что такое финансовая польза

Кредитная карта «Польза» банка Хоум кредит

Линейка карт «Польза» — это флагманское направление карточных продуктов банка Хоумкредит, среди них есть и кредитная карта «Польза». После обновления бонусной программы в 2020 году и кредитная «Польза» стала более интересной. Перечислим эти достоинства:

Условия по кредитной карте «Польза»

Как устроен льготный период

Льготный период у карты «Польза» — классический, как у кредиток Сбера и Тинькофф, но чуть длиннее — до 2 месяцев. Он состоит из двух частей:

В конце платежного периода — дата обязательного платежа. Если внести не позже этой даты сумму, равную долгу по карте на конец расчетного периода (долг по выписке), то проценты по кредиту не начисляются. Если соблюдать это условие каждый месяц, процентов не будет никогда.

Дата платежа (расчетная дата) в банке Хоум кредит может быть трех вариантов: 5, 15 или 25 число каждого месяца. Например, если дата платежа 15-е, то с 15 числа до 14 числа следующего месяца — расчетный период. После него дается еще месяц на внесение платежа.

Если снять наличку, то на снятые наличные беспроцентный период не действует, для его возобновления нужно полностью погасить долг, как и в других банках.

Как заказать кредитную «Пользу»

Если вы уже клиент Хоум кредит банка, то можете заказать кредитку «Польза» в Интернет-банке. Можно забрать карту в офисе банка, на почте или заказать доставку курьером.

Если оформить кредитную карту «Польза» по моей ссылке, то банк начислит вам 500 баллов (рублей).

Карта «Польза» выпускается системы VISA класса Gold, имеет чип и функцию бесконтактных платежей PayWave.

Кэшбэк и программа «Польза»

Новая программа «Польза»

Из них вы можете выбрать от 1 до 3 категорий на своё усмотрение. Если вы уже подключили категорию, поменять или отключить её не получится. По остальным покупкам остается базовый кэшбэк 1%. Подключить категорию с повышенным кэшбэком можно будет за 5 дней до начала месяца. Например, категории на январь можно выбрать в любой день с 27 декабря по 27 января. Повышенный кэшбэк будет начисляться с 1 по 30 (31) число месяца (в феврале соответственно до 28 или 29-го). Лимит кэшбэка по всем повышенным категориям — 3000 баллов (рублей) в месяц.

Важно: категория повышенного кэшбэка начнет действовать со дня её подключения. Скажем, если выбрать категорию на январь только 20 января, то сможете получать повышенный кэшбэк только 12 дней — с 20-го по 31-е января. Если же вы не выбрали ни одной категории, то будете получать лишь базовый кэшбэк, по кредитным картам это 1%.

Личный кабинет Польза — plz.hcrd.ru

Пример предлагаемых 6 категорий:

На сайте программы «Польза» в документах можно найти весь список категорий повышенного кэшбэка 5% с указанием MCC-кодов, вот он:

Магазины-партнеры «Пользы»

Кроме категорий повышенного кэшбэка, есть постоянно обновляющийся список магазинов-партнеров программы «Польза», где кэшбэк может достигать 6-10% и выше. Например

Баллы, полученные по программе «Польза» очень легко конвертируются в реальные деньги, но сначала нужно накопить минимум 500 баллов. Во-первых, они начисляются вскоре после обработки операции (те которые по ставке 1% — разные покупки). Во-вторых, сразу после их появления баллы можно конвертировать, скомпенсировав какую-либо из ранее совершенных покупок, причем частично. Т.е. нет необходимости набирать достаточную сумму баллов для компенсации покупки целиком, как это нужно делать у карт Tinkoff Platinum, кредиток банка Восточный и др..

Есть исключения, а с 01.03.2020 перестали платить кэшбэк за коммуналку — MCC 4900 и связь — 4814. Но теперь есть отдельная категория повышенного кэшбэка «ЖКХ» с MCC 4900.

