что такое рекстуризация кредита в сбербанке россии на сегодня
Программа реструктуризации кредитов
на сумму до 5 млн ₽ с просроченной задолженностью для бизнеса при ухудшении финансового положения компании
Отсрочка платежей
Отсрочка выплаты основного долга — до 12 месяцев, процентов — до 12 месяцев
Варианты реструктуризации
Можно увеличить срок кредита максимум до 36 месяцев в сумме, изменить дату ежемесячного платежа в пределах 30 календарных дней или комбинировать варианты
Минимальный платёж при отсрочке погашения процентов
Не менее 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа
Кому доступна программа
Бизнесу, который столкнулся с финансовыми трудностями
Как подать заявку в интернет-банке СберБизнес
Если создаёте новую заявку
1. Зайдите в раздел «Кредиты», потом — в «Договоры» и выберите нужный. Нажмите на кнопку «Реструктуризация» и создайте заявку
2. Выберите вид реструктуризации
3. Загрузите документы согласно перечню в течение 5 рабочих дней и отправьте заявку
4. Когда банк одобрит заявку, подтвердите в течение 5 рабочих дней, что согласны с условиями реструктуризации
Если уже создали заявку
1. Прикрепите необходимые документы согласно перечню к уже существующей заявке в течение 5 рабочих дней с момента подачи
2. Если не уложились в 5 рабочих дней, создайте новую заявку
3. Когда банк одобрит заявку, подтвердите в течение 5 рабочих дней, что согласны с условиями реструктуризации
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2020 году
Обновлено: 04.05.2020
Клиенты, испытывающие временные трудности с оплатой кредита, могут воспользоваться реструктуризацией — дополнительной услугой Сбербанка, направленной на помощь в снижении уровня долговой нагрузки. Услуга находится в свободном доступе, поэтому заявка подается заемщиками, отвечающими требованиям кредитной организации.
Что такое реструктуризация задолженности в Сбербанке
Реструктуризация — пересмотр условий кредитного договора, направленный на контроль и (или) снижение долговой нагрузки клиента. Сбербанк идет навстречу клиенту с целью дать ему возможность поправить свое финансовое положение. В противном случае размер задолженности может приобрести крупных размеров, и вопрос придется решать в судебном порядке.
Не дав заемщику время на решение временных финансовых трудностей, и доведя процесс до суда, банк может столкнуться с еще одной, более серьезной проблемой. Если у ответчика (заемщика) нет ни постоянного источника дохода, ни имущества, на которое может быть наложено взыскание, суд так или иначе примет решение в пользу банка, но с выполнением принято решение возникнут трудности. Сервис Brobank.ru в своих материалах всегда старается давать ссылки на действующее законодательство.
В соответствии с п. 4 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», если у должника отсутствует имущество и доходы, судебный пристав-исполнитель, после выполнения всех обязательных мероприятий, вернет исполнительный документ взыскателю (банку). Повторная подача исполнительного документа возможна только через полгода. Таким образом процедура может повторяться несколько раз, в итоге банк может оказаться ни с чем. Поэтому реструктуризация на определенном этапе для Сбербанка имеет большое значение.
Перечень ситуаций, при которых возможна реструктуризация по кредиту в Сбербанке
Сбербанк России указывает на обстоятельства, при наступлении которых клиент может подать заявку на реструктуризацию условий по действующему кредиту. Перечень исчерпывающий, и каждый его пункт предполагает несколько частных случаев. В него включены следующие ситуации:
Сбербанк допускает проведение реструктуризации по всем кредитным продуктам, за исключением кредитных карт. Если банк и заемщик приходят к общей договоренности, изменение условий возможно по потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам.
Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке
Наличие одного или нескольких оснований для реструктуризации кредита — не гарантирует клиенту, что Сбербанк пойдет ему навстречу, и изменит первоначальные условия по договору. Клиент должен показать банку, что такая мера реально ему поможет выйти из сложившейся ситуации. Поэтому для снижения рисков Сбербанк запрашивает пакет документов. В него входят:
При рассмотрении заявки на реструктуризацию Сбербанк оставляет за собой право запросить у клиента дополнительные документы. Пакет является идентичным тому, который используется при оформлении стандартной кредитной программы. Также клиент должен доказать наличие оснований, по которым предусматривается рефинансирование кредита.
Варианты реструктуризации кредитов в Сбербанке
Кредитная организация рассматривает заявки на реструктуризацию в строго индивидуальном порядке. Каждый конкретный случай требует отдельного решения, поэтому помощь клиенту со стороны банка может выражаться в следующем:
В первом случае речь идет о так называемых кредитных каникулах: договор на какое-то время «замораживается», что помогает заемщику поправить свое финансовое положение. Снижение суммы ежемесячного платежа становится возможным за счет увеличения срока действия кредитного соглашения. Заемщик выбирает для себя наиболее комфортный платеж, предполагающий посильную кредитную нагрузку. Финансовое положение валютных заемщиков зависит от колебаний курсов валюты. В этом случае клиент подает заявку на перевод долларового договора в рублевый. Таким образом, сумма задолженности не будет зависеть от внешних факторов.
Как реструктуризировать задолженности в Сбербанке
Заявка подается в отделении, в котором был оформлен кредитный договор. Как правило, оформление проходит в несколько этапов. На первой встрече специалист банка знакомится с положением клиента, и разъясняет ему варианты выхода из сложившейся ситуации. Второй этап — предоставление в банк пакета документа: заявка на реструктуризацию рассматривается в течение 10 рабочих дней.
В случае положительного решения со стороны Сбербанка клиент приглашается в офис для заключения договора: к действующему кредитному договору может быть заключено дополнительное соглашение, в котором прописываются все условия реструктуризации. Отрицательное решение по заявке принимается банком при недостаточности оснований для изменения начальных условий кредитного соглашения. Следовательно, реструктуризация задолженности в Сбербанке не должна рассматриваться как общедоступная услуга. Отказ возможен в том случае, если банку видно, что предпринятые меры не дадут никакого результата.
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Отзывы о реструктуризации кредитов СберБанка
Я проверю, что можно сделать, и вернусь к вам.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Спасибо за ваш отзыв, очень приятно 💚 Обязательно передам его Марии Ивановне.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Хочу поблагодарить банк за помощь мне, благодаря которой я существенно облегчил себе кредитное бремя. Я закрыл досрочно кредит другого банка, кредитную карту. Теперь я сотрудничаю исключительно со Сбером. Тем более,я давний клиент банка, претензий к банку нет,все сервисы и услуги доступны 24/7,а также горячая линия.
На этот раз я воспользовался полностью онлайн ресурсом,что меня устраивает. В ходе звонков на горячую линию,мне всё. Читать далее
Хочу поблагодарить банк за помощь мне, благодаря которой я существенно облегчил себе кредитное бремя. Я закрыл досрочно кредит другого банка, кредитную карту. Теперь я сотрудничаю исключительно со Сбером. Тем более,я давний клиент банка, претензий к банку нет,все сервисы и услуги доступны 24/7,а также горячая линия.
На этот раз я воспользовался полностью онлайн ресурсом,что меня устраивает. В ходе звонков на горячую линию,мне всё объяснили что называется,на пальцах,на все мои вопросы ответили. Ещё раз благодарю банк,и выражаю признательность нашему совместному сотрудничеству.
Я рада, что вы с удовольствием пользуетесь нашими услугами и продуктами! Мы всегда готовы вам помочь в любое время дня и ночи. В работе коллег учту ваш отзыв.
Спасибо за приятные слова 💚
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
19.11.21 через СберБанк Онлайн было оформлена заявка на рефинансирование. Заявка была одобрена. Через 15 минут на телефон пришла смс следующего содержания: «Кредит не зачислен по техническим причинам. Пожалуйста обратитесь в офис с паспортом.»
22.11.21 я посетила офис банка, где сотрудник банка попытался разобраться в проблеме с помощью своей программы. В результате чего слетели реквизиты счетов куда банк должен был перевести деньги. В. Читать далее
19.11.21 через СберБанк Онлайн было оформлена заявка на рефинансирование. Заявка была одобрена. Через 15 минут на телефон пришла смс следующего содержания: «Кредит не зачислен по техническим причинам. Пожалуйста обратитесь в офис с паспортом.»
22.11.21 я посетила офис банка, где сотрудник банка попытался разобраться в проблеме с помощью своей программы. В результате чего слетели реквизиты счетов куда банк должен был перевести деньги. В итоге сотрудник банка попросил предоставить документы счетов в бумажном виде.
Придя домой, было обезоружено, что заявка поменяла статус с «зачисление» на «одобрено» и программа заново затребовала реквизиты счетов. После введение реквизитов заявка вернулась в статус «ожидает выдачи».
После чего, так и не дождавшись денег, я позвонила на номер 900 где оператор сказала, что деньги будут зачислены в течении 3 суток, хотя при одобрении заявки было написано, что деньги зачисляются в течении 15 минут и если деньги не приходят в течение суток, требуется обратиться в отделение.
23.11.21 я вновь посетила отделение сбербанка имея при себе все необходимые документы. По итогу сотрудники банка связались с техподдержкой и сделали заявку в программе СберДруг и попросили подождать до 30.11.21.
В итоге услуга которая должна была быть предоставлена онлайн в течении 15 минут, стоило 2 походов в отделение, перепиской в чате и разговора с колл-центром, а проблема так осталась.
Я все проверила. Увы, но зачислить кредит через Сбербанк Онлайн не получилось по техническим причинам. Знаю, что сейчас уже вопрос решен, кредит был вам выдан. Простите за неудобства 🙏
Буду благодарна, если подтвердите решение вопроса в комментариях.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Мы сделали необходимые корректировки. Кредит погашен датой внесения денег.
Получить справку об отсутствии задолженности вы можете в офисе банка с паспортом и номером обращения 211119 0430 387800.
Прошу прощения за неудобства!
Буду признательна, если вы подтвердите решение вопроса.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Добрый день!
19 ноября я подала заявку на рефинансирование кредита в мобильном приложении. Заявку одобрили, я поставила свою цифровую подпись. Но деньги не были зачислены, пришла смс с номера 900 «кредит не зачислен по техническим причинам. Обратитесь в офис с паспортом». В мобильном приложении статус по кредиту «ожидает выдачи».
Я в этот же день обратилась в офис по ул. Зиповская, 8 (Краснодар). Там специалист (у двери который), не. Читать далее
Добрый день!
19 ноября я подала заявку на рефинансирование кредита в мобильном приложении. Заявку одобрили, я поставила свою цифровую подпись. Но деньги не были зачислены, пришла смс с номера 900 «кредит не зачислен по техническим причинам. Обратитесь в офис с паспортом». В мобильном приложении статус по кредиту «ожидает выдачи».
Я в этот же день обратилась в офис по ул. Зиповская, 8 (Краснодар). Там специалист (у двери который), не знала как решать эту проблему, предложила позвонить на номер 900. Позвонили, на горячей линии сказали «решайте вопрос в офисе, колл-центр ничего сделать не может». Мне выдали талон, направили в окно. Специалист в окне тоже сказала, что не знает что делать, и предложила опять позвонить на номер 900. В общей сложности мы звонили на номер 900 4 или 5 раз.
Колл-центр несколько раз предлагал специалисту позвонить на «свою горячую линию». Наконец она это сделала (вас штрафуют что ли, если вы вопросы задаете на свою горячую линию?). Я не знаю, что ей там посоветовали, но я написала заявление, в котором расписала всю эту ситуацию, обращение зарегистрировали за номером 8Д0175038634 (или SD0175038634, не разберу почерк). Позднее в этот же день, 19 ноября, специалист мне позвонила, и сказала, что по обращению статус «проблема решена», ожидайте деньги максимум в понедельник, т.е. 22 ноября, до полуночи.
