как узнать какие открыты счета во всех банках
Неиспользуемые счета в банках: как через Госуслуги узнать, в каких открыты
О том, почему нужно закрывать неиспользуемые счета в банках и как быстро узнать, где они открыты
Сколько на ваше имя выпущено банковских карт? Дебетовых? Кредитных? Сколько из них вы носите с собой, а сколько разбросано по всей квартире? Не в курсе и не знаете? А зря! Такую важную информацию нужно знать! Добавили бы — такую информацию знать даже обязательно!
При этом количество активных банковских карт в I квартале 2020 года составило всего 194,7 млн штук. То есть почти 90 миллионов карт (треть от общего количества) попросту не используются держателями (денежных средств на счете нет, кредит взят и погашен), хотя карты не деактивированы, а банковские счета, к которым «пластик» привязан и которыми точно так же не пользуются, не закрыты.
Помимо дебетовых и кредитных карт, у россиян также есть вклады и кредиты, которые тоже привязаны к банковским счетам
Что со всем этим «добром» делать? Оставить, как есть — само со временем аннулируется? Или же стоит взять инициативу в свои руки и закрыть все неиспользуемые счета? Мы бы настоятельно рекомендовали пойти вторым путем и закрыть все «балластные» счета, которыми вы не пользуетесь. Спросите, почему? Все упирается в деньги, а точнее в возможные финансовые потери, с которыми вы можете столкнуться!
Какие могут быть долги перед банком за карту, которой не пользуешься?
С одной стороны, абсолютно логичный вопрос: а правда, какие долги могут появиться перед банком, когда вы не пользуетесь дебетовой картой на данный момент (то есть использовали ее очень давно) или не пользовались никогда?
Ответим так: все будет зависеть от условий заключенного договора. Именно в сопроводительной документации к вашей карте — а это может быть «Заявление на открытие текущего банковского счета» в том или ином банке или «Заявление-анкета на получение банковской расчетной карты…» и так далее (документация может быть озаглавлена по-разному) — и будут прописаны условия предоставления услуг, в том числе, возможно, и плата за обслуживание карты/или счета, комиссии или какие-либо иные платежи (будут прописаны в договоре).
Если проигнорировать поставленные вам условия, под которыми вы ставили подпись, то по итогу внезапно может оказаться, что баланс счета ушел в минус и просто так карту уже не закрыть. Придется гасить задолженность и только после этого закрывать счет.
Обычно комиссия за обслуживание карты начисляется только при ее использовании. Если на карту никогда не поступали средства, то, скорее всего, долгов на ней не будет
Вот пример жизненной ситуации с сайта, посвященного банковской деятельности и всему, что связано с банками (www.banki.ru), от пользователя gajmakova:
Можно сказать, перед нами хрестоматийный пример неподобающего отношения к банковским картам, в который, увы, попадают миллионы наших соотечественников, считающих, что за их счетами должны следить банки и кредитные организации, а не они сами. Это в высшей степени финансово безграмотно. Не нужно так делать!
Каким образом банк может привлечь держателя карты за долг?
Отвечая на вопрос владельца карты, форумчане описали главные проблемы, которые могут возникнуть в результате появившейся задолженности, а именно:
Хотя, безусловно, по-человечески гражданина/гражданку жаль. Но, как мы говорили выше, читать договор нужно сразу (затратив столько времени, сколько потребуется), и особенно обращать внимание на раздел тарифы/комиссии/пени/штрафы и мелкий шрифт.
Опять же, в зависимости от условий оказания услуг банком, при отсутствии денег на счету, услуги могут отключаться до погашения задолженности, в других случаях баланс может уходить в минус, и вы становитесь должным банку. В-третьих, комиссия банком списывается с кредитной карты в кредит, а это означает, что по долгу начнут начисляться проценты.
Не путайте: блокировка дебетовой карты не является закрытием счета, за обслуживание которого банк также может взимать денежную плату. Чтобы закрыть счет, нужно обратиться в банк с заявлением о закрытии счета карты
Чем опасны долги по кредитке?
