Что такое честный грейс период
Что такое честный и нечестный грейс
Что такое честный грейс
Чтобы было понятнее, давайте сразу рассмотрим пример (он очень схематичный, но для общего представления подойдет).
Итак, дата отчета по вашей карте (или дата формирования выписки) – 1-ое число каждого месяца. Для примера возьмем июль. Тогда грейс-период (55-дневный) будет длиться до 25-ого августа. Промежуток с 1 по 31 июля будет называться отчетным периодом, а с 1 по 25 августа – периодом погашения.
Скажем, вы делаете покупки 2 июля на 1 тыс. руб., 28 июля на 2 тыс. руб. и 10 августа на 4 тыс. руб.
До 25 августа вы должны погасить только 3 тыс. руб. (1 тыс. + 2 тыс.), т.е. только то, что потратили в течение отчетного периода. Покупки, сделанные в период погашения, войдут уже в следующий грейс, т.е. вернуть 4 тыс. можно без процентов до 25 сентября. При этом не важно, что 4 тыс. руб. были потрачены раньше, чем погашены 3 тыс.
Вот эту схему и называют честным грейсом. При таком раскладе минимальный льготный период (при заявленном в 50-55 дней) никак не будет меньше 20-25 дней.
Более того, есть банки, которые для каждой покупки вообще открывают новый грейс-период.
Что такое нечестный грейс
Вдоволь «налазившись» по просторам Интернета, я сделала вывод, что нечестным грейс можно назвать в двух случаях:
1) Пример будет тот же, но условия погашения несколько иные: до 25 августа нужно оплатить всю задолженность, т.е. и сумму, потраченную 10 августа. И только тогда разрешается воспользоваться новым льготным периодом.
2) Есть еще вариант – вы можете сначала погасить 3 тыс. руб. (к примеру, 8 августа) и только потом (10 августа) потратить следующие 4 тыс. руб. Тогда 4 тыс. попадут в новый льготный период. В противном случае на всю сумму будут начисляться проценты.
Вот эти два варианта и считаются нечестным грейсом. Почему? Наверное, потому, что реальный льготный период получается значительно меньше заявленного в рекламе. Так, в первом примере он составит всего лишь 15 дней вместо 55.
Честный или нечестный грейс: что лучше?
Конечно, честный, скажете вы. И будете, наверное, правы. Но есть и другая сторона.
Если льготный период честный, вам придется постоянно заглядывать в интернет-банк, в смс-ку или звонить оператору, чтобы четко знать минимальную сумму, необходимую для «невылета» из грейса. Иначе что-то пропустить или перепутать недолго. Если у вас не феноменальная память, конечно.
А вот в случае с нечестным грейсом достаточно просто помнить дату, до которой нужно полностью оплатить всю накопившуюся задолженность. И все.
Что такое честный грейс-период по кредитной карте и какие банки его предлагают
Большинство кредитных карт имеют льготный период пользования. Если владелец карточки вернет позаимствованные средства в течение определенного срока, то он не будет платить банку проценты.
Бывалые заемщики делят условия грейс-периода по разным кредиткам на «честные» и «нечестные». В этой статье мы посмотрим:
«Честный» и «нечестный» грейс: в чем отличие?
Скажем сразу, что в статье не будет разоблачения подвохов. «Нечестными» предложения некоторых банков называются весьма условно. Вся разница между кредитными картами заключается в том, что по одним из них после любой покупки обязательно будет идти беспроцентный период (хотя бы 25 дней), а по другим — нет.
Поясним это различие на примере. Допустим, некая кредитка содержит беспроцентный грейс-период 60 дней. Первые 30 дней (с 1 по 30 число текущего месяца) — у нее идет отчетный период. Следующие 30 дней (с 1 по 30 число очередного месяца) — платежный период. В течение отчетного периода человек совершает траты. Чтобы не платить банку проценты, он должен будет вернуть всю потраченную сумму в течение следующего «платежного» месяца. За траты, совершенные в платежный период, он должен будет вернуть деньги месяцем позже. И так далее.
