что такое прямой дебет
Прямое дебетование
Содержание
Что такое прямое дебетование
Прямое дебетование (Direct Debit) — форма безналичных расчетов между плательщиком (владельцем банковского счета) и кредитором (поставщиком товаров, работ, услуг), с помощью которой денежные переводы можно осуществлять без участия дебитора (плательщика).
Такой метод взимания оплаты используется сторонами, если платежи между двумя контрагентами носят регулярный характер (арендная плата, коммунальные платежи, стоимость поставляемой продукции и проч.).
Стороны, которые берут участие в операции прямого дебетования:
1) Плательщик – физическое или юридическое лицо, которое имеет расчетный счет в банке.
2) Бенефициар – получатель платежей на счет в банке.
3) Банковские учреждения со стороны дебитора и кредитора – это может быть один и тот же банк.
В России порядок осуществления расчетов в форме прямого дебетования определен в соответствии с Положением Банка России № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».
Процедура прямого дебетования
Это форма платежей, с помощью которой кредитор имеет возможность списывать со счета плательщика – клиента банка, необходимую сумму денег, не обращаясь каждый раз к своему контрагенту для совершения денежного перевода. Платежные требования и прочие документы, которые подтверждают право денежного требования, кредитор предоставляет в банк плательщика.
Для этого клиент банка предварительно должен акцептовать возможность такой процедуры, сформировав банку долгосрочное поручение на проведение таких операций – то есть, дав свое предварительное согласие относительно того, что его контрагент может списывать со счета деньги, самостоятельно рассчитывая принадлежащую ему сумму. То есть, при дебетовом банковском переводе инициатором платежа выступает бенефициар (поставщик).
Поручение клиента банку на совершение прямого дебетования выглядит как дополнительный договор или заявления, где оговорены условия и сроки проведения подобных операций для каждого отдельного кредитора. Поручение на прямое дебетование составляется в трех экземплярах:
За предоставление подобных услуг и формирование отчетности для клиента банк может взыскивать дополнительные платежи.
Разница между прямым дебетованием и безакцептным списанием
Следует различать эти две возможности списывать деньги со счета без участия плательщика. Безакцептное списание – это резервный (дополнительный) способ для безналичных расчетов, к которому кредитор прибегает только при условии ненадлежащего выполнения плательщиком своих финансовых обязательств. Обычно возможность безакцептного списания – это гарантия платежеспособности контрагента.
Прямое дебетование – это единственный и основной способ безналичных расчетов, которые имеют регулярный характер, без участия плательщика. Клиент уполномочивает банк дебетовать свой текущий счет при получении платежного требования от указанного кредитора, при условии, что денег на счету достаточно для совершения операции.
Ссылки
Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь
Как работает система безналичных расчетов Direct Debit
По данным РОМИР, платежи за обязательные услуги среднестатистической российской семьи составляют 17,5% ее бюджета, или около 5 тыс. руб. в месяц. Основная часть этих выплат осуществляется наличными, что создает неудобство и для самих плательщиков, и для получателей платежей. Существенно упростить данную процедуру могло бы внедрение системы Direct Debit.
Если спросить у отечественных банкиров, какой, по их мнению, вид безналичных расчетов населения в 2004 году составил 53% общего объема безналичных розничных платежей в Испании, 38% — в Германии и 30% — в Австрии, варианты будут следующие: чеки, карточки, почтовые или банковские переводы… И ни один не будет верным.
Речь идет о банковской операции, именуемой Direct Debit (DD). Этот не известный нашему рынку вид банковских операций не только захватил такую ошеломляющую долю рынка в указанных (и не только!) странах, но и постоянно развивается и совершенствуется.
Достаточно сказать, что в Великобритании объем операций DD за последние 10 лет увеличился в четыре раза, достигнув 2,5 млрд трансакций в год; и сейчас около 50% регулярных счетов оплачиваются 35 млн жителей страны посредством именно этого платежного инструмента. Для сравнения: на долю банковских чеков в Великобритании в 2004-м приходилось 16% расчетов, на наличные — 11%, на кредитные карты- 4%.
