что такое тип транзакции
Слово «трансакция» пришло к нам лишь в конце девяностых годов. Это был период развития современной банковской системы и всеобщего компьютерного бума. Тогда в разговорной и литературной речи стало встречаться это понятие. И если с проблемами программистов обычные люди сталкиваются нечасто, с банками приходится иметь дело всем. Практически любые операции – от проверки состояния счёта до сложных внутрибанковских платёжных переводов – могут квалифицироваться, как транзакции. Это слово присутствует в банковских операциях едва ли не чаще, чем такие понятия, как «деньги» или «кредит». При этом мало кто из клиентов банка полностью понимает его суть.
Значение слова
Транзакции – это определённые процедуры взаимодействия каких-либо объектов за некий промежуток времени. Такие процедуры были сформированы программистами. Им присущ чёткий процедурный характер. Любая транзакция – это совокупность трёх непременных составляющих:
Процесс обычного проведения транзакции может быть довольно сложным, но результат этой процедуры имеет лишь два состояния. То есть транзакция может быть выполненной, или она не является таковой.
Банковские транзакции
Что значит слово «транзакция»? Какие процессы происходят, когда она совершается? Если быть точным, транзакции – это любые банковские операции, связанные с перемещением денежных средств. Но чаще всего этот термин используется при использовании электронных счётов. Или же он напрямую указывает на операции с банковскими картами.
Словосочетание «провести транзакции» означает операции с использованием электронного счёта. Сюда входит оплата коммунальных услуг, покупка товаров в магазине с помощью пластиковой карты, зачисление зарплат и стипендий и много других операций с деньгами.
Виды транзакций
В банковском деле различают операции двух видов:
Чтобы лучше понять суть банковских транзакций, рассмотрим несколько их вариантов.
Перевод средств
Самый простой пример подобной операции – перевод между собственными счетами, получение или зачисление денег, внесение наличных через банкомат или терминал. Подобные операции обычно проводятся банком без комиссии. Сложнее обстоят дела с переводами между двумя разными лицами – в пределах одного финансового учреждения комиссия за перевод может достигать 3%. Если речь идёт о различных банках внутри страны – комиссия будет ещё выше. Самый дорогой перевод – в заграничные учреждения, поскольку, кроме комиссии, там часто взимается так называемая оплата за транзакцию.
Переводы
Переводы с одного счёта на другой иногда приводят к досадным ошибкам. Малейшая неточность в написании фамилии получателя может обернуться блокировкой манипуляции электронной системой безопасности. Решит проблему автоматическая транзакция. Это происходит, например, при зачислении средств на баланс получателя по номеру банковской карты. Так значительно понижается вероятность ошибки. В случае обнуления транзакции деньги просто возвращаются на баланс владельца. Правда, происходит это в течение десяти или пятнадцати календарных дней.
Если у отправителя отсутствует счёт в банке, можно воспользоваться сервисом денежных переводов. Самые известные международные операторы – MoneyGram, Western Union, Anelik, Contact и другие. Главное преимущество таких операций – высокая скорость транзакции. Основной недостаток – довольно высокая комиссия.
Что делать в случае сбоя транзакции?
При любой нестандартной ситуации, связанной с переводом денежных средств, нужно сразу же сообщать об этом оператору банка или терминала. В таком случае высока вероятность того, что деньги вернутся на баланс отправителя или пойдут по назначению. 
Оператор поможет вам, если:
Как видно, банковские транзакции – это интересная, необходимая процедура в жизни каждого из нас. В следующий раз, выполняя простейший перевод или снимая деньги с карты, задумайтесь над тем, как сильно облегчают подобные манипуляции нашу жизнь. Ведь сейчас вы уже наверняка знаете, что из себя представляют транзакции. Значение слова не является секретом для вас.
Транзакция: что это такое простыми словами
Обычному человеку не всегда понятны специальные банковские термины. И один из них – «транзакция». В этой статье мы подробно разберем вопросы: транзакция, что это такое простыми словами, рассмотрим ее процедуру и виды, а также пути решения возникших сложностей для рядового владельца счета.
Что такое транзакция по банковской карте
Транзакция – это любая операция со счетом в банке, которая приводит как к увеличению, так и к уменьшению баланса.
Оплата покупки при помощи карты – транзакция, что сопровождается уменьшением счета. Получение пенсии на карту – тоже транзакция, которая увеличила баланс. А вот проверка баланса – таковой не является, однако, если банк берет за эту услугу даже незначительную сумму, то оплата проверки является транзакцией.
