что делать когда не возвращают долг
Что грозит за неуплату долга по расписке
Распиской оформляется договоренность займа между физическими лицами. Документ подтверждает факт передачи определенной суммы денег в долг от человека, выданной другому такому же человеку. Также расписка может описывать условия пользования деньгами, сроки и порядок их возврата. При невозврате долга в срок, согласованный сторонами, последнего можно привлечь к ответу и взыскать задолженность в судебном порядке.
В некоторых случаях должника можно привлечь к уголовной ответственности, хотя для этого должно совпасть достаточно много условий. О том, могут ли посадить за долги по расписке, и какие варианты защиты лучше использовать должнику, расскажем в этом материале.
Какая ответственность грозит за неуплату долга по расписке
Ответственность — это определенные санкции и последствия за нарушение обязательств. Основным обязательством по расписке является признание необходимости возврата занятых денег. Еще на стадии оформления документа стороны могут подробно описать условия исполнения обязательств, в том числе:
Расписка — это аналог договора займа. Если документ оформлен с соблюдением требований ГК РФ, то его можно использовать как доказательство в суде. Оптимальным вариантом является нотариальное заверение расписки, так как это существенно снижает риски для обеих сторон.
Обязательства по расписке будут нарушены, если занятые деньги не возвращены до заранее согласованного срока. Например, если дата возврата была определена на 1 сентября, то со 2 сентября уже возникает просрочка. Это позволяет начать досудебное и судебное взыскание, привлекать должника к ответственности. О ее видах читайте ниже.
Как юридически верно сообщить должнику по расписке
о том, что его обещания вернуть заемные
средства — отнюдь не «пустые слова»?
Гражданская ответственность
Если человек не возвращает долг по расписке, то займодавец наверняка начнет взыскание. Гражданская ответственность должника заключается в следующем:
Также приставы могут искать и реализовать имущество, если доходов неплательщика не хватает для закрытия всей суммы долга. Но при взыскании по гражданскому делу должника не могут приговорить к тюремному сроку, к другим уголовным санкциям.
Административная ответственность
В КоАП РФ есть несколько статей, по которым грозит ответственность за долги. Однако задолженность по распискам под административную ответственность не подпадает. По КоАП РФ могут назначить штраф или другие санкции за долги по алиментам и налогам.
Уголовная ответственность
Денежные обязательства, возникшие по расписке, являются кредиторской задолженностью. При злостной неуплате кредиторской задолженности возникает риск стать фигурантом уголовного дела. Отметим, что оснований для привлечения к уголовной ответственности достаточно много. Прежде всего, это касается суммы долга.
Порядок привлечения к уголовной ответственности за долги по расписке
Какая статья грозит за невозврат долга
Наказание за умышленный и злостный невозврат кредиторской задолженности грозит по статье 177 УК РФ. Потерпевшим по уголовному делу будет займодавец, которому не вернули деньги. Соответственно, его заявление в полицию будет основанием для возбуждения дела, для начала дознания и следствия.
В УК РФ есть еще несколько статей, которые прямо или косвенно связаны с обязательствами по расписке. Например, по ст. 159 УК РФ заемщика можно привлечь за мошенничество, если он брал деньги без намерения их отдать. По данному преступлению нужно доказывать, что заемщик ввел займодавца в заблуждение, обманул его при получении денег.
Основания для возбуждения уголовного дела
Сам факт невозврата денег по расписке не является основанием для привлечения к уголовной ответственности. Как следует из ст. 177 УК РФ и обзоров Верховного суда РФ, для возбуждения уголовного дела должны подтверждаться следующие условия:
В чем умысел, если я просто приукрасил
данные о своих доходах?
Закажите звонок юриста
Почему статья 177 УК РФ требует сначала взыскать задолженность через суд? Дело в том, что следствие будет разбираться с причинами невозврата задолженности, устанавливать вину должника и его умысел. Но сам спор о возврате денег по расписке по уголовному делу не рассматривается. Следствие будет использовать решения и приказы судов, которые уже рассмотрели спор о взыскании по гражданскому делу.
Обязательным условием для привлечения к уголовной ответственности по 177 УК РФ является злостное уклонение от выплаты долга. Злостность со стороны должника может заключаться в действиях или бездействии.
