что такое расчетный счет банка альфа банк
Как открыть расчетный счет в Альфа-Банке — тарифы РКО для ИП и юридических лиц
Сегодня любой бизнес начинается с открытия банковского счета. Так молодые компании получают доступ к эффективному менеджменту капитала: оперативным переводам и платежам, приему пластиковых карт и получению выручки. Однако удобство и комфорт ведения счета не везде приемлемы. В статье попробуем понять, почему бизнесмены тяготеют к расчетному счету в Альфа-Банке.
Почему завести счет в Альфа-Банке выгодно
Альфа-Банк – один из лидеров на рынке финансовых услуг. В 2018 году его клиентура составляет 15 миллионов человек, из них свыше 480 тысяч – юридические лица. Назовем основные преимущества финучреждения для корпоративных клиентов:
Востребованность банка в бизнес-среде отражает и статистика: сегодня каждый пятый предприниматель России выбирает для обслуживания Альфа-Банк.
Обзор тарифов РКО в Альфа-Банке
Первое, что отличает тарифную сетку Альфа-Банка, – большее, чем у конкурентов, разнообразие пакетов услуг. Из пяти программ оптимальную сможет выбрать как крупная организация, так и начинающий предприниматель. Если же ни один из тарифов не устроил, Альфа-Банк идет на встречу: вместе с клиентом они заключают договор-конструктор, в который включают только нужные опции.
Основные условия по РКО представлены в таблице:
Обслуживание (в мес.)
бесплатно до 6 000 000 руб. /мес.
бесплатно, до 150 000 руб.
до 500 000 руб. /мес., далее 0.2%
0,28% от операции, но минимум 300 руб.
бесплатно до 1 500 000 руб. /мес.
до 200 000 руб. /мес., далее 1.5%
бесплатно до 300 000 руб.
До 500 000 руб. в мес. — 0%
В чем состоят сильные стороны обслуживания в Альфа-Банке?
Как и сколько стоит открыть расчетный счет в Альфа-Банке
Важное преимущество Альфы — стоимость открытия расчетного счета в банке равна 0. Вместе с бонусами и скидками это сулит большую экономию: в первые месяцы РКО вы не заплатите ни копейки. Чтобы начать сотрудничество, не нужно искать отделение Альфа-Банка. Достаточно нескольких простых шагов:
Вы можете настоять на визите в отделение, но в Альфа-Банке принято отправлять своего представителя в офис клиента. Необходимые бумаги подписываются на месте, после чего счет полагается активировать за 14 календарных дней.
Как открыть счет в Альфа-банке юридическим лицам — условия и документы
По закону завести р/с обязываются все юридические лица, ведущие бизнес в России. Для предпринимателей открытый счет необязателен, однако на практике большинство ИП обращается за расчетно-кассовым обслуживанием. Это шаг важен не только для развития бизнеса: с помощью учетных записей в банке налоговые и судебные органы осуществляют контроль над юрлицами (предпринимателями). Основные условия открытия счета также определяет закон:
Если иных препятствий нет, можете смело готовить пакет документов. Чтобы открыть расчетный счет для ООО в Альфа-банке, понадобится представить:
Открыть расчетный счет ИП в Альфа-банке можно на схожих условиях. Отличается лишь перечень документов, который включает:
Помимо указанных бумаг, предприниматели и юридические лица представляют сведения о деловой репутации. Если бизнес существует менее полугода, клиент включает в пакет письмо о деловой репутации или отзыв от контрагента. Также для отдельных направлений бизнеса могут понадобиться разрешения (лицензии и патенты) — обязательно представьте их в банк.
Сервисы для отслеживания расчетного счета
Альфа-Банк известен своей приверженностью новым технологиям. Чтобы предприниматели могли управлять финансами на новом уровне, учреждение предлагает им бесплатно установить электронные сервисы:
Сервисы Альфа-Банка легко интегрируются с популярными CRM-системами и программами по бухгалтерскому учету (Мое.Дело, Битрикс 24, Финолог, МойСклад и другие).
Как закрыть расчетный счет в Альфа-Банке
Юридическое лицо (предприниматель) вправе в любой момент закрыть р/с. Для этого ему следует:
Деактивация счета в Альфа-Банке осуществляется примерно за 45 дней после подачи заявления. Правда, как только клиент изъявил желание закрыть р/с, операции по нему прекращаются, а сам счет становится недоступен в электронных сервисах.
