Что такое почта банк и как он работает вклады
Депозиты для физических лиц от Почта Банка в 2021 году
На сегодня депозиты в Почта Банке могут удовлетворить требованиям многих людей, так как они имеют хорошие процентные ставки (для некоторых категорий лиц есть и специальные предложения) и выгодные условия.
Условия Почта Банка по вкладам
Почта Банк имеет достаточно разветвленную сеть и его клиентами могут стать даже люди, проживающие в маленьких городках, ведь клиентские центры банка расположены более чем в 15 тысяч отделений Почты России. Такое расположение отделений банка делает его доступным для россиян, но даже не это привлекает внимание граждан, а скорее выгодные банковские условия по многим предложениям.
Все депозиты от Почта Банка доступны для физических лиц без ограничений, вне зависимости от любых параметров. Так же не имеет значения – вкладчик действующий клиент банка или нет, но для первой категории в банке предложат особые условия. Все депозиты открываются исключительно в рублях – это отличительная особенность Почта Банка, так как многие другие банки предоставляют возможность хранения валюты – долларов или евро.
Почта Банк принимает клиентов любого пола, возраста (но естественно совершеннолетних, так как для заключения сделки необходим паспорт), сферы трудоустройства и т.д. Открыть депозит можно даже дистанционно и уже скоро проценты начнут капать на счет и приносить прибыль.
Виды депозитов
В 2021 году Почта Банк может предложить всем россиянам три вида депозитов:
Открыть вклад в Почта Банке можно по своему усмотрению, ставки по депозитам могут конкурировать с другими подобными предложениями крупнейших банков России, да и сами условия вкладов вполне приемлемы и различны, чтобы человек мог легко подобрать для себя наиболее комфортное предложение. Рассмотрим более детально условия каждого депозита от Почта Банка.
Капитальный
Назван так из-за наибольшей выгоды – капитал может прилично возрасти, если человек положит деньги в банк на счет, а не будет хранить дома под подушкой.
Депозит имеет такие условия вложения средств:
Процентные ставки по Капитальному депозиту от Почта Банка представлены в таблице ниже.
| Сумма (рубли) | Процентная ставка в зависимости от срока действия | Ставки при досрочном расторжении вклада | ||
|---|---|---|---|---|
| 181 день | 367 дней | 546 дней | ||
| 50 – 500 тыс. | 7,55% | 7,65% | 7,75% | 0,10% |
| 500 тыс. – 4,99 млн. | 7,75% | 7,65% | 7,75% | 0,10% |
| Более 5 млн. | 7,75% | 7,65% | 7,75% | 0,10% |
Доходный
По этому депозиту люди могут получить хороший доход при условии вложения минимально 500 тысяч рублей. Вкладывать меньшую сумму просто не имеет смысла, так как идет лишь мизерная прибыль.
Вклад имеет достаточно простые условия:
Процентные ставки по Доходному депозиту следующие:
| Сумма | Процентная ставка в год | Ставки при досрочном расторжении вклада |
|---|---|---|
| 500 тыс. – 1,5 млн. руб. | 7,10% | 0,10% |
| Более 1,5 млн. руб. | 7,10% | 0,10% |
Накопительный
Самый комфортный из всех вкладов Почта Банка, так как не ограничивает доступ клиенту к собственным средствам.
Условия депозита таковы:
Действующие ставки по Накопительному вкладу представлены в таблице.
| Размер вложенных средств | Процентная ставка в год |
|---|---|
| 5 – 500 тыс. руб. | 7,00% |
| 500 тыс. – 1,5 млн. руб. | 7,00% |
| Свыше 1,5 млн. руб. | 7,00% |
Дополнительно к вкладам
Почта Банк предлагает клиентам дополнительные выгодные услуги и бонусы при открытии любого депозита:
Сберегательный счет
Отдельного внимания заслуживает сберегательный счет от Почта Банка. Он открывается обязательно к любому депозиту, так как на него будут попутно зачисляться проценты, а также вся сумма по окончанию срока действия вклада будет перечислена на этот счет, чтобы человек мог свободно снять деньги в любой момент.