Таким образом, после каждой покупки наступает как минимум 30-дневный период бесплатного пользования деньгами. А если деньги тратятся в самом начале отчетного месяца, то ими без уплаты процентов можно пользоваться почти 60 дней. Такой вид условий по кредиткам и называется «честным».
Для сравнения возьмем другую карту (тоже с 60-дневным грейс-периодом). По ней отсчет льготного срока будет начинаться в день первой покупки и длиться 60 суток. Если человек совершит покупку по такой кредитке за 1 день до окончания грейса, то, чтобы не «попасть на проценты», он должен будет вернуть эти позаимствованные деньги уже через день.
Длительный период бесплатного пользования деньгами по таким картам возможен не во всех случаях. Поэтому подобный грейс называется «нечестным».
Какой вариант льгот выгоднее?
Если бы все кредитные карты имели одинаковый по длительности льготный период, то предложения с «честным грейсом» были бы более интересными.
Однако на практике каждый из этих вариантов имеет свои особенности и преимущества. Дело в том, что фиксированный грейс-период, который отсчитывается с даты первой покупки, как правило, более длительный. Часто его протяженность составляет не 60, а 100-120 дней. Если потратить средства по такой кредитке в самом начале грейс-периода, то длительность бесплатного пользования деньгами составит около 3 месяцев. Однако если совершить покупку за 5 дней до окончания грейса, то с возвратом средств придется поторопиться.
У пользователя кредитной карты с честным грейсом после любой покупки будет период бесплатного пользования деньгами. Однако длиться он будет, как правило, не более 1-2 месяцев.
Каждый человек может подобрать условия, которые считает наиболее выгодными для себя.
Кредитные карты с «честным» грейс-периодом
Приведем примеры банков, которые выдают своим клиентам кредитки с «честными» льготными условиями.
Тинькофф Платинум
Самая известная кредитная карта с честным льготным грейсом— это, пожалуй, Тинькофф Платинум известного одноименного банка.
Грейс-период по этой кредитке — 55 дней. Из них 30 дней — это расчетный период, 25 — платежный. Чтобы не платить проценты, необходимо за покупки, совершенный в отчетный месяц, внести деньги в следующем. Соответственно, бесплатно можно пользоваться деньгами банка от 25 до 55 дней.
Если человек не смог рассчитаться с кредитором во время льготного периода, то за пользование деньгами ему насчитают проценты. Заявленная процентная ставка по этой карте — от 12 до 29,9% годовых. На практике ставка по кредитным картам в банках выше, чем по потребкредитам. Поэтому у большинства держателей Тинькофф Платинум ставка будет приближаться к 30% годовых.
Снятие наличных и перевод средств на другие карты к льготным операциям в Банке Тинькофф не относятся. Проценты на обналиченную сумму будут начисляться сразу, причем по ставке от 30 до 49,9% годовых.
Даже во время льготного периода по кредитным картам нужно вносить минимальный ежемесячный платеж. По этому пластику — до 8% от задолженности.
Интересно, что за покупки в кредит по карточке Тинькофф Платинум банк начисляет кэшбэк в размере 1% (при покупках у партнеров банка — до 30%). Полученными бонусными баллами можно компенсировать приобретение ж/д билетов и траты в кафе.
Обслуживание такой карты стоит 590 рублей в год (если карточка не используется, то плата не взимается).
МТС Деньги Weekend
Похожие условия предлагает кредитка «МТС Деньги Weekend» МТС Банка. Правда, максимальный беспроцентный период у нее немного короче, чем у предыдущей. Он составляет 51 день (расчетный период здесь уменьшен до 21 дня).
При выходе за пределы грейса ставка за пользование деньгами составит от 24,9 до 27% годовых. Стоимость ежегодного обслуживания пластика — 900 рублей. Минимальный ежемесячный платеж по продукту — 5% от израсходованного лимита.
Карта интересна тем, что позволяет получать повышенный кэшбэк за покупки в популярных категориях. Список этих категорий время от времени меняется. На момент написания статьи cashback в размере 5% начислялся за траты в сегментах «Рестораны и кафе», «Онлайн-фильмы и кинотеатры», «Книги и электронные книги», «Такси и каршеринг», «Билеты на мероприятия». Кэшбэк за покупки в остальных категориях — 1%. Средства за совершенные покупки по карте «МТС Деньги Weekend» возвращаются в рублях каждую пятницу по итогам предшествующей недели. Получается своеобразный приятный бонус на уик-энд.