Вот несколько примеров из судебной практики, когда подтверждается злостное уклонение от погашения задолженности:
Также злостный характер уклонения от погашения долга может устанавливаться, если должник менял место жительство или работы, чтобы скрыться от пристава и кредитора. Злостность действий или бездействия должника будет определять судья, с учетом всех обстоятельств дела.
Почему долги по нескольким распискам
не суммируются? Ведь должник не платит
всем? Спросите юриста
Как считается сумма долга
Это очень важный момент, так как уголовная ответственность наступает только при сумме долга от 2 млн 250 тыс. рублей. Обычно расписки составляются на значительно меньшие суммы. Поэтому уголовных дел, связанных с невозвратом денег по распискам в практике достаточно мало. Но все равно они есть.
Крупный ущерб (сумма от 2,25 млн рублей) определяется по следующим правилам:
Таким образом, размер ущерба определяться строго по судебным решениям и приказам о взыскании задолженности. Если долги подтверждены несколькими расписками и судебными актами, для уголовного дела они не суммируются.
Что грозит за неуплату долга по расписке
Если все условия для возбуждения уголовного дела соблюдены, то начнется дознание. По ст. 177 УК РФ дознание могут проводить приставы. Если возникнет необходимость в проведении следственных действий, материалы дела будут переданы в полицию, СК РФ. Но помните, что уголовное дело имеют право возбудить и сами приставы.
Окончательное решение по уголовному делу принимает суд. По ст. 177 УК РФ за неуплату кредиторской задолженности могут применяться следующие санкции:
Точный вид и размер наказания будет указан в приговоре. Отметим, что выбрать одновременно две санкции по ст. 177 УК РФ судья не может. Например, если по приговору назначен штраф, то судья не вправе указать другие санкции.
За какой долг по долгу по расписке могут
посадить на 15 суток или приговорить
к принудительным работам?
Могут ли посадить за долги
Такая вероятность есть. Одним из видов санкций по ст. 177 УК РФ является лишения свободы до 2-х лет. Поэтому суд может вынести приговор с таким наказанием. Однако на практике столь строгое наказание за непогашение кредиторской задолженности не применяется. Так как преступление носит экономический характер, то основной мерой ответственности по нему является штраф. Он взыскивается в доход государства.
В крайнем случае, если действия заемщика носили особо злостный характер, судья может назначить условный срок. Должник останется на свободе, а приставы продолжат взыскание. Также у осужденного есть право обжаловать приговор, если он не согласен с привлечением к ответственности или с размером наказания.
Методы защиты должника
Если финансовая ситуация не позволяет полностью рассчитаться с кредитором, то рекомендуем использовать следующие варианты защиты:
Что делать если не отдают долг
Для кредитора не столь важно, какое уголовное наказание назначит суд. Ему нужно вернуть свои деньги, а возбуждение уголовного дела станет дополнительным способом воздействия на должника. Потерпевший вряд ли будет настаивать, чтобы неплательщика приговорили к реальному сроку. Пока заемщик будет отбывать такое наказание, он вряд ли начнет возвращать деньги.
Также кредитору по расписке нельзя вести взыскание противоправными методами. За угрозы, применение насилия, принудительное изъятие или уничтожение имущества займодавца могут привлечь к административной или уголовной ответственности. Поэтому для взыскания нужно использовать только легальные методы, обращаться в суды и ФССП.
Если у вас возникли вопросы, связанные с уголовной ответственности за долги по расписке, задайте их нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!
Если у вас нет денег… Или что делать заемщику, если он не может отдать долг банку?
Основатель компании «Кабинет финансовой помощи»
специально для ГАРАНТ.РУ
По информации Национального бюро кредитных историй, в 2017 году потребительских кредитов было выдано на 21% больше, чем в 2016 году. Кредиты берут не только для того, чтобы обеспечить себе самое необходимое (хотя такова мотивация большинства заемщиков), но и позволить себе больше – дорогой телефон, путешествие или автомобиль. Однако нередки случаи, когда люди берут кредит, не рассчитав свои силы, и попадают в долговую яму. Какие же у него есть возможности защиты? Какие санкции грозят должнику, и можно ли их избежать?
