что такое торговый кредит

Покупка без средств или товарный кредит

Все меньше в повседневной жизни мы используем наличные деньги, все чаще расчеты упрощаются наличием пластиковых карт. Одной из форм возможного приобретения товара при отсутствии наличных средств является так называемый товарный кредит, или получение средств под залог приобретаемого товара. Есть ли плюсы в товарном кредите? Безусловно, и их немало!

Положительные стороны товарного кредита

Перечень товаров и возможность получения средств

Перечень товаров, которые можно приобрести по товарному кредиту, обширный: любая бытовая техника, смартфоны и устройства к ним, предметы мебели или стройматериалы для ремонта, оборудование для собственного дома или элементы гардероба.

Нельзя получить товарный кредит при покупке изделий из драгоценных металлов, мотоциклов и автомобилей, горюче-смазочных материалов.

Получить кредит можно в торговых точках, где находятся представители кредитных организаций. Иногда оформлением занимаются работники торговых сетей по согласованию с банком. Необходимо помнить, что условия у кредиторов различаются, иногда значительно, поэтому при подаче документов внимательно ознакомьтесь с содержанием договора. В дальнейшем оплата может производиться в отделении банка, офисах банков-партнеров, через терминалы мгновенной оплаты.

Варианты оплаты непосредственно кредита тоже различны: либо аннуитетные платежи, когда величина взноса постоянная; либо дифференцированная оплата, когда сумма оплаты ежемесячно уменьшается. Кому банки откажут в получении кредита? Если у заемщика плохая кредитная история, имеется судимость или нет регистрации в данном населенном пункте. Негативные нюансы покупок без наличия финансовых средств тоже имеются, и их необходимо учитывать.

Нюансы товарного кредита

При оформлении товарного кредита внимательно читайте сам договор и примечания к нему, уточняйте у специалистов общий процент по кредиту и детали оплаты, не стесняйтесь задавать вопросы по тексту или о самой кредитной организации.

При заполнении проверяйте правильность телефонов и адресов для скорейшего одобрения заявления. И помните, что берете деньги у банка и на время, а возвращать придется свои и навсегда. Удачных вам покупок!

Источник

Что такое товарный кредит

Вид займа, при котором покупатель приобретает по договору определенный товар в рассрочку, называется товарный кредит. Часто человек не может прийти в торговую точку и сразу купить вещь: покупку товара приходится откладывать, копить деньги, а продавцу оставаться без прибыли от продажи. Чтобы таких ситуаций не возникало, был придуман вид товарного кредита.

Основное преимущество такого кредита – возможность пользоваться товаром, за который нет средств расплатиться сразу, и выплачивать деньги частями в прописанный договором срок. В особенностях данного продукта банков разобрались специалисты Бробанк.ру.

Виды товарного кредита

Согласно действующему законодательству, есть несколько типов товарного кредита:

Также существует вариант с оформлением задолженности векселем. В основном используется юридическими лицами, теоретически может быть использован и для физического лица. Выдается вексель на прописанный в договоре срок, который нужно оплатить в установленный срок и вернуть всю сумму целиком.

Характеристики товарного кредита

Этот вид займа, как любой банковский продукт, можно охарактеризовать несколькими критериями:

Плюсы и минусы товарного кредитования

Как и любой другой кредитный продукт, товарный кредит имеет свои преимущества и недостатки. К плюсам можно отнести:

К минусам товарного кредитования можно отнести риски, которые грозят банкам. Несмотря на теоретический залог в виде полученного товара, в случае неоплаты заемщиком кредита возврат денег достаточно сложный процесс, даже в случае наличия судебного решения.

К недостаткам этого вида кредита для клиентов относится высокая переплата за товар: проценты за использование средств банка достаточно высокая, и в конечном итоге стоимость кредитной покупки может быть намного выше реальной цены. В случае неоплаты заемщик может испортить себе кредитную историю, а вовремя неоплаченный товар могут изъять.

