Что такое плохой долг
Проблемные долги. Что в них плохого для заемщиков и банков
В СМИ все чаще всплывает тема прироста плохих долгов банков – это проблема всего финансового сектора, ведь плохие долги банков прямо связаны с заемщиками. То есть с нами.
Какие последствия могут иметь такие долги, и какова ситуация в России?
💰 Что такое плохие долги и как они появляются
Плохие (или проблемные) долги банков – это кредиты, выданные банком физлицам или компаниям, возврат которых сильно задерживается или вообще маловероятен. В мировой практике к этому определению иногда прибавляют, что долг может считаться плохим, если залог, под который он выдавался, значительно обесценился.
Но в российской практике под проблемными долгами понимают именно просрочки по платежам и невозвраты кредитных средств.
Плохие долги всегда есть у любого банка, но их количество возрастает во времена экономических кризисов. Появление проблемных долгов можно объяснить несколькими факторами.
Во-первых, свою роль сыграла общая доступность кредитов для заемщиков. В результате клиенты, да и сами банки не всегда могут подсчитать, к чему приведет увеличение долговой нагрузки. К тому же ставки на некоторые виды займов нельзя назвать выгодными. В итоге заемщики оказываются не в состоянии обслуживать текущие платежи, а новый кредит – для того, чтобы покрыть старый – им не дают из-за испорченной кредитной истории. Слишком сильная закредитованность заемщиков приводит к просрочкам по платежам, а кредитный портфель банка ухудшается.
Во-вторых, в России традиционно большую роль играют ситуация на финансовом рынке и цены на энергоресурсы. Снижение уровня доходов населения, инфляция и девальвация, повышение цен – все это так же активизирует рост задолженностей перед банками.
👇 Чем плохи проблемные долги для банков и заемщиков
Если говорить с точки зрения банков, то у плохих долгов три основные проблемы:
Плохие долги опасны и для заемщиков. Прежде всего при наличии проблемных долгов портится кредитная история. Следующий займ получить будет сложнее, а то и вовсе невозможно. Если же неплатежи по кредиту затянулись на несколько месяцев, банк имеет право подать в суд о взыскании долга, в том числе за счет обеспечения (например, машины). При просрочках, помимо «тела» долга и процентов, придется заплатить пени.
Если же сумма проблемного долга составляет более 30 тыс. рублей, а заемщик уклоняется от уплаты даже после соответствующего судебного решения, человеку может быть запрещен выезд из страны до погашения обязательств.
💫 Борьба с формированием плохих долгов
Единого рецепта борьбы с проблемными задолженностями нет. Хорошо зарекомендовали себя инструменты долгового регулирования. К таковым относятся реструктуризация, которая дает заемщикам возможность восстановить платежеспособность, продажа задолженностей, аутсорсинг долгов (передача обязанности взыскания долгов третьим лицам, обычно коллекторам) и т. д.
Если говорить о борьбе с формированием плохих корпоративных долгов, то в этом помогает скрупулезная проверка финансовых показателей компании до выдачи ей кредита. Нередки случаи, когда у компании уже есть кредиты в других банках, и при этом любые внезапно возникшие расходы способны пошатнуть положение настолько, что компания или перестанет существовать, или будет вынуждена брать новые займы.
⚡ Ситуация в России
Точных цифр по российским проблемным долгам нет. Связано это с тем, что нет и официальных четких критериев по оценке таких задолженностей. Каждый банк по-своему оценивает вероятность выплаты того или иного кредита и, соответственно, относит его или нет к проблемным. К тому же, как говорилось выше, признавать наличие плохих долгов банкам невыгодно, поэтому не исключено, что некоторые финансовые организации сознательно занижают величину проблемных задолженностей.
Информацию по просроченным задолженностям можно найти на сайте Центробанка РФ. Летом и осенью 2020 года начал наблюдаться рост плохих долгов из-за событий, вызванных эпидемией коронавируса.
