что такое птс банк
Что делать, если купленная машина оказалась в залоге?
Здравствуйте, уважаемая редакция Т—Ж! Давно и с удовольствием читаю вас, но никогда не думала, что возникнет необходимость задать вопрос.
Сейчас на руках у нас есть договор купли-продажи и повестка в суд.
Собственно, вопрос: как не остаться без машины и без денег?
Сохранить машину возможно, если в суде вы сможете доказать, что вы добросовестный приобретатель и не знали, что машина в залоге у банка.
Я расскажу что для этого нужно сделать.
Что такое залог
Залог — это способ обеспечения обязательств должника перед кредитором. Например, покупает человек машину в кредит, оформляет ее в собственность, но машина остается предметом залога. Если владелец машины не может вернуть кредит — банк может продать машину и возместить за счет этого свои убытки или их часть. Это законно.
Залогом может быть не только машина, но и любое другое имущество, ценные бумаги и даже имущественные права.
При перепродаже имущества залог не снимается автоматически. Именно поэтому при оформлении сделок с недвижимостью требуются справки об отсутствии залога. А вот для автотранспорта такого обязательного требования нет, поэтому владельцы часто узнают о наличии залога только после получения повестки из суда.
Если дело дошло до судебного разбирательства, я предлагаю следующий алгоритм действий.
Обратитесь к адвокату
Гугл знает все, но он не знает всех тонкостей вашего дела. А хороший адвокат может их увидеть.
Проверьте дату приобретения машины
Вы пишете, что машину приобрели два с половиной года назад. Это очень важно. Дело в том, что с 1 июля 2014 года вступили в силу изменения гражданского кодекса, которые защищают добросовестных приобретателей. В статье 352 ГК РФ появился пункт 2, в котором сказано, что если вы купили имущество, но не знали, что оно в залоге у банка, то залог прекращается и банк никаких прав на машину не имеет.
Если вы купили машину до 1 июля 2014 года, то эта статья не действует: такой нормы в ГК РФ тогда еще не было. Закон обратной силы не имеет, и в этом случае велика вероятность того, что машина перейдет в собственность банка.
Проверьте, был ли зарегистрирован залог
В статье 339.1 ГК РФ сказано, что залог движимого имущества может быть зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Этот реестр общедоступен, и при покупке машины любой человек может проверить по вин-номеру, не в залоге ли она.
Регистрировать залог банк не обязан: это его право. Но если он не захотел по каким-то причинам его регистрировать, то вы не могли знать об этом залоге и считаетесь добросовестным приобретателем. Суд в таком случае может решить, что залогодержатель сам виноват: не поставил никого в известность об этом факте. Если банк зарегистрировал залог после того, как вы подписали договор купли-продажи, вы тоже считаетесь добросовестным приобретателем.
Но если залог зарегистрировали до покупки вами машины и информация об этом есть в реестре, то суд может решить, что вы сами виноваты: могли проверить, в залоге машина или нет, но не проверили.
Проверьте документы на автомобиль
Посмотрите, какие документы предоставил вам предыдущий владелец автомобиля и что в них написано. Проверьте это:
Если хоть в одном из этих документов есть информация об ограничениях, наложенных на машину, то суд имеет полное право не признавать вас добросовестным приобретателем.
Посмотрите, не занижена ли цена на машину в договоре. Многие продавцы занижают ее, чтобы уклониться от уплаты налога, но в вашей ситуации суд может расценить занижение цены как косвенное подтверждение того, что вы знали об ограничении и согласились на покупку со значительной скидкой.
Что делать вам
Доказывать свою добросовестность вам придется самостоятельно.
Ваша основная задача — убедить суд в том, что у вас не было возможности узнать, что машина в залоге у банка. Суд не признает за вами право собственности автоматически. Придется собирать доказательства, приводить свои доводы.
Проверять документы и реестры суд по своей инициативе тоже не может — вам придется заявлять об этом ходатайства. Но помните, что для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы. Они оцениваются наравне с другими доказательствами по делу, в том числе и с теми, которые предоставляет банк.
Факт регистрации автомобиля в ГИБДД как подтверждение добросовестности приобретения суд не примет. У ГИБДД пока нет баз данных с информацией о залоговом имуществе, и обязанностей делать такие проверки у сотрудников полиции тоже нет.
Говорить в суде о том, что вы не знали о существовании реестра залогового имущества, тоже бесполезно. Незнание закона не освобождает вас от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.
