что такое семейный фонд
Инвестировать – это просто. Руководство по эффективному управлению капиталом.
Семейный фонд.
К счастью, название в данном случае отвечает сути: такой фонд действительно представляет собой семейную организацию-, копилку, которой могут пользоваться члены семьи в порядке, который оговаривается учредительными документами.
Сразу следует отметить, что семейный фонд – это инструмент для состоятельных людей. Как правило, создавать такой фонд есть смысл, если совокупный капитал человека составляет не менее 1–2 миллионов долларов. Что же такое семейный фонд и для чего он предназначен?
Сначала придется дать немного технического текста, а в конце мы постараемся обобщить информацию о семейном фонде более простым языком.
Фонд – это общество с неделимым капиталом. Такие общества по-английски принято называть fоundаtiоn, а по-немецки – Stiftung. Подобные юридические лица имеют особый налоговый статус, в рамках которого полученная прибыль не подлежит налогообложению.
Фонд представляет собой обособленную собственность, получившую статус юридического лица. Он создается путем передачи (выделения) учредителями своих активов с какой-либо заранее определенной целью. Такими целями могут быть, например, покрытие расходов на образование и обучение, поддержание и обеспечение выгодоприобретателей (бенефициаров) фонда, а также администрирование или использование собственности, накопление средств для самострахования или пенсии. Бенефициарами могут быть члены одной или нескольких определенных семей или иные лица по усмотрению учредителей фонда.
Семейному фонду присущи все черты обычной компании; вместе с тем он имеет ряд специфических и неповторимых черт.
Посмотрите, какова процедура создания семейного фонда и как он работает.
1. Клиент учреждает семейный фонд (например, в Лихтенштейне). Этот человек является основным учредителем-, и он же вносит в устав фонда все необходимые правила использования капитала, находящегося в фонде.
2. Учредитель переводит в свой семейный фонд свои активы. Это могут быть не только деньги, но и недвижимость, и бизнес и т. д. Деньги переводятся на счет, открытый фондом в банке.
3. Учредитель самостоятельно (или с помощью финансового консультанта) разрабатывает стратегию инвестирования средств, находящихся в фонде, и потом эти средства в соответствии с выбранной инвестиционной стратегией распределяются по различным активам (в страховую компанию, в инвестиционные фонды, в акции и облигации, в хедж-фонды) и активно работают, наращивая капитал.
Как видите, все достаточно просто.
Фактически все остается так, как и было до этого: учредитель фонда имеет тот же капитал, его бизнес функционирует так же, как и раньше, и приносит такую же прибыль, его недвижимость сдается в аренду, его деньги инвестируются. Разница лишь в том, что все эти доходы получает не он лично, а его семейный фонд.
Чем же фонд привлекательнее простого индивидуального инвестирования?
Во-первых, владелец фонда при инвестировании выступает как юридическое лицо, а следовательно, его возможности намного шире.
Во-вторых, структура управления фондом позволяет его учредителю сохранять контроль над активами, не нарушая конфиденциальности в отношении учредителей и бенефициаров.
В-третьих, учредитель семейного фонда определяет правила наследования средств, находящихся в нем, вплоть до условий выплат этих средств наследникам. Например, чтобы дети не проели весь заработанный капитал за 1–2 года, учредитель может установить условие, по которому детям будет ежегодно выплачиваться из фонда лишь определенная сумма (например, 60 тысяч долларов) – и не более того.
В-четвертых, само название «семейный фонд» подразумевает создание новой семейной традиции, семейного капитала.
Кто в семье обычно контролирует семейный капитал? Кто контролирует бизнес, банковские счета? Кто знает четкую ситуацию с активами и пассивами? Как правило, всеми финансовыми вопросами занимается тот, кто эти деньги зарабатывает. И если вдруг что-либо происходит с этим человеком, то его близкие, его семья остаются незащищенными, потому что они не знают, сколько у них денег и где эти деньги. Нам известен не один случай, когда члены семьи (жена и дети) оставались ни с чем после неожиданной смерти кормильца. Весь капитал, о котором они знали, уходил в погашение долгов.