А вот с кредитными картами нужно быть еще осторожнее! Там может появиться не только задолженность, но и могут начать «капать» проценты по долгу.
«Практически все банковские карты имеют годовое обслуживание, которое будет списано с карты. В случае если деньги за годовое обслуживание будут сняты, то на кредитной карте образуется минус, на который, в свою очередь, будет начисляться процент за использование кредита», — говорится в статье на сайте БанкСправка.ру
Надеемся, мы вам полностью разъяснили необходимость в закрытии лишних банковских счетов. Если вы ими активно не пользуетесь, эта обуза вам точно не нужна! Переходим к вопросу закрытия счетов.
Как через Госуслуги узнать, в каких банках открыты счета?
Это можно сделать простым способом, не покидая привычный портал Госуслуг, ведь с прошлого года пользователи портала Госуслуг теперь могут зайти в «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц» на сайте налоговой службы (nalog.ru) по логину и паролю портала Госуслуг.
К сожалению, непосредственно с сайта Госуслуг нет отдельной кнопки для перехода в личный кабинет Федеральной налоговой службы, но данные от Госуслуг вам точно понадобятся. Пользователи портала Госуслуг могут зайти в личный кабинет на сайте налоговой службы по логину и паролю портала Госуслуг (с помощью учетной записи Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА)).
1. Для этого заходим на сайт www.nalog.ru
2. Выбираем раздел «Сервисы и госуслуги» > электронный сервис «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц»;
3. В поле регистрации выбираем «Войти через госуслуги (ЕСИА)»;
4. Если вы впервые «логинитесь» на сайте ФНС через ЕСИА, вас, скорее всего, будет ждать такая форма-предупреждение:
Дождитесь, когда система запустит вас на сайт.
ВАЖНО! Если банковский счет был открыт до 1 июля 2014 года, сведений о нем в личном кабинете ФНС не будет. До этого числа банки не сообщали в ФНС о счетах, открытых физическими лицами.
Аналогично вторую часть инструкции можно пройти, если зарегистрировать аккаунт в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС России и зайти на сайт через личный кабинет налоговой службы.
Как закрыть счет
Закрыть счет можно, только лично придя в отделение:
Как через сайт налоговой узнать сведения о своих закрытых и открытых банковских картах. Пошаговая инструкция
Реалии современной жизни таковы, что у людей может быть открыта куча счетов в самых разных банках, причем так давно, что человек не пользуется этим самым счетом и даже не помнит о нем. Бывает, что даже не сохранилось никаких документов из банка об открытии счета и – возможно – оформлении карты к нему.
Как спустя время проверить, в каких банках у физлица открыты счета и карты? И зачем это может понадобиться? Сейчас расскажу.
🔍 Зачем вам может понадобиться проверка
В финансовых делах должен быть порядок. Конечно, как правило, нет ничего такого в банковском счете, которым не пользуешься – тем более что многие банки автоматически закрывают его после нескольких лет «простоя» и при отсутствии на нем средств. Но ведь может случиться так, что по условиям банковского договора с человека могут взимать плату за обслуживание счета или карты – которая опять-таки привязана к какому-то счету. Особенно если какие-то деньги там все-таки остались, пусть даже настолько незначительные, что сам клиент об этом не помнит.
Также сейчас мы то и дело оставляем свои данные – при оформлении различных документов, при трудоустройстве, при оформлении кредитов, рассрочек в магазинах и т. п. И ваши данные вполне могут оказаться у мошенников, которые способны открыть на ваше имя счета в банке – чтобы в дальнейшем оформить кредит, например.
Или просто счет вам стал не нужен, банк сказал, что закрыл его, но так ли это? Словом, вариантов для того, зачем нужна проверка, может быть много – и она точно не помешает.
📱 Как проверить, в каких банках открыты счета – через сайт ФНС
Сведения обо всех открытых и закрытых счетах можно увидеть в личном кабинете физлица на сайте ФНС. Чтобы воспользоваться личным кабинетом налогоплательщика, нужно иметь либо пароль, либо регистрацию на Госуслугах.
Подключение к личному кабинету и выдача пароля происходит в налоговой – для этого необходимо обратиться с паспортом в любую налоговую инспекцию. Если такой возможности нет или просто жалко времени, система позволяет войти в личный кабинет на сайте ФНС, используя пароль от портала Госуслуг – при этом на Госуслугах у человека должна быть подтвержденная учетная запись.
Входим в личный кабинет любым удобным способом:
Откроется главная страница. Далее нажимаем на свое ФИО в верхнем правом углу и попадаем в профиль налогоплательщика. В профиле в строке меню выбираем «Сведения о банковских счетах»:
Обратите внимание, что в соответствии с налоговым законодательством в системе отображается информация о счетах с 1 июля 2014 года. Если счет был открыт раньше этого срока и после 1 июля 2014 года не закрывался или по нему не было иных изменений, то сведений о нем в системе не будет. За информацией придется обращаться непосредственно в банк.
Далее система выдаст список всех банковских счетов налогоплательщика с указанием, в каком банке был открыт счет, номер счета, даты открытия и закрытия (если таковая имеется) и состояние – открыт или закрыт:
О движении средств по счетам у налоговой сведений нет. Подобные данные нужно запрашивать непосредственно в банке, в котором открыт счет.
📄 Другие варианты проверки
Кроме сайта налоговой, информацию о закрытых и актуальных счетах можно получить только в том банке, где и открыты эти счета. Причем будьте готовы к тому, что по телефону вам эту информацию никто не озвучит – сведения относятся к банковской тайне и могут быть оглашены только владельцу счетов, для чего придется подтвердить личность.
Правда, эту информацию могут разгласить также соответствующим госорганам, но для этого должно быть веское основание – решение суда или исполнительный лист, например. Но посторонним лицам никто и никогда не скажет, какие у человека есть или были счета.
✨ Заключение
❓ Часто задаваемые вопросы
Через ту же ФНС – эти ведомства сотрудничают друг с другом.
Как правильно проверить счет в банке через интернет?
Как проверить счет в банке через интернет? Этот вопрос более актуальный для физических лиц. Вместе с тем иногда подобная необходимость может возникнуть и у предприятия. О том, какие есть способы это сделать, читайте в нашем материале.
Проверка собственных счетов через используемую систему ДБО
Проверка через ДБО — самый логичный вариант проверки собственного счета предприятия, если подключена какая-либо система дистанционного банковского обслуживания (банк-клиент, интернет-банк). Для получения практически полной текущей информации по счету достаточно войти в используемый сервис и сформировать отчет по нужному счету (например, выписку).
Подробнее о системах ДБО читайте в материале «Преимущества ДБО для юридических лиц».
Проверка банковских счетов контрагента
Иногда возникает необходимость получить дополнительную информацию по счету (счетам) контрагента. Например, если заключается договор с новым контрагентом или контрагент неожиданно меняет банковские реквизиты. Во избежание различных спорных моментов с банковскими и налоговыми структурами, которые может повлечь за собой работа с проблемным партнером, полезным будет собрать о последнем некоторую информацию.
Как проверить счет в банке через интернет для контрагента?
С помощью интернет-ресурсов, в частности, можно выяснить:
Нюансы проверки контрагентов через интернет
Следует иметь в виду, что полученная по приведенным выше способам информация не будет полной. Некоторые сведения не относятся к ведению ФНС, а банки предоставлять подобную информацию не обязаны. Например, если ваш контрагент находится в банковских «черных списках» (по критериям закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ), вы, скорее всего, узнаете об этом только в момент, когда у вас начнутся проблемы с прохождением платежей по расчетам с этим контрагентом. Просто через интернет вы этой информации не получите.
Гораздо более подробную информацию для анализа партнера можно получить, собирая сведения одновременно по нескольким направлениям. Например, дополнив данные о банковских счетах находящимися в свободном доступе сведениями из ЕГРЮЛ.
Кроме того, в интернете есть специальные ресурсы, на которых можно выполнить проверку компании с получением довольно точного «рейтинга благонадежности». При этом по таким проверкам будут обобщены и сведения, представленные выше, и существующие в сети отзывы тех, кто уже имел дело с проверяемым контрагентом. Таким образом, есть выбор — искать информацию самостоятельно и затем делать выводы либо получить готовую системную оценку через интернет-ресурс.
Итоги
Выполнить проверку собственного счета в банке можно с помощью систем ДБО. Имеющиеся возможности проверки счета контрагента в банке позволяют получить ограниченный набор информации. Однако для проведения полного анализа компании-партнера этих сведений может быть недостаточно.
Налоговая 7 лет собирала информацию о ваших банковских счетах. Что написано в отчёте и как его получить?
Мало кто сможет точно сказать, сколько у него открыто счетов и в каких банках. Карты появляются неожиданно. Например, во время оформления потребительского кредита банк выдаёт дебетовую карту «в подарок» или люди сами оформляют ради бонусов и процентов на остаток, а потом забывают о ней.
Сколько у вас карт? Фото: internetboss.ru
Об открытых картах лучше не забывать. Некоторые из них коварны и могут принести лишние расходы.
На сайте налоговой есть сервис, через который можно проверить, какие счета были открыты начиная с 2014 года. Услуга появилась благодаря п. 1 ст. 86 Налогового кодекса, по которому банки обязаны передавать сведения о счетах физических лиц в налоговую.
Чтобы найти отчёт о счетах надо пройти в профиль — щёлкнуть по своим фамилии, имени, отчетеству в правом углу экрана.
Переход к профилю в правом верхнем углу экрана. Фото: lkfl2. nalog.ru
Во вкладках профиля надо найти строчку «Сведения о банковских счетах». Здесь и находится перечень всех открытых и закрытых счетов начиная с 2014 года.
Отчёт об открытых счетах. Фото: lkfl2.nalog.ru
Можно заметить, что в отчёте фигурируют счета, открытые до 2014 года. Значит, на момент передачи данных в ФНС счёт был ещё действующий. Из отчёта непонятно — какой счёт какому банковскому продукту принадлежит. Здесь смешались POS-кредиты, вклады, дебетовые карты, кредитки, ипотека и т. д. Единственный способ разобраться — напрягать память. Звонить в банк и спрашивать «что это за счёт» бесполезно — специалист службы поддержки не видит не все ваши счета. По закрытым договорам придётся делать запрос в архив. По открытым счетам получить информацию не составит труда.
Что даёт этот отчёт? Если вы никогда его не делали, то стоит зайти, чтобы удивиться огромному количеству счетов. Сотрудники редакции «Выберу.ру» удивились.
Через отчёт можно отследить все лишние счета и закрыть их. Дебетовые карты иногда годами числятся за клиентом, потому что на них лежит несколько рублей. Объём забытых денег исчисляется миллиардами. Виртуальные карты, которые были оформлены для покупок в интернете, тоже числятся за вами до тех пор, пока не выйдет срок действия.
Как узнать есть ли на мне кредиты?
С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:
Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).
Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Зачем банку кредитная история?
Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.
Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.
Как проверить, есть ли кредит на человеке?
Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:
Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.
Как проверить наличие кредитов онлайн?
Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:
Запрос в БКИ
В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться. Как это сделать:
Дальше дело за малым — кредитная история запрашивается в нужном бюро. Как сделать это дистанционно:
Обычно бюро предлагают способы:
Естественно, получить доступ к КИ можно и оффлайн, придя с паспортом в офис организации и написав соответствующее заявление.
Обращение в банк
Этот способ работает, если знать, в каком банке оформлен кредит. Например, заемщики часто проверяют, есть ли задолженность по кредитам и в каком размере. Что можно сделать онлайн:
Кстати, оповещение о платежах и просрочках банки предлагают настроить автоматически. Если воспользоваться этой опцией, подробные отчеты по кредиту будут приходить на телефон, электронный ящик или по почте.
Проверка у судебных приставов
Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:
Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).
Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?
Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.
Что делать, если на меня оформили кредит?
Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий: