Как получить рефинансирование кредита
Представьте: пару лет назад вы взяли несколько потребительских кредитов и открыли кредитную карту. И хотя заметная часть зарплаты уходит на выплаты, долг перед банком уменьшается медленно. А всё из-за того, что большая часть денег направляется на погашение процентов, а не основного долга. Ситуация не самая приятная, но из нее есть выход: можно снизить процентные ставки по всем займам, использовав программу рефинансирования от Райффайзенбанка.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование — это, по сути, перекредитование: вы оформляете в банке новый кредит по новой процентной ставке. За счет нового займа вы гасите предыдущий кредит, а выплачивать долг продолжаете перекредитовавшему вас банку — только с новыми процентами.
За последние годы (и даже месяцы) процентные ставки по кредитам в основном падали. Это связано с тем, что инфляция несколько лет сокращалась или росла незначительно. Вместе с ней снижалась и ключевая ставка Центрального банка России — процента, под который ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам и от которого зависит, какими будут среднерыночные ставки и по вкладам, и по кредитам для физических лиц. Когда ставка ЦБ снижается, дешевеют и кредиты, а значит, идея взять новый заем по новой, более низкой ставке не выглядит такой уж нелепой.
Какие кредиты можно рефинансировать?
Практически любые: разные банки предоставляют услуги по рефинансированию ипотеки, автокредитов, потребительских займов, долгов по кредитным картам. Больше того: разные кредиты, даже если их брали в разных банках, можно объединить в один «пакет» и рефинансировать все вместе — по суммарно более выгодной процентной ставке.
Правда, есть один нюанс: рефинансирование — услуга для благонадежных заемщиков. Обычно банки выдают такие вторичные кредиты тем, кто до этого исправно выплачивал долги по займам, не допуская просрочек. Так что рефинансировать старый заем, чтобы просто перестали звонить коллекторы, не выйдет: скорее всего, банк вам откажет.
Зато если вы выплачивали предыдущие кредиты в срок, рефинансирование может вас приятно удивить, добавив на счет немного денег. Так, можно рефинансировать старый кредит, оформив его на более крупную сумму и при этом сохранив те же самые ежемесячные выплаты и сроки погашения. Это возможно из-за всё той же разницы процентных ставок: поскольку по новым условиям кредита вам предстоит выплачивать меньшую сумму, вы можете либо погасить заем быстрее, либо получить на руки еще немного наличных.
Основные условия рефинансирования в Райффайзенбанке
В Райффайзенбанке можно рефинансировать кредиты любых банков — и даже нескольких разных одновременно. Взамен банк выдаст вам один новый — по единой процентной ставке. Это очень удобно — расплачиваться по всем долгам в одном месте и не бегать каждый месяц по разным организациям.
Рефинансировать можно до трех разных кредитов, а также до четырех кредитных карт — на общую сумму до 2 млн руб. До 2 000 000 ₽ для Москвы, Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл. До 1 000 000 ₽ для других регионов РФ со ставкой от 7,99% (при подключении программы финансовой защиты). Для сравнения: в конце 2015 года ставка по кредитам сроком больше одного года равнялась примерно 18%, в конце 2016-го — 16%, в конце 2017-го — 13% (посмотреть средние ставки по кредитам можно на сайте ЦБ). То есть, в какой бы год вы ни взяли кредит, с очень большой вероятностью ставка по нему была выше, чем та, по которой вы можете рефинансировать его сегодня в Райффайзенбанке.
Как оформить рефинансирование?
Все, что нужно для рефинансирования, — просто оставить предварительную онлайн-заявку на сайте. Это займет буквально пять минут. В заявке нужно указать личные и паспортные данные, рассказать о своей работе, указать информацию о доходах. Как только предварительная заявка будет одобрена (информация направляется в СМС в течение двух минут), можно получать кредит. Для этого нужно доехать до ближайшего отделения банка с паспортом (если кредит на сумму до 600 000 руб.), справкой о доходах (если кредит на сумму от 600 тыс. до 1 млн руб.) и трудовой книжкой (если кредит больше 1 млн руб.). Но если ехать в отделение вам все-таки неудобно, вы можете заказать в банке выезд кредитного специалиста и оформить все документы вместе с ним. Для этого нужно оставить заявку и договориться о деталях с вашим менеджером.
