Что такое платеж для grace бпс банк
Грейс-период
Грейс-период (grace period, льготный период кредитования) – время, в течение которого можно бесплатно пользоваться кредитными средствами. Беспроцентный период кредитования, бесплатный период кредитования предлагается для держателей кредитных карт.
Льготный период кредитования или, как его еще называют, грейс-период – временной промежуток, на протяжении которого пользоваться средствами с кредитной карты можно либо бесплатно, либо по пониженной процентной ставке при условии полного погашения долга до окончания срока действия льготного периода.
Кредитные карты с грейс-периодом начали набирать популярность на белорусском рынке в последние несколько лет. Сегодня такие продукты своим клиентам предлагают МТБанк, Альфа-Банк, БНБ-Банк и другие игроки. В соответствии с белорусским законодательством кредит не может быть совершенно бесплатным, поэтому некоторые банки пошли на маленькую хитрость, установив процентную ставку в рамках грейс-периода на чисто символическом уровне – к примеру, 0,0001% годовых. В то же время некоторые банки под льготной ставкой подразумевают 15-20% годовых, что, с одной стороны, ниже среднерыночного показателя, а с другой – всё же далеко не бесплатно.
Льготные периоды могут быть двух типов: льготный период по каждой операции, и льготный период по всем операциям, совершенным в отчетном периоде. В первом случае проценты по кредиту не начисляются в течение определенного срока после совершения каждой операции. Во втором – задолженность по всем операциям, совершенным в каком-то периоде, к примеру – календарном месяце, нужно полностью погасить до наступления конкретной даты (например, до 10 или 20 числа следующего месяца).
В Беларуси наиболее распространен второй вариант, а продолжительность максимального грейс-периода достигает 51 дня (то есть задолженность по операциям в рамках отчетного месяца должна быть погашена не позднее 20 числа следующего месяца).
Грейс-период теоретически может стать подспорьем для вашего кошелька, если в течение месяца рассчитываться беспроцентной кредиткой, а заработную плату на это время отправить на сберегательную карту. Однако здесь важно не увлечься и не выйти за рамки той суммы, которую вы можете себе позволить потратить. Кроме того, часто кредитные карты с грейс-периодом сопровождаются разного рода абонентскими платами или комиссиями за обслуживание, и эти комиссии в конечном итоге могут превысить доход, который будет начислен вам по сберегательной карте. Помните, что кредитная или овердрафтная карта – это не игрушка, и принимать решение об оформлении такого продукта нужно не менее вдумчиво, чем решение об обычном банковском кредите.
Что такое грейс период
Владельцы кредитных банковских карт знают о льготном сроке, но не все умеют им пользоваться. Что такое грейс период по кредитной карте, какие у него особенности, преимущества и скрытые риски – читайте в этой статье.
Льготный период – срок, в течение которого не взимаются проценты за кредитные средства, используемые заемщиком. Грейс период устанавливается только для кредиток, обычные потребительские программы не имеют такой опции. Сегодня практически все банки предлагают льготные сроки на свои карты – это важный элемент привлечения клиентов.
Обычно грейс период действует при покупке товаров и услуг. Но есть несколько банков, предлагающих воспользоваться льготами и для получения наличных в банкоматах. Такие условия обязательно прописываются в договоре. Во всех иных случаях, получая наличные с грейс-периодом карты, придется уплатить комиссию.
Расчетный период и льготный. Ловушка для клиентов
Стандартное предложение банков ограничивается 50-60 днями. Например, карты Сбербанка имеют льготу до 50 дней. Банк Хоум Кредит устанавливает период до 51 дня. Иногда можно найти и больше, до 90 дней, но с дополнительными требованиями. Например, при проведении определенной суммы оборота по кредитке.
Важно понимать, что на самом деле пользоваться льготным периодом можно в меньший срок, чем обозначено по договору. Грейс период условно делится на два этапа: расчетный и платежный.
Когда начинается расчетный, с момента активации карты либо со дня заключения договора, нужно узнать в банке. Длится он 30 дней. По условиям, расчет может происходить с 1-го числа месяца, или с любого другого – эти правила нужно прочитать в договоре.
Совершая оплату товара картой в первый день расчетного периода, клиент получает максимальный срок действия льготы. Например, 50 дней. После этого можно пользоваться картой, не забывая о параметрах договора: по окончании расчетного периода (через 30 дней) необходимо внести сумму ежемесячного взноса.