Говоря о физических лицах, по состоянию на 1 сентября 2020 года их доля плохих долгов в общем объеме банковской задолженности составляла 5,4%. По сравнению с 2019 годом этот показатель стал выше.
Хорошие долги и плохие долги: в чем разница?
Когда вы каждый месяц просматриваете свои счета, вы можете почувствовать себя подавленными суммой денег, которую вы тратите на погашение долга. Иногда долг может показаться ловушкой, из которой вы только хотите выбраться, но не все долги плохи.
Когда кредитор просматривает ваш кредитный отчет, чтобы узнать, какие у вас счета, он будет смотреть на одни долги более благосклонно, чем на другие. Если вы сосредоточены на том, чтобы выбраться из долгов, вам сначала нужно понять, какие долги считаются плохими, а какие хорошими. Таким образом, вы сможете расставить приоритеты по своим долгам, чтобы в первую очередь избавиться от плохих.
Хорошие долги
Часть вашего долга можно рассматривать как инвестицию. Вы, вероятно, думаете: «Как такая ужасная вещь, как долг, может считаться инвестицией?» Если вы взяли долг, чтобы купить что-то, что будет расти в цене и может способствовать вашему общему финансовому здоровью, то, возможно, этот долг является хорошим. Вот примеры хороших долгов:
Ипотека
Одним из примеров хорошего долга является ипотека. Вы создаете собственный капитал в своем доме, и деньги, которые вы платите за дом, можно рассматривать как вложение. Многие люди считают, что аренда квартиры является просто выбрасыванием денег, в то время как покупка собственного дома по ипотеке способствует увеличению капитала.
Кредиты на образование
Другой пример – кредит на образование. Этот долг может помочь вам повысить ваш потенциальный доход, что может оправдать необходимость брать деньги в долг. По оценкам Министерство образования США, те, кто имеет степень бакалавра, зарабатывают в течение жизни примерно на 1 миллион долларов больше, чем работник без высшего образования, что так же касается и России, но с гораздо более скромными суммами.
Однако вам все равно следует ограничить сумму денег, которую вы берете в долг. Иногда вы можете превратить кредит на образование в плохой долг – не занимайте больше, чем вам нужно, просто чтобы иметь дополнительные деньги на расходы.
Автокредиты
Автокредиты могут быть хорошим долгом, если вы можете получить разумную годовую процентную ставку и автомобиль, который вы покупаете, сохранит свою стоимость после выплаты кредита. Кроме того, использование автокредита для получения автомобиля может открыть возможность получить более высокооплачиваемую работу, о которой вы иначе не могли бы подумать из-за проблем с транспортом.
Плохие долги
Когда вы используете долг для финансирования вещей, которые можно потреблять, вы берете на себя плохой долг. Это вид долга, который создает нездоровую финансовую ситуацию.
Кредитные карты
Задолженность по кредитной карте часто считается плохим долгом из-за характера товаров, которые используются для покупки по кредитным картам.
Вы никогда не должны использовать долги для покупки повседневных вещей, таких как одежда или еда. Если вы используете кредитную карту для таких покупок, это должно быть сделано намеренно: например, чтобы получать вознаграждение, зная, что вы полностью погасите свой баланс в установленный срок.
Может возникнуть соблазн оплатить своей кредитной картой отпуск, потому что вы убедили себя, что некоторое время, проведенное вдали от дома, поможет вам работать более продуктивно, когда вы вернетесь. Однако отпуск не имеет ощутимой ценности, даже если он имеет определенные преимущества.
Кредиты под высокие проценты
Кредиты до зарплаты и некоторые личные займы могут взимать невероятно высокие процентные ставки. Например, Бюро финансовой защиты потребителей отмечает, что некоторые ссуды до зарплаты могут взимать годовую ставку, приближающуюся к 400%, если вы учитываете комиссию, которую вы платите за получение кредита.