Что делать заемщику, если он не может платить по кредиту?
В ситуации, когда заемщик не может выплачивать кредит, нужно следовать простым правилам:
Не берите новые кредиты. Перекрывать долги другими долгами – самая распространенная ошибка, которая ведет к ситуации, похожей на снежный ком. Много случаев, когда заемщики обращаются в МФО для того, чтобы перекрыть ежемесячный платеж по кредиту, – этого делать тоже не стоит. Человек всегда думает и надеется, что его вопрос будет решен в ближайшее время: найдет работу, заплатит подрядчик, который давно обещает заплатить, вернут долги и т.д. Не стройте финансовый план из надежд и обещаний – это может загнать вас в кабалу. Кредиторы пытаются навязать вам дополнительный займ, чтобы вы вошли в график и взяли новый кредит. Тут нет плохих и хороших, есть система, в которой менеджер получает премию за выданные займы.
Успокойтесь и не паникуйте!Нужно отдавать себе отчет, что я не справился, не рассчитал свои возможности и расходы, а это не просто. Начинаются звонки от кредиторов, хочется закончить этот кошмар любыми путями, лишь бы не доставлять неудобство себе и близким. Обратите внимание, неоплата по кредиту – это не нарушение закона, как вам пытаются донести – это лишь экономическое явление, личный кассовый разрыв. Успокойтесь и сформируйте финансовый план. При формировании плана действий нужно исходить из реальных возможностей, а не из потенциального заработка, принимайте решения с холодной головой.
Уведомите родных и близких о своей временной проблеме, сообщите, что вы ее решаете. Это позволит вам предупредить родственников о возможных звонках и подготовиться. Лучше они узнают о проблеме от вас, чем от кредитора. Если вы будете морально подготовлены, на вас будут меньше оказывать давление.
Ознакомьтесь с информацией о взыскании в открытых источниках. Зачастую взыскатели работают на финансовой безграмотности граждан, апеллируя общими терминами из законов. Эмоционально испытывать такое давление трудно. Постоянно чувствуешь свою вину и давление. Чтобы избежать уловок с «непонятными» статьями, изучите информацию, только вы заинтересованы в отстаивании своих прав. На данный момент взыскание долгов регламентировано – изучите, в первую очередь, Федеральный закон от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ).
В спокойном состоянии нужно рассчитать ваши возможности на оплату кредита, и если трудности кратковременны, попросить отсрочку платежа или небольшую реструктуризацию. Если возможности платить нет, то можно инициировать процедуру банкротства или выкуп просроченной задолженности с дисконтом и в рассрочку.
Какие возможности защиты есть у должника?
После череды случаев неправомерного взыскания задолженности с физических лиц, с применением силы и последствиями на защиту заемщиков встало государство, приняв Закон № 230-ФЗ. Он защищает заемщиков от неправомерных действий со стороны взыскателя.
Разберем возможности заемщика в такой ситуации.
На данный момент можно выделить несколько решений проблем с просроченной задолженностью.
Выкупить просроченную задолженность у кредитора. Это самое выгодное развитие событий. Некоторые банки предлагают закрыть долг с дисконтом, убрав пени и штрафы. Банку выгодно реализовать долг третьему лицу, при этом получив прибыль. Так же к такому методу дисконтирования прибегают и коллекторские агентства. Выгодно также обратиться к компании-агрегатору, которая будет работать со всеми вашими долгами и общаться с кредитором.
Пройти процесс судебных споров с кредитором. Такой порядок может инициировать только кредитор, бояться этого не стоит. В рамках суда можно отстоять свою позицию, далее дело перейдет в службу судебных приставов, и ваш долг будет выплачиваться согласно законодательству.
Пройти процедуру банкротства физического лица. В данном случае решение принимает суд. Возможными средствами для урегулирования долговых обязательств является реструктуризация, мировое соглашение или организация торгов и продажа имущества. Если в последнем случае установлено, что денежных средств после реализации имущества недостаточно, тогда сумма признается невозвратной. Важно понимать, что процедура банкротства физического лица – не быстрая, скрупулезная и имеет множество последствий, среди которых:
Это не полный список последствий, перечень достаточно большой, подробнее с ним можно ознакомиться в ст. 213.30 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Поэтому все необходимо досконально просчитать, а после этого делать выводы о признании себя банкротом.
Какие санкции может применить банк к заемщику, если он задерживает платежи по кредиту?
ВАЖНО ЗНАТЬ
Единственное жилье отобрать не могут, за исключением случая, если оно находится в ипотеке или другом залоге (ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
Самое первое, что может сделать кредитная организация, – это безакцептное списание денежных средств. Проще говоря, если у вас карта оформлена в том же банке, где и кредит, то банк может списать деньги с вашей карты в счет погашения задолженности. Разберем процесс работы с долгом.
Процесс работы кредитной организации с просрочкой очень прост. Его можно разделить на три блока:
Вам звонят. Напоминают о долге, могут позвонить на номера, которые вы оставляли при получении кредита (на работу, друзьям, родственникам). Данный процесс не санкция, а напоминание о задолженности, и возможность повлиять на заемщика через его окружение. Важно понимать, что звонки могут носить как способ напоминания вам о долге, так и более агрессивный сбор просроченной задолженности.
К вам выезжает специалист для личного разговора и встречи с вами. К данной процедуре прибегают, если не удается установить телефонный контакт с должником. Поэтому специалист выезжает на место жительства или прописки, чтобы убедить должника вернуться в график платежей и начать гасить просроченную задолженность.
На вас подают в суд или выносят нотариальную надпись для дальнейшего взыскания. К судебному разбирательству кредитор старается прибегать в крайних случаях. Судиться с заемщиком дело не дешевое и не гарантирующее результатов сбора. После такой процедуры кредитор может передать дело судебным приставам или наложить арест на счета в других кредитных организациях.
Пристав вправе удерживать до 50% от официального дохода должника, а также реализовать его имущество, которое признает роскошью. Все действия пристава регламентированы Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» – он может действовать только в рамках российского законодательства.
4 признака, что должник не собирается возвращать вам деньги
Истории читателей Т—Ж
Хотя бы раз в жизни каждый сталкивался с тем, что родственники, друзья или даже незнакомцы на улице просили в долг. Повезло, если деньги удавалось вернуть без боя. Зачастую долги не возвращают годами или вообще никогда.
В этом мини-материале собрали четыре истории, которые напомнят, почему не стоит одалживать деньги
На улице незнакомый человек попросил у меня деньги. Он сказал, что работает в Московской области и приехал к работодателю за зарплатой в Москву, но того в офисе не оказалось, и нужно было подождать до вечера.
Попросил у меня 500 Р и пообещал, что вернет их в тот же вечер. Я понимал, что если отдам ему эти деньги, то, скорее всего, больше их не увижу. Решил одолжить в силу того, что незнакомец был с беременной женой — на эти 500 Р они планировали поесть — и сказал, что он ветеран советско-афганской войны.
Незнакомец оставил мне свой номер. Я позвонил ему вечером, но деньги он не отдал. Первый месяц я иногда звонил ему из спортивного интереса, послушать, какое оправдание он придумает на этот раз. Прошло уже полтора года, и долг незнакомец так и не вернул.
Возможно, я бы и мог дать кому-то в долг, но у меня есть личные финансовые планы и обязательства, корректировать которые из-за чьих-то проблем я не намерен. Тем более что есть множество банковских инструментов, которые позволяют получить деньги здесь и сейчас, например кредитные карты.
Долги мне постоянно не возвращают, поэтому раньше я под любым предлогом отказывала в займе. Но сейчас мне очень трудно это делать — не знаю, какую еще причину придумать, так как знакомые знают, что у меня есть деньги.
Была неприятная ситуация, когда мы с «подругой» зашли в кафе. Я знаю, что у нее в кошельке деньги есть, но оказалось, что мы снова сидим за мой счет. Добило то, что перед уходом она попросила меня купить пирожное для ее 25-летнего неработающего сынишки, чтобы побаловать его. Не смогла ей отказать.
Пора проявлять твердость в этом вопросе и снова учиться говорить «нет». Прежнее никто не вернет, но по крайней мере в будущем ни клянчить, ни гулять на халяву не будут.
