золото для хранения какое лучше
Хочу купить слиток золота. Как это сделать?
Учитывая сложную ситуацию в стране и мире, я не доверяю ни рублю, ни доллару, ни каким-либо другим валютам. Акции, облигации, какие-то другие официальные финансовые инструменты у меня тоже доверия не вызывают. Но у меня есть определенная сумма, которую я хотел бы сохранить.
Я думаю купить на эти деньги слиток золота и хранить его под кроватью. И у меня много вопросов. Как можно купить слиток? Стоит обратиться в банк или ювелирный магазин? Как убедиться, что меня не обманули в плане веса и пробы металла? Насколько велика разница между суммой покупки и суммой продажи золота?
Как потом продать этот слиток? Правильно ли я понимаю, что для того, чтобы не платить НДФЛ, нужно продавать слиток не раньше чем через три года после покупки? Если я не заплачу, узнает ли про это налоговая? Отчитывается ли ювелирный магазин перед налоговой обо всех случаях покупки золота у граждан? Насколько вероятно, что стоимость золота будет падать?
Григорий, действительно, в нестабильной финансовой ситуации многие люди задумываются о «вечных ценностях», к которым традиционно относят и драгоценные металлы. Мысль о том, что дома есть резерв в виде золотого слитка, на самом деле может успокаивать.
Тем не менее у вложений в слитки золота есть ряд существенных недостатков, о которых нужно знать перед покупкой.
Как вложиться в драгметалл в России
Вы пишете, что хотите купить золото, поэтому в статье я буду говорить именно о нем. Хотя вообще существуют варианты вложений в другие драгоценные металлы: серебро, платину, палладий. Но их меньше, чем вариантов с золотом.
Ранее мы уже писали, что есть несколько способов инвестировать в золото. Кратко их напомню:
Первые три способа позволяют инвестировать в золото виртуально. Металла на руках у вас не будет, не придется думать, как его безопасно хранить. Если вам важно обладать именно физическим металлом, то подойдут только монеты и слитки. О том, как вложиться в золотые монеты, я уже писал в другой статье Т—Ж, а здесь разберемся со слитками.
Хранение золота: 4 способа, о которых нужно знать
Каждому инвестору в золото стоит задумать о том, как хранить драгметалл. В данной статье рассматриваются основные варианты, а также их преимущества и недостатки, которые помогут вам принять обоснованное решение и понять, почему многие предпочитают держать свое золото в сертифицированных хранилищах.
Хранение золота дома
Нет ничего идеального, и это, безусловно, включает в себя различные способы хранения золота. У каждого метода есть свои плюсы и минусы. Если инвестор в золото предпочитает держать драгметалл дома, это означает, что он всегда под рукой. Правда, может возникнуть беспокойство по поводу пространства и безопасности. Хотя хранение золота вне дома может устранить эти проблемы, покупатель золота не имеет немедленного физического доступа к своему драгметаллу.
Основные плюсы и минусы хранения золота дома:
Хранение золота вне дома
Хранение инвестиционного золота за пределами дома также имеет свои преимущества и недостатки. Наиболее очевидным преимуществом является то, что обеспечивается лучший уровень безопасности. К недостаткам можно отнести постоянную плату за хранение и ограниченный доступ к вашим активам.
Существует три основных способа хранить золото вне дома:
Хранение золота в сейфах и банках
Сейф в отделении местного банка обеспечивает более безопасное хранение золота. Это логичный выбор для хранения не только слитков, но и редких коллекционных монет или дорогих украшений. Однако есть некоторые предостережения, о которых вам следует знать.
Хранение золота в сейфах банков маркет-мейкерах
Банки маркет-мейкеры — это крупные банки, которые участвуют в покупке, продаже, лизинге и лендинге инвестиционных драгметаллов. Они обычно являются «слишком большими, чтобы обанкротиться». Из-за масштабов, в которых они покупают и продают золото, они допускают только крупные депозиты, которые должны быть в форме слитков.
Депозитарии для инвестиционного драгметалла
Депозитарии — это частные охранные компании, занимающиеся хранением и транспортировкой инвестиционного золота. Некоторые депозитарные службы имеют хранилища в других странах, что позволяет хранить драгметалл за границей.
