что такое просуженный долг
Неплатежеспособность и просуженный долг
Последняя редакция 02 мая 2021
Время на прочтение 4 минуты
Что такое неплатежеспособность гражданина?
Закон о банкротстве содержит главу 10 о признании несостоятельности физ лиц. Если человек попадает в трудную ситуацию, он может законно решить проблемы с выплатами по кредитам через суд и избавиться от своих долгов.
В процедуре банкротства физлица необходимо подтвердить свою неплатежеспособность.
Что такое неплатежеспособность гражданина? По сути, это невозможность погасить долги за счет доходов и за счет продажи имущества (единственную квартиру не считают). У человека должны быть основания, чтобы банкротиться. К таким основаниям можно отнести:
Причин для разорения в нашей стране, к сожалению, много. Главное, что человек разорился не намеренно, а по неудачному стечению обстоятельств.
Как признать себя неплатежеспособным перед банком
Юридически правильно было бы сказать «как признать себя неплатежеспособным перед банком и другими кредиторами», поскольку неплатежеспособность по кредиту и иным долгам признается сразу перед всеми кредиторами.
Сюда входят долги по ЖКХ, штрафы за нарушение правил дорожного движения, отчисления в Пенсионный фонд РФ, ипотека, долги по кредитным картам и даже долги физическим лицам, если они были взяты под расписку.
Проблема доказательства наличия долга — один из ключевых моментов банкротства. Как быть гражданину, чтобы доказать наличие у себя долгов? Вариантов здесь два:
Просуженная задолженность
Просуженная задолженность образуется, когда кредитор обращается в суд с требованием взыскать с заемщика долги, и суд удовлетворяет иск или заявление — принимает решение взыскать требуемую сумму в пользу кредитора.
Что делать с просуженной задолженностью, и выгодна ли она физическому лицу? Плюс в том, что обращение кредитора в суд останавливает
Это юридически обоснованное доказательство наличия долга, которое будет использовано при начале процедуры банкротства. Оно не является обязательным, но помогает при заведении дела о банкротстве.
Какие документы докажут неплатежеспособность?
Документы при банкротстве физлиц
Обращаясь в суд с заявлением о признании себя банкротом, вы обязательно зададитесь вопросом, какие документы нужны для доказательства неплатежеспособности. Вам понадобятся:
Если вы не работаете, обратитесь на биржу труда — нежелание работать будет расценено как уклонение от долговых обязательств.
Что еще нужно, чтобы признать неплатежеспособность гражданина?
Условия банкротства в суде довольно просты: долг более 300 тысяч рублей и отсутствие судимостей за мошенничество. А что еще нужно, чтобы признать неплатежеспособность гражданина? Когда суд выносит решение о взыскании с физ лица долгов, учитываются:
На последнем стоит остановиться подробнее. Что включает в себя понятие добросовестности, и на что она влияет?
Главное, что вы не скрывались и пытались решить вопрос миром. Сообщите кредиторам о переменах в вашей жизни: родился ребенок, вас уволили или на работе отменили премии, вы встали на учет в службе занятости, сломали ногу и несколько месяцев провели на больничном, требуется операция для вас или члена семьи.
Причин у неплатежеспособности может быть масса, не подойдет только ситуация, когда человек намеренно набрал долгов, продал или подарил ценное имущество, спрятал деньги и пошел списывать кредиты.
Фактически, ваша задача сводится к тому, чтобы доказать свое желание и дальше платить долг, но на новых условиях.
Не забывайте делать все это в письменном виде и получать уведомления о том, что кредитор получил бумаги, в которых описана текущая ситуация и обозначены проблемы.
Просуженная задолженность не является обязательным условием, чтобы признать физ. лицо банкротом, однако ее наличие облегчит положение должника за счет остановки штрафных санкций, будет доказательством существования долга для Арбитражного суда при подаче на банкротство.
Автор статьи Константин Милантьев
Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.
О банкротстве физических лиц в России
Самой процедуре банкротства физического лица и признанию гражданина банкротом предшествуют определенные нормы и правила, главным из которых считается подтверждение физическим лицом своей неплатежеспособности. Основной признак для вступления гражданина в процедуру банкротства (по определению Закона о банкротстве физических лиц и Пленума Верховного суда РФ) – сумма задолженности.
Какими бывают долговые обязательства?
