Электронные платежи через SEPA
В конце 2017 года россиянам стала доступна быстрая и недорогая система переводов международных платежей – SEPA. Что это такое и как осуществить SEPA-платеж расскажет эта статья.
Основные термины
SEPA – Single Euro Payments Area – международная зона из нескольких десятков стран, в которой можно осуществить или принять транзакцию в единой валюте – евро – по общим для всех рынков правилам. Так называемый Европейский платеж.
IBAN – универсальный международный банковский идентификатор, который позволяет идентифицировать номер счета клиента в любом другом банке зоны SEPA, состоит из 34 цифр.
BIC – идентификационный код банка-получателя в системе SEPA, размер идентификатора от 8 до 11 символов.
Основные моменты использования SEPA:
Ввод электронных денег через банковские переводы SEPA
Переводы через систему SEPA в России осуществляют практически все платежные системы. Ввод денег через платежную систему SEPA на собственный счет в европейском банке, также как и перевод любому юридическому или физическому лицу, можно осуществить несколькими способами: через внесение наличных в физическом офисе платежной системы или через интернет-банкинг.
Первый способ является довольно простым: необходимо прийти в любой агентский офис, который работает с денежными переводами, и отправить запрос на платеж. Для перевода необходимы:
Валюта приема наличных денег (рубли, доллары, евро и т.д.), объем перевода, а также комиссия за операцию определяется тарифами оператора.
Второй способ – осуществление перевода денег посредством интернет-банкинга – выполняется через личный кабинет банка, где открыт счет. Сумма перевода и комиссия за операцию определяется тарифами оператора.
Важно! При вводе денег любым из указанных способов сумма отправления должна быть указана в EUR, конвертация из любой валюты в евро осуществляется по текущему курсу банка.
Вывод электронных денег через банковские переводы SEPA
Получить Европейский платеж через интернет сложнее: ранее мы писали о том, что для его получения необходим номер счета в международном формате (IBAN). Проблема в том, что SEPA работает для любого европейского банка: Россия в этом списке отсутствует.
Граждане РФ официально получить IBAN не могут. Однако для активных пользователей электронных платежных систем и кошельков существует возможность получения виртуального кода IBAN и, соответственно, получения денежных переводов через эти ЭПС.
1. Payoneer имеют ограничения по суммам переводов: отправленные средства в эквиваленте российских 40000 рублей обязательно требуют процедуру верификации как от клиента системы, так и от отправителя.
2. ePayments. Одна из самых удобных систем: простой интуитивно-понятный интерфейс, мобильная версия, простая верификация. После прохождения процедуры подтверждения личности можно получить 20-значный IBAN и получать любые переводы более чем из 35 стран SEPA.
Где могут пригодиться банковские переводы SEPA
Отправление банковских переводов SEPA актуально для тех, кто пользуется любыми видами услуг от иностранных сервисов. Таким способом можно, например, оплатить покупки, услуги, сервисы, бронь в отелях и гостиницах, купить билеты, осуществить оплату зарубежного обучения
Получение банковских переводов SEPA для россиян возможно в банковских отделениях – для тех, кто не доверяет ЭПС. Для активных пользователей интернета использование электронных платежных систем, описанных выше – возможность быстро и недорого получать переводы разного рода, в том числе – оплату за работу и услуги (для фрилансеров) и мгновенно выводить деньги на российские платежные карты.
Для тех, кто занимается криптовалютами, торговлей на биржах и инвестиционной деятельностью – Европейский платеж – отличный способ для покупки/продажи/обмена цифровой валюты. Схема обмена представлена следующим образом: электронный кошелек (биржа) – обменник – кошелек – карта. Однако, не все сервисы и не все кошельки поддерживают данный формат. Среди самых популярных мультивалютных кошельков – WebMoney, AdvCash, PerfectMoney, Capitalist, PAYEER, ePayments. Биржи, которые осуществляют торговлю цифровой валютой и принимают оплату через SEPA-платежи: Coinbase, BitPanda, CEX.io.
Преимущества использования системы SEPA
В заключение
Использование SEPA переводов является более дешевым способом отправки и получения международных денежных переводов, чем традиционная система SWIFT, которая до конца 2017 года активно действовала на территории страны. Единственным недостатком платежей является факт, что цены на переводы в России отличаются от европейских тарифов, которые являются едиными для всех банковских учреждений, работающих в системе SEPA.