А по окончании льготного периода необходимо вернуть всю сумму кредитного долга в банк. Если это условие не будет выполнено, то банк вправе начислить проценты.
Таким образом, если грейс-период установлен в 50 дней, то через 30 дней после начала расчетного периода, владелец кредитки вносит от 5% до 8% от суммы кредитного долга, а еще через 19 дней он должен внести оставшуюся часть ссуды.
Многие думают, что в течение грейс периода не нужно вносить минимальный взнос. Это не так, и за нарушение этого пункта договора, банк начислит штраф и пени.
Чтобы избежать отрицательной кредитной истории, владельцу кредитки стоит контролировать все даты обязательных платежей и вовремя совершать взносы!
Рекомендуем почитать по теме:
Варианты грейс-периодов
Кредитный лимит возобновляемый (его называют «револьверным»). Погасив часть задолженности, на следующий день можно воспользоваться полной суммой.
Владельцу кредитки необходимо уточнить в банке, когда начинается новый льготный срок. Могут быть два варианта:
В первом варианте представлен классический «револьверный» кредит. Во втором требуется свести в 0 расчеты для получения нового лимита.
Безусловно, первая схема более удобна для заемщика. Поэтому при выборе карты нужно уточнить когда начинается грейс период по кредитной карте, и каковы условия его предоставления.
В чем выгода?
Казалось бы, банки теряют прибыль, не начисляя проценты. Маркетинговый ход, который используют банкиры, привлекая клиентов, оправдывает себя. Во-первых, оплата за годовое содержание карты взимается не зависимо от пользования льготным сроком.
Кроме этого, комиссия за проведение операций по эквайрингу составляет от 1% до 2% от суммы покупок. Во-вторых, действуют дополнительные комиссии по различным операциям, создавая неплохую статью доходов банка. В-третьих, далеко не все клиенты пользуются грейс-периодом.
Для владельца кредитки умелое использование собственных и заемных денег может стать весьма выгодным – оплачивая содержание карты и не пользуясь наличными за счет лимита, можно экономить на процентах.
Итак, владельцу карты нужно:
Следуя этим правилам, вы будете получать максимальную выгоду от использования кредитных средств!
Правильный грейс и с чем его едят.
Теперь проясним пару моментов о том, как еще эффективнее использовать кредитную карту.
Все мы помним, что наше использование кредитной карты правильное. Мы не хотим платить банку процентов, но хотим получить проценты от банка и, что немаловажно, еще и плюшки, пусть плюшки будут ресторанные как в инструкции, или любые другие которые выберет пользователь кредитки. Нам важно понять параметры кредитной карты и грейс периода, что бы не взять себе абы какую бяку.
1. Грейс должен быть честным.
2. Сумма кредитного лимита должна быть равна примерно 1,5 ежемесячных зарплат или полного дохода.
3. Вы должны точно знать условия погашения задолженности.
4. Вам надо знать что такое кассовый разрыв.
Рассмотрим как всегда по порядку:
1. Грейс должен быть честным. Ну про честность оно понятно в любом случае, честность мы все любим, но что такое честный грейс? Честным грейсом называют такие условия беспроцентного кредитования, когда совершение покупок в любое число месяца не влияет на грейс. Рассмотрим два примера, расчетный период в них все тот же с 1, по 1 число:
1.1. Мы спокойно совершаем покупки с 1.01 до 1.02. 1.02 формируется счет-выписка полную сумму по которому мы должны погасить до 25.02. При этом покупки совершенные с 1.02 по 1.03 войдут в следующий счет-выписку и никак не повлияют на начисление процентов.
1.2. Мы совершаем покупки с 1.01 до 1.02. 1.02 формируется тот же счет-выписка, но! для работы грейса мы не должны совершать покупок, а должны погасить задолженность полностью и после этого, начнет действовать новый грейс.
За сим прощаюсь 
Грейс-период
Грейс-период – льготный беспроцентный период за пользование кредитом. Серый период или грейс-период обеспечивает пользование привлеченными заемными средствами без взимания оплаты или с минимальной процентной ставкой в течение определенного периода.
Основные термины и понятия
Схема предоставления
В большинстве выдаваемых кредитов льготный период применим только для совершения безналичных платежей для оплаты товаров и услуг в розничной торговой сети или через интернет при помощи пластиковых карточек. Выдача наличных денежных средств с установленным периодом встречается редко.