Подключение к интернет-банку Хоум кредита

Как активировать карту «Польза»

Активировать карту и задать свой пин-код можно в интернет-банке или в мобильном приложении. Также, можно активировать карту по тел 8-495-7858222 или 8-800-700-8006, назвав оператору № карты и кодовое слово, придумать пин-код и набрать его на телефоне.

Как пополнить кредитную карту «Польза»

card2card переводы

С карты «Польза» можно бесплатно «стягивать» средства другими картами в их интернет-банках, например Тинькофф, Кукуруза, Билайн, Открытие. Та же операция в интернет-банке Хомяка (выталкивание) обойдется в 1%, но минимум в 100 рублей. Пополнить карту «Польза» можно в интернет-банке, стянув деньги с других карт. У пополнения по номеру карты «стягиванием» через с2с с карты другого банка есть особенность, фактически деньги могут дойти до счёта не сразу «Деньги из других банков после 20.00 проводятся следующим днем, а между своими счетами ходят до 23.00». Например, если вы рассчитываете что на карте всегда будет более 10000р (для ее бесплатности), пополните ее по c2c и сразу скинете деньги на вклад, то на утро может оказаться, что сумма денег на счете снижалась ниже допустимого предела в 10000р и с вас спишут 99р за обслуживание карты. Фактическую сумму на счете нужно смотреть во вкладке «Подробнее о карте».

Недостатки и «подводные камни» карты Польза

Требования к получателям:

Клиент может предоставить любой их этих документов на выбор.

Архивные кредитки «с Пользой»

Ранее в банке Хоум кредит были кредитные карты CashBack Gold c 3% кэшбэка на всё и CashBack Lite c 2% кэшбэка. После появления старой программы «Польза» появились кредитки Gold и Platinum. Последняя позиционировалась как дорогая карта — за 4990 в год, максимальный кэшбэк 5%. У карты Gold первый год был бесплатный, дальше 990 рублей, кэшбэк до 3% по стандартной старой бонусной программе «Польза» с 3% на АЗС, кафе-рестораны и путешествия (гостиницы, поезда и авиабилеты). Потом гостиницы и авиабилеты убрали на карту Польза-Travel. И у тех кредиток был более короткий льготный период в 51 день. Так что теперешняя кредитная «Польза» лучше и в плане льготного периода, и в смысле бонусной программы.

Источник

Обзор дебетовой карты «Польза» Хоум Кредит Банка

Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит Банка – пластик, который имеет весьма приятные и выгодные условия для постоянных пользователей. При небольших усилиях она бесплатна и работает в качестве копилки-кошелька с начислением денег от банка. Как это работает? Давайте разберемся. Но сначала – изучим таблицу с основными параметрами.

Естественно, можно получить и бесплатное обслуживание, и повышенный кэшбек. А как именно, мы расскажем в нашем обзоре.

Плюсы и минусы карты «Польза»

Дебетовая карта «Польза» – довольно интересный продукт, который будет полезен активным пользователям банковского пластика. Она практически бесплатна, выгодна и проста в обращении. Карта имеет ряд положительных сторон, которые определяют ее место на рынке.

Забавный факт: существует специальная карта для вегетарианцев и любителей природы под названием «Зеленая польза». Она имеет чуть более плохие условия – сниженный процент на остаток и отсутствующий повышенный кэшбек. Но зато позволяет закупаться с повышенным кэшбеком в специальных «эко-магазинах» и лавочках для вегетарианцев с возвратом до 8%. А иногда и больше. Кроме того, пластик сделан из биоразлагаемых материалов, что полезно для природы.

Как правильно пользоваться дебетовой картой «Польза»

Дебетовая карта не требует особенно трепетного отношения. Она не загонит вас в проценты по кредиту и не обеспечит штрафами. Но, чтобы повысить выгоду от использования, желательно аккуратно и осознанно пользоваться карточкой.

