что делать с осаго при замене прав
Что делать со страховым полисом ОСАГО при замене ВУ
Водительское удостоверение — неотъемлемая часть при оформлении договора ОСАГО. Однако, права необходимо менять каждые 10 лет, а при возникновении непредвиденных ситуаций бывает и чаще (потеря ВУ, смена фамилии, открытие новой категории и т.д.). Вместе с правами меняется и их номер, который в обязательном порядке участвует при оформлении страховки.
В договоре со страховой компанией четко прописано:
Владелец полиса ОСАГО обязан сообщить о смене водительского удостоверения страховщику как можно раньше.
Однако, в договоре не указано, подлежит ли полис замене.
Если учесть, что в новом ВУ указывается номер старых прав, проблем с сотрудниками ГИБДД возникнуть не должно.
В федеральном законе “Об ОСАГО” указано, что действие страхового договора прекращается по желанию страхователя, а также при смене владельца ТС. Договор может быть расторгнут со стороны страховой компании (например, если страхователь предоставил некорректные, ложные или неполные данные).
Следовательно, менять полис ОСАГО после замены водительских прав не нужно. Однако, потребуется внести корректировки в договор.
Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас
и перестань уже переплачивать страховщикам!
Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее
Какие изменения вносятся в полис ОСАГО после замены прав
Страхователь обязан своевременно оповестить страховую компанию о смене водительского удостоверения. Если новая информация не внесена в полис ОСАГО, автомобилиста ждут дополнительные проблемы. Например, при оформлении ДТП по вине водителя, у которого не сопоставимы данные ВУ и ОСАГО. Страховая компания имеет полное право признать полис недействительным, а все расходы на устранение повреждений транспортного средства останутся на владельце.
Необходимо оповестить страховую компанию, чтобы в полис были внесены необходимые пометки. Это позволит сохранить действие полиса и не потерять деньги.
Внесение изменений в полис ОСАГО при замене водительских прав
При обращении в страховую компанию понадобится:
Сам договор остается прежним. Однако, в графе “Особые пометки” будет записан номер нового водительского удостоверения. В этой же графе обязательно указывается дата и время внесения корректировок.
Согласно законодательству, новые данные должны быть внесены в единую электронную базу не позднее, чем через 5 дней после обращения.
Если страховка ОСАГО оформлена онлайн, изменения вносятся в электронном виде. Необходимо обратится в страховую компанию через личный кабинет страхователя. Процедура внесения корректировок у каждой компании разная.
Вносить изменения и пометки, используя подручные средства или фотошоп — запрещено.
Надо ли менять страховку после замены прав: ответ ГИБДД
Водители, которым пришлось заменить удостоверение, беспокоятся в первую очередь о действительности страхового полиса, куда внесены номера старых прав.
Однако оформление новых документов не является основанием для его замены.
Законодательство
Основным нормативным актом, регулирующим вопросы, связанные с заменой полисов обязательного страхования водителей, является Закон «Об ОСАГО»№ 40-ФЗ, принятый 25 апреля 2002 года. В нормативном акте говорится, что прекратить действие договора страхователь имеет право по своему желанию в любой момент. Также документ перестает считаться действующим при передаче права на владение авто другому лицу.
О том, что придется переделывать старый полис автогражданской ответственности, сменив водительское удостоверение, в Федеральном законе не сказано.
Отсутствуют подобные упоминания и в другом нормативном акте, отражающем случаи, при которых необходимо поменять страховку досрочно, – Положении Банка России № 431-П, принятом 19 сентября 2014 г. Основаниями для прекращения действия договора о страховании считаются случаи, отмеченные в пунктах 1.13-1.15 нормативного акта:
Однако при получении нового удостоверения водителя следует обязательно сообщить об изменениях страховщику. Действовать следует незамедлительно, чтобы информация о водителе была оперативно внесена в базу данных страховой компании. В ином случае сотрудник ГИБДД, остановивший машину при нарушении правил дорожного движения либо приехавший зафиксировать ДТП, посчитает страховку недействительной, что приравнивается к езде без оформленного ОСАГО.
В соответствии со статьей 12.37 КоАП РФ за данный проступок инспектор может оштрафовать. Автомобилист будет вынужден заплатить 800 рублей.