Спорные ситуации

При удачном получении товарного кредита и оформлении покупки могут возникать спорные моменты. Даже если во время выплаты кредита товар ломается или выходит из строя, заемщик обязан продолжать вносить ежемесячные платежи.

Претензии по поводу некачественного товара должны предъявляться к магазину, банк же просто предоставляет деньги на оплату, и возвращать долг в любом случае нужно. Банковские организации не имеют отношения к самой продукции. Если товар действительно оказывается бракованным, его необходимо вернуть в магазин, тогда продавец вернет деньги банку.

Спорные ситуации во врем выплаты товарного кредита не исключены, но чаще всего их можно решить

В остальных случаях избавить заемщика от обязательств по возврату задолженности может только судебное решение.

Несмотря на некоторые имеющиеся минусы данного вида кредитования, нельзя отрицать, что появление товарного кредита облегчило жизнь многим покупателям. Нет необходимости длительное время копить средства на понравившийся товар – можно взять его в кредит, начать им пользоваться и затем выплачивать долг перед магазином или производителем.

Источник

Коммерческий кредит

Коммерческий кредит — передача определенного количества продукции или денежных средств в долг одним предприятием другому. В финансовых отношениях принимает участие 2 стороны: кредитор и заемщик. Данный вид кредитования регламентируется ст. 823 ГК РФ. Договор составляется в свободной форме, но в обязательном порядке должен соответствовать указанной статье гражданского кодекса и не противоречить пунктам, прописанным в ней.

Особенности кредитования

Главная особенность — в качестве кредитора выступает физическое лицо, а не банковская организация. Предоставление средств осуществляется партнерскими компаниями. Нередки случаи, когда фирма имеет несколько подобных кредитных контракта. Причем в одном выступает в качестве кредитора, а в другом — заемщика.

Каждая сделка индивидуальна, поэтому условия предоставления денежных средств могут сильно различаться. В отличие от банковского кредита процентная ставка по такому договору не зависит от ключевой ставки ЦБ РФ. Основополагающим фактором является платежеспособность контрагента. Чем больше выгода кредитора и доверие к партнеру, тем более выгодные условия можно «выторговать».

Основная сущность коммерческого кредитования

Форма коммерческих отношений подразумевает обмен фондами предприятий с последующим возмещением средств. Товарный кредит является одной из разновидностей коммерческого займа, поэтому в его рамках в долг могут выдаваться не только деньги, но и продукция или оказываться определенные услуги.

Коммерческий кредит — важная и неотъемлемая часть ведения среднего и крупного бизнеса. Он позволяет приобрести необходимое оборудование, комплектующие, продукцию или услуги без изъятия средств из оборотного капитала. Заемные денежные средства помогают эффективно развивать бизнес, постоянно вкладываясь в его рост.

В отличие от стандартного банковского кредита, где главная роль при принятии решения отводится платежеспособности клиента и кредитному рейтингу, в этом случае немаловажным является репутация компании. Неформальные способы выявления надежности заемщика — важный аспект при вынесении решения по заключению кредитного договора.

Субъекты

Действующими сторонами в кредитном соглашении могут выступать промышленные и торговые организации, предприятия из сферы услуг, индивидуальные предприниматели и некоммерческие организации.

Главные субъекты кредитных отношений:

В договоре может быть более 2 сторон, но суть остается прежней.

Объекты

В качестве объекта принимаются товары, продукция, оказанные услуги или выполненные работы. Главная цель использования — извлечение прибыли для обеих сторон. В договоре может одновременно присутствовать сразу несколько объектов.

Разница между коммерческим и банковским кредитом

Главное отличие от стандартного заемного обязательства — отсутствие в соглашении банковской организации.