Отметим, что законодательством РФ предусмотрены ситуации, когда ликвидировать р/с по запросу владельца нельзя:
В описанных ситуациях действует другой порядок деактивации счета. О нем лучше проконсультироваться у специалистов Альфа-Банка и независимых юристов.
Для эффективного развития большого и малого бизнеса в банках открывается расчетный счет, что предусмотрено законодательной системой РФ. РКО предполагает ведение отчетной документации, контроль финансов, выполнение безналичных платежей и другие услуги, предусмотренные тарифным пакетом. В статье мы подробно рассмотрим, что такое расчетный счет Альфа банка, какие тарифы рко и условия предусмотрены для ООО и индивидуальных предпринимателей.
Преимущества
Чем Альфа-Банк привлекает клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей?
Во-первых, для открытия счета не обязательно ехать в отделение банка. Можно подать онлайн заявку, после чего менеджер приедет на указанный адрес, поможет подобрать удобный пакет услуг и оформить его.
Во-вторых, Альфа-Банк предлагает многие операции бесплатно при выборе комплексного пакета услуг со счетом:
В-третьих, процедура оформления и открытия счета происходит быстро – с минимальными бюрократическими издержками.
Кроме того, РКО в Альфа-Банке – это:
Тарифы РКО Альфа банка
Надежный банк России – Альфа банк предлагает своим клиентам несколько тарифных пакетов на выбор с бесплатными базовыми услугами и дополнительными опциями, подключаемыми на платной основе по желанию клиента.
Стоимость обслуживания в месяц, руб.
Переводы юрлицам и ИП в интернет-банке
Переводы физлицам в месяц
Переводы со счёта ИП на личный счёт в месяц
до 700 тыс. ₽ в месяц,
бесплатно до 1,5 млн. ₽
до 3 млн. ₽ ⎯ 1,5%, но не менее 100 ₽ за перевод,
свыше 3 млн. ₽ ⎯ 4%, но не менее 100 ₽ за перевод
бесплатно до 6 млн. ₽
свыше 6 млн. ₽ ⎯ 4%, но не менее 100 ₽
3 бесплатно, далее 99 ₽ шт.
до 500 тыс. ₽ ⎯ 2% + 99 ₽ за перевод,
свыше 500 тыс. ₽ ⎯ 4% + 99 ₽ за перевод
бесплатно до 150 тыс. ₽,
до 500 тыс. ₽ ⎯ 1,75% + 99 ₽ за перевод,
свыше 500 тыс. ₽ ⎯ 4% + 99 ₽ за перевод
при оплате 12 месяцев ⎯ 6 900
8 бесплатно, далее 79 ₽ шт.
до 150 тыс. ₽ ⎯ 0,75% + 79 ₽ за перевод,
до 500 тыс. ₽ ⎯ 1,5% + 79 ₽ за перевод,
до 2 млн. ₽ ⎯ 2,5% + 79 ₽ за перевод,
свыше 2 000 000 ₽ ⎯ 4% + 79 ₽ за перевод
бесплатно до 150 тыс. ₽,
до 500 тыс. ₽ ⎯ 1,5% + 79 ₽ за перевод,
свыше 500 тыс. ₽ ⎯ 2,5% + 79 ₽ за перевод
при оплате 12 месяцев ⎯ 19 900
40 бесплатно, далее 29 ₽ шт.
до 150 тыс. ₽ ⎯ 0,5% + 29 ₽ за перевод,
до 650 тыс. ₽ ⎯ 1,25% + 29 ₽ за перевод,
до 3 млн. ₽ ⎯ 2,25% + 29 ₽ за перевод,
свыше 3 млн. ₽ ⎯ 4% + 29 ₽ за перевод
бесплатно до 150 тыс. ₽,
до 650 тыс. ₽ ⎯ 1,25% + 29 ₽ за перевод,
свыше 650 тыс. ₽ ⎯ 2,25% + 29 ₽ за перевод
при оплате 12 месяцев ⎯ 39 900
60 бесплатно, далее 29 ₽ шт.