Зарабатываем и тратим кэшбек

Главное достоинство карты «Польза» – приятный кэшбек, который начисляется за любые покупки по пластику как оффлайн, так и онлайн. Чтобы заработать на «Пользе», достаточно активно приобретать товары с ее помощью. Удобно то, что карта в любом случае будет выгодной, если вы – активный пользователь пластика. Потому что для бесплатного обслуживания достаточно тратить лишь 5 тысяч в месяц, что довольно мало. А с учетом минимального кэшбека – так еще и денежно.

Чтобы заработать достаточно кэшбека, мы рекомендуем:

Последнее особенно актуально, потому что в магазинах партнеров можно получать до 10% кэшбека. Тогда как при обычных покупках – не более 3%.

Чтобы потратить заработанные баллы в программе «Польза», необходимо перевести их в рубли. Это делается буквально в несколько кликов – достаточно зайти в личный кабинет программы и скинуть баллы на карту, выбрав компенсацию какой-то из ранее проведенных операций. Они автоматически переведутся в деньги.

Получаем возврат на остаток

Чтобы получить дополнительные деньги за хранение средств на дебетовой карточке, сильно трудиться не нужно. Все, что нам потребуется, чтобы получить законные 7%:

Почему не стоит класть как можно больше денег на карту с таким выгодным процентом возврата? Потому что за превышение порога в 300 тысяч рублей

Если вдруг на вашей карте скопилось более 300 тысяч рублей, излишек можно переложить на расходно-пополняемый вклад «Накопительный счет». Процентная ставка там – всего 5,5%, но зато таким образом можно перенести лишние деньги на вклад, и получать возврат 7% вместо положенных за сумму больше 300 тысяч рублей 3%, а на излишек – дополнительные 5,5%. Сплошная выгода.

Тарифы и условия по карте «Польза» Хоум Кредит

Дебетовая карта «Польза», по сути, проста и понятна. У нее нет каких-то тайных платежей и комиссий, а условия получения бесплатного обслуживания элементарны. Давайте разберемся, какую пользу может принести эта карточка с говорящим названием.

Для начала – кэшбек. Можно получить от 1 до 10% возврата за покупки. Максимально за месяц банк вернет 5 тысяч рублей (2 тысячи за обычные покупки и 3 тысячи за приобретения в трех «особых» категориях). Партнерские кэшбеки не ограничены, но их бывает не так уж и много.

Следующее – возврат за остаток собственных средств. Хоум Кредит вернет от 3 до 7% за хранение денег. Но для получения возврата нужно потратить 5 тысяч рублей.

Обслуживание – 99 рублей в месяц либо бесплатно, если хранить не менее 10 тысяч рублей на карте или тратить не менее 5 тысяч рублей с нее же. Первые два расчетных периода с даты оформления карты – бесплатны. Особенность расчетного периода – он длится с 1 числа каждого месяца по его конец. То есть, если вы оформите карту 30 числа, то первый расчетный период будет действовать до 31 числа месяца. А с 1 уже будет второй бесплатный расчетный период. Поэтому карту выгодно оформлять именно в начале календарного месяца.

Дебетовая карта «Польза» дает возможность выпустить два дополнительных пластика. При этом обойдутся они всего 200 рублей каждый. Также Хоум Кредит позволяет один раз перевыпустить карту «Польза» бесплатно по любой причине. В последующие разы, не связанные со сроком окончания действия карточки, придется платить 200 рублей.

Радует, что банк позволяет получать наличку в чужих банкоматах. можно пять раз снимать деньги без комиссии в любом не «родном» банкомате. За последующие транзакции через чужие машины будет взиматься комиссия в размере 100 рублей. Также комиссия не взимается, если карта зарплатная, и на нее приходит не менее 20 тысяч рублей в месяц от работодателя.