Автономные IRA используют депозитарии для хранения драгметалла клиентов. Вы можете поручить своему дилеру отправить ваши драгоценные металлы прямо в хранилище, где он проверит их, прежде чем помещать их в хранилище.
Типы мест хранения золота вне дома
Банки маркет-мейкеры и компании-хранилища предлагают различные варианты хранения больших объемов инвестиционного золота. От самого безопасного до самого дешевого — варианты хранения включают сегрегированное, выделенное и нераспределенное.
Сегрегированное хранение
Сегрегированное хранение означает, что ваше золото физически хранится отдельно от драгметаллов других людей. Вы сохраняете право собственности на свой драгметалл. Компания выступает только хранителем. Когда вы забираете золото, вы получаете ровно те слитки и монеты, которые отдали на хранение. Эта услуга персонализированного хранения, конечно, стоит дороже, чем выделенное или нераспределенное хранилище.
Выделенное хранение золота
Выделенное хранилище — это наиболее распространенный тип хранения инвестиционного золота. Ваши слитки и монеты находятся в одном месте с золотом других инвесторов. Вы по-прежнему сохраняете право собственности. Опять же, компания просто действует как хранитель. Когда вы запрашиваете свое золото, вы получаете то, что отдали на хранение. Например, если бы вы отдали золотые монеты Американский Орел, их вам и выдадут по запросу. Они просто могут быть не конкретно теми, которые вы положили на хранение.
Людям, которые хотят хранить большое количество монет с нумизматической ценностью, лучше выбрать сегрегированный счет, а не выделенный.
Нераспределенное хранение
Нераспределенное хранилище — самый дешевый способ хранения физического золота и серебра. Это делает его наиболее распространенным типом. Банк покупает большие слитки, а затем продает инвесторам право на владение частью. Банку проще хранить огромные золотые слитки Good Delivery по 400 унций.
При выборе такого типа хранения, учтите, что вы не владеете физическим драгметаллом. Скорее, у вас есть право на часть золота. Банк фактически владеет инвестиционным золотом и учитывает его как актив в своем балансе. Инвесторы являются необеспеченными кредиторами, их требования перечислены в качестве обязательств на балансе банка. Банк ссужает или сдает в аренду реальное золото для получения прибыли или использует его для обеспечения деривативов.
Это означает, что если банк или компания-депозитарий обанкротятся, золото будет объединено с другими активами для выплаты обеспеченным кредиторам, таким как держатели облигаций. Если после этого что-то еще останется, вы можете вернуть часть своих инвестиций.
Почему важно хранить золото
В самом общем смысле хранение драгметаллов относится к хранению физического золота, серебра, платины или палладия. Будь то в форме монет, раундов или слитков — им нужно место. Многие люди склонны хранить свое золото в собственном доме в сейфе. Это, несомненно, самый простой способ, так как в нем не участвуют никакие другие стороны. Кроме того, золото прямо у вас в руках, и вы всегда точно знаете, где оно находится.
Но хранение золота дома не для всех является практичным решением. У многих просто нет места, где можно поставить сейф, или, возможно, они не чувствуют себя в безопасности, храня золото дома, из-за того, что делят дом с ненадежными соседями по комнате, живут в относительно небезопасном районе или имеют другие опасения по поводу безопасности.
Инвесторы, у которых не так много наличных денег, обычно покупают серебро вместо золота. В этом случае вопрос домашнего хранения становится намного сложнее. Серебряный слиток занимает в 70 раз больше места, чем золотой. Это как хранить 70 серебряных Американских Орлов, которые имеют ту же ценность, что и один золотой Американский Орел в 1 унцию.
И в этом все более изменчивом обществе некоторые люди просто не живут в одном месте достаточно долго, чтобы тратить время, энергию и деньги на безопасную транспортировку своего золота из одного дома в другой.