Кредитные карты с «нечестным» беспроцентным периодом
А теперь для сравнения приведем примеры кредиток, за которыми закрепилось название «нечестных».
«100 дней без процентов»
Самый популярный продукт в этой категории — карта «100 дней без процентов» Альфа-Банка.
Уже из названия карточки понятно, что ее грейс-период — 100 дней. Началом грейса будет дата совершения первой покупки. Чтобы не платить проценты, пользователь должен вернуть все позаимствованные деньги до окончания этого 100-дневного срока.
Еще одной особенностью кредитной карты Альфа-Банка является возможность снятия с нее наличных (до 50 000 рублей каждый месяц). Эта операция (а также оплата коммунальных услуг, мобильной связи, административных штрафов) включена в круг льготных. Во время грейс-периода проценты на обналиченные средства не начисляются (и даже не берется комиссия за их снятие).
Процентная ставка по карте — «от 11,99% годовых». Максимальная ставка по пластику, судя по отзывам в интернете — 39,9%. Годовое обслуживание карточки обходится в 590 рублей. Минимальный ежемесячный платеж — от 3 до 10% от задолженности. Кэшбэк за покупки по этому продукту не начисляется.
«110 дней без %»
Похожие условия предлагает и Райффайзенбанк по своему пластику «110 дней без %». Грейс-период по этой карточке фиксированный, отсчитывается со дня первой покупки.
В 2020 году, согласно условиям акции, беспроцентный период распространяется на снятие наличных и приравненные к ним операции, но только если они были совершены в месяц получения карты и следующий за ним. Ограничений по сумме для обналичивания нет.
Если человек выйдет за рамки грейс-периода, то за пользование деньгами он должен будет платить по ставке в пределах от 19 до 29% годовых. Ставка за пользование обналиченными средствами — 49%.
Пользование кредитной картой Райффайзенбанка может быть бесплатным, если человек потратит по ней более 8 000 рублей в течение месяца. В противном случае плата за обслуживание составит 159 рублей в месяц.
Кэшбэк по данной карте возможен только при покупках у партнеров. Минимальный ежемесячный платеж по карте — до 4% от задолженности.
«240 дней без %»
Самый длинный «нечестный» грейс-период — у продукта Уральского банка реконструкции и развития. Не платить этому банку проценты можно будет 240 дней (8 месяцев) после совершения первой покупки по его пластику.
Впрочем, рекордной является и стоимость обслуживания этой карты — 599 рублей в месяц. Комиссия за обслуживание будет отменена только в том случае, если человек потратит по карточке больше 60 000 рублей за месяц.
Из других особенностей карты «240 дней без %» отметим повышенный кэшбэк за покупки в кредит. В отдельных категориях возврат средств может достигать 10%. С июля по сентябрь 2020 года такими категориями были: «Медицинские центры и лаборатории», «Книги, канцелярия», «Автосервис и запчасти», «Хобби». Cashback за покупки в прочих сегментах — 1%.
Процентная ставка по пластику при выходе из грейса — от 17 до 28,5% годовых. Снятие наличных в число льготных операций не входит. Процент за пользование обналиченными средствами — 55,9 годовых. Минимальный платеж по карте — 3% от израсходованного лимита.
Как не платить проценты банку за пользование кредитной картой
На самом деле не важно, имеет ли кредитка «честный» или «нечестный» грейс-период. Пользователь имеет возможность не платить кредитору за пользование деньгами и в том, и в другом случае.
Решающее значение здесь имеет наличие у человека точного расчета. Клиент банка должен быть уверен, что до окончания грейс-периода у него будет гарантированное поступление денег, которое по сумме перекроет размер заимствования.
В каких случаях заводить такую кредитку опасно? Например, если человеку не хватает его зарплаты, чтобы купить себе самое необходимое. В этом случае рано или поздно сумма трат по пластику превысит уровень месячного дохода. Тогда владелец кредитки выйдет за рамки льготного периода, и банк насчитает ему проценты за весь срок пользования деньгами. Ставка в данном случае будет даже выше, чем по потребительскому займу. К существующим у человека проблемам добавится еще одна — искать деньги для выплаты кредита.