Сберегательным счетом можно пользоваться постоянно. На него можно класть деньги и получать процент ежемесячно. Снятие денег и пополнение счета не ограничено, а потому человек может комфортно распоряжаться своими вложениями.
Процентная ставка будет зависеть от тарифа и суммы на счету:
| Сумма | Тариф | 4,5% | 4,5% |
|---|---|---|---|
| Базовый | Заплатанный | Пенсионный, Зарплатный пенсионер | |
| 1000 – 50 000 рублей | 3% | 4% | 4,5% |
| Более 50 000 рублей | 5% | 6% | 7% |
Калькулятор доходности
Это специальное приложение позволяет автоматически рассчитать выгоду от вклада. Достаточно ввести сумму изначального взноса, размер ежемесячных пополнений (если таковые будут) и срок действия вклада, а программа подсчитает суммарный чистый доход. Так можно сравнить выгоду от различных депозитов Почта Банка и выбрать не только комфортный, но и прибыльный вклад.
Вклады Почта Банка для физических лиц в 2021 году
Вклады для физических лиц в Почта Банке в 2021 году наиболее выгодные из всех похожих предложений различных крупных банков. На сегодня вклад — это перспективный способ получения прибыли без затрат.
Условия и виды вкладов для физических лиц в Почта Банке
Почта Банком не предусмотрены валютные вклады (в долларах или евро), только в рублях можно положить деньги под процент на счет. Если вклад очень хочется открыть в валюте, то стоит подыскать другой банк России, а вот для хранения и приумножения рублей лучше выбрать Почта Банк, так как он предлагает наивысший процент по вкладам.
Процентные ставки будут во многом зависеть от таких параметров:
Почта банк предлагает всем физическим лицам четыре вклада. Можно открыть любой понравившийся (и даже несколько). Депозитные предложения таковы:
Все виды вкладов в Почта Банке удобные и комфортные, человеку достаточно просмотреть данные об открытии и использовании (информация постоянно обновляется на официальном сайте банка) и подать заявку на выбранный вклад.
Капитальный
Это самый выгодный вклад из всех в Почта Банке, по словам активных клиентов и вкладчиков, а также банковских специалистов. Условия его предоставления таковы:
Проценты по Капитальному вкладу достаточно сильно варьируются в зависимости от вложенной суммы и срока ее хранения, а если закрыть депозит преждевременно, то банк начислит минимальную процентную ставку, а не указанную в договоре.
| Сумма (рубли) | Процентная ставка в зависимости от срока действия | Ставки при досрочном расторжении вклада | ||
|---|---|---|---|---|
| 181 день | 367 дней | 546 дней | ||
| 50 – 500 тыс. | 7,55% | 7,65% | 7,75% | 0,10% |
| 500 тыс. – 4,99 млн. | 7,75% | 7,65% | 7,75% | 0,10% |
| Более 5 млн. | 7,75% | 7,65% | 7,75% | 0,10% |
Доходный
Денежные средства в большом размере на руках есть не у всех, а для данного вклада физическому лицу необходимо иметь хотя бы 500 000 рублей. Такая большая сумма кажется не логичной для получения дохода, но Почта Банк компенсирует ее тем, что предоставляет вклад с ежемесячной выплатой процентов, но без капитализации, а на открытый сберегательный счет.
Депозит Доходный открывается ровно на один год, а потому процентная ставка не зависит от сроков, только от суммы вложенных средств:
| Сумма | Процентная ставка в год | Ставки при досрочном расторжении вклада |
|---|---|---|
| 500 тыс. – 1,5 млн. руб. | 7,10% | 0,10% |
| Более 1,5 млн. руб. | 7,10% | 0,10% |
Накопительный
Депозитный счет под хороший процент доступен всем физическим лицам, так как для первоначального вклада не нужно иметь большую сумму денег.
После Капитального вклада Накопительный самый распространенный, потому что обладает такими преимуществами:
Данный вклад с пополнением прекрасная возможность увеличить капитал для тех, кто не может открыть другие депозиты из-за недостатка на руках изначально большой суммы денег. Если посмотреть, какой процент начисляется по другим вкладам и какой по Накопительному, то видно, что ставка не сильно отличается, зато человек менее скован в своих финансах — они доступны постоянно.