И хотя многие кредиторы, предоставляющие личные ссуды, рекламируют ставки ниже 10% годовых, они оставляют эти ставки для заемщиков с отличной кредитной историей. Частные ссуды для плохой кредитной истории могут иметь годовую ставку более 35%.
Как сосредоточиться на хороших долгах и избежать плохих долгов
Привыкание брать хорошие долги и избегать плохих долгов требует практики и изменения вашего менталитета.
Делайте мудрый выбор
Хороший долг можно получить, приняв мудрые решения относительно своего будущего, а не с единственной целью иметь хороший долг. Например, вы можете принять решение получить степень магистра, чтобы повысить свой потенциал заработка. Получение кредита на образование, если у вас нет другого способа финансировать свое образование, может быть веской причиной для получения дополнительного долга.
К стратегии выплаты долга подходите мудро. Обычно рекомендуется сначала сосредоточиться на выплате плохих долгов, поскольку они могут стоить вам больше в виде комиссионных и процентов, чем ваши хорошие долги, и иметь очень небольшую ощутимую ценность. Прежде чем браться за ипотеку или кредиты на образование вам следует погасить кредитные карты и автокредиты.
Некоторые люди рассматривают возможность использования хорошего долга для выплаты плохого долга, например, получение ипотеки на 110 000 долларов вместо 100 000 долларов и использование дополнительных средств для погашения остатков по кредитной карте. Такой подход может оказаться не лучшим решением по нескольким причинам:
Обратите внимание на размер займа
Ваш выбор того, как вы тратите деньги, зависит от того, считается ли долг хорошим или плохим. Важно помнить, что любого долга, который является чрезмерным или используется для покупки желаний, а не потребностей, скорее всего, следует избегать.
Кроме того, то, что долг хороший, а не плохой, не означает, что вы должны занимать все деньги, которые вам доступны.
Принимая решение о займе денег, руководствуйтесь здравым смыслом. Вы можете пожалеть о покупке дома, если в результате вы окажетесь в бедности. Рекомендуется, чтобы отношение долга к доходу не превышало 35% от вашего дохода.
И, если вы думаете о том, чтобы взять еще больше долгов, чтобы что-то купить, будьте осознанны. Задайте себе следующие вопросы:
Работайте, чтобы погасить весь свой долг
Даже если долг считается хорошим долгом, вы должны работать, чтобы погасить свои долги как можно быстрее. Это позволит вам начать накапливать капитал. Это также может помочь вам осуществить свои мечты, потому что вы не будете так зависеть от ежемесячной зарплаты.
Есть много причин выбраться из долгов. Если вы серьезно настроены выбраться из долгов, вам необходимо будет составить бюджет и план выплаты долгов, который позволит вам ежемесячно вносить дополнительные деньги в погашение кредита. Вы сможете погасить свой долг быстрее, чем вы думаете, если правильно распорядитесь своими деньгами. Это может означать получение дополнительной работы на короткий период времени или сокращение вашего образа жизни, но жертвы окупятся.
Экономист, финансовый аналитик, трейдер, инвестор. Личные интересы – финансы, трейдинг, криптовалюты и инвестирование.
Хорошие и плохие долги
В этой статье поговорим о том, что такое хорошие и плохие долги. Ознакомившись с публикацией, вы узнаете, что подразумевает под этими терминами Роберт Кийосаки, как можно разделить кредиты на хорошие и плохие, чем отличается отношение к долгам бедных и богатых людей. В статье я приведу наглядные примеры хороших и плохих долгов. Итак, обо всем по порядку.
Хорошие и плохие долги по Кийосаки
У большинства людей сформировано устойчивое мнение, что долги — это плохо. При слове долг сразу возникают нехорошие ассоциации: постоянные звонки из банков, коллекторы, суды, судебные приставы, автоматическое списание средств со счетов и т.д. Но если посмотреть шире, мы увидим, что вся мировая экономика развивалась и развивается преимущественно на долгах. Огромные долги имеют все крупнейшие мировые корпорации, и даже целые государства, в том числе самые высокоразвитые страны мира (Япония, Сингапур, Франция, пресловутый госдолг США — в этих и других странах размер долга превышает размер годового ВВП).