В этих и многих других случаях наиболее практичным вариантом становится хранение золота вне дома. В таких условиях можно купить столько физического золота, сколько вам хочется, а затем дать распоряжение дистрибьютору перевезти его в хранилище без суеты. Многие из крупнейших в стране золотых дилеров работают с одними из самых надежных хранилищ золота. Инвестор в золото может быть полностью уверен в том, что транзакция проста, и что золото, которое он хранит, будет в безопасности.
Как выбрать способ хранения золота?
Выбор наилучшего решения зависит от ваших предпочтений, условий и вашей краткосрочной и долгосрочной стратегии инвестирования в золото.
Если вы решите хранить свое золото дома, вам придется потратить немало денег, чтобы обеспечить его безопасность. Это означает приобретение приличного хранилища, возможно, покупку осушителей для уменьшения влажности воздуха внутри и вокруг резервуара для хранения, и, возможно, покупку камер или установку сигнализации.
Не забудьте застраховать свое золото! Хранение золота дома может оказаться более дорогостоящим способом — и во многих других отношениях, чем просто с финансовой точки зрения.
Если вы приняли решение хранить золото вне дома, посоветуйтесь со своим дилером монет и слитков, они всегда знают хорошие депозитарии, и могут посоветовать надежный банк.
Некоторые крупные дилеры предлагают возможность хранения драгоценных металлов в собственном хранилище. В таком случае вам не потребуется платить за доставку и вы будете избавлены от транзитных рисков. Дилер просто помечает ваши покупки из драгоценных металлов и перемещает их в отдельное хранилище.
В заключение, хранение золота абсолютно необходимо каждому, кто инвестирует в физическое золото. Независимо от того, какой способ вы выберете, это будет иметь большое значение для защиты ваших инвестиций. И любой инвестор в золото будет лучше спать ночью, зная, что его драгоценные металлы в целости и сохранности.
Золото: как инвестировать и где хранить?
Инфляция постоянно снижает покупательную способность бумажных денег. Если раньше за 50 рублей можно было приобрести десять яиц, то через месяц, два, три это количество будет уже меньше. Поэтому, когда человек тратит не всё заработанное сразу, возникает вопрос — как уберечь оставшееся. Особенно это актуально для людей (среднего и близкого к пожилому возраста), которые уже поняли, что надеяться на государственную пенсию не стоит и надо самим как-то копить на старость.
Куда в принципе можно инвестировать
Самый простой вариант — банковский депозит с возможностью пополнения. Однако проценты по вкладу никак не компенсируют инфляцию, и сама банковская система далеко не стабильна. В экстренной ситуации, когда с вашим банком что-нибудь случиться, застрахованный вклад можно будет вернуть только в объеме не более 700000 рублей вместе с процентами. Количество страховых случаев при этом ограничено всего двумя пунктами:
Данный вид инвестиций никак не защитит вас от возможной политической нестабильности.
Покупка зарубежной валюты — занятие не для слабонервных. Курс иностранных банкнот колеблется самым необъяснимым образом, что делает их владельцев просто беспомощными. Кроме того ходят слухи о введении так называемого «амеро» вместо доллара или о полной отмене оборота иностранных денег в стране. Предсказать, какая из мировых валютных единиц будет надежной и доходной в долгосрочной перспективе, не могут даже профессиональные эксперты. Именно поэтому Банк России ориентируется на бивалютную корзину доллар-евро. Ее цена в рублях вычисляется путем сложения стоимости 45 евроцентов и 55 центов США. В это же время выходят на мировую сцену национальные валюты азиатских государств.
Здоровый бухгалтерский скептицизм вызывает и желание некоторых инвесторов купить акции в тщетной надежде на дивидендные выплаты и последующую выгодную реализацию. Биржевые игры с ценными бумагами не рассчитаны на долгосрочную перспективу и требуют от участников более чем профессионального подхода.
Так как мы рассматриваем доступное обычному человеку накопление денежных средств, а не вложение среднего и крупного капитала, то инвестиции в недвижимость рассматривать не будем. Нам остаются лишь вечные ценности. Это золото.