Дебетовую карту можно пополнять бесплатно с карточек других банков. Но только если это сделать через специальный сервис в интернет-банке. Так можно пополнять ее на 300 тысяч рублей в месяц, но не более чем 75 тысяч рублей за раз. Однако сторонние банки могут потребовать комиссию за операции такого рода. Более того, через сервисы сторонних банков можно снимать деньги с «Пользы» вообще без комиссии. Хоум Кредит не берет свою долю за такие операции, в отличие от многих других банков.

Межбанковские переводы по карте довольно дешевы – всего 10 рублей за операцию. Но если деньги были перечислены безналичным переводом и лежали на счету банка менее 10 дней, то за их перевод может взиматься дополнительная комиссия 10%. Ее снимают, если вы перечислите сумму больше 600 тысяч рублей.

СМС-информирование по операциям на карте обойдется в 59 рублей за месяц. Однако даже без оплаты услуги банк будет присылать уведомления о расходных операциях. Это очень удобно, если вам важно состояние карты, но нет желания платить за сообщения.

Последние изменения в условиях

К сожалению, банк Хоум Кредит решил немного порезать выгоду от «Пользы». Поэтому чуть-чуть ухудшил условия. Но не снизил их настолько, чтобы картой стало откровенно невыгодно пользоваться.

До конца сентября 2018 года по дебетовой карте можно было получить возврат в размере 7,5%, а не нынешние 7%. Кроме того, для их получения достаточно было просто иметь карту. А после обновления тарифа приходится тратить минимум 5000 рублей в месяц, чтобы получать законные средства от банка. Раньше же можно было получать 3%, даже если карта просто лежала.

Совсем недавно, в начале февраля 2019 года, у кэшбека карты появилось ограничение по одному конкретному коду. Теперь по МСС 4814 (Телекоммуникационные услуги) можно получить возврат только с суммы, не превышающей 14 тысяч рублей в месяц.

Самое неприятное изменение – понижение статуса карты Visa с Platinum до Rewards. Поэтому владельцам карт пришлось попрощаться со всеми «платиновыми» плюшками, которые были до этого. Это касается и уже выданных карт – отныне все «Пользы» не имеют «платиновых» привилегий от Visa.

Зато есть и положительные изменения. Раньше у карт Хоум Кредита была проблема – при покупке чего-либо в рублях в зарубежном интернет-магазине они будут конвертировать деньги сначала в доллары, а затем – обратно в рубли. Из-за этого можно было много денег потерять на комиссии, если приобрести что-то на условном Алиэкспрессе. С 12 и 15 февраля 2019 года проблема была исправлена сначала у карт MasterCard, а потом и Visa.

Дополнительные возможности «Пользы»

Карта «Польза» получила две очень приятные возможности – кэшбек и возврат средств на остаток денег. Естественно, все со своими особенностями. Кроме того, за использование придется потратить деньги с карты. Впрочем, удобно то, что у банка очень мало операций, за которые не начисляется кэшбек и которые не идут в учет 5 тысяч рублей для начисления возврата. Но важно делать покупки именно с карты, а не из личного кабинета интернет-банка (если вы приобретаете что-то онлайн).

Кэшбек

Кэшбек по карте «Польза» варьируется от 1 до 10%. Его размер зависит от того, где именно вы будете тратить деньги. Градация такая:

Не радует, что максимальный размер возврата ограничен. Можно получить не более 2000 баллов за покупки с возвратом 1%. И не более 3000 баллов за траты в «привилегированных» категориях, возврат за которые – 3%. Также кэшбека не будет, если вы тратите меньше 100 рублей. Он начисляется побалльно – не меньше 1 балла за раз (то есть нужно потратить хотя бы 100 рублей, чтобы получился балл). Иначе кэшбек начислен не будет – придется оставаться без заслуженных копеек.

Срок действия стандартных баллов (1 и 3%) – год. Акционные баллы (10% за покупки у партнеров) могут иметь другой «срок годности». Как его узнать – неизвестно. Если баллы не израсходовать (перевести в рубли) в течение этого года – они сгорают. Для расходования на счету личного кабинета «Польза» должно быть минимум 100 баллов. За одну операцию нельзя также потратить более 100 тысяч баллов.