Практически любой крупнейший, крупный и даже средний бизнес, большая часть малого бизнеса строит свою деятельность на заемных средствах, то есть, на долгах. У предприятий открыты многомиллионные и миллиардные кредитные линии, за счет которых внедряются инновации и увеличиваются обороты. Но эти предприятия не банкротятся, их бизнес растет, инвесторы и кредиторы конкурируют между собой за право инвестировать и кредитовать такой бизнес.
Все это происходит потому, что долги могут быть не только плохими, но и хорошими. Есть такие ситуации, в которых действительно выгодно брать кредиты. Об этом писал и знаменитый автор мотивирующей литературы Роберт Кийосаки в своем бестселлере Богатый папа, бедный папа:
Хороший долг кладет деньги вам в карман, плохой долг вынимает деньги из кармана.
Другими словами, хороший долг делает вас богаче, а плохой долг — беднее.
Давайте сформулируем определение, что такое хорошие и плохие долги.
Хороший долг — это заимствование средств для вложения в активы, приносящие финансовую выгоду, которая превышает стоимость заемных средств. Получая хорошие долги, человек либо зарабатывает на них, либо экономит (и то, и другое — есть финансовая выгода), тем самым, улучшая свое финансовое состояние.
Плохой долг — это заимствование средств, не приносящее финансовую выгоду, а только увеличивающее расходы. Получая плохие долги, человек переплачивает и ничего не зарабатывает на этом, тем самым, ухудшая свое финансовое состояние и рискуя попасть в финансовую яму.
Разница в отношении к долгам хорошо заметна в мышлении богатых и бедных людей. Бедные предпочитают использовать долги для потребления, а богатые — для инвестирования: вложения в активы, приносящие доход. Поэтому у бедных накапливаются плохие долги, усугубляющие их бедность, а у богатых — хорошие, наращивающие их богатство.
Хорошие и плохие долги, примеры
Чтобы было совсем понятно, приведу несколько показательных примеров хороших и плохих долгов.
Пример 1. У предпринимателя Сергея был небольшой магазин, располагающийся в арендованном помещении. Ежемесячная прибыль от торговли составляла 150 тысяч рублей, из которых 50 тысяч он отдавал за аренду. Сергей взял кредит 1 млн. рублей и выкупил помещение своего магазина в собственность. Кредит он погасил за 20 месяцев (отдавая те же 50 тысяч уже не арендатору, а банку), плюс за пользование кредитом заплатил 100 тысяч сверху. Далее он всю оставшуюся жизнь ежемесячно зарабатывает на 50 тысяч (то есть, на 50%) больше. За 2 месяца он окупил проценты по кредиту. Финансовая выгода налицо. Это был хороший долг.
Пример 2. Молодожены Игорь и Аня, проживая в арендованной квартире, решили построить дом на купленном земельном участке. По расчетам строительной фирмы, для строительства требовалось 3 млн. рублей, но у них был только 1 млн. рублей, который они успели накопить, ежемесячно откладывая 100 тысяч. В этот момент начался финансовый кризис, стала разгоняться инфляция, стройматериалы и строительные услуги начали дорожать. Игорь и Аня взяли кредит 2 млн. рублей и заключили со строительной фирмой договор о строительстве дома по нынешней цене 3 млн. рублей. За последующие 20 месяцев они погасили кредит (выплачивая те же 100 тысяч в месяц), плюс заплатили 200 тысяч в виде процентов. Итого строительство дома обошлось в 3,2 млн. рублей. Но из-за инфляции к этому моменту строительная фирма могла построить этот же дом уже не за 3, а за 4 млн. рублей. Таким образом, если бы Игорь и Аня не брали кредит, а продолжали копить деньги, строительство обошлось бы им дороже. И не факт, что их накопления успели бы «догнать» инфляцию. Здесь тоже налицо финансовая выгода, это тоже был хороший долг.
