что такое токенизированная екп
Как платить за метро в Петербурге 33 рубля
Как платить за метро в Петербурге 33 рубля с помощью смартфона с функцией NFC
Если у вашего смартфона нет функции NFC, то вам придётся платить по 39 рублей за каждую поездку в метро. Для этого приложите свою ЕКП Мир к считываетелю банковских карт на левом турникете метро.
Как пользоваться Единой картой петербужца (ЕКП) вместо карты «Подорожник»
Если вы хотите пользоваться Единой картой Петербужца, как картой «Подорожник» (и по ценам карты «Подорожник»), то сделайте следующее:
Если вы гость Петербурга или у вас нет Единой карты петербужца, то купите в кассе метрополитена карту «Подорожник» за 60 рублей и платите по 41 рублю за каждую поездку в метро.
Если вы не хотите покупать карту «Подорожник», то купите жетон на одну поездку в метро за 60 рублей.
Если вы не любите ездить в метро, то купите билет за 55 рублей в наземном транспорте или за 36 рублей по карте «Подорожник» или по транспортному приложению ЕКП.
PS: Через неделю турникет отказался пропускать меня в метро по карте ЕКП и сопроводил свой отказ надписью «БК в стоп листе». Кассир на мой вопрос дала листочек с контактными телефонами и сказала, что нужно звонить в банк
(хорошо, что мой старый добрый «Подорожник» был в кармане).
То есть эта проблема решается самостоятельно: нужно просто удалить и снова добавить свою карту в приложении «СберБанк Онлайн».
Комитет по тарифам Санкт‑Петербурга
В метро Петербурга можно сэкономить с картами «Мир» и ЕКП
С 1 января по 31 декабря 2021 при оплате банковской картой платежной системы «МИР» одна поездка в метро обойдется в 44 рубля, электронной картой «Единая карта петербуржца» – 39 рублей. Скидка к разовому тарифу составит 16 рублей и 21 рубль соответственно.
На сегодняшний день карты национальной платежной системы «МИР», поддерживаемые платежными приложениями смартфонов с технологией NFC для совершения бесконтактных оплат, возможно эмулировать на мобильные устройства с определенными ограничениями. Не все модели мобильных устройств поддерживают эмуляцию платежных карт, важно также учитывать установленные на них версии операционных систем.
Открытые данные Санкт‑Петербурга
Центр развития и поддержки предпринимательства
Федеральное агентство по делам национальностей
Нормативные правовые акты в Российской Федерации
Портал государственных услуг РФ
Законодательное собрание Санкт‑Петербурга
Санкт‑Петербургская избирательная комиссия
Государственный заказ Санкт‑Петербурга
Официальный интернет-портал правовой информации
Общегородская база вакансий «Работа в России»
Геоинформационная система Санкт‑Петербурга
Западный скоростной диаметр
Официальный городской туристический портал Санкт‑Петербурга
Единый инвестиционный портал Санкт‑Петербурга
Реестр Государственных информационных систем Санкт‑Петербурга
Токенизация карт в E-commerce: что это такое и как работает?
Всем привет! Недавно мы в Яндекс.Кассе совместно с платежными системами Visa и Mastercard запустили новую технологию токенизации платежей для E-commerce, или, по-другому, онлайн-коммерции. Кто-то может подумать: что тут такого — с токенизацией карт разобрались уже с выходом Apple Pay, Google Pay и других *Pay. Но нет, тут что-то новенькое, а мы еще и первыми эту технологию запустили в России этой весной для магазинов-партнеров, так что почему бы не поделиться.
В США и Европе эта технология появилась несколько раньше, и пользователи таких сервисов, как Netflix и Amazon, уже платят E-commerce токенами, хотя, возможно, даже не знают об этом. А я сейчас расскажу, как это устроено не только снаружи (для партнеров и держателей карт), но и изнутри, с точки зрения разработчика и тимлида этого проекта. Если интересно — велкам под кат.
Что общего с Apple Pay и Google Pay
Те читатели, которые представляют, как работают Apple Pay и Google Pay (а кто не знает — вот наша статья про запуск *Pay), увидят тут знакомые слова.
Если коротко, то одна из особенностей технологий *Pay заключается в том, что плательщику не нужно передавать магазину данные своей банковской карты. Он один раз обменивает их на специальный цифровой токен и дальше, не подвергаясь риску перехвата данных карты, при платеже использует только этот токен. А преимущество в том, что токен работает только вместе с одноразовой криптограммой, которая генерируется на телефоне плательщика, а вне телефона эту криптограмму создать не получится. К тому же этими токенами легко управлять — удалять или создавать новые — дело одной минуты в онлайне, никаких походов в банк и прочей бюрократии.