Кэшбек поступает не сразу – сначала платежная система должна отчитаться перед банком о совершении владельцем карты той или иной операции. На это может уйти до 45 дней. И на следующие сутки после подтверждения операции кэшбек поступает клиенту банка.

Возврат на остаток средств

Карта «Польза» Хоум Кредита может служить своеобразной копилкой для денег, на которую ещё и дополнительно будет капать возврат. Небольшой, но вполне приятный на фоне других дебетовых карточек и даже некоторых вкладов.

Возврат на остаток варьируется от 3 до 7% при минимальных тратах с карты от 5 тысяч рублей в месяц. Размер процентной ставки зависит от того, сколько денег хранится на счету карточки:

Обзор отзывов на карту «Польза»

В целом отзывы на «Пользу» положительные. Карту трудно уличить в чем-то неприятном – прозрачные условия решают все проблемы. Поэтому пластик активно хвалят, пользуются и радуются. Хотя есть и негатив – некоторым не нравится, что кэшбек задерживают. А кому-то его и вовсе не выплачивают (довольно редкие комментарии).

Интересно, что в сети почти нет отзывов от недовольных клиентов, которым заблокировали карточку по сравнительно новому «антиотмывочному» федеральному закону №115. Зато встречаются недовольные именно самим банком, которым впаривали дополнительные страховки и услуги.

Отзывы клиентов

Мы собрали в интернете наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о карте и приводим их в данной статье. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

Приличная карта. Делается бесплатной очень легко. Сходил два раза в магазин – и вот, пожалуйста. Даже деньги на ней хранить не надо. Кэшбек приятный. За его счет окупаю смски от банка. Возврат средств не пробовал – нет у меня минимальной суммы на постоянку, чтобы ее там хранить.

Антон, Набережные Челны

Мне нравится «Польза», она мне позволяет бесплатно получать деньги от банка. Использую ее в основном как копилку, храню денег под завязку и трачу 5 тысяч для получения возврата. В результате получаю вполне приятные копеечки к счету. Мелочь, а поднимает настроение.

Карточкой не слишком доволен, но пользоваться можно. Это обычный пластик без видимых преимуществ, кроме нормального такого процента на остаток. И тот работает, если хранить не меньше 10 тысяч на счету, что для части клиентов явно проблематично. С другой стороны, я постоянно получаю кэшбек, что на фоне бесплатного обслуживания (трачу куда больше нужного минимума) меня порадовало. Короче, середнячок, не в топе моих любимых.

Продукт хороший, меня радует и позволяет чуть-чуть сэкономить. Но! Почему никто не предупреждает, что остаток 10 тысяч по карте должен быть ежедневным, а не среднемесячным? Оплатил как-то раз булочку, а она оказалась на 5 рублей дороже, чем рассчитывал. И попал на оплату месяца обслуживания. Какая-то золотая булочка получилась.

Хоум Кредит выпустил совершенно бесполезную «Пользу»! Я взяла ее только из-за повышенного кэшбека у партнерских магазинов, среди которых есть те, где я частенько закупаюсь. И не ожидала, что банк вытреплет мне все нервы за мои несчастные копейки кэшбека! Сколько бы я ни покупала, мне не приходит возврат. Пишу претензию в техподдержку и будем разбираться, что за чушь! Но карта определенно разочаровала!

В восторге от этой замены старому «Космосу». Условия очень приятные и понятные – я не плачу чего-то сверх того, что есть в договоре. Да даже это не плачу, потому что условия детские – каких-то пять тыщ потратить за месяц, ну что это для семьи из 2-3 человек? Одно только не радует – что статус у Визы снизили, теперь в вип-зоне аэропорта не посидеть.

Ответы на частые вопросы о карте «Польза»

Как заблокировать карту?