Пример 4. Юля мечтает о личном автомобиле, но у нее не такой большой доход, чтобы она могла накопить необходимую сумму для покупки. Ей удается собрать только 15% от стоимости, эти деньги она использует как первоначальный взнос, а на остальную часть оформляет автокредит и выбирает в салоне желанную машину. На протяжении последующих 5 лет она выплачивает кредит с процентами, а также обязана страховать авто по программе КАСКО в пользу банка как залоговое имущество. Как только автомобиль выехал из салона, его стоимость упала на 20%, а за 5 лет Юле придется заплатить за него на 30% больше, и это без учета страховки. Кроме того, на нее тут же свалилась череда дополнительных регулярных расходов: топливо, автостоянка, мойка, зимние шины (покупка и регулярная замена), прохождение техосмотра, страховка ОСАГО, мелкий ремонт, штрафы ГИБДД. Финансовое состояние Юли существенно ухудшилось (при неизменном доходе сильно возросли расходы). Никакой финансовой выгоды она не получила, несмотря на то, что за 5 лет автомобили такого типа подорожали на те же 30%. Автомобиль не является для Юли активом для заработка, она использует его для личных поездок. Это плохой долг.
Теперь вы знаете, что такое хорошие и плохие долги, и можете проанализировать свою задолженность (если она у вас есть).
Оставайтесь на Финансовом гении и повышайте свою финансовую грамотность!
Какие бывают долги или как отличить хороший долг от плохого?
Я уже не раз говорил на страницах своего блога, что богатым вас делает не сумма денег на вашем счёте, а ваше отношение к ним, иными словами – финансовая грамотность.
Казалось бы – долг, долг это плохо… а так ли это?
Чего укрывать информацию, всё равно тайное становится явным, я неплохо подзаработал ростовщичеством (фактически смог удвоить сумму, но номинально финансово за год я сделал 30 процентов, остальное в долгах по исполнительным листам, возможно, когда-то эти деньги вернуться). Кстати именно поэтому на блоге появилась статья – сколько зарабатывает МФО, я был шокирован как это просто.
С одной стороны – я злой, алчный, нечестный человек, но с другой стороны – не я, же заставлял их брать деньги. Большинство денег даны были под дело, другое дело как люди распорядились деньгами, кому то надо было отметить день рождения, кому то сделать подарок, кому то дотянуть до зарплаты, и только несколько человек обратились с целью совершить доходные сделки (собственно почти все они вернули займы в срок). Как правильно давать деньги в долг я рассказывал в этой записи.
Что же отличает хороший долг от плохого?
Если написать предельно просто – хороший долг ложит деньги в ваш карман, плохой достаёт.
Занятно правда – долг может делать вас богаче!
Пример плохого долга – потребительский кредит на телевизор, который вы купили, чтобы не отставать от друга, у которого такой же, но малость меньше диагональ. Пример хорошего долга, кредит на машину по ставке ниже ставки рефинансирования (льготное автокредитование для поддержки производителя), при этом, застрахованную, машину вы сдаёте в такси за 1200р в день, и через год продадите с дисконтом 30 процентов и скрученным пробегом =).
Таким образом, если вам срочно нужны деньги для проведения высокодоходной сделки – вы можете их взять даже у ростовщика (но лучше в банке они гуманнее), но при условии что вы достаточно образованны и хорошо понимаете что сулит эта сделка, и где и на чём вас могут обмануть (если сделка провалиться вы опадёте в неприятную ситуацию, но она решаемая). Можно пользоваться абсолютно любыми деньгами под любые проценты, при условии, что вы можете сделать больше (покрыть долг и проценты), и вы понимаете и осознаёте риски, которые вы несёте.