Как пользоваться кредиткой с льготным периодом грамотно? Если клиенту банка не хватает денег на какую-нибудь конкретную покупку (бытовую технику, одежду, запчасти), то он может купить эту вещь с помощью кредитной карты. Затем в течение следующих 2-3 месяцев нужно будет внести на нее все деньги. Ориентироваться при этом следует не на минимальный платеж, предложенный хитрым банком. Несколькими платежами нужно будет закрыть всю сумму. Если человек успеет рассчитаться с кредитором до окончания грейс-периода, то платить проценты ему не придется.
Правильный грейс и с чем его едят.
Теперь проясним пару моментов о том, как еще эффективнее использовать кредитную карту.
Все мы помним, что наше использование кредитной карты правильное. Мы не хотим платить банку процентов, но хотим получить проценты от банка и, что немаловажно, еще и плюшки, пусть плюшки будут ресторанные как в инструкции, или любые другие которые выберет пользователь кредитки. Нам важно понять параметры кредитной карты и грейс периода, что бы не взять себе абы какую бяку.
1. Грейс должен быть честным.
2. Сумма кредитного лимита должна быть равна примерно 1,5 ежемесячных зарплат или полного дохода.
3. Вы должны точно знать условия погашения задолженности.
4. Вам надо знать что такое кассовый разрыв.
Рассмотрим как всегда по порядку:
1. Грейс должен быть честным. Ну про честность оно понятно в любом случае, честность мы все любим, но что такое честный грейс? Честным грейсом называют такие условия беспроцентного кредитования, когда совершение покупок в любое число месяца не влияет на грейс. Рассмотрим два примера, расчетный период в них все тот же с 1, по 1 число:
1.1. Мы спокойно совершаем покупки с 1.01 до 1.02. 1.02 формируется счет-выписка полную сумму по которому мы должны погасить до 25.02. При этом покупки совершенные с 1.02 по 1.03 войдут в следующий счет-выписку и никак не повлияют на начисление процентов.
1.2. Мы совершаем покупки с 1.01 до 1.02. 1.02 формируется тот же счет-выписка, но! для работы грейса мы не должны совершать покупок, а должны погасить задолженность полностью и после этого, начнет действовать новый грейс.
За сим прощаюсь 
Разбор Банки.ру. Время есть, а денег нет: чем опасны кредитные карты с длинным грейс-периодом
Продолжительный льготный период все чаще оказывается решающим аргументом в пользу выбора кредитной карты. Какие подводные камни скрываются за длинным «грейсом»?
Вызванный «коронакризисом» спрос на реструктуризацию долгов заставил многих заемщиков обратить внимание на кредитные карты с длительным беспроцентным периодом. Зачастую получить карту с приличным кредитным лимитом быстрее и проще, чем оформить в банке кредитные каникулы. Протяженный льготный период позволяет уменьшить ежемесячные платежи, облегчает кредитную нагрузку и снижает риск возникновения просроченной задолженности. Тем не менее длительный грейс-период не всегда выгоден для держателя карты.
Длинный грейс-период: в чем подвох?
Само понятие беспроцентного периода по кредитным картам давно стало обыденностью и почти ни у кого не вызывает вопросов. Стандартный льготный период составляет 50–60 дней и складывается из расчетного и платежного периодов. В течение первых 30 дней вы совершаете покупки, в следующие 20–30 дней погашаете образовавшуюся задолженность. Если погашать всю задолженность к установленному сроку, проценты за пользование кредитными деньгами можно не платить. Единственная сложность, которая может в связи с этим возникнуть, — разобраться, когда именно начинается и заканчивается расчетный период и когда наступает дата платежа. В разных банках началом льготного периода могут быть:
Порядок расчета льготного периода фиксируется в договоре, поэтому трудностей с пониманием условий погашения обычно не возникает.