Я поняла: если есть хоть малейшая возможность не возвращать деньги, их не вернут. И теперь никому не даю в долг, по крайней мере малознакомым и коллегам, хотя, бывает, просят.
Цитата из второй истории: «сказал, что коллега должен мне деньги, и забрал почти всю его зарплату.». Это шутка? Можно прийти в кассу (кстати, где ещё остались кассы для, выдачи зарплаты), сказать, что тебе должен сотрудник и забрать его зарплату? Чудеса. 🤔
Кэтти, это не шутка, у меня было тоже самое. Причем в «кассе» присутствовал наш руководитель, который следил за тем, как должник отдает коллегам свои долги. Другого способа изъять у него деньги не было, расписок никто не писал
Дима, а если никто не писал расписок, как начальник мог знать, что сотрудники не преувеличивают сумму, которую им должен этот товарищ?
Кэтти, да никаких шуток, тесный коллектив, все друг друга знают, про долги тоже в курсе. Вполне обыденная ситуация
Кэтти, скорее всего, просто иначе быть не могло, автор выразился фигурально, а дословно следует читать так: дождался когда подошла его очередь к кассиру и ему выдадут деньги на руки и забрал у должника большую часть. Вполне реально, осуществимо и законно.
Думай, ты получаешь с кассы, я стою рядом и забираю у тебя долг.
«знакомые знают, что у меня есть деньги» — и что? Не их дело считать чужие деньги. У вас на них свои планы, и заработали их вы, а не они.
>> Но сейчас мне очень трудно это делать — не знаю, какую еще причину придумать, так как знакомые знают, что у меня есть деньги.
Ольга, причина не нужна. «Нет» – это вполне достаточный ответ на просьбу занять денег.
Не надо извиняться и не надо ничего объяснять.
Macaw, ээх и тяжело научиться говорить НЕТ
Alexander, спасибо, что осмелились! Я уже неоднократно получала минусы за подобные комментарии и решила больше не писать)))
(Но перед «как» должна стоять запятая :D)
Tonica, да и слова «путпать» не существует.
Ramm, неужели не понятно, что он случайно задел клавишу, стоящую рядом? Чет вы слишком строги!
Tonica, перед «как» не всегда ставится запятая
Paul, но в этом случае надо
Paul, не всегда, но здесь она нужна.
Alexander, а почему я могу занять тебе место, но не могу занять тебе денег?
Alexander, очень часто говорят: «Займи мне денег!» Я при этом всегда смеюсь, но не даю, отшучиваюсь.
Есть золотое правило: «не давать в долг больше той суммы, которую можешь простить и остаться в прежних отношениях».
Ну например, коллеге на работе я могу занять не больше 1000₽.
Брату условно 10000₽.
Родителям все свои деньги.
Обычно, если я даю в долг, то заранее готов к тому, что деньги не вернут. Своеобразная плата, чтобы не общаться с человеком 😀
Конечно, не даю больше, чем хочу
Антон, а я вообще говорю: «отдашь, когда сможешь». Кстати, на таких условиях одолжил некий чулочник Гайдну 150 флоринов. Тот, став успешным, отдал долг, даже несколько раз подряд.
Евгений, точно так же делаю, еще таким способом небольшими суммами (до 500 руб) людей проверяю на вшивость, один сосед мне уже 10 лет 100 руб вернуть не может, и каждый раз, когда он у меня что то просит, я это ему вспоминаю и он отваливает обиженный, типа это не такие уж и большие деньги, мог бы и простить.
Сейчас только 2 человека из моего окружения имеют приличный кредит доверия, т.к. всегда возвращали долги, какая бы сумма не была.
Мне интересно, что движет людьми, которые занимают у своих знакомых-коллег, а потом не отдают, постоянно отмазываясь. Причём суммы некрупные. И охота им каждый раз выдумывать причину, по которой не могут отдать эти несчастные 500-1000?
Анжела, добрый вечер. Мне доводилось в 20-летнем возрасте страдать такими историями и не отдавать небольшие суммы. А двигало мной лишь понимание, что эти деньги можно потратить на что-то другое для себя. Эгоизм одним словом.
Признак 5
Должник точно не будет отдавать деньги, если вы их ему не будете занимать
