9% или специальной — 6,9 или 7,9%.

Что значит Гарантированная ставка по кредиту

Петр Иванович заключил кредитный договор с Почта Банком и взял кредит под 16,9%, подключил базовую Гарантированную ставку — 9,9% и добросовестно платил по графику платежей без просрочек.

Срок кредита закончился, Петр Иванович выплатил долг и все проценты, начисленные под 16,9%, а Почта Банк пересчитал проценты по кредиту по значению базовой Гарантированной ставки, и разницу между процентами под 16,9 и 9,9% — вернул на сберегательный счет Петра Ивановича через три дня после погашения кредита.

Экономия Петра Ивановича как будто бы составила 7% годовых.

Преимущества Гарантированной ставки

Экономия — основное преимущество при использовании услуги Гарантированная ставка Почта Банка.

В чистом виде вы не сэкономите заявленных процентов, т.к. Гарантированная ставка — платная услуга, причем стоимость рассчитывается в % от кредита, как при страховке, и включается в сумму основного долга.

Но даже такая схема на конкретных суммах дает небольшой доход (подробнее о том, кому будет выгодно получить Гарантированную ставку см. в главе Расчет экономии на калькуляторе).

За счет применения специальных условий Гарантированная ставка принесет ощутимую выгоду владельцам Тарифных планов «Зарплатный», «Пенсионный» и Зарплатный пенсионер».

Как работает Гарантированная ставка Почта Банка

Например, вы берете 500 тыс. в кредит, подключаете опцию за 20 тыс. На руки будет выдано — 480 тыс., а ежемесячный платеж рассчитывается от 500 тыс. (эта же сумма и будет основным долгом).

Когда выплачивается доход и как происходят выплаты

Как : Процедура проходит автоматически — деньги зачисляются на сберегательный счет клиента в течение трех дней после погашения последнего платежа.

Важно : Получать сэкономленные деньги в течение срока выплаты кредита нельзя.

Расчет экономии и дохода на калькуляторе

В Почта Банке на кредитном калькуляторе можно посчитать, какую экономию вы получите, используя Гарантированную ставку, единственный его недостаток — в программе дата оформления договора и получения услуги совпадают.

Вот пример, берем 300 тыс. на пять лет:

С подключенной услугой:

Как получить Гарантированную ставку в Почта Банке

Получить услугу можно как при оформлении кредитного договора, так и в любое время после подписания.

Условия подключения

Работает это следующим образом:

В этом случае механизм работы следующий:

Чем быстрее оформите — тем больше денег сэкономите, поскольку сниженные проценты начинают работать только с даты активации Гарантированной ставки.

Почта Банк периодически меняет условия работы Гарантированной ставки. Если решили подключить, просите текст по правилам акции, например, сейчас на сайте в таких правилах есть такое требование:

Стоимость услуги и комиссия

Стоимость услуги колеблется в четырех значениях:

2,2% либо 2,9% или 3,9% либо 5,9% или 7,9% от суммы одобренного кредита.

Чем выше ваша первоначальная ставка — тем выше стоимость опции. Кроме того, на ее значение влияет тариф, по которому оформляется потреб:

По всем тарифным планам минимальное количество платежей для активации услуги Гарантированная ставка в Почта Банке — 12 (т.е. полный календарный год).

Специальная Гарантированная ставка подключается зарплатным и пенсионным тарифам либо клиентам, которые тратят не меньше 10 тысяч рублей с карты Почта Банка, привязанной к Сберсчету, на оплату товаров/услуг.

Базовая — в остальных случаях.

Как отключить Гарантированную ставку в Почта Банке

Вы должны помнить, что оформление дополнительных опций в Почта Банке — дело добровольное, поэтому если сотрудники обнаружат, что вы действовали по своей воле — вернуть деньги не получится, а накопленный доход сгорит.

