что такое счет получателя iban
Что такое IBAN код (IBAN code), когда он применяется физическими лицами
IBAN (International Bank Account Number)
IBAN – это номер банковского счета клиента в банке или в другом финансовом учреждении, присвоенный в соответствии с международным стандартом ISO 13616.
Он применяется в соответствии с требованиями Директивы Европейского Союза № 2560/2001 «Об обязательном указании кодов IBAN в платежных инструкциях». А с 01 января 2007 г. код IBAN (International Bank Account Number) стал единственным идентификатором счета бенефициара для платежей в любой валюте в пользу клиентов банков в странах-членах Европейского Союза и Европейской Экономической Зоны (ES/EEZ).
Это означает, что Россиянам код IBAN может потребоваться при оформлении денежного перевода из России в страны ЕС/ЕЭЗ, если планируется перевод с зачислением на счет получателя, и его вам должен будет сообщить получатель средств, узнав в своем банке.
С этого же периода (01.01.2007 года) банки уполномочены отказываться от проведения платежей, в которых номера счетов указаны не в формате IBAN, что повлечет за собой как невыполнение платежей, так и удержание комиссии за возврат данных платежей. Правда, данное распоряжение распространяется только на платежи во всех иностранных валютах в пользу клиентов банков стран ES/EEZ. Так, отправив денежный перевод без IBAN кода, допустим в Германию, человек может получить его назад из-за отказа банка его принять и, кроме того, возвращаемая сумма уменьшится на комиссию за его возврат.
Структура IBAN code
Постепенно этот международный стандарт номера банковского счета/кода стали применять и другие страны, не входящие в ES/EEZ. Так, например, в 2010 году IBAN код стал обязательным к применению во внутренних и международных расчетах в Казахстане, в этом же году к этому порядку присоединилась и Грузия. А вот в России такой стандарт счета пока не существует, поэтому то банки и отказываются его выдавать.
Перечень стран, использующих IBAN
IBAN code используется более чем в 45 странах мира, включая государства Европейского союза, их территории и другие страны.
Приведу примерный перечень стран, использующих IBAN, общую длину счета и примеры составления кода в этих странах, который я позаимствовала на сайтах отдельных банков России и Казахстана:
Как узнать IBAN банковского счета или своей карты
Звонит приятель из-за границы и просит назвать IBAN? Возможно, кто-то посчитал бы это за шутку, ведь далеко не каждому россиянину знаком данный термин. Но читателей нашего блога этот вопрос не застанет врасплох. Рассказываем, кому и зачем нужен IBAN.
Для людей, проживающих на территории Европейской Экономической зоны (ЕЭЗ), уточнение IBAN у получателя перед отправкой перевода – обычное дело. Но если иностранец впервые отправляет деньги в Россию, то высока вероятность, что он столкнется с искренним непониманием со стороны адресата.
Так и вышло, когда Роберт обратился с аналогичным вопросом к русской девушке Кристине. Молодые люди познакомились около двух лет назад, когда парень приезжал в Новосибирск в командировку. С тех пор они общались в мессенджерах и даже несколько раз писали друг другу бумажные письма. Дружеские отношения плавно перетекли в романтическое русло, и когда у Кристины возникли финансовые трудности, Роберт решил помочь девушке.
Молодой человек объяснил возлюбленной, что IBAN – это данные банковского аккаунта, которые нужны для денежного перевода. Кристина зашла в онлайн-приложение своего банка, но ничего подобного в нем не нашла. Позвонила на горячую линию, но и там ей не смогли помочь. А когда пришла в офис финансовой организации, то узнала, что у российских счетов IBAN-code отсутствует.
Почему же тогда он так важен для иностранцев, и как обходятся без него россияне?
Что такое IBAN и как он формируется
Аббревиатура IBAN («ай-би-эй-эн» или «айбэн») расшифровывается как International bank account number. Это международный номер банковского счета, сформированный в соответствии со стандартом ISO 13616. Официально сопровождает данный стандарт Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).
Большое количество трансграничных финансовых операций привело к необходимости унифицировать и стандартизировать банковские процедуры. С этой целью и была разработана особая система маркировки реквизитов.