Но в целом позиция Верховного суда такая: у приобретателя нет и не может быть обязанности предполагать возможную незаконность сделки. Это касается не только автотранспорта, но и другого имущества: квартир, земельных участков.
Какие у меня гарантии?
Никаких. И ваши доводы, и доводы банка в суде имеют равную силу, судья будет оценивать их в совокупности. И помните, что судьи люди и тоже могут ошибаться. Об этом у нас есть целая рубрика — «Изумительные истории».
Мои рекомендации такие:
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
ПТС автомобиля
Новички-владельцы автомобилей впервые сталкиваются с таким документом, как ПТС. Для чего он нужен, что означают данные в нем, обязателен ли он, и т.д. Обо всем этом расскажем в этой статье.
Что такое ПТС
Аббревиатура ПТС расшифровывается как паспорт технического средства. Он же ТЕХПАСПОРТ авто. Данный документ по приоритетности на первом месте. Это главный документ, который подтверждает, что такой-то человек владеет таким-то транспортным средством. В техпаспорте содержится много информации.
Содержание в ПТС двух типов:
Данные, которые относятся к техническим (основные характеристики машины) в ТехПаспорт вносятся только один раз. Их нельзя когда-либо дополнить или изменить.
Какие техданные содержатся в ПТС автомобиля:
Что касается информации о собственнике данного транспортного средства, то она записывается на обратное стороне ПТС. Информация заполняется с определенной строгостью и в определенном хронологическом порядке. Каждая информация подписывается владельцем авто на данный момент и заверяется в отделе ГИБДД.
Желательно не возить водительское удостоверение, ПТС, страховку и другие важные документы в бардачке машины. Лучше носить их во внутреннем кармане. В случае утери таких документов, придется потратить время и деньги.
Сейчас очень много машин покупается в кредит. В этом случае, оригинал ПТС банк, которые выдает кредит, оставляет у себя, пока не погасится кредит. А владельцу выдает заверенную копию ПТС.
Кто выдает ПТС на автомобиль
При покупке нового или б/у автомобиля, покупателю должны предоставить ПТС вместе с транспортным средством. В этом ПТС уже должно быть указано ФИО и другие данные нового собственника.
Где получить техпаспорт на автомобиль:
Приведем все варианты получения ПТС
Все владельцы авто, которые продали или подарили свои автомобили кому-либо, должны расписаться в графе ПТС «особые отметки» как предыдущий собственник.
Кстати, много людей интересуются, как и где составить договор купли-продажи автомобиля (ДКП). Договор купли-продажи в 10 дневный срок дает право управления ТС. Сейчас его можно составить покупателю и продавцу самостоятельно, и подписать его без нотариально заверенной подписи. В такой сделке, предыдущий собственник авто передает ПТС авто покупателю вместе с машины.
Если же автомобиль покупается в автосалоне, причем не обязательно новых, покупателю выдают ПТС работники автосалона. Поэтому, если говорят, забирайте автомобиль, ПТС получите потом, например, через 2 недели, ни в коем случае на надо соглашаться.
Особенность при покупке в автосалоне в том, что, если даже покупать новый автомобиль, в ПТС будет указано, что покупатель второй собственник, а может даже и третий, и т.д. Тут нет ничего страшного, так как завод-изготовитель, продал транспортное средство дилеру, а тот либо сам продает сразу физлицу, либо продает автосалонам.
Даже, если указано, что второй владелец, то все равно покупатель, купивший новый автомобиль, считается первым собственником, пока не продаст его.
При продаже новых автомобилей, завод-изготовитель (российский) также передает ПТС на них дилеру. Если авто было пригнано из-за границы, то ПТС надо получить на границе в органах таможни. Порядок как для новых, так и для б/у машин, един.
Утеря ПТС: что делать
Почти все водители трепетно относятся к сохранности автомобильных документов, но все же бывают случаи пропажи таких важных документов, как ПТС автомобиля. Но, паниковать не стоит. Достаточно подать заявления в местное подразделение ГИБДД и получить новый техпаспорт.
Чтобы получить новый ПТС, надо:
Если даже есть копия ПТС после утери оригинала, все равно надо получить новый оригинальный документ.
Копия ПТС при покупке
При покупке нового или бывшего в употреблении автомобиля, всегда надо опасаться получения дубликата ПТС. Если говорят, пока возьмите дубликат, через неделю придет с завода оригинал, потом получите, то лучше отказаться от такой сделки. Сейчас очень много случаев мошенничества.