Но я настоятельно предостерегаю вас от необдуманного (эмоционального) залезания в потребительские кредиты. В долги перед МФО (там ставка может достигать 60 процентов за месяц – это просто безумие).
Отличать хороший долг от плохого неплохо учит игра «денежный поток» Роберта Кийосаки.
— Ты не забыл, что должен мне тысячу?
— Ещё нет. Дай мне ещё немного времени — и я обязательно забуду!
С уважением, Николай Танкушин
В чем разница между «хорошим» и «плохим» долгом? Как научиться занимать, оставаясь в плюсе
Пожалуй, практически каждый взрослый человек хотя бы раз занимал определенную сумму денег. В России подобная тенденция стала уже чем-то вроде традиции. Люди продолжают каждый месяц занимать друг у друга деньги до зарплаты, после чего используют все заработанные средства для того, чтобы расплатиться с долгами. Однако некоторые бизнесмены берут в банках кредиты и строят огромные предприятия на заемных средствах. Так как отличить «плохие» долги от «хороших», чтобы жить стало легче?
Чем отличается два вида займов?
Долг есть долг. Однако большинство экспертов в области финансов сходятся во мнении, что заемные средства можно классифицировать в качестве «хороших» и «плохих». Ко второй категории можно причислить все долги, которые направлены на погашение счетов или приобретение самых необходимых продуктов. То есть такие деньги никогда не принесут прибыль, а лишь заставят человека брать все новые и новые займы.
А вот под «хорошими» долгами принято понимать те денежные средства, которые направлены на получение прибыли. Но стоит проявлять предельную честность хотя бы с самим собой. Если вы берете в банке кредит для того, чтобы организовать бизнес, а в итоге тратите большую часть средств на семейные потребности – долг также считается плохим, поскольку не приносит денег. «Хороший» заем – это тот, который рано или поздно начинает окупаться.
Почему ипотека не считается «плохим» долгом?
Послушай людей, так сразу жить перехочется. Большинство «советчиков» утверждают, что взять ипотеку – практически подписать себе смертный приговор. Однако почему же тогда финансисты не относят подобный заем к «плохим» долгам? Все дело в том, что ипотека является однозначно полезной в том случае, если у человека нет собственного жилья. Но при наличии дома или квартиры покупка жилой площади в кредит считается расточительством.
Очень многие люди, переехавшие жить в другой город, вынуждены снимать дорогостоящую квартиру и отдавать половину зарплаты только на то, чтобы оплатить аренду. Однако ипотека позволит тратить те же деньги, но при этом иметь собственное жилье. Никто не спорит с тем, что также придется переплачивать и проценты. Но что лучше: снимать 10 лет квартиру за 15 тысяч или платить эту же сумму за ипотеку и получить в итоге свое собственное жилье?
Могут ли автокредиты быть «хорошим» долгом?
Никто не спорит, что брать кредит на приобретение транспортного средства – значит урезать себя в возможностях в будущем. Большинство людей именно так и поступают, приобретая какой-нибудь «Мерседес» за полмиллиона, после чего выплачивают в течение 5 лет сумму от 8 до 10 тысяч (банки берут довольно большие проценты). Однако автокредиты далеко не во всех случаях являются «плохим» долгом. Чтобы разобраться в этом более детально, рассмотрим конкретный пример.
Предположим, что у вас есть полмиллиона рублей, которые вы можете вложить в бизнес или купить на них автомобиль. Само собой, потратить все деньги – значит остаться без возможности заработка на ближайшие несколько месяцев. Однако и без машины оставаться нельзя, поскольку предпринимательская деятельность требует постоянных грузоперевозок. Зато можно пустить большую часть средств в бизнес, а оставшиеся деньги внести в качестве первоначального взноса в автокредите.