Пока запомним эти особенности токенизации карт на устройствах пользователей:
Запомнили? А теперь перейдем к токенизации карт для E-commerce, иначе говоря, для онлайн-платежей в интернет-магазинах.
Итак, что такое токенизация в E-commerce
Вообще, токенизация карты — это обмен конфиденциальных данных банковской карты на специальный токен, который позволяет оплачивать покупки с помощью этой карты.
Конфиденциальные данные карты — это ее номер (PAN — Primary Account Number) и срок действия.
Если для подключения карты в *Pay инициатором является сам держатель карты, то токенизацию для E-commerce инициирует интернет-магазин. Но зачем (и с какой стати)?
Наверняка многие из вас пользуются сервисами с подписками: будь то ежемесячная оплата музыки, фильмов или, например, коммунальных услуг. Как оформляется эта подписка? Вы заходите на сайт интернет-магазина, вводите данные своей карты и ставите галочку, подтверждающую ваше согласие на то, что магазин сохранит данные вашей карты (PAN и срок действия) и сможет самостоятельно инициировать оплату за конкретную услугу.
Нужно понимать, что такое действие подразумевает, что магазин должен где-то сохранить данные карты. Тут обычно два варианта:
Давайте обо всем по порядку. При токенизации мы обмениваем данные банковской карты на некий токен, но что это такое? Токен предоставляется платежной системой карты — Mastercard или Visa. Он представляет собой уникальный идентификатор, аналогичный номеру учетной записи устройства в Apple Pay или номеру виртуального счета в Google Pay, которые можно найти в приложении на смартфоне (Wallet на устройствах Apple и Google Pay — на Android).
В отличие от *Pay, в E-commerce токенизации создание токена инициирует интернет-магазин или его платежное решение, а сами токены хранятся на серверах платежных систем.
Разумеется, кто угодно не может прийти к платежной системе и получить токен чьей-либо карты для оплаты покупок. Во-первых, токенизировать карты могут только те платежные решения, которые пройдут сертификацию и получат одобрение платежных систем. Такое платежное решение называется On-Behalf Token Requestor или Token Service Provider, но для простоты будем впредь оперировать термином Token Requestor. И только Token Requestor может инициировать платежи токеном. Во-вторых, токен всегда выпускается для конкретного магазина, и с помощью токена можно платить только в этом магазине. Очень похоже на то, как токен *Pay связан с устройством, на котором он был создан.
За счет чего это достигается? Просто перед проведением каждого платежа по токену Token Requestor должен получить одобрение у платежной системы на этот платеж. Факт такого одобрения надо будет предъявить во время фактического проведения платежа, поэтому одобрение это имеет форму одноразовой криптограммы, которую формирует платежная система карты. При проведении платежа эта криптограмма добавляется к параметрам запроса в банк-эквайер и затем передается платежной системе, которая проверяет подлинность этой криптограммы, которую сама ранее выдавала.
А что там про управление токеном независимо от управления картой? Тут вообще все просто — токен живет своей жизнью, имеет свои статусы жизненного цикла, и о каждом изменении статуса Token Requestor сразу же узнает от платежной системы карты.
Подведем некоторый итог. Что токенизация дает держателю карты?
*Мы сравнивали платежи за этот апрель в крупном онлайн-кинотеатре (MCC 4899) — привязанными картами без 3DS, без учета неуспешных платежей из-за нехватки денег на карте.
Технические аспекты
Для любителей копнуть чуть глубже, расскажу о технологии токенизации карт и ее запуске в Яндекс.Кассе — как все это выглядит изнутри нашего платежного решения.
Интеграция с платежными системами
Чтобы получить техническую возможность токенизировать карты и проводить платежи токенами, необходимо интегрироваться с Visa и Mastercard, пройти тесты, сертификацию и получить их одобрение на запуск в production. Поначалу это звучало устрашающе. Да и не только поначалу, если честно, по крайней мере, для меня. Но устрашала скорее сертификация, а по технике все было предельно ясно.