Долги могут быть самыми разнообразными. Полный перечень составить невозможно – каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Долговую «палитру» может составлять как банальная задолженность по коммунальным платежам, так и просроченные оплаты по ипотечному кредитованию. На сегодняшний день подтверждение такой задолженности является возможным, при наличии просуженной задолженности – она влечет за собой возбуждение исполнительного производства.
Что представляет собой просуженная задолженность?
Просуженная задолженность – это имеющее юридическую силу судебное постановление, которое предписывает взыскание с физического лица в пользу кредитора сумм задолженности. Судебные решения такого типа могут быть вынесены в том случае, если есть исковое заявление со стороны потерпевшего (кредитора) о расторжении договорных обязательств и компенсации причитающихся денежных средств.
О выгодах должника
Если физическое лицо признается банкротом в законодательном порядке, происходит фиксация суммы долговых обязательств на конкретном уровне. Также могут быть уменьшены процентные суммы, гибкий подход к взысканию задолженности (если брать в расчет причины невыплат задолженности и материальное состояние физического лица-должника).
О правах и обязанностях должника на стадии судебного разбирательства
В судебной инстанции должник в обязательном порядке должен доказать, что его платежная несостоятельность случилась из-за сложных жизненных обстоятельств, но, несмотря на это, он добросовестно относится к сложившейся ситуации и готов погашать свою задолженность – только уже на других, более мягких условиях (допустим, может быть назначена процедура реструктуризации задолженности и так далее).
Процедура исполнительного производства, а также самостоятельная организация процесса доказательства несостоятельности предполагает предоставление физическим лицом – должником, необходимых документов (в обязательном порядке):
Физическое лицо, являющееся должником, должно обязательно знать, что наличие официально имеющейся просуженной задолженности не обязательно может стать условием возбуждения процедуры банкротства. Несмотря на этом, существующее судебное решение о взыскании сумм задолженности оказывает существенное влияние на обоснованность подачи заявления на запуск процедуры признания гражданина банкротом.
Во всех тонкостях по вашему делу помогут разобраться грамотные юристы компании «ФИНЭКСПЕРТЪ 24». Они проведут полный анализ документов и сделают все для того чтобы избавить вас от долгового рабства. Доверяйте свои дела опытным юристам!
Просуженная задолженность: зачем заемщику нужно привлекать юриста для подтверждения своей неплатежеспособности?
В законе о банкротстве физлица четко обозначены все основные признаки потенциального банкрота. Хотя в суде некоторые из них могут вызвать споры.
Смысл понятия “просуженная задолженность”
Просуженной задолженностью признается долг, который взыскивается по решению суда, вступившему в силу. Истцом выступает кредитор, обратившийся в суд с заявлением по поводу:
В чём состоит выгода должника?
Ответчик, считающийся должником, после решения суда получает возможность:
Подготавливая своё решение, касающиеся взыскания долга, судья тщательно изучает различные факторы:
– материальное положение гражданина, ставшего должником;
– причины, по которым физлицо лишилось возможности исполнять долговые обязательства;
– добросовестность гражданина в прошлом своём статусе заемщика;
– семейное положение.
Потребуется содействие компетентного юриста. Он поможет подтвердить добросовестность заемщика, попавшего в невыгодную ситуацию.
Что включено в понятие добросовестности?
Когда говорят о добросовестности, прежде всего учитывают поведение должника.
К уведомлению прикладываются документальные подтверждения. Такими документами могут служить:
Все обозначенные документы должны быть правильно оформлены и удостоверены. Лучше эту работу поручить специалисту в области права, иначе их не приобщат к делу.
Что делать, если на руках нет договора займа?
Отсутствие договора займа (кредитного договора, дополнительного соглашения) не освобождает заемщика от ранее взятых обязательств, ведь этот договор имеется у кредитора.
Необходимо безотлагательно потребовать у заимодателя дубликат кредитного договора. Если следует отказ или отмечается проволочка с предоставлением копии, этот факт должен фиксироваться.
Банк обязан предоставить полный расчет задолженности на момент прекращения платежей. Задействованный опытный правовед перепроверит правильность расчетов.
Позиция заемщика
Осуществив все обозначенные действия, должник подтвердит свою добросовестность. Значит деньги, взятые в долг под проценты, он не потратил впустую, в настоящий момент не скрывается. Он готов (в случае изменения обстоятельств в лучшую сторону) возобновить выплаты.