После этого вам останется только получить кредит (нужно либо зайти за ним в любое отделение банка, либо дождаться курьера, который лично в руки передаст вам карту с уже зачисленной суммой кредита) и закрыть все старые займы (согласия вашего прошлого банка на это не требуется).
Как платить за новый кредит?
Оплачивать кредиты в Райффайзенбанке можно несколькими способами. Без комиссии — через банкоматы самого Райффайзенбанка и терминалы наших партнеров. Платить лишнего не потребуется и при переводах с карт других банков: если осуществлять эти переводы через Райффайзен-Онлайн, комиссии не будет. Вносить ежемесячные платежи можно также и в отделениях банка, через терминалы Qiwi и с помощью сервиса «Золотая корона». Во всех этих случаях придется заплатить небольшую комиссию (от 50 руб.), а при внесении платежей в двух последних вариантах следует помнить, что перевод денег займет около суток (узнать подробнее обо всех нюансах оплаты кредита разными способами можно на сайте).
Любой кредит в Райффайзенбанке вы всегда можете погасить досрочно — с первого дня получения кредита, и программа рефинансирования не исключение. Банк не будет взимать проценты за досрочное погашение. Так что, если у вас в планах закрыть все свои долги перед банком, самое время задуматься о рефинансировании.
Кроме того, вы получите бесплатную дебетовую карту, которая дает скидки на покупки у партнеров банка.
О чем еще стоит помнить, задумываясь о рефинансировании?
В отличие от рефинансирования потребительских кредитов, перекредитование ипотеки может оказаться более трудоемким и долгим процессом. Вам нужно будет перерегистрировать купленную недвижимость в качестве залога в новом банке, а кроме того, оформить на новый кредит ипотечную страховку. Однако это непростое предприятие все равно может оказаться выгодным: рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке позволит вам снизить ежемесячный платеж по кредиту или ускорить его выплату. При этом процентная ставка на такие кредиты начинается от 7,99%, а выдается кредит на срок от 1 до 30 лет (максимальная сумма — 26 млн руб.). Не стоит забывать и о страховке. При ее оформлении с вас снимаются многие риски, а условия кредита будут более выгодными.
Если у вас возникнут какие-либо вопросы по поводу рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке, вас обязательно подробно проконсультируют в любом офисе банка или по телефону: +7 495 721-91-00. Если же вы хотите сами приблизительно посчитать, на каких условиях в Райффайзенбанке можно рефинансировать ваш набор кредитов, то можете воспользоваться нашими онлайн-калькуляторами: для потребительских кредитов и для ипотеки. Оставить предварительную заявку на рефинансирование кредита можно на сайте банка.
Рефинансирование — что это такое простыми словами
Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Рефинансирование позволяет заемщику улучшить по кредиту: получить лучшую процентную ставку, продлить срок и уменьшить ежемесячную выплату. Кроме этого, при рефинансировании можно объединить кредита в один, что на практике означает погашение средствами нового кредита долгов, например, по кредитным картам.
После заключения договора составляется новый график платежей, первоначальная задолженность погашается досрочно. При этом, рефинансирование открывает новый кредит, а значит — формирует новые обязательства.
Оформить рефинансирование можно в банке, где взять первый кредит или в любом другом. Долги микрофинансовых организаций таким образом погасить нельзя.
Цели рефинансирования
При рефинансировании деньги не передаются заемщику в руки, они сразу направляются на погашение задолженности, включая тело кредита и проценты по нему на момент закрытия договора. Потратить на покупки их нельзя.
Рефинансирование применяется для закрытия долгов по потребительским и целевым займам, а также долгов по кредитным картам.
Зачем банки снижают ставки
Рефинансирование облегчает финансовую нагрузку на заемщика. В ситуации, когда клиент не справляется с выплатами, банк может потерять больше: продажа залога занимает много времени, а при банкротстве физлица остаточная сумма средств делится на всех кредиторов. Но если предложить более лояльные условия, клиент выплатит долг, а банк получит расчетную прибыль.