до 150 тыс. ₽ ⎯ 0,5% + 29 ₽ за перевод,
до 800 тыс. ₽ ⎯ 1,25% + 29 ₽ за перевод,
до 4 млн. ₽ ⎯ 2,25% + 29 ₽ за перевод,
свыше 4 млн. ₽ ⎯ 4% + 29 ₽ за перевод
бесплатно до 150 тыс. ₽,
до 800 тыс. ₽ ⎯ 1,25% + 29 ₽ за перевод,
свыше 800 тыс. ₽ ⎯ 2,25% + 29 ₽ за перевод
при оплате 12 месяцев ⎯ 89 100
до 300 тыс. ₽ ⎯ 0,5% + 25 ₽ за перевод,
до 1 млн. ₽ ⎯ 1,25% + 25 ₽ за перевод,
до 5 млн. ₽ ⎯ 2,25% + 25 ₽ за перевод,
свыше 5 млн. ₽ ⎯ 4% + 25 ₽ за перевод
бесплатно до 300 тыс. ₽,
до 1 млн. ₽ ⎯ 1,25% + 25 ₽ за перевод,
свыше 1 млн. ₽ ⎯ 2,25% + 25 ₽ за перевод
Условия тарифа «Лучший старт»
Тариф «Лучший старт» разработан для новичков в бизнесе или для уже работающих ИП с небольшими оборотами.
Сколько стоит
Расчетный счет в Альфа-Банке можно открыть совершенно бесплатно. При этом за обслуживание счета и РКО придется заплатить (тарифы приведены выше в таблице).
Чем выше стоимость обслуживания – тем больше возможностей. Не стоит выбирать тариф только по цене. Необходимо обратить внимание на такие факторы:
Как открыть РКО в Альфа банке онлайн?
Предлагаем зарезервировать расчетный счет в Альфа банке онлайн, нажав на кнопку «подать заявку» ниже.
Этапы оформления заявки на открытие р\с:
Сотрудник свяжется с заявителем по указанному номеру телефона и согласует время и дату для прибытия в офис финансового учреждения, где будет подписан договор на РКО Альфа банк.
Документы для открытия счета
Каждому клиенту, желающему открыть р\с в банке, нужно подготовить комплект документов по списку.
Для ИП
Для ООО
Бонусы при открытии счета
Бонусная программа от Альфа банк (при открытии р\с):
Расчетно-кассовое обслуживание в Альфа банке
Условия РКО Альфа банка вполне выгодны как для физических, так и для юридических лиц. Кроме непосредственного открытия счета банк предлагает следующие услуги:
Зарплатный проект
Альфа банк предлагает эффективные автоматические выплаты зарплаты сотрудникам на банковские карты Виза и Мастекард. За компанией закрепляется персональный менеджер, ведущий зарплатный проект. Сотрудникам бесплатно выдаются пластиковые карты. Снятие наличных без комиссии.
Торговый эквайринг
Еще одна полезная услуга Альфа банка, увеличивающая товарооборот и доходы компании, имеющей возможность принимать безналичные платежи от своих клиентов. Банк бесплатно устанавливает терминалы. Деньги зачисляются на счет компании, на следующий день после транзакции.
Инкассация
Для тех, у кого открыт расчетный счет в банке, организация предлагает услугу инкассации – как собственной службы, так и партнерские компании.
Инкассацию можно заказать в более, чем 50 городах России, включая Москву. Санкт-Петербург, Самару, Челябинск, Псков и др. (полный список можно найти на сайте банка).
Преимущества инкассации в Альфа-Банке:
Выпуск корпоративных карт
Банк предлагает линейку карт для бизнеса:
Онлайн бухгалтерия
Один из бонусов от банка при открытии счета для ИП или ООО – бесплатный сервис «Бухгалтерия», который решает следующие проблемы:
Сервис подойдет только индивидуальных предпринимателей на упрощенке – без сотрудников и кассы.
Бесплатная консультация по вопросам ВЭД
Специалисты банка могут бесплатно рассказать о:
Контроль и отслеживание расчетного счета
Пользоваться р\с от Альфа банка можно через мобильное приложение. В программу включены услуги РКО, определенные выбранным тарифным пакетом. Как использовать мобильный банк:
Опции мобильного приложения:
Отзывы об РКО в Альфа-Банке
В целом сотрудники Альфа-Банка получают много онлайн-благодарностей за внимательность к бизнес-клиентам. Также встречаются положительные отзывы за оказанные профессиональные консультации и за благоприятное решение конфликтных ситуаций.