Таблица наглядных различий между двумя разновидностями кредитов:

Лицо, выступающее в качестве кредитора

Юрлицо, занимающееся производственной или торговой деятельностью

Финансовое учреждение, специализирующее на предоставлении денежных продуктов

Товары, услуги, физические предметы, имеющие ценность

Наличные или безналичные денежные средства

Низкие %, определяются индивидуально

Формируется на основании ключевой ставки ЦБ РФ и внутренней политики компании

Виды коммерческого кредита и его формы

Основными разновидностями коммерческих кредитов являются:

Наиболее востребованными являются комбинированные варианты, сочетающие свойства сразу нескольких типов кредитов.

Условия и способы предоставления коммерческого кредита

Процентная ставка по договору не регулируется государством. Условия должны соответствовать интересам обеих сторон:

Основные формы предоставления кредита:

Как оформить коммерческий кредит?

Если две компании заинтересованы в заключении договора, нужно составить соглашение с подробным описанием условий и особенностей займа. Чтобы документ был составлен верно и в соответствии с действующим законодательством, заниматься этим должен профессиональный юрист.

Для заключения договора нужно, чтобы обе стороны пришли к соглашению и подписали договор. Затем необходимо, чтобы каждый субъект выполнял условия.

Особенности оформления договора

Соглашение оформляется между двумя организациями. Документ составляется в свободной форме, но в обязательном порядке должен соответствовать ст. 823 ГК РФ.

В договоре прописываются:

Заверяется договор подписью и при необходимости печатью предприятия.

Размер платы за пользование

Ставка определяется в момент заключения договора. В ходе действия соглашения процент не может меняться, если это не прописано в условиях. Сумма процента заложена в регулярный платеж, который заемщик должен вносить вовремя. Как и основная часть ссуды, проценты являются обязательными к погашению. Помимо начисления процентов, могут быть установлены дополнительные комиссии.

Плюсы и минусы

Явными преимуществами коммерческого займа являются:

К недостаткам коммерческого кредитования относятся:

Коммерческий кредит является отличным решением для развития предприятий, поскольку открывает массу возможностей для развития и расширения бизнеса. Важно внимательно изучать пункты договора, чтобы условия предоставления займа были выгодны обеим сторонам.

Источник

Торговый кредит

На сегодняшний день существует огромное количество видов кредитов, одним из которых является торговый. Торговый кредит может предоставляться участниками торговых сделок, а при продаже различных товаров он имеет вид отсрочки платежа. При предоставлении торгового кредита плательщик передает поставщику специальный переводной вексель (тратта) или открывается счет. Оплата векселя происходит в коммерческом банке, а процентная ставка всегда будет ниже, чем у банковского кредита.

Получить торговый кредит может клиент банка, имеющий стабильный оборот и опыт торговли от года и выше с определенным товаром. Участие клиента банка в финансировании – не меньше, чем 50%, а при биржевых сделках – не менее 10-30%. Товар обязательно размещается на складе, который согласовывается с банком. Обеспечением торгового кредита служит товар, имеющийся на складе или находящийся в пути, и требования дебитора в виде банковских гарантий и аккредитивов.

Вексель по торговому кредиту выпускается в строго установленной форме и предусматривает выплату конкретной денежной суммы в определенном месте. Вексель может быть на предъявителя или именным. В векселе можно оговорить условия начисления процентной ставки. Также он должен содержать специальную надпись, удостоверяющая оплату по предъявлении векселя или по истечении конкретного срока после предъявления. Надпись называется ависто, и может проставлять на чеках или переводах.

Еще одна форма торгового кредита – это отношения между продавцами и покупателями, минуя банк. Проще говоря, это может быть отсрочка или рассрочка платежа по товарам, предоставляемая поставщиком своим клиентам. Такой кредит, как правило, выгоднее, чем банковский заем. Проценты по нему всегда будут ниже, ведь кредит предоставляется постоянным и проверенным клиентам, и при этом обе стороны заинтересованы в сотрудничестве.