Кроме этого, при рефинансировании кредитов сторонних организаций банк получает нового клиента. Кроме выплаты процентов по кредиту, заемщик будет платить страховку, может перевести в новый банк свои счета и вклады, открыть кредитные и дебетовые карты, открыть новый кредит в дальнейшем. Проще говоря — принесёт банку доход.
Какие кредиты рефинансируются
Переоформить можно ипотечные, потребительские кредиты, займы на приобретение автомобиля и долги по кредитным картам. Если в отношении заемщика проводятся процедуры по взысканию долга, то банк не одобрит клиенту рефинансирование. Кроме того, некоторые кредитные учреждения не выделяют средства на погашение займов, которые получены от микрофинансовых организаций, работающих без лицензии на банковскую деятельность.
Почему рефинансирование может оказаться невыгодным
Рефинансирование выгодно только тогда, когда разница по ставкам составляет не менее 2%. Если сумма кредита не очень большая и выплачено больше половины, даже сниженная ставка — не гарантия экономии.
В ряде случаев на открытие нового займа и погашение старого приходится тратить некоторую сумму денег. Например, иногда при рефинансировании ипотеки в новом банке нужно оплатить оформление справок, залога, услуги нотариуса, оценщика, страховые взносы. После всех сборов может оказаться, что было выгоднее внести эту сумму в счет погашения долга, а не заключать новый договор.
Кроме того, если вы увеличиваете срок действия кредита, переплата по процентам может быть больше потенциальной выгоды. В этом случае рефинансирование уместно только если текущий ежемесячный платеж слишком большой и у вас нет возможности соблюдать график.
Что потребуется для рефинансирования кредита
Услуга доступна для заемщиков, соответствующих требованиям банков:
Также должны соблюдаться следующие условия:
Какие документы нужны
Чтобы узнать точный перечень необходимых документов, лучше обратиться напрямую в банк, где предполагается провести рефинансирование имеющихся кредитов.
Увеличить шансы на одобрение нового кредита помогут документы о снижении вашего дохода. Это свидетельство о рождении ребенка, утрате трудоспособности, сокращении дохода по основному месту работы, назначение алиментов или выплат по суду.
Возможные причины отказа:
Кредитная организация принимает решение по каждому клиенту отдельно. В большинстве случаев, если просрочки имели место по техническим причинам или не превышали рабочей недели, то банк может одобрить заявку.
Когда принято положительное решение, клиента приглашают в банковское отделение, где заключается кредитный договор, переоформляются документы. В частности, если первоначальный заем был предоставлен под залог недвижимости или иного ценного имущества, то право на получение компенсации в случае невыплат долга переходит к новому кредитору. Для перевода денег используются платежные поручения или заполняется заявление по стандартному образцу. При рефинансировании нескольких имеющихся кредитов все финансовые операции выполняются отдельно.
После урегулирования всех вопросов, взаимодействие со старыми кредиторами прекращается. Со следующего месяца заемщик приступает к исполнению новых обязательств.
Заранее изучите условия досрочного погашения первоначальных кредитов, строго соблюдайте их. После проведения рефинансирования необходимо взять справку о полном выполнении обязательств. Иногда после закрытия кредита в результате технических ошибок остается неучтенная задолженность — комиссия за перевод, пеня за просрочку. Справка, полученная после закрытия вами кредита защитит от начисления пени на этот долг.
Что еще нужно помнить о рефинансировании
Особенности рефинансирования ипотечных кредитов
Ипотека является наиболее сложной для перекредитования. Как показывает практика, потребительские и автомобильные кредиты переоформляются быстрее. Однако, именно ипотечное рефинансирование наиболее популярно, так как за последние пять лет средняя ставка на такие займы снизилась на 5%.
По действующему законодательству, банк не вправе отказать клиенту, который хочет сменить ипотечного кредитора, если в первоначальном договоре не был прописан подобный запрет. В случаях, когда такой пункт был, а согласие не предоставляется, при рефинансировании накладывается повторное обременение. Простыми словами, второй банк выделяет сумму на погашение кредита первого, но не сразу получает обеспечение, так как недвижимость остается в другом залоге. На это время может быть установлена стандартная ставка по кредиту, а льготные программы и субсидии не действуют.