Гражданин не отказывается платить, однако для этого потребуется:
Предложение, поступившее от должника, должно быть представлено в письменном виде. В случае потребности заемщику понадобится показать судье отметку, подтверждающую факт вручения документа кредитору. Пусть такой документ передаст нанятый юрист, чтобы после заимодатель не заявил в суде, что от должника никаких предложений не поступало.
Разработка всех перечисленных документов может не привести к результату, однако пройти досудебную стадию урегулирования конфликта необходимо и кредитору, и заемщику, иначе:
Банк обязательно отошлет в адрес должника претензию по поводу приостановления платежей. Если заемщик станет скрываться или откажется ставить подпись в уведомлении о вручении обозначенного документа, присланного банком, такие факты только ухудшат положение должника.
В суде кредитор представит в виде доказательства недобросовестности заемщика справку с почты, что задолжавший гражданин не пришел получать письмо с уведомлением. Момент принятия решения о просуженной задолженности затянется, долг будет продолжать нарастать.
Позиция должника в суде
После безрезультатной попытки урегулировать ситуацию без судебного вмешательства дело переносится в суд. На заседании суда заемщику потребуется подтвердить:
Суд, взвесив все обстоятельства, заметно снизит сумму пени и штрафов, назначенных кредитором. А главное – зафиксирует просуженную задолженность, которая впредь не будет нарастать. Разобраться в ситуации суду поможет высококвалифицированный юрист. Он убедительно обоснует позицию своего клиента.
Кстати, согласно ст. 439 ГПК РФ, стороны могут заключить мировое соглашение еще до принятия судьей окончательного решения. Тогда исполнительное производство будет прекращено судом.
Справедливое решение, способное помочь заемщику разобраться с долгами, в законную силу вступит уже через 1 месяц после вынесения его судом. В этот же период недовольная сторона вправе обжаловать решение судьи. Опять же, правильно составить ходатайство сможет только компетентный правовед.
Если апелляционная жалоба окажется безрезультатной, тогда прежнее решение вступит в силу. Представитель банкира или же любой другой заимодатель, заявивший о своих намерениях и законных претензиях, получит исполнительный лист.
Чтобы подтвердить свою неплатежеспособность (несостоятельность), должнику потребуется предъявить документальные подтверждения того:
Следует отметить следующее обстоятельство: наличие просуженной задолженности – вовсе не обязательное условие для того, чтобы инициировать процедуру банкротства. Однако после такого первичного судебного решения процесс признания банкротом гражданина-должника намного облегчится. Причем немалую роль в этом процессе сыграют действия опытного юриста, выступающего на стороне клиента – должника или же его кредитора.
Существует ли срок исковой давности для просуженной задолженности?
Вопрос следующий, существует ли такое понятие как «срок исковой давности» по просуженной дебиторской задолженности, т.е. например если решение суда о взыскании задолженности с должника вынесено более 3-х лет назад и исполнительное производство по данному дело завершено в связи с тем, что у должника отсутствует имущество на которое можно обратить взыскание, могу ли я заново подать заявление на возбуждение нового исполнительного производства по истечении 3-х лет с момента вынесения судебного решения?
Можно. На период взыскания течение срока прерывается. Сделайте расчет сроков.
Согласно положений статьи 21 Федерального закона от 02.10.2007 года N 229-ФЗ ( «Об исполнительном производстве», согласно которым по общему правилу исполнительные листы, выдаваемые на основании судебных актов, могут быть предъявлены к исполнению в течение трех лет со дня вступления судебного акта в законную силу (часть 1).
Данная норма означает, что за пределами трехлетнего срока, предназначенного для конкретного процессуального действия — предъявления взыскателем выданного ему судом исполнительного листа к исполнению, исполнительное производство согласно пункту 3 части 1 статьи 31 Федерального закона «Об исполнительном производстве» не может быть возбуждено и взыскатель лишается возможности принудительно исполнить решение суда.
Срок предъявления исполнительного документа к исполнению прерывается предъявлением исполнительного документа к исполнению.
После перерыва течение срока предъявления исполнительного документа к исполнению возобновляется. Время, истекшее до прерывания срока, в новый срок не засчитывается.
В случае возвращения исполнительного документа взыскателю в связи с невозможностью его исполнения срок предъявления исполнительного документа к исполнению исчисляется со дня возвращения исполнительного документа взыскателю.