Отрицательные отзывы банк получает в основном за:
Как закрыть счет?
Расторжение договора на обслуживание РКО происходит в стационарном отделении Альфа банка. Клиенту нужно лично прибыть на встречу и выполнить некоторые условия банка.
Что нужно для закрытия РС:
После принятия заявления расчетный счет «замораживается» на 30 дней, а по истечению этого срока полностью закрывается. Остаток денег на счету клиент может получить наличными в кассе банка.
Тарифы РКО Альфа-Банка для ИП и ООО
Альфа-Банк предлагает программы расчетно-кассового обслуживания для ООО и ИП. Корпоративный клиент может управлять своими финансами через личный кабинет, вести отчетную документацию, пользоваться торговым эквайрингом, подключиться к зарплатному проекту. Расскажем, как открыть расчетный счет в Альфа-Банке, и о возможностях, которые получают предприниматели после оформления РКО.
Преимущества РКО в Альфа-Банке
После открытия расчетного счета предприниматель может управлять своими финансами с любого устройства, подключенного к интернету, быстро обрабатывать заявки клиентов. В мобильном банке отображаются данные о списаниях и зачислении денег. Пользователь может формировать выписки и создавать платежные поручения, переводить деньги, проверять данные о контрагентах.
Обратите внимание! По программе «Лучший старт» за обслуживание счета ежемесячно взимается 490 руб., но если оплатить сразу год РКО (4 900 руб.), то два месяца обслуживания будут бесплатными.
Тарифы на РКО
Условия действующих программ (данные по состоянию на сентябрь 2020 года).
| Тарифный план | Стоимость РКО (руб./мес.) | Комиссия за переводы на счета ООО и ИП | Комиссия за переводы физическим лицам (руб./мес.) | Снятие наличных с карты Альфа-Банка (руб./мес.) |
| Просто 1% 1% – если прибыль предприятия ниже 1 млн, 3% — более 3 млн | — | До 6 млн – бесплатно, более крупная сумма – 10% от перевода (но не менее 100 руб.) | До 1,5 млн – бесплатно, если сумма больше – 10% | |
| Лучший старт | 490 | 3 транзакции бесплатно, затем – по 50 руб. за каждую Для юридических лиц до 150 тысяч – 0,5% от суммы плюс 59 руб.; для ИП на личный счет в банке до 150 тысяч – бесплатно | До 150 тысяч – бесплатно (не менее 159 руб.) | |
| Удачный выбор | 1 690 | 10 транзакций бесплатно, далее – 25 руб. за каждый Для юридических лиц до 150 тысяч – 0,5% от суммы плюс 25 руб.; для ИП на личный счет в банке до 150 тысяч – бесплатно До 500 тысяч – 1,5% от суммы (но не менее 159 руб.) | ||
Обратите внимание! При подключении торгового эквайринга по программе «Просто 1%» минимальная ставка в один процент действует только для медицинских учреждений. Если объем операций превышает лимит, комиссия не взимается. Организации и ИП, которые работают в другой сфере бизнеса, платят за обслуживание 1,99% от суммы финансовых поступлений, если доход менее 200 тыс. рублей в месяц. Если лимит превышен, в каждом терминале комиссия составляет 790 руб. При обороте от 200 тыс. до полумиллиона рублей списывается 2,1%. При превышении лимита взимается дополнительная комиссия – 990 руб. с каждого терминала.
Если клиенту не нужны все услуги тарифа, он может воспользоваться программой «Конструктор». Альфа-Банк предлагает самостоятельно определить подходящий период РКО. Клиент выбирает нужные опции, количество операций по приему платежей, снятию и зачислению наличных. Обслуживание счетов в иностранной валюте, получение справок и выписок оплачивается отдельно. Подробности условий пакета услуг «Конструктор» можно узнать на официальном сайте банка.
Как открыть счет
Чтобы подать заявку на РКО, не нужно даже выходить из интернета. Предприниматели могут выбрать тариф и отправить запрос, не тратя время на визит в банк.
Важно! Для подписания договора все же необходимо прийти в офис с подлинниками документов (перечень приведен ниже).