Популярность обращения за кредитами с льготным периодом растет. Без отвлечения собственных средств с минимальной комиссией можно в короткий срок решить финансовые проблемы. После полного погашения задолженности начинается отсчет нового серого периода кредитования.
Дополнительным бонусом для оформления кредитного продукта с льготным периодом будет, в случае внесения собственных средств на карточку в сумме, превышающей остаток задолженности по кредиту – на них начисляются проценты, равные ставке по депозитам в данной финансовой организации.
Виды льготного периода
По окончанию действия льготного периода, в случае не погашения задолженности, сумма по кредиту рассчитывается по общей процентной ставке для данного вида договоров. При совершении безналичных операций размер вознаграждения значительно ниже, чем за снятие наличных денег в банкоматах банковской организации.
Часто дополнительным условием оформления обязательств с применением серого периода является фиксированная абонентская плата или комиссионное вознаграждение за обслуживание. Грейс-период относится только к операциям, совершаемым кредитополучателем в безналичном порядке. Необходимо своевременно погашать комиссии банка во избежание штрафных санкций.
Несоблюдение банками заявленных условий по снижению ставки в льготный период – такая ситуация не исключена. Немногие кредитополучатели пересчитывают предъявленную сумму комиссии за пользование заемными средствами.
Преимущества и недостатки
Грейс-период – это кредитование. Согласно нормативным законодательным актам Республики Беларусь кредитные операции оформляются на возмездной основе. Банки пошли на маленькую хитрость – процентная ставка для льготного периода устанавливается минимальная, например 0,001% от суммы задолженности. Однако, некоторые банковские учреждения подразумевают снижение процентной ставки на несколько пунктов для грейс-периода. С одной стороны – это весомое снижение на рынке банковских услуг. А с другой – не бесплатное. Нужно быть внимательными при заключении кредитных договоров с привлекательным льготным периодом.
При разумном планировании и использовании заемных средств, своевременном погашении задолженности применение грейс-периода станет хорошей финансовой помощью.
Область применения
Банковские организации предлагают для увеличения доли выдаваемых кредитных ресурсов и для большей привлекательности кредитов серый период кредитования. Продолжительность предоставления варьируется от 15 до 51 календарных дней. Совершать безналичные расчеты можно на территории Республики Беларусь и за рубежом.
Кроме того, банки при оформлении платежных карточек по зарплатным проектам клиентов уже на стадии обращения открывают сотрудникам организаций возможность овердрафтного кредитования с грейс-периодом от 150% до 200% ежемесячного зачисления заработной платы.
Заключение
В ряде случаев использование кредитного продукта с большим грейс-периодом может стать большим подспорьем. Практически без комиссионного вознаграждения можно долгий период пользоваться заемными средствами. Деньги, полученные в оплату труда направлять на погашение задолженности. Однако, важно не выйти за рамки той суммы, которую реально погасить по истечению периода. Банки стремятся привлечь новых клиентов, предлагая новые финансовые продукты. Пластиковые карточки с грейс-периодом выглядят очень заманчиво.
При использовании материалов гиперссылка на creditportal.by обязательна. Если вы обнаружили ошибку на этой странице, пожалуйста, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter.
Алексей Гладкий
Профессионально занимаюсь писательской деятельностью. В настоящее время являюсь автором более 30 книг на экономические, прикладные и другие темы, большого количества статей в периодических изданиях, ряда help-проектов, финансовых порталов.
Как работает грейс-период
Как не платить проценты по кредитке
Грейс-период — синоним беспроцентного периода. Это время, в течение которого можно погасить долг за покупки без процентов. Благодаря этому можно пользоваться кредиткой в пределах установленного лимита и никогда не платить за использование кредитных денег.
Отличия льготного периода от расчетного. Раз в месяц банк присылает выписку — документ, в котором фиксируется задолженность по кредитке. Месяц между выписками — расчетный период. В течение него вы расплачиваетесь кредиткой за покупки.
Льготный период — срок, в течение которого необходимо погасить долг, чтобы банк не начислил проценты.
В некоторых банках в грейс-период проценты тоже начисляются, но гораздо ниже обычной ставки. Это встречается редко, поэтому о таких условиях в статье рассказывать не будем.
Какие операции попадают под грейс-период
Каждый банк сам определяет, на что действует беспроцентный период. Обычно это только покупки и безналичные платежи.