Источник

Кредит

Деньги или имущество, которые банк или другая кредитная организация выдает в долг под процент на ограниченный срок

Кредит — это деньги, которые банк или другая кредитная организация выдает в долг под процент. У платежей по кредиту есть конкретный график, и вся сумма должна быть выплачена в срок по договору.

Рассказываем, чем кредиты отличаются от других видов займа, какие они бывают и кто может их взять.

Что такое кредит

Кредит — это деньги или товары, которые банк или другая кредитная организация выдает заемщику в долг. Обычно они выдаются под проценты, но бывают исключения — если это мера поддержки. Например, в 2020 году малый бизнес из пострадавших от коронавируса отраслей мог взять беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам.

Правоотношения между клиентом и кредитором закрепляются кредитным договором. Ключевые условия договора кредитования — сумма, срок и процентная ставка. Они отличаются в зависимости от политики банка, вида кредита, целевого назначения, характеристик заемщика. Есть закономерность: чем дольше срок кредита, тем ниже процентная ставка, и наоборот.

Заемщик должен гарантировать, что сможет вернуть деньги. Для этого он может использовать поручительство, выплату неустоек, залог и банковскую гарантию.

Чем кредит отличается от займа и ссуды

Кредит, заем и ссуда — способы взять деньги в долг. Вот чем они различаются:

Если коротко, ссуда — это бесплатная беспроцентная аренда имущества. Например, продавец шоколадок в форме Деда Мороза поставляет в магазин товар со специальной новогодней витриной. Магазин не платит за ее использование, но должен будет вернуть ее, когда закончатся праздники.

Заем — это способ взять в долг небольшую сумму или имущество у знакомых или финансовых организаций. Он может быть процентным или беспроцентным. Порядок выплаты долга устанавливают в договоре.

Кто может взять кредит

Кредиты могут получить граждане, компании и даже страны. При этом цели у таких заемщиков разные:

Кредиты гражданам и компаниям выдают банки, а государствам — центробанки других стран. Банки пускают полученные проценты в оборот и зарабатывают на них. Например, обеспечивают проценты по вкладам для других клиентов, чтобы привлечь деньги.

Формы кредитования

Формы кредитов различаются в зависимости от того, кто их выдает.

Банковские кредиты. Это деньги, которые выдают банки: физлицам, предпринимателям и компаниям. Физлица берут кредиты под крупные траты, а организации — на увеличение оборота и развитие.

Процентную ставку по кредиту банк устанавливает сам на основе ключевой ставки — минимального процента, под который он может взять деньги в долг или сдать на хранение в Центробанк.

Коммерческие кредиты. Коммерческие кредиты иногда называют товарными. Кредитором в этом случае выступает не банк, а юрлицо или ИП. Он передает заемщику — компании или ИП — деньги или товар в рассрочку. Например, компания может заказать продукцию оптом, получить ее сразу, а оплачивать частями.

Закон не регулирует процентную ставку коммерческого кредита: ее оговаривают стороны и отражают в договоре.

Государственные кредиты. Одна сторона, кредитор или заемщик — государство, а вторая — юридическое или физическое лицо. Чтобы взять кредит у граждан, государство выпускает облигации — долговые бумаги. Покупая их, физлицо или компания как бы дает деньги в долг государству и может рассчитывать на процентные выплаты.

Иногда государство выступает кредитором — например, когда выдает льготную или военную ипотеку.

Международные кредиты. Выдаются государству или крупным компаниям для создания проектов в масштабах страны. Такие кредиты могут выдавать Международный валютный фонд, зарубежные правительства и иностранные финансовые компании.

Виды банковских кредитов

Есть несколько видов кредитов в зависимости от условий и целей кредитования.

Потребительский кредит. Это самый популярный вид кредитования физлиц. Потребительский кредит выдают на бытовые и личные нужды — например, на лечение, образование, путешествие, ремонт, покупку бытовой или компьютерной техники.