Изначально она использовалась для упрощения и ускорения обработки платежей только в странах Европейского союза (ЕС) и ЕЭЗ, но сейчас применяется и за их пределами, например, в Казахстане, Беларуси, Украине, Молдове, Грузии, Азербайджане, Объединенных Арабских Эмиратах и т.д.
Айбэн-код позволяет максимально быстро определять страну, финансовую организацию и идентифицировать получателей платежей (бенефициаров) в любой валюте.
Большая часть государств устанавливает собственную длину номера, но общее количество символов должно составлять не более 34 заглавных латинских букв и цифр.
Остальная часть IBAN может в различной последовательности содержать дополнительные данные, которые варьируются в зависимости от государства:
По этим данным оператор по переводам денежных средств может быстро и безошибочно найти получателя.
Для удобства восприятия идентификационный номер записывается, как правило, с пробелами после каждых четырех символов. Например, IBAN Франции состоит из 27 символов и имеет вид:
FRkk bbbb bggg ggcc cccc cccc cxx,
FR – ISO-код государства,
kk – контрольные цифры,
bbbbb – национальный код банка,
ggggg – идентификатор отделения,
ccccccccccc – номер счета,
xх – проверочные символы.
А так французский айбэн выглядит с подставленными переменными:
FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606
(это лишь пример, каждый банковский аккаунт уникален).
Важно: в платежных документах IBAN всегда вводится без пробелов и посторонних символов.
В IBAN некоторых участников системы нет проверочных символов, но они имеют прочую информацию, которая может отсутствовать в кодах других стран. Например, для отправки средств в Исландию указывают национальный идентификационный номер владельца, Гватемалу – тип счета.
Для чего нужен номер IBAN
Несмотря на то, что с каждым годом многие государства переходят на ISO 13616 (айбэн-идентификатор используется более чем в ста странах мира), в российской экономической системе он не применяется, и внедрять его пока не планируют. Однако account number может понадобиться нам для оплаты товаров и услуг в иностранных компаниях, расчетов с зарубежными партнерами, отправки денег друзьям и родным за границу.
Дело в том, что с 2007 года финансовые организации ЕС вправе не принимать платежи, если в платежном поручении отсутствует IBAN-code. Кроме того, при отказе по операции банки могут взимать комиссию за возврат средств – и это довольно распространенная практика.
Использование международного формата упрощает заполнение документов (нужно указывать меньше данных), ускоряет и удешевляет обработку платежей, а также исключает вероятность неточного зачисления средств.
Важно: если вы собираетесь перевести деньги на счет иностранцу, предварительно узнайте у него номер и другие необходимые данные. Будьте внимательны при заполнении документов – в случае неверного ввода информации потребуется немало времени, чтобы вернуть свои финансы.
Кроме IBAN, в платежном поручении потребуется указать:
Если вы верно указали все данные, денежные средства поступят получателю в течение пяти рабочих дней. До перехода к единой форме срок мог увеличиваться до двух недель.
Как узнать IBAN своей карты или счета
International account number есть у любого счета физического или юридического лица, открытого в финансово-кредитной организации, которая работает по правилам ЕЭЗ.
Чтобы не потерять время и деньги, а отправленные средства точно дошли до адресата, свяжитесь с ним заранее и попросите уточнить айбэн. Сделать это он может несколькими способами:
Важно: у каждого счета свой IBAN. Поэтому для переводов нужен уникальный код именно той финансовой организации, куда должны поступить средства.
Но что делать, если перевести денежные средства нужно из Европы в Россию – где взять айбэн? А нигде. Поскольку данный формат у нас не принят, то и код отечественные банки не формируют.
Для получения перевода от Роберта Кристина запросила в своем банке и передала ему другие данные для трансграничных межбанковских операций:
Для отправки денежных средств в иностранной валюте клиенту Совкомбанка отправителю необходимо использовать данные с этой страницы.
Не все банки Европы осуществляют платежные операции лишь на основании вышеуказанной информации. Но если отправитель средств получил отказ от одного оператора, стоит обратиться к другому, и лучше выбирать для таких целей крупные финансовые организации. Имейте в виду, что за денежный перевод при отсутствии IBAN может взиматься дополнительная комиссия.