Областью применения DD являются регулярные платежи населения. Это прежде всего расчеты текущего и обязательного характера: за коммунальные услуги, фиксированную и мобильную связь, кабельное телевидение и т. п. Посредством DD также оплачиваются обязательства по ипотечным, потребительским и револьверным кредитам, страховым взносам и даже налогам. При этом периодичность расчетов может носить не только ежемесячный, но и ежеквартальный и ежегодный характер.
По сути Direct Debit — это предавторизованный плательщиком дебет его счета, инициированный кредитором. Вступая в договор с кредитором о погашении задолженности на регулярной основе, плательщик предоставляет право кредитору взыскивать причитающиеся ему суммы в обусловленные сроки с банковского счета плательщика в безакцептном порядке. Причем, как правило, суммы платежа не фиксируются на момент заключения соответствующего договора, поскольку они определяются фактическими расходами плательщика за обусловленный период времени.
С точки зрения плательщика, это прежде всего удобно. Не нужно куда-то идти, получать наличные, стоять в очередях, звонить, писать — все делается автоматически. Один раз оформил поручение на DD, и все.
Даже при смене банка это поручение переместится в другой банк, вслед за клиентом. Главное, чтобы в момент списания на счете были средства. Кстати, зачастую плательщик имеет право сам установить дату платежа. Например, привязав ее к дате поступления зарплаты.
Прошли все обязательные платежи, и владелец счета знает, сколько он может потратить до следующей зарплаты.
Во-вторых, это безопасно.
Если средства были списаны по ошибке, система DD гарантирует их немедленное восстановление на счете. Кроме того, плательщик может отозвать свое разрешение на DD в любой момент. Мошенничества же в данном виде операций, по сравнению с чеками, карточками или переводами, практически не существует.
Наконец, это экономично.
Ине только потому, что операции DD ничего не стоят плательщику. В Великобритании, например, коммунальные конторы предоставляют скидки до 15% в случае оплаты счетов посредством DD. Потому что эти организации не несут сопоставимых затрат на обработку платежной информации, как в случае расчетов чеками, карточками или наличными. Кроме того, значительно повышается уровень администрирования платежей и эффективность сбора задолженности.
Выгодна схема DD, конечно же, и банкам. Во-первых, банки имеют возможность диверсифицировать пакет клиентских услуг, причем не только для частного вкладчика, но и для сервисных организаций.
Во-вторых, средства с банковских счетов не «выгребаются» через банкоматы для оплаты услуг наличными, а, наоборот, аккумулируются к дате предстоящего списания. Соответственно, снижается потребность в развертывании и модернизации банкоматного парка, кассовых, инкассаторских и прочих служб. В-третьих, стоимость проводки DD через специализированную клиринговую палату несравненно дешевле, чем если бы аналогичный перевод осуществлялся через национальный РКЦ.
Бурное развитие DD в Европе за последние десятилетия и постоянное совершенствование технологий этих операций привели, по крайней мере, к двум значимым результатам.
Очевидные сервисные и финансовые преимущества данной услуги по сравнению с традиционными банковскими переводами уже побудили организации-перевододатели отправлять средства на счета клиентов, используя механизм DD.
Таким образом, Direct Debit «породил» Direct Credit (DC), который не только органично, но и весьма эффективно дополняет DD. В отличие от России, где зарплатные схемы «привязывают» работника к банку, избранному работодателем, граждане многих стран свободны в выборе банка, в котором они намерены открыть текущий счет. И организациям получается намного выгоднее вместо направления (и оплаты) десятков платежных поручений в десятки различных банков сформировать одно сводное поручение DC, которое банк этой организации проведет через ту самую специализированную клиринговую палату. Очевидно, что механизм DC, помимо перечислений зарплаты с успехом обслуживает выплаты пенсий и иные регулярные переводы.