Уже несколько тысячелетий желтый металл является уникальным инвестиционным инструментом. Объем бумажных денег постоянно растет с ежегодной скоростью до 9%. При этом золотодобыча не увеличивается больше чем на 1%. Денежная масса прирастает быстрее, чем мировой золотой запас. Поэтому за всё больший объем бумажных денег покупается всё меньший объем драгоценного металла. Именно в этом причина постоянного повышения стоимости золота.
Почему все-таки золото?
Почему мы считаем, что выгоднее инвестировать в физическое золото? В чем его преимущество перед платиной, палладием и другими драгметаллами? Из всех перечисленных ценностей только золото обладает межгосударственной стратегической значимостью.
Российский золотой запас — основа золотовалютных резервов страны. Он считается федеральной собственностью, удовлетворяет потребности государства в экстренных ситуациях и служит инструментом финансовой политики. Его составляют аффинированные золотые слитки. Очищение драгметалла от примесей, приведение его в соответствие государственным техническим регламентам, утвержденным законодательством, называется аффинажем.
Частично российский золотой запас находится на хранении в Банке России, а частично — в Государственном фонде РФ. В золотовалютный резерв страны также включены золотые монеты с пробой не менее 995. Стандартизированные слитки, а также такие монеты являются так называемым «монетарным золотом». Оно составляет примерно 8% от общего объема государственных золотовалютных резервов.
Для простых граждан приобретение золота в целях инвестиций доступно при посредничестве банков, трейдеров или монетных дилеров с лицензией.
С точки зрения бухгалтерии и финансов, золото является активом высокой ликвидности, который может храниться бесконечно долго, при этом постоянно повышаясь в цене. При подведении баланса желтый металл чаще причисляют к эквиваленту денежных средств. По мере изменения учетных ставок Банком России, как и в случае с зарубежной валютой, компания может своевременно пересчитать цену находящегося у нее в собственности золота, изменив балансовое соотношение в свою пользу. Именно так поступают многие кредитные организации.
Законодательные инициативы
Еще в 2012 году в Госдуме рассматривался законопроект, по достоинству оценивший свойства драгоценных металлов, как инвестиционных инструментов. Данная законодательная инициатива предлагала, согласно проекту ФЗ №35712-6, дать возможность Пенсионным фондам хранить средства, финансирующие накопительную часть трудовых пенсий, в золоте и иных драгметаллах. Ранее подобная инвестиционная деятельность была законодательно запрещена.
Специальная пояснительная записка к законопроекту аргументировала намеченные разработчиками решения. В ней говорилось о том, что управляющая компания государственного Внешэкономбанка не в силах обеспечить рост накопительной части пенсий населения. Отрицательная инвестиционная результативность деятельности ВЭБ может привести к массовым акциям протеста, волнениям и беспорядкам. Альтернативой по данному законопроекту должны стать инвестиции в золотой и серебряный рынки, динамика роста которых более чем впечатляет.
Приведенная в пояснительной записке к законодательной инициативе статистика ограничена 2011 годом. Что же мы имеем в настоящее время? Официальный интернет-ресурс Банка России предоставляет и постоянно обновляет информацию по учетной стоимости аффинированных драгметаллов. С ней может ознакомиться каждый. На основании анализа приведенных сведений можно сделать следующие выводы:
Данные по учетным ценам золота:
Важно помнить, что не стоит волноваться из-за краткосрочных изменений стоимости золота, так как это долгосрочный инвестиционный инструмент. Описанная выше законодательная инициатива так и погрязла в думских обсуждениях. Ей не дали ход еще потому, что российское правительство оказалось против такого законопроекта. Ведь для подобного пассивного инвестирования пришлось бы вывести из оборота огромный объем средств (наших с вами пенсионных денег), отчасти благодаря которым экономика страны в период наступившей стагнации продолжает оставаться на плаву.
Отдать предпочтение монетам или слиткам?
Для создания личного золотого запаса коммерческие банки предлагают гражданам две возможности — монеты из золота и слитки весом от 1 грамма. Что лучше выбрать? Говорят, что здесь всё упирается в НДС. Так ли это?
Согласно Налоговому кодексу, операции купли-продажи драгоценных монет, которые признаны законным платежным средством на территории РФ или другого государства, не подлежат обложению налогом.