А вот продленный грейс-период по кредитке может запутать неискушенного заемщика. Сколько в этом случае длится расчетный период? Нужно ли вносить какие-то промежуточные платежи? Когда нужно погашать задолженность по покупкам, совершенным в начале и в конце грейс-периода? Ответы на эти и другие вопросы применительно к картам разных банков могут различаться.
Самые популярные кредитные карты c большим кредитным лимитом
Что такое честный «грейс»?
Чаще всего банки применяют по кредитным картам две схемы расчета льготного периода, которые в народе получили название «честного» и «нечестного» грейс-периода. Оба определения условны, поскольку разница между схемами расчета заключается только в том, какое минимальное количество дней отводится на погашение задолженности по какой-либо из операций этого периода. Для наглядности возьмем кредитные карты «100 дней без процентов» Альфа-Банка и и «120 дней» банка «Открытие».
По карте Альфа-Банка все покупки, совершенные в течение 100 дней с даты открытия беспроцентного периода, попадают в действие одного «грейса». Новый льготный период возобновляется только после погашения всей суммы задолженности, накопленной в предыдущем «грейсе».
Пример. Вы получили карту 1 августа и на следующий день совершили по ней первую покупку. Так как льготный период по карте «100 дней без процентов» начинается с даты, следующей за датой первой операции, в нашем случае он откроется 3 августа и продлится до 10 ноября. Задолженность по всем покупкам, совершенным в этот временной интервал, нужно будет погасить до 10 ноября. Таким образом, заявленные 100 дней без процентов будут применяться только к самой первой покупке, а для последующих операций срок фактического беспроцентного пользования деньгами будет все время уменьшаться. Самый короткий «грейс» будет у операций, совершенных в конце октября — начале ноября, — по ним он составит менее месяца.
По карте «120 дней» банка «Открытие» применяется другая схема расчетов. Первый льготный период открывается в дату получения карты и действует в течение 90 дней. На протяжении этих трех месяцев не требуется вносить никакие платежи. Далее дается 30 дней на полное погашение задолженности, и в этот же месяц открывается новый грейс-период.
Пример. Вы оформили карту 17 октября – это дата начала первого льготного периода. Все покупки, которые вы сделаете с 17 октября до 17 января, попадут в первый расчетный период. Задолженность по ним суммируется 17 января и полностью погасить ее нужно будет до 17 февраля. Покупки, совершенные после 17 января, попадут в новый грейс-период, который продлится до 17 апреля с полным погашением до 17 мая и т.д. Также как и в случае с Альфа-Банком, максимальное количество льготных дней доступно только в момент открытия грейс-периода, но все же на погашение остается как минимум 1 месяц.
Однозначно сказать, какая именно схема предпочтительнее для заемщика, трудно. Кому-то проще ориентироваться на одну финальную дату погашения задолженности, а для кого-то удобнее, когда беспроцентный период постоянно возобновляется. Кому-то комфортно погашать задолженность небольшими минимальными платежами и подходить к окончанию льготного периода с меньшей долговой нагрузкой, а другому лучше заплатить сразу все в «час икс».
Нужно ли вносить какие-то платежи в течение длинного «грейса»?
Ответ на этот вопрос опять-таки зависит от условий конкретного банка, но чаще всего — да, нужно. Даже если банк обещает 100 или 200 дней беспроцентного пользования кредитными деньгами, это не означает, что весь этот срок можно только тратить и ничего не платить. Обычно длинный «грейс» разбивается на несколько платежных периодов, в течение которых нужно вносить обязательный минимальный платеж — 1–8% от суммы задолженности. Если вносить рекомендованные банком платежи без просрочек и в полном объеме, то вся сумма платежа пойдет на погашение основного долга, а проценты на задолженность начисляться не будут. Если же задержать или совсем не внести минимальный платеж, то предусмотренные договором проценты сразу же начислятся на всю сумму задолженности начиная с момента ее возникновения, а льготный период «превратится в тыкву».
Исключения из этого правила есть, но их немного. Так, по карте «120 дней» банка «Открытие» расчетный период составляет 90 дней, в течение которых можно расплачиваться карточкой и не вносить даже минимальные платежи. С четвертого месяца начинается платежный период, до окончания которого нужно погасить всю задолженность по покупкам за три предыдущих месяца. Одновременно с платежным периодом открывается новый льготный период по операциям, совершенным в этом месяце.