Обмен Банковский перевод на другие электронные валюты
На нашем сайте вы можете посмотреть текущие курсы обмена Sepa EUR на другие электронные платежные системы.
Список стран, входящих в SEPA
Обновление: мар 06, 2020, 11:49 (UTC+03:00)
Если у вас есть счет в стране, входящей в зону SEPA, то вы можете свободно и легко переводить деньги на другие банковские счета SEPA.
SEPA — это Единая зона платежей в евро, в которую входят 36 стран.
Вот список стран зоны SEPA, включая коды, используемые для BIC, IBAN и валюты страны.
| Страна/Область | BIC | IBAN | КОД ВАЛЮТЫ |
|---|---|---|---|
| Австрия | AT | AT | EUR |
| Азорские острова | PT | PT | EUR |
| Аландские острова | FI | FI | EUR |
| Бельгия | BE | BE | EUR |
| Болгария | BG | BG | BGN |
| Великобритания | GB | GB | GBP |
| Венгрия | HU | HU | HUF |
| Гваделупа | GP | FR | EUR |
| Германия | DE | DE | EUR |
| Гибралтар | GI | GI | GIP |
| Греция | GR | GR | EUR |
| Дания | DK | DK | DKK |
| Ирландия | IE | IE | EUR |
| Исландия | IS | IS | ISK |
| Испания | ES | ES | EUR |
| Италия | IT | IT | EUR |
| Канарские острова | ES | ES | EUR |
| Кипр | CY | CY | EUR |
| Латвия | LV | LV | EUR |
| Литва | LT | LT | EUR |
| Лихтенштейн | LI | LI | CHF |
| Люксембург | LU | LU | EUR |
| Майотта | YT | FR | EUR |
| Мальта | MT | MT | EUR |
| Монако | MC | MC | EUR |
| Нидерланды | NL | NL | EUR |
| Норвегия | NO | NO | NOK |
| остров Мэн | IM | GB | GBP |
| остров Гернси | GG | GB | GBP |
| остров Джэрси | JE | GB | GBP |
| остров Мадейра | PT | PT | EUR |
| остров Мартиника | MQ | FR | EUR |
| остров Реюньон | RE | FR | EUR |
| остров Святого Бартоломея | BL | FR | EUR |
| остров Сен-Мартен (французская часть) | MF | FR | EUR |
| Польша | PL | PL | PLN |
| Португалия | PL | PL | EUR |
| Румыния | RO | RO | RON |
| Сан-Марино | SM | SM | EUR |
| Сен-Пьер и Микелон | PM | FR | EUR |
| Словакия | SK | SK | EUR |
| Словения | SL | SL | EUR |
| Финляндия | FI | FI | EUR |
| Франция | GF | FR | EUR |
| Французская Гвиана | GF | FR | EUR |
| Хорватия | HR | HR | HRK |
| Чешская республика | CZ | CZ | CZK |
| Швейцария | CH | CH | CHF |
| Швеция | SE | SE | SEK |
| Эстония | EE | EE | EUR |
Страны, где евро не является национальной валютой
| Страна | IBAN/BIC код | Код валюты |
|---|---|---|
| Болгария | BG | BGN |
| Великобритания | GB | GBP |
| Венгрия | HU | HUF |
| Гибралтар | GI | GIP |
| Дания | DK | DKK |
| Исландия | IS | ISK |
| Лихтенштейн | LI | CHF |
| Норвегия | NO | NOK |
| Польша | PL | PLN |
| Румыния | RO | RON |
| Чешская Республика | CZ | CZK |
| Швейцария | CH | CHF |
| Швеция | SE | SEK |
Страны, не входящие в SEPA
Не все европейские страны входят в зону SEPA. Вот расширенный список стран Европы, не входящих в SEPA:
Список стран SEPA Вы здесь
Почему мне следует открывать счет SEPA в Европе?
Получение европейской учетной записи имеет смысл для людей, которые путешествуют в Европейский Союз и другие страны-члены системы SEPA, а также для предприятий, работающих с этими странами. Счет IBAN означает:
Как получить европейский SEPA?
В случае людей, ведущих бизнес в Европе, если вы работаете в качестве экспортера и ваши клиенты находятся в Европе, вы можете получить виртуальный банковский счет с помощью B2B Pay и воспользоваться преимуществами, предлагаемыми правилами SEPA. Одним из преимуществ SEPA является то, что сумма денег, которую вы отправляете, поступает в неизменном виде на банковский счет получателя, поскольку сборы за такие переводы жестко регулируются. Согласно решению Европейского парламента, сборы, применяемые к трансграничным переводам в единой валюте еврозоны, евро, между странами-участницами SEPA, не могут быть выше сборов, применяемых к эквивалентным внутренним переводам (для сумм до 50 000 евро).