Еще один результат- выход DD на международный уровень. Известно, что в настоящее время Европейский Союз формирует единое платежное пространство SEPA (Single European Payment Area). И в числе важнейших программ, находящихся в ведении Европейского центрального банка и направленных на унификацию платежных инструментов и гармонизацию трансграничных расчетных механизмов, значится программа реализации Всеевропейской системы прямого дебета (Pan — European Direct Debit System).
Совершенно очевидно, что в неменьшей степени, чем банкам и их корпоративным и частным клиентам, система DD выгодна и государству. Direct Debit не только эффективно способствует снижению налично-денежного оборота, но и максимально содействует концентрации розничных платежей именно в банковском секторе, делая их доступными, низкозатратными и абсолютно прозрачными. Не эта ли тема так бурно дебатируется в настоящее время на всех уровнях и в нашей стране?
Игорь ЛИПАНОВ, специально для газеты «Бизнес»
Прямой дебет
Смотреть что такое «Прямой дебет» в других словарях:
прямой дебет — Предварительно разрешенное дебетование банковского счета плательщика, инициированное получателем. [Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах. Комитет по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов. Базель,… … Справочник технического переводчика
дебет прямой — Требование о списании денег со счета должника посылаемое кредитором. П.д. основан на предварительном письменном соглашении мандате о прямом дебете, который определяет действия должника (покупателя товаров или услуг), кредитора (продавца) и двух… … Справочник технического переводчика
ДЕБЕТ, ПРЯМОЙ — требование о списании денег со счета должника, посылаемое кредитором. П.д. основан на предварительном письменном соглашении мандате о прямом дебете, который определяет действия должника (покупателя товаров или услуг), кредитора (продавца) и двух… … Большой бухгалтерский словарь
Актив — (Assets) Активы предприятия, оборотные и необоротные активы, учет и управление активами Информация об активах предприятия, оборотных и необоротных активах, учет и управление активами Содержание 1. Коэффициент 2. Рисковые активы пользуются спросом … Энциклопедия инвестора
Методические рекомендации по бухгалтерскому учету затрат на производство и калькулированию себестоимости продукции (работ, услуг) в сельскохозяйственных организациях — Терминология Методические рекомендации по бухгалтерскому учету затрат на производство и калькулированию себестоимости продукции (работ, услуг) в сельскохозяйственных организациях: 50. Бюджетирование технология финансового планирования, учета и… … Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации
На синтетическом счете 23-1 «Ремонтные мастерские — 42.1. На синтетическом счете 23 1 «Ремонтные мастерские » объектами учета прямых затрат ремонтной мастерской являются виды ремонтируемых сельскохозяйственных машин (тракторы, комбайны, автомашины) по маркам и наименованиям, а также… … Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации
Кредит — (Credit) Кредит это сделка по передаче материальных ценностей в ссуду Понятие кредита, разновидности кредита, оформление, условия и выдача кредита Содержание >>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора
Отчёт о движении денежных средств — Бухгалтерский учёт Ключевые понятия Бухгалтер • Бухгалтерия Главная бухгалтерская книга Оборотно сальдовая ведомость Отчётный период У … Википедия
ЛОШАДЬ — жен. лошадка, дочка, душка; лошаденка, ночка; лошадища; вообще конь; особ. не жеребец и не кобыла, мерин. По употребленью бывает: упряжная, верховая, вьючная; а первая: коренная, пристяжная, дышельная, выносная (подседельная и подручная). Он… … Толковый словарь Даля
Обзор прямого дебетования SEPA
Dynamics 365 for Finance and Operations стало специализированным приложением, с помощью которого вы можете управлять определенными бизнес-функциями. Дополнительные сведения об этих изменениях см. в разделе Руководство по лицензированию Dynamics 365.