Интеграция подразумевает реализацию следующего API (условно) между платежной системой и нами в качестве Token Requestor:
Токенизация в Яндекс.Кассе
Яндекс.Касса представляет из себя большую систему по приему платежей для интернет-магазинов. Она состоит из многих десятков различных сервисов: backend-, frontend-приложения, BI-сервисы. Они обеспечивают прием платежа пользователя различными способами, перевод денежных средств магазину, управление платежами через личный кабинет магазина, аналитические сервисы и тому подобное. И как именно сюда встроилась токенизация карт?
Главный вопрос: в какой момент создавать токен для банковской карты?
В API Яндекс.Кассы есть возможность сохранять выбранный способ оплаты для последующих платежей в будущем, мы это называем автоплатежи.
Это может происходить как при привязке карты к аккаунту пользователя в личном кабинете магазина, так и при подписке на периодической основе, когда платежи с карты будут проводиться автоматически. В обоих сценариях при создании платежа магазин по API передает параметр save_payment_method: true, и после успешного платежа мы выдаем магазину payment_method_id — идентификатор сохраненного способа оплаты, с помощью которого он сможет проводить новые платежи.
Вот он, этот момент. Токены созданы как раз для платежей, инициированных магазином. Поэтому сразу после проведения платежа с сохранением способа оплаты мы асинхронно ставим нашему сервису токенизации задачу создать токен для пары «карта и магазин».
Что же сами платежные системы делают в момент токенизации карты?
Они обращаются в банк-эмитент, с запросом на создание токена (как это происходит и при создании токенов *Pay), и банк выпускает токен для данного магазина. Банк также может уведомить об этом держателя карты и отобразить созданный токен в его личном кабинете.
Как происходит платеж токеном?
Пожалуй, тут понадобится некоторая иллюстрация, как вообще проходит платеж ранее сохраненной картой, который инициирует интернет-магазин:
Итак, при платеже ранее сохраненным способом магазин передает только его идентификатор — payment_method_id. По этому идентификатору сервис платежей картами находит данные (PAN и срок действия) карты и передает их одному из банков-эквайеров, который далее общается с платежной системой карты.
С токенами в этом сценарии добавляется еще один шаг:
Если видим, что для карты и магазина ранее был выпущен токен, то мы можем провести платеж без использования данных карты. Для этого мы через сервис токенизации предварительно отправляем запрос в международную платежную систему с данными токена и в ответ получаем одноразовую криптограмму, которая подтверждает, что токен действующий и мы имеем право провести платеж. И уже после этого мы передаем банку-эквайеру данные токена вместе с этой криптограммой.
А что происходит в сценарии, когда пользователь перевыпускает карту в своем банке?
Если к карте ранее были выпущены токены, то банк-эмитент сообщает в платежную систему Mastercard/Visa, что карта перевыпущена. В свою очередь, каждый Token Requestor, который выпускал токены к этой карте, получит уведомление от платежной системы. Оно содержит обновленную информацию о карте: последние 4 цифры номера и новый срок действия. Токен при этом остается прежним.
Когда магазин инициирует очередной платеж с уже просроченной карты, которая на самом деле была перевыпущена, а у нас есть токен к ней для этого магазина — платеж пройдет успешно. К тому же мы сообщим магазину уже новые последние 4 цифры банковской карты — они будут присутствовать в ответах нашего API. Это нужно для того, чтобы и магазин, и пользователь всегда видели, с какой именно карты списываются средства.
Вместо заключения
Токенизация в E-commerce — это новый этап развития приема платежей, повышающий удобство для всех участников процесса оплаты. Мы ожидаем, что в ближайшее время технологию поддержат многие российские банки и провайдеры — и она станет новым стандартом платежного рынка.
Конечно, рассказ получился скорее обзорным, но я надеюсь, что каждый читатель найдет в нем что-то полезное для себя — повысит свой уровень финансовой грамотности, узнает о новинках в финтехе или, может, найдет идею для развития своего бизнеса.
Что такое токенизированная екп
для карт, выпущенных банком «ВТБ»
для карт, выпущенных банком «Санкт-Петербург»
для карт, выпущенных банком «Сбербанк»
Часто задаваемые вопросы
Для оформления электронной карты «Единая карта петербуржца» Вам необходимо обратиться в один из следующих банков-партнеров: Банк ВТБ (ПАО), ПАО «Банк «Санкт-Петербург» или ПАО Сбербанк с заявлением о выпуске электронной карты «Единая карта петербуржца» и предоставить следующие документы:
1. Один из документов, удостоверяющих личность гражданина Российской Федерации:
2. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
В офисе банка происходит фотографирование (за счет Банка).