В Райффайзенбанке можно рефинансировать любые кредиты других организаций, в том числе ипотеку и долги по кредитным картам. Новым и текущим клиентам предлагается помощь в выборе программы кредитования, возможность подачи заявки онлайн и дистанционный расчет условий по минимальному пакету документов.
Рефинансирование кредитов
ставка Расчет со страховкой
кредитов и кредитных карт До кредитов — ипотека, автокредит и потребительский кредит; до кредитных карт.
Переведите кредиты сторонних банков в Райффайзенбанк по фиксированной ставке и уменьшите переплату по кредитам. Рефинансируйте до 5 потребительских кредитов и кредитных карт, подобрав удобный размер ежемесячного платежа. Получите решение по заявке за 1 минуту.
Рассчитайте вашу выгоду
Получите дополнительные деньги, взяв кредит на большую сумму
Уменьшите сумму платежа, подобрав более выгодный срок кредита
Снизьте ставку по кредиту.
Рефинансируйте старые кредиты прямо сейчас
Решение по заявке — за 1 минуту
Вы уже клиент банка?
В разделе Открыть > Кредит > Рефинансирование укажите сумму, срок и отправьте заявку.
Получите решение, и через несколько часов деньги появятся на счете.
Наличные за 1 день
Оформите кредит за 1 день, выбрав при отправке заявки получение наличных в отделении.
Оформите кредит без посещения банка в или в мобильном приложении Райффайзен->Онлайн.
В разделе Открыть > Кредит > Рефинансирование укажите сумму, срок и отправьте заявку.
Получите решение, и через несколько часов деньги появятся на счете.
Условия кредитования
Условия кредитования
от 13 месяцев до 7 лет
4,99%-14,49% в зависимости от категории клиента
11,99%-21,49% в зависимости от категории клиента
До 3-х кредитов (ипотека, автокредит и потребительский кредит)
До 4-х кредитных карт
от 90 000 до 3 000 000 рублей
есть, оформляется по желанию клиента
неустойка 0,1% от суммы просроченной задолженности в день
Условия кредитования
от 13 месяцев до 7 лет
4,99%-14,49% в зависимости от категории клиента
11,99%-21,49% в зависимости от категории клиента
До 3-х кредитов (ипотека, автокредит и потребительский кредит)
До 4-х кредитных карт
от 90 000 до 3 000 000 рублей
есть, оформляется по желанию клиента
неустойка 0,1% от суммы просроченной задолженности в день
Условия кредитования
от 13 месяцев до 7 лет
4,99%-14,49% в зависимости от категории клиента
11,99%-21,49% в зависимости от категории клиента
До 3-х кредитов (ипотека, автокредит и потребительский кредит)
До 4-х кредитных карт
от 250 000 до 5 000 000 рублей
есть, оформляется по желанию клиента
неустойка 0,1% от суммы просроченной задолженности в день
Требования к заемщику
Документы
Кредиты от Райффайзенбанка
Требования к заемщику
Требования к заемщику
Документы для получения кредита
Паспорт гражданина РФ
Паспорт гражданина РФ
Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор):
Паспорт гражданина РФ
Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор):
Подтверждение занятости по основному месту работы Срок действия заверенной копии трудовой книжки — 30 календарных дней с даты заверения (подтверждение занятости не требуется при подтверждении дохода Выпиской из Пенсионного Фонда РФ):
Рефинансирование кредитов
ставка Расчет со страховкой
кредитов и кредитных карт До кредитов — ипотека, автокредит и потребительский кредит; до кредитных карт.
Переведите кредиты сторонних банков в Райффайзенбанк по фиксированной ставке и уменьшите переплату по кредитам. Рефинансируйте до 5 потребительских кредитов и кредитных карт, подобрав удобный размер ежемесячного платежа. Получите решение по заявке за 1 минуту.
Рассчитайте вашу выгоду
Получите дополнительные деньги, взяв кредит на большую сумму
Уменьшите сумму платежа, подобрав более выгодный срок кредита
Снизьте ставку по кредиту.