Единая зона платежей в евро (SEPA) настраивается европейской комиссией и определяет, что все электронные платежи считается внутренними, независимо от страны или региона, где находятся лицо, бизнес или организация. Нет никакой разницы между внутренними и международными платежами. SEPA включает 28 стран-членов Европейского союза (ЕС), а также Исландию, Лихтенштейн, Норвегию, Швейцарию, Монако и Сан-Марино. SEPA помогает формировать единый рынок для платежных проводок в пределах Европейского экономического союза (EEA). Наконец, как ожидается, SEPA уменьшит число форматов платежей, с которыми должны работать банки организации и лица.
Какова цель прямого дебетования SEPA?
Прямое дебетование SEPA позволяет кредитору снимать средства с банковского счета клиента, при условии, что клиент предоставил кредитору подписанное предписание. Клиент подписывает предписание, которое дает кредитору право собирать платежи и поручает банку клиента осуществить оплату.
Прямые дебетования SEPA впервые создают средство платежа, которое можно использовать и для внутренних и для зарубежных прямых дебетований в евро в 32 странах и регионах SEPA.
Доступны 2 схемы: основная схема прямого дебетования SEPA и схема прямого дебетования SEPA B2B. Обе схемы используют одинаковый формат файла.
Что такое основная схема прямого дебетования?
Основная схема прямого дебетования SEPA является базовой схемой. Она имеет следующие атрибуты:
Что такое схема прямого дебетования SEPA B2B?
Схема прямого дебетования SEPA B2B применяется к проводкам между компаниями и основана на основной схеме прямого дебетования SEPA. Основные различия:
Можно ли использовать схему COR1 для предписаний прямого дебетования?
Да. Вы можете использовать схему COR1 для мандатов прямого дебета SEPA в Австрии, Бельгии, Германии, Франции, Италии, Испании и Нидерландах. Схема обеспечивает более короткий период предварительного уведомления для платежей прямого дебетования для кредитора.
Что такое банковские коды IBAN (International Bank Account Number) и БИК (Bank Identifier Code)?
Номера International bank account number (IBAN) и БИК используются для идентификации всех счетов в 32 странах/регионах SEPA. Введите БИК в поле SWIFT-кода и IBAN в поле IBAN. Оба поля расположены на экспресс-вкладке «Дополнительная идентификация» на вкладке «Банковский счет» на странице «Банковские счета». Это справедливо как для банковского счета кредитора, так и банковского счета клиента.
Где можно ввести идентификаторы кредитора (ИД прямого дебетования)?
В SEPA каждый кредитор определяется уникальным идентификатором кредитора. Этот идентификатор позволяет клиенту и банку клиента фильтровать каждое прямое дебетование, а затем обрабатывать или отклонять прямое дебетование в соответствии с инструкциями клиента. Кредиторы должны запросить этот идентификатор через свой банк. Введите этот идентификатор в поле «Код прямого дебетования» банковского счета для юридического лица.
Что такое предписание?
Клиент подписывает предписание, которое дает кредитору право собирать платежи и поручает банку клиента осуществить оплату. Клиент может выдать предписание в бумажной форме или электронным способом. По умолчанию срок действия предписания ограничен 36 месяцами, после того как было инициировано последнее прямое дебетование.
Где можно определить формат файла прямого дебетования SEPA (ISO 20022)?
Форматы данных SEPA основаны на стандарте сообщений ISO 20022. Установите флажок «Общая электронная отчетность» и выберете формат прямого дебетования SEPA в качестве конфигурации формата экспорта при настройке способов оплаты при расчетах с клиентами. Вы используете этот метод платежа, когда вы создаете файл оплаты в журнале оплаты клиента.
Какие форматы файлов можно использовать для создания файлов платежей прямого дебетования SEPA?
Можно создать файлы электронных платежей для прямых дебетований SEPA в следующих форматах.
Как работают возвраты с прямыми дебетованиями SEPA?