Не позднее 14 дней карта будет готова.
Единая карта петербуржца выдается гражданам Российской Федерации старше 14 лет.
Да, получение карты бесплатно.
ЕКП оформляется только с согласия гражданина РФ и на основании заявления.
Транспортное приложение ЕКП – это электронное приложение, которое обеспечивает запись, хранение и контроль использования проездных документов на проезд в транспорте общего пользования (наземном, пригородном, метрополитене, пригородном железнодорожном). Активация транспортного приложения производится в любой кассе метрополитена и является бесплатной.
Многофункциональная персонализированная электронная карта ЕКП – универсальный помощник петербуржца во всех сферах повседневной жизни современного мегаполиса.
С помощью ЕКП Вы можете оплатить покупку везде, где принимают карты национальной платежной системы «Мир». Кроме того, в случае если магазин или сервисное предприятие является участником проекта ЕКП Вам при предъявлении карты ЕКП могут быть предоставлены скидки и бонусы по программе лояльности. С полным списком партнеров и программ лояльностей Вы можете ознакомиться в разделе «Возможности».
1. Что такое технология NFC?
Это бесконтактное соединение, по которому смартфон (или иное мобильное устройство) может оплачивать счёт в магазине или оплату проезда.
2. Как узнать, есть ли NFC в моем смартфоне?
Проще всего узнать на сайте производителя мобильного устройства или в соответствующем разделе «Настройки» в смартфоне.
3. С помощью каких приложений бесконтактной оплаты можно оплатить проезд в метро в 2021?
4. На какие смартфоны можно установить приложение mir pay?
Mir Pay доступно владельцам смартфонов на базе ОС Android от версии 6.0 и выше, поддерживающих технологию NFC.
5. ЕКП каких банков можно добавить в mir pay?
Банк «Санкт-Петербург» и Банк ВТБ.
6. Как установить приложение mir pay и добавить в него ЕКП?
Откройте Google Play, впишите Mir Pay в строку поиска. Нажмите на иконку Mir Pay и нажмите «Установить», дождитесь загрузки и откройте приложение. Отсканируйте ЕКП или добавьте её вручную. Активируйте карту, следуя подсказкам на экране.
7. ЕКП каких банков можно добавить в samsung pay?
Сбербанк, Банк «Санкт-Петербург» и Банк ВТБ.
8. Как добавить ЕКП в приложение samsung pay?
Откройте приложение Samsung Pay из меню приложений смартфона и войдите с вашей учетной записью Samsung account. Примите Условия использования сервиса Samsung Pay. Настройте удобный вам метод проверки (отпечаток пальцев, смарт-сканирование, PIN-код, рисунок или пароль блокировки экрана). На экране выберите «Добавить карту», отсканируйте ЕКП или введите её данные вручную. Активируйте карту, следуя подсказкам на экране.
9. Какие будут тарифы при оплате проезда в метро ЕКП с 1 января 2021 года?
Согласно информации, размещенной на сайте Комитета по тарифам, с 1 января по 31 декабря 2021 стоимость одной поездки при оплате банковским приложением ЕКП, составит 39 рублей. Стоимость проезда при оплате проезда токенизированной ЕКП составит 33 рубля.
Попасть в «стоп-лист» метрополитена держатель ЕКП может при оплате поездки картой, на банковском приложении которой недостаточно средств. Из-за того, что деньги списываются не сразу, пройти через турникет получится, но через некоторое время пассажир попадет в «стоп-лист» метрополитена.
Чтобы выйти из «стоп-листа» метрополитена, нужно, во-первых, положить на счет сумму, вдвое превышающую стоимость поездки в метро, во-вторых, погасить задолженность в «Личном кабинете пассажира метрополитена».
Чтобы это сделать, нужно зайти в личный кабинет, заполнив все необходимые поля: указать первые 6 и последние 4 цифры номера банковской карты и срок её действия.
Войдя в систему, пользователь увидит всю информацию о поездках, оплаченных с помощью банковского приложения. Будут указаны дата, время, сумма долга, а также сведения о том, на какой станции была совершена поездка, из-за которой этот долг образовался. Избавиться от него можно, используя вкладку «Погасить задолженность».
Если самостоятельно выйти из «стоп-листа» так и не удалось, следует связаться с отделом по работе с пассажирами метрополитена по телефону 350-11-29.
Единая карта петербуржца от Сбербанка: кому и для чего она нужна?