Чтобы заблокировать карту «Польза» без закрытия счета, нужно прийти в офис Хоум Кредита или позвонить на горячую линию. Затем попросить оператора прекратить работу карточки без закрытия счета. То же самое можно сделать самостоятельно в личном кабинете онлайн-банка.

Если же нужно избавиться и от карты, и от счета, то придется расторгать договор об обслуживании с банком и ждать, пока все реквизиты будут заблокированы. Как правило, на это требуется около месяца.

Как войти в личный кабинет?

Личный кабинет интернет-банка Хоум Кредит позволяет активно и удобно работать с «Пользой» и ее одноименной бонусной программой. Чтобы попасть в него, нужно:

При получении карты менеджеры в обязательном порядке должны показать и рассказать, как именно работать с онлайн-банком, как в него заходить и так далее.

Источник

120 дней без %

в первые 2 месяца с даты заключения договора

(в зависимости от наименования банковского продукта и кредитного лимита)

+ начисленные проценты за отчетный период
+ комиссии и неустойка (при наличии)
+ просроченная задолженность (при наличии)

Минимум 500 рублей, либо вся задолженность, если она меньше 500 рублей.

при совершении одной и более операции в расчетном периоде.

Продукты банка

Информация

Мобильное приложение Хоум Кредит

ООО «ХКФ Банк»
Генеральная лицензия № 316 Банка России от 15 марта 2012 г. Юридический адрес: 125124, г. Москва, ул. Правды, д. 8, корп. 1

ООО «ХКФ Банк» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования сайтом использует файлы «cookie».
Продолжая просматривать сайт, вы соглашаетесь с данными условиями.
В случае несогласия, вы можете отключить использование «cookie» в настройках браузера.
Подробнее

Источник

Какую пользу приносит финансовая грамотность?

Содержание статьи

Все начинается с изучения базовых принципов, которые нужны каждому человеку. Благодаря им сначала можно повысить уровень жизни, а потом перейти к созданию капитала. Это своего рода ПДД, которые нужно один раз выучить, а потом применять в жизни. Повышение финансовой грамотности станет залогом того, что человек не потеряет деньги, попав в ловушку мошенников или оформив непосильный кредит. Он будет знать, какие предложения выгодные, а каких стоит избегать. Он сможет инвестировать и создавать капитал.

В каких случаях требуется повышать финансовую грамотность?

Повышать финансовую грамотность нужно во всех случаях, когда есть неудовлетворенность текущим материальным положением! Есть много вариантов потратить деньги, а вот заработать их в количестве, позволяющем наслаждаться жизнью, ни в чем себе не отказывая, — таких способов единицы. Для подавляющего большинства именно работа становится единственным источником дохода, и таких людей минимум 70%. Получается, что люди зарабатывают, то они и тратят. Если денег не хватает — они занимают у знакомых или берут кредит.

Кредитование приводит к тому, что заемщик возвращает банку больше, чем взял. Так денег становится еще меньше, а мечты о благополучии становятся еще призрачнее. Возникает ощущение, что человек ходит по кругу. Он начинает думать, что это навсегда, что он никогда не добьется успеха!

Чтобы вырваться из такого “заколдованного” круга, нужно предпринять новые действия, тогда результат будет другим. И повышение финансовой грамотности станет отправной точкой. Необходимо научиться самостоятельно разбираться в том, какие возможности предлагает людям современная финансовая система. Это не только вклады, привычные большинству, но и инвестирование в ETF, покупка золота и иностранной валюты.

Только обладая базовыми знаниями, можно понять, выгодное ли предложение делает организация, безопасно ли вкладывать деньги, и т.д. Если правильно выбрать финансовые инструменты, улучшения станут заметны на небольшом промежутке времени (от полугода и более).

Что вам даст финансовая грамотность?

Став финансово грамотным, человек изменит жизнь в следующих сферах:

Повышение финансовой грамотности необходимо всем. Став финансово свободным, человек сможет достичь поставленных целей. Он и его семья будут жить в комфорте, чувствовать себя защищено.

Источник