Это также означает, что в большинстве случаев достаточно иметь один банковский счет в Европе, чтобы удобно вести бизнес в других странах. Если вы решите воспользоваться нашими услугами, B2B Pay позаботится о снижении стоимости вашего банковского обслуживания, сделав его до 80% дешевле, чем обычный банковский перевод.
Каковы еще преимущества платежей SEPA?
Сколько времени требуется для оплаты моего платежа? Большинство платежей SEPA производятся на следующий день.
С ноября 2017 года банки внедрили Instant SEPA, который будет производить платежи на сумму до 15000 евро в течение 10 секунд.
SEPA: дешево, просто и быстро
SEPA позволяет предприятиям и клиентам использовать международные банковские переводы без хлопот и комиссий, связанных с обычными банковскими операциями. Для экспортеров, которые хотят получить доступ к SEPA, требуется банковский счет в одной из стран-участниц. Хотя может быть сложно открыть счет IBAN в Европе без официальной регистрации в одной из стран-участниц, мы нашли решение: с нашим виртуальным банковским счетом вы можете воспользоваться этой инициативой.
Получу ли я счет IBAN в B2B?
Виртуальный банковский счет, предлагаемый B2B, является международным банковским счетом (IBAN), который позволяет совершать международные переводы. Ваш виртуальный банковский счет в Европе может быть привязан к банку в вашей стране, а B2B Pay предоставляет технологию (с платежным API), позволяющую проводить эти транзакции дешевле и быстрее, чем раньше.
SEPA, как соглашение, призвано стимулировать активность среди европейских стран, упрощая работу экспортеров, импортеров и других участников бизнеса, а также клиентов. Банковский перевод SEPA обычно бесплатный и занимает не более часа или двух (в рабочий день) между большинством финансовых учреждений в системе. Открывая счет у нас, вы становитесь частью этого удобного решения.
Кредитный перевод SEPA
Кредитный перевод SEPA осуществляется в евро. Это простой разовый перевод средств между банками с идентификационными кодами IBAN. Если перевод был запланирован до окончания рабочего дня, получатель получит его в тот же день. Кредитные переводы SEPA используются клиентами как разовые платежи за товары или услуги.
Дебетовый перевод SEPA
В отличие от кредитного перевода SEPA, который представляет собой простой одноразовый платеж, дебетовый перевод SEPA является повторяющимся платежом через границы в пределах ЕС. Есть два типа этих платежей, и их использование отличается. Первый предназначен для клиентов, оплачивающих продукты, услуги и товары, и все банки в странах SEPA обязаны участвовать в этой схеме. Второй был разработан для промышленности и бизнеса и не является обязательным для всех банков, заключивших соглашения SEPA.
Чтобы настроить дебетовый перевод SEPA, клиент предоставляет получателю подписанное разрешение вместе с информацией о банковском счете, с которого будет взиматься плата: имя владельца счета, номер счета, IBAN и BIC. Продавец или получатель платежа должны сохранить доказательство (мандат) того, что покупатель разрешил повторный платеж. Мандаты могут быть как в электронном, так и в бумажном виде.
Европейский платежный совет
Кредитные и дебетовые переводы SEPA были созданы Европейским платежным советом как способ улучшить обработку международных платежей и ввести стандарты в рамках SEPA и его 36 различных стран. Чтобы использовать кредитные и дебетовые переводы SEPA, поставщики услуг должны быть формальными участниками схемы SEPA.
B2B Pay работает только с кредитными переводами
С помощью B2B Pay экспортеры за пределами Европы могут получить виртуальный банковский счет в регионе SEPA, включая номер IBAN. Примечание: аккаунт B2B Pay работает только с кредитными переводами.
Когда началась SEPA?
Кредитные переводы стали доступны по всей Европе в январе 2008 года. Прямые дебетовые и дебетовые карты стали возможны в конце 2010 года. Это привело к усилению конкуренции и более дешевым и эффективным трансграничным платежам в евро.
Новыми членами команды SEPA являются Андорра и Ватикан, которые присоединились к соглашению в 2019 году.
Список стран SEPA
Страны и территории EUR
Это список стран зоны SEPA, которые используют евро в качестве основной валюты.