Автомобили с дубликатными ПТС, пусть даже заверенными подписями и печатями, могут быть ворованными. Если купить угнанный автомобиль — это деньги на ветер. Копию ПТС также выдает банк, который оставляет оригинал в одной из своих банковских ячеек, пока кредит за авто не погасится. Продавцом с дубликатом ПТС может выступить собственник авто, который еще не рассчитался за авто перед банком. Если кто-либо купит такой транспорт, то за него еще придется платить банку.
Дубликат ПТС владелец авто может получить в ГИБДД, если подаст заявления, что потерял оригинал. А на самом деле, продавец мог заложить оригинал в банке.
Как видите, следует проявлять особую осторожность при покупке авто. Даже, если решились приобрести транспорт с дубликатом ПТС, то надо проверить все данные. Проверить все номера, указанные в ПТС. Проверить на официальном сайте ГИБДД, был ли авто в угоне, в дтп (может это машина перевертыш) и т.д. Для этого надо вбить соответствующие данные в специальные формы. Если ДТП были зарегистрированы, то на сайте будет написано: где, когда, что повреждено было и т.д.
Как видите, ПТС — это очень важный документ, к котором следует относиться бережно, не терять, не пачкать. А при покупке авто, требовать оригинал ПТС.
Видео
В этом видео о дубликатах птс, чем они опасны
В этом видео о проверке ПТС, как проверить, все ли данные в ПТС подлинные, и сам документ не копия ли
В этом видео рассказывается о проблемах, которые могут возникнуть с ПТС (Техпаспортом)
В этом видео о расшифровке данных в ПТС. Как правильно читать ПТС
Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог автомобиля
Содержание
Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.
В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.
Что такое кредит под залог автомобиля
Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.
Преимущества кредита под залог авто:
Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.
Плюсы и минусы автокредита
Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.
Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.
Плюсы автокредита:
Минусы автокредита:
Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.
Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница
Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.
Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:
Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.
При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с б о льшими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.
Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.
Какой вариант выбрать
Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.
Какие документы требуются для получения займа
В автоломбарды и МФО нужно предоставить:
Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:
Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.
Какие риски у кредита под залог автомобиля
На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.
МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.
Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.
Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.
Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.
Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.
Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:
– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.
Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.
Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.
Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.
Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.
Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.
В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.
Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.
Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал.
Почему не стоит закладывать машину в банк
Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:
Но если вы приняли это решение:
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.
Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.
Что делать, если машина уже заложена в банк
Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас. Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто). После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.
Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный. В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.
Автор: Ирина Джиоева
Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.
Банковские услуги частным лицам
Обслуживание частных клиентов – одно из ключевых направлений деятельности ПромТрансБанка. Мы предоставляем максимально удобные условия и предложения по всему спектру банковских услуг.
Банк ПТБ (ООО), максимально учитывая возможности и потребности клиентов, предлагает различные программы кредитования, такие как потребительский кредит, ипотека, автокредит, а также специальные программы для пенсионеров и работников бюджетной сферы. Кроме того, на выгодных условиях привлекаются вклады в рублях, евро и долларах США; осуществляются переводы по различным международным денежным системам; совершается обмен валют; производится работа с такими банковскими продуктами, как векселя, пластиковые карты и др.
Также Банк ПТБ (ООО) реализует прием платежей (оплату кредитов, услуг ЖКХ, сотовой связи, интернета) через терминалы самообслуживания, находящиеся на территориях организаций и предприятий.
Обслуживание частных клиентов – одно из ключевых направлений деятельности ПромТрансБанка. Мы предоставляем максимально удобные условия и предложения по всему спектру банковских услуг.
Банк ПТБ (ООО), максимально учитывая возможности и потребности клиентов, предлагает различные программы кредитования, такие как потребительский кредит, ипотека, автокредит, а также специальные программы для пенсионеров и работников бюджетной сферы.
Кроме того, на выгодных условиях привлекаются вклады в рублях, евро и долларах США; осуществляются переводы по различным международным денежным системам; совершается обмен валют; производится работа с такими банковскими продуктами, как векселя, пластиковые карты и др.
Также Банк ПТБ (ООО) реализует прием платежей (оплату кредитов, услуг ЖКХ, сотовой связи, интернета) через терминалы самообслуживания, находящиеся на территориях организаций и предприятий.