Возврат денег после отказа от услуги

Такая ситуация возможна только в индивидуальном порядке. По отзывам заемщиком вот самые распространенные ситуации, когда после отказа от Гарантированной ставки кредитор одобряет возврат денег за комиссию:

Вот введение в заблуждение:

Отказ от ГС при оформлении онлайн

Иногда банк идет на встречу даже без убедительных на то оснований:

Возврат денег при досрочном погашении или рефинансировании

Вы оформили кредит на 5 лет, подключили Гарантированную ставку, заплатили комиссию, исправно платили.

Через 3 года полностью погасили кредит досрочно.

На что можно рассчитывать: Почта Банк вернет часть выплаченных процентов, пересчитав их по Гарантированной ставке за срок — 3 года.

Чего точно не случится: возврата комиссии, уплаченной за Гарантированную ставку за оставшиеся 2 года. ГС оплачивается за весь срок, сумма комиссии включается в основной долг и увеличивает его, к моменту досрочного погашения вы должны будете оплатить весь оставшийся основной долг и начисленные проценты, а значит — комиссию за ГС за весь срок.

При рефинансировании история с возвратом комиссии за Гарантированную ставку будет абсолютно та же.

Остерегайтесь: внимательно изучите актуальные правила акции Гарантированная ставка на момент подключения, Почта банк периодически вносит в них изменения, например, вы можете попасть на такие условия:

Как оформить заявление на отказ

Лучше соблюдать многоступенчатый регламент — сначала оставить претензию в Почта банке, а если не поможет — написать представителю в социальных сетях или в Народном рейтинге на сайте банки.ру.

Составляя претензию не забудьте номер своего договора, ФИО, и данные отделения, в котором произошла ситуация.

Стоит ли пользоваться Гарантированной ставкой

Рассмотрев все условия, отзывы и подвохи услуги, можно отрезюмировать кратко:

ГС действительно позволяет сэкономить и снизить действующую ставку на пару процентных пунктов, несмотря на то, что сама стоит не дешево — этот доход может оказаться существенным, особенно в экстренных ситуациях.

Основная масса отказов от опции связана либо с невнимательностью заемщиков, либо с некорректным информирование со стороны сотрудников. Если вы дочитали до конца, то теперь точно знаете, что такое Гарантированная ставка в Почта Банке, как она работает и на каких условиях оформляется — надеемся, эта информация подстрахует вас от финансовых потерь при оформлении кредита.

Как работает услуга Гарантированная ставка Почта Банка : 4 комментария

Здравствуйте! Я пенсионерка, нужны были срочно деньги, оформила потребительский кредит на Почта Банк на 100 000 год назад, 24,9% на 5 лет. Спросила почему такой большой процент, специалист сказала, что не переживайте, если исправно про платите год, то снизят ставку до 12,9, кроме того вернут %. Я подписалась. На карте увидела вместо 100 000, сумму 107 000. Прошло 10 месяцев, решила внести 50 000 рублей. Спросила, не повлияет ли мой взнос на возврат процентов. Специалист ответила, что через 2 месяца вам вернут 14 000 руб. Пришла сегодня узнать о возврате своих процентов, мне сказали, что выплатят % только после закрытия договора, что я не правильно поняла. Дело в том, что я была с мужем, он также все слышал. Они просто вводят людей в заблуждение, просто намеренно не объясняют людям все подробности. Сегодня ведь я его поняла, почему же, при оформлении договора, самый основной момент, что я буду платить 24,9 % пять лет, я не уловила. О боже, до чего дожили, кругом обман, сидят молодые люди и намеренно обманывают пожилых людей, вводят их в заблуждение, не стыда не совести. Нет, чтобы наоборот посоветовать как лучше.У нас ведь пенсионеры в стране и так самые нищие.Бог им судья.
15.11.2019г.

Добрый день! брали кредит два года назад с гарантированной ставкой,на пять лет. Сейчас хотим погасить досрочно.Вернут ли проценты?

Если посмотреть на пункт 5.6.2., на втором скриншоте, по идее — должны вернуть. А вот тем, кто попал в акцию по Гарантированной ставке с октября 19-го — по февраль 20-ого повезло меньше — им гасить досрочно запрещено.