Платежи между странами Евросоюза по системе SEPA
Особенности SEPA Direct Debit
С помощью SEPA Direct Debit физические и юридические лица могут отправлять и получать деньги в одной валюте в течение одного банковского дня. Это значит, если денежные средства отправлены до окончания рабочего дня в одной стране, получить их в другой можно максимум на следующий день. Комиссия за услугу фиксированная, установлена в 5 евро при переводе до 5 000 евро и 8 евро, если сумма превышает 5 000. Максимальный размер исходящего перевода/платежа не может превышать 50 000 евро.
Система SEPA Direct Debit подходит как для разовых, так и для регулярных платежей. Например, человек может проживать в одной стране Евросоюза, но иметь недвижимость в другой, оплачивая расходы на его содержание через SEPA надежно, быстро, дешево. Также этот сервис помогает компаниям осуществлять прием и отправление денег банковским переводом за различные услуги. Система востребована у авиакомпаний, турфирм, развлекательных сервисов, букмекеров и т. д.
Страны, вошедшие в зону SEPA
Банковская организация обменивающихся платежами субъектов обязательно работает в одном из государств Евросоюза или во включенном в единую Еврозону:
Чтобы оперировать платежами в системе SEPA, необходимо располагать счетом в любом из банков Европы. Расчетный счет может обслуживаться в евро или быть мультивалютным, поскольку страны, не входящие в Еврозону, могут автоматически конвертировать национальную валюту в европейскую. Счета и кредитно-финансовые организации идентифицируются в системе по кодам IBAN (для расчетного счета) и BIC (для банка).
Что такое BIC?
BIC – это банковский идентификационный код. Говоря проще, это его имя, зашифрованное в цифровом коде. Набор цифр, конечно, не случаен – в нем есть указание на государство, в котором работает банк, конкретный регион, филиал или отделение, номер кредитной организации в составе национального банка.
При переводе платежей по системе SEPA банковский код BIC фигурировать может, хотя с 2016 года это стало не обязательным – можно указывать только IBAN, поскольку он содержит в себе BIC и также определяет, в каком банке обслуживается счет держателя.
Что такое IBAN?
IBAN – это международный стандарт для обозначения банковского счета. Он состоит из 34 символов, содержит информацию о государстве, в котором открыт счет, о банке, его отделении или филиале, о получателе. Изначально IBAN использовался только в странах Европы для стандартизации информации при расчетах между гражданами и компаниями дружественных стран. Теперь же идентификация по IBAN принята и в США, и в некоторых других странах.
В России данный стандарт пока не применяется, поэтому европейские переводы бывают затруднены. Альтернативой служат коды SWIFT, но этого не всегда достаточно для перевода денег. Вот почему в случае потребности в банковских операциях между пользователями из Еврозоны удобно и разумно пользоваться системой SEPA.
Преимущества платежей по системе SEPA
Итак, мы разобрались в основных понятиях и нюансах работы европейской системы платежей SEPA. Внедрить ее в свои бизнес-процессы вы можете с нашей помощью.
Оцените преимущества от использования системы:
Чтобы подключить решение SEPA Direct Debit, обратитесь к своему менеджеру или заполните форму ниже:
Какие страны входят в Единую зону платежей в евро (SEPA)?
Единая зона платежей в евро — это проект Евросоюза по внедрению единой платежной системы, цель которой упростить банковские переводы в евро. На июль 2015 года в SEPA входят 34 страны:
Австрия, Бельгия, Болгария, Великобритания, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Ирландия, Исландия, Испания, Италия, Кипр, Латвия, Литва, Лихтенштейн, Люксембург, Мальта, Монако, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Румыния, Сан Марино, Северная Ирландия, Словакия, Словения, Финляндия, Франция, Хорватия, Чешская Республика, Швейцария, Швеция, Эстония.
Обычно юрисдикция SEPA распространяется на всю страну целиком, однако в некоторых странах есть территории, которые не входят в SEPA:
Северный Кипр — на Кипре.
Фарерские острова и Гренландия — в Дании.
Французские Южные и Антарктические территории, Французская Полинезия; Новая Каледония, Уоллис и Футуна — во Франции. Тем не менее последние три входят в SEPA COM Pacifique.
Аруба, Карибские Нидерланды, Кюрасао и Синт-Мартен — в Нидерландах.
Шпицберген и Ян-Майен — в Норвегии.
Также есть ряд территорий, которые используют евро, но не входят в SEPA: