Российским льготникам начали оформлять электронные сертификаты
В России заработали «окрашенные деньги» — выпускаемые государством электронные сертификаты, по которым отдельные категории населения, например ветераны и инвалиды, могут приобретать определенный круг товаров и услуг, пишет в четверг «Коммерсант».
В начале недели на площадке онлайн-ритейлера Ozon совершена первая покупка с использованием государственного электронного сертификата. Речь идет о новом платежном инструменте, с помощью которого льготные категории граждан (в том числе инвалиды, ветераны и т.д.) получают возможность оплачивать ряд товаров и услуг. В настоящее время это касается технических средств реабилитации. Сейчас право на получение таких выплат имеют около 1,5 млн человек. В 2021 году им выделено около 34 млрд руб., в 2022 году сумма превысит 39 млрд руб.
Новый механизм призван упростить ситуации, в которых граждане приобретали подобные товары и услуги на свои средства, которые впоследствии компенсировались из бюджета. После вступления в силу закона «О приобретении отдельных видов товаров, работ, услуг с использованием электронного сертификата» в конце сентября и реализации технических мероприятий, в частности запуска ГИС «Электронный сертификат», процедура изменилась.
Оформить сертификат граждане могут через портал госуслуг. Средства перечисляются на карту «Мир». Воспользоваться ими можно в специализированных магазинах, подключенных к программе.
«Обладатель электронного сертификата сможет использовать его для оплаты товаров из категории, на которую тот выдан, в точках продажи, поддерживающих работу с инструментом. Средства сертификата поступят продавцу напрямую через банк-эквайер, как при покупке банковской картой»,— пояснили в Минтруде, который курирует программу.
Как считает руководитель департамента развития эквайринга и платежных сервисов Альфа-банка Алексей Киричек, на горизонте пяти лет можно ожидать, что электронные сертификаты будут применяться для выплаты пособий по безработице, детских и других социальных выплат и т. д.
По сути, в данном случае электронные сертификаты выполняют одну из функций цифрового рубля, реализуя механизм «окрашенных денег», то есть средств, которые можно потратить только на определенные цели и товары.
Льготникам начали оформлять электронные сертификаты
В России заработали «окрашенные деньги» — выпускаемые государством электронные сертификаты, по которым отдельные категории населения, например ветераны и инвалиды, могут приобретать определенный круг товаров и услуг, пишет «Коммерсант». Это стало возможным с подключением к специальной информсистеме банков и ретейлеров.
В начале недели на площадке онлайн-ретейлера Ozon совершена первая покупка с использованием государственного электронного сертификата — нового платежного инструмента, который в настоящее время касается технических средств реабилитации. Сейчас право на получение таких выплат имеют около 1,5 млн человек. В 2021 году им выделено около 34 млрд рублей, в 2022-м сумма превысит 39 млрд рублей.
Новый механизм призван упростить ситуации, когда граждане приобретали подобные товары и услуги на свои средства, которые впоследствии компенсировались из бюджета. После вступления в силу закона «О приобретении отдельных видов товаров, работ, услуг с использованием электронного сертификата» в конце сентября и реализации технических мероприятий, в частности запуска ГИС «Электронный сертификат», процедура изменилась. Оформить сертификат граждане могут через портал госуслуг. Средства перечисляются на карту «Мир». Воспользоваться ими можно в специализированных магазинах, подключенных к программе.
Предполагается, что к 1 ноября Минсельхоз, Минпромторг и Минэкономразвития направят в правительство сводный доклад с предложениями.
«Обладатель электронного сертификата сможет использовать его для оплаты товаров из категории, на которую тот выдан, в точках продажи, поддерживающих работу с инструментом. Средства сертификата поступят продавцу напрямую через банк-эквайер, как при покупке банковской картой», — пояснили в Минтруде, который курирует программу.
«Для пользователя процесс оплаты будет похож на простую оплату покупки картой», — говорят в министерстве. В Национальной системе платежных карт отметили, что электронный сертификат можно привязать к карте «Мир», выпущенной любым российским банком. При трансакции с сертификатом банк будет получать комиссию, как при обычной оплате картой.
Пока к ГИС ЭС подключены два банка. Первым из системно значимых банков, который разработал функционал оплаты электронными сертификатами, стал Альфа-Банк, подключить клиентов в банке планируют до конца месяца. В ВТБ сообщили, что подключаются к ГИС ЭС, в банке «Тинькофф» заявили, что рассматривают такую возможность.
civil_disput
civil_disput экспедиции в неведомое известное
В СССР деньги были «окрашенные»: мы знали, куда они идут
«Борьба с финансовыми преступлениями похожа на героическую борьбу врачей, которые с риском для жизни ведут борьбу с лихорадкой Эбола, притом, что вирус мутирует, и конца и краю этой эпидемии не видно», — заявил академик РАН, советник президента РФ Сергей Глазьев на заседании Президиума Академии наук.
Он отметил, что значительный отток капитала идет по фиктивным импортным контрактам — деньги за границу уходят, а товар не приходит. «Вводим, предположим, НДС на импортный аванс, — предложил он. — Если товар не пришел, то хотя бы НДС взяли в виде штрафа с той нелегальной транзакции».
Глазьев считает, что нужно ввести отмененную под давлением МВФ практику лицензирования «операций капитального характера». «Они раньше лицензировались, что не снимало проблему фирм-однодневок и других структур, связанных с отмыванием денег, но был хоть какой-то инструмент контроля». Также Глазьев убежден, что в банковском законодательстве необходимо создать своего рода иммунную систему, которая бы заставляла банки самим контролировать риски. «Хочешь создать банк — всем имуществом обязан гарантировать сохранность сбережений населения. Тогда не надо будет за банки оценивать риски, они сами будут это делать, не будут это перекладывать на рейтинговые агентства, будут более жестко следить за целевым использованием денег, и система будет защищена от мошенничества», — сказал академик.
Он раскритиковал нынешнюю практику банкиров: национализация убытков и приватизация прибыли. «Прибыль они кладут в карман, а убытки норовят списать на государство, — подчеркнул Глазьев. — Эта тенденция генерирует огромное число правонарушений, которые технически мы уже не можем отследить. Нужно создавать иммунную систему, когда собственники бы отвечали за результаты своей деятельности».
В сотрудничестве с Росфинмониторингом важно решить задачу моделирования сети финансовых организаций и денежных потоков. Вопрос дифференциации денежных потоков в экономической науке совершенно не проработан. Они движутся с разной скоростью, проникают в разные среды, уходят за рубеж, используются для мошеннических схем, и вопрос контроля, или, как говорят, «окрашивания» этих денег нетривиален.
«Есть понимание отмывания денег, но нет понятия окрашивания денег, — сказал академик. — В СССР все деньги были окрашены: мы знали, куда они идут. В этом смысле ужесточения к собственникам банков должно сопровождаться и введением механизма контроля банков за целевым использованием денег». Сегодня в порядке рефинансирования Центробанк выделяет деньги банкам, но они потом растворяются и уходят за границу. Именно так, по словам Сергея Глазьева, случился нынешний валютный кризис. «Банки, которым ЦБ выдал деньги на рефинансирование, поддержку ликвидности, на 80% пустили эти деньги на валютную биржу. Разве это правильно? Я считаю, что это мошенничество похлеще, чем воровство бюджетных денег с точки зрения макроэкономических эффектов», — отметил академик РАН.
Способы контроля за движением денег, моделирование этого процесса он назвал «интересной в научном смысле задачей, которую необходимо решать, и с помощью обработки современными технологиями больших объемов данных помогать Росфинмониторингу ориентироваться в этом гигантском пространстве». Он отметил также, что в переосмыслении нуждается и само понятие отмывания денег. Мы боремся с отмыванием денег у нас в стране, не заботясь о том, что за деньги к нам приходят.
«Сейчас против РФ ввели экономические санкции. Но они касаются только хороших денег — длинных, чистых. А мошеннические, короткие, спекулятивные деньги — пожалуйста, можете взять в Америке на месяц, привезти сюда 100 млрд долларов, расшатать рынок и вернуться с прибылью». Нам нужно следить за теми деньгами, считает ученый, которые к нам приходят. А потому расширять понятийную структуру предмета угроз и рисков, которые зависят и от способа создания денег, и от их целевого назначения.
Государство начало следить, на что россияне тратят соцподдержку
После летней выплаты на школьников появилось много недовольных. Народ возмущался, что деньги — целевые, даны на подготовку к школе, но некоторые несознательные родители потратили их на себя, любимых. Государство учло свои ошибки и скоро не даст «разбазаривать» бюджетные средства. В России появились так называемые «окрашенные деньги», которыми можно оплачивать только определённые товары.
И пин-код правильный, и средства на карте есть, а оплата не проходит: деньги-то «крашеные».
Деньги запахли
Получателей пособий вообще часто обвиняют в том, что деньги тратятся не на то и не туда. Власти давно говорят о создании «окрашенных денег», спецсчетов или ещё какой-то системы, с помощью которой можно отслеживать, куда расходуются госвыплаты, или хотя бы устанавливать запрет тратить их на нецелевые товары — алкоголь, сигареты, деликатесы. И вот сделан первый шаг в нужном направлении — появилось пособие, где деньги специально маркированы, и пользователь может потратить их только на конкретные цели.
Пока система только запускается, и режим её работы очень ограничен: участвуют только два банка, да и количество магазинов ограничено. Обладатели карт «Мир» банка «Центр-Инвест» могут покупать товары по сертификатам в 22 торговых точках в семи регионах страны, а те, у кого есть «Мир» от «Русского стандарта», имеют возможность использовать сертификаты в онлайн-гипермаркете Ozon. До конца месяца к системе подключится Альфа-банк, а к апрелю банков-участников станет 7.
Программу курирует Минтруд, и «Коммерсантъ» цитирует пояснения ведомства:
Обладатель электронного сертификата сможет использовать его для оплаты товаров из категории, на которую тот выдан, в точках продажи, поддерживающих работу с инструментом. Средства сертификата поступят продавцу напрямую через банк-эквайер, как при покупке банковской картой
Эксперты сравнивают систему «окрашенных денег» с цифровыми рублями, которые появятся в России уже в следующем году. Это будут электронные деньги, но, в отличие от привычных нам средств на карте, каждая цифровая купюра будет иметь уникальный номер, как бумажная. Благодаря этому цифровые рубли будет легко отслеживать — кто и на что их тратит.
Сертификаты можно отследить только в момент покупки ими средств реабилитации, а дальше они превращаются в обычные деньги. Но для государства в случае с соцподдержкой этого достаточно, и специалисты уверены, что система имеет огромный потенциал: её можно будет использовать для всех пособий, чтобы получатели тратили выплаты только на то, на что положено, а не закупались алкоголем на детские деньги.
Осторожно, госконтракт: техника безопасности при работе с «окрашенными» деньгами
К чему нужно быть готовым предпринимателю, который вышел на госконтракт, и на каких ошибках чаще всего прогорают новички.
Обложка: Катя Павловская для Skillbox Media
Многие начинающие предприниматели убеждены, что заполучить крупный госконтракт означает автоматически обеспечить безбедное существование и процветание своему стартапу. На деле этот путь может оказаться тернистым и губительным.
О теме безопасности госконтрактов в последние дни активно заговорили после задержания менеджеров «Сбера», которых обвинили в многомиллионных хищениях. По версии некоторых экспертов, причиной таких обвинений вполне могли стать ошибки в использовании госсредств, выделяемых на внедрение цифровых инноваций. Между тем тендеры с «окрашенными» деньгами и в принципе госконтракты собирают огромное количество участников, при этом далеко не все понимают, какие риски они несут.
Редакция Skillbox Media
Пишем о событиях, явлениях и понятиях из мира дизайна и программирования, геймдева, образования и бизнеса.
Что такое «окрашенные» деньги и как контролируют траты на госконтрактах
«Окрашенные» деньги — эффективный инструмент контроля за использованием госсредств и борьбы с коррупцией, который пока только начинают внедрять в России. В 2021 году в стране вступил в силу Федеральный закон «О цифровых финансовых активах», предусматривающий выпуск, учёт и обращение активов в цифровой форме — в частности, путём внесения (изменения) записей в информационную систему на основе распределённого реестра (блокчейна). Блокчейн позволяет сохранять прозрачность процесса и возможность проведения независимого аудита смарт-контрактов и «окрашивать» деньги, то есть оснащать безналичные деньги специальными кодами, которые позволяют отслеживать, контролировать или ограничивать целевое использование средств. К примеру, выделенные на покупку медоборудования деньги нельзя потратить на премии чиновникам или на ремонт той же больницы. При таком подходе даже обоснованная с точки зрения исполнителя контракта трата может быть расценена как нецелевая. К слову, «Сбер» стал одним из первых разработчиков и пропагандистов технологии «окрашенных» денег в стране и продвигает эту тему на государственном уровне.
Однако и до появления в обороте таких понятий, как токены и блокчейн, у заказчика была и есть возможность контролировать целевое расходование средств в рамках контракта. Для этого в контракт включают условие о банковском сопровождении. Если госконтракт содержит условие о сопровождении, то поставщик обязан подписать договор на обслуживание этого документа с банком. Такой договор обязывает банк проводить мониторинг движения денег в рамках госконтракта на отдельном расчётном счёте, а также информировать заказчика о нецелевых тратах. По словам Сергея Ентца, председателя совета директоров АКБ «Держава» ПАО, банковское сопровождение контракта («меченые деньги») активно развивается, но пока ещё не очень широко распространено, хотя как продукт, несомненно, имеет потенциал развития.
Ентц уточняет, что пока банковское сопровождение применяется к небольшому числу контрактов — около 1–5% случаев, относительно заказов на сумму от 500 млн рублей. «Но это, безусловно, правильная практика. Она позволяет снизить риски и банку, выдающему гарантии (а стало быть, стоимость гарантии будет меньше), и госзаказчику — он сможет привлекать более широкий круг участников торгов, и самому исполнителю — он получит доступ к гарантиям по выгодной цене и возможность поучаствовать в большем числе конкурсов. Подобное отслеживание постепенно может распространиться и на более мелкие контракты», — уточняет он.
Важные нюансы банковского сопровождения
Механизм банковского сопровождения контракта реализуется максимально просто: деньги госзаказчика перечисляются на специально открытый банковский счёт, и задача банка — контролировать целевое использование средств. Ентц уточняет, что, как правило, сопровождением контракта занимается банк, выдавший гарантию его исполнения, но это условие не является обязательным. Будет ли необходимо банковское сопровождение, полностью зависит от заказчика, этот пункт прописывается в конкурсной документации. «Иногда по условиям контракта требуется открыть счёт не только непосредственному исполнителю, но и его контрагентам и субподрядчикам. Это может стать препятствием — не всякий поставщик или партнёр захочет открывать счета в новом банке. В таком случае часть расходов придётся нести за свой счёт», — предостерегает представитель банка. Бывает, что проще и дешевле заплатить за поставку, используя какой-то другой ресурс. «Например, если нужно купить мебель, скажем, у рекламного агентства, банк может негативно отреагировать на попытку использования таким образом средств госконтракта и просто не провести платёж. Если вы уверены в необходимости и целесообразности таких покупок, оплатите их из других средств, а по завершении контракта банк просто разблокирует те деньги, которые были выплачены вам на этом этапе», — советует он.
Советы получателям банковских гарантий
Алексей Скородумов, председатель правления АКБ «Держава» ПАО, сформулировал несколько важных советов для предпринимателей, которые впервые сталкиваются с необходимостью получения банковской гарантии для госконтракта.
Первый совет — обратиться к брокеру. Брокер — опытный участник рынка, знающий условия разных банков.
Второй совет — предпринимателю нужно критически посмотреть на свою отчётность, наличие судебных исков, проблем у топ-менеджеров. «При выдаче гарантий на сумму до 50–100 млн рублей решение принимается на основе скоринга, то есть оценивает потенциального клиента робот, он опирается на доступные базы данных и не будет разбираться с письменными объяснениями клиентов. Если в этих базах присутствует негатив, банку проще отказать, чем разбираться», — поясняет Скородумов.
Третий совет: не замахиваться сразу на максимальные объёмы, а постепенно зарабатывать репутацию. Для получения положительного решения банка важно, чтобы объём госконтракта был сопоставим с масштабами деятельности компании. «Не нужно браться сразу за крупный заказ, нужно показать, что есть опыт исполнения госконтрактов в выбранной области, и лишь потом наращивать объёмы. Если раньше строили дороги, а теперь решили взять контракт на поставку IT-оборудования, поменяйте хотя бы заранее код ОКВЭД», — поясняет Скородумов. По его словам, негативным сигналом для банка может послужить и то, что раньше компания исполняла контракты на десятки миллионов, а теперь пытается получить миллиарды.
О перспективах «окрашенных» контрактов
О дальнейших перспективах внедрения «окрашенных» контрактов в последнее время много и часто говорят в правительстве. И первые шаги в этом направлении уже сделаны. Так, в начале октября вице-премьер Виктория Абрамченко сообщила о том, что экологические деньги в бюджетах регионов станут «окрашенными». Использовать эти деньги в иных целях, кроме как для ликвидации нанесённого природе вреда, станет невозможно, а соответствующие изменения уже внесены в закон. Мотивация государства в расширении спектра «окрашенных» госконтрактов проста и понятна. По приведённым Викторией Абрамченко данным, из 40 млрд рублей, которые государство распределило по регионам на ликвидацию экологического вреда, по назначению потратили лишь 2% суммы. Это означает, что уже в ближайшее время спектр «окрашенных» контрактов может заметно расшириться.
Масштабы рисков
В России, где доля государственного участия в экономике за последние 20 лет только росла и сейчас приближается к 50%, с государственными деньгами так или иначе рискует встретиться чуть ли не каждый второй предприниматель. А вместе с этим растут и риски нарваться на неприятности. Только за прошлый год, по статистике Генпрокуратуры, за нарушения в госзакупках привлекли к ответственности 40 тысяч лиц. При этом понятно, что, связываясь с госзаказом, предприниматель рискует сильнее, так как в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств он может попасть как минимум в чёрный список контрагентов, а в худшем случае — на скамью подсудимых за хищение государственных средств.
«Техника безопасности» в работе с госконтрактами
По словам Аяза Алиева, доцента кафедры финансового менеджмента РЭУ им. Г. В. Плеханова, вопросы у правоохранителей часто возникают, когда выполнение работ по документам происходит раньше, чем по факту. «Имеются различные риски как на стадии заключения госконтракта, в частности на уровне торгов, так и на стадии исполнения госконтрактов. Например, срыв сроков исполнения, невозможность выполнения объёма своими силами караются Уголовным кодексом», — дополняет Алиев. Он советует исполнителям избегать моментов, когда просят подписать документы, а потом выполнить услуги, а также ситуаций, когда происходит замена дорогих материалов более дешёвыми.
По мнению Анастасии Усковой, генерального директора платформы «Рокет Ворк» (rocketwork.ru), риски могут поджидать исполнителя госконтракта на всех этапах работы. «Непрозрачные закупки, коррупция, завышенная стоимость работ — это то, что может заинтересовать прокуратуру на этапе заключения договора, когда до основной работы ещё даже не дошло дело. В период непосредственной работы — срыв сроков. Ненадлежащее исполнение также может служить причиной для разбирательств, равно как и работа с третьими подрядчиками в рамках контракта, — с этим также нужно быть максимально аккуратным», — предостерегает Ускова.
Анастасия Ускова, генеральный директор платформы «Рокет Ворк» (rocketwork.ru):
«Важно, как бы ни банально это звучало, выполнять договорные обязательства чётко и прозрачно. Перед стартом перепроверить техническое задание на предмет возможных подводных камней и сложностей. Если ТЗ вам не по зубам, лучше не рисковать в надежде, что госбюджет поможет вам расширить штат, или прокачать нужные компетенции, или найти ещё одного подрядчика. Кстати, с собственными контрагентами нужно быть вдвойне осмотрительным. Проверяйте, как у них дела с отчётностью, как идёт работа. Помните, что, если подведут вас они, отвечать по госконтракту всё равно будете вы. Ещё один дельный совет — не соглашайтесь подписывать документы задним числом. Только фактические даты. Держите под контролем деловую переписку, старайтесь протоколировать все переговоры — это поможет отстоять свою правоту в суде, если до него дойдёт».