Помимо назначения штрафа, водитель понесет дополнительное наказание, связанное с возмещением причиненного пострадавшему ущерба. Страховщик не обязан выплачивать деньги, если полис признан недействующим. Но если об изменениях заранее уведомить страховую компанию, то они будут вписаны в базу данных фирмы. А значит, полис считается действительным и выплачивать компенсацию будет страховщик.
А вот при изменении паспортных данных внести подобную информацию в действующий полис и продолжать им пользоваться на законных основаниях не получится. Если пришлось поменять ВУ по причине смены фамилии, например если девушка-водитель вышла замуж, придется аннулировать договор со страховщиком и получать новый полис ОСАГО.
Что делать, если получил новые права, а в полисе старые данные, номера?
Уведомлять страховую фирму при смене ВУ следует в том случае, если полис ОСАГО ограничивает круг лиц, которые могут пользоваться ТС.
В подобном случае страховщик внесет изменение в собственную базу данных, а также сделает специальную запись в графе «Особые отметки» в документе. После вписывания сведений в бланк страхования им можно пользоваться без ограничений.
А вот при оформлении неограниченной страховки списка допущенных к управлению лиц не существует. Поэтому изменение номера удостоверения водителей не повлечет признание недействительности прав, так как сведения о предыдущем удостоверении нигде не указываются. Но при смене фамилии даже неограниченная страховка подлежит замене.
Как внести изменения в полис ОСАГО?
После переделки удостоверения водителя автомобилист должен незамедлительно отправиться в офис страховщика, например компании «Росгосстрах» или «РЕСО-Гарантия», где вносятся поправки в имеющийся договор о страховании и проставляется соответствующее указание о смене прав в графе особых отметок в бланке ОСАГО. Для осуществления подобных действий потребуется представить некоторые документы:
Также потребуется написать заявление, содержащее просьбу о внесении изменений. Заполнить документ можно непосредственно в офисе или дома, скачав образец в Интернете. Обычно процедура внесения новой информации длится не больше 5 дней. На протяжении данного времени лучше не пользоваться транспортным средством.
Эта работа не всегда является бесплатной. Законодательство предусматривает возможность получения страховщиком премии за совершение подобных действий.
Как вписать новые данные в полис электронного ОСАГО?
Если договор со страховщиком заключался онлайн и владельцу ТС выдан электронный ОСАГО, можно рассчитывать на наличие возможности замены номера ВУ непосредственно на сайте поставщика услуг в личном кабинете.
Однако далеко не все фирмы предоставляют подобную возможность. Это объясняется тем, что все изменения производятся в личном кабинете, куда имеет доступ только непосредственный пользователь. А чтобы законно изменить информацию в электронном полисе, нужно задействовать сотрудника компании. Однако со временем страховщики обещают заняться детальной проработкой и дать ответ, как можно вносить новые сведения онлайн на законных основаниях.
Поэтому, независимо от способа оформления полиса и его типа, для внесения новых данных нужно лично посетить офис. Вносятся изменения следующим образом:
Некоторые компании уже предоставили пользователям возможность внести новые данные самостоятельно. Для этого нужно авторизоваться в личном кабинете и прописать обновившуюся информацию в соответствующей графе Е-ОСАГО. Однако крупные страховые компании, например «Росгосстрах», предпочитают производить смену данных непосредственно при личном обращении водителя.
Как сберечь КБМ при смене водительских прав?
Безаварийная езда служит основанием для начисления специальной скидки, действующей при покупке ОСАГО. Она называется коэффициент бонус-малус. Водители, осуществившие обмен старого удостоверения на новое, зачастую интересуются, не сгорели ли начисленные баллы и что необходимо сделать для их сохранения.
Чтобы перечислить имеющийся КБМ на новые права, нужно обратиться непосредственно в компанию, которая страховала водителя. Писать заявление в РСА при этом не нужно.
Для переоформления КБМ на новое удостоверение нужно предоставить страховой компании действующие права. Также водитель пишет заявление, в котором отражает следующую информацию:
Страховой агент ищет КБМ по номеру предыдущих прав и переводит его на текущее ВУ.
Воспользоваться накопленным коэффициентом бонус-малус можно даже без написания соответствующего заявления сразу после получения нового ВУ. Воспользоваться начисленной на старые права скидкой можно при оформлении продления ОСАГО, когда срок действия предыдущего полиса истек. Сотрудники компании-страховщика обычно идут навстречу клиентам и используют начисленные ранее бонусы, отыскав их по номеру старого ВУ. Последний обязательно указывается в действующем удостоверении.
Действительна или переделывать: точки зрения
Итак, закон прямо не указывает на обязанность водителя, чтобы тот заменил страховку при обмене ВУ. Однако существуют различные взгляды на подобный вопрос.
Ответ ГИБДД
Для инспектора важно, чтобы при проверке страховка была действительной. Так как при уведомлении страховщика отметка о новом ВУ вносится в имеющийся бланк, сотрудник ГИБДД признает документ актуальным. Поэтому менять его не требуется.
Позиция страховой компании
Законодательство предписывает, что СК обязана предоставить возможность вносить некоторые изменения в договор страхования. Однако на деле ряд фирм предлагает владельцам ТС перезаключить соглашение и выдает новый полис.
Документ имеет тот же срок действия, что и старый, а новые номера ВУ прописаны не в особых отметках, а в графе сведений. Но для водителей подобный обмен не всегда является выгодным: быстрее внести изменения, чем переоформлять ОСАГО.
Полезное видео
Подробный ролик о ситуации:
Банк России напомнил, в каких случаях страховщик обязан внести изменения в полис ОСАГО
 |
| REDPIXEL / Depositphotos.com |
Согласно Федеральному закону от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в случае изменения в период действия договора ОСАГО сведений, указанных в заявлении о заключении этого договора, страхователь обязан сообщить об этом страховщику в письменной форме.
При этом страховщик обязан внести изменения в страховой полис при условии, если сведения, об изменении которых заявляет страхователь, ранее были отражены в страховом полисе, а также направить страхователю переоформленный (новый) страховой полис.
Так, например, если страхователь изменил Ф. И. О. и, соответственно данные водительского удостоверения, то в этом случае страховщик направляет ему переоформленный страховой полис, поскольку указанные сведения являются идентифицирующими страхователя и содержатся в форме страхового полиса. А вот если страхователь заявляет об изменении своего адреса, сведения о котором содержатся в форме заявления, но не отражаются в полисе, то в таком случае страховой полис не переоформляется, а страховщик только уведомляет страхователя об учете измененных сведений.
Другой пример: если владелец транспортного средства отказывается от использования прицепа, то в этом случае по его заявлению изменения в страховой полис должны быть внесены, поскольку они в нем содержатся.
Банк России поясняет (Информационное письмо Банка России от 12 августа 2020 г. № ИН-015-59/120, Информация Банка России от 13 августа 2020 г.), что страхователь может заявить об изменении и иных данных (например, изменить серию и номер оригиналов документов на машину при наличии дубликатов, полученных вследствие утраты или хищения подлинников). При наличии технических ошибок в данных, идентифицирующих страхователя или транспортное средство, допущенных страховщиком и (или) страхователем в ходе оформления полиса, они также должны быть скорректированы по заявлению страхователя.
Все важные документы и новости о коронавирусе COVID-19 – в ежедневной рассылке Подписаться
В некоторых случаях страховые организации отказываются вносить изменения в действующий страховой полис ОСАГО и предлагают клиенту приобрести новый. Как указал Банк России, это является нарушением действующего законодательства.
Также регулятор обращает внимание на недопустимость замены в полисе страхователей и транспортного средства под видом изменений отдельных сведений.
Как быть со страховкой, если поменяли права?
Потеряли старое удостоверение, закончились сроки или поменяли персональные данные? Тогда требуется внесение изменений в ОСАГО. Соберите небольшой пакет документов и захватите заявление в компанию страхователя. Кстати, некоторые пункты бланка трогать нельзя. Поговорим подробнее, о том, что нужно изменить в страховке.
Когда вы переделываете ВУ, не нужно расторгать договор. Только ваше желание или продажа авто – повод для отказа от страховки. Также по своему усмотрению это делает страховая организация, например, если клиент предоставил ложную информацию.
Это единственные случаи, когда нужно расторгать договор. Если вы, допустим, изменили ФИО, то требуется только внесение изменений в ОСАГО при замене водительского удостоверения.
В какой срок нужно поменять полис?
По закону «об автогражданке» автомобилист должен сообщить страхователю, что он потерял или переделал ВУ, изменил ФИО, открыл новую категорию. Ни слова о сроке пересмотра договора при замене прав нет. Если вы меняете только персональные данные, то серия и номер сохраняются. И проблем с сотрудниками ДПС не должно возникнуть.
Не нужно менять действующий полис, если вы остаётесь собственником авто, а только обновляете ВУ.
Персональные данные обновились
Но это всего лишь один пример, когда необходимо переделывать ОСАГО при замене прав.
Вы получаете новые права
Мы говорили выше, что удостоверение нужно обновлять каждые 10 лет. Допустим, этот срок наступил. Вы обращайтесь в МРЭО ГИБДД в своём регионе и получаете новый документ. В этих правах другие – дата, сроки действия, серия и номер, совпадать с теми, что у вас указаны в прошлом бланке они не будут. Поэтому, придётся править страховку.
В 90% случаев организация соглашается бесплатно пересмотреть ОСАГО при замене водительского удостоверения.
Заключали электронный договор?
Печатать обновлённый не обязательно. Подайте заявление на пересмотр данных специалисту, чтобы информацию добавили в единую базу. Так сотрудник ГИБДД проверит подлинность электронной «автогражданки».
В бумажный бланк внести сведения получится, только посетив компанию. Если оформить нотариальную доверенность, то за вас это сделает другой человек. Онлайн подкорректировать сведения разрешено, если вы оформляли е-ОСАГО.
Почему нужно сообщать в СК?
Так как в законе не говорится об обязательном пересмотре полиса, резонный вопрос – зачем тогда что-то вносить?
Широко распространён миф – если вы переделали права и не сообщили СК, но спровоцировали аварию, то организация откажется за вас платить. А все расходы придётся покрывать из своего кошелька. Так компания сделать не может, это незаконно. В Российском союзе автостраховщиков рассказали истинную причину. Если не предупредите страховщика, то рискуете потерять скидку по коэффициенту бонус-малус. Это показатель безаварийного вождения.
Когда вы продлеваете «автогражданку», сведения о стаже водителя с прежними данными просто не найдут в системе. Это разрешимый вопрос, но на него придётся потратить время и оформить «автогражданку» без скидок, а возврат переплаченных денег придётся ждать минимум месяц. Поэтому, если вы не хотите платить полную стоимость или заморачиваться с доказательствами по КБМ, то предупредите СК.
Какие пункты меняют в полисе, а какие – нет?
Когда вы обращаетесь в организацию, то специалист добавляет только те условия в полис, которые поменялись. Бланк остаётся прежним, только в строке «Особые отметки» указывают иной номер ВУ, добавляют дату и время записи. Обновить информацию СК обязана в течение пяти дней. Но в 99% случаев организации при личном визите добавляют информацию сразу.
Прежними остаются сведения о транспортном средстве, срок действия полиса, информация о самой страховой организации.
Какие документы потребуются?
В первую очередь – заявить о внесении изменений в полис. Для этого обратитесь в свою компанию лично, позвоните на «горячую линию» или напишите письмо на электронную почту. Менять что-то самостоятельно запрещено.
Бланк заявления вам предоставят в компании. Выглядеть он будет примерно так:
Укажите номер договора, дату и необходимые правки. Специалист обновляет сведения в единой базе РСА, чтобы продлить ваш полис при следующем обращении. Скидка, закреплённая за ВУ, — это ваш КБМ.
Полный список зависит от причины. Например, при смене фамилии пригодится свидетельство о браке.
Поменяли права, в страховке старый номер – какой штраф и риски?
Старый номер прав в полисе
При замене водительского удостоверения новое выдаётся, разумеется, с новым номером. В то же время в страховой полис ОСАГО вносится данный номер (исключение составляет неограниченный полис, где не фигурирует в/у собственника) и при замене прав в 2021 году следует внести изменения в страховку. Что будет если этого не сделать: какой штраф, возможен ли отказ в выплате или ремонте и какие есть другие риски?
Что делать со страховкой при замене прав?
Нужно внести изменения. Это обязанность страхователя (того, кто оформлял полис, и страхователь не обязательно должен быть собственником автомобиля) прописана в Федеральном законе №40 «Об ОСАГО» (далее «ФЗ-40») 2021 года:
8. В период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.
Соответственно, после замены водительского удостоверения Вы обязаны письменно уведомить страховую компанию об изменениях Ваших персональных данных. И тут возможны два варианта:
Это бесплатно, страховые не имеют права требовать оплату за смену номера в/у в полисе ОСАГО. Подавать заявление об изменении данных водительского удостоверения вправе только страхователь (он указан в текущем полисе ОСАГО). Скачать бланк заявления:
Вот только проверить эти данные в режиме онлайн невозможно. Только при наличии данного казуса можно пожаловаться и восстановить КБМ.