Обновленные проценты по Накопительному вкладу выглядят так:
| Размер вложенных средств | Процентная ставка в год |
|---|---|
| 5 – 500 тыс. руб. | 7,00% |
| 500 тыс. – 1,5 млн. руб. | 7,00% |
| Свыше 1,5 млн. руб. | 7,00% |
Почтовый
Вклад открывается на год или на полгода, начиная с суммы в 50 тысяч рублей. Почтовый вклад и Капитальный схожи:
Сколько процентов годовых будет начисляться по депозиту, будет зависеть только от срока действия вклада:
| Размер вклада | Ставка при полном действии вклада | Ставка при досрочном закрытии | |
|---|---|---|---|
| 181день | 367 дней | ||
| 50 000 – 100 000 000 рублей | 7,30% | 6,50% | 0,10% |
Сравнение вкладов Почта Банка
Желая открыть вклад, человек интересуется не только процентной ставкой, так как на прибыль влияет способ начисления процентов, возможность пополнения, срок действия и другие факторы. Все вклады почта Банка надежные, нужно выбрать только удовлетворяющий потребностям и возможностям человека.
| Капитальный | Доходный | Накопительный | Почтовый | |
|---|---|---|---|---|
| Срок действия | 6, 12,18 месяцев | 12 месяцев | 12 месяцев | 6, 12 месяцев |
| Минимальное вложение | 50 тыс. руб. | 500 тыс. руб. | 5 тыс. руб. | 50 тыс. руб. |
| Процент по вкладам | 7,55% | 7,10% | 7,00% | от 6,50% |
| Ставка при досрочном закрытии | 0,10% | 0,10% | — | 0,10% |
| Возможность пополнения | Первые 10 дней | Первые 10 дней | В течение всего времени | Первые 10 дней |
| Выплата процентов | По окончанию срока | Каждый месяц на сберегательный счет | Каждые 92 дня на вклад | По окончанию срока |
| Онлайн оформление | Да | Нет | ||
Как открыть вклад в Почта Банке физическим лицам?
Все физические лица могут оформить депозит, следуя простым шагам:
Если человек уже является действующим клиентом Почта Банка, то ему разрешается подать заявку онлайн и за это получить 0,25% к действующей ставке по депозиту (если заявку подает пенсионер, имеющий в Почта Банке сберегательный счет, то эту надбавку ему и так дают, а суммировать их нельзя).
Необходимо зайти на официальный сайт Почта Банка (перед этим авторизоваться в личном кабинете) в раздел вкладов для физических лиц и выбрать нужный. Заполнить форму и дождаться звонка от консультанта для уточнения деталей. После необходимо будет внести деньги на счет любым удобным способом.
Для открытия депозита не понадобится посещать отделение, все делается дистанционно.
Не клиенты Почта Банка также могут подать заявку на сайте и получить надбавку, но в отделение для составления договора придется явиться.
Стоит помнить, что эти правила открытия подходят для трех видов вкладов, а Почтовый депозит можно оформить только на стойке для приема клиентов на Почте России, онлайн заявка не доступна.
Проценты по Сберегательному счету на сегодняшний день
Сберегательный счет — это альтернативная замена депозиту. Его отличительными качествами являются:
На Сберегательный счет будут капать такие проценты:
| Сумма | Тариф | ||
|---|---|---|---|
| Базовый | Заплатанный | Пенсионный, Зарплатный пенсионер | |
| 1000 – 50 000 рублей | 3% | 4% | 4% |
| Более 50 000 рублей | 5% | 6% | 6% |
Почта Банк предлагает всем физическим лицам оформить бесплатную дебетовую карту платежной системы МИР и пользоваться ее для снятия средств или пополнения.
Решать, что лучше депозит или Сберегательный счет, должен каждый человек для себя с учетом не только процентной ставки, но и возможности хранения денег длительный период в банке без доступа к ним.
Страхование вкладов физических лиц в Почта Банке
Страховка в случае банкротства Почта Банка полностью возместит все вложенные средства по депозитным и сберегательным счетам.