Действует ли грейс-период при снятии наличных. Грейс-период чаще всего не распространяется на снятие наличных и переводы на карту, в том числе свою карту того же банка. Если снять деньги в банкомате или перевести другу на день рождения, банк возьмет комиссию и сразу начнет начислять проценты по повышенной ставке — льготного периода нет.
При погашении долга банк сначала погашает покупки, а снятия наличных — в последнюю очередь. Чтобы перестать платить проценты за снятие, придется погасить весь долг.
Если вам нужна крупная сумма наличных, лучше оформить кредит — так проценты и переплата по ним будут ниже, а деньги с карты можно снять в любом банкомате.
Некоторые банки предлагают беспроцентный период и для снятия наличных. Если для вас это принципиальное требование, выбирайте карты с подобными условиями. Но в таком случае вы не сможете зарабатывать кэшбэк и бонусы за безналичные покупки, и выгода от использования кредитки будет ниже.
Оплата минимального платежа
В конце каждого расчетного периода надо вовремя внести минимальный платеж — часть долга, которую необходимо вносить ежемесячно, чтобы банк не начислил штраф. Обычно он составляет от 5% до 8% от суммы задолженности.
Если пропустить оплату минимального платежа, банк решит, что условия грейс-периода не выполнены, и начислит штраф за неуплату минимального платежа и проценты по долгу. В следующий раз воспользоваться грейс-периодом можно будет только после уплаты всего долга.
Если вовремя не погасить долг по выписке, нужно внести сумму долга и сумму начисленных процентов — так перестанут начисляться проценты.
Иногда люди открывают несколько кредиток с грейс-периодом на снятие наличных, чтобы перебрасывать деньги с одной на другую и получить бесконечный беспроцентный период. Это не работает: все равно придется платить за обслуживание, вносить минимальные платежи и когда-нибудь вернуть всю сумму задолженности.
Длительность грейс-периода
В разных банках длительность грейс-периода разная. Чаще всего беспроцентный период длится от 50 до 55, иногда — до 100—120 дней и больше. По кредитным картам Тинькофф-банка грейс-период составляет в среднем 55 дней.
Виды грейс-периодов
Есть три основных вида беспроцентного периода. Чтобы узнать, какой из них предлагает банк, смотрите кредитный договор.
Грейс-период на основе расчетного периода встречается чаще всего. Он делится на два этапа: расчетный и платежный. В первом — вы тратите деньги, во втором — погашаете долг за первый этап.
Это работает так. Вы расплачиваетесь кредиткой, а банк в конце расчетного периода подсчитывает, сколько денег вы ему должны, и присылает выписку. В ней указаны дата и сумма платежа для беспроцентного периода. Если будете вовремя вносить платежи, сможете пользоваться деньгами банка бесплатно.
Продолжительность льготного периода по каждой конкретной покупке зависит от того, в какой день расчетного периода вы воспользовались картой.
Например, в банке платежный срок — 25 дней после окончания расчетного периода. То есть первый месяц после выписки вы можете тратить кредитные средства, а в течение следующих 25 дней должны вернуть их банку. Если выполнить это условие, процентов не будет.
Вот вы получили выписку 15 марта, а 20 марта оплатили кредиткой новый смартфон. Чтобы не платить проценты за эту покупку, вы должны погасить задолженность до 8 мая — через 50 дней.
Фактически в этом случае беспроцентный период для всей суммы задолженности — 25 дней. Но для конкретной покупки, если совершить ее в первый день после выписки, он будет до 55 дней.
Грейс-период по каждой операции встречается реже. В этом случае для каждой покупки действует собственный льготный период, например 50 дней. Погашать задолженности надо в том же порядке, в котором совершали покупки. Если вы редко пользуетесь кредиткой, эта система может быть удобнее.
Грейс-период с первой покупки — самый редкий вариант беспроцентного периода. Он действует только определенный срок, например 100 или 200 дней после первой операции по карте. После этого грейс-период начинают рассчитывать на основе расчетного периода или даты отдельной покупки. Такую схему банки обычно используют для привлечения новых клиентов.
Еще банки по-разному отсчитывают начало нового беспроцентного периода в следующем месяце. Есть два варианта:
Как рассчитать окончание грейс-периода
Рассчитать окончание льготного периода по каждой операции просто — отсчитайте нужное количество дней от покупки.
Рассчитать беспроцентный период на основе расчетного периода тоже просто — прибавьте к дате выписки срок для оплаты долга.
Вот вы оплатили кредиткой авиабилеты на 5-й день расчетного периода. Через 25 дней закончится расчетный период, и банк пришлет выписку с суммой задолженности, минимальным платежом и датой платежа для беспроцентного периода. В среднем это 25 дней после выписки. В течение этого срока необходимо погасить весь долг за прошлый месяц. Беспроцентный период для покупки билетов рассчитывается из того, сколько дней осталось до выписки плюс в среднем 25 дней до платежа. Получается, беспроцентный период — 50 дней.
Если совершить покупку в первый день расчетного периода, беспроцентный период был бы 55 дней. Если в последний, то всего 25.
Необязательно рассчитывать точный срок окончания беспроцентного периода. Чтобы не платить проценты по кредитке, возвращайте долг за прошлый месяц до даты платежа.
Срок беспроцентного платежа указан в выписке, личном кабинете или мобильном приложении. Если у вас карта Тинькофф-банка, воспользуйтесь нашим калькулятором беспроцентного периода.
Если вы используете кредитку для блокировки средств, например при бронировании гостиницы, то отсчет беспроцентного периода начнется только с момента списания денег с карты. На заблокированные деньги банк не начислит проценты.
Зачем грейс-период нужен банкам
Банк зарабатывает на пользователях кредиток, даже если они всегда вовремя погашают долг и никогда не платят процентов.
Плата за годовое обслуживание взимается независимо от того, уложился владелец кредитки в льготный период или нет. Бояться этого не стоит. Если вы активно пользуетесь кэшбэком и бонусами, за год вы заработаете больше, чем отдадите за обслуживание.
Беспроцентный период — это поощрение добросовестных клиентов. К сожалению, в него укладываются не все. Если клиенты не смогут погасить всю сумму задолженности, банк начнет начислять проценты за пользование кредитом.
Выгодно ли пользоваться кредитками с льготным периодом
Платить НДФЛ с матвыгоды за пользование кредитными средствами по грейс-периоду не нужно.
Типичные ошибки владельцев кредиток
Забывчивость — самая распространенная ошибка. Люди забывают вовремя внести минимальный платеж или погасить всю задолженность, опаздывают с выплатой на несколько часов или дней и вынуждены платить проценты. Такое часто случается с людьми, у которых несколько кредиток в разных банках.
Чтобы не забывать платить вовремя, подключите смс-информирование или настройте автоплатеж с зарплатной карты. Помните, что пропущенный срок оплаты — это не только проценты, но и ухудшение кредитной истории.
Оплата в последний момент. Если вы вносите деньги на кредитку через партнеров или банковские переводы, не переводите деньги на карту в последний день беспроцентного периода. Иногда деньги на счет могут идти несколько дней. Может получиться, что вы внесли деньги вовремя, но банк получил их с задержкой и начислил штраф с процентами.
Оплата только минимального платежа. Большая часть минимального платежа — плата по процентам. Если платить только его, возвращать долг можно несколько лет.
Снятие наличных. Большинство банков возьмут комиссию за снятие и сразу же начислят повышенные проценты.
Незнание условий пользования кредиткой. Банки могут обещать выгодные условия: бесплатное обслуживание, беспроцентный период до 200 дней, пониженные проценты, которые могут оказаться не такими привлекательными. Например, бесплатное обслуживание только первый год, а потом в два раза дороже, чем у конкурентов, а беспроцентный период действует только при полном погашении долга. Поэтому всегда внимательно читайте мелкий шрифт и взвешивайте, действительно ли условия по кредитке выгодные.
Сначала читать, потом подписывать
Неиспользование бонусов. Кредитка позволяет не только пользоваться дополнительными деньгами, но и зарабатывать бонусы в виде кэшбэка, миль, скидок. Важно выбрать программу лояльности, наиболее выгодную именно для вас. Если вы редко летаете, вряд ли мильные карты будут вам выгодны.
Лишние траты. У вас всегда должны быть деньги на погашение всей суммы задолженности. Если к концу грейс-периода не будет денег на погашение долга, не покупайте.
Лишние допуслуги. Банки любят автоматически подключать услуги, которые могут быть вам не нужны. Например, смс-информирование или страхование. Их стоимость списывается с кредитки, и на них тоже начисляются проценты. Если вы редко пользуетесь кредиткой, про такие мелочи легко забыть. Платите только за то, чем пользуетесь.