Ипотечный кредит. Ипотеку берут, чтобы купить недвижимость. Неважно, для каких целей приобретают помещение. Ипотека работает так: клиент берет кредит и оставляет в залог квартиру, которую купил на эти деньги. Он может пользоваться этой недвижимостью, но если он перестанет выплачивать долг, ее заберут.

Автокредит. Такой кредит берут для покупки автомобиля. У него пониженная процентная ставка по сравнению с потребительским, а средний размер ежемесячного платежа — от 12 000 до 15 000 ₽. Обычно первый взнос за автомобиль заемщик оплачивает своими деньгами.

Кредит под залог имущества. Банк может предоставлять заемщику деньги под залог имущества — автомобиля или недвижимости. Если взять кредит под залог автомобиля, банк заберет транспорт до момента погашения долга. Средняя ставка по таким кредитам — от 5,9%. Плюсы такого типа кредитования в том, что не нужны поручители, а еще банк не проверяет кредитную историю и доходы.

Под залог недвижимости выдаются суммы от нескольких сотен тысяч до миллионов рублей. Главное, чтобы стоимость объекта была не меньше суммы займа. Для банка это самый надежный гарант исполнения обязательств.

Кредитная карта. Это пластиковая карта, которая способом использования похожа на дебетовую. С нее можно оплачивать покупки, бронировать отели, покупать билеты на концерты. Но деньги, лежащие на ней, не принадлежат владельцу карты. Это кредит, которым можно воспользоваться в любое время. Чтобы погасить его, нужно внести на карту недостающую сумму и проценты за использование денег.

Есть также дебетовые карты с овердрафтом: деньги на них принадлежат клиенту, но если их не хватает, можно превысить лимит и потратить заемные средства.

Кредиты для бизнеса. Для бизнеса есть свои виды кредитов. Они помогают сократить кассовый разрыв, пополнить основной или оборотный капитал.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование, или перекредитование, — это оформление нового кредита для погашения старого. Вот для чего рефинансируют кредит:

Если компания брала в кредит 5 млн рублей на два года, но за год увеличила обороты, она может обратиться в банк с просьбой рефинансировать кредит. Ей одобрят новую сумму — например, 10 млн рублей по более выгодной ставке. Часть этих денег сразу уйдет на погашение предыдущего кредита.

Требования к заемщику

Требования к заемщику зависят от стратегии банка и вида кредита. Для физлиц обычно требования такие:

Юрлица должны подтвердить платежеспособность, отсутствие признаков банкротства и чистоту кредитной истории.

Какие документы понадобятся для бизнес-кредита

Чтобы бизнесу получить кредит, нужно подать заявку, предоставить необходимые документы и дождаться решения банка.

Подать заявку. Это можно сделать в отделении банка или онлайн. Обычно требуют заполнить форму с паспортными и контактными данными.

Предоставить документы. Полный список необходимых документов можно узнать на сайте банка, в отделении или через форму обратной связи. Для физлиц, ИП и компаний он разный. Обычно нужно предоставить такие документы:

Иногда банк запрашивает дополнительные документы: например, книгу учета доходов и расходов.

Дождаться решения и подписать договор. Документы могут рассматривать от нескольких минут до нескольких дней. Все зависит от вида, суммы и срока кредитования.

Если у потенциального заемщика плохая кредитная история, срок рассмотрения заявки может затянуться.

Что нужно запомнить

Сейчас читают

Аукцион

Разновидность тендера, главным критерием которого выступает цена сделки.

Личный кабинет налогоплательщика юридического лица

Электронный сервис, с помощью которого компании могут обмениваться информацией с налоговой службой

ЕГРЮЛ

База данных налоговой службы, в которой содержится основная информация обо всех юрлицах

Рассылка для бизнеса

Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей, которые помогут сделать бизнес сильнее

© 2006—2021, АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ № 2673 — Команда проекта

Тинькофф Бизнес защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.

Чтобы скачать чек-лист,
подпишитесь на рассылку о бизнесе

После подписки вам откроется страница для скачивания

Источник