С***, обманывают, не договаривают!! Звонил юрист по телефону, спрашивал про конкретный тарифный план, так они его пытались развести, а в итоге повесили трубку, и потом взял уже другой оператор

Источник

Почта Банк предложил услугу «Гарантированная ставка»

В рамках специальной услуги «Гарантированная ставка», позволяющей пересчитать оформленный кредит по сниженной ставке и возвратить заемщику разницу, Почта Банк снижает ставку по кредитным продуктам до 7,9% годовых (на 2 п.п.).

Чтобы пересчитать ссуду наличными по «гарантированной» ставке, заемщику нужно погашать ее без просрочек в течение минимум 12 месяцев. Воспользовавшись услугой, клиент сможет вернуть разницу между ставкой, действовавшей на момент заключения кредитного договора, и «гарантированной» ставкой. Сумма возмещения будет зачислена на сберегательный счет в день полного погашения задолженности по кредиту.

Минимальная ставка в размере 7,9% годовых доступна пенсионным, зарплатным и активным клиентам Почта Банка (которые ежемесячно тратят по картам или через Интернет-банк более 10000 рублей). Остальные категории клиентов могут снизить ставку до 9,9% годовых.

Напомним, месяц назад финучреждение снизило базовую минимальную ставку по займам наличными до 11,9% годовых (на 1 п.п.), а максимальную – до 19,9% годовых (на 4 п.п.). Для граждан, получающих пенсию или зарплату на карту Почта Банка, а также для активных клиентов базовая ставка может быть снижена еще на 2 п.п.

На сегодняшний день Почта Банк предлагает кредиты наличными на любые цели на сумму от 50000 рублей (для пенсионеров – от 20000 рублей) до 1500000 рублей сроком 36-60 месяцев. Для оформления достаточно паспорта и СНИЛС, причем предварительное решение принимается в течение 1 минуты.

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Ваш комментарий (вопрос): Отменить ответ

Рекомендовано для вас

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Условия использования смотрите здесь.

Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Brobank.ru обязательна.

ИП Ярошевский Д.И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020.
Политика конфиденциальности, Пользовательское соглашение

Наша главная цель — помочь вам

Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и ​​не подвержены влиянию наших рекламодателей.

Как мы зарабатываем деньги

Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.

Источник

Онлайн-заявка Кредит наличными

Заполнение анкеты не обязывает вас брать кредит наличными.

Гарантируем: ваши данные останутся в безопасности.

Кредит «Суперсмарт»: сумма — от 500 001 до 6 000 000 руб.; срок – от 36 до 84 мес.; при сумме от 500 001 до 1 000 000 руб. ставка по кредиту – 12,9% годовых; при сумме от 1 000 001 до 6 000 000 руб. ставка по кредиту – 11,9% годовых. Услуга «Гарантированная ставка» (далее – Услуга): при уплате единоразовой комиссии за сопровождение Услуги в размере 3% от суммы к выдаче расходы клиента на уплату процентов по кредиту соответствуют расходам при ставке 8,9% годовых. «Гарантированная ставка» — услуга, предусматривающая выплату разницы между суммой процентов, начисленных по установленной договором процентной ставке и фактически уплаченных клиентом, и суммой процентов, рассчитанных в каждом платежном периоде по процентной ставке в соответствии с условиями Услуги. Предоставляется при условии внесения клиентом не менее 12 очередных платежей по кредиту и отсутствия просроченной задолженности в течение всего периода действия договора. Выплата указанной разницы осуществляется на счет по договору или сберегательный счет клиента не позднее 3 (трех) дней с даты полного погашения задолженности по договору. По желанию клиента по кредиту предоставляются платные дополнительные услуги. Подробности – на pochtabank.ru. Условия действительны на 22.11.2021. АО «Почта Банк».

Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 650 от 09.04.2020. Адрес: 107061, г. Москва, Преображенская пл., д. 8
© АО «Почта Банк» — потребительский кредит, кредит наличными и покупки в кредит, вклады для физических лиц, банковские карты, кредит на образование, сберегательный счет.