Сегодня, 23 ноября, рефинансирование кредита так и не произошло, дополнительная сумма так и не зачислена. Я опять позвонила на номер 900 и там мне сказали снова идти с паспортом в офис! Я уверена, что повторится та же ситуация, что была в пятницу. Подозреваю, причина в том, что в качестве карты зачисления я выбрала сберкарту. Можно ли это как-то поменять? В колл-центре сказали, что никак нельзя, идите в офис.
Офис (повторюсь) говорит, что кредит оформляли не у нас, звоните в колл-центр. Перекидывают меня как мячик. У меня нет возможности обивать пороги офиса и уже надоело по 15 раз пересказывать одну и ту же историю. Есть какой-то сотрудник, компетентный в этом вопросе, который может решить проблему?
Гугл подсказал, что аналогичные проблемы люди решали через эту форму обращения. Прошу помочь и мне тоже.
Деньги зачислены на ваш счёт.
Прошу прощения за ожидание и причинённые неудобства!
Благодарю, что сообщили о решении вопроса.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Реструктуризация кредита в Сбербанке
Банки не любят должников и применяют к ним штрафные санкции, что, по идее, должно мотивировать заемщиков не вделать в долги и соблюдать условия договора. Но в жизни может случиться что угодно (и под «что угодно» мы имеем в виду что-нибудь плохое), и иногда клиент попадает в ситуацию, в которой он ну вообще никак не может выплатить кредит в срок – денег просто нет. На этот случай у банка есть услуга под названием «реструктуризация» – пересмотр и изменение условий кредита таким образом, чтобы клиент смог его выплатить. О реструктуризации кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году мы и поговорим.
Особенности реструктуризации кредитов
Подать на реструктуризацию могут владельцы любых кредитов: потребительских, автомобильных, ипотечных и так далее. Когда заявка клиента попадает в руки кредитного менеджера, последний вызывает заемщика на разговор, в ходе которого выясняет, почему клиент не может погасить свою задолженность и какие варианты решения проблемы видит сам заемщик. После этого, на основании поданных документов, типа кредита и возможных решений, принимается решение.
Для заемщика важно понимать, что реструктуризация потребительских, целевых и автомобильных кредитов с огромной вероятностью выльется в увеличение переплаты, потому что основная процедура для уменьшения ежемесячной нагрузки на кошелек – увеличение срока кредитования. Если «размазать» оставшийся долг на более длительный срок, то каждый месяц нужно будет платить меньше, но! Проценты останутся теми же, и их нужно будет выплачивать дольше, следовательно – вырастет переплата.
С ипотеками все несколько иначе. Поскольку проблемы с ипотекой могут лишить человека или семью жилья (что социально опасно), за защиту ипотечных заемщиков взялось государство. Согласно закону «О кредитных каникулах», принятому 1 мая 2019 года, каждый владелец ипотеки может законно взять 1 отсрочку по платежам на 6 месяцев максимум, если у него более чем на 30% упали доходы. Эту особенность в банке нередко «замалчивают».
Основные типы реструктуризации в Сбербанке
Первый вариант, по идее, должен избавить заемщика от проблем с колебанием курса, по факту же он подходит только тем, кто получает доход в иностранной валюте (заемщикам с доходом в рублях он может даже навредить), поэтому им почти никто не пользуется. Второй вариант – довольно популярный, особенно в случае с ипотеками. Клиенту просто дают небольшую передышку (3-6 месяцев, в исключительных случаях – до года), за время которой он решает свои финансовые проблемы, после чего «возвращается в строй платежеспособных заемщиков». Третий вариант – самый частый. Если так получилось, что доходы упали надолго (рождение ребенка, болезнь), то срок кредитования увеличивают, что снижает ежемесячный платеж.
В исключительных случаях 2-й и 3-й вариант могут комбинировать: клиенту сначала дают отсрочку, после чего он каждый месяц платит меньше. Но для такой реструктуризации нужны очень и очень веские причины.
Кому выгодно реструктуризировать кредит?