Займы на образование
Еще один тип «хорошего» долга, который в будущем может не только полностью окупиться, но и создать базу для стабильного заработка. К сожалению, устроиться на высокооплачиваемую работу без образования будет довольно трудно, а стоимость обучения в высших учебных заведениях оставляет желать лучшего. Остается лишь взять небольшой кредит в банке для того, чтобы выучиться на квалифицированного специалиста и устроиться на работу в крупную фирму.
Кроме того, кредиты на образование также оформляются, чтобы человек мог посещать платные курсы и различные мастер-классы. К примеру, некоторые девушки берут в банке 100-200 тысяч, чтобы в течение нескольких месяцев выучиться на стилиста, парикмахера или визажиста. После окончания курсов они могут без проблем трудоустроиться практически в любой салон красоты и погасить весь долг за несколько месяцев (а то и недель).
Кредит, чтобы взять кредит
Большинство финансовых учреждений никогда не дадут деньги человеку, который имеет плохую кредитную историю или вовсе ни разу не брал у них заем. Однако чтобы построить предприятие, приносящее стабильный доход, потребуется вложить несколько миллионов рублей. Для этого некоторые предприниматели специально берут в банках займы и выплачивают их в течение нескольких лет. Подобные действия позволяют получить хорошую кредитную историю.
Вы скажите, что если я возьму 100 тысяч в банке, то через 5 лет мне придется вернуть почти 200 000 – это действительно так. Однако предприниматели осознанно идут на такие жертвы, чтобы в следующий раз им одобрили сумму, равную миллиону или даже больше. В этом случае расходы на проценты по кредиту являются абсолютно оправданными, поскольку большой заем позволяет построить бизнес, приносящий доход от 100 до 200 тысяч в месяц.
Что можно считать «плохим» долгом?
В данную категорию займов относятся все потребительские расходы, которые не несут никакой материальной выгоды в будущем. Весьма забавным моментом является тот факт, что некоторые женщины называют покупку дорогостоящей одежды или косметики в кредит «инвестициями в себя». Это, конечно же, глупости. Даже если красавице удастся найти себе богатого ухажера, который возместит ее убытки, считать подобные долги инвестициями однозначно нельзя.
Еще один интересный факт. Наиболее распространенной «плохой» задолженностью среди обычного населения являются проценты по кредитным картам. Практически у половины жителей земного шара имеются счета сразу в нескольких банках. В некоторых случаях денежная сумма на таких картах предоставляется кредитором. Человек имеет право тратить ее на любые покупки, однако в конце каждого месяца придется вносить на счет определенный взнос с учетом больших процентов.
Стоит ли брать кредиты?
Несмотря на то что некоторые виды займов несут лишь перспективы, не стоит забывать о том, что долг в любом случае остается долгом. Даже если кредит был взят на реализацию какого-либо дела, предприятие может попросту обанкротиться на ранних этапах развития. Поэтому многие бизнесмены предпочитают вовсе не связываться с банками. В этом случае предприниматель не имеет никаких обязательств перед учреждением и несет ответственность только перед самим собой.
Большинство психологов утверждают, что лучший способ отказаться от займов – поставить себе жесткий жизненный принцип. Стоит выбросить из головы мысль о том, что в случае чего можно взять кредит в банке и разобраться со всеми проблемами. Человек должен осознать, что таким способом он лишь откладывает неизбежное. А вот если ему удается скопить нужную сумму самому, то в итоге он не только вкладывает именно свои средства, но и духовно развивается.
Заключение
Брать или не брать деньги в долг – индивидуальный выбор каждого гражданина. В некоторых случаях риски бывают оправданными и приносят бизнесмену солидный заработок. Однако старайтесь всеми силами избегать «плохих» долгов. Никакой диван или шкаф не стоит того, чтобы вы влазили из-за него в долги (покупали с помощью кредитной карты). Старайтесь грамотно расценивать свои возможности и всегда трезво мыслите.