Пример. Вы получили карту 10 августа — это дата начала льготного периода. В срок с 10 августа и до 10 ноября вы можете пользоваться кредитными средствами и ничего не платить банку. С 10 ноября до 10 декабря будет действовать платежный период, за который нужно внести на карту все потраченные за три предыдущих месяца деньги. Операции, совершенные после 10 ноября, попадут в новый «грейс», который также будет состоять из трех месяцев расчетного периода и 30 дней платежного периода.
За какие операции все-таки придется заплатить проценты?
По картам как со стандартным, так и с длинным беспроцентным периодом есть перечень операций, на которые действие «грейса» не распространяется. Чаще всего «в опалу» попадают снятие наличных и переводы. Мало того что за обналичивание или перевод кредитных денег банки обычно берут большую комиссию, так еще и проценты за эти операции начисляются с первого же дня по ставке, которую иначе как грабительской и не назовешь.
Для сравнения можно привести кредитку «110 дней» от Райффайзенбанка: за безналичные покупки после окончания льготного периода проценты начисляются по ставке 19%-32% годовых, а за операции по снятию наличных — по ставке 49%. Как говорится, почувствуйте разницу. Чтобы подсластить пилюлю, банк разрешает без комиссий и процентов в первые два месяца после активации карты снимать любые суммы, а начиная с третьего месяца на тех же условиях обналичивать до 50 тыс. рублей в месяц.
Другой интересный пример — «Карта возможностей» от ВТБ с беспроцентным периодом до 110 дней. В собственных банкоматах банка с этой карты за счет кредитного лимита можно бесплатно снимать до 50 тыс. рублей в месяц. «Бесплатно» — значит, без комиссии за выдачу в пределах указанного лимита. А вот под действие грейс-периода эти операции попадают только в течение первых двух месяцев, далее на снятие наличных начинает действовать ставка 34,9% годовых. В течение «грейса» по этой карте ежемесячно нужно вносить минимальный платеж — 3% от суммы задолженности плюс проценты по операциям снятия наличных.
Держать непогашенным долг за обналичку особенно невыгодно, так как на него начисляются повышенные проценты. Важно помнить, что очередность списания задолженности по кредитке у большинства банков следующая: долг по операциям снятия наличных и переводам погашается после долга за безналичные покупки. Таким образом, до погашения задолженности по кредиту в полном объеме избавиться от «золотых» процентов за обналичку не удастся.
Еще меньше церемонится с заемщиками МКБ. С карты «Можно больше» за месяц разрешается без комиссии снимать до 50% от кредитного лимита, однако любая операция по снятию наличных сразу прекращает действие текущего льготного периода на ранее совершенные покупки. Для возобновления «грейса» придется полностью погасить имеющуюся задолженность и совершить новую операцию, попадающую под льготный период.
Наиболее лояльно к обналичиванию своих кредиток относится Альфа-Банк, который, кстати, и ввел в свое время моду на длинные «грейсы». Льготный период по кредитным картам этого банка распространяется не только на безналичные покупки, но и на операции по снятию наличных. До недавних пор это было отличительной «фишкой» карт Альфа-Банка, но сейчас похожие условия стали предлагать и другие банки. Например, по карте «Универсальная» Азиатско-Тихоокеанского банка под действие 120-дневного грейс-периода попадают и покупки, и операции по снятию наличных, причем сумму до 30 тыс. рублей в месяц можно снимать без комиссии. Еще дальше в своей щедрости пошел банк «Ренессанс Кредит» с картой «Разумная» — 145 дней льготного периода распространяются не только на покупки и снятие наличных, но и на денежные переводы.
Если же говорить о средних «по больнице» условиях, то беспроцентный период по кредиткам большинства банков действует только на безналичные покупки. Операции по снятию наличных и переводы обычно облагаются повышенной комиссией и грозят вылетом из «грейса».
Для чего еще нужен длинный «грейс»?