«Выгодно» – не совсем правильное слово, выгоду можно искать в рефинансировании (расскажем о нем ниже). При реструктуризации речь идет о «выживании», когда от нее зависит качество жизни клиента. Если у вас сложилась ситуация, в которой вы не можете платить по счетам, реструктуризация будет выгодна в любом случае, потому что если ее не сделают, у вас испортится кредитная история и вырастет процент (из-за штрафа от просрочки), что никогда не выгодно.
Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?
Еще раз заостряем ваше внимание: реструктуризацию дают только тем, кто оказался в сложной жизненной/финансовой ситуации. Нельзя подать заявление на процедуру просто потому, что вам так захотелось.
Условия для реструктуризации кредита физическому лицу
В целом условия, при которых можно оформлять реструктуризацию, можно поделить на 2 категории: внезапные форс-мажоры и снижение ежемесячного дохода/увеличение расходов. В первую категорию входят внезапные болезни, сокращения, пожары, ограбления, ДТП, беременность, призыв в армию и все, что случилось неожиданно и требует от вас немедленного решения. Вторая категория – снижение заработной платы, рождение ребенка, затяжная болезнь, инвалидность, и все, что на постоянной основе снижает ваш доход. В первом случае стоит рассчитывать на отсрочку, во втором – на пересмотр графика.
Учтите, что что-то плохое может случиться не только у вас, но и у вашей семьи. Если причиной стали дети/муж/жена (ближайшие родственники), это будет расцениваться, как ваши проблемы. Если речь об отце/матери/бабушке/дедушке, придется доказать, почему эта проблема так сильно затронула именно вас (финансово).
Еще один момент – документы. Никто вам на слово не поверит. Какой бы ни была причина для подачи онлайн или офлайн заявки на реструктуризацию кредита в Сбербанке, вам нужны будут доказательства сложной жизненной ситуации. Подойдут счета, выписки, свидетельства, постановления – в общем, все, что документально фиксирует проблему.
Требования к заемщикам
Почти никаких конкретных требований нет – все индивидуально. Большим плюсом будет хорошая кредитная история. Единственный случай, в которого гарантированно откажут – если вы уже обращались за реструктуризацией.
Необходимые документы
Не считая документов, подтверждающих тяжелое материальное положение, вам понадобятся:
Банк может запросить дополнительные документы.
Как подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке?
Есть 2 пути: онлайн и в офисе. Реструктуризация какого-либо кредита в Сбербанк Онлайн:
Образец заявления на реструктуризацию кредита
Заявление выглядит так:
Отличия реструктуризации от рефинансирования
Реструктуризация – это когда у уже имеющегося кредита меняют условия. Рефинансирование – это когда клиент берет новый кредит на погашение старых. При реструктуризации условия практически никогда не меняются в пользу клиента (в глобальном смысле), но ее можно получить при внезапно возникших проблемах, ставящих под угрозу кредитную историю и комфортную жизнь в целом. При рефинансировании условия меняются в сторону клиента (если программа рефинансирования была подобрана правильно), но для его получения нужно быть «кредитоспособным» заемщиком – иметь чистую КИ и достаточно хороший доход.
Способы избежания реструктуризации кредита
Лучший способ избежать реструктуризации – иметь где-то на счету финансовую «подушку», которая позволит погашать кредит в случае форс-мажоров. Увы, в случае серьезных проблем эти «аварийные» накопления могут полностью уйти на решение проблем, связанных с тем самым форс-мажором. В этом заключается сложность: реструктуризация обычно нужна при неожиданно возникших трудностях, а они на то и неожиданные, что избежать их невозможно.
Плюсы и минусы
Плюсы: можно выйти из сложной жизненной ситуации. Минусы: Сбербанк.
К сожалению, со Сбербанком есть определенные проблемы. Отзывы указывают на то, что в конце лета политика банка в отношении реструктуризации стала меняться – все чаще и чаще получить пересмотр условий можно только в том случае, если у вас найдется поручитель (раньше его требовали редко). Кроме того, нередко у Сбербанка случаются проблемы с технической частью, из-за чего реструктуризация расценивается системой как длительная просрочка, что приводит к блокировке счетов и прочим неприятным последствиям. Поэтому нужно дважды подумать перед тем, как обращаться за услугой – возможно, стоит присмотреться к рефинансированию.