АО «Почта Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.
«Cookie» представляют собой небольшие файлы, содержащие информацию о предыдущих посещениях веб-сайта.
Если вы не хотите использовать файлы «cookie», измените настройки браузера.

Источник

Онлайн-заявка Кредит наличными

Заполнение анкеты не обязывает вас брать кредит наличными.

Гарантируем: ваши данные останутся в безопасности.

Кредит «Суперсмарт»: сумма — от 500 001 до 6 000 000 руб.; срок – от 36 до 84 мес.; при сумме от 500 001 до 1 000 000 руб. ставка по кредиту – 12,9% годовых; при сумме от 1 000 001 до 6 000 000 руб. ставка по кредиту – 11,9% годовых. Услуга «Гарантированная ставка» (далее – Услуга): при уплате единоразовой комиссии за сопровождение Услуги в размере 3% от суммы к выдаче расходы клиента на уплату процентов по кредиту соответствуют расходам при ставке 8,9% годовых. «Гарантированная ставка» — услуга, предусматривающая выплату разницы между суммой процентов, начисленных по установленной договором процентной ставке и фактически уплаченных клиентом, и суммой процентов, рассчитанных в каждом платежном периоде по процентной ставке в соответствии с условиями Услуги. Предоставляется при условии внесения клиентом не менее 12 очередных платежей по кредиту и отсутствия просроченной задолженности в течение всего периода действия договора. Выплата указанной разницы осуществляется на счет по договору или сберегательный счет клиента не позднее 3 (трех) дней с даты полного погашения задолженности по договору. По желанию клиента по кредиту предоставляются платные дополнительные услуги. Подробности – на pochtabank.ru. Условия действительны на 22.11.2021. АО «Почта Банк».

Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 650 от 09.04.2020. Адрес: 107061, г. Москва, Преображенская пл., д. 8
© АО «Почта Банк» — потребительский кредит, кредит наличными и покупки в кредит, вклады для физических лиц, банковские карты, кредит на образование, сберегательный счет.

АО «Почта Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.
«Cookie» представляют собой небольшие файлы, содержащие информацию о предыдущих посещениях веб-сайта.
Если вы не хотите использовать файлы «cookie», измените настройки браузера.

Источник

Услуга гарантированная ставка от Почта Банка: стоит ли подключать?

Гарантированная ставка в Почта Банке — это услуга, помогающая сэкономить часть денег уплаченных в качестве платы за использование кредитных средств, то есть возврат части процентов по кредиту.

Обратите внимание на лучшие предложения по кредитам в этом месяце!

Что это такое?

Услуга «Гарантированная ставка» позволяет пересчитать любой потребительский кредит по более низкой фиксированной ставке — 12,90%. Почта Банк предлагает людям:

Клиентам в Почта Банке возвращается процент на сберегательный счет, который бесплатно открывается для всех займов. Как только средства поступят на счет, клиент может сразу ими пользоваться, даже платить из них другие кредиты, либо просто снять наличные без уплаты комиссии.

Доход по ставке получается достаточно большой, особенно если срок кредитования составляет больше трех лет, а сумма кредита более 250 тысяч. Но даже за кредит в размере 100 тысяч рублей стоит побороться и получить хоть часть средств.

Условия подключения

Услуга «Гарантированная ставка» подключается в момент заключения договора на кредитование. Вернуть деньги банк заемщику сможет, если тот исполнял указанные в договоре требования:

Если эти требования соблюдены, то Почта Банк по окончанию срока кредитования пересчитает действующую процентную ставку за все годы на 12,9%, а разницу зачислит на сберегательный счет.

Комиссия за активацию

Почта Банк возьмет определенную плату не только за подключение такой услуги, но и за страхование, которое является обязательным и отнимает львиную долю всей суммы кредита.

Плата за подключение к услуге «Гарантированная ставка» взимается с клиента Почта Банком одномоментно в определенном проценте от размера кредита.

В таблице приведены основные цифры по различным кредитным программам Почта Банка для сравнения условий и тарифов.

Но заплатить клиенту Почта Банка придется не только за подключение услуги, но и за навязанную в данном случае страховку. Личное страхование для потребительских кредитов не является обязательным условием для получения займа, но если человек пожелает подключить услугу «Гарантированная ставка», то придется согласиться и на страхование.

Банк предлагает на выбор две программы:

Стоит ли брать кредит с гарантированной ставкой, достаточно спорный вопрос, учитывая комиссионный сборы и невозможность отказаться от страховки. Некоторые пользователи положительно отзываются об этой услуге Почта Банка, другие ругают ее за большие комиссии.

На деле стоит просто поразмыслить, выгодна ли услуга конкретно этому человеку под его кредит. По общим сведениям логично, что подключать ее выгодно только для длительных займов с большим сроком, малые кредиты просто не оправдают затрат на комиссию (но зато для больших кредитов существенной будет плата за страховку). Но каждый заемщик должен решать для себя, взвесив имеющиеся данные.

Калькулятор

Если самостоятельно трудно рассчитать выгоду от подключения услуги «Гарантированная ставка», то можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Почта Банка.

В него (калькулятор конкретно для каждого вида займа) следует ввести сумму кредита, срок, поставить галочку напротив подключения интересуемой услуги и пакета страхования и получить расчет по всем параметрам.

Далее, взвесив все цифры, плюсы и минусы, можно обратиться в банк к консультанту, чтобы тот подробно и точно провел все расчеты уже в вашем присутствии.

Когда выплачивается сумма возврата?

На сайте Почта Банка большими буквами написано, что в конце года при исполнении всех обязанностей заемщику будет пересчитан кредит по новой ставке, а сумма возвращена на счет. Но на самом деле это правило работает только для кредитов сроком в один год, а на деле деньги возвращаются после окончания действия кредитного договора.

А теперь вопрос с оплатой услуги «Гарантированная ставка». Почта Банк берет плату одномоментно в размере до 7% (в зависимости от вида кредита) за весь срок кредитования (а если точнее приплюсовывает ее к сумме кредита и тоже начисляет проценты).

Если заемщик хоть раз просрочит платеж или внесет досрочно, то за этот год деньги возвращены не будут, а те же 6% от изначальной стоимости кредита большая сумма.

Не стоит забывать и про оплату страховки, обязательной при предоставлении услуги «Гарантированная ставка». Поэтому, если заемщик не совсем уверен, что будет растягивать выплаты на весь срок, то подключать услугу достаточно рискованно.

Раз опоздаешь с оплатой на день и деньги за услугу пропали даром. Иногда лучше погасить досрочно и этим сэкономить на процентах, нежели подключать еще множество ненужных функций.

Как получить гарантированную ставку?

Для подключения услуги необходимо всего лишь в момент подписания договора на предоставление кредита сказать сотруднику Почта Банка о своем желании воспользоваться данным предложением.

Далее необходимо осуществить несколько простых действий:

После всех этих действий можно смело начинать пользоваться кредитными средствами, своевременно вносить платежи согласно условиям подключения услуги и тогда по окончанию срока действия договора весь кредит будет пересчитан по ставке 12,9% вместо изначальных 16, 19 или даже 24 процентов.

Отзывы

Подключала услугу в отделении, но сотрудница не сообщила, что деньги будут возвращены в конце срока действия кредита, а уверяла, что за каждый год все вернут. Я рассчитывала на эти деньги, а получила очень поздно.

Если вы берете не большой кредит в Почта Банке, то не ведитесь на эту «прекрасную» услугу. Деньги за страховку и само подключение полностью перекрывают так называемую экономию. Я была разочарована этим предложением.

Я брала кредит на три года на 250 тысяч. Выплачивала все своевременно, не погашала досрочно, всегда проверяла выписки, чтобы не возникло задолженности, и в конце мне и правда зачислили на сберегательный счет 36 тысяч.

Источник