Кредитка с длинным «грейсом» — это не только комфортное погашение задолженности за покупки, но и возможность рефинансировать кредиты других банков. Многие банки («Тинькофф», Альфа-Банк, «Открытие», МТС Банк и др.) позволяют без комиссии и в рамках беспроцентного периода переводить кредитные средства для погашения задолженности по кредиту в другом банке.
Например, с кредитной карты «Tinkoff Platinum» один раз в год можно без процентов погасить свой автокредит, кредит наличными или долг по кредитке в другом банке. Эта услуга называется «Перевод баланса». Максимальная сумма перевода зависит от того, как оформить погашение: по реквизитам счета — до 300 тыс. рублей, по реквизитам карты — до 150 тыс. рублей.
Оформить «Перевод баланса» самостоятельно нельзя, для этого нужно обратиться в банк через чат, по электронной почте или по телефону. После перевода средств образовавшуюся задолженность можно без процентов погасить в течение 120 дней. Пользоваться кредитной картой для покупок после перевода баланса можно, но нежелательно: пока весь долг по переводу не будет погашен, все минимальные платежи будут идти в первую очередь на его погашение. Задолженность по другим операциям до погашения долга по переводу баланса списываться не будет, соответственно, эти операции автоматически выпадут из грейс-периода и будут облагаться процентами. По этой же причине до перевода баланса нужно погасить имеющуюся по карте задолженность и отключить все платные услуги.
Пользоваться кредитной картой для покупок после перевода баланса можно, но нежелательно: пока весь долг по переводу не будет погашен, все минимальные платежи будут идти в первую очередь на его погашение. Задолженность по другим операциям до погашения долга по переводу баланса списываться не будет, соответственно, эти операции автоматически выпадут из грейс-периода и будут облагаться процентами.
С карты Альфа-Банка можно погашать задолженность только по кредитной карте другого банка. Перевод оформляется через мобильное приложение в разделе «Платежи» → «Перевод задолженности». Максимальная сумма перевода больше, чем у «Тинькофф», — 800 тыс. рублей. Всего в год можно совершить до трех переводов.
Чтобы погасить задолженность переводом без комиссии, нужно соблюдать следующие условия:
Предоставлять в Альфа-Банк подтверждение о закрытии не надо — эту информацию банк проверяет самостоятельно. Если карта другого банка не будет закрыта в течение 100 дней, Альфа-Банк спишет за перевод предусмотренную договором комиссию.
С карты «120 дней без %» банка «Открытие» тоже можно погашать долг по кредитке другого банка. В рамках рефинансирования без комиссии деньги с кредитной карты можно переводить до четырех раз в год. Если в течение 90 дней карта другого банка не будет закрыта, банк спишет комиссию — 3,9% от суммы рефинансирования плюс 390 рублей.
Чек-лист: что нужно помнить при выборе карты с длинным «грейсом»?
1. В течение льготного периода нужно обязательно каждый месяц вносить минимальные платежи, если они предусмотрены договором. При просрочке платежа льготный период прекращается и на всю сумму долга начисляются проценты. С учетом того, что проценты по кредиткам традиционно высокие, лучше погашать всю задолженность до конца грейс-периода.
2. Комиссии банка при отсутствии своих денег на карте тоже списываются из кредитного лимита. Если вы активировали карточку и с нее списалась комиссия за обслуживание, то задолженность придется погасить, даже если вы не пользовались картой. Особенно коварны в этом смысле карты, комиссия за обслуживание которых списывается каждый месяц.
3. Снимать и переводить деньги с кредитной карты невыгодно. Во-первых, за это обычно берется высокая комиссия, во-вторых, эти операции чаще всего не входят в льготный период. Проценты за снятие наличных и переводы начисляются по повышенной ставке, которая может превышать ставку на безналичные операции в два раза. В условиях, когда за пользование размещенными на счетах и вкладах деньгами банки не готовы платить клиентам больше 5–6%, отдавать банку 30–40% по кредитке кажется чудовищной несправедливостью.
4. Карты с длинным беспроцентным периодом можно использовать для рефинансирования кредитов других банков. После перевода баланса и до полного погашения задолженности с карты лучше больше ничего не тратить, так как на эти операции могут начисляться проценты.