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу 2019 – как способ избежать просрочки задолженности и штрафных санкций пользуется у клиентов неизменным спросом. Востребованность этой процедуры во многом обусловлена тем, что выплачивать займ приходится на фоне растущей инфляции и падения реальных доходов.
К сожалению, в условиях экономической нестабильности нередко может возникнуть ситуация, когда фактический доход заемщика падает и становится нечем погашать долг перед банком, возникает угроза просрочки. В этом случае не нужно отчаиваться. Клиенты ведущих финансовых учреждений России, таких как ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк и, конечно же, Сбер, знают, как поступить в такой ситуации. На помощь придет специальная процедура, о которой мы и расскажем ниже.
Рассмотрим, какими особенностями отличается реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – 2019, как ее получить, какие требования предъявляются к клиенту и какие документы предстоит собрать, чтобы сделать условия займа более приемлемыми в трудной финансовой ситуации.
Реструктуризация кредита в Сбербанке – ее виды и особенности
Рассмотрим, на каких условиях заемщики могут получить реструктурирования займа в Сбере. По сути, это стандартная процедура, которую используют многие финансовые учреждения.
Важно! Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступна только в том случае, если еще не было допущено просрочки по текущему займу. В связи с этим следует обратиться в банк сразу при возникновении риска невыплаты по текущему займу. К сожалению, не все заемщики успевают пройти процедуру до наступления просрочки. В противном случае речь будет идти уже о реструктурировании задолженности.
Требования к заемщику
Реструктурировать займ до наступления просрочки имеют право только те клиенты, которые соответствуют определенным требованиям банка. В числе этих условий – и то, как добросовестно заемщик относится к своим долговым обязательствам, наличие постоянного дохода, а также наличие уважительной причины.
Если заемщик сможет подтвердить наличие уважительной причины соответствующими документами.
Необходимые документы
Это же касается всех справок, которые необходимо предоставить сотрудникам Сбера. Вы можете принести подлинники, а сотрудники банка откопируют их на месте.
Процедура оформления
Если вам выдал заемные средства Сбербанк, реструктуризация кредита (заявка-онлайн может быть оформлена прямо сейчас) будет удобна еще и тем, что вам не придется посещать офис финансовой организации.
Далее остается дождаться решения финансовой организации по вашему запросу. Если оно будет положительным, необходимо будет согласовать адрес офиса, в который вы прибудете с документами, и время визита. В отделении Сбера необходимо будет подписать договор выработанного соглашения и действовать в рамках условий, которые в нем перечислены.
Важно! Если вы согласились с определенным вариантом реструктурирования, поменять его на другой в рамках действующего договора не получится. В связи с этим советуем крайне взвешенно подходить к выбору условий изменения договора. Пройти процедуру по текущему кредиту вы сможете только один раз. Если угроза просрочки возникнет второй раз, придется изыскивать другие способы, как ее избежать. Например, вы можете попробовать обратиться в другой банк, который согласится рефинансировать займ, взятый в Сбере.
Заключение
Изменение условий договора в пользу клиента может помочь избежать просрочки, сохранить положительной историю заемщика, избежать штрафных санкций. Следует учесть, что чем раньше вы обратитесь в банк, тем выше будет шанс получить согласие. При этом важно, чтобы в новых условиях вы нашли возможность выплатить займ в полном объеме в установленный срок, в противном случае пройти процедуру повторно не удастся.
Тем не менее, следует правильно оценивать свои финансовые возможности, и если принятые меры не принесут результата, выбрать другой способ выплаты текущего долга. Одной из мер может стать рефинансирование в другом банке. Но выгодным такой шаг будет только в том случае, если процентная ставка и размер ежемесячных платежей по новому займу будут ниже, чем по действующему.