(ст. 22, Федеральный закон от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»)
Неплатежеспособность человека и просуженный долг
Когда заемщик в силу определенных причин (потеря работы, производственная травма, тяжелая болезнь и др.) теряет возможность погашать кредиты, суд может признать его банкротом. Но чтобы человеку списали долги в рамках процедуры признания неплатежеспособности, он обязан доказать сам факт существования долговых обязательств и неспособность их погасить.
Кто может считаться неплатежеспособным?
В законе описано два условия признания неплатежеспособности:
Должник имеет право подать заявление на признание неплатежеспособности даже в том случае, если долг меньше указанной суммы, и он до сих пор платит кредиторам, но при этом осознает, что не «тянет» все кредиты. Можно пройти банкротство, чтобы избежать дальнейшего роста задолженностей.
В соответствии с ФЗ №127, признаками неплатежеспособности являются следующие обстоятельства:
Если суд вынесет решение о признании физического лица неплатежеспособным, то все обязательства перед кредиторами будут сняты.
Иногда заявлять о банкротстве не только можно, но и нужно, например, если размер долга составляет более полумиллиона рублей. В этом случае кредиторы смогут сами подать иск на должника и это будет невыгодно для ответчика.
Как признать свою неплатежеспособность?
Если суд выносит решение о неплатежеспособности гражданина, то это означает, что он не может выполнять финансовые обязательства перед всеми своими кредиторами. То есть, невозможно быть одновременно неплатежеспособным перед одним банком и платежеспособным перед другим.
От заемщика потребуется лишь подтвердить наличие долга одним из способов:
К положительным сторонам неплатежеспособности можно отнести:
Одновременно это накладывает следующие ограничения для должника:
Подробнее о плюсах и минусах банкротства мы писали здесь.
Официальное признание неплатежеспособности дает некоторые преимущества, а завершенное банкротство еще и позволяет списать долги.
Сбор документов для доказательства неплатежеспособности
Перед подачей заявления в Арбитражный суд должнику предстоит проделать серьезную работу по подготовке и упорядочиванию документов. Понадобятся:
Рекомендуется уже на этапе подготовки документов привлечь к работе кредитного юриста. Дело не только в том, что самостоятельно очень сложно собрать такое количество справок, но и в понимании юридических вопросов и нюансов судебной практики.
Какие факторы суд принимает во внимание
Помимо наличия признаков неплатежеспособности, описанных в законе, при принятии решения о списании долгов суд также учитывает:
Последний пункт требует подробного рассмотрения: что такое добросовестность при исполнении долговых обязательств и почему этот фактор так важен?
Суд очень внимательно изучает обстоятельства дела, стараясь определить, действительно ли заявитель – это честный человек, который не может расплатиться с кредиторами или это мошенник, который пытается сбежать от ответственности. Поэтому с заимодателями следует вести себя максимально корректно и честно. Как только появляются малейшие проблемы с внесением выплат по кредиту, следует открыто сообщить об этом в банк или МФО. Лучше самому выйти на связь, не дожидаясь звонка от кредиторов, сообщить о затруднительном финансовом положении.
Обязательно нужно сообщать кредиторам о крупных переменах в жизни: устройстве на новую работу, перемене места жительства, болезни, изменении семейного положения.
Если гражданин понимает, что он не в состоянии своевременно вносить деньги по кредиту, то лучшим решением будет известить банк письменным заявлением с приложением доказательств временной неплатежеспособности. Можно попробовать договориться с менеджером о небольшой отсрочке или изменении условий выплаты кредита на более лояльные. Другими словами, задача должника – показать свое стремление погасить долг, несмотря на возникшие трудности. Не лишним будет сбор письменных подтверждений своих действий – уведомлений, писем, др., поскольку все это может понадобиться в суде.
Просуженная задолженность
Когда заимодателя не устраивает то, как заемщик выполняет обязательства по выплате кредита, он обращается в суд с целью расторгнуть договор и принудительно взыскать долг. Нет ничего страшного в том, что долг просужен. Это означает, что размер задолженности фиксируется и прекращается начисление пеней и штрафов. У должника появляется юридическое подтверждение наличия долговых обязательств, что существенно упрощает дальнейшее банкротство.
Другими словами, просуженная задолженность в некоторой степени облегчает жизнь кредиторам и самому гражданину, но при этом не является обязательным условием для инициирования процедуры банкротства.