что такое соглашение о кредитовании

Что такое кредитный договор?

Кредитный договор — это соглашение, оформленное в письменной форме, между заемщиком (стороной, берущей кредит) и кредитором (стороной, дающей кредит) и содержащее условия передачи кредита в виде денег под начисленные проценты.

Согласно договору, банковское учреждение берет на себя обязательства передавать деньги заемщику в сумме и на условиях, указанных в документе. Заемщик обязуется выплатить долг в сумме с начисленными за использование кредита процентами в указанный в документе срок.

Виды кредитного договора

Договора можно классифицировать по разным признакам в зависимости от вида кредита:

Форма кредитного договора предусматривает применение специально разработанных формуляров, распечатываемых банковскими сотрудниками для подписания соглашения с заемщиком.

Содержание договора

В содержании договора кредитования должны быть пункты с информацией:

Также во время оформления кредитного соглашения указываются полные адреса заемщика и кредитора, реквизиты, дата составления, проставляются подписи. В завершение документ заверяется печатью банка.

Условия договора

Относительно степени важности условия кредитного договора делятся на дополнительные и существенные.

К существенным условиям договора относят:

К дополнительным условиям договора относятся:

Изменение условий кредитного договора

В Гражданском Кодексе РФ указано, что изменение условий по договору в одностороннем порядке незаконно. Заемщик может воспользоваться правом подать исковое заявление для судебного разбирательства с целью оспорить неправомерные действия банковского учреждения.

Для изменения условий по кредитному договору в одностороннем порядке банку нужно обязательно заключить с заемщиком соглашение.

Финансово-кредитное учреждение имеет право вносить изменения в условия договора, если у заемщика имеется задолженность или просрочки по платежам.

В каждом договоре есть существенные условия, которые не подлежат изменению:

В период наступления обстоятельств, влияющих на платежеспособность клиента, можно обратиться в банковское учреждение, чтобы внести изменения в условия договора. В случае, если банком выставляется отказ, и он не идет на уступки, можно:

Права и обязанности сторон по кредитному договору

Согласно кредитному договору права банка предусматривают:

Права заемщика по кредитному договору предусматривают возможность:

Со стороны заемщика есть такие обязательства:

Нарушение условий кредитного договора

За нарушение кредитного договора кредитором или заемщиком предусмотрена ответственность, которая возлагается на одну из сторон согласно требований действующего законодательства.

Заемщик может понести ответственность за несоблюдение сроков выплаты кредита, нецелевое использование денег или потерю обеспечения займа.

На кредитора возлагается ответственность за необоснованный отказ выдавать кредит клиенту или за неправомерное занижение ценности залога по займу.

Нарушение условий кредитного договора банком

В соответствии с ГК заемщик имеет право на компенсацию за нарушение банком условий кредитного договора. Также права заемщика регулируются Законом «О защите прав потребителей». По закону банк выступает представителем услуг, поэтому кроме прав имеет регулируемые законом обязанности. Если со стороны банка выявлены нарушения условий кредитования, потребитель имеет право обратиться с иском в суд.

Нарушение условий кредитного договора заемщиком

В случае нарушения условий кредитного договора заемщиком кредитор вправе потребовать выплату неустойки, уровень которой должен соответствовать последствиям, возникшим из-за невыполнения обязательств.

Расторжение договора по кредиту

Право требовать досрочное расторжение кредитного договора в равной степени имеют кредитор и заемщик.

Банковское учреждение может потребовать расторгнуть договор кредитования если:

Заемщик может в любой момент потребовать расторжение договора кредитования при условии погашения займа в срочном порядке.

Можно ли расторгнуть кредитный договор

Чтобы понять, как расторгнуть кредитный договор, внимательно изучите пункты, где прописаны детали по досрочному расторжению. Согласно законодательству у клиента банка, есть право на частичное или полное досрочное погашение кредита. Штрафных санкций и начисления дополнительных комиссий в случае досрочного погашения долга и расторжения кредитного договора нет.

Заявление о расторжении кредитного договора

Единого бланка образца заявления нет. Бланк можно попросить в отделении банка или скачать на сайте, предоставляющем юридические консультации.

В заявлении нужно указать следующую информацию по договору:

Заявление о расторжении кредитного договора нужно подать в банковское учреждение. Если кредитная компания не принимает заявление, сохраните копию. Она понадобится для судебного разбирательства.

Срок давности по кредитному договору

ГК РФ устанавливает срок давности по кредиту в три года. Расчет срока давности осуществляется с момента окончания срока действия договора кредитования. Продажа долга коллекторской компании не является причиной изменения срока давности договора.

Нужно обратить внимание, что судом срок давности признается в том случае, когда доказано, что банковское учреждение ни разу за истекший период не потребовало от клиента выплату задолженности.

Если по прошествии трех лет кредитор все еще пытается получить деньги за просроченный заем, клиент банка имеет основания подать иск в суд, так как срок исковой давности по кредитному договору закончился.

Отличие кредитного договора от договора займа

Договор займа и кредитный договор имеют отличия и являются разными типами документов.

Кредитный договор предусматривает передачу одной стороной (кредитором) денежных средств другой стороне (заемщику) с учетом начисления процентов за время использования денег.

Договором займа предусмотрена передача в пользование не только денег, но и товаров. Кредитный договор – это один из видов займов.

Важным нюансом является то, что действие договоров кредитования наступает в момент подписания документа. Займовые договора вступают в действие в момент передачи товара или денег в пользование заемщику.

Источник

Кредитный договор: что это такое

Составление кредитного договора является обязательным условием получения любых займов вне зависимости от их размера. В данной статье Brobank рассмотрит структуру кредитного соглашения, его виды, а также расскажет о том, на что нужно обратить внимание при составлении кредитного договора, чтобы избежать неприятностей.

Рынок кредитования в нашей стране продолжает развиваться стремительными темпами. Все чаще население пользуется услугами ипотечного кредитования для приобретения жилья, многие привыкли оформлять небольшие займы в микрофинансовых организациях. Кредитование становится доступнее не только для физических, но и для юридических лиц – растет популярность оформления займов на развитие малого бизнеса.

Что такое кредитный договор

Каждый из вариантов кредитования подразумевает индивидуальные условия. Однако вне зависимости от размера займа, условий и порядка его погашения, заемщики должны помнить, что им обязательно необходимо заключить кредитное соглашение в письменной форме. Именно данный документ будет гарантировать обеим сторонам соглашения их выгоду: заемщику – своевременную выплату денежных средств, а кредитной организации – уплату процентов за их использование.

Итак, кредитный договор – это особый документ, который регламентирует условия и порядок выдачи денежных средств заемщику и их возврата кредитному учреждению. Составлению и подписанию данного соглашения необходимо уделить особое внимание, ведь, если договор будет составлен неверно, его действительность может быть оспорена в судебном порядке.

Содержание договора о кредитовании

Кредитный договор имеет четко определенную структуру. В начале договора указываются стороны, подписывающие соглашение. Обычно сторон всего две:

В некоторых случаях «третьими» сторонами соглашения могут выступать поручители, созаемщики и другие физические или юридические лица.

Далее по структуре определяется предмет договора. Важно учесть, что согласно установленному законодательству, предметом кредитного договора могут быть только денежные средства. Именно в данном разделе соглашения оговаривается размер выдаваемого кредита, а также размер процентных отчислений, которые будет выплачивать заемщик по кредиту.

Размер процентной ставки зависит от множества факторов – платежеспособности заемщика, срока использования кредита, его целевого назначения, ставок в конкурирующих кредитных организациях и так далее, поэтому он должен быть точно зафиксирован договором. Также заемщик должен указать конкретные цели, на которые будут использованы полученные денежные средства.

Следующий пункт договора – «Права и обязанности сторон». Соглашение о кредитовании наносит определенные обязательства на каждого из участников сделки. Обязанности кредитной организации заключаются в своевременном предоставлении денежных средств заемщику в долг на установленный срок. При этом, договором должна быть регламентирована форма предоставления кредита (безналичная или наличная), а также валюта кредита.

Заемщик, в свою очередь, обязуется своевременно вносить регулярные платежи по кредиту, выплачивая проценты по нему, а также потратить полученные средства только на цели, оговоренные в предыдущем пункте соглашения. В случае, если одна из сторон нарушила условия кредитного договора, он может быть расторгнут.

Следующий пункт соглашения устанавливает порядок выплаты процентов заемщиков – определяется, до какого числа месяца, заемщик обязан совершить регулярный платеж.

Далее необходимо отметить способ обеспечение кредита (например, поручительство или залог) и соответствующий документ.

Пункт «Ответственность сторон» регламентирует размер штрафных санкций, которые вынужден будет уплатить заемщик в случае нарушения условий договора.

Обязательные условия кредитного договора

Существует ряд обязательных условий кредитного договора, без которых его исполнение будет невозможным. К таковым относятся:

Также в обязательном порядке в договоре должны быть прописаны условия выдачи займа (например, в наличной или безналичной форме).

Виды кредитных договоров

Виды кредитных договоров можно условно классифицировать по нескольким признакам:

Также в зависимости от наличия цели – кредиты делятся на целевые (например, кредитные договоры на оформление ипотеки, на покупку автомобиля или рефинансирование займа) и нецелевые (например, обычный потребительский кредит). Вид кредита также должен быть зафиксирован в кредитном договоре.

Как избежать ошибок во время заключения кредитных договоров

Эксперты Brobank советуют, отнестись к заключению кредитного соглашения предельно серьезно. Найдите достаточно времени, чтобы полностью прочитать экземпляр договора, обратите внимание на то, правильно ли указана сумма займа и процентная ставка по кредиту. В предмете договора не должно быть указано дополнительных, неоговоренных платежей.

Проверьте, стоит ли на первой странице соглашения дата заключения сделки. Ее отсутствие чревато неправильным расчетом даты погашения кредита и, как следствие, просрочкой платежей.

Еще один немаловажный момент, который необходимо проверить – информация о сторонах соглашения. Информация о кредиторской организации должна содержать полные данные о ее названии, руководителе, юридическом адресе и так далее.

Не забывайте, что кредитный договор должен быть составлен в двух экземплярах, один из которых должны получить лично Вы. В случае возникновения каких-либо споров по кредиту, Вам будет легче подготовиться к судебному разбирательству, предоставив свой экземпляр договора.

Последнее, что нужно проверить при подписании договора кредитования – это наличие подписей от обеих сторон, ведь в случае отсутствия хотя бы одной из них, соглашение будет признано недействительным.

Источник

Кредитный договор

Кредитный договор — документ, имеющий юридическую силу и регулирующий финансовые отношения между кредитором (банк, финансовое учреждение, юрлицо) и заемщиком (физлицо, предприятие). В соглашении прописываются основные положения, обязанности сторон и условия предоставления денежных средств, товара или услуги.

Виды кредитного договора

Предусмотрено множество классификаций и разновидностей соглашений по долговому обязательству. Основными считаются:

Основные пункты соглашения остаются неизменными независимо от формы кредитования и типа документа.

Условия договора кредита

Основополагающими пунктами, которые непременно включаются в документ:

Иные условия прописываются на усмотрение одной или обеих сторон в зависимости от конкретной ситуации. Если анализ платежеспособности заемщика демонстрирует низкий уровень доверия или способность возврата денег, то кредитор имеет полное право отказаться от заключения соглашения. Заемщик в свою очередь может не подписывать документ, если считает его невыгодным или обнаруживает пункты, которые не соответствуют его требованиям к займу.

Внесение изменений

Кредитующая организация вправе корректировать основные параметры договора, если это было изначально предусмотрено договором. При этом финансовое учреждение в обязательном порядке должно оповестить о внесенных изменениях заемщика.

Если документ не предусматривает корректирования в период действия кредита, то изменить его в одностороннем порядке не имеет права ни одна из сторон.

Права и обязанности сторон

Когда договор подписан кредитор обязывается предоставить заемщику обозначенную сумму. Клиент в свою очередь обязан погашать, указанные в документе, платежи в срок. Остальные пункты, прописанные в соглашении, тоже являются необходимыми для выполнения, если нет оговорки, что они могут не выполняться по усмотрению одной из сторон.

Если один из субъектов финансовых правоотношений нарушает условия договора, ущемленная сторона может в одностороннем порядке потребовать расторжения соглашения. Большинство стандартных банковских договоров составляются, ориентируясь исключительно на защиту интересов финансового учреждения, а не клиента. Поэтому нужно с особым вниманием изучать все пункты документа, чтобы знать права и обязанности.

Что будет, если будут нарушены условия договора?

В зависимости от степени тяжести нарушения и политики компании применяются меры наказания, предусмотренные обоюдным соглашением или действующим законодательством РФ. В случае возникновения спорной ситуации пострадавшая сторона обязана предоставить подтверждение нарушения, а ответчик парировать ответ контраргументами.

Исходя из того, кто нарушил условия, последствия могут быть различными.

Банком

Если финансовое учреждение нарушает условия собственного договора, то клиент вправе отказаться от дальнейшего выполнения соглашения и потребовать компенсации собственных потерь. Кредитные отношения регулируются гражданским кодексом России и законом «О защите прав потребителей». В международном праве основным актом, регулирующим данную сферу, являются «Руководящие принципы для защиты прав потребителей», принятые ООН.

Если решить спорную ситуацию с банком мирным путем не получается, следует подготовить доказательную базу и обратиться в суд. Лучше предварительно проконсультироваться с опытным юристом.

Заемщиком

При нарушении договоренности клиентом, получившим ссуду от банка, финансовая организация применяет предусмотренные действующим законодательством России и условиями договора. Если проступок не слишком серьезный, к примеру, разовый пропуск обязательного платежа, то чаще всего применяется стандартный штраф.

При систематическом пропуске платежей, помимо процентов и штрафов, начисляются пенни или дополнительные комиссии. Если клиент продолжает не выполнять условия, то банк вправе подать в суд или уступить долговое обязательство коллекторскому агентству.

Образец кредитного договора

На скриншоте ниже представлен образец кредитного соглашения.

Как расторгнуть договор кредита?

Чтобы аннулировать действие договора, необходимо иметь веские основания. Расторгнуть его можно как по обоюдному согласию сторон, так и в одностороннем порядке. Причиной для отмены документа является неразрешимые разногласия, которые были неизвестны в момент заключения.

Потеря работы не является веским основанием, поскольку в такой ситуации необходимо составлять заявление на реструктуризацию долга. Основанием для заемщика является нарушение или незаконное изменение условий договора. Чтобы подтвердить свою правоту, следует подготовить качественную доказательную базу.

Банк может расторгнуть договор, если клиент систематически не платит, уклоняется от выплаты задолженности или нарушает условия соглашения.

Срок давности

Согласно действующему законодательству РФ срок давности для востребования задолженности по кредитному договору составляет 3 года. Если в течение этого времени банк не сможет взыскать средства с заемщика, то после завершения 3-летнего периода, подать иск уже нельзя.

Отсчет срока начинается с момента совершения нарушения условий договора. Если в договоре прописан конкретный период, когда задолженность должна быть погашена, то отсчет начинается с момента окончания.

Разница между договором кредита и займа

Основными отличиями двух видов договоров являются:

Кредитный договор — неотъемлемый атрибут, с помощью которого регулируются финансовые отношения кредитора с заемщиком. Его основная цель — соблюдение законодательных норм и персональных интересов обеих сторон.

Источник

Кредитное соглашение

Опубликовано 25.05.2021 · Обновлено 25.05.2021

Что такое кредитное соглашение?

Кредитный договор – это юридически обязывающий договор, в котором фиксируются условия кредитного договора; это делается между лицом или стороной, занимающей деньги, и кредитором. В кредитном соглашении изложены все условия, связанные с предоставлением кредита. Кредитные соглашения заключаются как для розничных, так и для институциональных кредитов. Кредитные соглашения часто требуются до того, как кредитор сможет использовать средства, предоставленные заемщиком.

Ключевые выводы

Как работают кредитные соглашения

Кредитные соглашения с розничными покупателями будут различаться в зависимости от типа кредита, выдаваемого клиенту. Клиенты могут подавать заявки на получение кредитных карт, личных ссуд, ипотечных ссуд и возобновляемых кредитных счетов. Каждый тип кредитного продукта имеет свои отраслевые стандарты кредитного соглашения. Во многих случаях условия кредитного соглашения по продукту розничного кредитования будут предоставлены заемщику в его кредитной заявке. Таким образом, кредитная заявка также может служить кредитным договором.

Кредиторы предоставляют полное раскрытие всех условий кредита в кредитном соглашении. Важные условия кредитования, включенные в кредитное соглашение, включают годовую процентную ставку, то, как проценты применяются к непогашенному остатку, любые комиссии, связанные со счетом, срок кредита, условия платежа и любые последствия просроченных платежей.

Для возобновляемых кредитных счетов обычно более упрощен процесс подачи заявки и оформления кредитного соглашения, чем для невозобновляемых кредитов. Невозобновляемые ссуды, такие как ссуды для физических лиц и ипотечные ссуды, часто требуют более обширной кредитной заявки. Эти типы ссуд обычно имеют более формальный процесс кредитного соглашения. Этот процесс может потребовать подписания и согласования кредитного соглашения как кредитором, так и клиентом на заключительном этапе процесса транзакции; договор считается вступившим в силу только после его подписания обеими сторонами.

Институциональные кредитные сделки также включают как возобновляемые, так и невозобновляемые кредиты. Однако они намного сложнее розничных договоров. Они также могут включать выпуск облигаций или кредитный синдикат, когда несколько кредиторов инвестируют в структурированный кредитный продукт.

В институциональных кредитных соглашениях обычно участвует ведущий андеррайтер. Андеррайтер согласовывает все условия кредитной сделки. Условия сделки будут включать процентную ставку, условия оплаты, срок кредита и любые штрафы за просрочку платежа. Андеррайтеры также способствуют привлечению нескольких сторон к предоставлению кредита, а также любым структурированным траншам, которые могут иметь индивидуальные условия.

Институциональные кредитные соглашения должны быть согласованы и подписаны всеми вовлеченными сторонами. Во многих случаях эти кредитные соглашения также должны быть зарегистрированы и утверждены Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC).

Пример кредитного соглашения

Сара берет автокредит на 45 000 долларов в местном банке. Она соглашается на 60-месячный срок кредита под 5,27% годовых. В кредитном соглашении говорится, что она должна платить 855 долларов 15 числа каждого месяца в течение следующих пяти лет. В кредитном соглашении говорится, что Сара выплатит 6 287 долларов США процентов в течение срока действия кредита, а также перечислены все другие комиссии, относящиеся к ссуде (а также последствия нарушения кредитного соглашения со стороны заемщика)..

После того, как Сара внимательно прочитала кредитное соглашение, она соглашается со всеми условиями, изложенными в соглашении, подписывая его. Кредитор также подписывает кредитный договор; после подписания соглашения обеими сторонами он становится юридически обязательным.

Источник

Виды кредитных договоров и их особенности

Виды кредитных договоров могут быть разными. Но суть каждого из них одна: заемщик берет у банковской организации деньги под проценты и обязуется вернуть их в срок. Если условия соглашения нарушаются, следуют определенные санкции.

Остальное – нюансы, которые зависят от конкретного вида договора. К числу таких особенностей относят размер процентной ставки, целевое назначение кредита и некоторые другие моменты. Давайте поговорим обо всем этом подробнее.

Понятие кредитного договора

Понятие кредитного договора определяет его как письменный юридический документ, регламентирующий финансовые отношения между кредитором (сторона, дающая кредит: банк, юридическое лицо, финансовое учреждение) и заемщиком (сторона, берущая кредит: физическое лицо, предприятие). В таком документе указываются положения, условия выдачи денежных средств (наличная или безналичная форма) и обязанности сторон.

Фото: Shutterstock

Вне зависимости от вида кредитования и условий его выдачи необходимо заключить письменное соглашение. В противном случае кредитный договор признается автоматически недействительным, иными словами – ничтожным.

Только когда документ скреплен подписями обеих сторон, кредитор обязуется в предоставлении указанной суммы. Заемщик же берет на себя ответственность за соблюдение графика платежей, определенный в подписанном договоре. Помимо этого, обе стороны обязаны выполнять все остальные условия соглашения, если только в документе не оговаривается возможность несоблюдения пунктов на усмотрение участников.

Само собой, составлять подобный договор нужно правильно с юридической и законодательной точек зрения. Перед подписанием необходимо детальное ознакомление, чтобы была возможность выявить ошибки. Если соглашение составлено неправильно, то его обоснованность может быть оспорена в суде.

Отличия между договором кредита и займа

Между этими, казалось бы, похожими терминами есть существенные отличия:

Письменная форма кредитного договора – это важный элемент для регулирования финансовых взаимоотношений обеих сторон с целью соблюдения законодательства, а также интересов участников соглашения.

Главные условия кредитного договора

Вне зависимости от вида кредитного договора, в нем должны быть указаны условия соглашения. Рассмотрим основные из них:

Нужно понимать, что кроме суммы и срока заемщик не в праве изменять договорные условия. У каждой кредитной организации существуют внутренние правила и требования к потенциальным клиентам.

Основные виды кредитных договоров в гражданском праве

Гражданский кодекс РФ регулирует любой тип кредитного договора, но все виды таких соглашений имеют свои вариации.

В случае валютных кредитов Гражданский кодекс РФ тоже осуществляет правовой надзор согласно валютному законодательству. Поэтому кредит, исчисляемый в иностранных денежных единицах, можно получить лишь по безналичному расчету. При этом процентная ставка будет рассчитана по принципу среднего процента краткосрочного кредита в валюте, исходя из географического местопребывания займодателя.

Среди видов кредитных договоров выделяют еще два типа в зависимости от наличия обеспечения. В первом случае, как следует из термина, кредит ничем «обеспечивать» не надо. Во втором необходимо иметь залог или поручителей, что прописывается в дополнительных соглашениях.

Классификация кредитных договоров по особенностям целевого назначения

Основная типизация кредитных соглашений производится по назначению. Но прежде следует отметить, что целевой кредит выдается для приобретения конкретного товара. Поэтому в договоре указывается, на что именно будут потрачены заемные деньги: жилье, автотранспорт, образование и т. д. При этом кредитные средства от займодателя преимущественно сразу перечисляются на счет продавца, чтобы в полной мере соблюсти все условия договора. Если же денежные средства выдаются заемщику, то он должен обеспечить займодателю право отслеживать применение кредита в указанных целях.

Виды договоров кредитных обязательств могут быть следующими:

Этот вид не требует со стороны займодателя жесткого контроля над тем, куда заемщиком были потрачены средства. Сама цель кредита не важна и не меняет условий договора. Чаще всего такой заем представляет собой ссуду небольшой суммы на короткий срок. Получение сопровождают упрощенные процедуры, но процентная ставка достаточно высока. На ссуженные средства человек может купить какой-то товар или услугу, но они не должны пересекаться с его собственным бизнесом, если таковой имеется. Кстати, на этот договор распространяется закон «О защите прав потребителей».

Этот вид кредитования подразумевает не только целевое назначение, но и залог. Целью выступает покупка жилья (жилого дома / помещения, квартиры, дачи и т. д.). Залогом при этом выступает объект, который приобретается на кредитные средства. Для одобрения ипотеки в организацию-кредитор нужно предоставить свои данные и характеристики покупаемого жилья. Одним из условий ипотечного кредитования является первоначальный взнос.

Фото: Shutterstock

Так как одной из главных программ развития нашей страны является улучшение условий проживания граждан, то закон упорядочивает определение процентной ставки по ипотеке. Она ниже, чем у других кредитных продуктов. Из-за достаточно внушительных цен на жилье ипотечный договор заключается на много лет. Чем более длителен срок – тем выше ставка.

Этот вид договора кредитных обязательств в основном выбирают юридические лица, например, производственные или строительные организации, инновационные фирмы и т. п. Соглашение подразумевает выдачу займа на запуск или поддержание новых проектов. Со стороны государства такой продукт выступает в роли определенного стимула развития бизнеса как малого, так и среднего. Условия в подобных соглашениях более лояльные: сниженная процентная ставка, срок погашения напрямую зависит от окупаемости нового бизнеса. Как и при ипотеке, кредитная организация оценивает не заемщика, а проект, на реализацию которого берется ссуда.

Другими словами – перекредитование. Заемщику выдают ссуду для полного или частичного погашения другого кредита. Чаще всего такой продукт используют для того, чтобы улучшить условия займа. В эту же категорию попадают договоры Банка России с другим организациями-кредиторами. Цель проста – финансовая организация пополняет потраченные средства, чтобы и далее выдавать кредиты своим клиентам.

Задачей такого займа выступают оплата мелких бытовых товаров, покупка путевок, лечения, кредитные карты, работающие в определенных магазинах.

Разновидности кредитного договора по способу оформления

Виды кредитных договоров и соглашений можно разделить на овердрафт и кредитную линию.

Последствия нарушения условий договора

В зависимости от вида кредитных договоров и их особенностей банк или организация-займодатель определяет различные методы наказания в случае несоблюдения обязанностей. Эти меры соответствуют законодательству и указываются в соглашении, которое подписывает заемщик. Если возникает судебный спор, то пострадавшему необходимо обозначить подтвержденный факт нарушения. Ответчику же понадобится оспорить обвинение.

Нарушение, произведенное одним из участников договора, может иметь разные последствия:

Случается, что кредитная организация не соблюдает ей же установленные условия договора. В подобных случаях заемщик имеет полное право не соглашаться на дальнейшее исполнение своих обязательств, плюс затребовать возмещение потерь. Закон РФ «О защите прав потребителей» контролирует кредитные отношения на территории России. На международном уровне эту сферу регулируют утвержденные ООН «Руководящие принципы для защиты прав потребителей». При невозможности решения конфликта с кредитором собственными силами, нужно обращаться в суд с собранной базой доказательств. Для принятие более верных и результативных шагов, следует заранее получить рекомендации опытного в этой области юриста.

Если нарушение происходит со стороны получателя средств, то кредитор опирается на законодательство и условия договора. При разовом несоблюдении срока обязательного платежа используются штрафные санкции. Если отклонения от графика регулярны, то, кроме этого, банк вправе начислить неустойку. При злостном нарушении сроков выплат кредитор может подать в суд или передать долг заемщика коллекторским агентствам.

Отказ сторон от кредитного договора

От исполнения кредитного соглашения заемщик может отказаться лишь в случае полного возвращения средств банка и оплате его услуг. Если кредит погашен досрочно, то заемщик имеет право настаивать на возврате страхового взноса. В этой ситуации банк должен осуществить перерасчет процентов в зависимости от фактического срока кредитования.

Нужно понимать: как только в кредитном договоре поставлена подпись, заемщик обременен обязательствами перед банком. И если их не соблюдать, то можно остаться без денег и имущества.

Источник