Индивидуальному предпринимателю потребуется отправить фото заполненных страниц паспорта.
Дождитесь ответа от менеджера банка и согласуйте с ним время визита в офис и перечень документов, которые нужно взять с собой, чтобы оформить РКО.
Обратите внимание! Если вы еще не решили, какой тариф выбрать, проконсультируйтесь с представителем Альфа-Банка. Для этого вместо заполнения онлайн-формы анкеты укажите номер телефона и нажмите «Перезвонить мне».
Необходимые документы
Обратите внимание! Для открытия счета банк имеет право запросить дополнительные документы (например, выписку из ЕГРЮЛ, если на сайте ФНС нет сведений о предприятии).
Бонусы от Альфа-Банка
Если предприниматель оформляет РКО, он может рассчитывать на бонусы в зависимости от выбранного тарифа.
Полный перечень бонусов опубликован на сайте Альфа-Банка. Клиентам, открывшим расчетный счет, доступны подарки на общую сумму более 300 тыс. руб.
Обратите внимание! До конца ноября 2020 года 10 новых бизнес-клиентов Альфа-Банка, оформивших РКО, могут получить миллион рублей безвозмездно. Подробности – на сайте организации.
Заключение
Альфа-Банк максимально позаботился о том, чтобы компаниям было удобно работать с ним. Можно подключить любой тариф на открытие РКО и оказаться в выигрыше. Главное – грамотно проанализировать свои бизнес-потребности, чтобы не ошибиться в выборе пакета услуг. Впрочем, даже здесь организация идет клиентам навстречу. При необходимости тариф можно сменить.
Открытие расчетного счета в «Альфа-Банке» для ИП и ООО
«Альфа-Банк» входит в топ кредитных учреждений для предпринимателей, оказывая своим клиентам полный спектр финансовых услуг и предоставляя выгодные условия обслуживания. В данной статье мы рассмотрим, как представителям бизнеса открыть расчетный счет в банке и превратить его в эффективный инструмент взаимодействия с партнерами, контрагентами и государственными органами.
Назначение расчетного счета
Расчетный счет (р/c) представляет собой комбинацию из 20 цифр, присвоенную банком для идентификации клиента в системе. Главным его назначением является обеспечение сохранности финансовых ресурсов и осуществление различных платежей, связанных с бизнесом.
Кроме того, юр. лица (организации) и индивидуальные предприниматели (ИП) используют р/с для выполнения следующих основных операций:
Юр. лица и ИП вправе не открывать расчетный счет, т.к. законы РФ их к этому не обязывает. Однако, как показывает практика, обойтись без данного инструмента достаточно сложно по ряду причин.
К основным преимуществам открытия р/с в «Альфа-Банке» можно отнести:
Открытие р/с в «Альфа-Банке»
Открыть расчетный счет в «Альфа-Банке» могут индивидуальные предприниматели, адвокаты, нотариусы, арбитражные управляющие, общества с ограниченной ответственностью, социальные фонды, товарищества, акционерные общества, унитарные предприятия, политические партии, общественные организации, а также юридические лица-нерезиденты. При этом процедура начала взаимодействия с кредитным учреждением будет одинаковой для всех.
Чтобы открыть расчетный счет онлайн, представителю бизнеса необходимо:
Примечание: банк оставляет за собой право на изменение формы заявки и, соответственно, ее содержания.
После проверки данных менеджер «Альфа-Банка» свяжется с потенциальным клиентом, чтобы сообщить о результатах рассмотрения заявки. При положительном решении будет назначена дата встречи для подписания договора. Во время визита в отделение руководителю предприятия необходимо иметь при себе полный пакет документов.
Для открытия расчетного счета офлайн необходимо личное посещение отделения банка, в котором обслуживаются юридические лица. При себе, также, необходимо иметь полный комплект документов, которые понадобятся в процессе оформления.
Перечень необходимых документов
Список документов, которые необходимо предоставить в банк для открытия расчетного счета, зависит, прежде всего, от организационно-правовой формы предприятия. Также важно учитывать, что финансовая организация всегда оставляет за собой право запрашивать дополнительные справки или свидетельства в соответствии с действующим законодательством РФ.