Как проверить номер IBAN
Чтобы убедиться в корректности своего международного идентификатора, клиенту банка нужно зайти в личный кабинет на сайте финансовой организации или воспользоваться мобильным приложением, выбрать нужный депозит или карту, открыть раздел с реквизитами и посмотреть значение в строке с подписью IBAN.
Если вы отправляете валюту из России за границу, можете проверить достоверность предоставленной информации через интернет. Просто вбейте в строку поиска запрос «калькулятор проверки IBAN» и воспользуйтесь любым из предложенных онлайн-сервисов. В течение пары секунд вы узнаете, является ли введенное значение валидным, и сможете избежать лишних финансовых и временных затрат, которые могут возникнуть в случае некорректного заполнения платежных документов.
Что такое IBAN в банковских реквизитах и где применяется
Если вы никогда не получали денег из-за границы или не переводили их в иностранные банки, то вы и не сталкивались с аббревиатурой IBAN. А кто выполнял перечисленные операции, могли услышать требование предоставить международный номер счета для перевода. Давайте разберемся, что такое IBAN в банковских реквизитах, и где его получить.
Понятие и основное назначение
Государства во всем мире разрабатывают свои законы, стандарты и правила. Это нормально. Но вот несколько стран решили объединиться в какой-нибудь союз, чтобы упростить торговлю, расчеты и многое другое. И тогда отличия начинают сильно тормозить этот процесс.
Логичный исход – это создание унифицированных правил, обязательных для выполнения всеми членами, входящими в союз. Так произошло в свое время в Еврозоне. Были сформированы единые банковские стандарты, и придуман специальный код.
IBAN – это международный номер банковского счета для облегчения межбанковских расчетов, ускорения процессов перевода денег между странами. Благодаря ему все счета в странах, которые вошли в новую систему, прописываются в едином формате.
Первоначально код был введен для государств Евросоюза, но постепенно соглашение подписывают и другие государства, не входящие в союз. Например, бывшие республики СССР, такие как Грузия, Украина, Казахстан и др.
Страны, которые не используют эти стандарты, соответственно и не имеют международного номера в разработанном формате. Например, в России ни у одного банка нет такого кода. Поэтому узнать IBAN своей карты Сбербанка, например, никак не получится. Его просто не существует.
Означает ли это, что мы не можем проводить операции с иностранными банками? Нет, не означает. Мы используем другие реквизиты, по которым любая финансово-кредитная организация мира сможет идентифицировать наш банк, который переводит деньги или принимает их. Какая именно информация должна быть, и где ее взять, мы рассмотрим в нашей статье дальше.
Формат кода
Разберем, как выглядит номер счета в международном формате. Он не может быть более 34 символов (букв и цифр). Например, во Франции код состоит из 27 символов, в Великобритании – из 22, а на Мальте – из 31.
Соблюдается следующий порядок в расшифровке кода:
Несмотря на то что код разделен пробелами, при заполнении платежного поручения он должен быть записан без пробелов и дополнительных знаков, символов.
Стоит очень серьезно отнестись к внесению в документы кода. Неправильная цифра или буква приведут к тому, что деньги не поступят по адресу. При этом выполнение операции затянется, а комиссионные за нее банк возьмет в полном объеме.
Во избежание ошибок можно воспользоваться специальной программой “IBAN Calculator”. Она проверяет код. Конечно, личные данные получателя вы не получите, но сможете посмотреть страну и банк, куда направляются деньги.
Как проводить операции с иностранными банками россиянам
Мы выяснили, что россиянам международный код не нужен, если они не проводят операции с заграничными банками. Стандартные платежные данные можно увидеть в мобильном приложении, онлайн-банке или в распечатке к договору обслуживания счета/карты.
Как быть, если вы хотите перевести деньги получателю в страну, которая работает в системе международного кодирования:
Все сведения, касающиеся получателя, запрашиваются у него и вносятся в соответствующие поля платежки.
Если деньги из иностранного банка нужно получить россиянину, то необходимо предоставить отправителю данные, которые содержат код SWIFT. Например, если перевод делается на счет, открытый в Сбербанке, то поля платежки выглядят следующим образом (информация с сайта Сбербанка):
Еще проще получить реквизиты в своем мобильном приложении. По умолчанию они показываются для рублевых операций. Но если сменить валюту, то информация изменится.