В обеих схемах прямого дебетования SEPA клиенты имеют определенные права на возврат. Клиент может отозвать все авторизованные проводки в течение восьми недель после даты выполнения без объяснения причин. В случае несанкционированных проводок срок увеличивается до 13 месяцев после даты выполнения. Реверсирование всех выполненных платежей осуществляется вручную с помощью кнопки «Отменить платеж» на странице «Проводки по клиенту».
Прямое дебетование
Прямое дебетование (англ. Direct Debit ) — метод платежа, который позволяет организациям (кредиторам) списывать средства со счетов клиентов банка при условии, что клиент банка (плательщик) сформировал банку поручение о проведении таких операций, оговаривающее условия и сроки проведения подобных операций.
Подобный метод платежа широко используется во многих странах (Великобритания, Ирландия, Германия, Нидерланды, Япония, Австралия), хотя технологии проведения платежей и их регулирование различаются в различных странах.
В России в соответствии с п.2.6 Положения ЦБР О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ, на основании заявления физического лица может быть сформировано заявление на периодическое перечисление денежных средств банком см. Долгосрочное платёжное поручение.
См. также
Ссылки
Полезное
Смотреть что такое «Прямое дебетование» в других словарях:
ПРЯМОЕ ДЕБЕТОВАНИЕ — (direct debit) Форма постоянного поручения (standing order), выдаваемого владельцем счета банку и содержащего просьбу регулярно снимать с его чекового счета суммы и выплачивать их третьей стороне. Однако, в отличие от обычного постоянного… … Финансовый словарь
прямое дебетование — Форма постоянного поручения (standing order), выдаваемого владельцем счета банку и содержащего просьбу регулярно снимать с его чекового счета суммы и выплачивать их третьей стороне. Однако, в отличие от обычного постоянного поручения, при прямом… … Справочник технического переводчика
ПРЯМОЕ ДЕБЕТОВАНИЕ — (direct debit) Форма постоянного поручения (standing order), выдаваемого владельцем счета банку и содержащего просьбу регулярно снимать с его чекового счета суммы и выплачивать их третьей стороне. Однако в отличие от обычного постоянного… … Словарь бизнес-терминов
ПРЯМОЕ ДЕБЕТОВАНИЕ (DIRECT DEBIT) — метод взимания оплаты, преимущественно, повторяющегося характера (арендная плата, страховая премия и т.д.) при которой дебитор уполномочивает свое финансовое учреждение дебетовать свой текущий счет при получении счета на оплату от указанного… … Словарь понятий и терминов, сформулированных в нормативных документах российского законодательства
Дебетование Прямое — англ. direct debit поручение владельца счета банку о переводе с его чекового счета сумм на счет третьей стороны. Размер суммы заранее не оговаривается: третья сторона сама определяет ее величину и требует выплаты банком. Словарь бизнес терминов.… … Словарь бизнес-терминов
дебетование прямое — Постоянное поручение, выдаваемое владельцем счета банку и содержащее задание, регулярно снимать с его чекового счета суммы и выплачивать их третьей стороне. В отличие от обычного постоянного поручения при прямом дебетовании не устанавливаются… … Справочник технического переводчика
ДЕБЕТОВАНИЕ, ПРЯМОЕ — постоянное поручение, выдаваемое владельцем счета банку и содержащее задание регулярно снимать с его чекового счета суммы и выплачивать их третьей стороне. В отличие от обычного постоянного поручения при прямом дебетовании не устанавливаются… … Большой бухгалтерский словарь
BACS — (англ. The Bankers Automated Clearing Services (BACS)) платёжная система Великобритании, которая осуществляет электронный зачёт кредитовых и дебетовых проводок согласно распоряжению участников системы с прямым зачислением сумм на счета … Википедия
Платежная система — Платёжная система совокупность процедур и связанных с ними компьютерных сетей, используемых для проведения финансовых транзакций на рынке облигаций, валютном рынке, на рынке производных финансовых инструментов и опционов, и для передачи средств… … Википедия