Банк России даже издал специальное указание от 21.06.2013 года, которым регламентирует порядок обращения инвестиционных монет и разрешает продавать, а также покупать их не только по номиналу, но и с учетом стоимости драгоценного металла, содержащегося в них, без необходимости уплаты НДС.
Что касается монет иностранных государств, то их обращение регулируется письмом № 02-29-7/3313 Банка России от 06.09.2013 года. Оно говорит о том, что статус драгоценных монет, как узаконенного наличного платежного средства, устанавливается только компетентными эмиссионными структурами соответствующих стран. При этом главный критерий — это официальное заявление данной эмиссионной структуры или иной законодательно закрепленный в стране-эмитенте способ информирования о законных наличных платежных средствах. Подобными структурами являются финансовые министерства, а также национальные или государственные центральные банки. Есть еще одно письмо № 03-07-05/35 Министерства финансов РФ на эту тему от 09.11.2011 года, но его содержание спорно.
Первое упомянутое письмо сообщает, что Банк России не оперирует иностранными монетами, которые кредитные организации самостоятельно приобретают, пользуясь вторичным рынком. Разрешено также ввозить их из-за границы на территорию РФ простым гражданам. Однако согласно Федеральному Закону №173, регламентирующему валютный контроль, от 10.12.2003 года, зарубежные монеты считаются иностранной валютой, так как являются узаконенным платежным средством и находятся в обращении на территории страны-эмитента. Это может вызвать затруднения при их обороте в России.
Мы не будем сильно углубляться в сложности, связанные с зарубежными монетами. Скажем лишь, что для начинающего отечественного инвестора проще покупать золотые монеты России. Как мы уже знаем, их приобретение и последующая реализация освобождены от уплаты налога на добавленную стоимость. Но это только пока.
Монеты из разряда памятных также не облагаются НДС, но из-за художественной и коллекционной ценности их стоимость гораздо выше. Такие экземпляры больше интересны нумизматам.
Официальный интернет ресурс Банка России регулярно сообщает о выходе монет в обращение. Здесь всегда можно почерпнуть информацию о номере монеты по каталогу, ее дизайне, номинальном достоинстве, количестве выпущенных экземпляров, названии, тематике, габаритах, технологии чеканки, а также характеристиках драгметаллов — пробе и чистом весе.
Оборот золотых слитков регламентируется статьей №149 Налогового кодекса (пункт 3, подпункт 9). Продажа слитков из драгоценных металлов не облагается НДС, только если они будут оставлены на хранение в банке (согласно письму российского Министерства финансов №03-07-05/44 от 25.05.2012 года). Если владелец желает забрать свой слиток, то кроме его стоимости придется дополнительно оплатить налог на добавленную стоимость в размере 20%. В практическом смысле размер самого налога не является решающим фактором, как мы покажем дальше на примерах.
Купить и ни за что не продавать
Согласно Федеральному Закону No41-ФЗ (статья 21, пункт 1), при проведении сделок с драгметаллами их стоимость определяется международными рыночными ценами. Их формирование происходит на бирже драгметаллов в Лондоне. Ежедневно официальный интернет ресурс Банка России публикует данную информацию, выполняя указание своего руководства No1283-У от 28.05.2003 года, регламентирующее формирование учетной стоимости аффинированных драгметаллов. Указанным на сайте ценам следуют все профессиональные участники рынка золота, независимо от того, продают они или покупают.
Произведем несложный анализ условий приобретения и реализации золота в одном из московских филиалов Сбербанка России по данным на 05.02.2014 года. В качестве отправной точки, составляющей 100%, примем учетную стоимость золота в Банке России на эту дату. В приведенной ниже таблице все значения мы округлили до целых.