Рефинансируйте старые кредиты прямо сейчас
Решение по заявке — за 1 минуту
Вы уже клиент банка?
В разделе Открыть > Кредит > Рефинансирование укажите сумму, срок и отправьте заявку.
Получите решение, и через несколько часов деньги появятся на счете.
Наличные за 1 день
Оформите кредит за 1 день, выбрав при отправке заявки получение наличных в отделении.
Оформите кредит без посещения банка в или в мобильном приложении Райффайзен->Онлайн.
В разделе Открыть > Кредит > Рефинансирование укажите сумму, срок и отправьте заявку.
Получите решение, и через несколько часов деньги появятся на счете.
Условия кредитования
от 13 месяцев до 5 лет
4,99%-10,99% в зависимости от категории клиента
9,49%-15,99% в зависимости от категории клиента
До 3-х кредитов (ипотека, автокредит и потребительский кредит)
До 4-х кредитных карт
от 90 000 до 3 000 000 рублей
есть, оформляется по желанию клиента
неустойка 0,1% от суммы просроченной задолженности в день
Требования к заемщику
Документы
Кредиты от Райффайзенбанка
Требования к заемщику
Требования к заемщику
Документы для получения кредита
Паспорт гражданина РФ
Паспорт гражданина РФ
Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор):
Паспорт гражданина РФ
Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор):
Подтверждение занятости по основному месту работы Срок действия заверенной копии трудовой книжки — 30 календарных дней с даты заверения (подтверждение занятости не требуется при подтверждении дохода Выпиской из Пенсионного Фонда РФ):
Рефинансирование кредитных карт
Хотите уменьшить переплату по вашим кредитным картам? Переведите все ваши кредиты по картам в Райффайзенбанк и сократите платежи. Без залога и поручителей. Без комиссии за выдачу. С решением по заявке от 2 минут.
от 7,99% Ставка применима при подключении программы финансовой защиты
ставка на весь срок
максимальная сумма До 3 000 000 ₽ для Москвы, Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.
До 2 000 000 ₽ для других регионов РФ
Рефинансирование кредитных карт других банков в Райффайзенбанке – выход для тех, кто не хочет переплачивать за свои кредиты. У нас вы сможете рефинансировать до 4 кредитных карт по низкой ставке и согласовать комфортный размер ежемесячного платежа. Решение по заявке в день обращения.
Получите дополнительные денежные средства без повышения ежемесячного платежа
Подтверждение неофициального дохода справкой по форме банка
Досрочное погашение с первого дня кредитного договора
Как оформить рефинансирование по кредитным картам?
всего шаг на пути к цели
1 Подача заявки
Способы погашения кредита
Общая сумма операций:
Общее количество операций:
в день не более 3 операций,
в неделю не более 10 операций,
в месяц не более 15 операций.
Общая сумма операций:
в день не более 45 000 руб.,
в неделю не более 300 000 руб.,
в месяц не более 450 000 руб.
Лимиты на внесение наличных через банкоматы Газпромбанка:
к внесению доступны только рубли,
не более 90 000 рублей за одну операцию,
не более 10 операций в сутки,
не более 300 000 рублей в сутки,
не более 1 000 000 рублей в месяц.
10,99% В случае прекращения участия в программе Финансовой защиты ставка увеличивается от 4 до 5%
До 3-х кредитов (ипотека, автокредит и потребительский кредит)
До 4-х кредитных карт
от 90 000 до 2 000 000 рублей
есть, оформляется по желанию клиента
неустойка 0,1% от суммы просроченной задолженности в день
Как погасить кредиты в других банках
Как погашать кредит в Райффайзенбанке
Документы
Кредиты от Райффайзенбанка
Оформите кредит онлайн
Решение за 2 минуты
Требования к заемщику
Требования к заемщику
Документы для получения кредита
Паспорт гражданина РФ
Паспорт гражданина РФ
Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор):
Паспорт гражданина РФ
Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор):
Подтверждение занятости по основному месту работы Срок действия заверенной копии трудовой книжки — 30 календарных дней с даты заверения (подтверждение занятости не требуется при подтверждении дохода Выпиской из Пенсионного Фонда РФ):