Семейный фонд позволяет избежать подобных ситуаций. Капитал семьи находится в полном порядке и под контролем единого семейного фонда, который четко оговаривает правила использования капитала.
И в-пятых, в условиях России создание семейного фонда играет дополнительную роль – защиты семейного капитала. Мы не зря акцентируем внимание на этом, поскольку в условиях развивающейся страны (коей Россия и является) капитал может подвергаться не только финансовым, но и политическим, и экономическим рискам.
Насколько вероятна ситуация, когда у человека могут забрать недвижимость, продажа которой была якобы неправильно оформлена пять лет назад? Или национализировать давным-давно приватизированный бизнес?
Согласитесь, пока такие события в России вполне вероятны. Семейный фонд в такой ситуации позволит человеку сохранить свой капитал, свой бизнес и свою недвижимость, поскольку юридически активы фонда не принадлежат их реальному владельцу.
Семейные фонды
УК «ДОХОДЪ» предлагает услугу по созданию фондов, объединяющих в себе семейные капиталы, и управлению их активами.
Семейные фонды – это форма объединения капитала для управления семейным благосостоянием. В России реализовать некоторые преимущества семейных фондов поможет механизм закрытого паевого инвестиционного фонда (ЗПИФа).
На имущество фонда не могут быть обращены взыскания по долгам управляющей компании или владельцев паев. Конструкция фонда предусматривает защиту имущества, как от третьих лиц, так и от действий пайщиков фонда.
Удобный способ для управления семейным капиталом и обеспечения контроля над имуществом.
В зависимости от типа фонда, он может быть сформирован различным имуществом: недвижимость, художественные ценности, ценные бумаги, денежные средства, доли в уставных капиталах, денежные требования по обеспеченным ипотекой обязательствам из кредитных договоров, включая права залогодержателя по договорам об ипотеке.
Фонд не является юридическим лицом и не платит налог на прибыль. Соответственно, прибыль, сгенерированная внутри фонда (управление недвижимостью, операции с ценными бумагами и т.д.), может полностью реинвестироваться, увеличивая капитализацию.
Информация о владельцах паев не является публичной. Еще больше защиты информации о пайщиках в фондах для квалифицированных инвесторов.
Благодаря механизму учета паев можно достаточно быстро вносить изменения в структуру собственности, оформив пай на другое лицо по поручению текущего владельца. Вместе с передачей пая происходит перевод доли имущества, составляющего фонд, на другое лицо – это удобное решение для процедуры наследования, которое поможет избежать споров.
Остались вопросы? Получите консультацию специалиста
СВЯЖИТЕСЬ С НАМИ
Мы свяжемся с вами в течение рабочего дня.
Вы можете получить консультацию и задать любые интересующие вопросы по телефону
8 800 333 8585 с 9:00 до 19:00 по рабочим дням.
ООО «УК «ДОХОДЪ». ОГРН 1027810309328. Лицензия ФСФР России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами от Лицензия ФСФР России профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами от
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов (Правила доверительного управления зарегистрированы ФКЦБ России Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ДОХОДЪ. Акции. Мировой рынок» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФКЦБ России Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ДОХОДЪ. Дивидендные акции. Россия» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФКЦБ России Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ДОХОДЪ.Российские акции. Первый эшелон» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ДОХОДЪ. Мультифакторные инвестиции. Россия» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ДОХОДЪ. Перспективные облигации. Россия» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ДОХОДЪ. Валютные облигации. Мировой рынок» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России Закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости «ДОХОДЪ – Рентная недвижимость» (Правила доверительного управления зарегистрированы Центральным Банком Российской Федерации
Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России )
Представленные стратегии доверительного управления не основаны на параметрах стандартного инвестиционного профиля и не являются публичной офертой. Открытие счета доверительного управления клиентом и использование представленных стратегий управления сопровождается заполнением им анкеты определения индивидуального инвестиционного профиля.
ООО «УК «ДОХОДЪ» информирует о совмещении различных видов деятельности, а также о существовании риска возникновения конфликта интересов.
Внимание! Взимание надбавок (скидок) уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды.
ООО «УК «ДОХОДЪ». ОГРН 1027810309328. Лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами от Без ограничения срока действия. Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами от С подробной информацией вы можете ознакомиться по ссылке:
2003-2021 © ООО «УК «ДОХОДЪ»
Мы используем файлы cookie. Продолжая пользоваться сайтом вы даете Согласие на обработку пользовательских данных.
Формы на сайте защищены капчей reCAPTCHA, ознакомьтесь c политикой конфиденциальности и условиями использования сервисов компании Google.
Трастовый фонд для детей — как создать семейный траст в России
Эта статья будет интересна для обеспеченных россиян и жителей СНГ, которым нужно создать трастовый фонд. В ней описан весьма простой способ, позволяющий быстро создать надёжный семейный траст за рубежом.
Сделать это можно всего за несколько дней с помощью специального финансового контракта, подробно описанного ниже. Это решение немедленно защитит финансовые активы семьи от претензий третьих лиц, приумножая год за годом созданный капитал.
Также важно, что этот контракт позволяет эффективно передавать наследство следующим поколениям семьи. И при этом, что важно — без уплаты налогов на наследство.
Наконец, контракт позволяет в любой момент делать частичные изъятия средств из созданного фонда. Это могут быть эпизодические изъятия — или же регулярная рента для обеспечения текущих расходов семьи. И даже при этом капитал в трасте способен расти. Детальные расчёты вы найдёте в статье ниже.
Зачем нужен трастовый фонд в России
Состоятельные люди издавна искали решение двух важных задач. И первая задача заключается в том, чтобы обезопасить свои активы.
Ведь кредиторы, партнёры по бизнесу, бывшие супруги и государство по разным причинам могут претендовать на те активы, которыми человек владеет. И если каким-то образом отказаться от владения активами, сохранив за ними контроль — тогда и обратить взыскание на эти активы будет невозможно.
Вторая важная задача — это передача активов следующим поколениям семьи. Детям, а затем внукам и правнукам.
Именно эти две задачи и решает классический трастовый фонд. Для этого учредитель передаёт трасту активы, и тем самым перестаёт ими владеть. Так решается первая задача по защите активов. Нельзя лишить человека того, что ему не принадлежит.
Далее трастом уже будет управлять трасти. И это управление он будет осуществлять в интересах выгодоприобретателей, которых назначил учредитель траста.
И когда траст прекращается, то всё составляющее его имущество переходит во владение бенефициаров. Тем самым решая задачу по передаче активов следующим поколениям семьи.
Однако классическая реализация подобного подхода не так уж проста. Потому что законодательство по трастовым фондам весьма сложное.
Как создать семейный траст в России
Для создания family trust вы можете использовать специальный страховой контракт. Который и был специально разработан для того, чтобы защищать и приумножить финансовые активы семьи. А также — наиболее эффективно передать накопленное богатство следующим поколениям семьи.
Этот контракт предлагается известной канадской компанией Manulife. Это одна из самых крупных финансовых компаний как в Канаде, так и во всём мире. Которая имеет высокие рейтинги от ведущих рейтинговых агентств. Для обособления, защиты и приумножения семейного капитала компания Manulife разработала специальный контракт, который получил название Manulife Global Generation (MGG).
Включите моё видео с рассказом о том, как этот контракт позволяет создать семейный траст:
Давайте рассмотрим основные свойства этого контракта — чтобы понять, как он позволяет создать семейный трастовый фонд.
Manulife Global Generation как трастовый фонд для детей
Manulife Global Generation представляет из себя контракт пожизненного страхования жизни. После открытия контракта его владелец вносит в план те средства, которые бы он хотел поместить в семейный трастовый фонд.
На внесённые в контракт средства Manulife ежегодно начисляет дивиденды. Поскольку в family trust обычно поступают довольно значительные суммы — то с течением времени капитал в контракте начинает заметно расти.
Это происходит за счёт постоянного начисления дивидендов на вложенные средства. Которые со временем начинают увеличивать капитал в геометрической прогрессии. Так решается задача приумножения средств, составляющих семейный фонд.
Как же обеспечивается защита семейного капитала в трастовом фонде для детей? Юридически контракт Manulife Global Generation является полисом страхования жизни. Поэтому на средства в этом полисе нельзя обратить взыскание из-за претензий третьих лиц. Так обеспечивается защита финансовых активов, принадлежащих семье.
И — самое важное, если мы говорим о поколенческом планировании. Как с помощью этого инструмента можно передавать активы будущим поколениям семьи?
Для этого контракт Manulife Global Generation имеет уникальную опцию. Он позволяет менять застрахованное лицо. И число таких замен не ограничено.Что это значит для целей долгосрочного финансового планирования?
Допустим, в 45 лет глава семьи открыл план MGG. И внёс туда крупную сумму, чтобы создать трастовый фонд для детей и внуков. Прошло 30 лет — и за это время инвестированный капитал вырос в разы (ниже подробно обсуждается проект контракта с реальными цифрами).
И затем в возрасте 75 лет отец принял решение передать сыну средства, накопленные в семейном трасте. А также и управление этим капиталом.
Став владельцем контракта — сын сможет распоряжаться созданным капиталом, и расходовать при необходимости. А когда и сын станет зрелым — он сможет передать владение полисом и накопленный капитал внуку первоначального владельца контракта. Для этого сын заменит застрахованного в контракте на внука. Который в свою очередь изменит бенефициара на правнука.
Итак, помещение семейного капитала в специальный полис Manulife Global Generation позволяет защитить капитал от претензий третьих лиц, приумножать капитал за счёт начисляемых дивидендов и процентов на них — а также эффективного передавать наследство следующим поколениям семьи.
Продолжаться такой контракт может 121 год. Обратите внимание, 121 год — это НЕ максимальный возраст человека, который первоначально открыл контракт. Это максимальный срок существования контракта со дня его открытия.
Тем самым капитал семьи более века может быть надёжно защищён этим контрактом, переходя по наследству от отца к сыну. И увеличиваясь за счёт начисляемых дивидендов и процентов на вложенные средства.
Полис может много раз передаваться от поколения к поколению. И за 121-летний срок своего существования обеспечить потребности трёх, четырёх — а может быть и пяти поколений семьи.
Давайте рассмотрим в деталях — как это происходит.
Основные финансовые параметры контракта Manulife Global Generation
Важнейшие финансовые параметры этого контракта вы видите на слайде ниже — и далее я их прокомментирую:
Для контракта предусмотрены минимальная сумма взноса, а также и максимальная инвестиция в контракт. Минимальный взнос в этот план составляет 500.000 USD. Эта сумма может быть внесена единовременным взносом. Или же — по желанию человека разбита на 5 либо 10 годовых платежей в контракт.
Максимальный взнос в план при единовременном взносе составляет 7.500.000 долларов. Если же человек планирует делать ежегодные взносы в контракт, то суммарный взнос не должен превышать 20.000.000 USD.
Полис открывается только лишь в долларах США. Возраст человека на момент выпуска полиса при единовременном взносе должен составлять от полугода до 75 лет. При рассрочке взносов в 5 лет возраст заявителя должен быть от 6 месяцев до 70 лет, и при рассрочке взносов на 10 лет возраст владельца контракта должен быть от полугода до 65 лет.
Как внести деньги в семейный траст MGG
Есть три возможности внести деньги в свой семейный траст Manulife Global Generation. Первый вариант — это единовременный взнос всей суммы капитала в контракт. Наряду с этим возможна рассрочка взносов на 5 лет, или же на 10 лет.
Например, владелец контракта хотел бы создать трастовый фонд для детей, и внести в него 1.000.000 долларов. Если эта сумма уже есть в наличии, то её можно внести в план единственным переводом миллиона долларов в свой страховой контракт.
Если же всей суммы в наличии в данный момент нет, то человек может открыть контракт со взносами в рассрочку на 5 лет. И каждый год взносить по 200.000 USD в свой контракт.
Наконец, можно выбрать рассрочку на 10 лет. И тогда в ближайшие 10 лет нужно будет вносить в план по 100.000 USD ежегодно.
Схему оплаты взносов нужно выбрать до выпуска контракта. После выпуска полиса изменить вариант фондирования полиса будет уже невозможно.
За счёт чего растёт капитал в контракте
Manulife Global Generation — это участвующий полис пожизненного страхования жизни. Термин «участвующий» означает, что полученную от инвестирования взносов прибыль Manulife распределяет между клиентами в форме страховых дивидендов.
Начисление дивидендов происходит согласно Канадскому законодательству по участвующим в прибыли счетам, находящимся в пожизненных страховках. Согласно законодательству, в форме страховых дивидендов страховщик обязан распределить среди клиентов 97,5% прибыли от инвестирования. И лишь 2,5% объявленных дивидендов могут использоваться на административные расходы страховщика.
Нужно отметить, что контракт не гарантирует размер страховых дивидендов. Поэтому величина дивидендов может меняться год за годом из-за текущего уровня процентных ставок, ситуации на финансовых рынках и результатов инвестирования Manulife.
Нынешний размер страховых дивидендов составляет величину порядка 4% в долларах США. Что весьма много по сравнению с процентными ставками по депозитным счетам, которые фактически стремятся к нулю.
Дивиденды объявляются ежегодно. И после начисления дивидендов полученная прибыль становится частью накоплений страхового контракта.
Помимо дивидендов, владелец контракта также получает и проценты на выплаченные дивиденды, что также увеличивает величину накоплений в семейном трастовом фонде. Проценты начисляются на все дивиденды, которые аккумулируются в полисе.
Наконец, в полисе предусмотрен терминальный бонус. Размер этой выплаты не гарантирован, и делается она при:
Терминальный бонус также увеличивает финальные накопления в контракте. И в качестве ориентировочной величины, ибо этот параметр не гарантирован — терминальный бонус указывается в проекте контракта. Который мы с вами обсудим ниже.
Как можно использовать деньги, накопленные в полисе
Семейный трастовый фонд, который легко можно реализовать с помощью контракта Manulife Global Generation — даёт несколько возможностей для доступа к помещённым в него средствам.
Со временем полис MGG имеет потенциал очень существенных накоплений. И пользоваться этими средствами можно следующими способами.
Начисляемые ежегодно дивиденды — важнейший источник роста наличной стоимости полиса. При желании владелец контракта может изъять все или часть начисленных дивидендов. И использовать эти средства для решения текущих задач.
Владелец полиса может в любой момент запросить в компании ссуду под залог денежной стоимости полиса. И тогда на взятую ссуду будет начисляться определённый процент.
Отличие от предыдущего способа в том, что при взятии ссуды человек не уменьшает величину начисленных дивидендов в своём полисе. И поэтому проценты будут начисляться страховщиком на все дивиденды, накопленные в полисе. Но при этом владельцу контракта нужно будет оплачивать проценты за использование займа, взятого у страховой компании.
Процентная ставка по займу варьируется с течением времени, и может измениться в любой момент. Займы и процентные ставки по ним отражаются на денежной стоимости полиса. Однако это ни коим образом не повлияют на выплату дивидендов, и на их накопление.
Также владелец полиса может делать частичные изъятия из своего контракта. В этом смысле полис во многом похож на банковский счёт. Часть из внесённых в страховой полис средств можно изымать без расторжения контракта.
Минимальная сумма займа, или частичного изъятия из полиса составляет 10.000 USD.
Наконец, владелец контракта может в любой момент отказаться от полиса, и получить все накопленные в полисе деньги. Однако здесь стоит помнить, что в первые несколько лет после выпуска полиса его выкупная сумма может быть меньше взносов, сделанных в контракт.
Проект контракта с единовременным взносом в 1.000.000 USD
Давайте посмотрим на примере, как может работать семейный трастовый фонд, созданный с помощью Manulife Global Generation — при единовременном инвестировании суммы в 1.000.000 долларов. Приведенные далее цифры я подробно объясняю в своем видео — включите мой рассказ:
Перед выпуском контракта каждый клиент получает проект полиса, в котором отражаются гарантированные величины и ожидаемые параметры полиса.
Проект ниже рассчитан для 45-летнего человека:
Давайте кратко проанализируем десятый год действия плана. Эта строка подчёркнута красным.
Первые две колонки — это гарантированные параметры плана. Компания по закону обязана предоставить их клиенту. Компания гарантирует, что контракт будет работать не хуже этих значений. Которые рассчитаны в самом негативном сценарии — финансовые рынки падают, процентные ставки крайне низкие, инвестиции приносят минимальный доход.
В этом сценарии гарантированная сумма накоплений на десятом году действия полиса составит 1.046.805 USD. И выплата по смерти владельца контракта в этом году будет ровно такой же. Выше эти цифры выделены синим прямоугольником.
На самом деле вероятность такого сценария крайне мала. Вероятней всего, что контракт будет работать так, как это описано в правой части таблицы. Ожидаемые накопления в контракте Manulife рассчитывает исходя из результатов прошлых лет. Предполагая, что и в будущем будут получены аналогичные результаты. Однако здесь нужно помнить, что результаты правой части расчёта лишь предполагаются. И они не гарантированы контрактом.
Итак, в предположениях спустя 10 лет действия контракта накопленная в контракте сумма составит уже 1.344.302 USD. И выплата при смерти владельца контракта в этом году составит точно такую же сумму. В расчётах выше эти цифры отмечены зелёным прямоугольником.
Однако 10 лет для подобных контрактов — это очень малый срок. Ведь он предназначен для нескольких поколений семьи. И поэтому нам было бы интересно видеть, как работает план на более длинных сроках:
Мы видим, что через 20 лет внесённые в контракт деньги в предположениях более чем удваиваются. А теперь давайте посмотрим, какой капитал в полисе будет создан к 75-летию человека, открывшего контракт:
Мы видим, что предположительно этот капитал составит сумму в 3.772.868 долларов. Который без уплаты налогов на наследство, легко и быстро человек может передать своему ребёнку. Просто изменив застрахованного в своём контракте Manulife Global Generation.
Эти деньги никогда не уйдут из семьи. Они находятся в семейном трастовом фонде. Которым управляет тот человек, который на данный момент является застрахованным лицом.
Не будем забывать и о том, что накопленными в полисе деньгами можно пользоваться. Например, владелец контракта может единовременно изъять из плана необходимую сумму. Или же сформировать ренту, чтобы обеспечить себе пенсионный доход. Который, если мы пожелаем — не прекратится с уходом из жизни первоначального владельца контракта. Так произойдёт в случае, если он заранее передаст полис следующему поколению.
Подобный сценарий представлен на слайде ниже:
Человек открыл трастовый фонд с помощью Manulife Global Generation, и единовременно инвестировал в этот план единовременный взнос в один миллион долларов. После этого прошёл 21 год, и владелец контракта завершил свою карьеру.
И начиная с 22 года действия контракта, человек начал изымать из плана сумму в 118.048 долларов ежегодно. Чтобы обеспечить себе пенсионную ренту. Позже в определённый момент человек передал этот контракт своему ребёнку. И с этого момента уже ребёнок является бенефециаром семейного траста.
Когда отец ушёл из жизни — ребёнок продолжил изымать средства из контракта в размере 118.048 долларов ежегодно для оплаты текущих нужд. И так продолжалось 70 лет (!) подряд — с 22 по 92 год существования полиса. Затем изъятия из контракта прекратились.
Таким образом за эти 70 лет из полиса семьёй было изъято 8.263.360 долларов. В результате к окончанию 92 года полиса в контракте даже при таких существенных изъятиях ожидаемо будет накоплено 10.824.073 доллара. Которые через 20 лет, к завершению полиса — превратятся в 28.121.664 доллара накоплений, принадлежащих семье.
Вот какой непобедимый денежный поток можно создать для своей семьи при грамотном финансовом планировании, и использовании современных финансовых инструментов.
Как открыть трастовый фонд в Manulife и сколько это стоит
Как уже упоминалось, юридически Manulife Global Generation — это полис страхования жизни. Открывается этот контракт стандартным путём через подачу заявления на страхование в компанию Manulife.
Здесь есть очень важный и позитивный момент. В заявлении на открытие Manulife Global Generation нет вопросов о состоянии здоровья будущего клиента. Как же так — ведь компании по страхованию жизни всегда спрашивают своих будущих клиентов о состоянии их здоровья?
Дело в том, что страхования жизни в нашем обычном его понимании в контрактах Manulife Global Generation фактически нет. Этот контракт создан для управления богатством семьи на протяжении многих её поколений. И облечён в юридическую форму страхования жизни потому, что такая форма контракта максимально удобна для решения стоящих перед ним задач.
Ведь выплата по смерти застрахованного фактически равна тому капиталу, который уже создан в контракте. Поэтому финансового риска в связи с уходом из жизни владельца контракта Manulife Insurance на себе не несёт. И в связи с этим отвечать на вопросы медицинского характера, а также проходить медицинское освидетельствование перед выпуском контракта Manulife Global Generation будущему клиенту не нужно.
Фактически, открывая контракт — его владелец открывает специальный счёт в страховой оболочке сроком на 121 год. И помещает на него средства, которые будут переходить из поколения в поколение семьи. Поэтому возраст и состояние здоровья владельца счета не играют здесь никакой роли.
В связи с этом параметры контракта не будут зависеть от возраста застрахованного. Цифры в проекте полиса и для младенца, и для зрелого человека будут одинаковы.
И поскольку медицинское освидетельствование перед выпуском полиса не требуется, то контракт выпускается очень быстро. Обработка поданного заявления занимает 2-3 дня, и далее в течение максимум 5 рабочих дней компания примет решение о выпуске полиса. Тем самым создание семейного траста займет примерно 7 рабочих дней.
И несколько слов относительно стоимости создания трастового фонда семьи с помощью Manulife Global Generation. Для создания семейного траста нужно лишь подать заявление в Manulife. И затем внести единовременно или в рассрочку желаемую сумму в контракт.
Напомню, что взнос в контракт может лежать в пределах от 500.000 USD до 20 миллионов долларов. При этом все внесённые в план средства составляют накопления семьи, на который год за годом начисляются дивиденды и проценты.
Никаких дополнительных издержек при таком подходе к созданию семейного траста не возникает.
Подводя итог
Manulife Global Generation — удобный инструмент для того, чтобы быстро и фактически с нулевыми издержками создать трастовый фонд семьи для защиты и приумножения капитала — а также для его передачи следующим поколениям семьи. Надеюсь — к завершению статьи вы уже понимаете, как создать трастовый фонд в России для ребенка.
Manulife Global Generation даёт возможность планировать будущее семьи на несколько поколений вперёд. И позволяет богатству накапливаться под защитой полиса. Передача активов следующему поколению совершается простой заменой застрахованного лица. При этом никаких налогов на наследство не возникает. Число таких замен не ограничено — поэтому богатство семьи может передаваться многим последующим поколениям.
Наличная стоимость полиса с течением лет значительно растёт. И у семьи есть несколько способов использовать эти средства. Это может быть изъятие начисленных дивидендов, займ под залог наличной стоимости полиса, частичные изъятия из контракта, либо отказ от полиса с получением всех накопленных в контракте средств.
Это очень удобное решение для состоятельных людей, которых интересует поколенческое планирование, и передача созданных активов детям и внукам. С помощью контракта Manulife Global Generation можно мгновенно создать семейный траст со значительным денежным фондом. И обеспечить его защиту, а также надёжное инвестирование средств — чтобы капитал рос в интересах будущих поколений.
И если вам нужна консультация по теме и проект контракта — просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:
Владимир Авденин,
финансовый консультант
В статье использованы материалы Джозефа Лазерсона ( Joseph Lazerson)
Инвесторс Траст (Investors Trust) — процесс выпуска полиса
Страница подписки на обзор «Стригите купоны»
Unit-linked — это накопительное страхование?
Unit-linked — инвестиционные планы для создания капитала
Страхование на всю жизнь T100 от Unilife уходит с рынка