Для жителей северной столицы в 2019 году был создан уникальный продукт – единый расчетно-платежный инструмент под названием «Единая карта петербуржца», который позволяет заменить сразу несколько карт и документов. В чем его преимущества, какие он дает привилегии, по каким тарифам обслуживается и где его можно оформить – обсудим далее.
Единая карта петербуржца: подробный обзор
Данный проект реализуется Правительством Санкт-Петербурга совместно с ведущими банками страны. Он позволяет жителям и гостям города, имея при себе только одну карточку, получать доступ сразу ко всем важным услугам, а также скидкам и спец.предложениям от партнеров программы.
На первый взгляд, карточка выглядит как самая обычная банковская карта, обслуживающаяся платежной системой МИР. На ней можно найти следующие, привычные нам, реквизиты:
Однако данная карта является не только платежным инструментом. Она совмещает в себе сразу несколько сервисов и документов, а потому позволяет своему владельцу помимо оплаты покупок, также получать доступ к государственным сервисам и коммерческим услугам.
Это становится возможным благодаря тому, что во внутренней памяти карты помимо банковских реквизитов содержатся персональные данные о держателе пластика:
Все эти данные и фотография расположены с обратной стороны карточки, и могут быть использованы при получении медицинских, образовательных, транспортных, социальных, платежных и юридических услуг.
Даже если вы забыли или потеряли все свои документы, имея на руках Единую карту петербуржца (ЕКП), вас смогут идентифицировать и найти в базе данных сотрудники всех нужных ведомств.
Функционал Единой карты петербуржца
Главное отличие ЕКП от обычных карт – это её широкий функционал, который становится доступен владельцу карточки сразу же после её получения в отделении банка. Больше не нужно носить с собой множество карт и документов, скачивать десятки приложений, можно использовать единый инструмент.
Что вам будет доступно:
Вы также сможете воспользоваться социальным калькулятором, который расскажет о потенциальных льготах и мерах социальной поддержки, которые могут быть вам доступны. Узнать свою социальную категорию можно по этой ссылке.
Бонусная программа ЕКП: какие есть привилегии
Единая карта петербуржца позволяет получать скидки и бонусы при безналичной оплате товаров и услуг в тех предприятиях, которые заключили партнерское соглашение о сотрудничестве с данным сервисом. Весь перечень организаций, которые являются партнерами, можно изучить на официальном сайте в разделе «Участники программы лояльности».
Обратите внимание, что для получения скидки вам нужно будет заранее предъявить ЕКП продавцу. Какие здесь есть сферы и категории:
Есть целый раздел музеев, приобрести билет в которые можно будет по карте со скидкой. Размер дисконта разнится, к примеру, в историко-мемориальный музей «Смольный» дадут 20% скидки, а в музей-заповедник «Гатчина» сразу 50%.
Если же говорить о привилегиях, которые доступны именно тем клиентам, которые оформили карту в Сбербанке, то вы будете участвовать дополнительно в программе СберСпасибо, и получать 0,5% от суммы всех покупок и до 30% за покупки у партнеров банка. Помимо этого, вам будет доступна скидка 20% на онлайн-консультации DocDoc, и специальные тарифы от Сбербанк Страхование.
Как получить карту?
На месте вы заполните анкету вместе со специалистом, вас сфотографируют и дадут бумаги на подпись. Изготовление карты занимает не более 2 недель. Все пункты приема заявлений и выдачи карт можно посмотреть здесь.
Тарифы по Единой карте петербуржца в Сбере
Если вы планируете получить карту в отделениях Сбербанка, то вам нужно будет заранее изучить тарифы. Вот информация, представленная на официальном сайте банка:
По желанию, вы можете заказать доставку карты на дом в приложении «Сбербанк Онлайн» совершенно бесплатно. Акция действует до 31 декабря текущего года в 51 городе нашей страны, включая Санкт-Петербург, подробная информация описана здесь.
Выпустить карту можно только в СПБ, через офис банка, его приложение или вашего работодателя. Срок изготовления – 8 дней, услуга бесплатная.
Итоговая оценка Единой карты петербуржца от Сбербанка
Подытожим информацию, описанную выше: Единая карта петербуржца – это универсальный инструмент, который позволяет получать зарплату, пенсию и пособия, оплачивать покупки, получать скидки, пользоваться транспортным приложением и записываться к врачу, имея на руках только одну карточку. Это действительно интересный проект с большими возможностями и еще большим потенциалом.