что такое страховка в сша
Медицинская страховка в США в 2020 году
В настоящее время медицина в Соединенных Штатах Америки является одной из ведущих во всем мире и наиболее дорогой.
Даже у американцев возникают трудности с оформлением мед страховки и оказанием медицинской помощи. Только дети до 19 лет могут получать бесплатные медицинские услуги. Для экономии на услугах здравоохранения многие американцы отправляются в Мексику.
Что такое медицинское страхование
В двух словах, “страхование — это когда вы платите сейчас, чтобы не переплатить потом”.
“Медицинская страховка” это договор со страховой компанией, по которому вы ежемесячно выплачиваете некий взнос, а страховая компания помогает вам сгладить медицинские расходы, когда и если это будет необходимо.
Обязательно ли нужна страховка
Ecли Bы peзидeнт Aмepики cтpaxoвaниe являeтcя oбязaтeльным в cooтвeтcтвии c Aктoм Affordable Care Act. Eгo пoкa нe oтмeнили, знaчит, Bac гипoтeтичecки мoгут oштpaфoвaть в cлучae oтcутcтвия у вac мeдицинcкoй cтpaxoвки. Штpaф cocтaвляeт 2,5% oт гoдoвoгo дoxoдa нa чeлoвeкa. Oднaкo мнoгиe пpeдпoчитaют зaплaтить eгo, чeм купить cтpaxoвку.
Жизнь бeз cтpaxoвки – этo oплaтa нaличными визитoв, aнaлизoв и oпepaций в cлучae нeoбxoдимocти. Baм пpидeтcя зaпacтиcь cпиcкoм ближaйшиx клиник Walk-in и вoзмoжнo пocидeть чacoк в oчepeди, нo в пpинципe цeны в ниx дocтупныe.
Как работает страховка
Вы приходите к врачу и предъявляете свою страховку. В регистратуре с неё списывают всю необходимую информацию и возвращают, после чего вы отправляетесь к врачу. Исходя из условий страховки, после приема вам сообщают нужно ли вам что-то доплачивать. Условия бывают следующие:
По окончанию лечения вся документация отправляется в страховую компанию, которая оплачивает клинике все растраты, согласно вашему полису. Вам приходит выписка (Explanation of Benefits) о том, во сколько вам обошлись медицинские услуги, какую сумму покрыла страховая и сколько вам ещё нужно доплатить (если нужно).
Виды медицинских страховок в США
Перед покупкой, вам нужно будет определиться с типом страховки (PPO, HMO, EPO) и с планом (platinum, gold, silver, bronze).
Как получить медицинскую страховку
В зависимости от ваших жизненных обстоятельств и уровня дохода, медицинское страхование в США вы можете:
Где и когда купить страховку
Купить медицинскую страховку в США можно через Health Insurance MarketPlace. Это такой себе рынок страховок. Есть общегосударственный ресурс, однако в некоторых штатах работают собственные сайты. Так, в Калифорнии приобрести страховку можно на сайте.
Зато цены на страховку в течение этого самого года остаются неизменными. Конечно, случаи переезда, изменения состава семьи и им подобные являются исключением и позволяют приобрести страховку вне установленного периода.
От чего зависит стоимость
CO-PAY
Грубо говоря, это стоимость обслуживания у врачей. Например, поход к терапевту обойдется вам 50 долларов, сделать рентгеновский снимок 60 и так далее. Да, платить придется в любом случае, за исключением некоторых медицинских услуг, которые положены вам по закону и тех, что предусмотрены в страховке.
DEDUCTIBLE
Это определенный показатель, по достижению которого, вы начинаете платить гораздо меньше — именно здесь начинает действовать основное страховое покрытие. Вам нужно потратить определенную сумму по Co-pay, например 5000 долларов в год и только после этого страховщики начнут раскошеливаться сами. Чуть позже мы подробно объясним, как это работает.
CO-INSURANCE
Это процент, которые будут выплачивать страховые компании при достижении Deductible, как правило, он колеблется в диапазоне 50-90%. Теперь давайте на примере рассмотрим, как это работает. По системе Co-pay посещение терапевта стоит 50 долларов, но вы уже потратили 5000 по своей страховке. Это значит, что на следующем приеме с вас возьмут гораздо меньше денег, если по вашему тарифному плану Co-insurance составляет 80%, то посещение врача обойдется в 10 долларов.