Калькулятор вкладов для физических лиц в Почта Банке
На глаз понять выгоду от любого вклада достаточно трудно, а сидеть подсчитывать долго и не удобно. Рассчитать прибыль и сравнить предложения Почта Банка можно, воспользовавшись специальным депозитным калькулятором с официального сайта. Расчет проводится за пару секунд, достаточно ввести сумму и срок и просмотреть полученные результаты.
Всё о Почта Банке – что нужно знать клиенту
История создания Почта Банка, кому принадлежит, какие услуги предоставляет и стоит ли ему доверять.
Сегодня рассмотрим молодой, но стремительно набирающий обороты банк – Почта Банк. Официальный сайт расскажет нам обо всех предложениях для частных лиц и корпоративных клиентов. Сделаем обзор тарифов и условий самых привлекательных банковских продуктов.
О банке
История создания банка началась в 2016 году. Его учредителями стали группа ВТБ и Почта России. А сам банк создан на базе Лето Банка. Такие сильные основатели позволили молодому банку сразу сделать мощный рывок вперед. Его отделения сейчас есть по всей России, в 83 регионах. В 2018 году банк насчитывал уже 10 млн клиентов, а через 5 лет собирается увеличить базу до 23 млн человек и войти в тройку лидеров по этому показателю.
Особенностью Почта Банка является то, что он работает без кассовых аппаратов. Все операции проходят через банкоматы. Для удобства населения представители банка есть во многих отделениях Почты России. На 80 % география присутствия охватывает сельскую местность и небольшие города.
Почта Банк занимает 25-е место в рейтинге по финансовым активам. В народном рейтинге, который составляет финансовый портал Банки.ру, – 5-е место. Это очень высокий показатель, далеко позади остались наши крупные и старые банки.
Почта Банк является публичным акционерным обществом, но купить его акции на бирже невозможно. Его акционерами являются банк ВТБ (49,99 %) и ООО “Почтовые финансы” (49,99 %), единственный участник которого – Почта России.
Обзор официального сайта
Главная страница официального сайта разделяет клиентов на частных и юридических лиц (бизнес). С нее же можно сразу перейти к продуктам и услугам населению или бизнесу соответственно. Есть отдельная вкладка “Акции”, где можете найти текущие предложения на конкурсы, скидки и другие бонусы от банка.
В верхнем меню находятся адреса интересующего вас офиса и контакты для связи (не забудьте при необходимости сменить город). Там же указан бесплатный телефон горячей линии. Можно заказать и обратный звонок. Для этого надо заполнить форму на сайте, указав свои Ф. И. О., телефон и удобное время для разговора с оператором службы клиентской поддержки.
Услуги частным клиентам
Рассмотрим, что предлагает банк физическим лицам.
Кредиты
Многие банки сейчас ограничиваются только потребительскими кредитами и ипотекой, в редких случаях предлагают автокредитование. В Почта Банке довольно широкая линейка кредитных предложений:
Заявку на кредит наличными можно подать в отделении банка или онлайн. Решение в офисе принимается в течение дня. Условия кредитования различные для обычных клиентов, зарплатных и пенсионеров.
Тариф “Активный” позволяет снизить процентную ставку на 2 %. Он подключается автоматически, если клиент оплачивает покупки и услуги с помощью карты Почта Банка или совершает платежи в Почта Банк Онлайн на сумму не менее 10 тыс. руб. в месяц.
Если ставка по кредиту высокая, то можно подключить услугу “Гарантированная ставка”. Вы погашаете долг без задержек, в конце срока банк пересчитает кредит под 12,9 % и вернет разницу. Услуга не бесплатная: 3,9 – 6,9 % от суммы к выдаче.
Посмотрите на требования к заемщику.
Рефинансирование позволит объединить в один несколько кредитов и дополнительно получить средства наличными на любые цели. Требования к рефинансируемым кредитам:
Банк предлагает оформить льготный кредит на освоение гектара земли на Дальнем Востоке. Он носит целевой характер. Деньги могут быть получены на обустройство участка, строительство, приобретение техники, оборудования, инвентаря. Список партнеров, у которых можно заказать товары и услуги для освоения, сейчас уже довольно большой и постоянно пополняется.
И всего за 3 этапа вы сможете получить льготный кредит.
Кредит на образование выдается полностью всей суммой или частично, например, за год обучения. Учебное заведение выбирается из списка на сайте банка. По своему городу я нашла все вузы, которые у нас есть. Ставка – 9,9 %, сумма – до 2 млн руб.
Основным заемщиком может выступать работающий гражданин РФ, поэтому для будущего студента им могут стать родители.
За период обучения в банк перечисляются только проценты. Основная сумма долга погашается уже после окончания вуза. На графике видно, как работает кредит на образование. При четырехлетнем обучении 48 месяцев оплачиваются проценты, потом 3 месяца дается на поиск работы. Через 51 месяц погашаются и сумма долга, и проценты уменьшающимися платежами.
Вклады
Почта Банк предлагает клиентам открыть 3 вида вкладов.
Минимальная сумма – 50 тыс руб. Также есть базовые и специальные (+ 0,25 % к ставке) условия. Ставки по базовым условиям следующие.
Вклад можно пополнить только в первые 10 дней. Частичное снятие не предусмотрено.
Минимум 100 тыс. руб. на 1 год. Базовая ставка от 6,3 до 6,5 % с ежемесячной выплатой процентов. Остальные условия совпадают с предыдущими видами вкладов.
Капитализация по вкладу каждый квартал. Срок – 1 год. Минимальная сумма – 5 000 руб. под 6,4 % (базовые условия) и 6,56 % (специальные условия). Пополнять и снимать деньги можно в течение всего срока договора.
Карты
Почта Банк не может похвастаться большим разнообразием банковских карт. Из доступных платежных систем по дебетовым картам есть только МИР и Visa. Такой привлекательный для клиента параметр, как начисление процента на остаток, есть только у дебетовой карты “МИР”. Она дает до 6 % годовых.
Как видите, максимальный доход получат только клиенты с минимальным остатком на счете более 50 тыс. руб. и относящиеся к специальной категории.
Рассмотрим условия по стандартной дебетовой карте для покупок с платежной системой Visa. Она принимается к оплате по всему миру, в отличие от предыдущего варианта. Оформление стоит 700 руб. Начисления дохода не предусмотрено.
Снятие наличных будет бесплатным только в банкоматах Почта Банка и группы компаний ВТБ. В остальных случаях – 1 %, но не менее 100 руб. Установлен лимит на снятие наличных – не более 50 тыс. руб. в месяц.
Кредитки от Почта Банка, кроме платежных систем МИР и Visa, работают еще и с MasterCard. Кого-то может заинтересовать вариант кредитной карты “Элемент 120” со льготным периодом до 4 месяцев и лимитом до 1,5 млн руб. Если не смогли уложиться в беспроцентный период, ставка составит 22,9 %.
Механизм грамотного использования кредитки показан на схеме.
Есть вариант кредитной карты с бонусной программой, которая позволяет:
Беспроцентный период составляет 2 месяца. За выпуск придется заплатить 900 руб. В 1-й год использования карты обслуживание – 0 руб., потом – 900 руб. Высокие комиссии за выдачу наличных в “чужих” банках: 5,9 % (минимум 300 рублей).
Услуги бизнесу
Для бизнеса банк предлагает открыть расчетный счет, к которому бесплатно выпускается корпоративная карта. Тариф можно подобрать с помощью калькулятора на сайте или выбрать по описанию.
Кроме открытия и ведения расчетного счета, для корпоративных клиентов доступны услуги:
Заключение
За 2 с небольшим года существования Почта Банк громко заявил о себе. Мало кто из банков может похвастаться стремительным развитием всех банковских услуг за такой короткий период. Одним из преимуществ банка является его ориентирование на разные социальные группы населения и доступность в небольших городах и населенных пунктах. А это уже хорошая конкуренция для Сбербанка.
Тем более что тарифы на вклады, кредиты и карты в новом банке пока намного привлекательнее. Думаю, что он однозначно будет иметь своих клиентов по всей России. Как вы считаете?
С 2000 года преподаю экономические дисциплины в университете. В 2002 году защитила диссертацию на присуждение ученой степени кандидата экономических наук.
Обладаю врожденной способностью планировать и управлять личными финансами. С 2017 года повышаю финансовую грамотность других людей, перевожу сложные термины на человеческий язык.