Прибыль банка от продажи 1 грамма золота в виде монет составляет 39%. Она превышает прибыль от реализации слитков, равную 28%. Не так важно, что наценка при продаже слитка уже содержит в себе налог на добавленную стоимость. Повторно его уже не вычтут. Здесь не играет роли даже то, что монеты «Сочи 2014» изготовлены не в самом лучшем качестве («анциркулейтед»). Такая технология чеканки чаще применяется при производстве разменных монет, используемых, как средство платежа по номинальной стоимости. Отсюда вывод: дороговизна слитков из-за налога на добавленную стоимость — мнимая. Котировочный спрэд или разница между ценой приобретения и ценой продажи для монет и слитков примерно одинаковый, 28% и 24% соответственно относительно стоимости покупки. Именно из-за спрэда золото в монетах и слитках выгоднее хранить, не продавая в течение нескольких лет. Для зарубежной валюты величина спрэда гораздо меньше.
Приведенный расчет вполне конкретен. Прежде, чем вложить свои кровные сбережения куда-либо, проведите подобные вычисления и оцените возможную доходность инвестиций.
Любой продаже должна сопутствовать еще одна налоговая выплата — НДФЛ. Избежать ее можно, если вы владели продаваемым имуществом более трех лет. Поэтому бумаги о покупке золотых монет и слитков надо хранить.
Где хранить золото?
Где же хранить приобретенное золото? Попробуем предостеречь начинающих инвесторов от возможных ошибок.
Рассмотрим ситуацию на примере отечественного бизнесмена Германа Стерлигова, крупного золотого инвестора. Некоторое время назад он купил большую партию отечественных монет из золота «Георгий Победоносец».
Дальнейший поступок предпринимателя был более чем экстравагантным. Он, как сказочный Буратино, зарыл монеты в землю, где-то под большим деревом. Денежное дерево при этом рядом не выросло, но… сокровища, когда их откопали, оказались поржавевшими. Испортились все монеты. Но настоящее золото не должно подвергаться коррозии. Скандальная ситуация в 2010 году стала достоянием средств массовой информации. Банк купил обратно у Стерлигова поржавевшие монеты. Однако теперь к этому инвестиционному инструменту у людей закрепилось стойкое недоверие.
К сожалению, большинству отечественных золотых монет свойственно образование пятен и ржавчины. Один из многочисленных подобных инцидентов даже стал предметом судебного иска. По результатам тяжбы 13-й арбитражный апелляционный суд 27.11.2013 года издал постановление по делу №А56-39919/2013. В документе есть много поучительного.
Частное лицо угораздило купить золотую монету в Сбербанке — всё того же «Георгия Победоносца» (номинальное достоинство 50 рублей, проба «три девятки»). Хранившаяся у покупателя немногим меньше года монета утратила изначальный внешний вид. Человек был вынужден написать заявление в банк с просьбой обменять монеты. Параллельно он пожаловался в Роспотребнадзор. В процессе разбирательства арбитражные судьи дали заключение, что безопасных условий хранения «сбербанковских» монет просто не существует. К делу привлекли представителей «Гознака» и Банка России. Объяснение специалистов сводилось к тому, что защитная капсула была вскрыта, и монета вступила во взаимодействие с пылью, содержащей минеральные компоненты. Образовавшееся из-за этого на монетной поверхности загрязнение стало подвергаться коррозии под действием атмосферной влажности, летучих веществ и агрессивных газов. Это привело к тому, что монета поменяла цвет.
Профессиональные химики, работающие с металлом, исполнены скепсиса по поводу подобных объяснений. Ведь такие ржавые пятна появляются лишь на отечественных монетах. Зарубежные экземпляры как-то более стойко переносят воздействие агрессивной российской атмосферы. Остается лелеять надежду, что Банк России сделает соответствующие выводы из огромного количества жалоб на качество выпускаемых им золотых монет, а также предпримет действенные шаги для устранения подобных проблем в дальнейшем. А пока мы рекомендуем покупать золотые монеты, отчеканенные лишь в последнее время.
Выводы. Чтобы подстраховаться от опасности приобретения некачественной монеты или слитка, отдавайте предпочтение экземплярам, к которым прилагается сертификат соответствия. Это даст определенную гарантию, что описанные выше печальные истории не повторятся с вами. Покупая золотые монеты и слитки, следите также, чтобы на их поверхности не было ни пятнышек, ни других дефектов и повреждений. Иначе при последующей продаже цена товара будет значительно меньше первоначальной.