OUT-OF-POCKET MAXIMUM
Это максимальная сумма, которую вы можете уплатить в течение года в принципе. Если вы переходите за ее границы, то все дальнейшие расходы берет на себя страховая компания.
Стоимость медицинских страховок
Бронзовый – взносы самые минимальные, но и покрытие лишь 60%. Самый популярный у населения. В среднем полис на одного человека обойдется в 250 дол. за месяц.
Серебряный – страховая организация возместит 70% затрат на лечение. Цена страховки выше базовой, но и перечень услуг шире. Кроме осмотров терапевта и профилактических процедур, включены узкие специалисты.
Золотой – предусматривает выбор клиники по желанию пациента, а не только узкую сеть, с которой сотрудничает страховщик. Покрывает непрерывную госпитализацию больного в течение 2 месяцев. Страховые взносы — 500 дол. /месяц. Компенсация около 80% от всех расходов.
Платиновый – с самой высокой ежемесячной платой. Лишь 10% от затраченных средств на лечение придется покрывать самостоятельно. Выгоден тем, у кого есть хронические заболевание, ежемесячные процедуры, частые госпитализации. Стоит полис порядка 750 дол.
Стоимость медицинских услуг в США:
Кто имеет право на льготы по медицинской страховке
Стоимость медицинской страховки зависит от уровня доходов и если они невысокие есть шанс получить субсидию от государства. На получение льготной медицинской помощи могут претендовать: беременные женщины, приемные дети до 26 лет, пожилые, семьи с детьми, люди с ограниченными возможностями. Приобрести жизненно важный документ можно на определенных сайтах, общегосударственном ресурсе или на рынке страховок Health Insurance MarketPlace.
Кстати, обязательная медстраховка в США для некоторых граждан не является таковой. Многие предпочитают заплатить штраф и не приобретать карту медицинского страхования. В принципе так можно поступить, если человек обладает крепким здоровьем и уверен в своей безопасности. Но, подавляющее большинство жителей Америки все-таки не желают искушать судьбу.
Страхование жизни (Life insurance)
Большинство американцев не только участвуют в социальном и медицинском страховании, но также страхуют свою жизнь. В отличие от предыдущих видов, в этом случае страхование производится в индивидуальном порядке, то есть единая система отсутствует. Если у человека есть желание застраховать свою жизнь, чтобы в случае смерти члены его семьи получили солидные страховые выплаты, он самостоятельно выбирает подходящую компанию на рынке и заключает с ней договор.
В итоге
Как видно, Соединённые Штаты Америки имеют развитый страховой рынок, пронизывающий по сути все сферы: от недвижимости и до жизни. По многочисленным рейтингам США занимают лидирующие позиции в социальном, пенсионном, медицинском обеспечении, во многом благодаря страховой системе, которая является фундаментальной основой всей Америки.
Страховая индустрия США. Выбираем топ-3 бумаги
Продолжаем цикл обзоров по секторам рынка США. Речь пойдет о страховой индустрии, которая входит в финансовый сектор и сектор здравоохранения.
С начала года SPDR S&P Insurance ETF (KIE) вырос на 19%, индекс S&P 500 увеличился на 18%.
Виды страховых компаний
• перестрахование — выкуп страховых обязательств у традиционных страховщиков;
• специализированное страхование — которое не укладывается в список традиционных страховых компаний.
Почему бумаги страховых компаний интересны сейчас
Страховые компании зарабатывают на продаже и перепродаже страховых полисов. Деньги, полученные от продажи (премии), они тратят на страховые выплаты и инвестируют в финансовые инструменты.
Балансы страховых компаний сконструированы так, что при росте процентных ставок растет процентная маржа, а значит и доходы таких предприятий.
В конце осени–зимой ожидается начало сворачивания программы QE ФРС. Рыночные процентные ставки будут расти. Вместе с ними могут начать расти акции страховых компаний.
Как оценить акции страховых компаний
1) показатели дохода — ROE (отдача на собственный капитал), маржа чистой прибыли;
2) затраты — коэффициент потерь, коэффициент расходов;
4) дивиденды и байбеки.
Фавориты в индустрии
Отфильтруем по ожиданиям по динамике EPS на 5 лет (среднем в год, данные Refinitiv).