Понятие произошло от английского transaction обозначающего «сделку». В деловой сфере правильным считается написание и «транзакция» и «трансакция». Слово «транзакция» вне профессиональной банковской сферы обозначает сделку, платеж, соглашение, договор. Также оно используется в программировании.
По банковскому счету выполняются два типа финансовых транзакций:
Приходные, увеличивающие сумму на счету:
Расходные банковские транзакции подразумевают уменьшение финансов на счету:
Участники транзакции
Какой бы ни был тип транзакции, в каждом из финансовых переводов участвуют несколько сторон:
Роль каждого из них важна, и без участия хотя бы одного транзакция по карте будет невозможной.
Транзакция в магазине: что происходит на самом деле?
Прикладывая банковскую карту к платежному терминалу, каждый покупатель запускает сложнейшую цепочку банковских операций, запросов и подтверждений. Все они выполняются в считанные секунды и существенно облегчают жизнь кассиру и покупателю.
Банковская транзакция выполняется в несколько этапов:
Свидетельством удачного списания средств с карты и оплаты покупки становится чек, на котором содержится вся важная информация: сумма покупки, дата и время, номер транзакции.
Онлайн и оффлайн: в чем разница?
С зависимости от оперативности выполнения, транзакции объединяются в две группы:
Онлайн-транзакция проводится мгновенно. Ею мы чаще всего пользуемся, оплачивая товары и снимая зарплату в банкомате. В течение пары секунд банки-участники сделки обмениваются запросами и кодами, и осуществляют перевод средств. От покупателя требуется только подтверждение согласия перевода в виде предоставления карты в магазине, ПИН-кода для терминала или смс-кода при заказе товаров в сети.
Оффлайн-транзакция – означает отложенный платеж. Этим способом чаще всего пользуются компании и фонды для перевода финансов в определенные дни (зарплаты, пенсии). Для проведения сделки не требуется личное участие плательщика. Все необходимые условия задаются заранее, а переводы могут выполняться регулярно.
Защита транзакции
Зачем нужны номера транзакций
Ежедневно крупный банк проводит миллионы операций. И чтоб сотрудники смогли найти необходимую сделку и отличить ее от множества подобных, каждая из них нумеруется.
Собственный номер присваивается транзакции на стадии первичного запроса. Если сумма не поступила адресату, транзакция отклонена или произошел сбой, сотрудники банка по номеру за несколько секунд смогут найти транзакцию в базе, проанализировать ситуацию и принять решение по устранению проблем.
Транзакционный номер доступен владельцу счета. Он указывается на мониторе банкомата, в выписках и на чеках. Чек с номером – гарантия удачной транзакции и страховка на случай, если перевод не дойдет адресату или возникнут другие внештатные ситуации.
Статусы транзакций
Каждой транзакции присущи два статуса:
Главное определение транзакции – ее неразрывность. Она может быть выполнена или нет. Никаких промежуточных статусов и значений быть не может.
Если транзакция отклонена одним из участников, то в зависимости от причин, владелец счета может получить сообщение о приостановке или отклонении.
Что значит «транзакции по вашей карте приостановлены»?
Такое сообщение получает владелец карты, которая временно заблокирована. Причины блокировки могут быть разнообразны:
Также могут блокироваться и отдельные транзакции. Например, для реализации крупного транзакционного перевода банку потребуется дополнительное согласие плательщика на проведение. Или же получатель подозревается в мошенничестве либо незаконной деятельности.
«Транзакция отклонена» – что это означает?
Нередко при попытке оплатить транзакцией платежная система выдает одну из следующих форм отказа: платеж не совершен, транзакция отклонена, запрещена.
Причинами такого отказа могут быть следующие ситуации:
Если на счету точно есть средства, карта не просрочена и проблем с вводом ПИН-кода не было, то за разъяснением причин приостановки транзакций следует позвонить в банк на горячую линию. Также можно лично обратиться в отделение банка.
При сложностях оплаты в интернет-магазинах, причины могут скрываться в работе самого ресурса. Это могут быть технические работы на сайте или сбои в работе платежного сервиса. Попробуйте оплатить заказ через пару часов или обратиться по этому вопросу к консультантам магазина.
В любом случае, если оплатить покупку или перевести деньги не удается, не стоит паниковать. Приостановка и отклонение транзакции – это действенный инструмент для защиты средств клиентов банка, и применяется он для обеспечения финансовой безопасности владельца счета.
Отмена транзакции
Отменить транзакцию можно несколькими способами, в зависимости от вида и цели платежа.
1. Аннулирование операции
Если Вы ошиблись при введении номера карты получателя и отправили деньги неизвестному человеку, отмена займет много времени и сил. Первым делом обратитесь в ваш банк и получите дальнейшие инструкции. Скорее всего придется лично посетить отделение и составить заявление. После сбора информации и подтверждения транзакции к процедуре будет привлечен получатель. Если он согласиться сотрудничать и добровольно вернет средства, вопрос разрешится быстро. В противном случае ситуация будет рассматриваться в суде.
Согласно закону о защите прав потребителей, Вы можете вернуть некоторые товары в магазин в течение 14 дней после оплаты. Сделка может быть отменена или же будет оформлен возврат.
Процедура транзакции при оплате покупки подразумевает временное резервирование средств на карте получателя, а для перевода необходимо подтверждение продавца. Если после оплаты прошло немного времени, то получив заявление на возврат товара, продавец формирует отмену, блокировка с суммы снимается и средства становятся доступны владельцу карты.
Если финансовая транзакция была реализована полностью, и средства поступили на счет продавца, будет задействована процедура возврата. Продавец выполнит транзакцию и средства поступят на ваш счет. Возможно Вам придется подождать до двух недель.
Как работает система транзакций
Оплата пластиковой картой
Что такое транзакция по банковской карте Сбербанка? Это оплата любых счетов без использования наличных. Пластиковая карта уже давно обогнала наличные деньги по частоте и объемам оплаты. И это закономерно, ведь при оплате карточкой никогда не возникнут проблемы отсутствия сдачи и обсчета недобросовестными продавцами. А риск потери и кражи денег стремится к нулю, ведь карта защищена ПИН-кодом, а при потере один звонок в банк блокирует счет.
Пластиковой картой удобно:
Оффлайн-транзакция вне реального времени
Этот способ оплаты удобен для отложенных платежей или в условиях отсутствия соединения с процессинговым центром. Однако на сегодняшний день он все чаще уступает место платежам онлайн и остался востребованным только в корпоративной среде для своевременной выплаты зарплат.
Для отложенного перевода денег с карты выполняется ее электронный оттиск и оформляется специальная заявка. Эти данные пересылаются банку-эмитенту для оформления платежа.
Перевод средств между счетами
Денежный перевод – самый простой способ пополнить свой счет, или перевести любую сумму родным и близким. В рамках одного банка комиссия насчитывается от 0 до 3 %. При переводе между различными банками оплата услуг может быть и выше.
Переводом с одного счета на другой легко:
Удобной услугой является «Регулярный платеж», который позволяет вовремя оплачивать некоторые счета и не заботиться о соблюдении сроков, например, пополнение баланса мобильного.
Системы денежных переводов и электронные платежи
Главными преимуществами этих способов являются широкое распространение и высокая скорость. К недостаткам можно отнести высокую комиссию, по сравнению с внутренними банковскими переводами.
Надеемся, наша статья оказалась полезной и помогла Вам разобраться, что такое транзакция.
Типы транзакций при работе с банковскими платежными картами в beGateway
Сегодня мы продолжим рассказывать о возможностях WLS платформы для приема и обработки интернет-платежей beGateway от нашей компании eComCharge. Рассмотрим типы транзакций и возможности, которые поставщик платежных услуг (процессинговая система построена на базе платформы beGateway) может предложить своим интернет-торговцам, когда дело касается непосредственно приема платежей с использованием банковских платежных карт.
Почему именно банковских карт? Во-первых, потому что это самое популярное платежное средство при расчетах между покупателями и интернет-магазинами.
А во-вторых, именно банковские платежные карты дают интернет-торговцу наибольшую гибкость при выстраивании самого процесса приема платежей от своих покупателей. Некоторые действия и, как следствие, типы транзакций просто не возможны при работе с другими платежными инструментами.
Итак, какие типы транзакций поддерживает и предлагает интернет-торговцам процессинговая система поставщика платежных услуг, созданная на базе white-label платформы beGateway для приема и обработки интернет-платежей? И какие дополнительные возможности платформа beGateway предлагает для того, что бы работать с ними было удобно, как самим торговцам, так и персоналу платежного сервиса?
Транзакция «Payment»
Это базовая транзакция, позволяющая интернет-торговцу принять платеж от покупателя в одно действие. Кроме автоматического сохранения стандартной, в таких случаях, информации о платеже (платежных данных покупателя, даты и времени обработки), процессинговая платформа beGateway позволяет присвоить каждой транзакции «Payment» 2 атрибута: «merchant value» и «description»:
Содержимое обоих полей отображается при просмотре детальной информации о транзакции, как из рабочего кабинета торговца, так и через пользовательский интерфейс сотрудника поставщика платежных услуг. И позволяет без труда вспомнить или определить, за что именно заплатил покупатель, и когда это произошло.
Каждый раз, когда процессинговая система поставщика платежных услуг, построенная на базе платформы beGateway, обрабатывает транзакцию «Payment», вместе с результатом она сообщает торговцу так называемый токен платежной карты, который интернет-торговец может хранить у себя для последующего использования.
Транзакция «Authorization»
Эта транзакция позволяет интернет-торговцу зарезервировать необходимую сумму на банковской платежной карте покупателя для гарантии получения денег при будущем окончательном расчете.
Срок блокировки денег на карте, в течение которого зарезервированная сумма остается недоступной для использования в других торговых точках или банкоматах, регулируется рекомендациями платежной системы, в рамках которой выпущена карта, и устанавливается банком-эмитентом. Обычно это 7 дней, после чего блокировка автоматически снимается. Но некоторые виды бизнеса в соответствии с их Merchant Category Code (MCC) имеют 30-ти дневное «окно» для проведения окончательного расчета с покупателем после использования транзакции » Authorization».
Транзакция «Capture»
Эта транзакция позволяет интернет-торговцу списать с карты покупателя ранее зарезервированную сумму денег и тем самым завершить сделку.
Если поставщик платежных услуг использует платформу beGateway в качестве процессинговой системы для обслуживания своих интернет-торговцев, он может предложить им дополнительную возможность списания только части ранее заблокированной суммы с автоматической разблокировкой остатка.
Иcпользовать связку транзакций » Authorization » и «Capture» очень удобно в тех случаях, когда заранее не известно, какую именно сумму потребуется списать с карты покупателя, и вообще потребуется ли.
Для транзакции «Capture» так же можно задать атрибуты «merchant value» и «description». И при использовании этой транзакции так же создается токен платежной карты.
Транзакция «Void»
Если система приема и обработки платежей через интернет, построенная на базе white-label платформы beGateway, позволяет интернет-торговцам резервировать определенные суммы денег на картах их покупателей, то будет логично предположить, что иногда могут возникать ситуации, требующие разблокировать зарезервированную сумму немедленно, не дожидаясь, когда это будет выполнено автоматически после окончания срока блокировки, установленного банком-эмитентом. Собственно транзакция «Void» для этого и предназначена.
Транзакция «Refund»
Используя эту транзакцию интернет-торговец может отменить ранее полученный платеж и вернуть деньги покупателю на ту банковскую карту, с которой они были в свое время списаны.
Платежный сервис, чья процессинговая система работает на платформе beGateway, может предложить своим онлайн-продавцам возможность сделать возврат платежа не только на полную сумму, но и частичный.
Кроме того, в платформе beGateway транзакция «Refund» так же обладает атрибутом «description», куда можно записывать причины отмены платежа и возврата денег.
Информация, сохраненная в поле «description» транзакции «Refund», значительно упрощает подготовку соответствующих аналитических отчетов, как для интернет-торговцев, так и для поставщика платежных услуг.
Транзакция «Chargeback»
Процессинговая платформа beGateway использует этот тип транзакции для учета платежей, которые были опротестованы покупателями или владельцами банковских карт, путем обращения к своим банкам-эмитентам. Проще говоря, транзакция «Chargeback» – это о чарджбэках.
Всякий раз, когда поставщик платежных услуг получает от своего эквайрингового партнера (банка-эквайера или вышестоящего платежного сервиса) уведомление о чарджбэке в отношении ранее обработанного платежа, для соответствующей транзакции «Payment» или «Capture» в процессинговой системе создается связанная с ней транзакция «Chargeback».
Если эквайринговый партнер умеет сообщать о получении чарджбэка через API, платформа beGateway создаст транзакцию «Chargeback» автоматически сразу же, как только получит соответствующее уведомление.
На тот случай, если эквайринговый партнер предпочитает сообщать о чарджбэках по-старинке — через электронную почту, процессинговая платформа beGateway имеет специальный пользовательский интерфейс для сотрудников поставщика платежных услуг, в котором транзакцию «Chargeback» можно создать вручную буквально в 2 клика.
Как и для всех типов транзакций, связанных с перемещением денег, процессинговая система на базе платформы beGateway позволяет задать значение атрибута «description» для транзакции «Chargeback». В это поле записывается код чарджбэка и его расшифровка. Содержимое поля «description» транзакции «Chargeback» доступно не только для сотрудников поставщика платежных услуг, но и для интернет-торговца.
White-label платформа для приема и обработки интернет-платежей beGateway умеет корректно обращаться с ситуацией, когда чарджбэк приходит не на всю сумму платежа, а только на какую-то его часть.
Транзакция «Chargeback» в арендуемой платформе beGateway позволяет поставщику платежных услуг улучшить аналитику и контроль над чарджбэками своих интернет-торговцев.
Транзакция «Payout»
Это особый тип транзакции в процессинговой системе поставщика платежных услуг, построенной на базе платформы beGateway. Транзакцию «Payout» интернет-торговцы обычно используют для выплат выигрышных сумм игрокам. Эта транзакция позволяет сделать любую по сумме выплату игроку на любую банковскую карту, которую он укажет.
Возможность и условия использования транзакции «Payout» определяются банком-эквайером, с которым сотрудничают поставщик платежных услуг и его интернет-торговцы.
Транзакция «Credit»
Это ещё один особый тип транзакции, имеющийся в распоряжении платформы beGateway. Транзакция «Credit» используется для перевода денег на банковскую платежную карту. Эта транзакция требует наличия успешного первоначального входящего платежа, сделанного с использованием той карты, на которую предполагается отправить деньги.
В отличие от транзакций «Refund», транзакция «Credit» дает возможность вернуть на банковскую карту сумму, превышающую размер ранее сделанного платежа. Например, перевести деньги из кошелька какой-либо системы на банковскую карту.
Возможность и условия использования транзакции «Credit» ограничены по типам бизнеса и территориальном размещении интернет-торговца и его покупателей.
Recurring Payment
Поставщик платежных услуг, использующий процессинговую систему на базе платформы beGateway, может предложить своим интернет-торговцам прием регулярно повторяющихся платежей, хотя для их обозначения в платформе beGateway не предусмотрено никакого отдельного типа транзакции.
Дело в том, что для таких платежей используется транзакция «Payment», которую торговец инициирует самостоятельно без привлечения своего покупателя, используя токен платежной карты или специальный механизм подписок, имеющийся в платформе beGateway. Благодаря последнему, интернет-торговец может запрограммировать процессинговую систему поставщика платежных услуг на регулярное списание заранее заданной суммы денег с карты своего клиента через установленные промежутки времени.
Управлять регулярно повторяющимися платежами, то есть создавать такого рода платеж и давать команду процессинговой системе на отмену очередного списания денег с банковской карты покупателя, можно через API или из рабочего кабинета интернет-торговца или сотрудника поставщика платежных услуг.
И, наконец, в целом для удобства работы с транзакциями в процессинговой платформе beGateway на странице отображения детальной информации о любой транзакции указываются все связанные с ней транзакционные записи.
Удобство, простота и функциональность для платежных сервисов и их клиентов — вот к чему мы стремимся в компании eComCharge, разрабатывая процессинговую платформу beGateway для поставщиков платежных услуг.
Команда e ComCharge
Вот уже более 10 лет разрабатываем и обслуживаем процессинговые системы и инфраструктуры для приема и обработки онлайн-платежей для банков-эквайеров и поставщиков платежных услуг (Payment Service Providers) из стран Европейского Союза и СНГ.
Транзакция
Транзакция – операция по перемещению денежных средств, совершение сделки купли-продажи. Результатом транзакции всегда будет изменение состояния счета клиента, будь то расчетный счет в банке или карт-счет держателя пластиковой карты. Отсюда виды транзакций:
трансакция (точность правильного написания не установлена, поэтому оба варианта используются в равной степени)
Совершаются транзакции (или трансакции, точность правильного написания не установлена, поэтому оба варианта используются в равной степени) двумя способами:
Безопасность проведения онлайн-транзакций подтверждается тем, что все выполняемые операции являются защищенными транзакциями и требуют предварительной авторизации. В процессе совершения операции ей присваивается код авторизации и номер транзакции.
Проведение транзакций может быть сложным и многоуровневым, но сама транзакция имеет только два состояния:
Во втором случае вы будете предупреждены уведомлением «Не удается завершить защищенную транзакцию». Это одна из распространенных ошибок во время проведения транзакций. Причинами ее возникновения могут являться и отсутствие связи с сервером банка, и неисправности банкомата и другое.
По причине сбоя могут быть ошибочно списаны средства со счета, но любые транзакции носят обратимый характер. Для этого необходимо напрямую обратиться в банк, где в течение нескольких дней разберутся в ситуации и отменят ошибочные платежи.