Еще раз акцентирую ваше внимание, что все поля должны заполняться английскими буквами (Ф. И. О., адрес, назначение платежа и т. д.).
Вот как выглядят данные по моей карте в Сбербанке для получения евро и долларов.
Заключение
Надеюсь, что у вас не возникнет сложностей с переводом денег за рубеж или с получением их от иностранных отправителей. IBAN был создан для упрощения и ускорения расчетов. К сожалению, Россия использует другие стандарты, поэтому и возникает необходимость объяснять новые термины и аббревиатуры. Если сомневаетесь при заполнении платежного поручения, то лучше обратиться в офис банка и удостовериться, что деньги пойдут по нужному адресу.
С 2000 года преподаю экономические дисциплины в университете. В 2002 году защитила диссертацию на присуждение ученой степени кандидата экономических наук.
Обладаю врожденной способностью планировать и управлять личными финансами. С 2017 года повышаю финансовую грамотность других людей, перевожу сложные термины на человеческий язык.
Что такое IBAN код и для чего он нужен?
Тот, кто хоть однажды пытался отправить деньги в Европу или же, наоборот, из другой страны в Россию, наверняка сталкивались с такой проблемой — в банковском учреждении требовали назвать IBAN код. Что же это за код такой, где и как его узнать? Расскажем в нашей статье.
Начнем с того, что у российских банков такого кода попросту нет, так как они работают по другой системе. А вот банки стран — членов Евросоюза и некоторых других стран успешно применяют стандарты, предусматривающие коды IBAN. Причем наличие этого кода существенно облегчает жизнь тем, кто хочет быстро и надежно отправить денежные средства нужному адресату в пределах Европы.
Код IBAN для чего он банкам?
Если вы когда-нибудь набирали номер абонента из другой страны, то понимаете, как это неудобно и непривычно — большое количество цифр, расположенных в ином, для понимания российского человека, порядке. Как было бы удобно, если бы все номера телефонов в разных странах имели одинаковое количество цифр и выглядели бы примерно одинаково. Примерно также и с банковскими счетами.
Чтобы банкам и их работникам было проще, они совершали меньше ошибок и переводы проходили легко, быстро и без проблем — именно для этого и были созданы IBAN коды.
Как выглядит IBAN код?
Код iban состоит из 34 символов, среди которых цифры и буквы. Так что, если вам пришлось переписывать код вручную, проверьте — сколько символов вы написали. Дальше проверяем правильность написания и порядок:
Первые буквы позволяют определиться со страной для отправки перевода. Например, GB означает Great Britain или Великобритания. NL — Нидерланды, а UA — естественно, Украина. Все не так уж сложно.
Следующие 2 цифры — это уникальный код, рассчитанный по международным стандартам и выданный стране для использования их банковской системой.
Далее идет BIC шифр или SWIFT код, определяющий сам банк, участвующий в операции. Ну а 13 цифр — уже стандартный номер счета, которыми мы постоянно пользуемся.
Где взять код?
Если вы захотите отправить деньги «на родину» из банка, работающего по европейским стандартам, то при отправке перевода вас попросят назвать этот самый IBAN код. Сделать это вы не сможете. Потому что, сколько бы ни уговаривали сотрудников российского банка, код они вам не скажут. Его в наших банках просто нет — стандарты другие.
Особо находчивые сотрудники банка будут предлагать вам воспользоваться SWIFT кодом, это не совсем то, что вам в данном случае нужно. Хотя эта информация тоже пригодиться.
Что в этом случае делать россиянам?
Стоит учесть, что сложности возникнут только в случае отправки валюты. Если вы хотите переправить местные деньги, то IBAN не нужен.
Если вам необходимо отправить средства именно в валюте, а нужного кода нет, то можно попробовать договориться с сотрудниками европейского банка. При этом желательно, хорошо владеть местным языком.
Что такое Swift (Свифт)-код
Уникальный SWIFT-код участника системы формируется после вынесения Советом директоров SWIFT решения о приёме банка в общество, на основании рассмотрения поданных банком документов на вступление в систему.
IBAN Сбербанк России (SWIFT код)
Владельцам счетов Сбербанка неоднократно удавалось получать переводы из заграничных банков. В данном вопросе этот факт является бесспорным преимуществом Сбербанка перед другими российскими банками. Но, чтобы деньги дошли до получателя необходимо точно знать и сообщить банку-отправителю следующую информацию:
Узнать реквизиты Сбербанка, а также SWIFT можно в любом отделении, через Сбербанк онлайн или по горячей линии.
А если отправлять из России в Европу?
Если вы отправляете валютный денежный перевод в заграничный банк, работающий по европейским стандартам, то обязательно нужной знать IBAN код получателя. Иначе деньги не дойдут до адресата, и вернуться к вам обратно. А вот комиссию за перевод вам вернут вряд ли. Чтобы этого не случилось, знайте следующие данные:
Не забудьте, что сумму перевода нужно вносить с учетом комиссии!
Счет IBAN
С 4 июля 2017 года вся банковская система Республики Беларусь перешла на новый формат счетов – International bank account number или IBAN. 13-значный цифровой номер был заменен на 28-значный буквенно-цифровой
Счета юридических и физических лиц в банках и других кредитно-финансовых учреждениях изменили свои номера. Другие банковские реквизиты изменений не претерпели. На содержимом счетов и правилах проведения операций это также не отразилось.
При переходе на IBAN были изменены номера:
Производителями всех операций по переводу стали банки-держатели счетов. Клиентам нужно было только узнать свои новые номера и внести изменения в реквизиты.
Значимых изменений для физических лиц не произошло. Тем, кто получает или отправляет денежные переводы, потребовалось узнать новые номера счетов.
Как выглядит и что значит счет IBAN?
Новые счета IBAN записываются в таком формате:
ААВВ ССС DDDD ЕЕЕЕ ЕЕЕЕ ЕЕЕЕ ЕЕЕЕ.
Реальный счет IBAN белорусской организации выглядит так:
BY20 OLMP 3135 0000 0010 0000 0933.
У каждой группы знаков в этом номере есть свое строго определенное значение:
Разделение на 4-значные блоки делается лишь для удобства объяснений. При вводе счета IBAN в платежные и иные документы пробелы не допускаются.
В чем смысл перехода на IBAN?
Попробуем, не вдаваясь в технические подробности, разобраться в предпосылках и перспективах нововведения:
Одной из главных причин перехода на новый формат счетов называют увеличение быстроты и точности операций.
Многим памятно, как несколько лет назад платежи со скоростью «сегодня – на завтра» считались нормой. Все операции происходили с участием человека, информация набиралась на компьютерах, распечатывалась на бумаге, вновь вводилась в компьютерную систему, чем и объяснялась невысокая скорость и точность. С внедрением технологий удаленного доступа скорость возросла, но полностью ручной труд и задержки не исчезли.
Обратим внимание и на тот момент, что скорость проведения платежей снижает потребность предприятия в оборотных средствах. Быстро полученные от покупателя деньги также быстро переводятся поставщику.
Еще одной известной проблемой проводимых «человеко-машинным» способом переводов было ошибочное зачисление средств «не на тот счет». В большинстве случаев все исправлялось после письменного обращения в банк, но скорости и доверия к системе не прибавлялось.
Новая структура счетов снижает описанные риски, дает возможность проверки правильности номера до совершения операции.
Следующей причиной изменения стандарта стало желание максимально облегчить приход в страну иностранных инвестиций. Весьма актуальная для сегодняшней Беларуси тема.
Скорость и точность операций увеличивается:
И в первом, и во втором случаях требуется новое программное обеспечение, которое не работает со старыми банковскими стандартами, в том числе – с номерными счетами из 13 знаков.
Новая система особенно выгодна:
Как узнать номер счета IBAN?
У постоянно работающих организаций такой вопрос возникнуть не может. Их бухгалтерия заранее получила уведомление о новых реквизитах. Но частные лица и может быть некоторые предприниматели, не ведущие регулярной деятельности, могут не знать номера своего счета в формате IBAN.
Однако это легко поправимо. Если есть возможность войти в интернет-банк или мобильный банк, то IBAN станет виден после авторизации в личном кабинете.
Если удаленный доступ к счету отсутствует, то консультацию придется получать на сайте или по телефону. Затем нужно будет явиться в банк за новыми реквизитами.
Номера чужих счетов, для переводов и платежей, следует уточнять у владельцев этих счетов.