Индивидуальным предпринимателям перед обращением в банк следует подготовить следующие документы:
При наличии выгодоприобретателя в банк понадобится предоставить сведения о нем и договор, подтверждающий деятельность предприятия в пользу выгодоприобретателя (договор доверительного управления, комиссии, поручения и т.п.).
Примечание: Если документы полностью или частично составлены на иностранном языке, они предъявляются сотруднику финансовой организации с нотариально заверенным переводом на русский язык.
От представителей среднего и крупного бизнеса «Альфа-Банку» нужны такие документы:
В ситуациях, когда р/с открывается для осуществления финансовых операций структурным подразделением (филиалом, доп. офисом) организации, дополнительно следует предоставить положение об обособленном подразделении, документ-подтверждение полномочий его руководителя, а также официальное письмо с реквизитами представительства.
«Альфа-Банк» может отказать в открытии счета компаниям, у которых отсутствует лицензия, или организациям, зарегистрированным по несуществующему адресу. Также кредитное учреждение не взаимодействует с предприятиями в том случае, если при проверке возникли подозрения в осуществлении ими мошеннических незаконных действий или при обнаружении многочисленных судебных процессов, в которых ответчиком выступает потенциальный клиент.
Тарифы и стоимость услуг
Ввиду того, что показатели деятельности для каждого предприятия индивидуальны, «Альфа-Банк» разработал несколько вариантов тарифных планов для бизнеса. В каждый из них включено бесплатное пользование сервисами ДБО, а также платежи без дополнительной финансовой нагрузки в бюджет и бизнес-клиентам кредитного учреждения.
В текущем году коммерческие организации вправе подключить один из следующих пакетов услуг:
Дополнительные возможности и сервисы
Стандартный расчетный счет в «Альфа-Банке» – удобный инструмент для ведения как малого, так и крупного бизнеса. Но при подключении дополнительных опций эффективность сотрудничества с финансовым учреждением увеличивается в разы. К числу таких услуг относится зарплатный проект, валютный контроль, интернет-эквайринг, а также сервис «Налоговая копилка».
Участие в зарплатном проекте приносит выгоду не только руководителю компании, но и её сотрудникам.
Валютный контроль позволяет предостеречь владельца счета от нарушений законодательства при работе с иностранными партнерами. Персональный контролер помогает разобраться во всех требованиях к операциям, держит в курсе изменений в нормативно-правовых актах и информирует о том, как не допустить возникновение штрафов и наказаний. Для связи со специалистом клиент финансовой организации может использовать телефон или электронную почту.
Интернет-эквайринг – технология, благодаря которой юр. лица или ИП могут принимать к оплате банковские карты в своих магазинах. Терминалы предоставляются бесплатно, обслуживание счета обходится в 0 руб. Деньги на счет поступают на следующий рабочий день. К оплате принимаются карты MasterCard, Visa, МИР, UnionPay, JCB, а также Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.
Еще одна услуга – сервис «Налоговая копилка», обеспечивающий поступление сбережений в бюджет. Открытие расчетно-накопительного счета (р-н/c) осуществляется без дополнительной финансовой нагрузки. При наличии свободных средств представитель бизнеса вносит их на р-н/с, проценты на остаток начисляются ежедневно (в зависимости от его размера), потратить депозит на другие цели невозможно, т.к. переводить деньги можно исключительно для оплаты налогов или взносов в ПФР/ФСС. За пользование услугой владелец счета получает баллы в программе лояльности (впоследствии их обменивают на гаджеты или на банковские продукты).
Если по тем или иным причинам у индивидуального предпринимателя или руководителя организации возникла потребность закрыть р/с, ему потребуется аннулировать баланс (погасить задолженность или снять наличные), завершить все финансовые операции и отвязать карты, а затем обратиться в офис «Альфа-Банка» для расторжения договора. На рассмотрение заявления достаточно 45 дней, при обнаружении невыполненных обязательств, открытых кредитных или депозитных сделок, заблокированных или арестованных средств в удовлетворении запроса будет отказано.
Заключение
Популярность «Альфа-Банка» среди бизнесменов обеспечивают удобные сервисы ДБО, разнообразные дополнительные услуги, а также выгодные тарифные планы, разработанные с учетом потребностей малых и крупных предприятий. Не менее значимым преимуществом финансового учреждения является предоставление потенциальным клиентам возможности оформить расчетный счет онлайн.