Выбрали акции трех страховых компаний.
Читайте лучшие материалы по американскому рынку на канале BCS USA в Telegram. Здесь вы найдете обзоры по рынку, идеи для инвестиций, различные исследования, познавательные диаграммы.
American International Group (AIG)
Компания работает в трех сегментах: AIG Property Casualty (страхование недвижимости), AIG Life and Retirement (страхование жизни и пенсии), United Guaranty Corporation (ипотечные страховые продукты). AIG неплохо восстановилась после ипотечного кризиса 2008 г. На ближайшие 12 мес. прогноз Refinitiv предполагает 32% увеличение EPS на 5 лет, среднем в год. Показатель PEG равен 0,36.
График акций AIG за 2,5 года, таймфрейм дневной
Prudential (PRU)
Компания, занимающаяся страхованием здоровья и жизни. Работает в трех сегментах: американский и международный страховой бизнес, инвестиционное направление. Prudential успешно вышла из рецессии. Этому помогло фокусирование на расходах и продажа некоторых видах бизнеса. Форвардный P/E самый низкий по выборке (7,9), показатель PEG составляет 0,55.
График акций Prudential за 2,5 года, таймфрейм дневной
Anthem (ANTM)
Медицинская страховая компания. Вторая по рыночной доле компания из этого сегмента в США, занимающаяся страхованием здоровья после UnitedHealth Group. Пандемия коронавируса давит на доходы Anthem. При этом в целом компания увеличивала выручку на протяжении 10 лет подряд. Прогноз по динамике EPS на 12 мес. — 33,7% (вторая в списке). Дисконт к среднему таргету аналитиков — 16%.
График акций Anthem за 2,5 года, таймфрейм дневной
БКС Мир инвестиций
Последние новости
Рекомендованные новости
Главное за неделю. Будем качать посвистывая
Итоги торгов. Распродажи могут усилиться на следующей неделе
Идеальные фишки: дают максимум доходности на единицу риска
Наиболее подходящие акции США для активных трейдеров на декабрь
Внимание, Snap!
Агрегатор такси уезжает в Гонконг. Китайские бумаги поехали вниз!
Небольшой биотех потеснил Apple в топе по оборотам на СПБ Бирже
Адрес для вопросов и предложений по сайту: bcs-express@bcs.ru
* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.
Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.
Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.
Что такое страховка в сша
Программа «Забота о будущем Престиж для взрослых»
Программа «Забота о будущем Престиж для детей»
Программа «Ваш пенсионный капитал»
Программы накопительного
страхования КАПИТАЛ LIFE
17 лет помогаем делать
накопления на достижение
главных жизненных целей
Программа «Управление капиталом+»
Программа «Управление капиталом 360°»
Программа «Управление капиталом Защита»
Современные инвестиционные
страховые продукты
КАПИТАЛ LIFE
17 лет помогаем
инвестировать в лучшее и
гарантируем возврат
вложенных средств
Страховые программы
КАПИТАЛ LIFE с выплатами
при травмах и других
несчастных случаях
17 лет помогаем в трудную минуту
Эффективные медицинские
страховые программы
КАПИТАЛ LIFE
16 лет помогаем
сохранять здоровье
Полис, который везде хорошо принимают.
Подходит для получения визы.
Узнайте стоимость полиса
для вашей поездки за границу,
или по территории России
Для звонков с мобильных МТС, Билайн, Мегафон, Теле2
Программа «Забота о будущем Престиж для взрослых»
Программа «Забота о будущем Престиж для детей»
Программа «Ваш пенсионный капитал»
Для звонков с мобильных МТС, Билайн, Мегафон, Теле2
Программа «Управление капиталом+»
Программа «Управление капиталом 360°»
Программа «Управление капиталом Защита»
Для звонков с мобильных МТС, Билайн, Мегафон, Теле2
Для звонков с мобильных МТС, Билайн, Мегафон, Теле2
Для звонков с мобильных МТС, Билайн, Мегафон, Теле2
Для звонков с мобильных МТС, Билайн, Мегафон, Теле2
Расчет и покупка полиса для путешествия онлайн
Я, (Страхователь), подтверждаю свое согласие и согласие лиц, в интересах которых я действую, которые указаны в Договоре страхования в качестве Застрахованных лиц (далее по тексту Застрахованные лица), ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и лицам, действующим по его поручению, на обработку, в том числе сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передачу перестраховочным компаниям, организациям, оказывающим ассистанские и иные услуги, в том числе и трансграничную передачу, в страны как обеспечивающие адекватную защиту персональных данных, так и не обеспечивающие такую, обезличивание, блокирование, уничтожение любым не противоречащим российскому законодательству способом, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, всех моих персональных, указанных в Договоре страхования или полученных Страховщиком иным законным способом, в том числе данных о состоянии моего здоровья, в целях заключения и исполнения Договора страхования, включая его перестрахование, урегулирования убытков по Договору страхования, администрирования Договора страхования, формирования статистики и систематизации данных, оказания Застрахованному лицу информационно-организационного содействия в получении доступа к системе специализированной медицинской помощи, а также в целях предоставления мне с помощью средств электронной связи – телефону, факсу, мобильной связи, электронной почте, СМС-сообщений, уведомлений и т.д., информации, связанной с исполнением Договора страхования, о продуктах, услугах, специальных акциях Страховщика и его партнеров. Данное согласие дается мной на срок действия Договора страхования и на 5 лет после окончания срока его действия и может быть отозвано мной в любой момент времени путем передачи Страховщику письменного уведомления.
Настоящее согласие вступает в силу с момента предоставления данных и действует до его отзыва.
Соглашаясь продолжить оформление Договора страхования, Страхователь подтверждает, что:
Застрахованные лица не имеют группы инвалидности или категорию «ребенок-инвалид», не направлены на медико-социальную экспертизу для установления группы (категории) инвалидности и не являлись лицами, имеющими группу (категорию) инвалидности ранее, не прошедших очередное переосвидетельствование. В ином случае для приёма на страхование таких лиц Страхователь (Застрахованное лицо) обязан уведомить об этом Страховщика по адресу medo@kaplife.ru направив заполненную медицинскую анкету (скачать) для согласования условий страхования.
Страхователь и Застрахованные лица не являются публичными должностными лицами, указанными в подпункте 1 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона 115-ФЗ от 07.08.2001, или родственниками такого лица;
В момент покупки Договора страхования Застрахованные лица не находятся на территории страхования (кроме случаев, когда Страхователем при оформлении Договора страхования выбрано особое условие «Уже в поездке»);
Застрахованные лица (также в случае, когда Застрахованным лицом является не резидент Российской Федерации) в момент оформления Договора страхования находятся на территории Российской Федерации на законных основаниях;
Застрахованные лица разрешают представителю Страховщика в соответствии с п.3 ст.13 «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» (утв. 323-ФЗ от 21.11.2011 г.): предоставлять доступ к медицинской документации, содержащей сведения, составляющие «врачебную тайну»; получать в медицинских и иных учреждениях, в которые обращалось Застрахованное лицо, состояло на учёте и/или проходило обследование и/или лечение, документы и сведения, в том числе выписки из медицинских документов и копии, оформленные в установленном порядке, медицинские документы (медицинские карты амбулаторного, стационарного больного и т.п.); получать всю необходимую информацию касательно состояния здоровья, результатов всех проведённых анализов и обследований, течения заболеваний (в случае, если они диагностировались), операционных вмешательств и иных сведений, составляющих «врачебную тайну»;
Застрахованные лица проинформированы и согласны с необходимостью обязательной и незамедлительной связи по телефонам, указанным в Договоре страхования, при наступлении события, требующего обращения за медицинской помощью до её получения;
Я являюсь владельцем платежной карты, с которой производится оплата страховой премии по Договору страхования;
Страховщиком предоставлена вся необходимая информация об условиях страхования. Я ознакомлен и согласен с Условиями страхования и Правилами комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж, №8 в редакции, действующими на момент заключения Договора страхования – в случае оформления Полиса для выезда за границу РФ, Правилами комплексного страхования граждан, путешествующих по территории Российской Федерации, №14 в редакции, действующими на момент заключения Договора страхования – в случае оформления Полиса для путешествий по территории РФ. Они мною изучены и понятны в полном объеме, с условиями Договора страхования согласен.
Ключевой информационный документ
177 Kb. Дата публикации: 17.03.2021
Выберите виды спорта, которыми вы планируете
заниматься во время отдыха
Выберите способ оплаты
Страховые взносы принимаются без удержания комиссии банком.
Быстро и безопасно
Безопасность передаваемой информации обеспечивается с помощью современного протокола SSL 3.0.
По размеру платежа: от 50 до 200 000 рублей Суточный лимит по сумме перевода с одной карты
Политика возврата средств
Возврат средств осуществляется в соответствии с правилами международных платежных систем.
Инструкция по оплате с помощью QR-кода
Для оплаты войдите в мобильное приложение вашего банка, выберите услугу «Оплатить при помощи Системы Быстрых Платежей»
Отсканируйте QR-код и проведите оплату.
Чек об успешной оплате будет направлен на указанный e-mail.
Чтобы воспользоваться сервисом СБП вам необходимо убедиться в том, что ваш банк (банк отправителя) является участником СБП и на вашем мобильном устройстве установлено соответствующее мобильное приложение банка — участника СБП.
По стоимости медицинских услуг США входит в пятерку самых дорогих стран. Болеть здесь невыгодно, поэтому стоит позаботиться о том, чтобы минимизировать финансовые траты на лечение, если оно понадобится.
В отличие от стран шенгенской зоны, Америка не требует от россиян обязательного наличия страхового полиса. Получив визу, на нашем сайте можно оформить страховку даже при въезде на территорию отдыха, т. е. будучи уже в путешествии. Однако мы рекомендуем побеспокоиться о страховке заранее и оформить документ еще в России. Тем более сегодня это гораздо проще сделать, используя онлайн-сервис.
Мы поможем туристу подготовить страховой полис для выезда за рубеж, необходимый для спокойного и комфортного пребывания в США. Рассчитать сумму вашей страховки можно с помощью онлайн-калькулятора, а ознакомиться с правилами действия полиса можно на нашем сайте — они размещены в открытом доступе.
Нужна ли страховка для поездки в США?
Страховка не входит в список обязательных документов для получения визы, но виза — это не самое важное, для чего обычно люди покупают полис в Америку. Далее рассмотрим подробнее самую весомую причину, по которой действительно нужно оформить страховой полис перед поездкой в США.
Приезжая в Америку, стоит учесть, насколько медицина в этой стране отличается от нашей. Каждый гражданин США покупает себе страховку или самостоятельно оплачивает дорогостоящее лечение в случае ухудшения самочувствия. Даже для лечения обычной ангины необходимо наличие рецепта врача, а это значит, что нужно минимум один раз прийти к нему на прием.
Для туристов цена за медицинские услуги в США может показаться заоблачной. Тут оплачивают буквально любую врачебную манипуляцию, даже измерение давления, не говоря уже о лекарствах, вызове бригады скорой помощи или экстренной госпитализации. Планируя поездку в США, не стоит забывать об оформлении страхового полиса, он придаст уверенности в надежной поддержке и поможет исключить финансовые траты в случае возникновения проблем со здоровьем.
Особенности страховки в США
Любой турист, у которого есть страховка в США, защищен на протяжении всего времени путешествия.
Некоторые риски, которые включает медицинская страховка:
Дополнительные риски, которые предусматривает страховка
Если базовые риски прописываются в договоре страхования по умолчанию, то дополнительные риски турист указывает сам.
Медицинская страховка для поездки в США может дополняться опциями, предоставляющими защиту на случаи:
От чего зависит цена страховки в США?
Цена страхового полиса в США зависит от таких факторов, как:
Важно отметить, что для части возможных неприятных ситуаций в правилах страхования указаны лимиты ответственности страховой компании — предельная сумма страховой выплаты. В зависимости от риска лимит возмещения может быть разным.
Туристическая страховка — залог вашей комфортной поездки в США
Оформить медицинский полис для поездки США можно онлайн, на сайте «КАПИТАЛ LIFE», рассчитав сумму страховки с помощью калькулятора. Укажите свои личные данные (Ф. И. О., возраст, контакты) и информацию о путешественниках. Отметьте дату поездки и дополнительные расходы.
Оплатить страховой полис можно банковской картой. Договор страхования (полис) придет на указанный адрес электронной почты. Вместе с ним мы направим памятку, которая поможет сориентироваться в непредвиденной ситуации.
Путешествуйте с комфортом! Желаем вам приятных поездок.